Wyniki Grupy Kapitałowej Idea Bank S.A. II kwartał 2017 r.

Wyniki Grupy Kapitałowej Idea Bank S.A. II kwartał 2017 r. Prezentacja Zarządu dla Inwestorów 4 sierpnia 2017 roku

Podsumowanie istotnych osiągnięć w II kwartale 2017 roku 58,7 mln zł zysk netto w 2Q 2017 r. Zysk netto za II kwartał 2017 roku wyniósł 58,7 mln zł i był wyższy względem poprzedniego kwartału o 15%. Zysk netto Grupy Kapitałowej Idea Banku za okres I półrocza 2017 roku wyniósł 109,9 mln zł, co stanowi wzrost w stosunku do analogicznego okresu 2016 roku o 144% (bez uwzględnienia sprzedaży GetBack S.A.). 4,0% NIM w 2Q 2017 r. W drugim kwartale 2017 roku Grupa utrzymała marżę odsetkową na wysokim poziomie 4,0%. 17,6 tys. nowych rachunków w 2Q 2017 r. W drugim kwartale 2017 r. Bank sprzedał 17,6 tys. nowych rachunków, co stanowi kontynuację trendu wzrostowego, tj. wzrost o 6% w porównaniu do pierwszego kwartału 2017 r. Osad na rachunkach bieżących wzrósł o 49% względem analogicznego okresu 2016 r. 2,6 mld zł sprzedaż w 2Q 2017 r. Wysoka sprzedaż produktów kredytowych ponad 2,6 mld zł sprzedanych produktów w drugim kwartale 2017 r. przy rekordowo wysokiej sprzedaży leasingu (1 427 mln zł w 2Q 2017 r. wobec 1 231 mln zł w 1Q 2017 r.). 14,0% CAR na dzień 30.06.2017 r. Grupa wykazuje odpowiedni poziom wskaźników kapitałowych: CAR 14,0%, Tier 1 12,0%. 2

Agenda Podsumowanie wyników II kwartału 2017 w Grupie Idea Bank Główne dane finansowe i wskaźniki Sprzedaż Analiza wyników finansowych za II kwartał 2017 Struktura wyniku finansowego Struktura aktywów kredytowych z odpisami i kosztem ryzyka Kluczowe wskaźniki regulacyjne Kluczowe informacje finansowe dotyczące segmentów Grupy Załączniki Rachunek wyników Grupy Kapitałowej Idea Bank Bilans Grupy Kapitałowej Idea Bank 3

Podstawowe dane finansowe i wskaźniki w mln PLN 1H 2017 1H 2016 Zmiana % Q2 2017 Q1 2017 Zmiana q/q % Wynik z tytułu odsetek 383,4 270,4 41,8% 198,3 185,2 7,1% Wynik z tytułu prowizji 187,3 159,4 17,5% 83,7 103,7-19,3% Wynik z tytułu odpisów aktualizujących -133,9-86,3 55,1% -72,1-61,8 16,6% Koszty działania, w tym: -290,2-271,8 6,8% -137,5-152,7-9,9% - podatek od aktywów -30,7-19,9 54,4% -15,5-15,2 1,8% Zysk netto 109,9 45,0* 144,1% 58,7 51,2 14,8% w mln PLN 30.06.2017 31.12.2016 Zmiana % Należności od klientów 16 126,8 14 596,2 10,5% Zobowiązania wobec klientów 18 579,3 17 718,6 4,9% Kapitały własne 2 588,0 2 457,4 5,3% Suma bilansowa 22 856,0 21 516,7 6,2% * Zysk netto z działalności kontynuowanej, skorygowany o wynik na sprzedaży GetBack S.A. Wskaźniki 1H 2017 1H 2016** Zmiana % Q2 2017 Q1 2017 Zmiana q/q % NIM 4,0% 3,7% 0,3 p.p. 4,0% 4,0% 0 p.p. % wyniku z tytułu prowizji w wyniku operacyjnym 33,9% 38,2% -4,3 p.p. 29,9% 38,0% -8,1 p.p. C/I Grupa 52,5% 65,2% -12,7 p.p. 49,1% 55,9% -6,8 p.p. C/I Grupa skorygowany*) 46,9% 60,4% -13,5 p.p. 43,6% 50,3% -6,7 p.p. CoR (bez skupionych wierzytelności) 1,9% 1,5% 0,4 p.p. 2,1% 1,8% 0,2 p.p. ROAA 1,0% 0,5% 0,5 p.p. 1,1% 0,9% 0,1 p.p. ROAA skorygowany*) 1,3% 0,7% 0,6 p.p. 1,3% 1,2% 0,1 p.p. ROAE 8,7% 4,1% 4,6 p.p. 9,3% 8,2% 1,1 p.p. ROAE skorygowany*) 11,1% 5,9% 5,3 p.p. 11,8% 10,7% 1,1 p.p. L/D ratio (Grupa) 86,8% 85,9% 0,9 p.p. 86,8% 84,7% 2,1 p.p. NPL (wg DPD90+) 9,4% 8,0% 1,3 p.p. 9,4% 8,9% 0,4 p.p. NPL coverage (wg DPD 90+) 52,6% 55,5% -2,9 p.p. 52,6% 52,3% 0,4 p.p. CAR (Bank) 14,0% 13,7% 0,4 p.p. 14,0% 16,1% -2 p.p. Tier 1 (Bank) 12,1% 11,3% 0,8 p.p. 12,1% 13,9% -1,8 p.p. CAR (Grupa) 14,0% 14,4% -0,4 p.p. 14,0% 14,4% -0,4 p.p. Tier 1 (Grupa) 12,0% 11,1% 0,9 p.p. 12,0% 12,1% -0,2 p.p. * Wyłączono koszt podatku od aktywów ** Wskaźniki nie uwzględniają wyniku na sprzedaży GetBack S.A. 4

Sprzedaż kredytowa i baza klientów Po II kwartale 2017 roku liczba aktywnych rachunków wyniosła 321 tys., co stanowiło wzrost w stosunku do poprzedniego kwartału o 6%, przy jednoczesnym wzroście sprzedaży kredytowej na poziomie 9%. 5

Dynamika dochodów i kosztów Grupy * Skorygowany o koszt podatku od aktywów ** Wysoka wartośd kosztów regulacyjnych w 1Q 2017 roku wynika z rezerwy na koszty składki na Fundusz Przymusowej Restrukturyzacji (9 mln zł) 7

Wynik prowizyjny i na transakcjach walutowych Grupy Struktura wyniku prowizyjnego Grupy Wynik na transakcjach walutowych Grupy 8

Struktura portfela kredytowego i koszt ryzyka (1) Jakość portfela kredytowego i leasingowego Bilans % udziału w portfelu kredytowym średnie LTV (%) 4 Q2 2017 średnia zapadalność (w miesiącach) NPL 1 ratio (%) NPL 1 coverage ratio (%) NPL 1 ratio (%) Q4 2016 NPL 1 coverage ratio (%) kredyty inwestycyjne 24% 61% 109 11,3% 19,5% 9,7% 17,1% kredyty operacyjne 27% n/a 3 55 15,0% 51,0% 13,1% 54,2% kredyty samochodowe 2% 90% 59 11,8% 76,4% 8,5% 77,9% należności leasingowe 2 43% 94% 49 4,6% 72,8% 4,6% 74,7% należności faktoringowe 2% 35% 3 10,6% 29,7% 8,6% 35,8% Skupione wierzytelności 2% n/a n/a n/a n/a n/a n/a Razem 100,0% 80,5% 64 9,4% 52,6% 8,8% 51,1% 1) wg DPD 90+, 2) łącznie z pożyczkami leasingowymi, 3) 43% portfela kredytów operacyjnych posiada zabezpieczenie w postaci gwarancji PLD (gwarancją obejmowane jest 60% ekspozycji kredytowej), 4) dot. kredytów zabezpieczonych (zabezpieczenie w formie hipoteki na nieruchomości, zastawu na ruchomości, przewłaszczenia na zabezpieczenie lub cesji wierzytelności z kontraktu) *DPD90+ wg. salda kapitału pozostałego do spłaty *DPD90+ wg. salda kapitału pozostałego do spłaty 9

Struktura portfela kredytowego i koszt ryzyka (2) 10 największych kredytobiorców * Grupy Idea Banku Top 10 zaangażow ań kredytow ych Ekspozycja netto (mln zł) Saldo portfela % Idea Bank - portfel kredytowy 38,4 10 763,5 0,4% Idea Leasing - portfel leasingowy 96,0 5 585,7 1,7% Idea Money - portfel faktoringowy 76,5 419,22 18,2% Razem 210,9 16 768,3 1,3% Zdywersyfikowany portfel kredytowy odzwierciedlający koncepcję one-stop shop: niska koncentracja (średni ticket na poziomie 89 tys. zł) i relatywnie krótki termin zapadalności, głównie kredyty zabezpieczone (ponad 80%), brak kredytów w obcych walutach. * Z wyłączeniem podmiotów powiązanych Podział kredytów według rodzaju zabezpieczenia Według sektora Branża Idea Bank Idea Leasing Grupa Idea Bank % % % Handel hurtowy i detaliczny 26,0% 55,3% 36,0% Transport 11,0% 11,1% 11,1% Produkcja 9,6% 7,0% 8,7% Budownictwo 13,1% 5,1% 10,4% Rolnictwo 0,9% 10,8% 4,2% Pośrednictwo finansowe 3,9% 6,3% 4,7% Zarządzanie nieruchomościami 2,6% 1,0% 2,0% Pozostałe 32,9% 3,4% 22,9% 10

Struktura finansowania i koszt finansowania Struktura depozytów w g długości trw ania Q2 2016 Q1 2017 Q2 2017 Poniżej 3 miesięcy 18,7% 13,4% 14,9% 3-6 miesięcy 37,9% 32,3% 30,5% 6-12 miesięcy 16,9% 24,5% 24,7% Powyżej roku 26,5% 29,8% 29,9% W ujęciu rocznym Grupa obniżyła koszt finansowania o 0,38 p.p. (powyżej WIBOR), tj. o 69%. 11

Pozycja płynnościowa i wskaźniki kapitałowe Współczynnik wypłacalności i kapitał Tier 1 (Grupa) Wskaźniki płynnościowe RWA Porównanie wskaźników Banku i Grupy Adekw atność kapitałow a Idea Bank Grupa Idea Bank 30.06.2017 31.03.2017 CAR 14,0% 16,1% TIER 1 12,1% 13,9% CAR 14,0% 14,4% TIER 1 12,0% 12,1% Kapitałochłonność Kredyty: RWA Kapitałochłonność Inwestycyjne 48,2% 3,9% Operacyjne 51,3% 4,1% Leasing 58,4% 4,7% Razem 57,2% 4,4% Średni okres zapadalności portfela: 55 miesięcy Średnia waga ryzyka portfela: 57,2% 12

STYCZEŃ LUTY MARZEC KWIECIEŃ MAJ CZERWIEC LIPIEC SIERPIEŃ WRZESIEŃ PAŹDZIERNIK LISTOPAD GRUDZIEŃ mln zł Segment leasingowy i faktoringowy ROE = 27,3% ROA = 0,8% C/I = 53,8% Wartość portfela: PLN 5 562m Struktura sprzedaży 2% 2% 4% 21% 47% 6 000 5 000 4 000 3 000 1 317 Wartość portfela 7% 1 451 2 000 3 860 4 111 Wynik odsetkowy: PLN 24,4m NPL ratio = 4,6% Wynik netto: PLN 26,3m 24% samochody ciężarowe masyzny i urządzenia medycyna i technologie samochody osobowe maszyny budowlane inne 1 000 0 31.03.2017 30.06.2017 Leasing Pozyczka ROE = 10,2% ROA = 2,3% Wynik prowizyjny: PLN 44,6m C/I = 56,4% NPL ratio = 10,6% Wartość sfinansowanych faktur w 2017 roku: PLN 604m Wynik netto: PLN 15,1m 8 500 8 000 7 500 7 000 6 500 6 000 5 500 5 000 4 500 Liczba klientów IM 8 110 7 853 7 883 7 541 7 087 6 973 6 693 6 828 3Q 2016 4Q 2016 1Q 2017 2Q 2017 230000 200000 170000 140000 110000 80000 50000 20000-10000 Faktury: nowe finansowanie 2015-2017 (ujęcie miesięczne) 30000 27000 24000 21000 18000 15000 12000 9000 6000 3000 0 Liczba klientów IM Liczba pozostałych klientów PZF Wartość sfinansowanych fv 2015 Wartość sfinansowanych fv 2016 Wartość sfinansowanych fv 2017 Ilość sfinansowanych fv 2015 Ilość sfinansowanych fv 2016 Ilość sfinansowanych fv 2017 Pośrednictwo kredytowe Tax Care (mln zł) i abonamenty księgowe (tys. szt.) ROE = 14,2% ROA = 9,4% Wolumen sprzedaży kredytowej: PLN 147m Ilość abonamentów księgowych: 23 091 szt. 19 156 21 168 22 177 23 147 Wynik prowizyjny: PLN 55,1m Przychody abonamentowe 50,3m Wynik netto: PLN 7,6 m 3Q'16 4Q'16 1Q'17 2Q'17 wolumen sprzedaży kredytowej liczba abonamentów (tys.) 13

Załącznik 1 - Rachunek wyników Grupy Kapitałowej Idea Bank 01.04.2017-30.06.2017 01.01.2017-30.06.2017 01.04.2016-30.06.2016 01.01.2016-30.06.2016 Działalność kontynuow ana (niebadane) tys. PLN (niebadane) tys. PLN (niebadane) tys. PLN (niebadane) tys. PLN I. Przychody z tytułu odsetek 290 407 569 371 235 906 461 667 II. Koszty z tytułu odsetek -92 126-185 937-95 694-191 313 III. Wynik z tytułu odsetek 198 281 383 434 140 212 270 354 IV. Przychody z tytułu prow izji i opłat 124 272 259 427 110 351 228 025 V. Koszty z tytułu prow izji i opłat -40 613-72 098-36 278-68 583 VI. Wynik z tytułu prow izji i opłat 83 659 187 329 74 073 159 442 VII. Przychody z tytułu dyw idend 6 496 7 569 0 0 VIII. Wynik na instrumentach finansow ych, w tym w ycenianych do w artości godziw ej -4 909-15 961-6 555-8 784 IX. Wynik na transakcji sprzedaży jednostki zależnej 0 0 249 230 249 230 X. Wynik z pozycji w ymiany 3 777 5 614 1 024 2 364 XI. Inne przychody operacyjne 3 065 5 163 4 840 11 308 XII. Inne koszty operacyjne -10 473-20 172-10 761-17 586 XIII. Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto -2 044-17 787 237 778 236 532 XIV. Wynik z tytułu odpisów aktualizujących z tytułu utraty w artości kredytów, aaaapożyczek, należności leasingow ych -72 081-133 896-32 751-86 320 XV. Ogólne koszty administracyjne -137 512-290 218-141 841-271 833 XVI. Wynik z działalności operacyjnej 70 303 128 862 277 471 308 175 XVII. Udział w zyskach (stratach) jednostek stow arzyszonych 13 208 21 886-16 234-16 041 XVIII. Zysk (strata) brutto 83 511 150 748 261 237 292 134 XIX. Podatek dochodow y -24 806-40 889 4 401 1 984 XX. Zysk (strata) netto z działalności kontynuow anej 58 705 109 859 265 638 294 118 XXI Zysk (strata) netto z działalności zaniechanej 0 0 11 025 43 681 XXII Razem zysk (strata) netto 58 705 109 859 276 663 337 799 1. Przypisane akcjonariuszom jednostki dominującej 58 705 109 859 276 598 337 622 - z działalności kontynuow anej 58 705 109 859 265 638 294 118 - z działalności zaniechanej 0 0 10 960 43 504 2. Przypisane udziałow com niekontrolującym 0 0 65 177 - z działalności zaniechanej 0 0 65 177 Średnia w ażona liczba akcji zw ykłych w okresie 78 401 981 78 401 981 78 401 981 78 401 981 Zysk podstaw ow y przypadający na jedną akcję (w PLN na akcję) 0,75 1,40 3,39 3,75 Zysk rozw odniony przypadający na jedną akcję (w PLN na akcję) 0,75 1,40 3,39 3,75 15

Załącznik 2 - Bilans Grupy Kapitałowej Idea Bank 30.06.2017 31.12.2016 AKTYWA (niebadane) tys. PLN tys. PLN Kasa, środki w Banku Centralnym 593 436 129 719 Należności od banków i instytucji finansow ych 302 681 290 022 Pochodne instrumenty zabezpieczające 18 887 1 075 Pochodne instrumenty finansow e w yceniane do w artości godziw ej przez w ynik finansow y 91 101 46 693 Należności od klientów 12 015 325 10 886 070 Należności z tytułu leasingu finansow ego 4 111 425 3 710 107 Pozostałe pożyczki i należności 103 402 91 794 Instrumenty finansow e dostępne do sprzedaży 3 458 037 3 681 015 Inw estycje w jednostki stow arzyszone 404 849 367 568 Wartości niematerialne 674 902 665 168 Rzeczow e aktyw a trw ałe 204 574 155 392 Nieruchomości inw estycyjne 60 512 66 011 Aktyw a trw ałe sklasyfikow ane jako przeznaczone do sprzedaży 1 171 845 Aktyw a z tytułu podatku dochodow ego 486 308 519 112 - Aktyw a dotyczące bieżącego podatku dochodow ego 8 670 0 - Aktyw a z tytułu odroczonego podatku dochodow ego 477 638 519 112 Inne aktyw a 329 393 906 135 SUMA AKTYWÓW 22 856 003 21 516 726 ZOBOWIĄZANIA I KAPITAŁ WŁASNY Zobow iązania Zobow iązania w obec innych banków i instytucji finansow ych 960 806 409 086 Pochodne instrumenty zabezpieczające 5 645 71 745 Pochodne instrumenty finansow e w yceniane do w artości godziw ej przez w ynik finansow y 183 5 180 Zobow iązania finansow e w yceniane do w artości godziw ej przez w ynik finansow y 2 068 656 2 126 240 Zobow iązania w obec klientów 16 510 657 15 592 328 Zobow iązania z tytułu emisji dłużnych papierów w artościow ych 479 962 482 101 Zobow iązania z tytułu podatku dochodow ego od osób praw nych 0 13 917 Pozostałe zobow iązania 229 887 349 908 Rezerw y z tytułu odroczonego podatku dochodow ego 336 379 Rezerw y 11 860 8 465 SUMA ZOBOWIĄZAŃ 20 267 992 19 059 349 Kapitał w łasny (przypisany akcjonariuszom jednostki dominującej) 2 588 011 2 457 377 Kapitał zakładow y 156 804 156 804 Niepodzielony w ynik finansow y -189 195 35 920 Zysk (strata) netto 109 859 440 851 Pozostałe kapitały 2 510 543 1 823 802 Kapitał w łasny ogółem 2 588 011 2 457 377 SUMA ZOBOWIĄZAŃ I KAPITAŁU WŁASNEGO 22 856 003 21 516 726 16

Zastrzeżenia prawne Niniejsza prezentacja (dalej jako Prezentacja ) została przygotowana przez Idea Bank S.A. (dalej jako Spółka ) wyłącznie w celach informacyjnych i przeznaczona jest dla klientów, inwestorów, akcjonariuszy Spółki oraz analityków finansowych. Niniejsza Prezentacja w żadnym przypadku nie może być traktowana jako oferta lub rekomendacja do zawierania jakichkolwiek transakcji. W szczególności nie może być ona traktowana jako proponowanie nabycia papierów wartościowych, oferta, zaproszenie czy też zachęta do składania ofert nabycia, dokonania inwestycji lub przeprowadzenia transakcji dotyczących takich papierów wartościowych lub rekomendacja albo porada do zawierania jakichkolwiek transakcji, w szczególności dotyczących papierów wartościowych Spółki lub jej spółek zależnych lub innych papierów wartościowych, na terytorium Stanów Zjednoczonych Ameryki lub w jakiejkolwiek innej jurysdykcji. Informacje zawarte w Prezentacji pochodzą z ogólnie dostępnych, wiarygodnych źródeł, jednak Spółka nie może zagwarantować ich kompletności i pełności. Spółka nie ponosi odpowiedzialności za skutki decyzji podjętych na podstawie lub w oparciu o informacje zawarte w niniejszej Prezentacji. Informacje zawarte w Prezentacji nie były przedmiotem niezależnej weryfikacji i w każdym wypadku mogą być przedmiotem zmian i modyfikacji. Co do zasady, Spółka nie ma obowiązku przekazywania do publicznej wiadomości aktualizacji i zmian informacji, danych oraz oświadczeń znajdujących się w niniejszej Prezentacji na wypadek zmiany strategii albo zamiarów Spółki lub wystąpienia nieprzewidzianych faktów lub okoliczności, które będą miały wpływ na tę strategię lub zamiary Spółki, chyba że obowiązek taki wynika z przepisów prawa. W żadnym wypadku nie należy uznawać informacji znajdujących się w niniejszej Prezentacji jako prognozy, ani za wyraźne lub dorozumiane oświadczenie czy zapewnienie jakiegokolwiek rodzaju składane przez Spółkę lub osoby działające w imieniu Spółki. Ponadto ani Spółka ani osoby działające w imieniu Spółki nie ponoszą pod żadnym względem odpowiedzialności za jakiekolwiek straty lub szkody, jakie mogą powstać wskutek niedbalstwa czy z innej przyczyny, w związku z wykorzystaniem niniejszej Prezentacji lub jakichkolwiek informacji w niej zawartych, ani za szkody, które mogą powstać w inny sposób w związku z informacjami stanowiącymi część niniejszej Prezentacji lub na innej podstawie pozostającej w związku z Prezentacją. Publikowanie przez Spółkę danych zawartych w niniejszej Prezentacji nie stanowi naruszenia przepisów prawa obowiązujących spółki, których akcje są notowane na rynku regulowanym, w szczególności na rynku regulowanym prowadzonym przez Giełdę Papierów Wartościowych w Warszawie S.A. Informacje w niej zawarte zostały przekazane do publicznej wiadomości przez Spółkę w ramach raportów bieżących lub okresowych, albo stanowią ich uzupełnienie, nie będąc jednocześnie podstawą do spełnienia nałożonego na Spółkę, jako spółkę publiczną, obowiązku informacyjnego. Spółka zwraca uwagę, że jedynym wiarygodnym źródłem danych na temat sytuacji Spółki, prognoz, zdarzeń jej dotyczących, wyników finansowych oraz wskaźników są raporty bieżące i okresowe przekazywane przez Spółkę w ramach wykonywania obowiązków informacyjnych. Prawa do Prezentacji jako całości przysługują Spółce. Prezentacja podlega ochronie przewidzianej przepisami prawa. Dane finansowe i sprzedażowe zawarte w niniejszej Prezentacji zostały zaokrąglone do mln PLN i zaprezentowane z dokładnością do jednego miejsca po przecinku. Niniejsza Prezentacja nie jest przeznaczona do rozpowszechniania do, lub na terytorium państw, w których publiczne rozpowszechnianie informacji zawartych w niniejszej Prezentacji może podlegać ograniczeniom lub być zakazane przez prawo. 17

Dziękujemy