Ochrona przed przestępczością ubezpieczeniową Od incydentów do metody Warszawa, 4 października 2016 r.
LFI
Strategia Logisfery FI 1. CEL: zabezpieczenie działalności gospodarczej kontrahentów i ochrona ich klientów przed skutkami przestępczości ubezpieczeniowej 2. NARZĘDZIA i ŚRODKI: rozwój informatycznych narzędzi specjalistycznych, badania zjawisk i zdobywanie wiedzy, wzrost efektywności w wykrywaniu i blokowaniu patologii 3. METODA: edukacja, wiedza, prewencja, kompleksowy system bezpieczeństwa
Dwa obszary LFI
Logisfera FI model obsługowy Sygnał Wstępne rozpoznanie. Plan działania i taktyka Analizy, ekspertyzy, praca operacyjna, wywiad środowiskowy, weryfikacja wersji TU Internet Pracownicy operacyjni Otwarte źródła informacji UFG Rozpoznanie w Internecie Raport Rzeczoznawcy Analitycy Rozpoznanie zagraniczne Materiał dowodowy
Zakres usług
Wsparcie obsługi roszczeń I. Ustalenie przyczyn i okoliczności zdarzenia rozpytanie ubezpieczonego, świadków, lekarza leczącego, pracodawcy, środowiska sąsiedzkiego i innych osób, w zależności od rodzaju roszczeń i OWU, pozyskanie materiału z Policji, Prokuratury i Sądów, pozyskanie dokumentacji medycznej po wypadku, oględziny miejsca zdarzenia, oględziny przedmiotu powodującego obrażenia lub zgon, ustalenie z udziałem ubezpieczonego okoliczności powstania obrażeń ciała. II. Ustalenie zasadności składanych roszczeń zebranie materiału w celu ustalenia czy doszło do zatajenia informacji mającej wpływ na wyłączenie odpowiedzialności, pozyskanie pełnej dokumentacji medycznej z leczenia przed zawarciem ubezpieczenia jak i w trakcie trwania ochrony (stany chorobowe, wcześniejsze urazy, ustalanie faktycznej daty ujawnienia choroby itd.), ustalenie faktycznych obrażeń, ustalenie rzeczywiście ponoszonych kosztów leczenia, obserwacja, usługi detektywistyczne (zebranie materiału dla celów procesu nagrywanie).
Wsparcie obsługi roszczeń III. Dodatkowe zadania sprawdzenie szkodowości, analiza baz danych w celu wyszukania zjawisk/szkód z dużym ryzykiem wyłudzenia odszkodowania (ocena ryzyka, typowanie i segmentacja), tworzenie profilu osoby ubezpieczonej w oparciu o dane z otwartych źródeł informacji, opracowanie zawiadomień o podejrzeniu popełnienia przestępstwa. IV. Ujawnianie przestępczości w zakresie samookaleczania, fałszowania dokumentacji medycznej, fałszowania okoliczności zdarzenia, planowania szkody na etapie zawierania umowy ubezpieczenia, podżegania do składania fałszywych oświadczeń (działania pełnomocników i ich agentów), zatajenia informacji o chorobach przed zawarciem umowy ubezpieczenia.
Zakres działań weryfikacyjnych w szkodach Analiza dokumentacji szkodowej Weryfikacja dokumentacji Kompletowanie dokumentacji szkodowej Profilowanie biało-wywiadowcze Działania terenowe z udziałem uczestników zdarzeń Wywiady środowiskowe Specjalistyczne ekspertyzy Działania detektywistyczne, w tym obserwacje osób
Wsparcie likwidacji szkód komunikacyjnych, majątkowych i osobowych Likwidacja szkód, w których występuje wysokie ryzyko wystąpienia przypadku przestępstwa ubezpieczeniowego Dokonywanie ustaleń w szkodach majątkowych i osobowych Pozyskiwanie i weryfikacja dokumentacji szkodowej Weryfikacja okoliczności zdarzeń powodujących szkody Wywiady środowiskowe i ustalenia w miejscach zamieszkania uczestników zdarzenia
Ekspertyzy specjalistyczne Grafologia badania pisma ręcznego Badanie autentyczności dokumentów Odczyt danych z nośników informacji Analiza kryminalistyczna Oględziny miejsc zdarzeń i zabezpieczanie śladów Ekspertyzy pożarnicze Rekonstrukcje wypadków drogowych Korelacje uszkodzeń Analizy porównawcze Mechanoskopia inne
Działania operacyjne w terenie Oględziny i dokumentowanie miejsca zdarzenia Współpraca z lokalnymi organami ścigania, w tym pozyskanie dokumentacji z postępowania Rozpytanie świadków zdarzenia oraz osób mogących wnieść do sprawy ważne informacje Ustalenia dotyczące charakterystyki poszkodowanego w zakresie przydatnym w procesie likwidacji szkody Pozyskanie dokumentacji i informacji w terenie Wywiady środowiskowe, weryfikacje rent, ustalanie stanu majątkowego, kontaktów i środowiska osób
Wywiad zagraniczny Pozyskanie za granicą Polski dokumentacji związanej ze zgłoszonym zdarzeniem w zakresie niezbędnym do weryfikacji okoliczności zdarzeń i rozpatrzenia roszczeń Ustalenia za granicą Polski historii szkodowej i eksploatacyjnej przedmiotu ubezpieczenia Współpraca z organami ścigania poza granicami Polski Badania biało-wywiadowcze w oparciu o zagraniczne ogólnodostępne źródła informacji Ustalenia od osobowych źródeł informacji wiadomości mających wpływ na zakres i wysokość roszczeń
Sprawy karne Obsługa spraw karnych: inicjowanie, identyfikacja, prowadzenie rejestru, udział w postępowaniu przygotowawczym, udział w postępowaniu sądowym, egzekucja wyroku.
Rozpoznanie i analizy Pozyskiwanie i analiza informacji z dostępnych i otwartych źródeł informacji Analiza zjawisk dotyczących przestępczości ubezpieczeniowej, weryfikacja hipotez i spostrzeżeń, nadzór nad środowiskami o podwyższonym ryzyku Użycie narzędzi informatycznych w celu zautomatyzowanego ujawniania i wyszukiwania danych i informacji użytecznych dla: a) procesu likwidacji szkód b) oceny ryzyka na etapie zawierania umowy ubezpieczenia
Potencjał analityki i prewencji Udostępnienie usługi bądź narzędzi umożliwiających analizowanie baz danych ubezpieczyciela pod kątem ujawniania i uprawdopodobniania zjawisk niebezpiecznych Kwalifikacja i segmentacja zdarzeń i obiektów w oparciu o wiedzę ekspercką i zaawansowane narzędzia informatyczne Eksploracja danych - ujawnianie nowych zjawisk, trendów, anomalii, przestępczości wewnętrznej itp. Zapobieganie i zmniejszanie skutków wypadków ubezpieczeniowych (zespół działań prewencyjnych)
Szkolenia i edukacja Rozpoznawanie symptomów zwiększających ryzyko wystąpienia przestępstwa ubezpieczeniowego Możliwości i metody obrony przed próbami wyłudzenia nienależnych świadczeń i odszkodowań Możliwości i metody ujawniania i przeciwdziałania nieprawidłowościom w działaniu pośredników ubezpieczeniowych Warsztaty mające na celu uzyskanie praktycznej wiedzy w zakresie ujawniania i zwalczania przestępczości ubezpieczeniowej. WWW.FRAUDO.PL
Kilka danych statystycznych
Weryfikacje szkód komunikacyjnych majątkowych 39,48% nie ujawniono podstaw do zmiany roszczenia ujawniono podstawy do obniżenia/oddalenia roszczenia 60,52% Uwaga: szkody wytypowane przez likwidatorów zakładów ubezpieczeń
Ujawnienia przestępstw w komunikacyjnych szkodach kradzieżowych 24,14% 2,66% Szkody bez ujawnień prób wyłudzenia odszkodowania Próba wyłudzenia zawyżonego odszkodowania 73,20% Próba wyłudzenia 100% odszkodowania Dane przedstawiają przypadki potwierdzone pozyskanym materiałem dowodowym
Szkody osobowe podział na ryzyka zmiana roszczenia brak zmiany roszczenia 89% 11% 60% 61% 50% 41% 40% 39% 50% 59%
Renty badanie 157 szkód wybranych losowo 5,73% 23,57% ujawniono zmiany brak zmian zaprzestano badania 66,24%
Zautomatyzowane usługi i aplikacje
Raport obiektu
Dane o obiekcie Cel: zespolona, pochodząca z rozproszonych źródeł informacja o obiektach występujących w zgłaszanych do TU szkodach. 200000 150000 liczba sprawdzeń w miesiącu (TU X ) 182000 Zautomatyzowane dostarczanie pełnej informacji o obiektach występujących w szkodzie. A) Materiał informacyjny do teczki szkodowej oraz uzupełnianie baz B) Materiał służący po przetworzeniu segmentacji 100000 50000 23250 0 było jest liczba godzin w miesiącu 400 340 300 200 PBUK UFG 100 0 było 0 jest EDGE Bazy TU
Dane o obiekcie Teczka szkodowa Likwidator mobilny Nowa segmentacja Pełen automatyzm (pozyskanie, przetworzenie, ocena, uzupełnienie akt) Kompletność danych i weryfikacja szkód Zastąpienie pracy likwidatora Wsparcie likwidatora mobilnego Różnorodne zastosowania skompletowanej informacji (segmentacja, ocena ryzyk)
Segmentacja roszczeń
Różnicowanie ścieżek obsługi Kwalifikacja i segmentacja zdarzeń w oparciu o trzy metody badań: reguły eksperckie, reguły biznesowe, data mining. Wyławianie znanych oraz identyfikowanie nowych modeli przestępstw.
Model segmentacji szkód 1. W pełni automatyczna kwalifikacja zdarzeń 2. Dostosowanie ścieżek obsługi do indywidualnej charakterystyki szkody: Prosta Standardowa Złożona Inne 3. Optymalizacja kosztów likwidacji szkód 4. Zwiększenie skuteczności blokowania fraudów
Segmentacja szkód 1. W pełni automatyczna kwalifikacja zdarzeń 2. Dostosowanie ścieżek obsługi do indywidualnej charakterystyki szkody: Prosta Standardowa Złożona Inne 3. Optymalizacja kosztów likwidacji szkód 4. Zwiększenie skuteczności blokowania fraudów
Nowa i stara segmentacja szkód Porównanie wyników metod segmentacji LFI i jednego z TU Działu II Ścieżka obsługi Segmentacja LFI Segmentacja TU Uproszczona (w tym assistance i szyby) 72% 53% standardowa 25% 47% złożona 3% - Dane za sierpień 2016 r. Kierowalność szkód na ścieżkę uproszczoną w procentach. Porównanie metod segmentacji. 80 60 40 20 0 LFI TU
Monitoring obiektów
Monitoring Obiektu Cel (in minus): Zabezpieczenie i skuteczne wykorzystanie wiedzy i informacji uprawdopodobniających podwyższone ryzyko związane z konkretnym obiektem. Cel (in plus): Nadzór nad kontaktem z klientami VIP lub podmiotami, których pozyskaniem zainteresowana jest sprzedaż (np. w okresie ofertowania, przetargu na usługi ubezpieczeniowe, zapytania brokerskiego etc.) w szczególności wpływanie na sposób obsługi szkód tych klientów.
Analityka
Analiza danych Cele: Przygotowanie modeli predykcyjnych w oparciu o dane historyczne Nadzór nad aktywnością pośredników Wsparcie sprzedaży Ocena ryzyka indywidualnego Opis zjawisk i trendów Analiza kryminologicznych aspektów przestępczości ubezpieczeniowej (badanie przyczyn)
Analityka dla TU na Życie - testy Wizualizacje Badanie upadków polis w przestrzeni i czasie Ujawnienie sieci sprzedaży pośrednika
Wizualizacja produkcji pośredników pod kątem lapsów Wsparcie sprzedaży i Biura Kontroli Wewnętrznej
Projekt agent
Rozpoznanie zagrożeń i profil agenta 1. Rozpoznanie Skompletowanie informacji z dostępnych i otwartych źródeł. 2. Profilowanie Analiza zebranych informacji i wnioski syntetyczne. Przedmiotem badań jest m.in.: analiza dokumentacji dotyczącej prowadzonej działalności gospodarczej/świadczonych usług; pozyskanie informacji (m.in. z otwartych źródeł) o: - kondycji finansowej agenta/owca, - modelu prowadzonej działalności gospodarczej, - relacjach z obecnymi i byłymi kontrahentami i klientami.
Rozpoznanie zagrożeń i profil agenta 1. Lustracja siedziby: Sporządzenie dokumentacji fotograficznej i opisu miejsca wykonywanej działalności. 2. Wywiad środowiskowy Zebranie informacji w formie wywiadów z osobami mogącymi mieć wiedzę na temat charakterystyki badanego przedsiębiorstwa lub osoby. Celem badań jest m.in.: pozyskanie informacji umożliwiających ocenę badanego przedsiębiorstwa lub osoby (m.in.: lokalizacja działalności, estetyka, łączenie aktywności zawodowych itd.); zebranie informacji o środowisku badanego podmiotu lub osoby, także opinii osób nie związanych z badanym obiektem (potencjalnie obiektywnych).
Profilowanie klienta
Rozpoznanie zagrożeń i profil klienta 1. Rozpoznanie Skompletowanie informacji z dostępnych i otwartych źródeł. 2. Profilowanie Analiza zebranych informacji i wnioski syntetyczne. Przedmiotem badań jest m.in.: Przygotowanie materiału służącego określeniu zagrożeń związanych z zawarciem wnioskowanej umowy ubezpieczenia. Określenie możliwości finansowych klienta w związku z zawarciem umowy.
Kartoteka Spraw Karnych
Kartoteka Spraw Karnych KSK - aplikacja spełnia wymagania: zbioru danych, obsługi procesu, wsparcia i nadzoru w odzyskiwaniu należności.
Zbigniew Stochowicz Prezes Zarządu zbigniew.stochowicz@logisferafi.com.pl Maciej Jakubowski Dyrektor Operacyjny (obszar sprzedaży) maciej.jakubowski@logisferafi.com.pl Marcin Kłodnicki Dyrektor Biura Rozpatrywania Roszczeń Ubezpieczeniowych marcin.klodnicki@logisferafi.com.pl poczta@logisferafi.com.pl