Krajowe i lokalne instrumenty wsparcia ubezpieczeniowego i finansowego ekspansji na rynek turecki

Transkrypt

1 Krajowe i lokalne instrumenty wsparcia ubezpieczeniowego i finansowego ekspansji na rynek turecki Katarzyna Smołka, Manager Regionu Katowice, r.

2 Obszar ryzyka w transakcjach handlowych Towar i i jego cena Dokumenty i opłaty Transport PRODUCENT - DYSTRYBUTOR Ryzyko Ryzyko kursowe kursowe Partner handlowy Kraj partnera handlowego Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 2

3 Ryzyko sprzedaży z odroczonym terminem płatności Sprzedaż towarów lub świadczenie usług z odroczonym terminem płatności (kredyt kupiecki) wiąże się z ryzykiem braku płatności ze strony kontrahentów zarówno na rynku krajowym, jak i w transakcjach eksportowych Przyczyną nieotrzymania należności mogą być takie zdarzenia jak bankructwo kontrahenta lub opóźnienie w płatnościach Na niektórych rynkach zagrożeniem mogą być zmiany sytuacji ekonomicznej i politycznej w kraju dłużnika poprzez ingerencję państwa w mechanizmy gospodarcze polegające np. na wprowadzeniu moratorium na obsługę zobowiązań płatniczych Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 3

4 Ubezpieczenie jest proste Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 4

5 Zalety pracy z ubezpieczycielem Ułatwia nawiązanie bezpiecznej współpracy z nieznanym dotychczas kontrahentem Bierze na siebie ryzyko błędu Pomaga w windykacji przeterminowanych należności Szybciej dociera do informacji o kontrahentach, które często pochodzą od innych uczestników wymiany handlowej Wymusza elementarny porządek w fakturach i egzekwuje regularne monitorowanie płatności Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 5

6 Nadzór i wsparcie Korporacja bada wiarygodność finansową partnerów krajowych i zagranicznych przed podpisaniem umowy, a przez cały okres ochrony ubezpieczeniowej na bieżąco monitoruje ich sytuację płatniczą Przedsiębiorca informowany jest o wszystkich zmianach mających wpływ na poziom ryzyka W przypadku problemów płatniczych kontrahenta Korporacja oddaje do dyspozycji swoich klientów efektywne instrumenty windykacji należności od dłużników Ubezpieczyciel dochodzi samodzielnie wierzytelności od dłużników nawet po wypłacie odszkodowania klientowi Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 6

7 Ubezpieczenie a finansowanie Ubezpieczenie należności w KUKE może pomóc w uzyskaniu finansowania w formie kredytu lub faktoringu Odpowiednie zabezpieczenie ryzyka jest dla banku istotne - cesja praw do odszkodowania z polisy może stanowić dla instytucji finansującej dodatkowe zabezpieczenie Brak płatności od kontrahenta może mieć duży wpływ na możliwość spłaty kredytu przez przedsiębiorcę Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 7

8 Przedmiot ubezpieczenia Bezsporne należności z tytułu sprzedaży towarów lub wykonania usług, których zapłata jest realizowana w kredycie kupieckim (faktury z odroczonym terminem płatności) Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 8

9 Oferta dla przedsiębiorców Ubezpieczenia komercyjne: ubezpieczenia krótkoterminowych należności krajowych i eksportowych (Europolisa, Pakiet) kontraktowe gwarancje eksportowe i krajowe Ubezpieczenia ze wsparciem Skarbu Państwa: ubezpieczenie krótkoterminowych należności z krajów podwyższonego ryzyka (Polisa na Wschód) ubezpieczenie kontraktów i kredytów eksportowych dotyczących inwestycji średnio i długoterminowych (Kredyt dostawcy, Kredyt dla nabywcy) gwarancje eksportowe programy wspierające finansowanie eksportu inwestycyjnego (forfeiting, leasing) produkty uzupełniające (Bezpieczne Inwestycje, gwarancja spłaty kredytu krótkoterminowego finansującego kontrakt eksportowy) Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 9

10 Oferta KUKE KUKE posiada najbardziej kompleksową ofertę na rynku: ubezpiecza należności eksportowe z prawie wszystkich krajów świata oraz należności krajowe wspiera ekspansję firm na rynki zagraniczne oferuje gwarancje ubezpieczeniowe uczestniczy w rządowym programie wsparcia eksport KUKE wykorzystuje doświadczenia w ubezpieczeniach należności eksportowych innych agencji (sieć Credit Alliance: 56 agencji z 50 krajów) Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 10

11 EUROPOLISA

12 Europolisa dla kogo? Eksporterzy, których wysokość obrotów do wszystkich kontrahentów zagranicznych nie przekroczyła 1 mln euro w ostatnim okresie 12 miesięcy niezależnie od wielkości sprzedaży krajowej Firmy, które realizują sprzedaż tylko na rynku krajowym pod warunkiem, że jej wysokość za ostatnich 12 miesięcy nie przekroczyła 5 mln złotych Firmy, które prowadzą sprzedaż na rynkach zagranicznych i krajowym, z zastrzeżeniem, że ich sprzedaż za ostatnich 12 miesięcy nie przekroczyła 5 mln złotych w kraju i 1 mln euro w eksporcie Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 12

13 Europolisa - lista krajów Andora Austria Belgia Bułgaria Cypr Czechy Dania Estonia Finlandia Francja Grecja Hiszpania Holandia Irlandia Islandia Litwa Luksemburg Łotwa Malta Monako Niemcy Norwegia Polska Portugalia Rumunia San Marino Słowacja Słowenia Szwajcaria Szwecja Węgry Wielka Brytania Włochy Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 13

14 Europolisa - zasady ubezpieczenia Zabezpieczenie sprzedaży eksportowej dowolnie wybranego przez Klienta kontrahenta Maksymalny czas odroczenia terminu płatności wynosi 180 dni Maksymalny limit kredytowy dla kontrahenta zagranicznego nie wyższy niż EUR krajowego nie wyższy niż PLN Polisa zamknięta z możliwością zawarcia nowej umowy w przypadku nowych kontrahentów Okres trwania umowy: 1 rok Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 14

15 Europolisa ile to kosztuje? Tabela opłat (dłużnik zagraniczny) Wysokość limitu Składka (EUR) za 12 miesięcy (EUR) od do od do od do od do od do od do od do od do od do od do od do od do od do od do od do od do Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 15

16 Europolisa ile to kosztuje? Tabela opłat (dłużnik krajowy) Wysokość limitu Składka (PLN) za 12 miesięcy (PLN) od do od do od do od do od do od do od do od do od do od do od do od do od do od do od do od do od do od do od do od do Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 16

17 Europolisa - zakres ubezpieczonego ryzyka Bezpłatna windykacja ubezpieczonych należności Ochrona ubezpieczeniowa do wysokości przyznanego limitu kredytowego Wartość wypłaconego odszkodowania stanowi 85% wartości należności nieuregulowanych przez kontrahenta Rodzaj ubezpieczonych ryzyk: ryzyko handlowe ryzyko polityczne Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 17

18 Europolisa zakres ochrony ubezpieczeniowej dla małych przedsiębiorstw ubezpieczenie kontrahentów krajowych i zagranicznych EUROPOLISA niska, jednorazowa składka bezpłatna ocena wiarygodności kontrahentów ubezpieczenie pojedynczego kontrahenta i transakcji Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 18

19 PAKIET

20 Pakiet - zasady ubezpieczenia Ubezpieczenie adresowane do przedsiębiorstw realizujących sprzedaż krajową i/lub eksportową Zabezpieczenie cyklicznej sprzedaży do kontrahentów zagranicznych z ponad 120 krajów oraz kontrahentów krajowych Ochroną objęte są należności z terminem odroczenia płatności do 2 lat w eksporcie oraz do 1 roku w kraju Polisa otwarta: możliwość włączania do umowy nowych kontrahentów w trakcie okresu rozliczeniowego Elastyczne rozwiązania ubezpieczeniowe dostosowane do działalności polskich przedsiębiorstw Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 20

21 Jakich kontrahentów ubezpieczamy? wartość limitu dla dłużników NN PLN Kontrahenci nazwani ocena KUKE Kontrahenci nienazwani kontrola Ubezpieczającego raport wywiadowni gospodarczej pozytywne doświadczenie płatnicze min. 3 faktury, lub sprzedaż gotówkowa za min 2,5 tys. zł w ostatnim roku Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 21

22 Pakiet - zakres ubezpieczonego ryzyka Bezpłatna windykacja ubezpieczonych należności Ochrona ubezpieczeniowa do wysokości przyznanego limitu kredytowego lub limitu nadanego przez Ubezpieczającego w ramach własnych uprawnień Wartość wypłaconego odszkodowania od 85% do 90% wartości należności nieuregulowanych przez kontrahenta Rodzaj ubezpieczonych ryzyk: ryzyko handlowe ryzyko polityczne Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 22

23 Pakiet - zasady kalkulacji składki 1 Wysokość stawki ubezpieczeniowej ustalana jest w oparciu o indywidualną ocenę ryzyka, która uwzględnia następujące elementy: wielkość sprzedaży zgłoszonej do ubezpieczenia branża działalności firmy liczba i wysokość limitów kredytowych wiekowanie należności utracone należności oraz wypłacone odszkodowania od 0,1 do 1,0% liczona od wartości zrealizowanego i zgłoszonego do ubezpieczenia obrotu Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 23

24 Pakiet - zasady kalkulacji składki 2 Iloczyn wartości obrotów deklarowanych do ubezpieczenia i ustalonej stawki za ubezpieczenie wyznacza przewidywany koszt ubezpieczenia Około 75% z kwoty przewidywanego kosztu ubezpieczenia stanowi wartość składki minimalnej wymaganej przez Korporację za okres 12 miesięcy Składka minimalna płatna jest w dogodnych ratach miesięcznych lub kwartalnych Wielokrotność składki minimalnej wyznacza łączną wartość odszkodowań jaką Korporacja jest gotowa wypłacić w ciągi 1 okresu rozliczeniowego Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 24

25 Pakiet - zasady kalkulacji składki 3 Ubezpieczający w cyklach miesięcznych zgłasza Korporacji obroty rzeczywiście zrealizowane z kontrahentami podlegającymi ubezpieczeniu Na koniec okresu ubezpieczeniowego Korporacja porównuje zapłaconą składkę minimalną ze składką bieżącą obliczoną jako iloczyn stawki oraz zgłoszonego przez Ubezpieczającego obrotu W przypadku, gdy składka bieżąca przewyższa składkę minimalną Ubezpieczający dopłaca różnicę na podstawie rachunku wystawionego przez Korporację Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 25

26 Pakiet w jednej polisie ubezpieczenie wszystkich należności krajowych i/lub eksportowych elastyczne warunki ubezpieczenia ocena wiarygodności handlowej kontrahentów zakres ochrony ubezpieczeniowej PAKIET bezpłatna windykacja włączanie do umowy nowych kontrahentów w trakcie jej trwania niskie koszty ubezpieczenia ubezpieczenie kontrahentów samodzielnie ocenionych przez klienta Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 26

27 KORPORACJA UBEZPIECZEŃ KREDYTÓW EKSPORTOWYCH S.A. ul. Sienna Warszawa tel INFOLINIA: Biuro Terenowe w Katowicach ul. Powstańców 26 tel.: (32) katowice@kuke.com.pl Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 27