Warszawa, 10 listopada 2005 r. Informacja prasowa STRATEGICZNE CELE BLISKIE REALIZACJI Skonsolidowane wyniki finansowe Banku BPH po III kwartałach 2005 roku według MSSF 901 mln zł zysku brutto (wzrost o 27 proc. r/r) i 716 mln zł zysku netto (wzrost o 29 proc. r/r) w okresie III kwartałów 2005 roku 323 mln zysku brutto (wzrost o 49 proc. w stosunku do III kwartału ub. r.) i 261 mln zł zysku netto (wzrost o 64 proc.) w samym III kwartale 2005 roku poprawa wskaźnika wykorzystania kapitału (ROE) brutto - do 19,6 proc. i netto - do 15,6 proc. obniżenie wysokości wskaźnika koszty/dochody o 3,8 pp., do 50,9 proc. dalsze polepszenie jakości aktywów utrzymanie wysokiego tempa wzrostu sumy bilansowej dynamiczna sprzedaż strategicznych produktów bankowości detalicznej: kredytów hipotecznych, kart kredytowych, pakietów Harmonium i szybkich kredytów dla MSP wzrost liczby ROR o 11 proc. kilkakrotny przyrost liczby transakcji z Klientami korporacyjnymi, rozwój finansowania strukturalnego i emisji obligacji dla firm, wzrost aktywów powierniczych, a także wolumenów transakcji na rynku międzybankowym Po III kwartałach 2005 roku Bank BPH osiągnął wyjątkowo korzystne wyniki finansowe. Skonsolidowany zysk brutto wzrósł do kwoty 901 211 tys. zł, a zysk netto 716 376 tys. zł. Oznacza to przyrost zysku brutto o 27 proc., a zysku netto o 29 proc. w stosunku do analogicznego okresu roku ubiegłego. W samym III kwartale bieżącego roku zysk brutto wyniósł 323 mln zł, a zysk netto 261 mln zł, co oznacza wzrost w porównaniu z tym samym okresem ubiegłego roku odpowiednio o 49 proc. i 64 proc. 1
Jednocześnie poprawiły się wskaźniki efektywności działania Banku: zwrot na kapitale (ROE) brutto podniósł się o 2,2 pp. do 19,6 proc., a netto o 1,9 pp. do 15,6 proc. Zysk na 1 akcję wyniósł 25 zł, czyli o 29 proc. więcej niż przed rokiem. - Trzeci kwartał tego roku był najlepszy pod względem wypracowanych wyników finansowych, jak i osiągniętych wskaźników efektywności. Podstawą wzrostu zysków był rozwój biznesu i umacnianie pozycji Banku we wszystkich segmentach rynku powiedział, Prezes u Banku BPH. Dzięki tak dynamicznemu rozwojowi cele naszej strategii na lata 2004-2006 są bliskie realizacji dodał. Strategia Banku BPH na lata 2004-2006 zakłada osiągnięcie w 2006 roku wskaźnika koszty/dochody na poziomie 51 proc. oraz wskaźnika rentowności kapitału brutto (ROE brutto) na poziomie 22 proc. O dynamicznym rozwoju biznesu świadczy 10-proc. wzrost wyniku na działalności bankowej, który po III kwartałach br. wyniósł 2 289 tys. zł. Złożył się na to 10-proc. przyrost dochodów odsetkowych, mimo spadku marży odsetkowej do poziomu 3,6 proc., a także 6-proc. poprawa wyniku z tytułu opłat i prowizji. W kosztach działania Banku nastąpił niewielki wzrost o 1,2 proc., wynikający z realizacji strategii. W 2005 roku powstało 17 nowych placówek, a ich łączna liczba sięgnęła 480 na koniec września tego roku. Znacznie szybszy wzrost dochodów niż kosztów spowodował spadek wskaźnika koszty/dochody aż o 3,8 pp. w skali roku, do poziomu 50,9 proc., co wyróżnia Bank w sektorze. Dalszej poprawie uległa jakość aktywów. Wolumen kredytów nieregularnych spadł o 25 proc. r/r, a ich udział w całym portfelu kredytów na koniec września br. wyniósł 9,5 proc. Nastąpiło to dzięki wzrostowi akcji kredytowej o 10 proc., a także spisaniu w straty części kredytów straconych oraz skuteczniejszej windykacji. O szybkim rozwoju Banku BPH świadczy wzrost sumy bilansowej o 21 proc. r/r do 61 152 mln zł na koniec września br., co było konsekwencją wysokiej dynamiki przyrostu depozytów od Klientów (o 12 proc.), kredytów (o 10 proc.) i realizacji pierwszej transzy emisji euroobligacji. Wzrost biznesu wystąpił we wszystkich segmentach działalności Banku. 2
DZIAŁALNOŚĆ BIZNESOWA BANKU BPH Pion Bankowości Detalicznej Portfel kredytów detalicznych w ciągu roku wzrósł o 25 proc. do poziomu 16 mld zł, a w samym III kwartale br. wzrósł o 6,6 proc. Została utrzymana wysoka dynamika sprzedaży kredytów hipotecznych, których wolumen na koniec września osiągnął 9 mld zł (wzrost o 36 proc. r/r i 7 proc. tylko w III kwartale 2005). Depozyty detaliczne wzrosły w ujęciu rocznym o 11 proc. i o 2,9 proc. w okresie lipiec-wrzesień br. Dzięki efektywnym kampaniom marketingowym stan prowadzonych przez Bank rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych przyrósł w ciągu roku o 11 proc. i o 4 proc. w czasie samego III kwartału (do 1 291 tys.), a liczba kart kredytowych - odpowiednio o 67 proc. i 7 proc. (do 300 tys.) Przybyło o 82 proc. (r/r) Klientów bankowości internetowej (do 431 tys.), a liczba użytkowników call center wzrosła o 46 proc. (do 501 tys.). Liczba pakietów Harmonium dla małych i średnich firm wzrosła o 45 proc. r/r, do 117 tys. Dzięki rozpoczętym w ubiegłym roku pracom nad unowocześnieniem oferty kredytowej oraz kampaniom marketingowym Szybkich kredytów dla firm już 70 tys. przedsiębiorstw rozwija swój biznes korzystając z tej oferty. W okresie pierwszych 9 miesięcy br. Bank BPH zanotował 19 proc. wzrost wolumenu kredytów dla MSP (do 4,2 mld zł) przy jednoczesnej poprawie parametrów ryzyka i wykorzystaniu linii kredytowych KfW (Kreditanstalt fur Wiederaufbau) i EIB (European Investment Bank), podczas gdy rynek wzrósł w tym czasie o 6 proc. Działalność unijna Bank BPH aktywnie wspiera przedsiębiorców przy ubieganiu się o środki pochodzące z funduszy Unii Europejskiej. Atrakcyjna oferta kredytowa (Euro Ekspres Kredyt, Kredyt Unijny) oraz aktywna działalność informacyjna przyczyniły się do sukcesu, jakim jest osiągnięcie pozycji lidera finansowania unijnego z ponad 16 proc. udziałem w rynku. W okresie ostatnich 12 miesięcy Klienci Banku BPH otrzymali 1,3 tys. promes i umów kredytowych na łączną kwotę 1,4 mld zł. Ponad 1,8 tys. przedsiębiorców skorzystało z kredytów o łącznej wartości 217 mln zł poręczonych przez Europejski Fundusz Inwestycyjny. Podobnie jak poprzednio, w drugiej rundzie aplikacyjnej Bank okazał się najlepszy spośród 38 banków komercyjnych i ponad 600 banków spółdzielczych współpracujących z Polską Agencją Rozwoju 3
Przedsiębiorczości (PARP) we wdrażaniu najpopularniejszego unijnego programu inwestycyjnego dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw (firm zatrudniających do 250 osób o rocznych obrotach poniżej 50 mln euro). Jest to działanie 2.3 w ramach Sektorowego Programu Operacyjnego Wzrost Konkurencyjności Przedsiębiorstw. Bank BPH uplasował się na pierwszym miejscu, zarówno pod względem ilości jak i wartości kredytów udzielonych na finansowanie projektów, które otrzymały dotację unijną. Pion Bankowości Korporacyjnej Średni stan zadłużenia przedsiębiorstw sięgnął na koniec września 2005 roku 17,4 mld zł i był wyższy o 8,8 proc. wobec analogicznego okresu sprzed roku, natomiast wzrost depozytów korporacyjnych do poziomu 12,8 mld zł wyniósł 18,7 proc. Skala transakcji rozliczeniowych Banku dla przedsiębiorstw znacząco się zwiększyła. Zintegrowany pakiet usług, oparty na systemie internetowym BusinessNet został uhonorowany Medalem Europejskim oraz Nagrodą Europrodukt 2005. W ostatnim czasie, w piątej edycji prestiżowego konkursu The European Banking Technology Awards system BusinessNet zdobył główną nagrodę w kategorii Best Customer Relationship Achievement. Odnotowano ponad 8 krotny wzrost liczby transakcji z użyciem tej aplikacji, natomiast liczba transakcji elektronicznych przeprowadzonych za pośrednictwem systemu TRANS-Collect wyniosła 9,7 mln, co pozycjonuje Bank na drugim miejscu w sektorze pod względem obsługi płatności masowych. Bank zajął 1. miejsce w sektorze jako aranżer kredytów konsorcjalnych. Od początku roku zorganizowaliśmy finansowania dla 7 takich transakcji. Pion Rynków Międzynarodowych Bank zwiększył aktywność na rynku pieniężnym, walutowym i kapitałowym. Dzięki pozyskaniu nowych funduszy emerytalnych oraz inwestycyjnych został odnotowany 55-proc. wzrost aktywów powierniczych. Wartość obrotów na rynku międzybankowym podniosła się o 26 proc. Pion Rynków Międzynarodowych zaaranżował emisje średnio- i długoterminowych papierów korporacyjnych na łączną kwotę 640 mln zł, co stanowi 60 proc. udział w rynku nowych emisji tych papierów i klasyfikuje Bank na pierwszej pozycji. Wzrost przeprowadzonych przez Bank transakcji rynku pieniężnego z przedsiębiorstwami skutkował podwyższeniem o 27 proc. marży na produktach o stałej stopie procentowej i instrumentach pochodnych. Operacje skarbowe na 4
rzecz Klientów są realizowane w pełni automatycznie, przy wykorzystaniu kompleksowo zintegrowanych systemów front i back-office, co ułatwia pozyskanie nowych zleceń i wyróżnia Bank na rynku pod względem standardu usług. Spółki Grupy Banku BPH Dobre wyniki sprzedażowe i finansowe osiągnęły spółki wchodzące w skład grupy kapitałowej. Wartość nowych aktywów oddanych w leasing zwiększyła się w skali roku o 22 proc., tj. o 664 mln zł. Zysk netto na działalności leasingowej za III kwartały 2005 wyniósł 18,6 mln zł. Spółka zależna BPH TFI podniosła w ciągu roku swoje aktywa 2,8 raza do ok. 2,9 mld zł, osiągając zysk netto w kwocie 1,5 mln zł. Zysk netto wypracowany przez BPH Bank Hipoteczny wyniósł 19,1 mln zł i był wyższy o 15,7 proc. wobec wyniku osiągniętego na koniec września ubiegłego roku. Z poważaniem, Jacek Balcer Rzecznik prasowy Banku BPH 5
Wybrane skonsolidowane dane finansowe według MSSF: III kwartały 2005 III kwartały 2004 zmiana Rachunek zysków i strat (w tys. zł) (w tys. zł) wynik z tytułu odsetek 1 471 037 1 337 641 +10,0% wynik z tytułu prowizji 734 804 695 560 +5,6% wynik handlowy 82 961 42 634 +94,6% wynik na działalności bankowej* 2 288 802 2 075 835 +10,3% odpisy na utratę wartości -196 246-195 416 +0,4% koszty działania i ogólnego zarządu -1 169 722-1 156 414 +1,2% zysk brutto 901 211 708 907 +27,1% zysk netto 716 376 555 553 +28,9% Bilans suma bilansowa 61 152 243 50 426 155 +21,3% należności od Klientów netto** 31 085 414 28 217 537 +10,2% zobowiązania wobec Klientów 37 060 640 33 083 064 +12,0% kapitał własny 6 125 252 5 567 298 +10,0% Wskaźniki (w %) (w %) rentowność kapitału brutto (ROE brutto) rentowność kapitału netto (ROE netto) 19,65 17,49 +2,16pp. 15,62 13,71 +1,91pp. rentowność aktywów (ROA) 1,74 1,55 +0,19pp. marża odsetkowa na aktywach ogółem 3,58 3,72-0,14pp. wskaźnik koszty/dochody 50,93 54,74-3,81pp. współczynnik wypłacalności 13,09 13,77-0,68pp. */ wynik z tyt. odsetek + wynik z tyt. prowizji + wynik handlowy **/ po odjęciu odpisów na utratę wartości 6