Wyniki Grupy mbanku I-IV kw r.

Wyniki Grupy mbanku I-IV kw. 2015 r. Trudny rok, zysk zgodnie z zapowiedziami Zarząd mbanku S.A. Prezentacja dla inwestorów 4 lutego 2016 r.

Kluczowe osiągnięcia w 2015 r. Najwyższe w historii dochody podstawowe w wys. 3 409 mln zł NII: 2 511 mln zł (+0.8% YoY), wraz z początkiem wzrostu marży NFC: 897 mln zł (-0.5% YoY), dzięki rozwojowi biznesu Solidna efektywność utrzymana Koszty/dochody: 50,2% Nadwyżka depozytów Kredyty/depozyty: 96,7% Wskaźniki kapitałowe powyżej wymogów regulacyjnych Współczynnik CET1: 14,3%/16,7% 2 Łączny współczynnik kapitałowy: 17,3%/20,2% 2 Listy zastawne dodatkowym źródłem finansowania Rachunek zysków i strat Kapitał i płynność Zysk netto 1 301 mln zł, +1,1% wobec 2014 r. Wolumeny Wzrost dochodów ogółem do 4 093 mln zł Rozwój biznesu Wyraźna dynamika wolumenów Kredyty brutto: 81,4 mld zł (+0,7% QoQ, +9,3% YoY) 1 Depozyty klientów: 81,1 mld zł (+6,1% QoQ, +16,5% YoY) 1 Ekspansja kredytów detalicznych 4,5 mld zł udzielonych hipotek (+42% YoY); 4,9 mld zł sprzedanych kredytów nie-hipotecznych (+9% YoY) w 2015 r. Umacnianie pozycji lidera bankowości transakcyjnej i ikony mobilności Finał migracji klientów MultiBanku na platformę Nowego mbanku Akceleracja akwizycji klientów 4 947 tys. klientów detalicznych (+396 tys. YoY) oraz 19 562 klientów korporacyjnych (+1 775 YoY) 1 Dynamiki wolumenów prezentowane odpowiednio z wyłączeniem transakcji reverse repo / buy-sell-back oraz transakcji repo; 2 Jednostkowe wskaźniki kapitałowe mbanku S.A. 2

Pozycja biznesowa mbanku nigdy nie była silniejsza Ekspansja bazy klientów i szybki wzrost transakcyjności Liczba klientów detalicznych mbanku (tys.) Cash management liczba przelewów (Bankowość Korporacyjna) Bankowość detaliczna PL mbank CZSK Orange Finanse Krajowe (w milionach) Zagraniczne i SEPA (w tysiącach) +322 4 229 4 349 673 704 4 551 762 33 +396 4 743 121 775 4 947 193 820 19,0 312,9 319,0 327,0 283,3 291,4 20,9 18,6 19,7 17,8 +10% 3 556 3 645 3 757 3 847 3 934 +15% 12/13 06/14 06/15 Q4/14 Q1/15 Q2/15 Q3/15 Q4/15 Wartość i liczba transakcji bezgotówkowych kartami płatniczymi mbanku Wartość transakcji XX,X Średnia wartość transakcji (zł) Liczba transakcji (w milionach) 4 086 4 237 3 883 3 801 3 553 3 618 3 266 52,9 45,4 47,3 47,1 42,6 38,7 38,0 4 697 61,1 4 864 63,9 4 665 65,8 5 666 5 325 80,9 75,5 +23% +32% 5 977 84,3 91,8 85,9 84,9 85,5 86,3 80,7 80,1 76,9 76,2 70,8 70,5 70,0 0,0 0 70,9 0,0 IV kw./12 I kw./13 II kw./13 III kw./13 IV kw./13 I kw./14 II kw./14 III kw./14 IV kw./14 I kw./15 II kw./15 III kw./15 IV kw./15 Uwaga: Liczba klientów detalicznych pomniejszona w celu pojedynczego przedstawiania relacji z klientami prowadzonych poprzez różne platformy, t.j. mbanku, dawnego MultiBanku i Orange Finanse. 3

Pozycja biznesowa mbanku nigdy nie była silniejsza Nadwyżka płynności i skuteczne zarządzanie marżą odsetkową Dynamika kredytów brutto wg typu (31.03.2010=100) 450 400 350 300 250 200 150 100 50 I kw./10 III kw./10 I kw./11 III kw./11 I kw./12 III kw./12 I kw./13 III kw./13 I kw./14 III kw./14 I kw./15 III kw./15 Rozwój stanów na rachunkach bieżących klientów detalicznych 7,3% 7,4% 7,3% 6,9% 7,0% Udział rynkowy 9 958 +21% 10 654 12 049 +23% 13 439 14 871 Kredyty hipoteczne: CHF PLN Kredyty nie-hipoteczne 12/13 06/14 06/15 Rozwój marży odsetkowej (do aktywów ogółem) Rozwój wskaźnika kredyty/depozyty 3,2% 3,0% 2,8% 2,6% 2,4% 2,2% Δ=68pb Δ=22pb 125,1% 115,5% 110,6% 103,0% -6,3pp 96,7% 2,0% 1,8% 1,6% mbank Sector Sektor 2011 2012 2013 2014 2015 Źródło: Wyliczenia mbanku na podstawie danych Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). 4

Lata 2015 i 2016 przyniosły nieoczekiwane wyzwania dla sektora i mbanku Podsumowanie dodatkowych obciążeń regulacyjnych dla Grupy mbanku Jako % powtarzalnego wyniku przed kosztami rezerw za 2015 r. 3,1% 6,7% 2,5% 12,3% 0,0366% miesięcznie 52,1 =259,4 ~12 141,7 65,6 Wyższa roczna składka do BFG Wpłata powiązana z upadłością banku spółdzielczego Fundusz Wsparcia Kredytobiorców Całkowite obciążenia w 2015 r. Wyższa roczna składka do BFG Szacunek podatku bankowego Całkowite obciążenia w 2016 r. Pozostałe źródła presji na wyniki Kierunek polityki monetarnej realizowanej przez nowy skład RPP od I kw./16 Wahania na rynkach finansowych, w tym presja na kurs złotego i innych walut rynków wschodzących Europejskie i lokalne regulacje (w tym BRRD, MREL, rekomendacje KNF) Niepewność odnośnie kształtu ustawodawstwa w zakresie kredytów hipotecznych denominowanych w CHF 5

Agenda Grupa mbanku w 2015 r. Podsumowanie IV kw. 2015 r. w Grupie mbanku Kluczowe dane finansowe Akwizycja klientów i udziały rynkowe Rozwój biznesu: Bankowość Detaliczna i Korporacyjna Analiza wyników finansowych za IV kw. 2015 r. Dynamika kredytów i depozytów Dochody i koszty Jakość portfela kredytowego Struktura finansowania Wskaźniki kapitałowe i płynnościowe Sytuacja makroekonomiczna Załącznik Dodatkowe informacje: Wybrane dane finansowe Szczegółowe wyniki linii biznesowych 6

Grupa mbanku w 2015 r. Podsumowanie kluczowych danych finansowych: Rachunek zysków i strat mbank Analyzer w mln zł 2013 2014 2015 Zmiana 15/ 14 Wynik z tytułu odsetek 2 226 2 491 2 511 +0,8% Wynik z tytułu opłat i prowizji 835 902 897-0,5% Dochody ogółem 3 674 3 939 4 093 +3,9% Koszty ogółem (1 678) (1 771) (1 860) +5,1% Jednorazowe koszty regulacyjne 1 (194) Odpisy netto (478) (516) (421) -18,4% Zysk brutto 1 518 1 653 1 618-2,1% Zysk netto 1 206 1 287 1 301 +1,1% Marża odsetkowa netto (NIM) 2,21% 2,30% 2,13% -0,17 p.p. NIM z wył. portfela CHF 2,64% 2,70% 2,48% -0,22 p.p. Wskaźnik koszty/dochody 45,7% 44,9% 50,2% +5,3 p.p. Koszty ryzyka 0,70% 0,72% 0,54% -0,18 p.p. Zwrot na kapitale (ROE) 13,1% 13,1% 11,8% -1,3 p.p. Zwrot na aktywach (ROA) 1,14% 1,13% 1,04% -0,09 p.p. 1 W tym kontrybucja do Bankowego Funduszu Gwarancyjnego w wysokości 141,7 mln zł na pokrycie wypłat środków gwarantowanych deponentom upadłego Banku Spółdzielczego w Wołominie i składka do Funduszu Wsparcia Kredytobiorców w kwocie 52,1 mln zł 7

Grupa mbanku w 2015 r. Dynamika przychodów i kosztów mbank Analyzer Dynamika dochodów Dynamika kosztów +7,2% 3 674 613 835 +3,9% 4 093 3 939 547 685 1 902 897 zmiana 15/ 14 +25,2% -0,5% 45,7% 1 678 58 188 37 587 +5,5% 44,9% 50,2% 1 771 71 190 38 +16,0% +5,1% 2 054 194 136 200 37 628 633 zmiana 15/ 14 +92,7% +5,1% -3,1% 2 226 2 491 2 511 +0,8% 808 844 855 +0,8% +1,3% 2013 2014 2015 2013 2014 2015 Wynik z tytułu odsetek Wynik z tytułu opłat i prowizji Wynik na działalności handlowej i pozostałe przychody 1 W tym jednorazowy zysk ze sprzedaży akcji spółki BRE Ubezpieczenia TUiR (194,3 mln zł) w I kw./15 oraz wynik ze sprzedaży akcji PZU (125,0 mln zł) w IV kw./15 Koszty pracownicze Koszty rzeczowe Pozostałe Amortyzacja Regularna składka BFG XX,X% Koszty/dochody Wpłata do BFG powiązana z upadłością Banku Spółdzielczego w Wołominie i składka na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców 8

Grupa mbanku w 2015 r. Podsumowanie kluczowych danych finansowych: Bilans mbank Analyzer w mln zł 2013 2014 2015 Zmiana 15/ 14 Kredyty brutto 70 582 77 373 81 409 +5,2% Kredyty detaliczne 38 308 41 560 46 259 +11,3% Kredyty korporacyjne 1 26 188 29 002 32 416 +11,8% Depozyty klientów 61 674 72 422 81 141 +12,0% Depozyty detaliczne 34 203 39 285 46 117 +17,4% Depozyty korporacyjne 1 22 123 28 499 33 330 +17,0% Wskaźnik kredyty/depozyty 110,6% 103,0% 96,7% -6,3 p.p. Wskaźnik NPL 6,3% 6,4% 5,7% -0,7 p.p. Wskaźnik pokrycia rezerwami 47,8% 51,9% 58,9% +7,0 p.p. Współczynnik CET 1 2 14,2% 12,2% 14,3% +2,1 p.p. Łączny współczynnik kapitałowy 2 19,4% 14,7% 17,3% +2,6 p.p. 1 Wyłączając transakcje reverse repo / buy-sell-back dla kredytów oraz transakcji repo dla depozytów 2 Od końca marca 2014 r. wskaźniki kapitałowe są obliczane według zasad opartych na Bazylei III 9

Grupa mbanku w 2015 r. Dynamika kredytów i depozytów mbank Analyzer Dynamika kredytów brutto Dynamika depozytów 70 582 2 799 29 475 +7,1% +9,6% 77 373 2 972 32 841 +6,3% +5,2% 81 409 1 704 33 447 zmiana 15/ 14-42,7% +1,8% +11,2% 61 674 718 26 753 +20,4% +17,4% 72 422 901 32 237 +16,5% +12,0% 81 141 600 34 424 zmiana 15/ 14-33,4% +6,8% +17,0% 38 308 41 560 46 259 +11,3% +6,3% 34 203 39 285 46 117 +17,4% 2013 2014 2015 2013 2014 2015 Klienci indywidualni Klienci korporacyjni Pozostałe (w tym sektor budżetowy) +XX,X% Wyłączając efekt kursu walutowego i transakcje reverse repo Klienci indywidualni Klienci korporacyjni Sektor budżetowy +XX,X% Wyłączając transakcje repo 10

Podsumowanie IV kw. 2015 r. w Grupie mbanku Kluczowe dane finansowe: Rachunek zysków i strat mbank Analyzer w mln zł IV kw./15 IV kw./14 Zmiana r/r III kw./15 Wynik z tytułu odsetek 676,6 632,5 +7,0% 641,8 Wynik z tytułu opłat i prowizji 237,4 200,4 +18,5% 235,6 Dochody ogółem 1 110,5 939,9 +18,1% 979,9 Koszty ogółem (458,1) (443,5) +3,3% (464,2) Jednorazowe koszty regulacyjne 1 (193,8) Odpisy netto (102,6) (112,6) -8,9% (111,0) Zysk brutto 356,0 383,8-7,3% 404,7 Zysk netto 309,5 308,6 +0,3% 319,5 Marża odsetkowa netto (NIM) 2,22% 2,27% -0,05 p.p. 2,12% NIM z wył. portfela CHF 2,58% 2,66% -0,08 p.p. 2,48% Wskaźnik koszty/dochody 58,7% 47,2% +11,5 p.p. 47,4% Koszty ryzyka 0,52% 0,61% -0,09 p.p. 0,57% Zwrot na kapitale (ROE) 11,2% 12,4% -1,2 p.p. 11,6% Zwrot na aktywach (ROA) 0,97% 1,04% -0,07 p.p. 1,00% 1 W tym kontrybucja do Bankowego Funduszu Gwarancyjnego w wysokości 141,7 mln zł na pokrycie wypłat środków gwarantowanych deponentom upadłego Banku Spółdzielczego w Wołominie i składka do Funduszu Wsparcia Kredytobiorców w kwocie 52,1 mln zł 12

Podsumowanie IV kw. 2015 r. w Grupie mbanku Kluczowe dane finansowe: Bilans mbank Analyzer w mln zł IV kw./15 IV kw./14 Zmiana r/r III kw./15 Kredyty brutto 81 409 77 373 +5,2% 82 449 Kredyty detaliczne 46 259 41 560 +11,3% 45 381 Kredyty korporacyjne 1 32 416 29 002 +11,8% 32 305 Depozyty klientów 81 141 72 422 +12,0% 78 546 Depozyty detaliczne 46 117 39 285 +17,4% 42 458 Depozyty korporacyjne 1 33 330 28 499 +17,0% 31 833 Wskaźnik kredyty/depozyty 96,7% 103,0% -6,3 p.p. 101,1% Wskaźnik NPL 5,7% 6,4% -0,7 p.p. 5,9% Wskaźnik pokrycia rezerwami 58,9% 51,9% +7,0 p.p. 57,1% Współczynnik CET 1 14,3% 12,2% +2,1 p.p. 14,1% Łączny współczynnik kapitałowy 17,3% 14,7% +2,6 p.p. 17,0% 1 Wyłączając transakcje reverse repo / buy-sell-back dla kredytów oraz transakcje repo dla depozytów 13

Podsumowanie IV kw. 2015 r. w Grupie mbanku Rozwój działalności: akwizycja klientów i udziały rynkowe Liczba klientów detalicznych (tys.) Liczba klientów korporacyjnych +8,7% +1,7% +10,0% +2,5% 4 551 33 762 4 665 76 767 4 743 121 775 4 864 159 809 4 947 193 820 19 086 19 562 17 787 18 133 18 654 1 931 1 983 1 838 1 839 1 867 5 144 5 317 5 485 5 609 5 748 3 757 3 822 3 847 3 896 3 934 10 805 10 977 11 302 11 546 11 831 03/15 06/15 03/15 06/15 Bankowość detaliczna PL mbank CZSK Orange Finanse K1 K2 K3 Udziały rynkowe w segmencie Bankowości Detalicznej 6,5% 6,6% 6,3% 6,3% 6,3% 6,2% 6,3% 5,3% 5,3% 5,4% 5,0% 5,0% 5,0% 5,1% 6,5% 5,4% 6,5% 5.7% Udziały rynkowe w segmencie Bankowości Korporacyjnej 10,1% 9,7% 8,8% 8,9% 8,6% 8,3% 8,5% 8,1% 9,8% 3,2% 3,3% 3,4% 3,5% 3,6% 3,7% 3,8% 4,0% 4,1% 5,9% 6,0% 6,1% 6,3% 6,3% 6,3% 6,4% 6,3% 6,3% 12/13 03/14 06/14 09/14 03/15 06/15 12/13 03/14 06/14 09/14 03/15 06/15 Kredyty Kredyty (bez portfela FX) Depozyty Kredyty Depozyty Uwaga: Liczba klientów detalicznych pomniejszona w celu pojedynczego przedstawiania relacji z klientami prowadzonych poprzez różne platformy, t.j. mbanku, dawnego MultiBanku i Orange Finanse. Podział klientów: K1 roczne obroty powyżej 500 mln zł i nie-bankowe instytucje finansowe; K2 roczne obroty od 30 mln zł do 500 mln zł; K3 roczne obroty poniżej 30 mln zł. 14

Podsumowanie IV kw. 2015 r. w Grupie mbanku Rozwój biznesu: Bankowość Detaliczna i Korporacyjna Sprzedaż kredytów hipotecznych (mln zł, kwartalnie) +57% 33% 10% 28% 29% 833 272 234 83 87 238 237 240 834 1 031 244 108 305 1 334-2% 1 305 272 309 99 72 481 434 276 374 481 489 24% 6% 33% 37% Sprzedaż kredytów nie-hipotecznych (mln zł, kwartalnie) +4% 18% 7% 75% 1 164 81 205 1 204 1 255 82 87 276 301 +0,5% 1 201 1 207 96 102 295 308 878 847 867 810 797 8% 26% 66% IV kw./14 I kw./15 II kw./15 III kw./15 IV kw./15 IV kw./14 I kw./15 II kw./15 III kw./15 IV kw./15 Osoby fizyczne mbank Hipoteczny Przedsiębiorcy mbank CZSK Osoby fizyczne Przedsiębiorcy mbank CZSK Sprzedaż kredytów korporacyjnych (mln zł, kwartalnie) +46% 2 388 2 624 801 1 133 1 303 1 183 285 IV kw./14 309 I kw./15 2 493 308 1 115 1 810 1 463 375 II kw./15 3 009 430 III kw./15 +16% +21% 3 488 1 160 1 684 643 IV kw./15 K1 K2 K3 Nowe kontrakty leasingowe (mln zł, kwartalnie) 897,3 IV kw./14 696,6 I kw./15 +23% 1 190,9 II kw./15 792,2 III kw./15 Podział klientów: K1 roczne obroty powyżej 500 mln zł i nie-bankowe instytucje finansowe; K2 roczne obroty od 30 mln zł do 500 mln zł; K3 roczne obroty poniżej 30 mln zł. +40% 1 105,3 IV kw./15 15

Analiza wyników za IV kw. 2015 r. Dynamika kredytów mbank Analyzer Silna akcja kredytowa w kluczowych segmentach Dynamika kredytów i pożyczek brutto od klientów 4% 77 373 2 972 81 883 2 755 +5,2% +2,3% 80 261 2 705-1,3% -1,8% 82 449 81 409 2 108 1 704 2% 32 841 3 839 29 002 35 340 5 612 29 728 +1,8% +11,8% 32 227 842 31 384-4,3% +0,3% 34 959 33 447 2 654 1 031 32 305 32 416 42% 32 841 35 340 32 227 34 959 33 447 41% 03/15 06/15 Kredyty udzielone korporacjom Transakcje reverse repo 54% 41 560 43 788 45 329 45 381 46 259 57% 41 560 8 668 2 382 43 788 8 908 2 468 +11,3% +6,3% +1,9% +1,1% 45 329 45 381 46 259 9 287 9 525 9,589 2 521 2 495 2 486 30 511 32 411 33 521 33 361 34 184 03/15 06/15 Klienci indywidualni Klienci korporacyjni Sektor budżetowy i inne należności +X,X% +X,X% Wyłączając efekt kursu walutowego Wyłączając transakcje reverse repo / buy-sell-back 03/15 06/15 Kredyty hipoteczne: osoby fizyczne mikrofirmy Nie-hipoteczne 17

Analiza wyników za IV kw. 2015 r. Dynamika bazy depozytowej mbank Analyzer Dynamiczny wzrost depozytów w segmencie detalicznym i korporacyjnym Dynamika zobowiązań wobec klientów 1% 45% 72 422 901 32 237 71 861 1 351 30 816 +12,0% +16,5% 73 058 1 986 29 661 +3,3% +6,1% 81 141 78 546 600 1 166 34 424 34 922 1% 42% 32 237 3 738 28 499 30 816 5 074 25 743 03/15 +6,8% +17,0% 29 661 998 28 663 06/15-1,4% +4,7% 34 922 34 424 3 089 1 094 31 833 33 330 Depozyty klientów korporacyjnych Transakcje repo +17,4% +8,6% 54% 39 285 39 693 41 411 42 458 46 117 57% 39 285 11 203 39 693 10 687 41 411 10 633 42 458 11 109 46 117 13 605 03/15 06/15 28 082 29 006 30 779 31 348 32 512 Klienci indywidualni Klienci korporacyjni Sektor budżetowy 03/15 06/15 +X,X% Wyłączając transakcje repo Rachunki bieżące i oszczędnościowe Depozyty terminowe 18

Analiza wyników za IV kw. 2015 r. Porównanie wyników powtarzalnych i opublikowanych Dekompozycja wyniku operacyjnego przed kosztami rezerw Grupy mbanku w IV kw./15 985,5 Powtarzalny -458,1 527,4 +125,0 Pozycje jednorazowe Negatywny wpływ (przed opodatkowaniem) na wyniki Grupy mbanku wyniósł 68,8 mln zł -141,7-52,1 1 2 3 Raportowany 458,6 1 2 Zysk ze zbycia akcji PZU w trybie przyspieszonej budowy księgi popytu; bank sprzedał 4 711 700 akcji, co stanowiło 0,55% kapitału zakładowego spółki, po cenie 37,75 za akcję Obowiązkowa wpłata do Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) na pokrycie wypłaty środków gwarantowanych deponentom upadłego Spółdzielczego Banku Rzemiosła i Rolnictwa w Wołominie Dochody ogółem Koszty ogółem Wynik przed kosztami rezerw Sprzedaż akcji PZU Dodatkowa wpłata do BFG Fundusz Wsparcia Kredytobiorców Wynik przed kosztami rezerw 3 Kontrybucja do Funduszu Wsparcia Kredytobiorców dla klientów w trudnej sytuacji finansowej; wysokość składki została wyznaczona przez Radę Funduszu 19

Analiza wyników za IV kw. 2015 r. Dochody Grupy mbanku mbank Analyzer Dochody podstawowe na historycznie wysokim poziomie Dynamika dochodów Grupy mbanku 939,9 34,5 1,0 1,0 70,5 200,4 1 118,1 39,2 195,0 0,0 102,6 193,9 +18,1% 884,8 1,3 9,2 3,2 35,3 230,3 +13,3% 1 110,5 979,9 127,4 13,4 14,3 84,1 70,9 0,0 237,4 235,6 QoQ -15,7% YoY +0,6% +0,8% +18,5% 632,5 587,4 605,5 641,8 676,6 +5,4% +7,0% -9,4-1,9 IV kw./14 I kw./15 II kw./15 III kw./15 IV kw./15 Wynik z tytułu odsetek Wynik z tytułu opłat i prowizji Przychody z tytułu dywidend Wynik na działalności handlowej Wynik na inwestycyjnych papierach wartościowych 1 Pozostałe przychody operacyjne netto 1 W tym jednorazowy zysk ze sprzedaży akcji spółki BRE Ubezpieczenia TUiR (194,3 mln zł) w I kw./15 oraz wynik ze sprzedaży akcji PZU (125,0 mln zł) w IV kw./15 20

Analiza wyników za IV kw. 2015 r. Koszty Grupy mbanku mbank Analyzer Stabilne koszty powtarzalne Dynamika kosztów Grupy mbanku +47% +3,3% -0,4% +40% -1,3% 651,9 W IV kw./15 Grupa mbanku wpłaciła do BFG 141,7 mln zł na pokrycie wypłaty środków gwarantowanych deponentom upadłego Banku Spółdzielczego w Wołominie i zaksięgowała składkę na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców w kwocie 52,1 mln zł QoQ YoY 443,5 17,7 47,9 6,6 157,3 452,8 34,1 11,6 47,1 151,4 485,3 34,1 12,6 49,2 170,9 464,2 34,1 6,4 50,2 156,5 193,8 34,1 53,1 6,3 153,9 +5,8% +10,9% -1,6% -2,1% 425,8 424,0 214,0 208,6 218,6 217,0 210,6-2,9% -1,6% +X,X% Z wyłączeniem kosztów jednorazowych IV kw./14 I kw./15 II kw./15 III kw./15 IV kw./15 +X,X% Z wyłączeniem opłaty na rzecz BFG Koszty pracownicze Koszty rzeczowe Pozostałe koszty 1 Amortyzacja Wpłaty na BFG 50,2% Wskaźnik koszty/dochody Grupy mbanku za 2015 r. 47,2% 40,5% 54,8% 47,4% 58,7% Wskaźnik koszty/dochody Grupy mbanku (kwartalnie) 1 W tym: podatki i opłaty, odpisy na Zakładowy Fundusz Świadczeń Socjalnych 21

Analiza wyników za IV kw. 2015 r. Rezerwy na kredyty i koszty ryzyka Stabilne koszty ryzyka odzwierciedlają dobrą sytuację finansową klientów Odpisy netto z tytułu utraty wartości kredytów i pożyczek Koszty ryzyka w podziale na segmenty (pb) -7,5% 72 112,6 16,1 100,0 107,7 111,0 102,6 61 52 52 55 54 57 55 54 52 36,8 54,4 45,4 98 60,4 96,5 63,2 53,2 65,6 42,3 19 62 41 50 62 60 52 38 69 IV kw./14 I kw./15 II kw./15 III kw./15 IV kw./15 IV kw./14 I kw./15 II kw./15 III kw./15 IV kw./15 Bankowość Detaliczna Korporacje i Rynki Finansowe Koszty ryzyka Grupy mbanku: kwartalnie Portfel detaliczny Portfel korporacyjny YtD 22

Analiza wyników za IV kw. 2015 r. Jakość portfela kredytowego Wyższy wskaźnik pokrycia rezerwami i poprawa miar ryzyka Portfel kredytów z utratą wartości 4 915 4 964-5,8% 4 849 Sprzedaż portfela kredytów hipotecznych z utratą wartości 4 857-4,6% 4 631 Wskaźnik NPL Grupy mbanku 6,4% 6,1% 6,0% 5,9% 5,7% Grupa mbanku stosuje bardziej konserwatywne podejście klientowskie w swojej metodologii rozpoznawania NPL 03/15 06/15 03/15 06/15 Wskaźnik pokrycia rezerwami w tym rezerwy IBNR 56,8% 58,5% 62,3% 62,6% 64,3% Wskaźnik NPL Grupy mbanku według segmentów 7,1% 6,9% 6,8% 6,7% 03/15 6,5% 6,2% 06/15 6,5% 6,1% Portfel korporacyjny* 6,2% Portfel detaliczny 5,7% * z wyłączeniem transakcji reverse repo / buy-sell-back Wskaźnik NPL portfela kredytów hipotecznych* 51,9% 53,7% 56,9% 57,1% 58,9% 4,9% 4,9% 4,3% 4,2% Modyfikacja metodologii cross-default u od II kw./15 1 3,8% 03/15 06/15 03/15 06/15 * do klientów indywidualnych w Polsce 1 Od II kw./15 zaległe opłaty od rachunków bieżących i kart płatniczych zostały wyłączone z cross-default u ze względu na brak istotności dla zdolności obsługi innych zobowiązań przez kredytobiorców 23

Analiza wyników za IV kw. 2015 r. Szczegóły profilu finansowania Dobrze zdywersyfikowany profil finansowania i dalsza poprawa płynności Struktura finansowania Grupy mbanku wg stanu na 31.12.2015 Inne Zobowiązania podporządkowanex EMTN Pozostałe dłużne papiery wartościowe Zobowiązania wobec banków 5% 3% 5% 3% 11% 32% 41% Depozyty detaliczne 73% Depozyty korporacyjne Ratingi mbanku Fitch Rating długotermin. Rating krótkotermin. BBB- F3 Standard & Poor s Rating kredytowy długotermin. BBB Rating kredytowy krótkotermin. A-2 Wskaźnik kredyty/depozyty 109,9% 105,7% -4,4 pp 103,0% 101,1% 96,7% 03/15 06/15 Zapadalność instrumentów finansowania długoterminowego, wg stanu na 31.12.2015 (w mln walut lokalnych) 800 750 750 746 1,000 Podsumowanie emisji w ramach programu EMTN Wartość Data emisji Data wykupu Tenor Kupon 500 mln EUR 12-10-2012 1 12-10-2015 3,0 lata 2,750% 20 50 400 50 200 250 200 mln CHF 08-10-2013 08-10-2018 5,0 lat 2,500% 500 mln EUR 01-04-2014 01-04-2019 5,0 lat 2,375% 2016 2017 2018 2019+ CHF kredyty CHF CHF pożyczki EUR kredyty EUR EMTN CHF EMTN podporządkowane 500 mln EUR 26-11-2014 26-11-2021 7,0 lat 2,000% 1 wykupione w terminie zapadalności 24

Analiza wyników za IV kw. 2015 r. Kluczowe wskaźniki regulacyjne Silna pozycja kapitałowa i płynność powyżej wymogów regulacyjnych Łączny współczynnik kapitałowy Grupy mbanku 14,66% 2,42% 16,26% 3,38% 16,38% 2.93% 16,99% 2.90% Wskaźniki po decyzji WZA, ale przed podziałem zysku 17,25% 2,96% 19,02% 2,96% NSFR i LCR dla mbanku 149% 138% 109% 105% 129% 107% Wymagania Bazylei III 100% 109% 111% 109% 144% 12,24% 12,88% 13,45% 14,09% 14,29% 16,06% (mld zł) 03/15 06/15 66,5 67,4 70,3 71,1 69,4 pro-forma 03/15 06/15 Net Stable Funding Ratio (NSFR) Liquidity Coverage Ratio (LCR) Współczynnik CET 1 Tier 2 XX,X Łączna kwota ekspozycji na ryzyko 25

kurs spot - kurs opłacalności (gr) Sytuacja makroekonomiczna (1/2) Solidny wzrost gospodarczy Wniosek z ostatnich danych: polska gospodarka odzyskuje wigor 20% 10% 0% -10% r/r -20% sty-12 cze-12 lis-12 kwi-13 wrz-13 lut-14 lip-14 gru-14 maj-15 paź-15 Sprzedaż detaliczna po wył. żywności, paliw i samochodów Produkcja przemysłowa: przetwórstwo Dane miesięczne za IV kw./15 okazały się miłym zaskoczeniem. Sugeruje to odzyskiwanie momentum przez przemysł i handel detaliczny (jedynym słabym ogniwem jest budownictwo). Źródło: GUS, NBP Dynamika PKB prognoza mbanku (% r/r) 8 6 4 2 0-2 -4 3,3 2,3 2,6 3,4 3,4 3,3 3,3 3,7 3,3 3,5 3,8 3,6 3,8 3,8 3,9 1,8 0,9 0,1 0,0 0,5 I kw./12 III kw./12 I kw./13 III kw./13 I kw./14 III kw./14 I kw./15 III kw./15 I kw./16 Prognoza mbanku III kw./16 Inwestycje Eksport netto Konsumpcja Zapasy PKB r/r (%) Nieznaczne przyspieszenie wzrostu gospodarczego w 2016 r., zmieni się struktura: więcej konsumpcji (wyższe płace, świadczenia społeczne), mniej inwestycji (niepewność, cięcia w samorządach). Źródło: GUS, NBP Słabość złotego to dobra wiadomość dla eksporterów Inflacja ujemna w I poł. roku, ryzyko obniżek stóp proc. w 2016 r. 100 80 60 40 20 0-20 EUR USD Słaby złoty (ponad 10% deprecjacji od czerwca 2014 r.) wspiera zarówno konkurencyjność cenową, jak i zyskowność eksporterów. Eksport będzie większym wsparciem dla wzrostu niż myślano wcześniej. Źródło: GUS, NBP 6% 4% 2% 0% -2% 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 Stopa repo Stopa repo - prognoza Inflacja CPI Inflacja CPI - prognoza Inflacja bazowa Inflacja bazowa - prognoza Inflacja pozostanie ujemna do kwietnia. W II poł. roku ceny żywności i efekt bazy w paliwach wypchnie inflację w górę. Obniżki stóp wciąż możliwe, ale mało prawdopodobne (dużo zależy od złotego). Źródło: GUS 27

Sytuacja makroekonomiczna (2/2) Ożywienie na rynku kredytów dla przedsiębiorstw, gospodarstwa domowe ostrożne Kredyty i depozyty przedsiębiorstw (% r/r) 30% 20% 10% 0% -10% sty-10 lip-10 sty-11 lip-11 sty-12 lip-12 sty-13 lip-13 sty-14 lip-14 sty-15 lip-15 Depozyty przedsiębiorstw w bankach Kredyty przedsiębiorstw w bankach Kredyty inwestycyjne przedsiębiorstw w bankach Dynamika depozytów korporacyjnych przyspieszyła dzięki dyscyplinie kosztowej i solidnemu wzrostowi sprzedaży. Podatek bankowy dotknie kredyty korporacyjne w niewielkim stopniu. Źródło: NBP Kredyty i depozyty gospodarstw domowych (% r/r) 25% 20% 15% 10% 5% 0% -5% sty-10 lip-10 sty-11 lip-11 sty-12 lip-12 sty-13 lip-13 sty-14 lip-14 sty-15 lip-15 Depozyty gosp.dom. w bankach Kredyty gosp.dom. w bankach Kredyty na nieruchomości w bankach Solidny wzrost depozytów gospodarstw domowych, brak alternatyw inwestycyjnych oznacza jego utrzymanie w 2016 r. Podatek bankowy i wzrost wymogów LTV negatywnie wpłyną na kredyt hipoteczny. Źródło : NBP Stroma krzywa dochodowości, popyt banków wspiera krótki koniec 200 150 100 50 0 sty-12 lip-12 sty-13 lip-13 sty-14 lip-14 sty-15 lip-15 sty-16 Złoty najsłabszy od lat, także w stosunku do walut regionu 1,50 1,45 1,40 1,35 1,30 1,25 sty-13 cze-13 lis-13 kwi-14 wrz-14 lut-15 lip-15 gru-15 17,0 16,5 16,0 15,5 15,0 14,5 14,0 Spread 10-2Y Źródło: Bloomberg Poluzowanie fiskalne, obniżka ratingu, wyprzedaż na rynkach wschodzących negatywnie wpływają na długie obligacje. Krótki koniec wspierany przez podatek bankowy i popyt ze strony banków. HUF/PLN CZK/PLN Źródło: Bloomberg Złoty pozostaje słaby z uwagi na niepewność polityczną (kwestia kredytów CHF, obniżka ratingu) i zaburzenia na rynkach wschodzących. Powolne umocnienie przewidywane na 2016 r., gdy czynniki te zaczną wygasać. 28

2016 w prognozach i implikacje dla Grupy mbanku Otoczenie makroekonomiczne i wyzwania dla sektora bankowego Kluczowe wskaźniki makroekonomiczne 2014 2015 2016P Wzrost PKB (r/r) 3,3% 3,6% 3,8% Popyt krajowy (r/r) 4,9% 3,3% 4,4% Konsumpcja prywatna (r/r) 2,6% 3,1% 3,8% Inwestycje (r/r) 9,8% 6,1% 6,0% Inflacja (eop) -1,0% -0,5% 2,2% Stopa bazowa NBP (eop) 2,00 1,50 1,25 CHF/PLN (eop) 3,57 3,92 3,86 EUR/PLN (eop) 4,29 4,26 4,25 Sektor bankowy agregaty monetarne (r/r) 2014 2015 2016P Kredyty przedsiębiorstw 6,3% 8,3% 8,1% Kredyty hipoteczne 6,0% 6,8% 1,1% Kredyty nie-hipoteczne 5,0% 6,2% 7,4% Depozyty przedsiębiorstw 9,0% 10,3% 12,1% Depozyty gosp. domowych 10,4% 9,8% 7,4% Wpływ na mbank Wynik odsetkowy i marża Mniejsze prawdopodobieństwo obniżki stóp przez RPP Pewna przestrzeń dla repricing u depozytów Wynik prowizyjny Stale rosnąca transakcyjność klientów i silna akwizycja w segmencie detalicznym i korporacyjnym Wzrost wybranych opłat w celu wypełnienia luki w dochodach Koszty ogółem Wprowadzenie podatku bankowego ze stawką 0,0366% w skali miesiąca, pobieranego od lutego 2016 r. Koszty zależne od banku pozostaną pod kontrolą Odpisy na kredyty (Lekko pozytywny) (Pozytywny) (Negatywny) (Neutralny) Solidna sytuacja gospodarcza i niskie bezrobocie Ryzyko niewielkiego wzrostu ze względu na zmieniającą się strukturę portfela kredytowego Źródło: Szacunki mbanku wg stanu na 01.02.2016. 29

Załącznik Dodatkowe informacje: Wybrane dane finansowe Nr str. Szczegółowe wyniki linii biznesowych Nr str. Skonsolidowany rachunek wyników wg MSSF 32 Bankowość Detaliczna 47-52 Skonsolidowane sprawozdanie z sytuacji finansowej 33 Podsumowanie IV kw./15: Wyniki finansowe i Wolumeny 48-49 Wskaźniki Grupy mbanku 34 Struktura portfela kredytowego w Polsce 50 Dane historyczne Grupy mbanku 35-37 mbank w Czechach i na Słowacji 51-52 Wynik odsetkowy i marża 38 Korporacje i Rynki Finansowe 53-56 Wynik z opłat i prowizji 39 Podsumowanie IV kw./15: Wyniki finansowe i Wolumeny 54-55 Wynik na działalności handlowej i inne przychody 40 Aktywność na rynkach finansowych: udziały rynkowe 56 Analiza bilansu: Aktywa i Pasywa 41 Spółki zależne Grupy mbanku 57-61 Analiza bilansu: Struktura walutowa 42 Wyniki spółek Grupy mbanku 58 Analiza bilansu: Struktura kredytów i depozytów 43 mbank Hipoteczny (mbh) 59 Analiza bilansu: Struktura portfela kredytowego 44 Leasing i faktoring 60 Analiza bilansu: Szczegóły zmian wskaźników kapitałowych 45 Dom Maklerski mbanku (mdm) 61 Aktywność na rynku listów zastawnych 46 Podsumowanie kursu akcji mbanku 62 Analyzer mbanku 63 Dane kontaktowe 64 31

Załącznik Dodatkowe informacje: Wybrane dane finansowe Skonsolidowany rachunek wyników wg MSSF mbank Analyzer Podsumowanie Dane historyczne Rachunek wyników Bilans Linie biznesowe Spółki zależne Wyniki kwartalne (w tys. zł) IV kw./14 I kw./15 II kw./15 III kw./15 IV kw./15 Wynik z tytułu odsetek 632 532 587 439 605 548 641 753 676 633 Wynik z tytułu opłat i prowizji 200 365 193 857 230 336 235 583 237 400 Przychody z tytułu dywidend 986 31 3 158 14 345 6 Wynik na działalności handlowej 70 512 102 618 35 312 84 105 70 900 w tym: Wynik z pozycji wymiany 44 616 78 687 66 000 67 825 75 227 Wynik na inwestycyjnych pap. wartościowych 34 495 195 008 1 342 (9 372) 127 430 Pozostałe przychody operacyjne netto 1 1 017 39 175 9 153 13 449 (1 886) Dochody ogółem 939 907 1 118 128 884 849 979 863 1 110 483 Koszty ogółem (443 468) (452 839) (485 300) (464 219) (651 888) Ogólne koszty administracyjne (395 570) (405 708) (436 133) (414 006) (598 749) Amortyzacja (47 898) (47 131) (49 167) (50 213) (53 139) Odpisy netto z tytułu utraty wartości kredytów i pożyczek (112 639) (99 971) (107 666) (110 956) (102 629) Zysk brutto 383 800 565 318 291 883 404 688 355 966 Zysk netto przypadający na akcjonariuszy mbanku 308 617 450 936 221 323 319 501 309 486 1 w tym: Udział w zyskach (stratach) inwestycji we wspólne przedsięwzięcia 32

Załącznik Dodatkowe informacje: Wybrane dane finansowe Skonsolidowane sprawozdanie z sytuacji finansowej mbank Analyzer Podsumowanie Dane historyczne Rachunek wyników Bilans Linie biznesowe Spółki zależne Aktywa (w tys. zł) IV kw./14 I kw./15 II kw./15 III kw./15 IV kw./15 Kasa i operacje z bankiem centralnym 3 054 549 2 406 938 3 187 463 4 630 886 5 938 133 Należności od banków 3 751 415 4 052 272 2 071 953 2 793 756 1 897 334 Papiery wartościowe przeznaczone do obrotu 1 163 944 2 043 083 2 597 284 2 561 125 557 541 Pochodne instrumenty finansowe 4 865 517 4 824 571 3 345 943 3 737 662 3 349 328 Kredyty i pożyczki udzielone klientom 74 582 350 78 977 052 77 241 598 79 407 211 78 433 546 Inwestycyjne papiery wartościowe 27 678 614 28 442 073 29 515 812 30 026 139 30 736 949 Wartości niematerialne 465 626 458 185 469 853 477 160 519 049 Rzeczowe aktywa trwałe 717 377 706 458 691 833 692 640 744 522 Inne aktywa 1 706 430 1 383 256 1 482 376 1 423 564 1 346 619 Aktywa razem 117 985 822 123 293 888 120 604 115 125 750 143 123 523 021 Zobowiązania (w tys. zł) IV kw./14 I kw./15 II kw./15 III kw./15 IV kw./15 Zobowiązania wobec innych banków 13 383 829 17 839 429 15 675 919 14 783 139 12 019 331 Pochodne instrumenty finansowe 4 719 056 4 838 248 3 302 248 3 380 521 3 173 638 Zobowiązania wobec klientów 72 422 479 71 861 014 73 058 259 78 545 901 81 140 866 Wyemitowane dłużne papiery wartościowe 10 341 742 10 382 134 11 013 855 11 280 897 8 946 195 Zobowiązania podporządkowane 4 127 724 4 436 572 3 896 612 3 785 284 3 827 315 Pozostałe zobowiązania 1 918 012 2 336 627 2 109 689 2 051 324 2 140 712 Zobowiązania razem 106 912 842 111 694 024 109 056 582 113 827 066 111 248 057 Kapitały razem 11 072 980 11 599 864 11 547 533 11 923 077 12 274 964 Kapitały i zobowiązania razem 117 985 822 123 293 888 120 604 115 125 750 143 123 523 021 33

Załącznik Dodatkowe informacje: Wybrane dane finansowe Wskaźniki Grupy mbanku Podsumowanie Dane historyczne Rachunek wyników Bilans Linie biznesowe Spółki zależne Wskaźniki finansowe IV kw./14 I kw./15 II kw./15 III kw./15 IV kw./15 Marża odsetkowa (kwartalnie) 2,27% 2,06% 2,11% 2,12% 2,22% Marża odsetkowa YtD 2,30% 2,06% 2,08% 2,10% 2,13% Marża odsetkowa YtD (bez portfela CHF) 2,70% 2,38% 2,43% 2,45% 2,48% Wskaźnik koszty/dochody (kwartalnie) 47,2% 40,5% 54,8% 47,4% 58,7% Wskaźnik koszty/dochody YtD 44,9% 40,5% 46,8% 47,0% 50,2% Koszty ryzyka (kwartalnie) 0,61% 0,52% 0,55% 0,57% 0,52% Koszty ryzyka YtD 0,72% 0,52% 0,54% 0,55% 0,54% ROE netto (kwartalnie) 12,43% 16,40% 8,12% 11,62% 11,20% ROE netto YtD 13,13% 16,40% 12,28% 12,06% 11,84% ROA netto YtD 1,13% 1,48% 1,10% 1,07% 1,04% Wskaźnik kredyty/depozyty 103,0% 109,9% 105,7% 101,1% 96,7% Łączny współczynnik kapitałowy 14,66% 16,26% 16,38% 16,99% 17,25% Współczynnik Common Equity Tier 1 12,24% 12,88% 13,45% 14,09% 14,29% Kapitał / Aktywa 9,4% 9,4% 9,6% 9,5% 9,9% TREA / Aktywa 56,4% 54,7% 58,3% 56,5% 56,2% Wskaźnik NPL 6,4% 6,1% 6,0% 5,9% 5,7% Wskaźnik pokrycia rezerwami NPL 51,9% 53,7% 56,9% 57,1% 58,9% Wskaźnik pokrycia wraz z rezerwami ogólnymi 56,8% 58,5% 62,3% 62,6% 64,3% 34

Załącznik Dane historyczne Grupy mbanku (1/3) mbank Analyzer Podsumowanie Dane historyczne Rachunek wyników Bilans Linie biznesowe Spółki zależne Wynik z tytułu odsetek i marża 2,2% 2,5% 2,4% 2,2% +7% CAGR 2,3% 2,1% +1% Wynik z tytułu opłat i prowizji +4% CAGR -1% 1 811 2 167 2 280 2 226 2 491 2 511 746 840 787 835 902 897 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Wynik na działalności handlowej i pozostałe przychody +4% CAGR +25% Dochody ogółem +6% CAGR +4% 568 514 505 613 547 685 3 125 3 521 3 571 3 674 3 939 4 093 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2010 2011 2012 2013 2014 2015 35

Załącznik Dane historyczne Grupy mbanku (2/3) mbank Analyzer Podsumowanie Dane historyczne Rachunek wyników Bilans Linie biznesowe Spółki zależne Koszty ogółem Dynamiki z wyłączeniem jednorazowych kosztów regulacyjnych (dodatkowa wpłata do BFG i na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców) +3% CAGR +5% 194 Wynik operacyjny przed kosztami rezerw i wskaźnik C/I 51,8% 47,7% 46,5% 45,7% +6% CAGR 44,9% -6% 50,2% 1 617 1 680 1 661 1 678 1 771 1 860 1 507 1 841 1 909 1 995 2 169 2 039 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Odpisy netto na kredyty i koszty ryzyka Zysk netto i zwrot na kapitale (ROE) bp 114 60 66 70 72 54-8% CAGR -18% 11,8% 16,4% 14,6% 13,1% 13,1% 11,8% +15% CAGR +1% 635 373 445 478 516 421 642 1 135 1 197 1 206 1 287 1 301 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2010 2011 2012 2013 2014 2015 36

Załącznik Dane historyczne Grupy mbanku (3/3) mbank Analyzer Podsumowanie Dane historyczne Rachunek wyników Bilans Linie biznesowe Spółki zależne Aktywa ogółem (mld zł) +7% CAGR Kapitały razem i łączny współczynnik kapitałowy +5% 15,90% 14,96% 18,73% 19,38% +12% CAGR 14,66% +11% 17,25% 90,0 98,9 102,1 104,3 118,0 123,5 7 077 8 073 9 619 10 256 11 073 12 275 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Kredyty brutto ogółem (mld zł) 61,8 2,6 25,6 70,2 3,7 69,5 3,4 +6% CAGR 70,6 2,8 27,9 28,4 29,5 77,4 3,0 32,8 +5% 81,4 1,7 33,4 33,7 38,7 37,7 38,3 41,6 46,3 Depozyty ogółem (mld zł) 47,1 0,9 21,1 54,2 0,5 27,0 +11% CAGR 58,0 61,7 0,5 0,7 24,3 26,8 72,4 0,9 32,2 +12% 81,1 0,6 34,4 25,1 26,7 33,2 34,2 39,3 46,1 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Klienci indywidualni Klienci korporacyjni Sektor budżetowy i inne Klienci indywidualni Klienci korporacyjni Sektor budżetowy 37

Załącznik Dodatkowe informacje: Wybrane dane finansowe Wynik z tytułu odsetek i marża mbank Analyzer Podsumowanie Dane historyczne Rachunek wyników Bilans Linie biznesowe Spółki zależne Struktura przychodów odsetkowych Struktura kosztów odsetkowych 2,3 2,1 2,1 2,1 2,2 992,7 37,9 11,1 706,0 912,3 29,9 12,7 650,5 868,9 22,8 17,3 617,8 919,1 43,1 17,9 643,1 +4,5% 960,3 61,7 18,9 673,1 marża 2% 6% 70% 360,2 20,4 3,8 64,4 225,3 324,8 2.4 24,7 68,2 263,3 19,8 2,8 69,5 +2,3% 277,3 283,7 4,5 4,1 17,1 17,3 58.2 69,2 1% 6% 21% 11,9 208,8 17,0 9,8 195,1 14,3 11,1 187,7 12,2 15,3 187,1 12,6 15,0 180,9 10,7 2% 19% 1% 46,4 193,9 35,6 151,2 20,0 167,3 19,2 183,6 20,5 65% 7% IV kw./14 I kw./15 II kw./15 III kw./15 IV kw./15 IV kw./14 I kw./15 II kw./15 III kw./15 IV kw./15 Środki pieniężne i lokaty krótkoterminowe Inwestycyjne papiery wartościowe Dłużne papiery wartościowe PDO Kredyty i pożyczki Instrumenty pochodne zaklasyfikowane do księgi bankowej Pozostałe Rozliczenia z bankami Rozliczenia z klientami Emisja dłużnych papierów wartościowych Zobowiązania podporządkowane Pozostałe 38

Załącznik Dodatkowe informacje: Wybrane dane finansowe Wynik z tytułu opłat i prowizji mbank Analyzer Podsumowanie Dane historyczne Rachunek wyników Bilans Linie biznesowe Spółki zależne Struktura przychodów z tytułu opłat i prowizji 337,4 3,2 55,0 24,2 63,2 28,3 87,8 63,4 12,3 314,5 42,3 25,5 65,7 26,8 78,7 3,0 11,7 60,8 365,5 51,4 40,7 67,5 37,0 81,4 4,5 12,0 70,9 371,9 49,9 42,9 67,8 28,5 90,3 3,4 12,1 77,0 382,0 55,5 40,6 67,6 30,8 91,9 13,1 4,0 78,6 14% 11% 18% 8% 24% 3% 1% 21% QoQ YoY +11,4% +0,9% -5,3% +68,0% -0,4% +6,8% +8,0% +8,8% +1,7% +4,6% +8,3% +7,3% +16,3% +25,3% +2,1% +23,8% IV kw./14 I kw./15 II kw./15 III kw./15 IV kw./15 Z działalności kredytowej Opłaty związane z zarządzaniem portfelem Gwarancje i operacje dokumentowe Prowizje od kart płatniczych Opłaty z działalności maklerskiej i za organizację emisji Prowadzenie rachunków i prowizje za realizację przelewów Prowizje z działalności ubezpieczeniowej Pozostałe (w tym działalność powiernicza) 39

Załącznik Dodatkowe informacje: Wybrane dane finansowe Wynik na działalności handlowej i inne przychody mbank Analyzer Podsumowanie Dane historyczne Rachunek wyników Bilans Linie biznesowe Spółki zależne Struktura wyniku na działalności handlowej Wynik na inwestycyjnych papierach wartościowych +1% 70,5 102,6 23,9 35,3 84,1 16,3-16% 70,9 34,5 25,9 78,7 66,0 67,8 76,2 44,6 0,7 1,3 2,4-5,3-30,7-9,4 IV kw./14 I kw./15 II kw./15 III kw./15 IV kw./15 IV kw./14 I kw./15 1 II kw./15 III kw./15 IV kw./15 2 Wynik z pozycji wymiany Wynik na pozostałej działalności handlowej 1 Z wyłączeniem jednorazowego zysku na sprzedaży BRE Ubezpieczenia TUiR (194,3 mln zł); 2 Z wyłączeniem jednorazowego zysku ze sprzedaży akcji PZU (125,0 mln zł) 40

Załącznik Dodatkowe informacje: Wybrane dane finansowe Analiza bilansu: Aktywa i Pasywa mbank Analyzer Podsumowanie Dane historyczne Rachunek wyników Bilans Linie biznesowe Spółki zależne Struktura aktywów (mld zł) 118,0 5,9 27,7 1,2 4,9 123,3 5,0 28,4 2,0 4,8 120,6 5,8 29,5 3,4 2,6 125,8 7,3 30,0 3,7 2,6 123,5 8,5 30,7 0,6 3,4 7% 25% 3% 0% Struktura pasywów (mld zł) 118,0 10,8 11,1 10,3 123,3 11,6 11,6 10,4 120,6 9,3 11,5 11,0 125,8 9,3 11,9 11,3 123,5 9,1 12,3 9,0 7% 10% 7% 74,6 79,0 77,2 79,4 78,4 63% 72,4 71,9 73,1 78,5 81,1 66% 3,7 4,1 2,1 2,8 1,9 2% 13,4 17,8 15,7 14,8 12,0 10% 03/15 06/15 03/15 06/15 Należności od banków Pochodne instrumenty finansowe Zobowiązania wobec banków Kapitał własny Kredyty i pożyczki udzielone klientom Lokacyjne papiery inwestycyjne Zobowiązania wobec klientów Inne Papiery wartościowe PDO Inne Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych pap. wart. 41

Załącznik Dodatkowe informacje: Wybrane dane finansowe Analiza bilansu: Struktura walutowa mbank Analyzer Podsumowanie Dane historyczne Rachunek wyników Bilans Linie biznesowe Spółki zależne Struktura walutowa kredytów (netto) (mld zł) 79,0 79,4 77,2 78,4 74,9 3,0 1,5 2,5 1,6 2,8 1,4 2,7 1,3 2,6 1,6 12,7 14,2 13,7 14,2 13,5 19,0 20,6 20,9 19,7 19,6 4% 2% 18% 25% Struktura walutowa zobowiązań wobec innych banków i klientów 1 (mld zł) 90,0 4,4 1,4 10,7 14,6 94,1 4,2 1,7 11,7 16,1 92,6 4,6 2,0 12,1 15,9 97,1 4,6 2,5 97,0 4,8 2,0 12,7 12,6 13,0 12,2 5% 2% 13% 13% 38,5 41,7 38,5 41,1 40,0 51% 58,9 60,4 58,0 64,3 65,5 67% 03/15 06/15 03/15 06/15 PLN CHF EUR USD Pozostałe (głównie CZK) PLN CHF EUR USD Pozostałe (głównie CZK) 1 Obejmuje zobowiązania wobec innych banków i klientów oraz zobowiązania podporządkowane 42

Załącznik Dodatkowe informacje: Wybrane dane finansowe Analiza bilansu: Struktura kredytów i depozytów mbank Analyzer Podsumowanie Dane historyczne Rachunek wyników Bilans Linie biznesowe Spółki zależne Struktura kredytów brutto Grupy mbanku wg stanu na 31.12.2015 Struktura depozytów Grupy mbanku wg stanu na 31.12.2015 Kredyty sektora budżetowego i pozostałe 1,7 mld zł Nie-hipoteczne kredyty detaliczne 9,6 mld zł Kredyty hipoteczne mikrofirm 2,5 mld zł Kredyty hipoteczne złotowe osób fizycznych 8,2 mld zł 12% 3% 57% 2% 10% Suma: 81,4 mld zł 32% 41% Kredyty korporacyjne 33,4 mld zł Kredyty hipoteczne walutowe osób fizycznych 26,0 mld zł Klienci indywidualni: depozyty terminowe 13,6 mld zł 57% Klienci indywidualni: rachunki bieżące 32,5 mld zł Klienci sektora budżetowego 0,6 mld zł 17% 1% 27% Suma: 81,1 mld zł 40% 15% Klienci korporacyjni: rachunki bieżące 1 22,2 mld zł Klienci korporacyjni: depozyty terminowe 12,2 mld zł 1 Zawiera transakcje repo, kredyty i pożyczki otrzymane, inne zobowiązania 43

Załącznik Dodatkowe informacje: Wybrane dane finansowe Analiza bilansu: Struktura branżowa zaangażowania bilansowego Podsumowanie Dane historyczne Rachunek wyników Bilans Linie biznesowe Spółki zależne Ekspozycja sektorowa Grupy mbanku w poszczególne branże wg stanu na 31.12.2015 Osoby fizyczne 1,7% 1,4% 1,9% 1,8% 2,2% 2,3% 2,3% 2,8% 3,9% 1,3% 10,9% 4,6% 6,1% Suma: 81,4 mld zł 56,8% Obsługa rynku nieruchomości Budownictwo Handel hurtowy Handel detaliczny Branża spożywcza Transport i logistyka Paliwa i chemia Branża drzewna Energetyka i ciepłownictwo Metale Administracja publiczna Informacja i komunikacja Pozostałe (poniżej 1,2%) Dobrze zdywersyfikowany portfel kredytowy z rozproszoną strukturą 44

Załącznik Dodatkowe informacje: Wybrane dane finansowe Analiza bilansu: Szczegóły zmian wskaźników kapitałowych Podsumowanie Dane historyczne Rachunek wyników Bilans Linie biznesowe Spółki zależne Współczynnik kapitału podstawowego Tier 1 (CET 1) Grupy mbanku +1,42-0,30 13,45% -0,18 +0,03 +0,62 +0,17 14,09% -0,05 +0,41-0,16 14,29% 12,88% -0,46-0,09 I kw./15 Zmiany w biznesie Wpływ kursu walutowego na TREA Zatrzymany zysk netto Inne II kw./15 Zmiany w biznesie Wpływ kursu walutowego na TREA Zatrzymany zysk netto Inne III kw./15 Zmiany w biznesie Wpływ kursu walutowego na TREA Inne IV kw./15 Łączny współczynnik kapitałowy Grupy mbanku +1,42-0,65 +0,62 +0,17 16,99% +0,49-0,06-0,17 17,25% 16,26% -0,55 16,38% -0,21 +0,03-0,10 I kw./15 Zmiany w biznesie Wpływ kursu walutowego na TREA Zatrzymany zysk netto Inne II kw./15 Zmiany w biznesie Wpływ kursu walutowego na TREA Zatrzymany zysk netto Inne III kw./15 Zmiany w biznesie Wpływ kursu walutowego na TREA Inne IV kw./15 45

Załącznik Aktywność na rynku listów zastawnych Detaliczne kredyty hipoteczne poszerzają pulę zabezpieczenia listów Podsumowanie Dane historyczne Rachunek wyników Bilans Linie biznesowe Spółki zależne Emisje listów zastawnych +53% Cel 2015: 1,5 mld zł Hipoteczne listy zastawne wyemitowane w 2014 i 2015 r. Wielkość Waluta Data emisji Zapadalność Tenor (lata) Kupon 7,5 mln EUR 17-02-2014 15-02-2018 4,0 EURIBOR 6M + 80pb 8,0 mln EUR 28-02-2014 28-02-2029 15,0 Stały (3,50%) 15,0 mln EUR 17-03-2014 15-03-2029 15,0 Stały (3,50%) +141% 1 004 1 541 20,0 mln EUR 30-05-2014 30-05-2029 15,0 Stały (3,20%) 300,0 mln PLN 28-07-2014 28-07-2022 8,0 WIBOR 6M + 93pb 200,0 mln PLN 04-08-2014 20-02-2023 8,5 WIBOR 6M + 93pb 417 2013 2014 2015 20,0 mln EUR 22-10-2014 22-10-2018 4,0 Stały (1,115%) 50,0 mln EUR 28-11-2014 15-10-2019 4,9 EURIBOR 3M + 87pb W 2015 roku mbank Hipoteczny wyemitował listy zastawne o planowanej łącznej wartości ponad 1,5 mld zł i celem na rok 2016 jest kwota 1,75 mld zł Listy zastawne staną się dominującym źródłem finansowania kredytów hipotecznych w mbanku i będą stanowić przewagę konkurencyjną w coraz bardziej wymagającym otoczeniu regulacyjnym 200,0 mln PLN 20-02-2015 28-04-2022 7,2 WIBOR 6M + 78pb 20,0 mln EUR 25-02-2015 25-02-2022 7,0 Stały (1,135%) 250,0 mln PLN 15-04-2015 16-10-2023 8,5 WIBOR 6M + 87pb 11,0 mln EUR 24-04-2015 24-04-2025 10,0 Stały (1,285%) 50,0 mln EUR 24-06-2015 24-06-2020 5,0 EURIBOR 3M + 69pb 500,0 mln PLN 17-09-2015 10-09-2020 5,0 WIBOR 3M + 110pb 255,0 mln PLN 02-12-2015 20-09-2021 5,8 WIBOR 3M + 115pb 46

Załącznik Podsumowanie Dane historyczne Rachunek wyników Bilans Linie biznesowe Spółki zależne Szczegółowe wyniki działalności pionów biznesowych w IV kw./15 Bankowość Detaliczna 47

Załącznik Bankowość Detaliczna Podsumowanie IV kw./15: Wyniki finansowe Podsumowanie Dane historyczne Rachunek wyników Bilans Linie biznesowe Spółki zależne Zysk brutto pionu Bankowości Detalicznej (mln zł, kwartalnie) 182,4 4,1 178,3 414,1 194,3 10,6 209,1 +17% 207,4 1,2 206,2 226,5 14,2 212,3-6% 212,7 14,8 197,9 Liczba punktów obsługi detalicznej 274 278 258 262 268 36 35 35 36 23 35 23 23 23 23 67 70 76 79 83 2 1 4 2 4 2 7 2 9 4 130 128 128 127 123 IV kw./14 I kw./15 II kw./15 III kw./15 IV kw./15 03/15 06/15 Bankowość Detaliczna PL mbank CZSK Sprzedaż BRE Ubezpieczenia TUiR mbank (dawny MultiBank) Centra doradcze Aspiro Lekkie placówki mkioski (w tym Kioski Partners.) mbank CZSK Kredyty detaliczne brutto ogółem 1 +12% 41 826 2 927 44 118 3 016 45 840 3 306 46 036 3 552 +1% 46 672 3 834 CZSK PL Depozyty detaliczne ogółem 1 +17% 42 631 39 608 40 015 41 724 5 621 5 561 5 970 6 136 +9% 46 264 6 375 38 899 41 102 42 534 42 484 42 838 33 987 34 454 35 754 36,495 39 889 03/15 06/15 03/15 06/15 1 Na podstawie informacji zarządczej 48

Załącznik Bankowość Detaliczna Podsumowanie IV kw./15: Kredyty i Depozyty Podsumowanie Dane historyczne Rachunek wyników Bilans Linie biznesowe Spółki zależne Kredyty brutto udzielone klientom Bankowości Detalicznej 1 +11,3% +1,9% Depozyty od klientów Bankowości Detalicznej +17,4% +8,6% 21% 6% 6% 41 560 8 668 2 382 2 534 43 788 8 909 2 468 2 597 45 329 9 287 2 521 2 844 45 381 9 525 2 495 3 069 46 259 9 589 2 486 3 320 21% 5% 7% 28% 39 285 107 11 203 39 693 143 10 687 41 411 240 10 633 42 458 341 11 109 46 117 44 13 605 30% 53% 22 213 23 640 23 975 22 728 22 685 49% 41% 15 926 16 537 17 099 17 156 17 597 38% 14% 5 763 6 174 6 702 7 564 8 179 18% 31% 12 049 12 326 13 439 13,852 14 871 32% 03/15 06/15 03/15 06/15 Złotowe kredyty hipoteczne udzielone osobom fizycznym Walutowe kredyty hipoteczne udzielone osobom fizycznym w Polsce Kredyty hipoteczne udzielone w CZ/SK Kredyty hipoteczne udzielone mikrofirmom Kredyty nie-hipoteczne Rachunki bieżące Rachunki oszczędnościowe Depozyty terminowe Pozostałe 1 Walutowy i geograficzny podział portfela na podstawie informacji zarządczej 49

Załącznik Bankowość Detaliczna Struktura portfela kredytowego Grupy mbanku w Polsce Podsumowanie Dane historyczne Rachunek wyników Bilans Linie biznesowe Spółki zależne Udziały rynkowe w kredytach gospodarstw domowych w Polsce 7,5% 7,4% 7,3% 7,3% 7,4% 7,6% 7,7% 7,6% 4,4% 4,5% 4,5% 4,5% 4,6% 4,7% 4,8% 4,7% 7,7% 4,7% Struktura produktowa portfela kredytów detalicznych w Polsce wg stanu na 31.12.2015 1,2% 6,1% 6,8% 3,6% Kredyty hipoteczne Kredyty gotówkowe Linie kredytowe Karty kredytowe 12/13 03/14 06/14 09/14 03/15 06/15 82,3% Pozostałe Kredyty hipoteczne Kredyty nie-hipoteczne Portfel kredytów w CHF udzielonych klientom detalicznym mbanku (mln CHF) CAGR -6% -7% -2% 7 213 6 852 6 501 6 129 5 749 5 365 5 080 4 995 Struktura walutowa portfela kredytów detalicznych w Polsce wg stanu na 31.12.2015 39,8% 60,2% FX PLN 26,9% 73,1% 2009 2010 2011 2012 2013 2014 Portfel detaliczny ogółem Portfel kredytów hipotecznych 50

Załącznik Bankowość Detaliczna mbank w Czechach i na Słowacji Podsumowanie Dane historyczne Rachunek wyników Bilans Linie biznesowe Spółki zależne Kredyty brutto i udział w detalicznym wolumenie mbanku Depozyty i udział w detalicznym wolumenie mbanku 2 927 3 016 670 682 +31% 3 306 749 +8% 3 552 3 834 830 927 8,3% 5 621 5 561 1 830 1 763 +13% +4% 5 970 6 136 6 375 1 828 1 840 1 884 13,8% 2 257 2 334 2 556 2 721 2 907 SK 3 790 3 798 4 143 4 296 4 491 CZ SK CZ 03/15 06/15 03/15 06/15 Liczba klientów (tys.) Dochody ogółem +8% +1% +31% +1% 762 767 775 809 820 228 230 233 243 247 32,6 5,7 36,1 8,3 36,5 8,3 42,3 9,5 42,7 9,3 534 537 542 566 573 SK CZ 26,9 27,8 28,2 32,8 33,4 SK CZ 03/15 06/15 IV kw./14 I kw./15 II kw./15 III kw./15 IV kw./15 Uwaga: Wolumeny na podstawie informacji zarządczej. 51

Załącznik Bankowość Detaliczna mbank w Czechach i na Słowacji Podsumowanie Dane historyczne Rachunek wyników Bilans Linie biznesowe Spółki zależne Kredyty hipoteczne (mln CZK) +25% Kredyty nie-hipoteczne (mln CZK) +29% Depozyty klientów (mln CZK) +15% Czechy Klienci: 573,1 tys. 12 416 +6% 14 663 15 507 2 116 2 593 +5% 2 724 24 649 +3% 27 527 28 459 9 centrów finansowych i 17 mkiosków Kredyty hipoteczne (mln EUR) +39% Kredyty nie-hipoteczne (mln EUR) +31% Depozyty klientów (mln EUR) +3% Słowacja +11% +8% +2% Klienci: 246,5 tys. 135,7 169,7 189,1 19,6 23,7 25,7 429,3 433,9 442,0 1 light branch, 4 centrów finansowych i 5 mkiosków Uwaga: Wolumeny na podstawie informacji zarządczej. 52

Załącznik Podsumowanie Dane historyczne Rachunek wyników Bilans Linie biznesowe Spółki zależne Szczegółowe wyniki działalności pionów biznesowych w IV kw./15 Korporacje i Rynki Finansowe 53

Załącznik Korporacje i Rynki Finansowe Podsumowanie IV kw./15: Wyniki finansowe Podsumowanie Dane historyczne Rachunek wyników Bilans Linie biznesowe Spółki zależne Zysk brutto pionu Korporacje i Rynki Finansowe (mln zł, kwartalnie) 214,6 50,7 163,9 IV kw./14 155,4 25,6 129,8 I kw./15-12% 83,6 107,4-23,8 II kw./15 Bankowość Korporacyjna i Inwestycyjna 190,3 37,8 152,5 III kw./15-1% Rynki Finansowe 188,3 40,6 147,7 IV kw./15 Sieć obsługi korporacyjnej 29 Oddziały mbanku 18 Biura mbanku 22 mleasing 8 mfaktoring 5 mbank Hipoteczny Zachodnio- Pomorskie 2 2 Lubuskie 2 1 Dolnośląskie Pomorskie 2 3 2 2 Wielkopolskie Kujawsko- Pomorskie 2 1 2 1 1 1 Łódzkie 3 1 Opolskie Śląskie 1 2 Warmińsko- Mazurskie 4 2 Mazowieckie 1 Świętokrzyskie Małopolskie 1 1 Podlaskie Lubelskie Podkarpackie 2 2 1 1 1 Kredyty przedsiębiorstw 1 +8% -1% Depozyty przedsiębiorstw 1 +24% +4% 1 275 1 372 1 329 1 342 1 312 17 874 18 260 19 028 19 569 19 442 20 709 20 047 22 744 24 644 25 629 03/15 06/15 03/15 06/15 Kredyty klasyfikowane jako "papiery wartościowe" 1 Wolumen kredytów i depozytów według aktualnej klasyfikacji NBP 54

Załącznik Korporacje i Rynki Finansowe Podsumowanie IV kw./15: Kredyty i Depozyty Podsumowanie Dane historyczne Rachunek wyników Bilans Linie biznesowe Spółki zależne Kredyty brutto udzielone klientom korporacyjnym Depozyty od klientów korporacyjnych +1,8% +3,8% -4,3% -4,2% 32 841 1 854 4 375 4 983 2 171 35 340 1 947 4 377 5 017 2 190 10 670 32 227 2 086 4 499 5 579 2 241 34 959 2 094 4 872 5 688 2 329 33 447 2 263 4 701 6 123 2 538 32 237 3 809 4 181 9 529 30 816 3 553 3 918 8 911 29 661 2 990 4 345 9 281 34 922 3 875 4 218 9 631 33 447 3 393 4 857 11 281 10 075 11 330 11 606 11 270 9 383 11 139 6 492 8 370 6 551 14 718 14 434 13 045 17 199 13 915 03/15 06/15 03/15 06/15 K1 K2 K3 mleasing mbank Hipoteczny Pozostałe K1 K2 K3 Pozostałe Podział klientów: K1 roczne obroty powyżej 500 mln zł i nie-bankowe instytucje finansowe; K2 roczne obroty od 30 mln zł do 500 mln zł; K3 roczne obroty poniżej 30 mln zł. 55

Załącznik Korporacje i Rynki Finansowe Udziały rynkowe Podsumowanie Dane historyczne Rachunek wyników Bilans Linie biznesowe Spółki zależne Udziały rynkowe mbanku mbank na rynku nieskarbowych papierów dłużnych 2 w zakresie usług Bankowości Inwestycyjnej 1 wg stanu na 30.11.2015 12,6% 16,1% 63 085 30 899 12 980 1 053 7 477 10 917 Bony i obligacje skarbowe IRS/FRA Krótkoterminowe papiery dłużne Obligacje przedsiębiorstw Papiery dłużne banków 12,3% #6 #4 #1 8,1% 11,9% 35,3% Transakcje walutowe (FX Spot & Forward) 1 Wg stanu na 30.11.2015; wyliczenia w oparciu o dane własne i NBP 2 Na podstawie Fitch Polska S.A., Rating & Rynek, 30.11.2015 (wyłączając obligacje drogowe BGK) Rynek mbank 56

Załącznik Podsumowanie Dane historyczne Rachunek wyników Bilans Linie biznesowe Spółki zależne Szczegółowe wyniki spółek Grupy mbanku w IV kw./15 Spółki zależne 57

Załącznik Spółki zależne Grupy mbanku Podsumowanie zysku brutto spółek konsolidowanych Podsumowanie Dane historyczne Rachunek wyników Bilans Linie biznesowe Spółki zależne PLN thou. IV kw./14 IV kw./15 Zmiana r/r 2014 2015 Zmiana r/r mbank Hipoteczny 4 831 9 416 +94,9% 29 475 26 797-9,1% mleasing 9 021 11 930 +32,2% 45 926 57 221 +24,6% mfaktoring 5 910-5 219 +/- 20 031-22 242 +/- Dom Maklerski mbanku 5 518 5 772 +4,6% 19 534 28 248 +44,6% mwealth Management 4 662 7 380 +58,3% 18 472 27 367 +48,2% Aspiro 1 6 855 55 500 +710% 16 364 170 068 +939% mlocum -488-742 +65,6% 16 711 17 900 +7,1% BRE Ubezpieczenia 2 9 102 - -100,0% 53 498 7 069-86,8% Pozostałe 3-27 222-3 819-86,0% -32 877-7 025-78,6% Spółki razem 18 228 80 218 +340% 187 134 305 404 +63,2% 1 Z wyłączeniem wewnątrzgrupowej dywidendy w II kw./14 i jednorazowego zysku na sprzedaży akcji BRE Ubezpieczenia TUiR w I kw./15 2 Spółka została sprzedana do Grupy AXA na koniec I kw./15 3 Pozostałe spółki obejmują mfinance France, MLV-45, mcentrum Operacji, BDH Development, Garbary i Transfinance w 2014 r.; od III kw./15 konsolidowana jest spółka Tele-Tech Investment 58

Załącznik Spółki zależne Grupy mbanku mbank Hipoteczny (mbh) Podsumowanie Dane historyczne Rachunek wyników Bilans Linie biznesowe Spółki zależne założony w 1999 r. wyspecjalizowany bank hipoteczny i największy emitent listów zastawnych na polskim rynku Kredyty dla sektora publicznego i pozostałe należności Kredyty mieszkaniowe dla osób indywidualnych (w tym nowa sprzedaż i transakcje poolingowe) Kredyty komercyjne Kredyty i pożyczki udzielone klientom brutto +38% +3% 7 268 7 475 6 314 154 146 5 413 5 730 2 242 2 627 1 656 159 863 175 1 183 169 4 376 4 377 4 499 4 872 4 701 03/15 06/15 Zysk brutto 29,5 4,8 24,6 2014-9% 26,8 9,4 17,4 2015 IV kw. I-III kw. Wartość nominalna wyemitowanych listów zastawnych +35% +4% 3 703 3 916 3 027 3 273 350 250 350 350 3 353 3 666 2 677 2 923 4 077 150 3 927 Emisje listów zastawnych w walutach oryginalnych (mln walut lokalnych, kwartalnie) PLN 30,5 20,0 EUR 2 1 1 1 1 3 1 2 1 2 500 200 250 500 255 70,0 20,0 61,0 03/15 06/15 III kw./14 I kw./15 II kw./15 III kw./15 IV kw./15 I kw./14 II kw./14 IV kw./14 I kw./15 II kw./15 Publiczne listy zastawne Hipoteczne listy zastawne X Liczba emisji 59

Załącznik Spółki zależne Grupy mbanku Leasing i faktoring Podsumowanie Dane historyczne Rachunek wyników Bilans Linie biznesowe Spółki zależne założony w 1991 r. oferuje leasing finansowy i operacyjny samochodów osobowych, ciężarowych, maszyn i nieruchomości Umowy leasingowe 3 157 897 2 260 2014 +20% 3 785 1 105 2 680 2015 Udział w rynku i pozycja 2015 7,6% Pozycja #2 Źródło: Związek Polskiego Leasingu (ZPL) Zysk brutto 45,9 11,9 9,0 36,9 2014 +25% 57,2 45,3 2015 IV kw. I-III kw. Umowy faktoringowe Udział w rynku i pozycja 2015 Zysk brutto założony w 1995 r. oferuje usługi faktoringowe, w tym: faktoring krajowy i eksportowy z regresem i bez oraz gwarancje importowe 9 045 2 769 6 277 2014 +15% 10 412 2 907 7 505 2015 7,8% Pozycja #7 Źródło: Polski Związek Faktorów (PZF) 20,0 5,9 14,1 2014 +/- -5,2-17,0-22,2 2015 IV kw. I-III kw. 60

Załącznik Spółki zależne Grupy mbanku Dom Maklerski mbanku (mdm) Podsumowanie Dane historyczne Rachunek wyników Bilans Linie biznesowe Spółki zależne Udziały rynkowe w IV kw./15, wg obrotów Zysk brutto założony w 1991 r. oferuje pełny zakres usług i produktów dla inwestorów instytucjonalnych i indywidualnych, jak również emitentów Liczba rachunków w IV kw./15 (tys.) Rachunki w mdm 47,1 Usługa Maklerska w mbanku 246,9 RAZEM 294,0 z transakcjami pakietowymi transakcje sesyjne Akcje 4,63% #8 4,74% #8 Obligacje 12,32% #2 11,66% #2 Futures 14,28% #2 14,56% #2 Opcje 9,74% #4 19,91% #2 Źródło: wyliczenia na podstawie danych GPW 19,5 5,5 14,0 2014 +45% 28,2 5,8 22,5 2015 IV kw. I-III kw. mdm obroty akcjami na GPW +5% mdm obroty kontaktami futures na GPW (tys. kontraktów) -28% 4 826 715 5 737 929 4 111 4 808 6 969 1 330 5 638-8% 5 486 5 069 1 082 860 4 404 4 209 702,2 59,2 643,0 764,2 37,0 727,2 645,0 30,7 614,3-13% 588,1 44,5 508,7 37,5 543,7 471,3 IV kw./14 I kw./15 II kw./15 III kw./15 IV kw./15 IV kw./14 I kw./15 II kw./15 III kw./15 IV kw./15 Obroty poprzez Usługę Maklerską mbanku Obroty bezpośrednie poprzez mdm 61

Podsumowanie kursu akcji mbanku w 2015 r. Negatywny sentyment wobec akcji banków z powodu rosnących obciążeń Przynależność mbanku do indeksów i wagi* Notowania kursu akcji mbanku na tle indeksów (liczone od 100) WIG-30 2,378% 110 WIG-20 2,586% 100 WIG 1,678% 90 WIG-Banks 6,082% WIG-Poland 1,723% 80-19,7% * Udział w portfelu wg stanu na 01.02.2016-23,5% Notowany na Giełdzie Papierów Wartościowych od października 1992 r. 70 Cena akcji mbanku w 2015 r. Jedyne akcje w indeksie WIG-20 od jego powstania w kwietniu 1994 r. Strategiczny akcjonariusz, niemiecki Commerzbank, posiada 69,5% akcji ISIN PLBRE0000012 60 50 01.01.2015 498,00 MAX (12.01.2015) 505,00 MIN (02.12.2015) 294,65 31.12.2015 314,00-36,9% Bloomberg MBK PW Liczba akcji 42 238 924 mbank WIG-Banks Indeks WIG-Banki Indeks Index WIG-20 Indeks WIG-20 Index Indeks Źródło: Bloomberg, GPW. 62

Analyzer mbanku Dalsze ulepszanie naszego raportowania mbank Analyzer Analiza, dostosowanie, pobieranie i drukowanie wybranych danych Grupy mbanku, pokrywających wszystkie okresy od I kw./06, w ujęciu kwartalnym i rocznym Podsumowanie kluczowych danych i wskaźników finansowych Szczegóły każdej pozycji rachunku zysków i strat Poszerzony o strukturę walutową i jakość portfela Dane pokrywające wszystkie segmenty biznesowe Wyczerpujący raport dotyczący kapitału regulacyjnego Kliknięcie na ikonę mbank Analyzer w prezentacji umożliwia bezpośredni dostęp do określonych danych w aplikacji Analyzer mbanku 63

Dane kontaktowe Relacje Inwestorskie mbanku do Państwa dyspozycji: Adres e-mail: relacje.inwestorskie@mbank.pl Wojciech Chmielewski Dyrektor Relacji Inwestorskich i Strategii Grupy Telefon: +48 22 829 14 34 E-mail: wojciech.chmielewski@mbank.pl Paweł Lipiński Instrumenty dłużne i Ratingi Telefon: +48 22 829 15 33 E-mail: pawel.lipinski@mbank.pl Marta Polańska Akcje i Analitycy Telefon: +48 22 483 31 09 E-mail: marta.polanska@mbank.pl Strona Relacji Inwestorskich: www.mbank.pl/relacje-inwestorskie/ Analyzer mbanku: analyzer.mbank.pl mbank S.A. Departament Relacji Inwestorskich i Strategii Grupy ul. Senatorska 18 00-950 Warszawa 64