Realizacja roszczenia z gwarancji Współpraca Inwestora, Wykonawcy i Gwaranta na podstawie doświadczeń Euler Hermes Warszawa, 15 kwietnia 2013
SPIS TREŚCI 1. Gwarancje ubezpieczeniowe Euler Hermes 2. Schemat powiązań pomiędzy stronami kontraktu/gwarancji 3. Klasyczny sposób realizacji roszczenia 4. Czy można inaczej? 5. Doświadczenia Euler Hermes
Euler Hermes i Allianz - sieć o międzynarodowym zasięgu Gwarancje Euler Hermes i Allianz w Europie Szwecja, Norwegia, Dania, Finlandia, Polska, Niemcy, Austria, Szwajcaria, W. Brytania, Irlandia, Francja, Belgia, Holandia, Rumunia, Węgry, Słowacja, Włochy i Portugalia Gwarancje Euler Hermes i Allianz poza Europą Brazylia, Kolumbia, Argentyna, Singapur, Indonezja, Malezja Euler Hermes Allianz
Euler Hermes i Allianz sieć o międzynarodowym zasięgu Nasza siła międzynarodowa obecność Działamy bezpośrednio w ponad 20 krajach świata Marka Euler Hermes jest dobrze rozpoznawalna w Europie i poza nią. Szeroka sieć współpracujących z Euler Hermes lokalnych ubezpieczycieli i banków. Świetny rating Euler Hermes nadany i monitorowany przez międzynarodowe firmy ratingowe. Pozycja wzmocniona siłą Grupy Allianz, z którą jesteśmy w pełni skonsolidowani. Wspieramy naszych klientów wiedzą i długoletnim doświadczeniem, W Polsce i wielu innych krajach.
2. SCHEMAT POWIĄZAŃ POMIĘDZY STRONAMI KONTRAKTU/GWARANCJI
Umowa o udzielenie gwarancji ubezpieczeniowej z klauzulą regresu Trójkąt gwarancyjny Gwarant Wykonawca kontraktu Kontrakt na realizację usług lub dostawę produktów Inwestor Beneficjent gwarancji
Gwarancje ubezpieczeniowe Euler Hermes Gwarancje przetargowe (wadialne) stosowane przy przetargach publicznych, gwarantują, że klient, jako zwycięzca przetargu podpisze kontrakt i podejmie wykonanie zlecenia Gwarancje należytego wykonania kontraktu zabezpieczają wykonanie usługi lub dostawę towaru Gwarancje właściwego usunięcia wad i usterek okres ważności do 6 lat, zapewniają zwolnienie kwot zatrzymanych i natychmiastową poprawę płynności wykonawcy Gwarancje zwrotu zaliczki zabezpieczają zwrot zaliczki Pozostałe gwarancje gwarancje celne, gwarancje czynszowe, gwarancje środowiskowe, gwarancje na rzecz ARiMR, ARR, PARP związane z wykorzystaniem funduszy unijnych
3. KLASYCZNY SPOSÓB REALIZACJI ROSZCZENIA
Najczęstsze powody roszczenia z gwarancji Realizacja kontraktu została wstrzymana z uwagi na brak możliwości technicznych/finansowych po stronie Wykonawcy lub spór z Inwestorem Realizacja kontraktu jest drastycznie opóźniona brak porozumienia pomiędzy Inwestorem i Wykonawcą w zakresie dalszej realizacji kontraktu Po wykonaniu kontraktu wykryto wady w przedmiocie kontraktu Wykonawca odmawia usunięcia wykrytych usterek lub nie posiada możliwości finansowych/technicznych do usunięcia usterek Pomimo zakończenia kontraktu, Wykonawca nie rozliczył wszystkich płatności na rzecz Podwykonawców Kontrakt został zakończony, jednak Inwestor domaga się od Wykonawcy zapłaty kar umownych z uwagi na opóźnienia w realizacji lub z innych powodów wymienionych w umowie
Klasyczny sposób realizacji roszczenia - schemat (1) Roszczenie / wezwanie z gwarancji (2) Wypłata roszczenia/ wezwania z gwarancji Inwestor Beneficjent gwarancji Gwarant Wykonawca kontraktu
Konsekwencje realizacji roszczenia z gwarancji Dla Inwestora: Pomimo odzyskania kwoty z gwarancji, przedmiot kontraktu nadal nie jest wykonany lub usterki nie usunięte Dla zakończenia prac lub usunięcia usterek należy wybrać kolejnego wykonawcę (proces długotrwały i kosztowny) Należy liczyć się ze zmianą cen i możliwym zwiększeniem kosztów w porównaniu z pierwotnym kosztorysem Dla Wykonawcy: Konieczność zwrotu kwot wypłaconych przez Gwaranta (często również pokrycia kosztów regresu) Utrata reputacji Dla Gwaranta: Ryzyko braku możliwości regresu Pogorszenie wskaźników rentowności Możliwe konsekwencje dla linii produktowej wzrost cen, ograniczenia w oferowaniu produktów Dla wszystkich stron: Pogorszenie wzajemnych relacji Długotrwałe komplikacje finansowe Znaczące wydłużenie procesu inwestycyjnego
4. CZY MOŻNA INACZEJ?
Proaktywne podejście do problemu (1) Wypłata z gwarancji nie rozwiązuje problemów żadnej ze stron Inwestor zwykle nie pokrywa wszystkich poniesionych kosztów i musi się liczyć ze znaczącym wydłużeniem procesu inwestycyjnego Wykonawca traci reputację i jest zobowiązany pokryć wydatki Gwaranta związane z wypłatą roszczenia Gwarant wypłaca roszczenie i nie ma pewności co do skutecznego regresu Kto jest w stanie odnaleźć źródło problemów i dotrzeć do możliwych rozwiązań Jeśli doszło do przesłania roszczenia z gwarancji, polubowne rozwiązanie problemów między Inwestorem i Wykonawcą staje się trudne Gwarant jako strona najmniej zaangażowana w bezpośrednią realizację kontraktu jest w stanie zachować większą obiektywność oceny Zobowiązanie gwaranta jest nieodwołalne nie narażając Inwestora na utratę sumy gwarancyjnej Gwarant może podjąć próby rozwiązania problemów Co można/należy zrobić? Zidentyfikować źródło problemów Potwierdzić, że wszystkie strony są zainteresowane zakończeniem inwestycji Ustalić plan działania i warunki umożliwiające zakończenie inwestycji Monitorować realizację planu aż do momentu zakończenia inwestycji
Proaktywne podejście do problemu (2) NAJPOWSZECHNIEJSZY POWÓD PROBLEMÓW W REALIZACJI KONTRAKTU: PROBLEMY FINANSOWE WYKONAWCY Brak środków na zakończenie realizacji kontraktu Częściowa lub całkowita utrata płynności stanowiąca zagrożenie dla dalszego funkcjonowania Wykonawcy
Proaktywne podejście do problemu (3) Kiedy i w jaki sposób działać? Istotny element: bieżące monitorowanie sytuacji Wykonawcy i zgodności stopnia realizacji kontraktu z harmonogramem Kontakt z Wykonawcą i Inwestorem w przypadku opóźnień weryfikacja przyczyn opóźnień Ustalenie warunków niezbędnych dla dokończenia kontraktu (finansowanie, zgoda Inwestora na ew. przesunięcie terminu oddania inwestycji) Gotowość do rozmów z Podwykonawcami, instytucjami finansującymi, wierzycielami Wykonawcy Z jakimi problemami trzeba się zmierzyć? Brak informacji lub luki w informacji nt zapewnienia płynności przedsięwzięcia, finansowania działalności, kontaktów z Podwykonawcami itp Brak zaufania w sytuacji kryzysowej każda strona chce zaspokoić/zabezpieczyć swoje roszczenia natychmiast, bez względu na ewentualne konsekwencje dla kontraktu Konieczność zapewnienia wystarczającego komfortu Inwestorowi, Kredytodawcom, Podwykonawcom, Wierzycielom
Proaktywne podejście do problemu (4) Współpraca z Inwestorem Udział w monitorowaniu realizacji inwestycji, pozyskanie pełnej informacji nt stopnia zaawansowania prac, zakresu prac niezbędnych do zakończenia inwestycji, ustalenie terminów zakończenia inwestycji, wyznaczenie eksperta-audytora monitorującego dalszy postęp prac Współpraca z Wykonawcą Brak informacji lub luki w informacji nt zapewnienia płynności przedsięwzięcia, finansowania działalności, kontaktów z Podwykonawcami itp. Współpraca z Podwykonawcami Ustalenie sald wierzytelności, zakresu i harmonogramu prac, monitorowanie przyszłych rozliczeń i odbiorów prac Współpraca z instytucjami finansującymi Porozumienia dot rozliczenia zobowiązań, dalszego finansowania, audytu i bieżącej wymiany informacji, jeśli potrzeba stand still agreement Współpraca z pozostałymi wierzycielami Wykonawcy Ustalenie sald wierzytelności, harmonogramów spłaty wierzytelności itp
4. DOŚWIADCZENIA EULER HERMES
Zespół w Niemczech Dwóch pełnoetatowych specjalistów zajmujących się restrukturyzacją zagrożonych kontraktów Zespół współpracujących prawników wewnętrznych i kancelarie zewnętrzne wyspecjalizowane w kontraktach handlowych i budowlanych oraz postępowaniach upadłościowych i układowych Współpracujący audytorzy specjaliści od monitorowania kontraktów i badania/nadzorowania działalności przedsiębiorstw (restrukturyzacja w firmie Wykonawcy) Zespół co roku obsługuje 50 70 przypadków, w każdym organizując 2 6 spotkań z wykonawcami, inwestorami, instytucjami i bankami finansującymi
Zespół w Polsce Pierwsze przypadki współpracy z Inwestorem i Wykonawcą: 2012r Bliska współpraca z kancelarią prawną wyspecjalizowaną w Prawie Zamówień Publicznych, Prawie Upadłościowym i szeroko pojętej obsłudze podmiotów gospodarczych Ścisła współpraca z Działem Oceny Ryzyka Euler Hermes i Euler Hermes Collections
Doświadczenia Euler Hermes w Polsce (1) KONTRAKT NA BUDOWĘ ZAKŁADU UTYLIZACJI ODPADÓW Inwestor: gmina/miasto Wykonawca: podmiot prywatny Euler Hermes zabezpieczał należyte wykonanie kontraktu i usunięcie wad i usterek Przed odbiorem technicznym Wykonawca ogłosił upadłość, Inwestor stwierdził wady w funkcjonowaniu urządzeń Inwestor wezwał Wykonawcę do usunięcia wad, Wykonawca w trakcie postępowania upadłościowego zgłosił niemożność ich usunięcia Inwestor wystąpił z roszczeniem z gwarancji należytego wykonania kontraktu Euler Hermes, w porozumieniu z Wykonawcą rozpoczął rozmowy z Inwestorem Inwestor uzyskał zapewnienie wypłaty całości żądanej sumy gwarancyjnej Wyjaśniono faktyczny zakres prac wymagających wykonania Euler Hermes pokrył koszty inwestora w zakresie wymagającym wyboru Wykonawcy Zastępczego i zakończenia prac
Doświadczenia Euler Hermes w Polsce (2) USUWANIE WAD ZGŁASZANYCH PRZEZ INWESTORÓW WOBEC WYKONAWCY, KTÓRY OGŁOSIŁ UPADŁOŚĆ UKŁADOWĄ Wykonawca: podmiot prywatny, w trakcie postępowania układowego Euler Hermes: posiada zaangażowanie wynikające z kilkunastu czynnych gwarancji usunięcia wad i usterek Beneficjenci gwarancji: głównie podmioty publiczne Wstępne porozumienie z Wykonawcą, który poczuwa się do usuwania usterek, jednak nie dysponuje środkami na wykonanie prac Deklaracja bliskiej współpracy ze wszystkimi Beneficjentami, którzy zgłoszą roszczenia z gwarancji Wykonawca zbierze i przedstawi do akceptacji Euler Hermes i Beneficjenta propozycje Wykonawców Zastępczych, którzy usuną zgłoszone wady i usterki Euler Hermes zapewni finansowanie związane z pracami wykonywanymi przez Wykonawców Zastępczych Beneficjenci zaspokoją swoje roszczenia wynikające z obowiązujących gwarancji usunięcia wad i usterek
Thank you for your attention. Dziękuję za uwagę Grzegorz Kwieciński Dyrektor Działu Sprzedaży Gwarancji Ubezpieczeniowych Grzegorz.Kwiecinski@eulerhermes.com Tel: +48 22 385-43-26 Mobile: +48 783-938-613