Gwarancje i poręczenia BGK wspierające rozwój przedsiębiorczości na szczeblu regionalnym. Centrum Poręczeń i Gwarancji Warszawa, 2012 r.

Transkrypt

1 Gwarancje i poręczenia BGK wspierające rozwój przedsiębiorczości na szczeblu regionalnym Centrum Poręczeń i Gwarancji Warszawa, 2012 r.

2 Oferta Banku Gospodarstwa Krajowego dla Przedsiębiorców, Fundacji i Stowarzyszeń Dla podmiotów gospodarczych Gwarancja naleŝytego wykonania umowy Poręczenia/gwarancje spłaty kredytów 2

3 Rozwiązania dla rynku lokalnego Dla podmiotów gospodarczych Gwarancja naleŝytego wykonania umowy 3

4 MoŜliwe zastosowania gwarancji naleŝytego wykonania umowy Gwarancja naleŝytego wykonania umowy moŝe zabezpieczać: Wypłaty w przypadku gdy dofinansowanie udzielane jest beneficjentowi w formie zaliczki, w tym zaliczki wypłacanej w transzach, w ramach umowy o dofinansowanie projektu, które są zawarte pomiędzy beneficjentem środków a instytucją wdraŝającą Umowę o dofinansowanie projektu ze środków Programów Operacyjnych (konieczność zabezpieczenia środków publicznych wydatkowanych na projekty w ramach zawieranych umów, wypłata w postaci refundacji) 4

5 Umowa o dofinansowanie projektu określa formy i sposoby zabezpieczenia Wypłata dofinansowania w formie refundacji weksel in blanco wraz deklaracją wekslową lub inne określone przez instytucję wdraŝającą. Wypłata środków w formie zaliczki. Gdy zaliczka przekracza 10 mln zł zabezpieczenie ustanawiane jest w formach: pienięŝnej, poręczenia bankowego lub poręczenia spółdzielczej kasy oszczędnościowokredytowej, gwarancji bankowej, gwarancji ubezpieczeniowej, zastawu, hipoteki itp. 5

6 Gwarancja naleŝytego wykonania umowy korzyści Bezpieczeństwo i pewność dla instytucji udzielającej dofinansowania gwarancja równowaŝna z gwarancją Skarbu Państwa ( 0% wagi ryzyka) Gwarancja oferowana przez bank państwowy, jest wiarygodnym produktem finansowym, zapewniającym skuteczną ochronę środków publicznych. Gwarancja naleŝytego wykonania umowy umoŝliwia beneficjentom przedsiębiorcom, fundacjom i stowarzyszeniom dostęp do finansowania unijnego, a takŝe programów Europejskiej Wspólnoty Gospodarczej (Norwegia, Szwajcaria). Gwarancja przyczynia się do realizacji celów projektów i programów operacyjnych. Gwarancja dostępna jest w Oddziałach BGK. Oddział BGK w Gdańsku, ul. Kowalska 10 6

7 Gwarancja naleŝytego wykonania umowy cechy produktu Wydawana na zabezpieczenie naleŝytego wykonania umowy o dofinansowanie podmiotowi podejmującemu decyzję o współfinansowaniu ze środków Unii Europejskiej (Instytucja wdraŝająca / pośrednicząca) Beneficjentem gwarancji jest instytucja wdraŝająca, która podpisuje z klientem umowę na dofinansowanie z Unii Europejskiej projektu Obejmuje do 80% wartości umowy (projektu). Max.10 mln euro* Opłata prowizyjna 0,5% kwoty gwarancji za kaŝdy rozpoczęty trzymiesięczny okres jej obowiązywania, płatna z góry Zabezpieczenie na rzecz BGK weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową, w przypadku wyŝszego ryzyka dodatkowe zabezpieczenie * wg kursu średniego waluty Tabeli nr 1 NBP w 2012 r. jest to kwota nie wyŝsza niŝ zł. 7

8 Gwarancja naleŝytego wykonania umowy przykład Beneficjent projektu złoŝył wniosek o udzielenie gwarancji naleŝytego wykonania umowy do Oddziału BGK Przykład zabezpieczenia środków Unii Europejskiej dla projektu z Regionalnego Programu Operacyjnego Beneficjentem gwarancji jest Mazowiecka Jednostka WdraŜająca Kwota gwarancji zł Opłata za przygotowanie wniosku zł Prowizja 0,5% za kaŝdy rozpoczęty 3 miesięczny okres obowiązywania gwarancji Okres obowiązywania gwarancji Prowizja za udzielenie gwarancji zł 8

9 Rozwiązania dla rynku lokalnego Dla podmiotów gospodarczych Poręczenia spłaty kredytów w ramach Portfelowej Linii Poręczeniowej 9

10 Problemy Klientów z dostępem do kredytowania Ponad 6% badanych przez INDICATOR* średnich firm zadeklarowało w perspektywie najbliŝszych 3 lat skorzystanie z zabezpieczenia spłaty kredytu w formie poręczenia, co jest średnią unijną (dotychczas korzystało ok. 0,5% przedsiębiorstw). Jednocześnie z danych NBP z 2011** roku wynika, Ŝe ponad 10,8% transakcji zostało zablokowanych z powodu niewystarczających zabezpieczeń, posiadanych przez klienta. *badanie przeprowadzone na zlecenie BGK w marcu 2012 r. ** 10

11 Portfelowa Linia Poręczeniowa Korzyści dla kredytobiorców Dogodna forma finansowania pozwalająca przedsiębiorstwom na uzyskanie kredytu z poręczeniem (w jednym miejscu i w tym samym czasie we własnym oddziale banku). Dostęp do kredytowania pomimo krótkiej historii kredytowej. Jedyne zabezpieczenie weksel, co stwarza większą elastyczność w zakresie dysponowania własnym majątkiem przez Kredytobiorcę. MoŜliwość uzyskania zabezpieczenia kredytów na inwestycje, ale takŝe na finansowanie obrotu, w tym kredytu w rachunku bieŝącym. Brak opłaty za rozpatrzenie wniosku o poręczenie. Minimum formalności dla uzyskania poręczenia pośrednictwo Banku kredytującego. 11

12 Poręczenia spłaty kredytu w ramach Portfelowej Linii Poręczeniowej (PLP) Na podstawie zawartej z BGK umowy banki, w imieniu BGK, samodzielnie obejmują poręczeniem spłaty kredytów udzielonych Kredytobiorcom z sektora MSP na cele: - inwestycyjne (udzielone max na 10 lat) - bieŝącego finansowania (udzielone max na 3 lata) (z wyłączeniem kredytów na inwestycje kapitałowe lub na spłatę zadłuŝenia z tytułu innego kredytu) Poręczeniem mogą być objęte kredyty, wykorzystywane na wkład własny przy finansowaniu projektów współfinansowanych ze środków Unii Europejskiej, a takŝe kredyt technologiczny (działanie 4.3 Program Operacyjny Innowacyjna Gospodarka). Pozyskane przez beneficjenta poręczenie moŝe stanowić ułatwienie w finansowaniu projektu ze środków Unii Europejskiej. 12

13 Poręczenia spłaty kredytu w ramach Portfelowej Linii Poręczeniowej (PLP) Poręczenia w ramach PLP: od 100 tys. zł do 3,5 mln zł dla jednostkowej transakcji i/lub sumy transakcji z jednym Klientem z portfela max do 60% kwoty kredytu jedyne zabezpieczenie na rzecz BGK - weksel własny in blanco Kredytobiorcy opłata prowizyjna za poręczenie od 1,6% do 2%, w zaleŝności od wysokości marŝy kredytu 13

14 Rozwiązania dla rynku lokalnego Dla podmiotów gospodarczych Poręczenia/gwarancje spłaty kredytów w trybie indywidualnym 14

15 Profil kredytobiorcy/korzyści z poręczeń/gwarancji spłaty kredytów - korzyści dla Kredytobiorcy Dostęp do kredytowania inwestycyjnego bądź obrotowego pomimo: krótkiej historii kredytowej posiadania aktywów o małej wartości nie akceptowanych jako wiarygodne zabezpieczenie kredytu Konkurencyjne zabezpieczenie z uwagi na moŝliwość swobodnego dysponowania własnym majątkiem. Poręczenia BGK nie zawierają pomocy publicznej moŝna zabezpieczać kredyty obrotowe, w tym w rachunku bieŝącym na finansowanie bieŝących potrzeb przedsiębiorcy. Pośrednictwo banków współpracujących zapewnia oszczędność czasu Kredytobiorcy. 15

16 Poręczenia/gwarancje spłaty kredytu w trybie indywidualnym udzielane za pośrednictwem banków kredytujących 1. Poręczenia/gwarancje do 80% kwoty kredytu udzielanego przez bank kredytujący min. 100 tys. zł max równowartość w złotych 10 mln euro* * w 2012 r. jest to kwota nie wyŝsza niŝ zł. 2. Opłata prowizyjna od 1,6% do 3,4% uzaleŝniona od oceny ryzyka przez BGK Poręczeniem mogą być objęte kredyty, wykorzystywane na wkład własny przy finansowaniu projektów współfinansowanych ze środków Unii Europejskiej, a takŝe kredyt technologiczny (działanie 4.3 Program Operacyjny Innowacyjna Gospodarka). Pozyskane przez beneficjenta poręczenie moŝe stanowić ułatwienie w finansowaniu projektu ze środków Unii Europejskiej. 16

17 Schemat udzielenia poręczenia/gwarancji Klient 1. Wniosek o kredyt 3a. Ewentualne dodatkowe zabezpieczenie 2. Wniosek o poręczenie /gwarancję Bank kredytujący 4. Udzielenie poręczenia/gwarancji 3. Wniosek o poręczenie/gwarancję wraz z dokumentami Klienta przesyłany do Oddziału BGK BGK 17

18 Wybrane banki współpracujące z BGK poręczenia/gwarancje w trybie indywidualnym Alior Bank S.A. Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. Bank BPH S.A. DZ Bank Polska S.A. Bank Gospodarki śywnościowej S.A. Getin Noble Bank S.A. Bank Handlowy w Warszawie S.A. HSBC Bank Polska S.A. Bank Millennium S.A. ING Bank Śląski S.A. Bank Ochrony Środowiska S.A. SGB Bank S.A. Bank Pekao S.A. (d. Gospodarczy Bank Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski S.A. Wielkopolski Bank Pocztowy S.A. i Mazowiecki Bank Regionalny) Wniosek o udzielenie poręczenia/gwarancji Klient składa w jednym z powyŝszych banków. MoŜliwa jest zamiana zabezpieczenia kredytu juŝ uruchomionego na poręczenie/gwarancję BGK. 18

19 Dziękujemy za uwagę Centrum Poręczeń i Gwarancji cpg@bgk.com.pl Tel. (22)