Informację na temat sytuacji w tym sektorze zamieściła Komisja Nadzoru Finansowego.

Transkrypt

1 Informację na temat sytuacji w tym sektorze zamieściła Komisja Nadzoru Finansowego. Poniżej zamieszczamy informację na temat sytuacji sektora bankowego w pierwszym półroczu 2009 roku, jaką zamieściła na swojej stronie internetowej Komisja Nadzoru Finansowego. Jak wynika z tej informacji, sytuacja sektora bankowego w I półroczu 2009 r. pozostawała stabilna, mimo słabszych wyników w porównaniu z I półroczem 2008 r., kiedy rynek bankowy był w szczytowej formie. Dzięki rekordowemu wzrostowi bazy kapitałowej banków w ostatnim półroczu zwiększyła się zdolność sektora do absorbowania potencjalnych strat oraz możliwości rozwoju akcji kredytowej. Sektor generuje dodatnie wyniki, pokrywając jednocześnie koszty ryzyk związanych z prowadzoną działalnością. Sektor bankowy - najważniejsze wnioski z raportu: (+) - utrzymanie stabilnej sytuacji w zakresie płynności, - rekordowe zwiększenie kapitałów i wzrost współczynnika wypłacalności, - wzrost depozytów gospodarstw domowych, - zmiana w zakresie struktury walutowej nowo udzielanych kredytów mieszkaniowych - przewaga złotego, - stopniowe zmniejszanie się problemu walutowych transakcji pochodnych, 1 / 5

2 (-) - pogorszenie jakości portfela kredytowego, - spadek wyników finansowych, - spadek depozytów sektora przedsiębiorstw, - obniżenie ratingu niektórych banków, - wzrost ryzyka związanego z portfelem consumer finance. Suma bilansowa sektora wzrosła o 1,3% (20,2% r./r.) z 1 038,8 mld zł na koniec 2008 r. do 1 052,2 mld zł na koniec czerwca br. W samym II kwartale aktywa banków spadły o 2,2%, co wynikało z umocnienia złotego, a w konsekwencji zmniejszenia się złotowej wartości pozycji wyrażonych w walutach obcych. Kredyty W I półroczu br. nominalna wartość kredytów dla sektora niefinansowego wzrosła o 5,6% (27,8% r./r.) z 593,4 mld zł na koniec 2008 r. do 626,5 mld zł. Gdyby wyeliminować zmiany kursów walut, to wzrost ten wyniósłby około 3,7%. Zmniejszenie dynamiki akcji kredytowej należy wiązać z dostosowaniem gospodarstw domowych i przedsiębiorstw do pogarszających się warunków gospodarczych. Nie bez znaczenia jest także baza porównawcza dla obecnych wskaźników, którą jest szczytowa faza boomu kredytowego w latach / 5

3 Kredyty gospodarstw domowych zwiększyły się o 8,2% (36,1% r/r), z 368,6 mld zł na koniec ub. r. do 398,8 mld zł, przy czym wartość kredytów złotowych wzrosła o 8,5% (18,7 mld zł), a walutowych - o 7,5% (15,6 mld zł). Po wyeliminowaniu zmian wynikających z osłabienia złotego wzrost wyniósłby około 6,3%. Portfel kredytów mieszkaniowych zwiększył się o 8,6% (52,5% r./r.), z 194 mld zł do 210,7 mld zł. Wartość kredytów złotowych wzrosła o 10,1% (o 5,9 mld zł), a walutowych - o 8% (10,7 mld zł). Kredyty konsumpcyjne wzrosły w I połowie br. o 8,3% (24,7% r./r.), z 136,5 mld zł do 147,9 mld zł. Kredyty dla przedsiębiorstw zwiększyły się o 1,3% (15,4% r/r) z 222,6 mld zł na koniec 2008 r. do 225,5 mld zł. Zmniejszyła się wartość kredytów na bieżącą działalność firm (o 2,2%) podczas gdy wzrosły kredyty inwestycyjne (o 3,2%) oraz na finansowanie nieruchomości (o 7%). Z punktu widzenia perspektyw wzrostu gospodarki, a tym samym sektora bankowego niezbędne jest zapewnienie przedsiębiorstwom odpowiedniego zasobu środków finansowych na działalność bieżącą i rozwój. Mając na uwadze naturalny wzrost awersji do ryzyka ze strony banków, kluczowe staje się jak najszybsze wdrożenie systemu poręczeń przez BGK dla kredytów udzielanych przedsi ę biorstwom przez banki. 3 / 5

4 W I półroczu br. doszło do pogorszenia jakości portfela kredytowego banków. Udział należności zagrożonych w należnościach ogółem zwiększył się w tym okresie z 4,5% do 6,3%. Kredyty zagrożone przedsiębiorstw wzrosły o 60,7%, z 13,5 mld zł do 21,8 mld zł, co stanowiło 9,7% portfela. W przypadku gospodarstw domowych było to 28,1%, z 13 mld zł do 16,6 mld zł, a ich udział w całości portfela wyniósł 4,2%. Jakość kredytów mieszkaniowych pozostała wysoka. Na koniec czerwca br. udział kredytów zagrożonych w tym portfelu wynosił 1,2% wobec 1% na koniec ub.r. W większym stopniu pogorszył się portfel kredytów walutowych, co wskazuje na nadmierne zadłużanie się gospodarstw domowych w walutach obcych. Wartość zagrożonych kredytów konsumpcyjnych wzrosła o 32,1%, z 9 mld zł do 11,9 mld zł, a ich udział w portfelu zwiększył się z 6,6% do 8%. Pogorszenie jakości tych kredytów wiąże się z osłabieniem sytuacji na rynku pracy oraz nadmiernie ekspansywną polityką niektórych banków (w szczególności udzielanie kredytów konsumpcyjnych bez sprawdzenia stanu zadłużenia kredytobiorców w innych bankach) we wcześniejszych okresach, która mogła doprowadzić do przekredytowania" klientów. Jednym z kluczowych wniosków wypływających z doświadczeń kryzysu powinno być wzmocn 4 / 5

5 ienie standardów kredytowych. Zarządy i rady nadzorcze banków nie powinny kierować się krótko- i średniookresowymi planami w zakresie sprzedaży i zwiększenia udziału w rynku, ale ze względu na szczególną rolę banków w gospodarce zapewnić długoterminowy i stabilny rozwój swoich instytucji. Pełna treść informacji prasowej: plik pdf Obszerna informacja na temat sytuacji w bankach po pierwszym półroczu 2009 roku znajduje się na stronie internetowej Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego: 5 / 5