Podsumowanie funkcjonowania prawa konsumenckiego w bankach

Transkrypt

1 Warszawa Podsumowanie funkcjonowania prawa konsumenckiego Biorąc udział w warsztacie otrzymują Państwo 14 PUNKTÓW szkoleniowych do przedstawienia w: KRAJOWEJ RADZIE RADCÓW PRAWNYCH GŁÓWNE ZAGADNIENIA Najnowsze orzecznictwo SOKiK i Arbitra Bankowego w zakresie klauzul abuzywnych Warunki umów oraz regulaminów w stosunku do praw konsumentów Najnowsze uregulowania w odniesieniu do Rekomendacji U Prawa konsumenta w umowach o usługi płatnicze Problematyka sprzedaży na odległość (distance selling) PRELEGENCI Zbigniew Długosz Kancelaria Prawna dlk Korus Okoń Radcowie Prawni Rafał Janczura dr Karolina Kocemba Kancelaria Tomczak i Partnerzy dr Krzysztof Korus Kancelaria Prawna dlk Korus Okoń Radcowie Prawni Grzegorz Kott Kancelaria Wierzbowski Eversheds Elżbieta Modzelewska- -Wąchal Kancelaria,,Centrum Prawa Konkurencji Jarosław Sroczyński Kancelaria Markiewicz & Sroczyński Sławomir Szepietowski Michał Tomasiak Kancelaria Rachelski & Wspólnicy Michał Tomczak Kancelaria Tomczak i Partnerzy PATRONI MEDIALNI WSPÓŁPRACA ORGANIZATOR

2 PROGRAM, I DZIEŃ 09:00 Rejestracja Uczestników; Poranna kawa 09:30 Najnowsze orzecznictwo SOKiK i Arbitra Bankowego w zakresie klauzul abuzywnych Rejestr klauzul abuzywnych Wzorce abstrakcyjne klauzul Znaczenie uznania klauzuli za abuzywną dla umów już zawartych Sposoby wycofania się przedsiębiorcy ze stosowania klauzuli abuzywnej Klauzule indeksacyjne (denominowane) w umowach kredytowych (charakter prawny umów; zgodność klauzul z zasadami obrotu konsumenckiego) Elżbieta Modzelewska Wąchal, Radca prawny, Kancelaria Centrum Prawa Konkurencji 11:00 Przerwa kawowa 11:30 Wytyczne UOKiK w odniesieniu do Ustawy o przeciwdziałaniu nieuczciwym praktykom rynkowym,,czarne praktyki rynkowe działanie wprowadzające w błąd lub zaniechanie wprowadzające w błąd Problematyka reklamy oferowanych usług i produktów przez instytucje finansowe Sławomir Szepietowski, Radca prawny, Partner, Kancelaria Bird & Bird Rafał Janczura, Radca prawny, Of Counsel, Kancelaria Bird & Bird 12:30 Warunki umów oraz regulaminów w stosunku do praw konsumentów - jak rzetelnie je formułować? Wzajemne relacje i odpowiedzialność : konsument instytucja finansowa; konsument pośrednik Wprowadzanie zmian w tabelach oprocentowania a zapisy we wzorcach umownych Wyliczanie opłat w odniesieniu do usług oferowanych konsumentom dr Karolina Kocemba, Partner, Adwokat, Kancelaria Tomczak i Partnerzy Michał Tomczak, Adwokat, Kancelaria Tomczak i Partnerzy 14:00 Przerwa na lunch 14:45 Problematyka sprzedaży na odległość (distance selling) Niespójność regulacji prawnych (tj. Ustawy konsumenckiej, Ustawy o oferowaniu usług drogą elektroniczną, Kodeksu cywilnego) Odstąpienie od umów zawieranych na odległość i poza lokalem istniejące problemy w odniesieniu do najnowszych zmian Skutki prawne naruszenia zasad zawierania umów na odległość Zawieranie umów kredytu konsumenckiego na odległość Michał Tomasiak, Radca prawny, Rachelski & Wspólnicy 16:15 Zakończenie I dnia warsztatów Obligatoryjne i fakultatywne zapisy w umowach Zasady Dobrej Praktyki Bankowej sposoby i forma informowania klientów Karta produktu bankowego obowiązek przedstawienia konsumentowi karty produktu oferowanego przez instytucję finansowe Niezrozumiale sformułowane zapisy umowne - konsekwencje prawne dla stron umowy

3 PROGRAM, II DZIEŃ 09:00 Rejestracja Uczestników, Poranna kawa 09:30 Najnowsze uregulowania w odniesieniu do Rekomendacji U Odpowiedzialność banku wobec klientów za naruszenie postanowień Rekomendacjai U Oferowanie ubezpieczeń konsumentom w odniesieniu do Rekomendacji U Zbigniew Długosz, Prawnik, Kancelaria Prawna dlk Korus Okoń Radcowie Prawni 10:30 Przerwa kawowa 10:45 Uregulowania ustawy o kredycie konsumenckim - najczęstsze zarzuty i wątpliwości Przedkontraktowe obowiązki informacyjne Całkowity koszt kredytu Prawo odstąpienia Wypowiedzenie umowy Grzegorz Kott, Radca prawny, Of counsel w Kancelarii Wierzbowski Eversheds 11:45 Przeciwdziałanie naruszeniom zbiorowych interesów konsumentów przez Prezesa UOKiK w sektorze bankowym 14:00 Prawa konsumenta w umowach o usługi płatnicze Obowiązki dostawców usług płatniczych wobec konsumentów Ochrona konsumenta w regulacji usług płatniczych Zasady pobierania opłat za korzystanie z instrumentów płatniczych Krzysztof Korus, Partner, Radca prawny, Kancelaria dlk Korus Okoń Radcowie Prawni 15:00 Relacja bank - konsument w obrocie internetowym Świadczenie usług drogą elektroniczną w sektorze bankowym Wybrane aspekty bezpieczeństwa systemów informatycznych Krzysztof Korus, Partner, Radca prawny, Kancelaria dlk Korus Okoń Radcowie Prawni 16:00 Zakończenie warsztatów; wręczenie certyfikatów Uczestnikom Kompetencje Prezesa UOKiK Najczęstsze formy naruszeń dokonywanych przez banki Szczególna problematyka decyzji zobowiązującej Przegląd decyzji Prezesa UOKiK za lata Jarosław Sroczyński, Radca prawny, Wspólnik, Kancelaria Markiewicz & Sroczyński 13:15 Przerwa na lunch Każdy uczestnik otrzyma certyfikat poświadczający udział w warsztatach

4 DLACZEGO WARTO: GRUPA DOCELOWA: Ochrona konsumentów jest regulowana kilkoma unijnymi dyrektywami i wieloma narodowymi systemami ochrony konsumentów. Nowa Ustawa dotycząca ochrony konsumentów wprowadza szereg praw a tym samym generuje więcej obowiązków dla instytucji finansowych. Ustawa rzuca nowe światło na przepisy w zakresie usług i oferowania produktów finansowych w powiązaniu z szeregiem innych uregulowań prawnych skierowanych stricte w stronę instytucji finansowych. Dostosowanie się przedsiębiorców, ich klientów oraz organizacji broniących praw konsumentów do nowych przepisów wymaga czasu a praktyka stosowania przyjętych rozwiązań pozwala na przełożenie ich na płaszczyznę praktyczną. Jakie są konsekwencje wejścia w życie nowych uregulowań dla polskiego sektora finansowego? Jak chronić się przed wysokimi sankcjami za niedostosowanie się do wymogów? Odpowiedź na te pytania oraz szereg innych zagadnień uzyskacie Państwo na warsztatach. Spotkanie będzie doskonałą okazją by poznać problemy innych firm w codziennej praktyce. Podczas wydarzenia zostaną przedyskutowane wytyczne regulaminów i wzorców umów oraz wytyczne dotyczące nie wprowadzania konsumentów w błąd. Ponadto spotkanie stworzy platformę wymiany wiedzy oraz doświadczenia, które muszą Państwo posiadać, aby nie narazić się na straty. Niekompletność wiedzy w tym zakresie to ryzyko ponoszenia odpowiedzialności osób nie stosujących w praktyce obowiązkowych uregulowań i wytycznych. Grono ekspertów w ciągu dwóch dni warsztatowych przekaże Państwu bezcenną wiedzę zarówno teoretyczną jak i praktyczną. KONTAKT DO PRODUCENTA: Magda Janas Kierownik Projektu Dział Produkcji T: m.janas@mmcpolska.pl ADRES WARSZTATU: Warsztaty dedykowane są przedstawicielom banków a w szczególności: Działom prawnym; Działom compliance; Działom ubezpieczeń; Działom finansowym ; Działom sprzedaży; Działom obsługi klienta; Doradcom klienta ; Doradcom kredytowym; Osobom zajmującym się obsługą rachunków bankowych; Pracownikom kontroli wewnętrznej i audytu. ORGANIZATOR: MM Conferences (MMC Polska) jest liderem w kategorii konferencji dedykowanych dla branży telekomunikacyjnej, mediów, finansów i energetycznej. Realizujemy projekty, które stały się platformą spotkań i wymiany myśli oraz doświadczeń pomiędzy wszystkimi uczestnikami rynku. Rokrocznie przygotowujemy sto kilkadziesiąt projektów szkoleniowo-konferencyjnych przy współpracy z największymi firmami i instytucjami, a wiele z nich posiada własną markę i ugruntowaną pozycję na rynku: Sympozjum Świata Telekomunikacji i Mediów, Banking & Insurance Forum, Konferencja EuroPOWER. Gwarantem jakości organizowanych wydarzeń jest zarówno współpraca z czołowymi graczami rynku jak również zespół doświadczonych managerów, producentów oraz handlowców. Współpracujemy m.in. z: Orange, T- mobile, Play, Polkomtel, PKN ORLEN S.A, PGNiG, Tauron Polska Energia, Hawe SA, Emitel, KPMG, PwC, E&Y, Deloitte, UKE, URE, KNF, PKO BP, PEKAO SA, PZU, NBP, Asseco Poland, Intel, Comarch. W skład grupy MMC Polska wchodzi: MM Conferences S.A., MMC Szkolenia, MMC Events, MMC Design. Al. Jana Pawła II Warszawa

5 PRELEGENCI Zbigniew Długosz Kancelaria Prawna dlk Korus Okoń Radcowie Prawni Zbigniew Długosz - prawnik w zespole prawa rynków finansowych kancelarii dlk Korus Okoń Radcowie Prawni, absolwent Wydziału Prawa i Administracji Uniwersytetu Jagiellońskiego oraz Wydziału Finansów (specjalizacje: Rachunkowość i rewizja finansowa oraz Doradztwo podatkowe) Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie, doktorant na Wydziale Prawa i Administracji Uniwersytetu Jagiellońskiego. Ukończył International Study Program na Hochschule Pforzheim uzyskując certyfikat z zakresu zarządzania międzynarodowego. Autor publikacji z zakresu prawa ubezpieczeń gospodarczych oraz prawa usług płatniczych, prelegent na wielu konferencjach i seminariach. Specjalizuje się i praktykuje w zakresie prawa bankowego, prawa usług płatniczych, prawa ubezpieczeń gospodarczych oraz prawa spółek. Rafał Janczura Rafał Janczura jest doświadczonym specjalistą w zakresie bankowości i ubezpieczeń. Of Counsel w zespole bankowości i finansów w warszawskim biurze Bird & Bird Rafał Janczura specjalizuje się w prawie bankowym, ubezpieczeniowym i finansowym. Przez całą swoją karierę zawodową związany był z sektorem bankowym i ubezpieczeniowym. Przed dołączeniem do Bird & Bird pracował w Generali TU SA, Generali Życie TU SA i Generali PTE jako dyrektor departamentu prawnego i prokurent. Wcześniej kierował departamentami prawnymi w najważniejszych polskich bankach, m.in. BPH SA, PKO BP SA, BRE Bank SA oraz w Krajowej Izbie Rozliczeniowej. Nadzorował prywatyzacje i fuzje wiodących instytucji finansowych. Sprawował nadzór prawny m.in. nad fuzją banku BPH SA i GE Money Bank SA oraz nad prywatyzacją PKO BP SA i wprowadzeniem akcji banku PKO BP SA na Giełdę Papierów Wartościowych w Warszawie. Skuteczny menedżer z praktyką w obsłudze prawnej i compliance w złożonych międzynarodowych strukturach. Posiada wieloletnie doświadczenie w budowaniu strategii i zarządzaniu obsługą prawną polskich i międzynarodowych korporacji. Był odpowiedzialny m.in. za tworzenie regulacji wewnętrznych, obsługę prawną projektów, obsługę procesową oraz optymalizację związanych z nimi kosztów. Zarządzał zespołami liczącymi 300 osób. Odpowiadał za opracowanie koncepcji i wdrożenia wielu produktów bankowych i ubezpieczeniowych, m.in. w zakresie udzielania kredytów i finansowania projektów, rachunków bankowych, gwarancji bankowych i ubezpieczeniowych, świadczenia usług bankowych i ubezpieczeniowych drogą elektroniczną. Współpracował z organami nadzoru oraz samorządu ubezpieczeniowego (KNF, UOKiK, GIODO, PIU) przy opiniowaniu projektów aktów prawnych i wdrażaniu rozwiązań systemowych dla sektora. W 2005 roku został odznaczony przez Prezydenta Rzeczypospolitej Polskiej Srebrnym Krzyżem Zasługi za szczególne zasługi dla rozwoju sektora bankowego w Polsce. Absolwent Wydziału Prawa i Administracji Uniwersytetu Warszawskiego. dr Karolina Kocemba adwokat, partner i wspólnik w kancelarii Tomczak i Partnerzy. Studia prawnicze na Uniwersytecie Warszawskim ukończyła z wyróżnieniem w 1998 roku, broniąc pracy magisterskiej na temat charakteru zgody uprawnionego na naruszenie dóbr osobistych. Od 2002 roku adwokat Okręgowej Rady Adwokackiej w Warszawie. W październiku 2004 roku obroniła pracę doktorską poświęconą czynnościom prawnym nieistniejącym, napisaną pod kierunkiem prof. Elżbiety Skowrońskiej-Bocian. Recenzentami pracy byli prof. Małgorzata Pyziak-Szafnicka oraz prof. Marek Safjan. Z Kancelarią Michała Tomczaka związana od grudnia 1997 roku. Od roku 2002 jest partnerem w Kancelarii Tomczak & Partnerzy, której jest współzałożycielem. Karolina Kocemba jest uznanym autorytetem w wielu dziedzinach związanych z prawem gospodarczym. W 2001 roku była spiritus movens pierwszego komentarza do kodeksu spółek handlowych publikowanego przez prawników Kancelarii na łamach dziennika Rzeczpospolita. W szczególności zajmuje się spółkami giełdowymi, transakcjami, obsługą restrukturyzacji i przedsięwzięć finansowych a także sporami korporacyjnymi. Członek wielu rad nadzorczych spółek kapitałowych. Jest autorką licznych publikacji, w tym między innymi opracowania na temat due diligence, wydanego przez Lexis Nexis w 2011 roku oraz w 2013 roku wraz z Rafałem Szymańskim, pracy na temat obowiązków informacyjnych spółek publicznych. Karolina Kocemba ma bogate doświadczenie nauczyciela akademickiego, prowadzi zajęcia z aplikantami adwokackimi, jest także członkiem komisji egzaminacyjnej korporacji adwokackiej w Warszawie. Prowadzi znakomicie liczne szkolenia z różnych dziedzin prawa gospodarczego. dr Krzysztof Korus Kancelaria Prawna dlk Korus Okoń Radcowie Prawni Dr Krzysztof Korus jest radcą prawnym, ekonomistą, wykładowcą publicznego prawa gospodarczego w Ośrodku Koordynacyjnym Szkół Praw Obcych przy Uniwersytecie Jagiellońskim, współpracownikiem Polsko - Niemieckiego Centrum Prawa Bankowego Uniwersytetu Jagiellońskiego, członkiem Associate Member stowarzyszenia European Payments Consulting Association z siedzibą we Frankfurcie, członkiem rady programowej miesięcznika Monitor Prawa Bankowego, członkiem grupy roboczej Rady Rozwoju Rynku Finansowego przy Ministerstwie Finansów RP do spraw implementacji dyrektywy PSD. Był współpracownikiem i of counsel renomowanych kancelarii prawnych. Specjalizuje się i praktykuje w zakresie prawa gospodarczego. Autor kilkudziesięciu publikacji oraz analiz prawnych z zakresu prawa elektronicznych instrumentów płatniczych, prelegent na wielu konferencjach i seminariach z tego zakresu (polsko-, angielsko- i niemieckojęzycznych). Grzegorz Kott Wierzbowski Eversheds Posiada ponad 19-letnie doświadczenie w świadczeniu pomocy prawnej dla krajowych i zagranicznych podmiotów gospodarczych zarówno z rynku finansowego, jak i innych sektorów gospodarki. Specjalizuje się w prawie konsumenckim, w tym consumer finance, prawie rynków kapitałowych, prawie ubezpieczeniowym, prawie handlowym i cywilnym. Doradzał również w ramach międzynarodowych firm konsultingowych w działach prawnych i podatkowych. Grzegorz jest prawnikiem rekomendowanym w zakresie rynków kapitałowych przez informator The European Legal 500, a także współautorem komentarza do ustawy o kredycie konsumenckim wydawnictwa C.H. Beck.

6 PRELEGENCI Michał Tomasiak Kancelaria Rachelski & Wspólnicy Absolwent Wydziału Prawa na Uniwersytecie Wrocławskim, aplikacji ogólnej w Krajowej Szkole Sądownictwa i Prokuratury oraz aplikacji radcowskiej przy Okręgowej Izbie Radców Prawnych w Warszawie. Prawnik biznesowy od 2011 roku. Specjalizuje się w obsłudze korporacyjnej przedsiębiorców w zakresie prawa handlowego, cywilnego, w szczególności zagadnień związanych z prawem konkurencji i konsumentów. Posiada doświadczenie w obsłudze prawnej projektów związanych z prawem nowych technologii oraz ochroną własności intelektualnej. Autor szkoleń z zakresu ochrony prawa konkurencji i konsumentów oraz realizacji projektów w branży IT. Elżbieta Modzelewska Wąchal, Radca prawny Kancelaria Centrum Prawa Konkurencji Prawem konkurencji zajmuje się nieprzerwanie od 1987 r., od 1990 r. w Urzędzie Antymonopolowym (obecnie Urzędzie Ochrony Konkurencji i Konsumentów), początkowo jako dyrektor Departamentu Orzecznictwa, od lutego 1996 r. do końca 2001 r. jako wiceprezes Urzędu odpowiedzialna na zagadnienia konkurencji, w tym pomocy publicznej. Ekspert w sprawach demonopolizacji i konkurencji dla organów antymonopolowych Ukrainy i Białorusi. W okresie od 1998 r. do końca 2001 r. była członkiem Zespołu Negocjacyjnego o Członkostwo Polski w Unii Europejskiej, odpowiedzialna za obszary negocjacyjne Polityka konkurencji (obejmujący anti-trust i pomoc publiczną) oraz Ochrona konsumentów i zdrowie. Od 2002 roku prowadzi Kancelarię Radcy Prawnego Centrum Prawa Konkurencji. Jest wykładowcą na uczelniach wyższych oraz ekspertem sejmowym. Jest współautorką ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów i autorką licznych publikacji z dziedziny prawa konkurencji, m.in. Ustawa o ochronie konkurencji i konsumentów. Komentarz, Twigger, Warszawa 2002, Pomoc publiczna dla przedsiębiorców. Komentarz, Wydawnictwo Prawnicze LexisNexis 2003 i szeregu innych. Notowana jako wiodący (lider, wicelider) bądź rekomendowany prawnik w kategorii prawo konkurencji w rankingach prawników i kancelarii prawnych zarówno krajowych (m.in. według Rzeczpospolitej i miesięcznika Forbes ), jak i międzynarodowych (np. Global Councel 3000). Jarosław Sroczyński Radca prawny, Wspólnik, Kancelaria Markiewicz & Sroczyński Prawnik i ekonomista, radca prawny, założyciel i pierwszy dyrektor Delegatury UOKiK w Krakowie. Ponad dwadzieścia lat prowadzi praktykę doradczą w zakresie prawa konkurencji, obecnie jako wspólnik kancelarii Markiewicz & Sroczyński. Uczestniczył w pracach legislacyjnych z zakresu prawa konkurencji i konsumentów, był m. in. ekspertem prawnym UOKiK przy implementacji dyrektywy o zwalczaniu nieuczciwych praktyk handlowych. Doradzał Komitetowi Antymonopolowemu Ukrainy jako ekspert unijny. Jest autorem lub współautorem kilkunastu publikacji w zakresu prawa ochrony konkurencji i konsumentów oraz zwalczania nieuczciwej konkurencji. Regularnie uczestniczy jako referent na polskich i międzynarodowych konferencjach i seminariach z zakresu prawa konkurencji. Wielokrotnie otrzymywał polskie i zagraniczne rekomendacje, przyznawane praktykom prawa konkurencji. Sławomir Szepietowski Sławomir Szepietowski jest ekspertem w zakresie bankowości i finansów. Kieruje praktyką bankowości i finansów w polskim biurze Bird & Bird. Od 1998 roku pracuje w instytucjach bankowych oraz międzynarodowych kancelariach prawniczych. Specjalizuje się w obsłudze prawnej instytucji finansowych, w tym banków, spółek publicznych i funduszy inwestycyjnych, w zakresie pełnej oferty biznesowej, corporate governance, jak i wymogów regulacyjnych. Pracuje przy transakcjach na rynku finansowym, w tym dotyczących finansowania kredytem, emisji papierów dłużnych, instrumentów pochodnych oraz rynku private equity. Posiada szerokie doświadczenie w obsłudze międzynarodowych instytucji finansowych w procesie wchodzenia na polski rynek (działalność transgraniczna, tworzenie oddziałów przedsiębiorstw zagranicznych, otwieranie nowych linii biznesowych). Jest doświadczonym koordynatorem prac zespołów prawników obsługujących określone linie biznesowe i projekty. Arbiter rekomendowany na liście Sądu Arbitrażowego przy Związku Banków Polskich. Nagrodzony przez Związek Banków Polskich za wkład w rozwijanie praktyki bankowej w Polsce. Ekspert prawny Krajowej Izby Gospodarczej. Regularnie występuje jako prelegent na licznych polskich i zagranicznych konferencjach dotyczących bankowości i sektora finansowego. Studiował prawo na Uniwersytecie Warszawskim. Michał Tomczak Kancelaria Tomczak & Partnerzy. Ukończył Wydział Prawa na Uniwersytecie Warszawskim. Adwokat w Warszawie od 1989 roku. Partner w Kancelarii powstałej w 2002 roku. Zajmuje się przede wszystkim prawem korporacyjnym oraz prawem związanym z inwestycjami. Autor licznych publikacji, w tym komentarza do spółki z ograniczoną odpowiedzialnością, książki na temat przekształceń podmiotowych a także opracowań na temat procedury due diligence oraz standardowej umowy kupna-sprzedaży udziałów lub akcji (SPA) wydanych przez LexisNexis. Od kilkunastu lat doradza przy realizacji wielu znaczących inwestycji budowlanych zarówno deweloperskich jak infrastrukturalnych, doradca prawny firm energetycznych i telekomunikacyjnych.