Przestępczość Ubezpieczeniowa. Warszawa, 4 października 2016 r.

Transkrypt

1 Przestępczość Ubezpieczeniowa Warszawa, 4 października 2016 r.

2 Przestępczość ubezpieczeniowa

3 Przestępczość ubezpieczeniowa skala zjawiska 800,00 zł Źródło: Polska Izba Ubezpieczeń

4 Oszustwo klasyczne Art. 286 kk 1. Kto, w celu osiągnięcia korzyści majątkowej, doprowadza inną osobę do niekorzystnego rozporządzenia własnym lub cudzym mieniem za pomocą wprowadzenia jej w błąd albo wyzyskania błędu lub niezdolności do należytego pojmowania przedsiębranego działania, podlega karze pozbawienia wolności od 6 miesięcy do lat Tej samej karze podlega, kto żąda korzyści majątkowej w zamian za zwrot bezprawnie zabranej rzeczy. 3. W wypadku mniejszej wagi, sprawca podlega grzywnie, karze ograniczenia wolności albo pozbawienia wolności do lat Jeżeli czyn określony w 1-3 popełniono na szkodę osoby najbliższej, ściganie następuje na wniosek pokrzywdzonego.

5 Oszustwo asekuracyjne Art. 298 kk 1. Kto, w celu uzyskania odszkodowania z tytułu umowy ubezpieczenia, powoduje zdarzenie będące podstawą do wypłaty takiego odszkodowania, podlega karze pozbawienia wolności od 3 miesięcy do lat Nie podlega karze, kto przed wszczęciem postępowania karnego dobrowolnie zapobiegł wypłacie odszkodowania.

6 Przestępstwo przeciw dokumentom Art. 270 kk 1. Kto, w celu uzyskania odszkodowania z tytułu umowy ubezpieczenia, powoduje zdarzenie będące podstawą do wypłaty takiego odszkodowania, podlega karze pozbawienia wolności od 3 miesięcy do lat Nie podlega karze, kto przed wszczęciem postępowania karnego dobrowolnie zapobiegł wypłacie odszkodowania.

7 Podział osób (sprawców) 1. Przestępca zawodowy Osoby żyjące z wyłudzeń nienależnych odszkodowań. Często zorganizowane w grupy. 2. Przestępca sytuacyjny Osoby, które z racji trudnej czasowej sytuacji finansowej, chcą rozwiązać swoje problemy jednorazowym lub kilkukrotnym oszustwem. Często później nie wracają do procederu. 3. Przestępca okazjonalny Osoba przypadkowa. Z reguły jednorazowo zaangażowana w przestępstwo. Często dawca nazwiska tzw. słup.

8 Metody popełniania przestępstw w ubezpieczeniach - przykłady

9 Typowe formy oszustw w szkodach osobowych 1. Zgłoszenie szkody powstałej w okolicznościach innych niż deklarowane 2. Zgłoszenie szkody z fikcyjną dokumentacją medyczną 3. Zawarcie ubezpieczenia po wypadku 4. Zawarcie wielu ubezpieczeń w kilku TU- oszustwo planowane 5. Zatajenie informacji na etapie ubezpieczenia 6. Zgłoszenie fikcyjnych roszczeń

10 Plaga Egipska Ubezpieczenie NNW Podróży roszczenie za koszty leczenia - zgłoszono wiele szkód z podróży w Egipcie - ubezpieczenie za pośrednictwem jednego biura podróży - leczenie w jednej klinice - nacisk na wypłatę jeszcze przed powrotem do kraju

11 Odmienne okoliczności zdarzenia (wyłączenie z OWU) Sporty ekstremalne np. Base jumping

12 Samookaleczenie - planowane przestępstwo Wnioski z opinii Centrum Leczenia Oparzeń w Siemianowicach Śląskich przebieg zdarzeń oraz okoliczności urazów mogą sugerować na wyrachowane działanie w celu uzyskania korzyści materialnych. Nieadekwatnie mała ciężkość urazu w stosunku do podawanego mechanizmu oparzenia i źródła ciepła, zaskakujące umiejscowienie ran oparzeniowych u wszystkich poszkodowanych mogą sugerować samouszkodzenie lub udział innych osób w zdarzeniu oraz spreparowanie legendy celem wyłudzenia odszkodowania. Przykład: poparzenia, odcięcia kciuka

13 Alkohol to też choroba - zatajenie informacji Alkoholicy ulegają pokusie kredytowej.

14 Wywiad medyczny

15 Zatajenie informacji o stanie zdrowia Ubezpieczenie na życie jako zabezpieczenie rodziny

16 Ubezpieczenie po urazie Cierpienie dla pieniędzy

17 Sportowcy 1. Wypadek Uraz kolana prawego 3. Wypadek w związku z wysiadaniem z pojazdu 4. Ubezpieczenie NNW od

18 Ustalenia LFI 1. Poszkodowany to zawodowy piłkarz 1 ligi 2. Wiele umów ubezpieczenia NNW indywidualnego, tylko jedna dla sportowców 3. Wiele szkód osobowych w wielu TU 4. Urazy zgłoszone to urazy sportowe podczas meczu 5. Przyjęto 2 rezygnacje oraz zwrot 2 odszkodowań

19 Kolizja z dzikiem 1. Zdarzenie z dnia Kolizja z dzikiem 3. Uraz kręgosłupa szyjnego i rana głowy 4. Po wypadku życie legło w gruzach 5. Na miejscu nie było policji i pogotowia

20 Kolizja z dzikiem rezygnacja z roszczenia 1. Poszkodowany uprawia sport - piłkę 2. Nie posiadał kołnierza szyjnego 3. Nie przedstawił zwolnienia lekarskiego 4. Nie wiedział co stało się z martwym dzikiem 5. 5 dni po wypadku grał już mecz

21 Zgłoszone zdarzenie 1. Wypadek o 22:00 na autostradzie 2. Zgłoszenie szkody z NNW 3. Polisa na 1 mln zł 7 dni przed kolizją 4. Uraz kręgosłupa szyjnego bogata dokumentacja medyczna

22 Szkody i ubezpieczenia 1. Poszkodowany dwie szkody tym samym pojazdem w roli poszkodowanego 2. Sprawca - ubezpieczenie pojazdu AC na 3 m-ce 3. Sprawca ma również polisę na 1 ml zł. 4. Wiele szkód majątkowych w wielu TU 5. Wypadki w porze nocnej na trasach szybkiego ruchu

23 Grupa osób 1.

24 Charakterystyka osób 1. Poszkodowany - prowadzi firmę Pomoc drogowa 2. Sprawca prowadzi Zakład Mechaniki Pojazdowej 3. Właściciel jednego z pojazdów prowadzi Autohandel

25 Przykłady fałszowania dokumentacji

26 Zwiększenie rozmiarów szkody dopisanie

27 Poświadczanie nieprawdy w dokumentacji

28 Fałszowanie dokumentacji

29 Tworzenie dokumentacji bez wiedzy specjalisty

30 Sprawa osobowa: ubezpieczenia na życie przy kredycie Zgłoszenie szkody: Zinaida S. lat 75 w dniu r. wzięła kredyt na kwotę zł. Zmarła po dwóch miesiącach, tj r. Karta zgonu wystawiona przez Hospicjum Zgodnie z owu wyłączone z odpowiedzialności są następstwa i konsekwencje chorób, które przed dniem rozpoczęcia odpowiedzialności Ubezpieczyciela zostały zdiagnozowane przez lekarza, były leczone lub których objawy występowały przed tym dniem.

31 Sprawa osobowa: ubezpieczenia na życie przy kredycie Ustalenia: Zinaida S. do hospicjum trafiła r. bezpośrednio ze szpitala z oddziału Psychosomatycznego, w którym przebywała z kolei od Przyjęta w stanie średnio ciężkim. Przyczyna pobytu w hospicjum to rak nerki z przerzutami na płuca, węzły chłonne i kości co też doprowadziło do jej śmierci. Zinaida S. leczyła się w Centrum Onkologii już od marca 2013 r. Zinaida S. zataiła we wniosku ubezpieczeniowym informacje o faktycznym stanie zdrowia. Istnieją jednak podejrzenia, że kredyt mógł być wzięty również przez inną osobę, np. członka rodziny.

32 Szkoda osobowa NNW fałszowanie dokumentacji Zgłoszenie szkody: Przemysław K. wykupił polisę NNW na 7 dni ( ) (sobota) doznał złamania śródręcza prawego w wyniku potknięcia na pochyłym terenie.

33 Szkoda osobowa NNW fałszowanie dokumentacji Ustalenia: Nie ujawniono nieprawidłowości w zgłoszonej szkodzie z dnia r. jednak: Przemysław K. zgłosił kilka miesięcy wcześniej szkodę z dnia r. okres ubezpieczenia również 7 dni. Uderzenie drzwiami spowodowało złamanie nosa. Przemysław K. zgłaszał w przeszłości kilka szkód w związku ze złamaniem nosa przedstawiając dokumentację medyczną z tej samej placówki. W oparciu o pozyskaną historię leczenia w placówce ujawniono, że Przemysław K. złamał nos tylko raz: r. Składając roszczenia do towarzystw ubezpieczeń zmieniał daty wizyt w poradni. W sprawie złożono zawiadomienie o podejrzeniu popełnieniu przestępstwa w związku z wyłudzeniem szkody związanej z urazem nosa.

34 Wielokrotne posłużenie się dokumentacją: przerobienie daty

35 Zbigniew Stochowicz Prezes Zarządu Maciej Jakubowski Dyrektor Operacyjny (obszar sprzedaży) Marcin Kłodnicki Dyrektor Biura Rozpatrywania Roszczeń Ubezpieczeniowych