Wytyczne dotyczące zasad postępowania przy zawieraniu umów ubezpieczeń komunikacyjnych w segmencie B i C

Transkrypt

1 Wytyczne dotyczące zasad postępowania przy zawieraniu umów ubezpieczeń komunikacyjnych w segmencie B i C Luty 2014

2 Spis treści POSTANOWIENIA OGÓLNE 4 CZĘŚĆ A WYTYCZNE SPRZEDAŻOWE 4 I. USTALENIE KLASY TARYFOWEJ 4 1. Klient indywidualny - segment C 4 2. Mały i średni przedsiębiorca - segment B 9 II. ZAWIERANIE UMOWY UBEZPIECZENIA Okres ubezpieczenia Ubezpieczający i Ubezpieczony Informacje o pojeździe Ustalanie sumy ubezpieczenia w ubezpieczeniu AC Zawarcie OC i/lub AC w ramach pakietów 18 CZĘŚĆ B WYTYCZNE PRODUKTOWE 19 I. UBEZPIECZENIE OC 19 II. ZIELONA KARTA 19 III. UBEZPIECZENIE GRANICZNE 20 IV. UBEZPIECZENIE AC Przedmiot ubezpieczenia Zakres ubezpieczenia Rozszerzenia zakresu 21 V. UBEZPIECZENIE BAGAŻU 22 VI. STAŁA SUMA UBEZPIECZENIA 22 VII. OCHRONA UTRATY ZNIŻKI OC I AC Klient indywidualny Mały i średni przedsiębiorca 23 VIII. UBEZPIECZENIE SZYB SAMOCHODOWYCH 24 IX. NNW KIEROWCY I PASAŻERA 24 X. HESTIA CAR ASSISTANCE 24 CZĘŚĆ C OBSŁUGA UMÓW UBEZPIECZENIA 25 I. POSTANOWIENIA OGÓLNE Przekazywanie dokumentacji złożonej u Agenta Dokumenty wymagane do zawarcia umowy ubezpieczenia Duplikat Wykup z leasingu Wpływ szkód na ustalanie klasy Bonus/Malus przy kontynuacji ubezpieczenia w Ergo Hestii Umowa darowizny Anulowanie polisy 26 2 z 46

3 II. UBEZPIECZENIE OC Zawieranie umowy ubezpieczenia z wyprzedzeniem Krótkoterminowe OC Wypowiedzenie OC Sprzedaż pojazdu Sprzedaż pojazdu obcokrajowcowi Wznowienia Centralne Wygaśnięcie zagranicznej polisy OC w trakcie pobytu w RP OC dla pojazdów wolnobieżnych Śmierć właściciela pojazdu 28 III. UBEZPIECZENIE ZK 29 IV. UBEZPIECZENIE AC Zawieranie umowy ubezpieczenia z wyprzedzeniem Utrata kluczy Ubezpieczenie pojazdu uszkodzonego Doubezpieczenie pojazdu po szkodzie Rozszerzenie zakresu ubezpieczenia Śmierć właściciela pojazdu 30 V. UBEZPIECZENIE HCA 30 CZĘŚĆ D - ZAŁĄCZNIKI 31 3 z 46

4 POSTANOWIENIA OGÓLNE 1. Niniejsze wytyczne ustalają zasady postępowania przy zawieraniu umów ubezpieczeń komunikacyjnych. 2. Do stosowania zasad określonych w niniejszych wytycznych zobowiązane są osoby posiadające pełnomocnictwa do zawierania umów ubezpieczeń w imieniu Ergo Hestia. 3. Użyte oznaczenia literowe oznaczają następujące rodzaje ubezpieczeń: AC ubezpieczenie pojazdów mechanicznych od utraty, zniszczenia lub uszkodzenia (Autocasco). HCA ubezpieczenie kosztów udzielenia natychmiastowej pomocy Hestia Car Assistance. WD ubezpieczenie wyposażenia dodatkowego w ramach ubezpieczenia AC. OC obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody powstałe w związku z ruchem tych pojazdów na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej oraz na terytorium państw, których biura narodowe są sygnatariuszami Porozumienia Wielostronnego. NNW ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków kierowcy i pasażerów. ZK ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych, za szkody powstałe w związku z ruchem tych pojazdów na terytorium państw będących sygnatariuszami Jednolitego Porozumienia między Biurami Narodowymi Regulaminu Wewnętrznego (System Zielonej Karty), z wyłączeniem państw sygnatariuszy Porozumienia Wielostronnego. UG ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych zaopatrzonych w zagraniczne tablice rejestracyjne (z wyłączeniem pojazdów zarejestrowanych w krajach UE), za szkody powstałe w związku z ruchem tych pojazdów na terytorium RP oraz na terytorium państw, których biura narodowe są sygnatariuszami Porozumienia Wielostronnego. Ustawa o OC ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz.U. z 2003 r., nr 124, poz. 1152, z późn. zm.). Szyby ubezpieczenie szyb samochodowych 4. Umowę ubezpieczenia zawiera się na podstawie złożonego przez Ubezpieczającego wniosku. Formularz wniosku Ubezpieczającego stosowanego przez Ubezpieczyciela dostępny jest za pośrednictwem aplikacji ipegaz. Wypełnienie tego wniosku pozwoli uzyskać wszystkie niezbędne informacje do oceny ryzyka i kalkulacji składki oraz zabezpieczyć się przed wadliwym zawarciem umowy. 5. Pośrednik ubezpieczeniowy (Agent) może zawierać umowy ubezpieczenia wyłącznie na podstawie aktualnych formularzy dokumentów ubezpieczeniowych wydanych przez Ergo Hestia, w ramach posiadanych pełnomocnictw. CZĘŚĆ A WYTYCZNE SPRZEDAŻOWE I. USTALENIE KLASY TARYFOWEJ 1. Klient indywidualny - segment C 1) Przy zawieraniu nowej umowy ubezpieczenia na rzecz Ergo Hestia historię przebiegu ubezpieczenia ustala się na podstawie oświadczenia Klienta (integralna część polisy). Weryfikacji w bazie danych udostępnionej przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (osobno dla ryzyka OC i AC) dokonuje się pomocniczo. Klasa BM każdego ze współwłaścicieli ustalana jest zawsze na podstawie oświadczenia Ubezpieczającego. Aplikacja UFG może nie prezentować wszystkich szkód obciążających Ubezpieczonych lub wypracowanych przez nich okresów ochrony. Wyniki weryfikacji prezentowane na scieżce sprzedaży należy każdorazowo potwierdzić z Ubezpieczającym. 4 z 46

5 Zasady weryfikacji w bazie udostępnionej przez UFG 1. Aplikacja wykazuje: A. Polisy osoby weryfikowanej/pojazdu zarejestrowane w bazie UFG B. Szkody sprawozdane do bazy UFG, w których: a) Weryfikowany Klient został wskazany jako: i. Ubezpieczony(Posiadacz) w ubezpieczeniu OC, ii. Ubezpieczony i/lub Poszkodowany w ubezpieczeniu AC, b) Weryfikowany pojazd wystąpił jako: i. Obiekt sprawcy w ubezpieczeniu OC, ii. Obiekt poszkodowany w ryzyku AC. Aplikacja nie wykazuje szkód kradzieżowych, które nie są brane pod uwagę przy ustalaniu klasy BM. Na podstawie powyższych informacji określana jest liczba lat ubezpieczenia oraz liczba szkód, które mają wpływ na zastosowaną klasę Bonus/Malus. i Należy pamiętać, że Ergo Hestia weryfikuje prawdziwość oświadczenia złożonego przez Klienta na polisie dotyczącego przebiegu ubezpieczenia. W sytuacji, gdy powtórna weryfikacja wykaże niezgodność danych oświadczonych przez Klienta z informacjami uzyskanymi z rejestru umów i szkód UFG, Ergo Hestii przysługuje prawo żądania zwrotu kwoty odpowiadającej udzielonej zniżce z tytułu przebiegu ubezpieczenia wraz z odsetkami ustawowymi naliczonymi od dnia udzielenia ochrony ubezpieczeniowej. Klienci otrzymują pismo informujące o weryfikacji i kwocie dopłaty składki. Przysługuje możliwość odwołania się od postanowienia w przeciągu 30 dni od otrzymania pisma. Po upływie wyznaczonego terminu uruchomiony zostaje proces windykacyjny. Odwołania Klientów, które trafią do Agentów, powinny być przekazywane za pośrednictwem Menedżerów Sprzedaży drogą elektroniczną na adres: UFG odwolaniaklientow@ergohestia.pl. Niezgodności w wynikach weryfikacji Jeżeli informacja na temat zawartych umów ubezpieczenia wykazywana w bazie UFG jest niepełna i/lub niezgodna z oświadczeniem Klienta, do taryfikacji przyjmuje się okres ubezpieczenia oświadczony przez Klienta. Jeżeli wynik weryfikacji szkodowego przebiegu ubezpieczenia w aplikacji UFG Connector wykazuje, iż: a) liczba szkód oświadczona przez Klienta jest większa lub równa liczbie szkód zarejestrowanych w bazie UFG, do taryfikacji przyjmuje się liczbę szkód oświadczoną przez Klienta, gdyż kolejne szkody mogą być wykazane w weryfikacji centralnej b) liczba szkód oświadczona przez Klienta jest mniejsza niż liczba szkód zarejestrowanych w bazie UFG, do taryfikacji przyjmuje się liczbę szkód uzyskaną z UFG. W sytuacji, gdy Klient nie zgadza się z wynikiem weryfikacji liczby szkód lub liczby lat ubezpieczenia, Agent powinien oznaczyć check box Klient nie zgadza się z wynikiem weryfikacji, który przywróci dane oświadczone przez Klienta. Wyliczenie klasy BM zostanie przeprowadzone na podstawie danych oświadczonych, a nie uzyskanych na podstawie weryfikacji. Przypadki szczególne A. W przypadku pojazdów będących przedmiotem współwłasności, do ustalenia wysokości należnej składki przyjmuje się uprawnienia właściciela, który posiada największe zniżki/zwyżki z tytułu bezszkodowego/szkodowego przebiegu ubezpieczenia. Jeżeli jeden ze współwłaścicieli posiada uprawnienia do zniżki składki i jednocześnie którykolwiek z nich obciążony jest zwyżką, wówczas przy kalkulacji składki stosuje się klasę taryfową odpowiednią dla współwłaściciela objętego zwyżką składki z tytułu szkodowego przebiegu ubezpieczenia. B. W przypadku pojazdów będących przedmiotem leasingu lub przewłaszczenia na zabezpieczenie kredytu, zniżkę lub zwyżkę za przebieg ubezpieczenia ustala się dla leasingobiorcy/kredytobiorcy. C. W przypadku, gdy zawieramy ubezpieczenie dla pojazdu dotychczas ubezpieczonego w segmentach A, S, B, E lub I, ustalamy klasę B/M, jak dla nowego Klienta. Klientowi takiemu przysługuje jednak wypracowana zniżka za bezszkodową kontynuację ubezpieczenia w Ergo Hestii. 5 z 46

6 D. Dla pojazdów należących do osób fizycznych podczas ustalania odpowiedniej klasy B/M dopuszcza się możliwość zaliczania wypracowanego przebiegu ubezpieczenia przez osobę fizyczną będącą użytkownikiem służbowych pojazdów pod warunkiem przedstawienia dokumentu z zakładu pracy, że Ubezpieczony był jedynym użytkownikiem służbowego pojazdu oraz zaświadczenia z Zakładu Ubezpieczeń o przebiegu ubezpieczenia służbowego pojazdu. E. Przeniesienie zniżek pomiędzy małżonkami. Wypracowana przez właściciela pojazdu klasa B/M przechodzi na współmałżonka wyłącznie w przypadku, gdy pojazd wchodzi w skład wspólności majątkowej małżonków. Uznaje się do przebiegu ubezpieczenia obojga małżonków okres ubezpieczenia oraz szkody z polis pojazdów stanowiących współwłasność małżeńską, nawet jeżeli pojazd zarejestrowany jest tylko na jednego z małżonków i tylko on widnieje na polisie. Aby możliwe było zastosowanie klasy BM uwzględniającej przebieg ubezpieczenia pojazdu zarejestrowanego i ubezpieczonego tylko na jednego małżonka, należy po weryfikacji przebiegu małżonka przyjmującego przebieg ubezpieczenia zaznaczyć check box Klient nie zgadza się z wynikiem weryfikacji i wprowadzić ręcznie wartości obejmujące przebieg pojazdów wchodzących w skład współwłasności małżeńskiej. Dodatkowo należy sporządzić oświadczenie o braku rozdzielności majątkowej ze wskazaniem przebiegu ubezpieczenia małżonków Załącznik nr 4. 2) Przy zawieraniu kontynuacji ubezpieczenia w Ergo Hestii przebieg ubezpieczenia ustalany jest indywidualnie dla danego pojazdu (uwzględniane są tylko szkody na tym pojeździe w ostatnim roku). 3) Klasa taryfowa w ipegazie segment C 1) Klient nieposiadający aktywnego ubezpieczenia w segmencie C w Ergo Hestii (nowy Klient). Klasa BM określana jest na podstawie historii ubezpieczenia Klienta za okres ostatnich 5 i 2 lat. Weryfikacja przebiegu ubezpieczenia dokonywana jest w bazie UFG oraz w systemach Ergo Hestii. Do określenia okresu ubezpieczenia sumujemy miesiące ubezpieczenia Klienta w ostatnich 5 latach i dzielimy je na 12 miesięczne okresy, nie uwzględniając przerw. W przypadkach niepełnych lat ubezpieczenia za pełny rok rozumie się minimum 6 miesięcy ubezpieczenia. Łączny okres ubezpieczenia w ostatnich 5 latach - lata posiadania OC/AC umów pojazdów, których Klient był właścicielem lub użytkownikiem w okresie ostatnich 5 lat. 6 z 46

7 2) Klient posiadający aktywne ubezpieczenie w segmencie C w Ergo Hestii wprowadza kolejny pojazd, który jest nowo nabyty. Za pojazd nowo nabyty rozumie się pojazd zakupiony w okresie ostatnich 3 miesięcy. Za aktywne ubezpieczenie w Ergo Hestii rozumie się polisę komunikacyjną na inny pojazd, na której Klient wskazany jest jako ubezpieczony lub współwłaściciel. Okres ochrony tej polisy musi być aktywny lub zakończony, ale nie wcześniej niż 3 miesiące wstecz od daty sporządzania kalkulacji. Zastosowanie ma klasa BM określona we wskazanej na ścieżce sprzedaży ipegaza aktywnej umowie ubezpieczenia Klienta w Ergo Hestii uaktualniona o szkody z tej polisy powstałe od czasu rozpoczęcia ochrony z uwzględnieniem ochrony w ramach OUZ. Liczba szkód w Ergo Hestii będzie uzupełniała się automatycznie. Weryfikacja przebiegu ubezpieczenia dokonywana jest w systemach Ergo Hestii. i Jeżeli Klient ubezpiecza w Ergo Hestii więcej niż dwa pojazdy, klasa BM pobierana jest z polisy pojazdu wskazanego na ścieżce sprzedaży ipegaza. Po uzupełnieniu danych pojazdu Ubezpieczonego w Ergo Hestii i numeru PESEL Klienta koniecznie wybierz opcję Przelicz, co zaktualizuje klasę Bonus/Malus. 3) Klient posiadający inne aktywne ubezpieczenie w Ergo Hestii, wprowadza kolejny pojazd nabyty ponad 3 miesiące temu (nie będący nowo nabytym). Za aktywne ubezpieczenie w Ergo Hestii rozumie się polisę komunikacyjną na inny pojazd, na której Klient wskazany jest jako ubezpieczony lub współwłaściciel. Okres ochrony tej polisy musi być aktywny lub zakończony, ale nie wcześniej niż 3 miesiące wstecz od daty sporządzania kalkulacji. Klasa BM wyznaczana jest jak dla nowego Klienta na podstawie historii ubezpieczenia Klienta za okres ostatnich 5 i 2 lat, przy czym uwzględniane są jedynie szkody pojazdu przyjmowanego do ubezpieczenia. Liczba szkód pojazdu przyjmowanego weryfikowana jest w bazie UFG. Do weryfikacji należy wskazać również numer rejestracyjny tego pojazdu. 7 z 46

8 4) Kontynuacja ubezpieczenia BM wyznaczana jest na podstawie klas BM współwłaścicieli, które zostały ustalone na kontynuowanej polisie, skorygowanych o szkody ubezpieczonego pojazdu powstałe od czasu rozpoczęcia ochrony. Liczba szkód w Ergo Hestii oraz zniżka za bezszkodową kontynuację będzie uzupełniała się automatycznie. Weryfikacja przebiegu ubezpieczenia dokonywana jest w systemach Ergo Hestii. Weryfikowane jest wykupienie ochrony utraty zniżki na polisie kontynuowanej. Każdy pojazd indywidualnie wypracowuje swoją BM, na którą nie mają wpływu szkody z innych pojazdów Klienta w Ergo Hestii. 5) Podsumowanie zasad ustalania klasy BM (ipegaz): Rodzaj Klienta Klient wprowadza pierwszy pojazd Klient posiada aktywną polisę i wprowadza drugi pojazd nowo nabyty Klient posiada aktywną polisę i wprowadza drugi pojazd nie nowo nabyty Klient kontynuujący Zasady weryfikacji BM na podstawie pełnej weryfikacji w UFG: okres ochrony ze wszystkich pojazdów per PESEL; szkody ze wszystkich pojazdów per PESEL. BM z aktywnej polisy skorygowany o szkody na tej polisie (z uwzględnieniem OUZ) BM na podstawie weryfikacji w UFG: okres ochrony ze wszystkich pojazdów per PESEL; szkody z przyjmowanego pojazdu. BM wyznaczony na podstawie BM poszczególnych właścicieli z poprzedniej polisy skorygowanych o szkody na tej polisie (z uwzględnieniem OUZ) 8 z 46

9 Zasady Strona BM wyznaczany jest osobno dla ryzyka AC i OC 4 BM wyznaczany jest dla każdego współwłaściciela indywidualnie. Do polisy 5 przyjmuje się klasę BM właściciela określoną zgodnie z poniższym. Jeżeli żaden z ubezpieczonych nie ma dodatniej klasy BM, przyjmujemy korzystniejszą klasę BM. Jeżeli którykolwiek z ubezpieczonych ma dodatnią klasę BM, przyjmujemy najmniej korzystną dodatnią klasę BM. Przy kontynuacji sprawdzamy przebieg ubezpieczenia wznawianego pojazdu 6, 8 (sprawdzam wpływ szkód na BM poszczególnych współwłaścicieli, w celu wybrania wypadkowej klasy BM na polisie) Dla nowej polisy w przypadku niepełnych lat ochrony za pełny rok przyjmuje się 6 min 6 miesięcy Za aktywną polisę rozumie się polisę, której okres ubezpieczenia trwa lub został 7 zakończony nie wcześniej niż 3 miesiące wstecz od daty sporządzenia kalkulacji. Polisę można zawrzeć maksymalnie z wyprzedzeniem 30 dni. 27, 29 Przykłady wyznaczania klas BM zawarte są w Załączniku nr Mały i średni przedsiębiorca - segment B 1) Ubezpieczając Klienta segmentu B należy zweryfikować liczbę posiadanych przez niego pojazdów. Jeżeli Klient posiada więcej niż 15 pojazdów, wówczas zapytanie o ofertę należy przesłać do Przedstawicielstwa Korporacyjnego. 2) Zniżki/zwyżki za przebieg ubezpieczenia w zakresie ryzyka OC lub AC ustalane są na podstawie systemu Bonus/Malus zgodnie z Tabelą BM stanowiącą Załącznik nr 2 niniejszych wytycznych. 3) Klasa BM określana jest na podstawie historii ubezpieczenia pojazdu stanowiącego własność Klienta lub będącego w jego posiadaniu za okres ostatnich 2 lat. 4) Do określenia okresu ubezpieczenia sumujemy miesiące ubezpieczenia Klienta w ostatnich 2 latach i dzielimy je na 12-miesięczne okresy, nie uwzględniając przerw. W przypadku niepełnych lat ubezpieczenia za pełny rok rozumie się minimum 11 miesięcy ubezpieczenia. 5) Przy zawieraniu nowej umowy historię ubezpieczenia pojazdu ustala się na podstawie oświadczenia Klienta (integralna część polisy). Weryfikacji w bazie danych udostępnionej przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (osobno dla ryzyka AC i OC) dokonuje się pomocniczo. 1. Kiedy należy wykonać sprawdzenie w UFG? Jeżeli na ścieżce sprzedaży jest widoczny przycisk Sprawdź w UFG, do wystawienia polisy konieczne będzie dokonanie weryfikacji przebiegu ubezpieczenia po numerze rejestracyjnym pojazdu. Weryfikacja nie jest wymagana do wykonania szybkiej kalkulacji, jednak przy przejściu na kolejne strony ścieżki sprzedaży w przypadku braku weryfikacji będzie wyświetlał się komunikat Nie zweryfikowano przyjmowanego pojazdu do ubezpieczenia w UFG. Jeżeli do etapu polisy gotowej do wydruku Agent nie zweryfikuje przebiegu pojazdu, system wykona to automatycznie. 2. Zasady weryfikacji w bazie udostępnionej przez UFG Baza UFG jest jedynie narzędziem pomocniczym, służącym do określenia liczby lat ubezpieczenia oraz liczby szkód pojazdu przyjmowanego do ubezpieczenia, które mają wpływ na zastosowaną klasę Bonus/Malus. Przez liczbę lat należy rozumieć liczbę 12-miesięcznych okresów ubezpieczenia, nie uwzględniając przerw. W przypadku niepełnych lat ubezpieczenia za pełny rok rozumie się minimum 11 miesięcy ubezpieczenia. i Należy pamiętać, że Ergo Hestia weryfikuje prawdziwość oświadczenia złożonego przez Klienta na polisie dotyczącego przebiegu ubezpieczenia. W sytuacji, gdy powtórna weryfikacja wykaże niezgodność danych oświadczonych przez Klienta z informacjami uzyskanymi z rejestru umów i szkód UFG, Ergo Hestii przysługuje prawo żądania zwrotu kwoty odpowiadającej udzielonej zniżce z tytułu przebiegu ubezpieczenia wraz z odsetkami ustawowymi naliczonymi od dnia udzielenia ochrony ubezpieczeniowej. Klienci otrzymują pismo informujące o weryfikacji i kwocie dopłaty składki. Przysługuje możliwość odwołania się od postanowienia w przeciągu 30 dni od otrzymania pisma. Po upływie wyznaczonego terminu uruchomiony zostaje proces windykacyjny. Odwołania Klientów, które trafią do Agentów, powinny być przekazywane za pośrednictwem Menedżerów Sprzedaży drogą elektroniczną na adres: UFG odwolaniaklientow@ergohestia.pl. 9 z 46

10 i Jeżeli na ryzyku AC wystąpiły dwie szkody, wówczas na ścieżce sprzedaży należy wpisać wartość wypłaconych odszkodowań. Na przyjmowany do ubezpieczenia pojazd zostanie przyznana klasa BM 0, gdy łączna wartość wypłaconych odszkodowań nie przekroczyła zł. 3. Niezgodności w wynikach weryfikacji Jeżeli informacja na temat zawartych umów ubezpieczenia wykazywana w bazie UFG jest niepełna i niezgodna z oświadczeniem Klienta, do taryfikacji przyjmuje się okres ubezpieczenia oświadczony przez Klienta. Jeżeli wynik weryfikacji szkodowego przebiegu ubezpieczenia w aplikacji UFG Connector wykazuje, iż: a) liczba szkód oświadczona przez Klienta jest większa lub równa liczbie szkód zarejestrowanych w bazie UFG, do taryfikacji przyjmuje się liczbę szkód oświadczoną przez Klienta, gdyż kolejne szkody mogą być wykazane w weryfikacji centralnej b) liczba szkód oświadczona przez Klienta jest mniejsza niż liczba szkód zarejestrowanych w bazie UFG, do taryfikacji przyjmuje się liczbę szkód uzyskaną z UFG. W sytuacji, gdy Klient nie zgadza się w wynikiem weryfikacji liczby szkód lub liczby lat ubezpieczenia, Agent powinien oznaczyć check box Klient nie zgadza się z wynikiem weryfikacji, który przywróci dane oświadczone przez Klienta. Wyliczenie klasy BM zostanie przeprowadzone na podstawie danych oświadczonych, a nie uzyskanych na podstawie weryfikacji. Klient powinien przedstawić dokument potwierdzający jego oświadczenie, który należy załączyć do dokumentów polisowych. W sytuacji gdy Klient posiada dokument potwierdzający przebieg ubezpieczenia w języku obcym, wymagane jest tłumaczenie dla języków innych niż angielski i niemiecki. Należy pamiętać, że polisy oznaczone tym znacznikiem będą następnie weryfikowane centralnie. 5) W przypadku ubezpieczenia pojazdu nowo nabytego, czyli kupionego przez Klienta w okresie ostatnich 3 miesięcy, liczonym od dnia nabycia do dnia zgłoszenia do ubezpieczenia w EH przyjmuje się: a. klasę taryfową 0, gdy Klient nie posiada ubezpieczonego pojazdu takiego samego rodzaju w EH w zakresie OC lub AC oraz nie posiada żadnego ważnego ubezpieczenia OC lub AC w EH. b. historię ubezpieczenia z innego pojazdu tego samego rodzaju ubezpieczonego aktualnie w EH. W tym celu, należy na ścieżce sprzedaży, w sekcji Przebieg ubezpieczenia OC / Przebieg ubezpieczenia AC zaznaczyć opcję Przyjmij przebieg ubezpieczenia innego pojazdu Klienta a następnie podać numer rejestracyjny tego pojazdu. Kolejnym krokiem jest weryfikacja w UFG. 10 z 46

11 Jeśli Klient nie zgadza się z wynikiem weryfikacji, należy odznaczyć opcję Przyjmij przebieg ubezpieczenia innego pojazdu Klienta i dokonać ponownej weryfikacji w UFG podając numer rejestracyjny pojazdu wprowadzanego do ubezpieczenia. Dopiero wtedy dostępna będzie opcja Klient nie zgadza się z wynikiem weryfikacji. W takim przypadku wiążące jest oświadczenie Klienta. Każdy inny przypadek przyjęcia historii ubezpieczenia z innego pojazdu, niż opisany powyżej wymaga zgody pracownika BUMiŚP. 6) W przypadku pojazdu będącego przedmiotem leasingu lub przewłaszczenia na zabezpieczenie kredytu, zniżkę lub zwyżkę za przebieg ubezpieczenia ustala się dla lesingobiorcy/kredytobiorcy. 7) W przypadku kontynuacji ubezpieczenia w EH zastosowanie ma klasa BM określona w kontynuowanej umowie ubezpieczenia uaktualniona o szkody ubezpieczonego pojazdu powstałe od czasu rozpoczęcia ochrony (z uwzględnieniem OUZ). 8) W przypadku, gdy zawieramy ubezpieczenie dla pojazdu dotychczas ubezpieczonego w segmentach C, A, S, E lub I, ustalamy klasę BM, jak dla nowego ubezpieczenia. Klientowi takiemu przysługuje jednak wypracowana zniżka za bezszkodową kontynuację ubezpieczenia w Ergo Hestii. II. ZAWIERANIE UMOWY UBEZPIECZENIA 1. Okres ubezpieczenia Okres ubezpieczenia określa się wpisując dzień, miesiąc, rok i godzinę początku okresu ubezpieczenia oraz dzień, miesiąc i rok końca okresu ubezpieczenia. Godzina końca okresu ubezpieczenia jest wypełniona, ponieważ przypada ona zawsze na godzinę 24:00 ostatniego dnia okresu ubezpieczenia i Na jednej polisie wszystkie rodzaje ubezpieczeń muszą mieć ten sam wspólny okres ubezpieczenia. W przypadku, gdy różne ryzyka mają różne okresy ubezpieczenia (zarówno początku jak i końca), należy wystawić odrębne polisy potwierdzające zawarcie umowy. Umowa ubezpieczenia nie może obejmować ubezpieczeniem okresu poprzedzającego zawarcie tej umowy. W przypadku OC zapis ten nie ma zastosowania do umów, dla których zadziałała klauzula prolongacyjna. 2. Ubezpieczający i Ubezpieczony Dane osobowe i adresowe należy wpisywać lub sprawdzać na podstawie przedstawionego przez Ubezpieczającego dokumentu tożsamości (paszport lub dowód osobisty). W przypadku Klientów prowadzących działalność konieczne jest podanie numeru Regon i o ile to możliwe także NIP. Jeżeli w dowodzie rejestracyjnym wpisanych jest kilku właścicieli, należy potraktować ich jako współubezpieczonych i wymienić wszystkich w polisie. Wiek Ubezpieczonego należy ustalić co do dnia wg daty jego urodzin. Przykład 1 Data urodzin Klienta r. Data zawarcia umowy ubezpieczenia r. W dniu zawarcia umowy Klient ma skończone 28 lat i jest w trakcie 29. roku życia. W związku z tym zaliczany jest do grupy Klientów w wieku do 29 lat (włącznie). Okres posiadania uprawnień do kierowania pojazdem danej kategorii ustala się na podstawie daty nadania uprawnień umieszczonej w prawie jazdy. Przykład 2 kategoria B (samochody osobowe) uzyskanie uprawnień w dniu rok. kategoria A (motocykle) uzyskanie uprawnień w dniu rok. Klient ubezpiecza motocykl w dniu r. Okres posiadania uprawnień Klienta do kierowania motocyklem należy liczyć od daty rok. 11 z 46

12 Dane Ubezpieczonego wypełnia się, jeżeli są inne niż dane Ubezpieczającego, stosując takie same zasady jak przy wypełnianiu danych Ubezpieczającego. Dane Ubezpieczonego muszą być wypełnione w każdym przypadku zawierania umowy ubezpieczenia na rachunek Ubezpieczonego. Regulacja prawna takiej umowy ubezpieczenia zawarta jest w art. 808 kodeksu cywilnego. Wykorzystanie tej formy prawnej umowy ubezpieczenia ma miejsce przy ubezpieczaniu pojazdu będącego przedmiotem leasingu. W tym przypadku zazwyczaj Ubezpieczającym będzie użytkownik pojazdu (leasingobiorca), a Ubezpieczonym właściciel pojazdu firma leasingowa (leasingodawca). Podobna sytuacja może mieć miejsce w przypadku ubezpieczenia samochodu, na zakup którego bank udzielił kredytu. Wówczas bank (kredytodawca) może być Ubezpieczonym, a właściciel pojazdu (kredytobiorca) Ubezpieczającym. Dokładne ustalenie rodzaju stosunku prawnego łączącego Ubezpieczającego i Ubezpieczonego (np. umowa kredytowa, leasingu) oraz właściwe jego określenie w umowie ubezpieczenia ma decydujące znaczenie przy ustalaniu praw i obowiązków wynikających z zawartej umowy. i W ubezpieczeniu OC możliwe jest zawarcie umowy ubezpieczenia ze wskazaniem jako Ubezpieczonego posiadacza pojazdu. W przypadku ubezpieczenia AC umowa ubezpieczenia zawierana jest zawsze na rzecz właściciela pojazdu. 3. Informacje o pojeździe 3.1 Dokumenty pojazdu Dane pojazdu należy ustalić na podstawie dokumentów pojazdu. Informacje, które wymagają sprawdzenia w pojeździe, należy zweryfikować podczas dokonywania oględzin pojazdu. Szczególnie dotyczy to: a) przebiegu pojazdu, który powinien być spisany z licznika przejechanych kilometrów b) numerów identyfikacyjnych pojazdu, tj. numeru VIN, numeru nadwozia/podwozia lub ramy. Przedstawiciel Ergo Hestia zawierający umowę ubezpieczenia AC zobowiązany jest do sprawdzenia dokumentów pochodzenia pojazdu i innych wymaganych do zawarcia umowy dokumentów oraz sprawdzenia zgodności zapisów dokonanych na wniosku z treścią okazanych dokumentów. Wszystkie dane pojazdu powinny być spisane bezpośrednio z dowodu rejestracyjnego pojazdu, w szczególności dane dotyczące rodzaju i ładowności. W momencie zawierania umowy ubezpieczenia pojazd powinien mieć ważne badanie techniczne. 3.2 Numer VIN Większość pojazdów posiada indywidualne oznaczenia identyfikacyjne, których zgodność należy sprawdzić ze stanem faktycznym. W Polsce znakami identyfikującymi pojazdu są numery nadwozia/ podwozia w tym również VIN. VIN (Vehicle Identification Number) to międzynarodowy system oznaczeń identyfikacyjnych pojazdów mechanicznych. Numer identyfikacyjny wg tego systemu zawiera 17 znaków literowych i cyfrowych. i Samochody amerykańskie, a także innych producentów montujących pojazdy na rynek amerykański oznakowane są w systemie VIN znakami tłoczonymi na wąskiej, podłużnej tabliczce mocowanej nitami do tablicy rozdzielczej w lewym dolnym rogu i są czytelne przez szybę czołową. W pojazdach europejskich numery nadwozia umieszczone są z reguły w charakterystycznych miejscach dla danego typu i marki pojazdu. Numery nadwozia mogą być utrwalone poprzez: a) wybijanie wklęsłe, b) wytłaczanie wypukłe, c) wypalanie wklęsłe, wielopunktowe (przede wszystkim samochody francuskie). Numery nadwozia umieszczone są w podłożu na jednakowej głębokości. Litery i cyfry powinny być identycznej wielkości i kształtu, umieszczone w jednej linii z zachowaniem równych odległości pomiędzy znakami. Numery te nie mogą posiadać śladów ingerencji. 12 z 46

13 Najczęściej spotykane miejsca umieszczania numeru w samochodach osobowych: 1) w kabinie: a) na prawym przednim słupku, b) na prawym środkowym słupku, c) na podłodze w okolicy przedniego fotela pasażera, d) pod tylnym siedzeniem pasażera, e) na pasie podszybia po stronie lewej przy szybie czołowej, 2) w przedziale silnika: a) na prawym wzmocnieniu bocznym, b) na prawym wzmocnieniu bocznym, w pobliżu osadzenia prawego amortyzatora lub na gnieździe prawego amortyzatora, c) na górnej poprzeczce wzmocnienia czołowego, d) na krawędzi przegrody komory wlotu powietrza, 3) na podłodze bagażnika. Najczęściej spotykane miejsca umieszczania numeru w samochodach ciężarowych: 1) prawe nadkole, 2) prawa podłużnica w pobliżu przedniego prawego koła, 3) prawy stopień kabiny, 4) podłoga przy prawym fotelu, 5) prawy przedni słupek. Jeżeli numer nadwozia nie jest zgodny z numerem wpisanym w dowodzie rejestracyjnym, posiada ślady przeróbek lub nie można go odczytać należy odstąpić od zawarcia umowy ubezpieczenia AC. Numer nadwozia i podstawowe dane pojazdu umieszczone są również na tzw. tabliczce znamionowej pojazdu, przynitowanej lub przykręconej do nadwozia, na ogół w komorze silnika lub bagażnika. Uwaga: tabliczka znamionowa nigdy nie może być podstawą do identyfikacji pojazdu, może być traktowana wyłącznie jako element pomocniczy 13 z 46

14 3.3. Oględziny pojazdu Konieczne jest sprawdzenie poprawności wpisania we wniosku przebiegu kilometrów tj. spisania aktualnego stanu z licznika w samochodzie. Liczba przejechanych kilometrów ma wpływ na ustalenie sumy ubezpieczenia pojazdu, tj. na jej zwiększenie lub obniżenie. Należy sprawdzić, czy pojazd posiada widoczne uszkodzenia, a w razie ich istnienia opisać je w polisowniosku oraz wykonać dokumentację fotograficzną tych uszkodzeń. Zawsze należy mieć na uwadze fakt, że pominięcie istniejącego uszkodzenia może spowodować wypłatę odszkodowania za szkodę powstałą przed zawarciem umowy ubezpieczenia. Przed zawarciem umowy pojazd powinien być poddany szczegółowym oględzinom pozwalającym ocenić ogólny stan techniczny pojazdu. Przedmiotem oględzin powinno być przede wszystkim nadwozie w zakresie stanu: a) powłoki lakierniczej i blacharskiej, b) elementów plastikowych (zderzaki, listwy ozdobne), c) elementów szklanych (szyby, reflektory). Uszkodzenie kwalifikujące szybę przednią do wymiany.[zdjęcie] i Dokładność i rzetelność przedstawiciela Ergo Hestia zawierającego ubezpieczenie może zapobiec ewentualnej wypłacie nienależnego odszkodowania Dokumentacja fotograficzna pojazdu W dniu przyjmowania pojazdu do ubezpieczenia należy wykonać dwa kolorowe zdjęcia pojazdu przód i prawy bok po przekątnej oraz tył i lewy bok po przekątnej, obrazujące całość pojazdu. Na zdjęciach muszą być widoczne numery rejestracyjne a pojazd musi wypełniać cały kadr. Dodatkowo, należy wykonać zdjęcia: a) numeru VIN lub numeru nadwozia albo podwozia wybitych na stałych elementach pojazdu, b) zdjęcia kluczy (fabrycznych urządzeń służących do otwarcia pojazdu) wraz ze sterownikami do urządzeń zabezpieczających pojazd przed kradzieżą, które Ubezpieczający posiada przy sobie w momencie zawierania umowy ubezpieczenia, c) wnętrza pojazdu z deską rozdzielczą widoczną na pierwszym planie, d) stan licznika kilometrów, o ile przebieg kilometrowy pojazdu nie został wpisany w polisowniosku, e) widocznych uszkodzeń pojazdu. Zdjęcia nie są wymagane przy bezszkodowej kontynuacji (bez dnia przerwy) ubezpieczenia w Ergo Hestia oraz w ubezpieczeniach fabrycznie nowych pojazdów zakupionych w salonach dealerskich. W przypadku kontynuacji ubezpieczenia uznanej za bezszkodową w związku z rezygnacją z roszczeń, odmową wypłaty odszkodowania lub przypisaniem regresu a także przy doubezpieczeniu przy szkodzie z AC konieczne jest wykonanie dokumentacji fotograficznej. 14 z 46

15 Zdjęcia muszą być wykonane aparatem cyfrowym lub telefonem komórkowym, a datą wykonania zdjęcia będzie data zapisana we właściwościach pliku. W celu uzyskania dobrej jakości zaleca się, aby zdjęcia były wykonywane w rozdzielczości pikseli. Dokumentację fotograficzną należy przekazywać za pomocą systemu ipegaz i dostępnej tam funkcjonalności UPLOAD (dostępna w zakładce Rozliczenia Przesyłanie dokumentów). Przykłady zdjęć wykonanych prawidłowo (aparat cyfrowy): Fot. Widoczny przód, nr rejestracyjny i prawy bok Fot. Widoczny tył, nr rejestracyjny i lewy bok Fot. Wnętrze pojazdu Fot. Stan licznika Fot. Zdjęcie numeru VIN Fot. Karta służąca do otwarcia i uruchamiania pojazdu Fot. Klucz z wbudowanymi sterownikami Fot. Klucz z oddzielnym sterownikiem 15 z 46

16 Przykłady nieprawidłowych zdjęć: 3.5. Zabezpieczenia przeciwkradzieżowe pojazdu Należy sprawdzić, czy liczba zabezpieczeń jest zgodna z OWU oraz czy działają prawidłowo. W celu aktywacji/dezaktywacji systemu zabezpieczeń przeciwkradzieżowych należy posłużyć się sterownikiem, który może znajdować się w kluczyku lub może być osobnym urządzeniem. Sprawdzenia poprawności działania zabezpieczeń dokonuje się w następujący sposób: a) autoalarm poprzez uruchomienie, b) immobiliser jeśli nie jest połączony z kluczem poprzez próbę uruchomienia pojazdu bez odłączania immobilisera, c) blokady mechaniczne poprzez sprawdzenie trwałości zabezpieczenia i poprawności działania. Dopuszcza się następujące rodzaje zabezpieczeń pojazdu przed kradzieżą: a) autoalarm urządzenie sterowane za pomocą klucza lub pilota kodowego lub pilota na podczerwień, blokujące pojedynczo lub łącznie układy pojazdu: paliwa, zapłonu rozruchu oraz sygnalizujące dźwiękiem otwarcie drzwi samochodu, b) immobiliser urządzenie blokujące układy zapłonu, rozruchu i pompy paliwa, c) mechaniczną blokadę skrzyni biegów, d) satelitarny system lokalizacji i powiadamiania z funkcją alarmowania, ochrony i interwencji o zasięgu działania nie mniejszym niż przyjęty w umowie ubezpieczenia zakres terytorialny ubezpieczenia autocasco pod warunkiem opłacenia abonamentu za usługi monitoringu, z góry, za cały okres ubezpieczenia. Jeżeli system GPS jest wykorzystywany wyłącznie jako system nawigacji satelitarnej, nie stanowi on wówczas zabezpieczenia pojazdu przed kradzieżą i nie może być uznany za odpowiadający wymogom OWU. i W przypadku ubezpieczania pojazdów będących częścią floty a wyposażonych w GPS, należy zwrócić szczególną uwagę na sposób wykorzystania GPS, tzn. czy stanowi on zabezpieczenie pojazdu przed kradzieżą czy służy wyłącznie do zarządzania flotą. GPS, w przypadku wykorzystywania jako system zarządzania flotą, pozwala na uzyskanie w czasie rzeczywistym takich informacji jak przebyta droga, prędkość, kierunek jazdy, temperatura (np. w chłodni), zużycie paliwa, miejsce tankowania paliwa i jego ilość, czas pracy kierowcy, miejsce dłuższego postoju. Wszystkie zabezpieczenia muszą posiadać ustaloną w dniu ich montażu klasę skuteczności (zgodną z wytycznymi PIMOT) z wyłączeniem fabrycznie instalowanych urządzeń przez producenta pojazdu. Fakt montażu danego urządzenia zabezpieczającego przez kradzieżą musi być udokumentowany przez przedłożenie faktury za montaż w zakładzie zawodowo trudniącym się obsługą i instalacją zabezpieczeń wraz z potwierdzeniem sprawności urządzenia wydanym przez ten zakład Pojazd ciężarowy, a ładowność dotyczy segmentu B w przypadku pojazdów ciężarowych scharakteryzowanych poniżej przed wystawieniem umowy ubezpieczenia należy skontaktować się z Underwriterem Lokalnym Detalu w celu ustalenia wysokości składki. Pojazd wymieniony w katalogu Eurotax, którego: ładowność zgodnie z katalogiem jest większa lub równa 3 tony ładowność zgodnie z dowodem rejestracyjnym jest mniejsza niż 3 tony. 16 z 46

17 Pojazd, którego nie ma w katalogu Eurotax, a jego: dopuszczalna masa całkowita jest większa lub równa 7,5 tony, ładowność zgodnie z dowodem rejestracyjnym jest mniejsza niż 3 tony. 4. Ustalanie sumy ubezpieczenia w ubezpieczeniu AC Sumę ubezpieczenia należy wpisać zgodnie z postanowieniami ogólnych warunków. Stwierdzają one, iż sumę ubezpieczenia deklaruje Ubezpieczający. Jednak powinna ona odpowiadać wartości rynkowej pojazdu na dzień zawarcia umowy ubezpieczenia. Przedstawiciel Ergo Hestia ma obowiązek zweryfikować zadeklarowaną przez Ubezpieczającego sumę ubezpieczenia zgodnie z wartością określoną w systemie Eurotax lub Info-Ekspert. Należy jednak pamiętać o dokonaniu korekt uwzględniając m.in. datę pierwszej rejestracji, przebieg kilometrowy, wyposażenie, liczbę właścicieli. Fabrycznie nowy pojazd można ubezpieczyć zgodnie z wysokością kwoty brutto określonej na fakturze sprzedaży tego pojazdu jednak nie później niż w terminie miesiąca od daty wystawienia faktury (OWU). W razie ubezpieczania samochodów złożonych poza macierzystą wytwórnią tzw. składaków wartość samochodu musi zostać ustalona przez uprawnionego rzeczoznawcę w zakresie techniki samochodowej. Dopuszcza się przyjęcie sumy ubezpieczenia obniżonej lub podwyższonej o wartość większą niż 10% w stosunku do wartości określonej w systemie Eurotax lub Info-Ekspert pod warunkiem dokonania wyceny pojazdu przez uprawnionego rzeczoznawcę w zakresie techniki samochodowej. i W każdym przypadku zawyżenia sumy ubezpieczenia należy poinformować Klienta, że powoduje to wyłącznie konieczność zapłaty wyższej składki, nie dając podstaw do uzyskania odszkodowania w kwocie wyższej od wartości rzeczywistej (rynkowej) pojazdu. Suma ubezpieczenia może zostać ustalona w wartości brutto albo netto (bez uwzględnienia podatku VAT), jeżeli ubezpieczony uprawniony jest do odliczenia podatku VAT. Jeżeli właściciel pojazdu odliczył podatek VAT tylko w części, suma ubezpieczenia wyznaczana jest w kwocie brutto. 17 z 46

18 W tabeli umieszczono zestawienie sposobu i możliwości rozliczania szkód częściowych/całkowitych w zakresie AC zależnie od przyjętej sumy ubezpieczenia (brutto/netto). Suma ubezpieczenia Brutto Netto (pełne odliczenie) Rodzaj szkody Odszkodowanie Uwagi Częściowa wariant serwisowy (szkoda rozliczana serwisowo w oparciu o faktury) Częściowa wariant kosztorysowy Całkowita Częściowa wariant serwis (szkoda rozliczana serwisowo w oparciu o faktury) Częściowa wariant kosztorysowy Całkowita Brutto z VAT: w przypadku Klientów nie będących płatnikiem VAT i pod warunkiem przekazania do Ergo Hestii oryginału faktury. Brutto z częściowym odliczeniem VAT: Jeśli Klient jest płatnikiem VAT wysokość podatku VAT zostanie pomniejszona o kwotę, którą może odliczyć od poniesionych kosztów naprawy. Netto bez VAT: Jeśli Klient jest płatnikiem VAT. (wówczas Klient zatrzymuje oryginał faktury) Uwaga: chyba że Klient nie miał możliwości odliczenia. podatku, przekaże takie oświadczenie do Ergo Hestii + oryginały faktur wówczas rozliczenie brutto z VAT Brutto segment C Netto segment B Brutto Netto bez VAT Netto bez VAT Netto bez VAT Wartość brutto/netto ustalonego przez Ergo Hestię kosztorysu naprawy Wartość brutto pojazdu wartość brutto pozostałości = wartość brutto szkody całkowitej (kwota odszkodowania) Wartość netto faktury za naprawę Wartość netto ustalonego przez Ergo Hestię kosztorysu naprawy Wartość netto pojazdu wartość netto pozostałości = wartość netto szkody całkowitej (kwota odszkodowania) 5. Zawarcie OC i/lub AC w ramach pakietów Zawarcie umowy OC i/lub AC w ramach pakietu Hestia 1 lub Hestia 7 możliwe jest jedynie przy jednoczesnym wykupieniu ubezpieczenia NNW KiP oraz przy spełnieniu pozostałych warunków opisanych w wytycznych do pakietów. 18 z 46

19 CZĘŚĆ B WYTYCZNE PRODUKTOWE I. UBEZPIECZENIE OC Przedmiotem obowiązkowego ubezpieczenia OC jest odpowiedzialność cywilna posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody wyrządzone w związku z ruchem tych pojazdów. Podstawę prawną stanowi ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz.U. z 2003 r., nr 124, poz. 1152, z późn. zm.). Sumy gwarancyjne dla wszystkich ryzyk (OC, ZK, UG) wynoszą tyle, ile minimalne ustawowe sumy gwarancyjne dla ubezpieczenia OC. Podwyższenie sum gwarancyjnych ponad ten limit wymaga uzyskania pisemnej zgody Centrali Ergo Hestia. Ubezpieczenie OC posiadaczy pojazdów mechanicznych obejmuje zdarzenia powstałe na terytorium Polski oraz na terytorium państw, których Biura Narodowe są sygnatariuszami Porozumienia Wielostronnego (tj. krajów Europejskiego Obszaru Gospodarczego, Andory, Chorwacji, Serbii i Szwajcarii). Umowa ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych jest zawierana na okres 12 miesięcy. Jedyne wyjątki od tej zasady są określone w Ustawie OC Stosunki między Biurami tych państw oparte są na tzw. domniemaniu pokrycia ubezpieczeniowego, co oznacza, że uznaje się, iż każdy pojazd zarejestrowany na terenie ww. państw, przekraczając granicę któregokolwiek z tych państw, posiada obowiązkowe ubezpieczenie posiadaczy pojazdów mechanicznych. Za szkody spowodowane w wymienionych państwach Ubezpieczyciel odpowiada w takim zakresie i do wysokości sumy gwarancyjnej określonej przepisami tego państwa, nie niższej jednak niż suma gwarancyjna określona na terytorium Polski. Potwierdzeniem zawarcia umowy ubezpieczenia OC jest polisowniosek. Dodatkowym dokumentem wystawianym łącznie z polisą jest kartonik. Kartonik spełnia wszystkie wymogi prawa i jest wystarczającym dokumentem dla wszelkich organów uprawnionych do kontroli spełnienia obowiązku zawarcia umowy OC. II. ZIELONA KARTA Głównym celem działającego od 1 stycznia 1953 r. Systemu Zielonej Karty jest zapewnienie, aby poszkodowani w wypadkach komunikacyjnych mogli otrzymać należne im odszkodowanie z tytułu szkód spowodowanych przez kierowcę pojazdu zarejestrowanego za granicą oraz aby zmotoryzowani nie byli zmuszeni do nabywania ubezpieczenia OC komunikacyjnego na granicy każdego z odwiedzanych przez nich krajów. Sumy gwarancyjne dla wszystkich ryzyk (OC, ZK, UG) wynoszą tyle, ile minimalne ustawowe sumy gwarancyjne dla ubezpieczenia OC. Podwyższenie sum gwarancyjnych ponad ten limit wymaga uzyskania pisemnej zgody Centrali Ergo Hestia. System Zielonej Karty obejmuje 46 państw, w tym 33 państwa będące sygnatariuszami Porozumienia Wielostronnego. Jednakże obowiązek legitymowania się Międzynarodową Kartą Ubezpieczenia Samochodowego (Certyfikat ZK) istnieje tylko na terenie państw: Albania, Bośnia i Hercegowina, Czarnogóra, Iran, Izrael, Macedonia, Maroko, Mołdawia, Rosja, Tunezja, Turcja, Ukraina i Posiadacze pojazdów zarejestrowanych na terenie ww. państw, wjeżdżając na teren RP, zobowiązani są do zawarcia ubezpieczenia granicznego w przypadku, gdy nie posiadają ważnego ubezpieczenia ZK. Agent ma możliwość i obowiązek zawarcia umowy ZK dla Klientów segmentu A, S, B, C, I ( You Can Drive ). Klientów wymienionych segmentów traktujemy jako Klientów posiadających ubezpieczenie OC w Ergo Hestii. Agenci mają możliwość wystawienia ZK również dla pozostałych Towarzystw, w tym MTU. W przypadku Klienta: Segmentu A polisa ZK może zostać zawarta przez Agenta innego niż dedykowanego do obsługi danego Klienta tylko w wyjątkowych sytuacjach np gdy ochrona z tytułu ZK powinna zacząć się od teraz, 19 z 46

20 Segmentu E polisa ZK może zostać zawarta przez Agenta innego niż diler tylko w wyjątkowych sytuacjach np. gdy ochrona z tytułu ZK powinna zacząć się od teraz, Segmentu I polisa ZK może zostać zawarta w każdej sytuacji przez Agenta innego niż dedykowanego do obsługi programu You Can Drive. MTU Agent może zawrzeć polisę ZK jako polisę, w której ubezpieczony posiada ubezpieczenie OC w innym zakładzie ubezpieczeń. Potwierdzeniem zawarcia umowy ubezpieczenia ZK jest polisa komunikacyjna Ergo Hestia wraz z Certyfikatem Zielonej Karty. Druk Certyfikatu jest drukiem międzynarodowym i nie jest możliwe nanoszenie na nim odręcznych poprawek. Każda ingerencja w treść Certyfikatu może spowodować, że utraci on swoją ważność. Mapa Systemu Zielonej Karty IS N S FIN GB IRL GB F NL B L DK D FL CH CZ A SLO HR PL SK H EST LV LT BY RO MD UA RUS P E AND I BIH MNE SRB AL MK GE BG TR GE IR MA DZ TN M CY SYR obowiązuje OC obowiązuje Zielona Karta III. UBEZPIECZENIE GRANICZNE Posiadacz pojazdu mechanicznego zarejestrowanego poza krajami EOG i Szwajcarii (czyli zarejestrowanego na terenie państw niebędących Sygnatariuszami Porozumienia Wielostronnego), wjeżdżając do jednego z tych krajów i nie posiadając ważnego certyfikatu Zielonej Karty, jest obowiązany przed przekroczeniem granicy zawrzeć umowę ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych tzw. ubezpieczenie graniczne. Sumy gwarancyjne dla wszystkich ryzyk (OC, ZK, UG) wynoszą tyle, ile minimalne ustawowe sumy gwarancyjne dla ubezpieczenia OC. Podwyższenie sum gwarancyjnych ponad ten limit wymaga uzyskania pisemnej zgody Centrali Ergo Hestia. 20 z 46

21 Umowę ubezpieczenia granicznego zawiera się na okres nie krótszy niż 30 dni. i Umowa ubezpieczenia granicznego nie dotyczy pojazdów zakupionych przez obywateli polskich na terenie państw Sygnatariuszy Porozumienia Wielostronnego i zaopatrzonych w czasowe tablice wywozowe. Tabela składki podstawowej dla ubezpieczeń pojazdów zaopatrzonych w zagraniczne tablice rejestracyjne stanowi Załącznik nr 6. Potwierdzeniem zawarcia umowy ubezpieczenia granicznego jest polisa według wzoru opracowanego przez Polskie Biuro Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Polisa ma format A5 i składa się z 5 kartek 2 różowe, 1 żółta (kopia dla Ubezpieczyciela), 2 zielone. Ubezpieczający otrzymuje wszystkie egzemplarze w kolorze różowym i zielonym. Druk polisy jest drukiem międzynarodowym i nie jest możliwe nanoszenie na nim odręcznych poprawek. Każda ingerencja w treść polisy może spowodować, że utraci ona swoją ważność. IV. UBEZPIECZENIE AC 1. Przedmiot ubezpieczenia Przedmiotem ubezpieczenia zgodnie z OWU są pojazdy samochodowe zarejestrowane na terenie RP wraz z wyposażeniem podstawowym. W przypadku ubezpieczania pojazdu przystosowanego do kierowania przez osobę niepełnosprawną, urządzenia przystosowujące pojazd do kierowania przez tę osobę są traktowane jako wyposażenie standardowe. Za osobę niepełnosprawną uznaje się osobę fizyczną, posiadającą potwierdzone przez odpowiednie organy orzeczenie o niepełnosprawności. Okres eksploatacji pojazdu w dniu zawierania umowy ubezpieczenia nie może przekraczać 12 lat za wyjątkiem bezszkodowej kontynuacji ubezpieczenia Autocasco w Ergo Hestii. W przypadku pojazdów zarejestrowanych na terenie RP i posiadających tablice próbne, wymagane jest posiadanie aktualnych na dzień zawarcia ubezpieczenia badań technicznych wykonanych na terenie RP. 2. Zakres ubezpieczenia Ubezpieczenie może być zawarte w następujących wariantach: ASO Sieć Partnerska Kosztorysowy W zależności od wariantu ubezpieczenia, szkoda zostanie rozliczona w następujący sposób: Wariant ubezpieczenia Kosztorysowy Sieć Partnerska ASO Sposób rozliczenia szkody częściowej metoda kosztorysowa metoda serwisowa z możliwością zmiany na kosztorysową Miejsce wykonania naprawy Rodzaj części, których ceny wykorzystane są przy wycenie szkody nie dotyczy Sieć Partnerska lub inny wybrany przez Ubezpieczonego warsztat samochodowy Autoryzowany Serwis Obsługi lub inny wybrany przez Ubezpieczonego warsztat samochodowy części alternatywne części alternatywne części oryginalne Zawarcie umowy w wariancie Sieć Partnerska możliwe jest wyłącznie w odniesieniu do pojazdów, których okres eksploatacji na dzień rozpoczęcia ochrony nie przekracza 12 lat. Zawarcie umowy AC w wariancie ASO możliwe jest wyłącznie w odniesieniu do pojazdów, których okres eksploatacji na dzień rozpoczęcia ochrony nie przekracza 9 lat. 3. Rozszerzenia zakresu Ubezpieczenie pojazdów, których wartość jest większa od wartości określonej w pełnomocnictwach Agenta, Menedżerów Sprzedaży lub Underwriterów Lokalnych Detalu, może być zawarte tylko po uzyskaniu pisemnej zgody odpowiedniego Biura Centrali Ergo Hestia. 21 z 46

22 Uzyskanie pisemnej zgody odpowiedniego Biura Centrali Ergo Hestia wymagane jest także do zawarcia ubezpieczenia: 1) pojazdów starszych niż 12 lat za wyjątkiem bezszkodowej kontynuacji ubezpieczenia autocasco w Ergo Hestia na kolejny 12-miesięczny okres ubezpieczenia (w sytuacji, gdy pełnomocnictwa agencyjne tego nie przewidują), 2) pojazdów uprzywilejowanych np. pogotowie, straż pożarna, policja, 3) pojazdów złożonych poza macierzystą wytwórnią tzw. składaków, za wyjątkiem ubezpieczenia bezszkodowej kontynuacji ubezpieczenia autocasco w Ergo Hestia na kolejny 12-miesięczny okres ubezpieczenia, 4) kabrioletów (w sytuacji gdy, pełnomocnictwa agencyjne tego nie przewidują), 5) pojazdów wykorzystywanych do transportu towarów i ładunków niebezpiecznych¹, 6) pojazdów posiadających zagraniczne tablice rejestracyjne, 7) AC z rozszerzeniem ochrony ubezpieczeniowej o ryzyko związane z uczestnictwem w rajdach, wyścigach, treningach i konkursach. 8) pojazdów historycznych, 9) pojazdów niepodlegających rejestracji. Po opłaceniu dodatkowej składki ubezpieczenie pojazdu w zakresie casco razem z zakresem kradzieży może zostać rozszerzone o dodatkowe ryzyka (pod warunkiem zawarcia ubezpieczenia AC + KR na okres 12 miesięcy): Bagaż Stała Suma Ubezpieczenia Ochrona Utraty Zniżki AC V. UBEZPIECZENIE BAGAŻU Umowę ubezpieczenia zawiera się na okres 12 miesięcy zgodny z okresem ubezpieczenia AC i KR. Możliwość wykupienia ubezpieczenia bagażu występuje tylko przy zawieraniu umowy głównej (nie można dokupić w trakcie trwania ubezpieczenia). i Przedstawiciel Ergo Hestia zawierający umowę ubezpieczenia bagażu powinien, o ile jest to możliwe, sprawdzić sprawność działania zamka w bagażniku. VI. STAŁA SUMA UBEZPIECZENIA Umowę ubezpieczenia zawiera się na okres 12 miesięcy zgodny z okresem ubezpieczenia AC i KR. Możliwość wykupienia klauzuli stałej sumy ubezpieczenia występuje tylko przy zawieraniu umowy głównej (nie można dokupić w trakcie trwania ubezpieczenia) na okres 12 miesięcy. W zakresie ochrony zawarty jest również brak konsumpcji sumy ubezpieczenia. i Dla prawidłowego funkcjonowania ochrony z klauzuli stałej sumy ubezpieczenia należy bezwzględnie przestrzegać zasady prawidłowego ustalenia sumy ubezpieczenia pojazdu. 1 Za ładunek lub towar niebezpieczny uważa się substancje wybuchowe, łatwopalne, radioaktywne, kwasy, zasady, ciecze i gazy tworzące z powietrzem mieszaninę łatwopalną i/lub wybuchową, materiały stałe i ciecze tworzące w kontakcie z wodą gazy lub ciecze łatwopalne i/lub wybuchowe. Nie uważa się za materiał lub towar niebezpieczny kanistrów z paliwem, butli gazowych w ilościach do własnego użytku. 22 z 46