Ranking najlepszych Indywidualnych Kont Emerytalnych w 2018 roku

Transkrypt

1 Ranking najlepszych Indywidualnych Kont Emerytalnych w 2018 roku

2 Wszyscy spotkamy się kiedyś na emeryturze. Dlatego już dziś warto zadbać o to, aby jesień życia była dla nas słoneczna. Dzięki statystykom i raportom ZUS oraz GUS emerytura obecnych 30 latków będzie bardzo niska. Szacuje się, że stopa zastąpienia, czyli wysokość pobieranego świadczenia emerytalnego w stosunku do ostatniej pensji wyniesie około 30%. Wypłacane przez państwo emerytury zapewnią jedynie minimum egzystencji. Aby zwiększyć jakość życia na emeryturze, należy już teraz podjąć odpowiednie kroki. Pierwszym będzie akceptacja faktu bardzo niskiego świadczenia otrzymywanego od państwa. Wszystko z powodu katastrofy demograficznej, jaka czeka nas za kilka dekad. Oprócz niskiej liczby urodzeń spada także odsetek osób pracujących. Wzrośnie natomiast liczba osób pobierających emeryturę. Tym samym mniej pieniędzy będzie trafiało do systemu emerytalnego, więc trzeba będzie obniżyć wypłacane świadczenia. Matematyki nikt nie oszuka. Drugim i ostatnim krokiem będzie przystąpienie do działania. Polski system emerytalny, choć nie jest doskonały, ma kilka asów w rękawie. Jednym z nich jest Indywidualne Konto Emerytalne, które chroni inwestycje przed podatkiem od zysków kapitałowych. Kupując i sprzedając z zyskiem jednostki funduszy inwestycyjnych, trzeba zapłacić 19% podatek od zysku. Te same, zyskowne transakcje w ramach rachunku IKE są całkowicie zwolnione z 19% podatku od zysków. W ramach IKE legalnie nie płaci się podatków od zysków kapitałowych i można efektywniej pomnażać pieniądze. 2

3 Metodologia rankingu IKE Zbadaliśmy 17 TFI oraz ich oferty dedykowane oszczędzaniu na emeryturę. Zwracaliśmy uwagę na zróżnicowanie oferty i dostępność. Ranking IKE 2018r. z funduszami inwestycyjnymi jest bardzo obszerny. Sprawdziliśmy oferty 17 Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych. W ocenie każdego uwzględniliśmy wszystkie ponoszone przez inwestora opłaty, ofertę produktową oraz dodatkowe elementy, takie jak założenie rachunku online. W tym roku przyznaliśmy towarzystwom 4 miejsca. Na 1. miejscu znalazło się jedno TFI, którego oferta jest najbardziej atrakcyjna pod względem opłat i dostępności. Na 2. miejscu znalazły się towarzystwa, których oferta jest również konkurencyjna, ale nie na tyle, aby znalazły się na szczycie naszego zestawienia. W przypadku 2 towarzystw przyznaliśmy punkty ujemne za pobieranie opłaty za otwarcie rachunku IKE, co spowodowało spadek z miejsca 1. na miejsce 2. względem zeszłorocznej analizy. Na dwóch ostatnich miejscach znalazły się towarzystwa z najmniej atrakcyjną ofertą. 3

4 Ranking Indywidualnych Kont Emerytalnych na 2018 rok 4

5 Najlepsi mają najszerszą ofertę, niskie opłaty i udogodnienia Pierwsza wpłata Gotowe rozwiązania Zysk za okres ostatnich 5 lat Opłata za otwarcie rejestru Opłata za zakup funduszu Liczba funduszy w ofercie Założenie konta przez Internet Infolinia IKE NN Plus 50 PLN Fundusze dektykowane - PERSPEKTYWA Do 22,87% BRAK BRAK 23 TAK TAK 5

6 Co wiemy o liderze rankingu? Indywidualne Konto Emerytalne NN PLUS 6

7 W ofercie IKE NN Plus 25% 27 w IKE NN Plus za zarządzanie funduszy niższa opłata 7

8 Wygoda i elastyczność Dowolna częstotliwość i wielkość wpłat 50 PLN minimalna wpłata PLN Limit wpłat na 2018r. 8

9 Twoje korzyści 19% danina dla fiskusa zostanie w Twojej kieszeni 9

10 Brak opłat za wyjście 10

11 Wypłata środków bez konsekwencji - w wieku 60 lat 11

12 Chcesz wypłacić wcześniej pieniądze? Wypłać część lub całość 12

13 Dla kogo? przyszli emeryci młode małżeństwo rodzina 13

14 Na jaki cel? emerytura studia dziecka remont domu choroba Otwórz swoje już teraz IKE teraz! OTWÓRZ 14

15 NN Investment Partners TFI Nazwa dla produktu Indywidualnego Konta Emerytalnego Minimalna wysokość pierwszej wpłaty Gotowe rozwiązania emerytalne Nazwy funduszy dedykowanych i/lub strategie emerytalne IKE PLUS 50 PLN Fundusze dedykowane NN Perspektywa 2020 K (NN Perspektywa SFIO), NN Perspektywa 2025 K (NN Perspektywa SFIO), NN Perspektywa 2030 K (NN Perspektywa SFIO), NN Perspektywa 2035 K (NN Perspektywa SFIO), NN Perspektywa 2040 K (NN Perspektywa SFIO), NN Perspektywa 2045 K (NN Perspektywa SFIO) nazwa stopa zwrotu ( ) NN Perspektywa 2020 K (start ) 16,22% Zysk z produktów emerytalnych za okres 5 lat NN Perspektywa 2025 K (start ) 19,74% NN Perspektywa 2030 K (start ) 20,25% NN Perspektywa 2035 K (start ) 21,19% NN Perspektywa 2040 K (start ) 21,74% NN Perspektywa 2045 K (start ) 22,87% Opłata za otwarcie rejestru brak opłat Opłata za zakup funduszu/ od wpłaty brak opłat Opłata za zarządzanie obniżona NN Perspektywa 2020 K 0,95% (standardowa jednostka A - 1,30%) NN Perspektywa 2025 K 1,1% (1,50%) Szczegóły opłaty za zarządzanie NN Perspektywa 2030 K 1,25% (1,70%) NN Perspektywa 2035 K 1,40% (1,90%) NN Perspektywa 2040 K 1,55% (2,10%) NN Perspektywa 2045 K 1,55% (2,10%) Ilości funduszy w ofercie TFI 23 Założenie konta przez Internet ZAŁÓŻ TERAZ Infolinia dla klientów IKE

16 Szczegółowe informacje o IKE zajmujących drugie miejsce w rankingu IKE w Union Investment TFI IKE w BPS TFI IKE w Rockbridge TFI PKO IKE IKE SKARBIEC od Skarbiec TFI IKE w Agio TFI 16

17 Union Investment TFI Nazwa dla produktu Indywidualnego Konta Emerytalnego Minimalna wysokość pierwszej wpłaty Gotowe rozwiązania emerytalne IKE w Union Investment TFI 1000 PLN 4 portfele modelowe do wyboru bezpieczny: papiery dłużne stanowią min. 90% składu portfela Nazwy funduszy dedykowanych i/lub strategie emerytalne umiarkowany : większy udział papierów dłużnych w portfelu dynamiczny: większy udział akcji indywidualny: to Ty wybierasz fundusze do portfela nazwa stopa zwrotu ( ) UniAktywny Pieniężny (start ) 8.61% UniKorona Obligacje 11,43% Zysk z produktów emerytalnych za okres 5 lat UniAkcje Globalny Dywidendowy (start ) 9,25% UniAkcje Wzrostu 48,51% SGB Gotówkowy ( ) 13,07% SGB Dłużny ( ) 7,84% SGB Zagraniczny ( ) 3,96% Wyniki poszczegółnych strategii biorąc pod uwagę czas do emerytury PEŁNA OFERTA Opłata za otwarcie rejestru 600 PLN Opłata za zakup funduszu/ od wpłaty Opłata za zarządzanie standardowa 17

18 Union Investment TFI cd. UniAktywny Pieniężny (start ) 1,00% UniKorona Obligacje 2,00% Szczegóły opłaty za zarządzanie UniAkcje Globalny Dywidendowy (start ) 4,00% UniAkcje Wzrostu 3,00% SGB Gotówkowy ( ) 1,00% SGB Dłużny ( ) 1,00% SGB Zagraniczny ( ) 4,00% Koszt zamknięcia w pierwszych 12 miesiącach Ilości funduszy w ofercie TFI 16 Założenie konta przez Internet Infolinia dla klientów IKE

19 BPS TFI Nazwa dla produktu Indywidualnego Konta Emerytalnego Minimalna wysokość pierwszej wpłaty Gotowe rozwiązania emerytalne IKE w BPS TFI 100 PLN Programy Inwestycyjne Nazwy funduszy dedykowanych i/lub strategie emerytalne Dynamiczny Program Inwestycyjny, Ambitny Program Inwestycyjny, Spokojny Program Inwestycyjny, Indywidualny Program Inwestycyjny nazwa stopa zwrotu ( ) Zysk z produktów emerytalnych za okres 5 lat BPS Pieniężny 16.99% BPS Obligacji 18,93% BPS Stabilny Wzrost 12,54% BPS Akcji 19,84% Opłata za otwarcie rejestru Opłata za zakup funduszu/ od wpłaty Opłata za zarządzanie standardowa BPS Pieniężny 1,50% Szczegóły opłaty za zarządzanie BPS Obligacji 2,00% BPS Stabilny Wzrost 3,00% BPS Akcji 4,00% Koszt zamknięcia w pierwszych 12 miesiącach Ilości funduszy w ofercie TFI 4 Założenie konta przez Internet nie Infolinia dla klientów IKE

20 Rockbridge TFI Nazwa dla produktu Indywidualnego Konta Emerytalnego Minimalna wysokość pierwszej wpłaty Gotowe rozwiązania emerytalne IKE w Rockbridge TFI 500 PLN Programy Inwestowania Nazwy funduszy dedykowanych i/lub strategie emerytalne Dynamiczny Program Inwestowania Zrównoważony Program Inwestowania nazwa stopa zwrotu ( ) Rockbridge Obligacji % Zysk z produktów emerytalnych za okres 5 lat Rockbridge Obligacji % Rockbridge Obligacji Korporacyjnych 13,06% Rockbridge Akcji 9,81% Rockbridge Akcji Rynków Wschodzących -3,17% Rockbridge Globalny Żywności i Surowców -21,98% Opłata za otwarcie rejestru Opłata za zakup funduszu/ od wpłaty Opłata za zarządzanie standardowa Rockbridge Obligacji % Rockbridge Obligacji % Szczegóły opłaty za zarządzanie Rockbridge Obligacji Korporacyjnych 1.50% Rockbridge Akcji 4.00% Rockbridge Akcji Rynków Wschodzących 4.00% Rockbridge Globalny Żywności i Surowców 4.00% 20

21 Rockbridge TFI Koszt zamknięcia w pierwszych 12 miesiącach 500 PLN Ilości funduszy w ofercie TFI 11 Założenie konta przez Internet ike-indywidualne-konto-emerytalne/ Infolinia dla klientów IKE

22 PKO TFI Nazwa dla produktu Indywidualnego Konta Emerytalnego Minimalna wysokość pierwszej wpłaty Gotowe rozwiązania emerytalne Nazwy funduszy dedykowanych i/lub strategie emerytalne Pakiet Emerytalny PKO TFI 500 PLN Fundusze dedykowane PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2020, PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2030, PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2040, PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2050, PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2060 nazwa stopa zwrotu ( ) PKO Zabezpieczenia Emerytalnego % Zysk z produktów emerytalnych za okres 5 lat PKO Zabezpieczenia Emerytalnego ,71% PKO Zabezpieczenia Emerytalnego ,24% PKO Zabezpieczenia Emerytalnego % PKO Zabezpieczenia Emerytalnego ,38% Opłata za otwarcie rejestru 200 PLN Opłata za zakup funduszu/ od wpłaty Opłata za zarządzanie obniżona PKO Zabezpieczenia Emerytalnego % (1.2% standardowa) PKO Zabezpieczenia Emerytalnego % (1.90%) Szczegóły opłaty za zarządzanie PKO Zabezpieczenia Emerytalnego % (2.60%) PKO Zabezpieczenia Emerytalnego % (3.30%) PKO Zabezpieczenia Emerytalnego % (4%) Koszt zamknięcia w pierwszych 12 miesiącach 10% wartości wypłacanych środków Ilości funduszy w ofercie TFI 5 Założenie konta przez Internet Infolinia dla klientów IKE

23 Skarbiec TFI Nazwa dla produktu Indywidualnego Konta Emerytalnego Minimalna wysokość pierwszej wpłaty Gotowe rozwiązania emerytalne IKE - SKARBIEC 1000 PLN portfele Nazwy funduszy dedykowanych i/lub strategie emerytalne Portfel Statyczny, Portfel Aktywny, Portfel Indywidualny nazwa stopa zwrotu ( ) Zysk z produktów emerytalnych za okres 5 lat Skarbiec Akcja 27.77% Skarbiec Waga 19,56% Skarbiec III Filar 25,03% Skarbiec Depozytowy 12,11% Opłata za otwarcie rejestru 500 PLN Opłata za zakup funduszu/ od wpłaty Opłata za zarządzanie standardowa Skarbiec Akcja 4,00% Szczegóły opłaty za zarządzanie Skarbiec Waga 4,00% Skarbiec III Filar 3,00% Skarbiec Depozytowy 1,55% Koszt zamknięcia w pierwszych 12 miesiącach Ilości funduszy w ofercie TFI 16 Założenie konta przez Internet Infolinia dla klientów IKE

24 Agio TFI Nazwa dla produktu Indywidualnego Konta Emerytalnego Minimalna wysokość pierwszej wpłaty Gotowe rozwiązania emerytalne Nazwy funduszy dedykowanych i/lub strategie emerytalne IKE w Agio TFI PLN strategie Strategia Konserwatywna, Strategia Optymalna, Strategia Wzrostowa, Strategia Cyklu Życia nazwa stopa zwrotu ( ) Zysk z produktów emerytalnych za okres 5 lat Agio Pieniężny PLUS (start ) 1.33% Agio Kapitał Plus 17,21% Agio Stabilny PLUS (start ) 3,34% Agio Stabilny PLUS (start ) 40,02% Opłata za otwarcie rejestru Opłata za zakup funduszu/ od wpłaty Opłata za zarządzanie standardowa Agio Pieniężny PLUS 0,50% Szczegóły opłaty za zarządzanie Agio Kapitał Plus 1,30% Agio Stabilny PLUS 2,75% Agio Akcji PLUS 4,00% Ilości funduszy w ofercie TFI 200 PLN Ilości funduszy w ofercie TFI tylko strategie Założenie konta przez Internet Infolinia dla klientów IKE

25 Szczegółowe informacje o IKE zajmujących trzecie miejsce w rankingu IKE w GAMMA TFI IKE z funduszami Esaliens IKE w Investors TFI 25

26 GAMMA TFI Nazwa dla produktu Indywidualnego Konta Emerytalnego Minimalna wysokość pierwszej wpłaty Gotowe rozwiązania emerytalne IKE w GAMMA TFI 100 PLN brak Nazwy funduszy dedykowanych i/lub strategie emerytalne Brak gotowych rozwiązań nazwa stopa zwrotu ( ) GAMMA Akcji Małych i Średnich spółek 53.72% GAMMA Aktywny 14,91% Zysk z produktów emerytalnych za okres 5 lat GAMMA Stabilny 18,56% GAMMA Globalny Obligacyjny -10,31% GAMMA Akcji Małych i Średnich spółek 18,87% GAMMA Aktywny 15,72% GAMMA Stabilny 19,3% GAMMA Globalny Obligacyjny 29,22% GAMMA Globalny Obligacyjny 24,85% Opłata za otwarcie rejestru Opłata za zakup funduszu/ od wpłaty Opłata za zarządzanie standardowa 26

27 GAMMA TFI cd. GAMMA Akcji Małych i Średnich spółek 4,00% GAMMA Aktywny 3,80% GAMMA Stabilny 2,50% Szczegóły opłaty za zarządzanie GAMMA Globalny Obligacyjny 1,00% GAMMA Obligacji Korporacyjnych 1,30% GAMMA Papierów Dłużnych 1,40% GAMMA Pieniężny 0,90% GAMMA Akcyjny 4,00% GAMMA Globalny Akcyjny 3,00% Koszt zamknięcia w pierwszych 12 miesiącach Ilości funduszy w ofercie TFI 9 Założenie konta przez Internet Infolinia dla klientów IKE

28 Esaliens TFI Nazwa dla produktu Indywidualnego Konta Emerytalnego Minimalna wysokość pierwszej wpłaty Gotowe rozwiązania emerytalne IKE w Esaliens TFI PLN Portfele modelowe Nazwy funduszy dedykowanych i/lub strategie emerytalne Esaliens Stabilny, Cykl Życia nazwa stopa zwrotu ( ) Zysk z produktów emerytalnych za okres 5 lat Esaliens Stabilny (start ) 1.40% Esaliens Pieniężny 10,31% Esaliens Akcji 14,99% Opłata za otwarcie rejestru 750 PLN Opłata za zakup funduszu/ od wpłaty Opłata za zarządzanie standardowa Szczegóły opłaty za zarządzanie Ilości funduszy w ofercie TFI Esaliens Stabilny 2,6% Esaliens Pieniężny 0,8% Esaliens Akcji 3,5% 200 PLN Ilości funduszy w ofercie TFI 7 Założenie konta przez Internet indywidualne-konto-emerytalne-ike Infolinia dla klientów IKE

29 Investors TFI Nazwa dla produktu Indywidualnego Konta Emerytalnego Minimalna wysokość pierwszej wpłaty Gotowe rozwiązania emerytalne IKE w Investors TFI 100 PLN Portfel modelowy Nazwy funduszy dedykowanych i/lub strategie emerytalne Portfel według wieku nazwa stopa zwrotu ( ) Zysk z produktów emerytalnych za okres 5 lat Investor Top 25 Małych Spółek 49.4% Investor Zabezpieczenia Emerytalnego 50,21% Investor Płynna Lokata 13,81% Investor Gold Otwarty -9,72% Opłata za otwarcie rejestru Opłata za zakup funduszu/ od wpłaty tak Opłata za zarządzanie obniżona Szczegóły opłaty za zarządzanie Investor Top 25 Małych Spółek 3.15% (4%) Investor Zabezpieczenia Emerytalnego 2.25% (3%) Investor Płynna Lokata 1.2% (1.4%) Investor Gold Otwarty 3.15% (4%) Ilości funduszy w ofercie TFI 5% wypłacanych środków Ilości funduszy w ofercie TFI 9 Założenie konta przez Internet nie Infolinia dla klientów IKE

30 Oferty, które znalazły się poza podium: IKE w Allianz TFI IKE w PZU TFI IKE w BNP Paribas IKE w BGŻ BNP Paribas IKE w Pekao Investment TFI IKE w BZ WBK Arka TFI IKE w Millennium TFI 30

31 Darmowe wsparcie w pierwszych krokach inwestowania w IKE Jeśli zdecydujesz się zainwestować w IKE NN Plus, które wypadło najlepiej w naszym rankingu napisz do nasz na info@targeto.pl i odbierz bezpłatne wsparcie. 1. Instrukcja zakładania IKE NN Plus od lidera w rankingu 2. Gotowe 3 strategie stworzone przez analityka Targeto.pl 3. Dostęp na dla wybranej strategii stworzonej z funduszy NN TFI, którą zarządza specjalista 4. Informacje o zmianach na i SMS 5. 1 godzina konsultacji ze specjalistą przy pierwszych zmianach na rachunku 6. Kalkulatory przeliczenie udziału funduszy w portfelu oraz konwersji na rachunku 7. Dostęp do narzędzi i ciekawych artykułów na Targeto.pl ODWIEDŹ NAS 31