Wytyczne dotyczące zasad postępowania przy zawieraniu umów ubezpieczeń komunikacyjnych w segmencie B i C

Transkrypt

1 Wytyczne dotyczące zasad postępowania przy zawieraniu umów ubezpieczeń komunikacyjnych w segmencie B i C Luty 2013

2 Spis treści POSTANOWIENIA OGÓLNE 4 CZĘŚĆ A WYTYCZNE SPRZEDAŻOWE 4 I. PRZEDMIOT UBEZPIECZENIA 5 II. ZAKRES UBEZPIECZENIA 5 III. Ustalenie klasy taryfowej 5 1. Klient indywidualny (segment C) 5 2. Przy zawieraniu kontynuacji ubezpieczenia w Ergo Hestii przebieg ubezpieczenia ustalany jest indywidualnie dla danego pojazdu (uwzględniane są tylko szkody na tym pojeździe w ostatnim roku) Klasa taryfowa w ipegazie - segment C 6 4. Mały i średni przedsiębiorca - segment B. 12 IV. ZAWIERANIE UMOWY UBEZPIECZENIA Okres ubezpieczenia Ubezpieczający i ubezpieczony Informacje o pojeździe Dokumenty pojazdu Dokumenty pojazdu wymagane przy zawieraniu ubezpieczenia po raz pierwszy w Ergo Hestia Numer VIN Oględziny pojazdu Dokumentacja fotograficzna pojazdu Zabezpieczenia przeciwkradzieżowe pojazdu Ustalanie sumy ubezpieczenia w ubezpieczeniu AC 28 CZĘŚĆ B WYTYCZNE PRODUKTOWE 30 I. UBEZPIECZENIE OC 30 II. ZIELONA KARTA 31 III. UBEZPIECZENIE GRANICZNE 32 IV. UBEZPIECZENIE AC Przedmiot ubezpieczenia Rozszerzenie zakresu 33 V. UBEZPIECZENIE BAGAŻU 34 VI. STAŁA SUMA UBEZPIECZENIA 34 VII. UBEZPIECZENIE SZYB SAMOCHODOWYCH 34 2 z 65

3 VIII. OCHRONA UTRATY ZNIŻKI OC I AC Klient indywidualny - wariant A Mały i średni przedsiębiorca wariant A Mały i średni przedsiębiorca wariant B 35 IX. NNW KIEROWCY I PASAŻERA 36 X. HESTIA CAR ASSISTANCE 36 CZĘŚĆ C OBSŁUGA UMÓW UBEZPIECZENIA 37 I. POSTANOWIENIA OGÓLNE Przekazywanie dokumentacji złożonej u agenta Duplikat Wykup z leasingu Wpływ szkód na ustalanie klasy Bonus/Malus Umowa darowizny 38 II. UBEZPIECZENIE OC Zawieranie umowy ubezpieczenia z wyprzedzeniem Krótkoterminowe OC Wypowiedzenie OC Sprzedaż pojazdu Sprzedaż pojazdu obcokrajowcowi Wznowienia Centralne Wygaśnięcie zagranicznej polisy OC w trakcie pobytu w RP OC dla pojazdów wolnobieżnych Śmierć właściciela pojazdu 40 III. UBEZPIECZENIE AC Zawieranie umowy ubezpieczenia z wyprzedzeniem Utrata kluczy Ubezpieczenie pojazdu uszkodzonego Doubezpieczenie pojazdu po szkodzie Rozszerzenie zakresu ubezpieczenia Śmierć właściciela pojazdu 41 IV. UBEZPIECZENIE HCA 41 CZĘŚĆ D ZAŁĄCZNIKI 42 WYKAZ ZMIAN 63 3 z 65

4 POSTANOWIENIA OGÓLNE 1. Niniejsze wytyczne ustalają zasady postępowania przy zawieraniu umów ubezpieczeń komunikacyjnych. 2. Do stosowania zasad określonych w niniejszych wytycznych zobowiązane są osoby posiadające pełnomocnictwa do zawierania umów ubezpieczeń w imieniu Ergo Hestia. 3. Użyte oznaczenia literowe oznaczają następujące rodzaje ubezpieczeń: AC ubezpieczenie pojazdów mechanicznych od utraty, zniszczenia lub uszkodzenia (Autocasco). HCA ubezpieczenie kosztów udzielenia natychmiastowej pomocy Hestia Car Assistance. WD ubezpieczenie wyposażenia dodatkowego w ramach ubezpieczenia AC. OC obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody powstałe w związku z ruchem tych pojazdów na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej oraz na terytorium państw, których biura narodowe są sygnatariuszami Porozumienia Wielostronnego. NNW ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków kierowcy i pasażerów. ZK ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych, za szkody powstałe w związku z ruchem tych pojazdów na terytorium państw będących sygnatariuszami Jednolitego Porozumienia między Biurami Narodowymi - Regulaminu Wewnętrznego (System Zielonej Karty), z wyłączeniem państw sygnatariuszy Porozumienia Wielostronnego. UG ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych zaopatrzonych w zagraniczne tablice rejestracyjne (z wyłączeniem pojazdów zarejestrowanych w krajach UE), za szkody powstałe w związku z ruchem tych pojazdów na terytorium RP oraz na terytorium państw, których biura narodowe są sygnatariuszami Porozumienia Wielostronnego. Ustawa o OC ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz.U. z 2003 r., nr 124, poz. 1152, z późn. zm.). Szyby ubezpieczenie szyb samochodowych 4. Umowę ubezpieczenia zawiera się na podstawie złożonego przez Ubezpieczającego wniosku. Formularz wniosku Ubezpieczającego stosowanego przez Ubezpieczyciela dostępny jest za pośrednictwem aplikacji ipegaz. Wypełnienie tego wniosku pozwoli uzyskać wszystkie niezbędne informacje do oceny ryzyka i kalkulacji składki oraz zabezpieczyć się przed wadliwym zawarciem umowy. 5. Pośrednik ubezpieczeniowy (agent) może zawierać umowy ubezpieczenia wyłącznie na podstawie aktualnych formularzy dokumentów ubezpieczeniowych wydanych przez Ergo Hestia, w ramach posiadanych pełnomocnictw. CZĘŚĆ A - WYTYCZNE SPRZEDAŻOWE I. PRZEDMIOT UBEZPIECZENIA W zależności od rodzaju ubezpieczenia różny może być przedmiot ubezpieczenia. Przedmiotem ubezpieczenia jest w: 1. ubezpieczeniu OC posiadaczy pojazdów mechanicznych oraz Ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych w ruchu zagranicznym (ZK) odpowiedzialność cywilna podmiotu objętego obowiązkiem ubezpieczenia za szkody wyrządzone czynem niedozwolonym oraz wynikłe z niewykonania lub nienależytego wykonania zobowiązania, o ile nie sprzeciwia się to ustawie lub właściwości (naturze) danego rodzaju stosunków. Umowa ubezpieczenia obejmuje również szkody wyrządzone umyślnie lub w wyniku rażącego niedbalstwa ubezpieczającego lub osób, za które ponosi on odpowiedzialność. 2. ubezpieczeniu pojazdów mechanicznych od utraty, zniszczenia lub uszkodzenia (autocasco) - pojazd wraz z wyposażeniem podstawowym, gdzie: pojazd jest rozumiany jako środek transportu podlegający rejestracji w Rzeczypospolitej Polskiej stosownie do przepisów ustawy Prawo o ruchu drogowym oraz inny drogowy środek transportu napędzany silnikiem z własnego źródła energii oraz bez własnego napędu bądź własnego źródła energii, a także trolejbus 4 z 65

5 wyposażenie podstawowe jest rozumiane jako urządzenia, które są montowane w danej wersji pojazdu przez generalnego importera lub producenta w warunkach montażu fabrycznego ze względu na przepisy dotyczące zasad homologacji dla danej marki, typu, modelu oraz dodatkowo zabezpieczenia przeciwkradzieżowe, instalacje zasilania gazem, obręcze kół ze stopów lekkich, hak holowniczy, klimatyzacja, reflektory halogenowe i ksenonowe 3. ubezpieczeniu kosztów udzielenia natychmiastowej pomocy Hestia Car Assistance - koszty związane z udzieleniem przez Ergo Hestię, za pośrednictwem Centrum Alarmowego, natychmiastowej pomocy w zakresie i na zasadach określonych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. 4. ubezpieczeniu Następstw Nieszczęśliwych Wypadków Kierowcy i Pasażerów - następstwa nieszczęśliwych wypadków kierowcy oraz pasażerów pojazdu wymienionego w umowie ubezpieczenia wynikające z używania tego pojazdu. 5. ubezpieczeniu Szyb Samochodowych - organizowanie i pokrywanie kosztów wymiany i naprawy szyby czołowej, tylnej oraz bocznych pojazdu objętego ochroną. II. ZAKRES UBEZPIECZENIA 1. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody powstałe w związku z ruchem tych pojazdów - zgodnie z ustawą z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz.U. z 2003 r. Nr 124, poz z późniejszymi zmianami). 2. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych w ruchu zagranicznym (ZK) - zgodnie z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia Odpowiedzialności Cywilnej Posiadaczy Pojazdów Mechanicznych w Ruchu Zagranicznym (zwanymi dalej OWU ZK) obowiązującymi w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia. 3. Ubezpieczenie pojazdów mechanicznych od utraty, zniszczenia lub uszkodzenia (autocasco) - zgodnie z: a) Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia Pojazdów Mechanicznych od Utraty, Zniszczenia lub Uszkodzenia należących do Klientów Indywidualnych b) Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia Pojazdów Mechanicznych od Utraty, Zniszczenia lub Uszkodzenia należących do Małych i Średnich Przedsiębiorstw (zwanymi dalej OWU AC) obowiązującymi w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia. 4. Ubezpieczenie kosztów udzielenia natychmiastowej pomocy Hestia Car Assistance - zgodnie z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia Kosztów Udzielenia Natychmiastowej Pomocy Hestia Car Assistance dla Klientów Indywidualnych oraz Małych i Średnich Przedsiębiorstw (zwanymi dalej OWU HCA) obowiązującymi w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia. 5. Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków kierowcy i pasażerów - zgodnie z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia Następstw Nieszczęśliwych Wypadków Kierowcy i Pasażerów (zwanymi dalej OWU NNW) obowiązującymi w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia. 6. Ubezpieczenia szyb samochodowych - zgodnie z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia Szyb Samochodowych (zwanymi dalej OWU Szyb) obowiązującymi w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia. III. Ustalenie klasy taryfowej 1. Klient indywidualny (segment C) Przy zawieraniu nowej umowy ubezpieczenia na rzecz Ergo Hestia historię przebiegu ubezpieczenia ustala się na podstawie oświadczenia Klienta o przebiegu ubezpieczenia (integralna część polisy) po wcześniejszej weryfikacji w bazie danych udostępnionej przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. Na podstawie powyższych informacji określana jest liczba lat bezszkodowych oraz liczba szkód, które mają wpływ na zastosowaną klasę Bonus/Malus. Przez liczbę lat należy rozumieć liczbę 12-miesięcznych okresów ubezpieczenia. W przypadku gdy do pełnego 12-miesięcznego okresu brakuje nie więcej niż 6 miesięcy to taki okres należy uznać za pełny. Należy pamiętać, że na polisach widnieje oświadczenie podpisywane przez klienta o następującej treści: Oświadczam, że udzieliłem powyższych informacji zgodnie ze swoją najlepszą wiedzą. Przyjmuję do wiadomości, że zgodnie z treścią art. 815 kc ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności za skutki okoliczności, których ubezpieczający pomimo zapytania nie podał do wiadomości. 5 z 65

6 Przyjmuję do wiadomości, iż podane przeze mnie informacje o przebiegu ubezpieczenia podlegają weryfikacji zgodności z danymi zawartymi w rejestrze prowadzonym przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny - podstawa prawna: art. 104 ust. 1 pkt 4) Ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz. U. z 2003 r. Nr 124, poz z późn. zm.). W przypadku wykazania, że zastosowano zniżkę składki w oparciu o dane niezgodne ze stanem rzeczywistym, Ergo Hestii przysługuje prawo żądania dopłaty kwoty udzielonej zniżki wraz z odsetkami ustawowymi naliczonymi od dnia udzielenia ochrony ubezpieczeniowej. Oświadczam, że zostałem upoważniony przez Ubezpieczonego do składania oświadczeń w jego imieniu. (dotyczy oświadczeń składanych przez Ubezpieczającego niebędącego równocześnie Ubezpieczonym) W przypadku pojazdów będących przedmiotem współwłasności, do ustalenia wysokości należnej składki przyjmuje się uprawnienia właściciela, który posiada największe zniżki/zwyżki z tytułu bezszkodowego/ szkodowego przebiegu ubezpieczenia. Jeżeli jeden ze współwłaścicieli posiada uprawnienia do zniżki składki i jednocześnie którykolwiek z nich obciążony jest zwyżką, wówczas przy kalkulacji składki stosuje się klasę taryfową odpowiednią dla współwłaściciela objętego zwyżką składki z tytułu szkodowego przebiegu ubezpieczenia. W przypadku pojazdów będących przedmiotem leasingu lub przewłaszczenia na zabezpieczenie kredytu, zniżkę lub zwyżkę za przebieg ubezpieczenia ustala się dla leasingobiorcy/kredytobiorcy. W przypadku, gdy zawieramy ubezpieczenie dla pojazdu dotychczas ubezpieczonego w segmentach A, E lub I, ustalamy nową klasę B/M, jak dla nowego Klienta. Klientowi takiemu przysługuje jednak zniżka za bezszkodową kontynuację ubezpieczenia w Ergo Hestii. 2. Przy zawieraniu kontynuacji ubezpieczenia w Ergo Hestii przebieg ubezpieczenia ustalany jest indywidualnie dla danego pojazdu (uwzględniane są tylko szkody na tym pojeździe w ostatnim roku). Wypracowana przez właściciela pojazdu klasa Bonus/Malus przechodzi na współmałżonka wyłącznie w przypadku, gdy pojazd wchodzi w skład wspólności majątkowej małżonków. W takiej sytuacji konieczne jest pisemne oświadczenie obojga małżonków, które należy dołączyć do kopii polisy. Wzór takiego oświadczenia stanowi Załącznik nr 5 do niniejszych Wytycznych. Dla pojazdów należących do osób fizycznych podczas ustalania odpowiedniej klasy Bonus/ Malus dopuszcza się możliwość zaliczania wypracowanego przebiegu ubezpieczenia przez osobę fizyczną będącą użytkownikiem służbowych pojazdów pod warunkiem przedstawienia dokumentu z zakładu pracy, że Ubezpieczony był jedynym użytkownikiem służbowego pojazdu oraz zaświadczenia z Zakładu Ubezpieczeń o przebiegu ubezpieczenia służbowego pojazdu. 3. Klasa taryfowa w ipegazie - segment C 1) Klient nieposiadający aktywnego ubezpieczenia w segmencie C w Ergo Hestii (nowy Klient). Klasa BM określana jest na podstawie historii ubezpieczenia Klienta za okres ostatnich 5 i 2 lat. Weryfikacja przebiegu ubezpieczenia dokonywana jest w bazie UFG oraz w systemach Ergo Hestii. Do określenia okresu ubezpieczenia sumujemy miesiące ubezpieczenia Klienta w ostatnich 5 latach i dzielimy je na 12 miesięczne okresy, nie uwzględniając przerw. W przypadkach niepełnych lat ubezpieczenia za pełny rok rozumie się minimum 6 miesięcy ubezpieczenia. Łączny okres ubezpieczenia w ostatnich 5 latach - lata posiadania OC/AC umów pojazdów, których Klient był właścicielem lub użytkownikiem w okresie ostatnich 5 lat. 6 z 65

7 Przykład 1 Klient posiadający historię ubezpieczenia w ryzyku OC komunikacyjnym nieprzerwanie od 12 lat. Brak aktywnej polisy komunikacyjnej w Ergo Hestii. Rok temu wyrządził szkodę z OC komunikacyjnego. Na ścieżce sprzedaży pole nieoznaczone W polach oświadczeń wprowadzamy: pozostawia się Klasa BM przelicza się automatycznie. Przykład 2 Klient posiadający 3-letnią historię ubezpieczenia w ryzyku OC komunikacyjnego z 2-letnią przerwą: Posiadane polisy: (okres > 6 miesięcy = traktujemy jako rok). Brak aktywnej polisy komunikacyjnej w Ergo Hestii. Brak szkód z OC komunikacyjnego. Na ścieżce sprzedaży pole nieoznaczone W polach oświadczeń wprowadzamy: pozostawia się Klasa BM przelicza się automatycznie. Przykład 3 Klient posiadający historię ubezpieczenia w ryzyku OC komunikacyjnym kilku pojazdów z przerwami: Posiadane polisy: Ford Fiat Ford Audi Sumując niepokrywające się miesiące ubezpieczenia, uzyskujemy okres ubezpieczenia 2 lata i 5 miesięcy. Do ustalenia klasy BM jako łączny okres ubezpieczenia w ostatnich 5 latach należy przyjąć 2 lata ubezpieczenia w ryzyku OC. 2) Klient posiadający aktywne ubezpieczenie w segmencie C w Ergo Hestii wprowadza kolejny pojazd, który jest nowo nabyty. Za pojazd nowo nabyty rozumie się pojazd zakupiony w okresie ostatnich 3 miesięcy. Za aktywne ubezpieczenie w Ergo Hestii rozumie się polisę komunikacyjną na inny pojazd, na której klient wskazany jest jako ubezpieczony lub współwłaściciel. Okres ochrony tej polisy musi być aktywny lub zakończony, ale nie później niż 3 miesiące wstecz od daty sporządzania kalkulacji. Zastosowanie ma klasa BM określona we wskazanej na ścieżce sprzedaży ipegaza aktywnej umowie ubezpieczenia Klienta w Ergo Hestii uaktualniona o szkody z tej polisy powstałe od czasu rozpoczęcia ochrony. Liczba szkód w Ergo Hestii będzie uzupełniała się automatycznie. Weryfikacja przebiegu ubezpieczenia dokonywana jest w systemach Ergo Hestii. Weryfikowane jest wykupienie ochrony utraty zniżki na polisie kontynuowanej. 7 z 65

8 Ważne: Jeżeli klient ubezpiecza w Ergo Hestii więcej niż dwa pojazdy, klasa BM pobierana jest z polisy pojazdu wskazanego na ścieżce sprzedaży ipegaza. Po uzupełnieniu danych pojazdu Ubezpieczonego w Ergo Hestii i numeru PESEL Klienta koniecznie wybierz opcję Przelicz, co zaktualizuje klasę Bonus/Malus. Przykład 1 Klient posiada aktywną polisę ubezpieczenia AC w Ergo Hestii z klasą BM-3, wprowadza do ubezpieczenia nowo zakupiony pojazd. Na polisie aktywnej w Ergo Hestii zarejestrowano szkodę z AC, nie było OUZ. Dotychczasowa klasa BM automatycznie ustalana jest na poziomie -1 (redukcja dla 1 szkody). Przykład 2 Klient posiada aktywną polisę ubezpieczenia w Ergo Hestii z klasą BM-3, wprowadza do ubezpieczenia nowo zakupiony pojazd. Na polisie aktywnej w Ergo Hestii zarejestrowano szkodę z AC, wykupiono OUZ. Dotychczasowa klasa BM automatycznie ustalana jest na poziomie -3 (zadziałała OUZ- nie uwzględnia się szkody). 8 z 65

9 Przykład 3 Klient posiada aktywną polisę ubezpieczenia w Ergo Hestii z klasą BM-3, wprowadza do ubezpieczenia nowo zakupiony pojazd. Na polisie aktywnej w Ergo Hestii zarejestrowano 2 szkody z AC, wykupiono OUZ. Dotychczasowa klasa BM automatycznie ustalana jest na poziomie -1 (redukcja dla 1 szkody, drugiej nie uwzględnia się). 3) Klient posiadający inne aktywne ubezpieczenie w Ergo Hestii, wprowadza kolejny pojazd nabyty ponad 3 miesiące temu (nie będący nowo nabytym). Za aktywne ubezpieczenie w Ergo Hestii rozumie się polisę komunikacyjną na inny pojazd, na której Klient wskazany jest jako ubezpieczony lub współwłaściciel. Okres ochrony tej polisy musi być aktywny lub zakończony, ale nie później niż 3 miesiące wstecz od daty sporządzania kalkulacji. Klasa BM wyznaczana jest jak dla nowego klienta na podstawie historii ubezpieczenia klienta za okres ostatnich 5 i 2 lat, przy czym uwzględniane są jedynie szkody pojazdu przyjmowanego do ubezpieczenia. Liczba szkód pojazdu przyjmowanego weryfikowana jest w bazie UFG. Do weryfikacji należy wskazać również numer rejestracyjny tego pojazdu. Przykład 1 Klient posiada aktywną polisę ubezpieczenia w Ergo Hestii, wprowadza do ubezpieczenia pojazd do tej pory ubezpieczony w innym TU bez szkód, zakupiony 4 lata temu. Oświadcza 10-letnią historię ubezpieczenia w OC. Klasa BM automatycznie ustalana jest na poziomie -5. Przykład 2 Klient posiada aktywną polisę ubezpieczenia w Ergo Hestii, wprowadza do ubezpieczenia pojazd zakupiony 3 lata temu, do tej pory ubezpieczony w innym TU z 1 szkodą OC 2 lata temu. Oświadcza 3-letnią historię ubezpieczenia. Klasa BM automatycznie ustalana jest na poziomie z 65

10 4) Kontynuacja ubezpieczenia Zastosowanie ma klasa BM określona w kontynuowanej umowie ubezpieczenia uaktualniona o szkody ubezpieczonego pojazdu powstałe od czasu rozpoczęcia ochrony. Liczba szkód w Ergo Hestii oraz zniżka za bezszkodową kontynuację będzie uzupełniała się automatycznie. Weryfikacja przebiegu ubezpieczenia dokonywana jest w systemach Ergo Hestii. Weryfikowane jest wykupienie ochrony utraty zniżki na polisie kontynuowanej. Każdy pojazd indywidualnie wypracowuje swoją BM, na którą nie mają wpływu szkody z innych pojazdów klienta w Ergo Hestii. Ważne: Klasa BM na polisie kontynuowanej określona według poprzedniej tabeli BM będzie automatycznie przekodowywana w oparciu o aktualną tabelę BM. Przykład 1 Klient posiada w Ergo Hestii umowę ubezpieczenia OC 1 pojazdu z klasą BM-4, kontynuuje umowę. W trakcie trwania nie było szkód. Klasa BM automatycznie ustalana jest na poziomie -5. Przykład 2 Klient posiada w Ergo Hestii umowę ubezpieczenia OC 1 pojazdu z klasą BM-4, kontynuuje umowę. W trakcie trwania umowy była 1 szkoda. Na polisie kontynuowanej nie było ochrony utraty zniżki. Klasa BM automatycznie ustalana jest na poziomie -2. Przykład 3 Klient posiada w Ergo Hestii umowę ubezpieczenia AC 1 pojazdu z klasą BM-4, kontynuuje umowę. W trakcie trwania umowy była 1 szkoda. Na polisie kontynuowanej wykupiono ochrony utraty zniżki. Klasa BM automatycznie ustalana jest na poziomie -4. Przykład 4 Klient posiada w Ergo Hestii umowy ubezpieczenia OC 2 pojazdów A (BM-4) i B (BM-4), bez wykupionych ryzyk ochrony utraty zniżki. Z umowy ubezpieczenia OC pojazdu B zarejestrowano szkodę. Klient kontynuuje umowę ubezpieczenia pojazdu A - klasa BM dla ryzyka OC tej polisy automatycznie ustalana jest na poziomie -5 (nie uwzględnia się szkody z pojazdu B). Przy kontynuacji polisy pojazdu B zastosowana zostaje klasa zredukowana o 1 szkodę, czyli -2. Przykład 5 Klient posiada w Ergo Hestii umowy ubezpieczenia OC 2 pojazdów A (BM-4) i B (BM-4), bez wykupionych ryzyk ochrony utraty zniżki. Z umowy ubezpieczenia OC pojazdu A zarejestrowano szkodę. Klient kontynuuje umowę ubezpieczenia pojazdu A - klasa BM dla ryzyka OC na tej polisie automatycznie ustalana jest na poziomie -2. Przy kontynuacji polisy pojazdu B, klasa BM ustalona zostanie na poziomie z 65

11 Przykład 6 Klient posiada w Ergo Hestii umowy ubezpieczenia OC 2 pojazdów A (BM-4) i B (BM-4) z wykupioną ochroną utraty zniżki. Z umowy ubezpieczenia OC pojazdu A zarejestrowano szkodę. Klient kontynuuje umowę ubezpieczenia pojazdu A - klasa BM dla ryzyka OC na tej polisie automatycznie ustalana jest na poziomie -4 (uwzględnia się ochronę utraty zniżki). Przy kontynuacji polisy pojazdu B klasa BM dla ryzyka OC ustalona zostanie na poziomie -5. Przykład 7 Klient posiada w Ergo Hestii umowy ubezpieczenia OC 2 pojazdów A (BM-4) i B (BM-4), z wykupioną ochroną utraty zniżki. Z umowy ubezpieczenia OC pojazdu A zarejestrowano 2 szkody. Klient kontynuuje umowę ubezpieczenia pojazdu A klasa BM dla ryzyka OC na tej polisie automatycznie ustalana jest na poziomie -2 (uwzględnia się tylko 1 szkodę - zadziałała ochrona utraty zniżki). Przy kontynuacji polisy pojazdu B klasa BM dla ryzyka OC ustalona zostanie na poziomie -5. 5) Przeniesienie zniżek pomiędzy małżonkami. Uznaje się do przebiegu ubezpieczenia obojga małżonków okres ubezpieczenia oraz szkody z polis pojazdów stanowiących współwłasność małżeńską, nawet jeżeli pojazd zarejestrowany jest tylko na jednego z małżonków i tylko on widnieje na polisie. Aby możliwe było zastosowanie klasy BM uwzględniającej przebieg ubezpieczenia pojazdu zarejestrowanego i ubezpieczonego tylko na jednego małżonka, należy po weryfikacji przebiegu małżonka przyjmującego przebieg ubezpieczenia zaznaczyć check box Klient nie zgadza się z wynikiem weryfikacji i wprowadzić ręcznie wartości obejmujące przebieg pojazdów wchodzących w skład współwłasności małżeńskiej. Dodatkowo należy sporządzić oświadczenie o braku rozdzielności majątkowej ze wskazaniem przebiegu ubezpieczenia małżonków. 6) Niezgodności w wynikach weryfikacji W sytuacji, gdy Klient nie zgadza się w wynikiem weryfikacji liczby szkód lub liczby lat ubezpieczenia, agent powinien oznaczyć check box Klient nie zgadza się z wynikiem weryfikacji, który przywróci dane oświadczone przez Klienta. Wyliczenie klasy BM zostanie przeprowadzone na podstawie danych oświadczonych, a nie uzyskanych na podstawie weryfikacji. Należy pamiętać, że polisy oznaczone tym znacznikiem będą następnie weryfikowane centralnie. Jeżeli Klient jest w stanie przedstawić dokument potwierdzający jego oświadczenie, należy go załączyć do dokumentów polisowych. 7) Kiedy należy wykonać sprawdzenie w UFG Jeżeli na ścieżce sprzedaży jest widoczny przycisk Sprawdź w UFG, do wystawienia polisy konieczne będzie dokonanie weryfikacji przebiegu ubezpieczenia Klienta. Weryfikacja nie jest wymagana do wykonania szybkiej kalkulacji, jednak przy przejściu na kolejne strony ścieżki sprzedaży w przypadku braku weryfikacji będzie wyświetlał się komunikat Klienta nie zweryfikowano w UFG. Jeżeli do etapu polisy gotowej do wydruku agent nie zweryfikuje przebiegu Klienta, system wykona to automatycznie. W przypadku pojazdów, których właścicielem jest leasing lub bank, weryfikację przebiegu należy wykonać tylko dla Ubezpieczającego, podając jego dane na pierwszej stronie ścieżki sprzedaży. 11 z 65

12 4. Mały i średni przedsiębiorca - segment B. Ubezpieczając Klienta segmentu B należy zweryfikować liczbę pojazdów ubezpieczonych w Ergo Hestii danego Ubezpieczającego w ramach segmentu B oraz liczbę posiadanych przez niego pojazdów. Jeżeli Klient posiada więcej niż 15 pojazdów, wówczas zapytanie o ofertę należy przesłać do segmentu A. W zakresie stosowania zniżek/zwyżek za przebieg ubezpieczenia dla klientów ubezpieczających pojazdy (w tym zgłaszane do ubezpieczenia) w Ergo Hestia w zakresie AC lub OC w liczbie: a) maksymalnie 5 pojazdów - mają zastosowanie zasady sytemu Bonus/Malus b) minimalnie 6 do maksymalnie 15 pojazdów - mają zastosowanie zasady wskaźnika flotowego (ƒ). Zbiorcza prezentacja zasad zawierania ubezpieczeń została umieszczona w Załączniku nr 1 natomiast szczegółowe zasady ustalania klasy taryfowej zostały opisane poniżej. Ustalanie klasy taryfowej dla Klienta ubezpieczającego maksymalnie 5 pojazdów w Ergo Hestii. 1. Zawieranie nowej umowy ubezpieczenia przez Klienta bez historii w Ergo Hestii. 1) Przebieg ubezpieczenia ustala się indywidualnie dla każdego Ubezpieczającego na podstawie: a) oświadczenia Klienta o przebiegu ubezpieczenia, Załącznik nr 11, b) weryfikacji w bazie danych udostępnionej przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (procedura weryfikacji przebiegu ubezpieczenia stanowi Załącznik nr 4): weryfikację przeprowadza się po numerze REGON Ubezpieczającego, a dla jednoosobowych działalności i spółek cywilnych weryfikację należy dokonać także po numerze PESEL Ubezpieczonego (w takim przypadku na polisie powinien znajdować się zarówno REGON jak i PESEL), weryfikacja w odniesieniu do Ubezpieczającego - okres i szkody ze wszystkich posiadanych przez Klienta pojazdów (w przypadku pojazdów będących przedmiotem leasingu oraz przewłaszczenie na zabezpieczenie kredytu weryfikację przeprowadza się po numerze PESEL lub REGON użytkownika/leasingobiorcy) lub po numerze rejestracyjnym przyjmowanego do ubezpieczenia w Ergo Hestii pojazdu (weryfikacja w odniesieniu do ubezpieczanego pojazdu - okres i szkody przyjmowanego pojazdu). Wybór jednego z powyższych sposobów weryfikacji Klienta zostaje pozostawiony Agentowi wg jego uznania. Należy pamiętać, że na polisach widnieje oświadczenie podpisywane przez Klienta o następującej treści: Oświadczam, że udzieliłem powyższych informacji zgodnie ze swoją najlepszą wiedzą. Przyjmuję do wiadomości, że zgodnie z treścią art. 815 kc ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności za skutki okoliczności, których ubezpieczający pomimo zapytania nie podał do wiadomości. Przyjmuję do wiadomości, iż podane przeze mnie informacje o przebiegu ubezpieczenia podlegają weryfikacji zgodności z danymi zawartymi w rejestrze prowadzonym przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny - podstawa prawna: art. 104 ust. 1 pkt 4) Ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz. U. z 2003 r. Nr 124, poz z późn. zm.). W przypadku wykazania, że zastosowano zniżkę składki w oparciu o dane niezgodne ze stanem rzeczywistym, Ergo Hestii przysługuje prawo żądania dopłaty kwoty udzielonej zniżki wraz z odsetkami ustawowymi naliczonymi od dnia udzielenia ochrony ubezpieczeniowej. Oświadczam, że zostałem upoważniony przez Ubezpieczonego do składania oświadczeń w jego imieniu. (dotyczy oświadczeń składanych przez Ubezpieczającego niebędącego równocześnie Ubezpieczonym). 2) Ubezpieczyciel na podstawie ww. dokumentów, ustali klasę taryfową właściwą dla ubezpieczanego pojazdu, dzieląc podany tam okres ubezpieczenia na 12-miesięczne okresy, począwszy od pierwszego dnia okresu ubezpieczenia i przyporządkowując im szkody jakie w nich wystąpiły. 3) W przypadku, gdy w wyniku dokonania podziału, o którym mowa powyżej, część przebiegu ubezpieczenia (np. 5 miesięcy) pozostanie niezakwalifikowana do żadnego 12 miesięcznego okresu, to będzie ona rozpatrywana łącznie z ostatnim 12-miesięcznym okresem poprzedzającym zawarcie umowy (jeżeli ostatni okres będzie krótszy niż 12 miesięcy, ale do pełnych 12 miesięcy brakuje mniej niż 30 dni - okres uznaje się za pełny). 12 z 65

13 4) Zniżkę/zwyżkę za przebieg ubezpieczenia ustala się dla ubezpieczanego pojazdu, przez porównanie liczby szkód jakie wystąpiły w poszczególnych 12-miesięcznych okresach, z zastrzeżeniem ustępu powyżej, a następnie określeniu odpowiedniej klasy taryfowej dla następujących po sobie 12-miesięcznych okresów, aż do ustalenia klasy taryfowej na dzień złożenia wniosku o ubezpieczenie. 5) Zniżki/zwyżki za przebieg ubezpieczenia dla klientów ubezpieczających maksymalnie 5 pojazdów w Ergo Hestii, ustala się indywidualnie dla każdego pojazdu, zgodnie z Tabelą Bonus/Malus stanowiącą Załączniki nr 6 i 7 do niniejszych wytycznych. 6) Dla pojazdów należących do osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą oraz spółek cywilnych, podczas ustalania odpowiedniej klasy Bonus/Malus dopuszcza się możliwość zaliczania wypracowanego przebiegu ubezpieczenia (dla danego rodzaju pojazdu - wykaz rodzajów pojazdów znajduje się w Załączniku nr 10) przez osobę fizyczną będącą właścicielem/współwłaścicielem ww. podmiotów, o ile jest to nowe ubezpieczenie w segmencie B. 7) Posiadacz pojazdu zachowuje uprawnienia do zniżki składki z tytułu przebiegu ubezpieczenia, jeżeli okres przerwy w ciągłości ubezpieczenia w Ergo Hestii nie przekracza 24 miesięcy. 8) Posiadacz pojazdu zachowuje także upoważnienia do zniżki składki z tytułu przebiegu ubezpieczenia, jeśli okres przerwy w ciągłości ubezpieczenia przekracza 24 miesiące, jednak nie przekracza 5 lat, jeżeli posiada co najmniej 5-letni bezszkodowy przebieg ubezpieczenia w Ergo Hestii lub 10-letni bezszkodowy przebieg ubezpieczenia u poprzednich ubezpieczycieli. 9) W przypadku, gdy zawieramy ubezpieczenie dla pojazdu dotychczas ubezpieczanego w segmentach A, E lub I, weryfikujemy pojazd w UFG - tak, jakby nie miał historii w Ergo Hestii. Klientowi takiemu przysługuje jednak zniżka za bezszkodową kontynuację ubezpieczenia w Ergo Hestii. Przykład 1. Klient bez historii w Ergo Hestii Klient ubezpieczał lub ubezpiecza poza Ergo Hestią następujące pojazdy: Pojazd Okres ochrony Szkody (daty) Ford Renault Klient od dnia chce wprowadzić do Ergo Hestii pojazd dotychczas ubezpieczany poza Ergo Hestią: Pojazd Okres ochrony Szkody (daty) Fiat W sytuacji, gdy Klient nie ma żadnej historii w Ergo Hestii, Agent ma możliwość wyboru sposobu ustalania klasy B/M. Sposób nr 1 - weryfikacja po Kliencie: 1. liczymy pełne 12-miesięczne okresy, w których wszystkie pojazdy Klienta objęte były ochroną, 2. przyporządkowujemy powyższym okresom szkody, jakie wystąpiły na wszystkich pojazdach Klienta, 3. ustalamy klasę taryfową dla pojazdu przyjmowanego. 13 z 65

14 Okresy ochrony ubezpieczeniowej Klienta Ford Renault Pojazd wprowadzany do EH Fiat BM = -2 Legenda: Szkody uwzględniane przy ustalaniu BM Ustalony BM Data ustalania BM 12 miesięczny okres ochrony Polisa aktywna w EH W tym wypadku w kolejnych okresach ochrony uzyskujemy następujące klasy BM (na dzień rozpoczęcia ochrony) oraz przypisane im szkody: BM Okres ochrony Szkody Sposób nr 2 - weryfikacja po przyjmowanym pojeździe: 1. liczymy 12-miesieczne okresy ochrony pojazdu przyjmowanego do ubezpieczenia, 2. przyporządkowujemy powyższym okresom szkody, jakie wystąpiły na przyjmowanym pojeździe, 3. ustalamy klasę taryfową dla pojazdu przyjmowanego. Okresy ochrony ubezpieczeniowej przyjmowanego pojazdu Pojazd wprowadzany do EH Fiat BM = +1 Legenda: Szkody uwzględniane przy ustalaniu BM Ustalony BM Data ustalania BM 12 miesięczny okres ochrony Polisa aktywna w EH W tym wypadku w kolejnych okresach ochrony uzyskujemy następujące klasy BM (na dzień rozpoczęcia ochrony) oraz przypisane im szkody: BM Okres ochrony Szkody z 65

15 2. Zawieranie ubezpieczenia pojazdu nowo nabytego przez Klienta z historią w Ergo Hestii. Pojazd nowo nabyty, to pojazd zakupiony w okresie ostatnich 3 miesięcy, liczonym od dnia nabycia do dnia zgłoszenia do ubezpieczenia w Ergo Hestii. 1) Przebieg ubezpieczenia ustala się indywidualnie dla każdego Ubezpieczającego na podstawie: a) weryfikacji w systemie ipegaz po numerze REGON Ubezpieczającego, a dla jednoosobowych działalności spółek cywilnych weryfikację należy dokonać także po numerze PESEL Ubezpieczonego (w takim wypadku na polisie powinien znajdować się zarówno REGON oraz PESEL), za okres: od dnia ustalenia źródłowej klasy BM do dnia ustalenia klasy BM dla pojazdu przyjmowanego (w przypadku pojazdów będących przedmiotem leasingu oraz przewłaszczenie na zabezpieczenie kredytu weryfikację przeprowadza się po numerze PESEL lub REGON użytkownika/leasingobiorcy). 2) Jako źródłową klasę BM jednego lub kilku pojazdów przyjmuje się: a) w przypadku, gdy Ubezpieczający nie ma aktywnych ubezpieczeń w Ergo Hestii - najnowszą (ostatnio nadaną) klasę BM Klienta Ergo Hestii, b) w przypadku, gdy Ubezpieczający posiada aktywne ubezpieczenia w Ergo Hestii - najkorzystniejszą klasę na aktywnych polisach Klienta. Ważne: Nie ma znaczenia, czy rodzaj pojazdu, z którego pobieramy źródłową klasę BM w Ergo Hestii jest zgodny z rodzajem pojazdu przyjmowanym do ubezpieczenia. Bierzemy pod uwagę wszystkie szkody na pojeździe, na podstawie którego ustalamy klasę BM, jakie wystąpiły od dnia ustalenia źródłowej klasy BM, nawet jeśli na dzień wystąpienia szkody była aktywna ochrona OUZ. Przykład 1. Klient z historią, wprowadza pojazd nowo nabyty Klient ubezpieczał lub ubezpiecza w Ergo Hestii następujące pojazdy: Pojazd Okres ochrony Klasa BM najnowsza polisa w Ergo Hestii Data ustalenia najnowszej klasy BM w Ergo Hestii Szkody (daty) Audi Opel Klient od dnia chce wprowadzić do Ergo Hestii pojazd nowo nabyty: Pojazd Okres ochrony Szkody (daty) Fiat Kolejne kroki: 1. uaktualniamy źródłową klasę BM w Ergo Hestii pojazdu Klienta o szkody powstałe na tym pojeździe. Analizowany okres Pojazdy z historią w EH Audi Opel Pojazd wprowadzany do EH Fiat BM= BM= BM= -3 Legenda: Szkody nieuwzględniane przy ustalaniu BM Szkody uwzględniane przy ustalaniu BM Data ustalania BM 12 miesięczny okres ochrony Polisa aktywna w EH 15 z 65

16 Przyjmujemy korzystniejszą klasę, którą ma Audi. BM: -5 korygujemy o szkody na Audi powstałe od dnia ustalenia klasy źródłowej (nie korygujemy źródłowej klasy BM o szkodę na Oplu). BM Analizowany okres Szkody Zawieranie nowej umowy ubezpieczenia dla pojazdu, który nie jest nowo nabyty, przez Klienta z historią w Ergo Hestii. 1) Przebieg ubezpieczenia ustala się indywidualnie dla każdego Ubezpieczającego na podstawie: a) weryfikacji w bazie danych udostępnionej przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny po numerze rejestracyjnym przyjmowanego do ubezpieczenia pojazdu w okresie ubezpieczenia poza Ergo Hestią, b) weryfikacji w systemie ipegaz po numerze REGON Ubezpieczającego, a dla jednoosobowych działalności, spółek cywilnych weryfikację należy dokonać także po numerze PESEL Ubezpieczającego (w takim wypadku na polisie powinien znajdować się zarówno REGON oraz PESEL), za okres: od dnia ustalenia źródłowej klasy BM do dnia ustalenia klasy BM dla pojazdu przyjmowanego (w przypadku pojazdów będących przedmiotem leasingu oraz przewłaszczenia na zabezpieczenie kredytu, weryfikację przeprowadza się po numerze PESEL lub REGON użytkownika/leasingobiorcy). 2) Jako źródłową klasę BM jednego lub kilku pojazdów przyjmuje się: a) w przypadku, gdy Ubezpieczający nie ma aktywnych ubezpieczeń w Ergo Hestii - najnowszą (ostatnio nadaną) klasę BM Klienta Ergo Hestii, b) w przypadku, gdy Ubezpieczający posiada aktywne ubezpieczenia w Ergo Hestii - najkorzystniejszą klasę na aktywnych polisach Klienta. Ważne: Nie ma znaczenia, czy rodzaj pojazdu, z którego pobieramy źródłową klasą BM w Ergo Hestii, jest zgodny z rodzajem pojazdu przyjmowanym do ubezpieczenia. Bierzemy pod uwagę wszystkie szkody na pojeździe, na podstawie którego ustalamy klasę BM, występujące od dnia ustalenia źródłowej klasy BM, nawet jeśli na dzień wystąpienia szkody była aktywna ochrona OUZ. W przypadku gdy zawieramy ubezpieczenie dla pojazdu dotychczas ubezpieczanego w segmentach A, E lub I, weryfikujemy Klienta, jakby nie miał historii w Ergo Hestii. Przykład 1. Klient z historią w Ergo Hestii, wprowadza pojazd, który nie jest nowo nabyty Klient ubezpieczał lub ubezpiecza w Ergo Hestii następujące pojazdy: Pojazd Okres ochrony Klasa BM najnowsza polisa w Ergo Hestii Audi Data ustalenia najnowszej klasy BM w Ergo Hestii Szkody (daty) Opel Klient od dnia chce wprowadzić do Ergo Hestii pojazd dotychczas ubezpieczany poza Ergo Hestią: Pojazd Okres ochrony Szkody (daty) Fiat Uaktualniamy najnowszą klasą BM pojazdu Klienta w Ergo Hestii o: - szkody powstałe na pojeździe z najnowszą klasą BM w Ergo Hestii oraz - szkody powstałe na pojeździe przyjmowanym do ubezpieczenia. 16 z 65

17 Analizowany okres Pojazdy z historią w EH Audi Opel BM= BM= Pojazd wprowadzany do EH BM= -1 Fiat Legenda: Szkody nieuwzględniane przy ustalaniu BM Szkody uwzględniane przy ustalaniu BM Data ustalania BM 12 miesięczny okres ochrony Polisa aktywna w EH Źródłową klasę BM pobieramy z pojazdu z aktywnej w Ergo Hestii polisie - w tym wypadku Opel. Klasę BM -3 korygujemy o szkodę na pojeździe Opel z dnia (nie korygujemy o szkodę na pojeździe Fiat, ponieważ wystąpiła przed datą ustalenia źródłowej klasy BM). BM Analizowany okres Szkody Kontynuacja ubezpieczenia. Zawierając kontynuację ubezpieczenia w Ergo Hestii przebieg ubezpieczenia ustalany jest indywidualnie dla danego pojazdu (uwzględniane są tylko szkody wznawianego pojazdu w ostatnim roku). Przykład 1: Klient wznawia ubezpieczenie. Od Klient wznawia ubezpieczenie pojazdu Ubezpieczonego w Ergo Hestii. Pojazd Okres ochrony Klasa BM najnowsza polisa w Ergo Hestii Data ustalenia najnowszej klasy BM w Ergo Hestii Szkody (daty) Fiat Uaktualniamy najnowszą klasą BM w Ergo Hestii pojazdu Klienta o: szkody powstałe na wznawianym pojeździe z najnowszą klasą BM w Ergo Hestii. Analizowany okres Legenda: Pojazd wznawiany w EH Fiat BM = BM = -1 Szkody uwzględniane przy ustalaniu BM Data ustalania BM 12 miesięczny okres ochrony Polisa aktywna w EH Poprzednią klasę BM z pojazdu Fiat BM -3 korygujemy o szkody powstałe od dnia ustalenia tej klasy, mające miejsce na pojeździe Opel (nie korygujemy źródłowej klasy BM o szkodę na Fiacie). BM Analizowany okres Szkody Ważne: Przy kontynuacji ubezpieczenia w Ergo Hestii danego pojazdu uwzględniamy tylko przebieg ubezpieczenia na dotychczasowej polisie wznawianego pojazdu, nie uwzględniamy szkód na innych pojazdach Klienta. 17 z 65

18 Ustalanie klasy taryfowej dla Klienta ubezpieczającego w Ergo Hestia od 6 do 15 pojazdów (flota pojazdów) 1. Przyjmując kolejny pojazd do ubezpieczenia lub wznawiając ubezpieczenie każdego pojazdu, bezwzględnie należy sprawdzić przebieg ubezpieczenia wszystkich pojazdów danego Klienta w segmencie B w Ergo Hestii oraz pojazdu przyjmowanego do ubezpieczenia za okres ostatnich 24 miesięcy. 2. Wskaźnik flotowy ustalamy osobno dla ryzyka OC i AC. 3. Prawidłowe określenie wskaźnika flotowego (ƒ) wymaga: 1) ustalenia łącznej liczby szkód za okres 24 miesięcy: pojazdów ubezpieczanych w Ergo Hestii, pojazdów przyjmowanych do ubezpieczenia; 2) ustalenia łącznej liczby pojazdów: ubezpieczanych w Ergo Hestii, przyjmowanych do ubezpieczenia. 4. W celu ustalenia zniżki/zwyżki za przebieg ubezpieczenia dla Klientów ubezpieczających powyżej 5 pojazdów w Ergo Hestii, należy obliczyć procentowy wskaźnik flotowy (ƒ) na podstawie poniższego wzoru: ƒ (%) = (A+B)/C 100 gdzie: A liczba szkód (z tytułu OC albo AC) w Ergo Hestia za okres ostatnich 24 miesięcy, B liczba szkód (z tytułu OC albo AC) jakie miały miejsce na pojazdach przyjmowanych do ubezpieczenia w Ergo Hestia, za okres ostatnich 24 miesięcy, C łączna liczba pojazdów mających aktywne ubezpieczenie OC albo AC w segmencie B w Ergo Hestii oraz pojazdów przyjmowanych do ubezpieczenia. 5. Zniżki i zwyżki za wyliczony procentowy wskaźnik (ƒ) określają Tabele stanowiące Załączniki nr 8 do niniejszej wytycznych. 6. Do floty pojazdów nie wliczamy pojazdów ubezpieczonych w segmencie. A, C, E oraz I. 7. Do floty pojazdów wliczamy pojazdy ubezpieczone na polisach OC nabywcy. 8. Do floty pojazdów wliczamy także te pojazdy, które zostały ubezpieczone w tym samym dniu, co nowa zawierana polisa lub wcześniej, bez względu na datę rozpoczęcia okresu ochrony. 9. Podczas taryfikacji według wskaźnika flotowego, przy uwzględnianiu pojazdów nowo przyjmowanych do ubezpieczenia należy brać pod uwagę łączną liczbę pojazdów mających aktywne ubezpieczenie w dniu zawarcia polisy. 10. W przypadku, gdy zawieramy ubezpieczenie dla pojazdu dotychczas ubezpieczanego w segmentach A, E lub I, przy wyliczaniu wskaźnika flotowego - bierzemy pod uwagę szkody zweryfikowane w UFG. 1. Zawieranie nowej umowy ubezpieczenia. 1) Przebieg ubezpieczenia ustala się na podstawie: a) oświadczenia Klienta o przebiegu ubezpieczenia przyjmowanego pojazdu za okres ostatnich 24 miesięcy. b) weryfikacji w systemie ipegaz po numerze REGON/PESEL Ubezpieczonego w okresie umowy ubezpieczeniowej Klienta w Ergo Hestii. c) weryfikacji po przyjmowanym do ubezpieczenia pojeździe w bazie danych udostępnionej przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny; Ważne: Weryfikacja przez aplikację UFG Connector nie dotyczy floty pojazdów objętej utratą zniżki w wariancie B, przez cały okres obowiązywania klauzuli. 2) W przypadku braku oświadczenia Klienta o przebiegu ubezpieczenia pojazdu przyjmowanego do ubezpieczenia, przyjmuje się, że w pojeździe tym w ciągu ostatnich 24 miesięcy miały miejsce 4 szkody (2 szkody za każde 12 miesięcy), chyba że jest to pojazd nowo nabyty przez Klienta. 3) W przypadku gdy Klient złoży oświadczenie o przebiegu ubezpieczenia na wszystkie pojazdy tylko za ostatni rok (z powodu braku wcześniejszego ubezpieczenia (odpowiednio OC albo AC)), co musi zostać potwierdzone przez pisemne oświadczenie złożone przez Ubezpieczonego, to obliczony procentowy wskaźnik (ƒ) mnoży się razy z 65

19 4) Dla klientów, którzy ubezpieczają pojazd, który przez okres dwóch ostatnich lat nie miał zawartego ubezpieczenia (odpowiednio OC albo AC), co musi zostać potwierdzone przez pisemne oświadczenie złożone przez Ubezpieczonego, stosuje się klasę taryfową 0. 5) Dla Klientów, którzy ubezpieczają jednocześnie 6 i więcej pojazdów nowo nabytych, stosuje się klasę taryfową 0. Przykład 2. Klient z historią w Ergo Hestii Klient ubezpiecza lub ubezpieczał w Ergo Hestii następujące pojazdy: Pojazd Okres ochrony Szkody (daty) Audi ; Fiat Mercedes Kia Ford Opel Od dnia Klient chce wprowadzić do Ergo Hestii kolejny pojazd. Pojazd Okres ochrony Szkody (daty) Citroen , Pojazdy z historią w EH Audi Analizowany okres 24 m-cy A=2 Fiat Mercedes Kia Ford C=5+1 Legenda: Opel Pojazd wprowadzany do EH Citroen B=1 Szkody nieuwzględniane przy ustalaniu wskaźnika flotowego Szkody uwzględniane przy ustalaniu wskaźnika flotowego Data ustalania wskaźnika flotowego 12 miesięczny okres ochrony Polisa aktywna w EH ƒ(%) = (A+B)/C 100% A liczba szkód na pojazdach w Ergo Hestii za okres ostatnich 24 miesięcy B liczba szkód na pojeździe przyjmowanym do ubezpieczenia za okres ostatnich 24 miesięcy C liczba pojazdów mających aktywne ubezpieczenie w Ergo Hestii oraz pojazdów przyjmowanych do ubezpieczenia 19 z 65

20 Przy wyliczaniu wskaźnika flotowego dla pojazdu Citroen otrzymujemy następujące wartości: A = 2 B = 1 C = 6 ƒ(%) = (2+1)/6 100% = 50% klasa taryfowa: Kontynuacja ubezpieczenia. 1) Wznawiając ubezpieczenie każdego pojazdu lub przyjmując kolejny pojazd do ubezpieczenia, bezwzględnie należy sprawdzić przebieg ubezpieczenia wszystkich pojazdów danego Klienta w Ergo Hestii w segmencie B w okresie ostatnich 24 miesięcy. 2) Jeśli wznawiamy pojazd na zasadach floty do 5 pojazdów, przy ustalaniu klasy BM dla tego pojazdu nie jest uwzględniana ochrona utraty zniżki wariant B wykupiona na innej aktywnej polisie tego Klienta. Przykład 1. Klient wznawia ubezpieczenie Klient ubezpiecza lub ubezpieczał w Ergo Hestii następujące pojazdy: Pojazd Okres ochrony Szkody (daty) Audi ; Fiat Mercedes Kia Ford Opel Od roku Klient wznawia ubezpieczenie pojazdu ubezpieczonego w Ergo Hestii: Pojazd Okres ochrony Szkody (daty) Citroen , Pojazdy z historią w EH Audi Analizowany okres 24 m-cy A=2 Fiat Mercedes Kia Ford Opel Pojazd wznawiany w EH Citroen A=1 C=6 Legenda: Szkody nieuwzględniane przy ustalaniu wskaźnika flotowego Szkody uwzględniane przy ustalaniu wskaźnika flotowego Data ustalania wskaźnika flotowego 12 miesięczny okres ochrony Polisa aktywna w EH 20 z 65

21 ƒ(%) = (A+B)/C 100% A liczba szkód na pojazdach w Ergo Hestii za okres ostatnich 24 miesięcy B liczba szkód na pojeździe przyjmowanym do ubezpieczenia za okres ostatnich 24 miesięcy C liczba pojazdów mających aktywne ubezpieczenie w Ergo Hestii oraz pojazdów przyjmowanych do ubezpieczenia Przy wyliczaniu wskaźnika flotowego dla pojazdu Citroen otrzymujemy następujące wartości: A = 3 B = 0 C = 6 ƒ(%) = (3+0)/6 100% = 50% klasa taryfowa: -1 Przykład 2. Klient wznawia ubezpieczenie Klient ubezpiecza lub ubezpieczał w Ergo Hestii następujące pojazdy: Pojazd Okres ochrony Szkody (daty) OUZ Audi ; Fiat Wykupiona OUZ wariant B - wskaźnik flotowy ƒ(%) = -1 (-10%) Mercedes Ford Opel Od Klient wznawia ubezpieczenie pojazdu ubezpieczonego w Ergo Hestii Pojazd Okres ochrony Szkody (daty) Poprzednia klasa taryfowa (ƒ) Citroen ; - 5 (-50%) W takim wypadku następuje przekodowanie zniżek ze wskaźnika flotowego na zniżki B/M w segmencie B: ƒ (%) = (-50%) przekodowujemy na B/M (-50%), co daje klasę taryfową B/M = -6 Klient w ostatnim okresie ubezpieczenia (od dnia ustalenia klasy taryfowej) miał jedną szkodę. Jego obecna klasa taryfowa powinna być ustalona na B/M: -4 (-30%) IV. ZAWIERANIE UMOWY UBEZPIECZENIA 1. Okres ubezpieczenia Okres ubezpieczenia określa się wpisując dzień, miesiąc, rok i godzinę początku okresu ubezpieczenia oraz dzień, miesiąc i rok końca okresu ubezpieczenia. Godzina końca okresu ubezpieczenia jest wypełniona, ponieważ przypada ona zawsze na godzinę 24:00 ostatniego dnia okresu ubezpieczenia. Na jednej polisie wszystkie rodzaje ubezpieczeń muszą mieć ten sam - wspólny okres ubezpieczenia. W przypadku, gdy różne ryzyka mają różne okresy ubezpieczenia (zarówno początku jak i końca), należy wystawić odrębne polisy potwierdzające zawarcie umowy. Umowa ubezpieczenia nie może obejmować ubezpieczeniem okresu poprzedzającego zawarcie tej umowy. W przypadku umowy ubezpieczenia obowiązkowego zapis ten nie ma zastosowania do umów, dla których zadziałała klauzula prolongacyjna (dotyczy nowych umów). Jeśli klient zwróci się do Agenta po zakończeniu okresu ubezpieczenia, Agent może wystawić polisę z zachowaniem ciągłości okresu ochrony - tj. wznowiona na podstawie art. 28 ust. 1 pod warunkiem opłacenia w całości określonej w umowie składki za mijający okres 12 miesięcy. 21 z 65

22 2. Ubezpieczający i Ubezpieczony Dane klienta należy wpisywać lub sprawdzać na podstawie przedstawionego przez Ubezpieczającego dokumentu tożsamości (paszport lub dowód osobisty). W przypadku klientów prowadzących działalność konieczne jest podanie numeru Regon i o ile to możliwe także NIP. Jeżeli w dowodzie rejestracyjnym wpisanych jest kilku właścicieli, należy potraktować ich jako współubezpieczonych i wymienić wszystkich w polisie. Wiek klienta należy ustalić co do dnia wg daty jego urodzin. Przykład 1 Data urodzin klienta r. Data zawarcia umowy ubezpieczenia r. W dniu zawarcia umowy klient ma skończone 28 lat i jest w trakcie 29. roku życia. W związku z tym zaliczany jest do grupy klientów w wieku do 29 lat (włącznie). Okres posiadania uprawnień do kierowania pojazdem danej kategorii ustala się na podstawie daty nadania uprawnień umieszczonej w prawie jazdy. Prawo jazdy zawiera numer i datę wystawienia dokumentu oraz nadania uprawnienia. Data nadania uprawnień znajduje się na rewersie w tabeli w kolumnie 10. obok odpowiedniej kategorii. Przykład 2 kategoria B (samochody osobowe) - uzyskanie uprawnień w dniu rok. kategoria A (motocykle) - uzyskanie uprawnień w dniu rok. Klient ubezpiecza motocykl w dniu r. Okres posiadania uprawnień klienta do kierowania motocyklem należy liczyć od daty rok. Przykład 3 kategoria B (samochody osobowe) - uzyskanie uprawnień w dniu rok. kategoria A (motocykle) - uzyskanie uprawnień w dniu rok. Klient ubezpiecza samochód osobowy w dniu rok. Okres posiadania uprawnień klienta do kierowania samochodem osobowym jest krótszy niż 3 lata (różnica pomiędzy datą rok a datą rok). W związku z tym w kalkulacji składki konieczne jest uwzględnienie zwyżki. Dane Ubezpieczonego wypełnia się, jeżeli są inne niż dane Ubezpieczającego, stosując takie same zasady jak przy wypełnianiu danych Ubezpieczającego. Dokładne ustalenie rodzaju stosunku prawnego łączącego Ubezpieczającego i Ubezpieczonego (np. umowa kredytowa, leasingu) oraz właściwe jego określenie w umowie ubezpieczenia ma decydujące znaczenie przy ustalaniu praw i obowiązków wynikających z zawartej umowy. Dane Ubezpieczonego muszą być wypełnione w każdym przypadku zawierania umowy ubezpieczenia na rachunek Ubezpieczonego. Regulacja prawna takiej umowy ubezpieczenia zawarta jest w art. 808 kodeksu cywilnego. Wykorzystanie tej formy prawnej umowy ubezpieczenia ma miejsce przy ubezpieczaniu pojazdu będącego przedmiotem leasingu. W tym przypadku zazwyczaj Ubezpieczającym będzie użytkownik pojazdu (leasingobiorca), a Ubezpieczonym właściciel pojazdu - firma leasingowa (leasingodawca). Podobna sytuacja może mieć miejsce w przypadku ubezpieczenia samochodu, na zakup którego bank udzielił kredytu. Wówczas bank (kredytodawca) może być Ubezpieczonym, a właściciel pojazdu (kredytobiorca) Ubezpieczającym. W ubezpieczeniu OC możliwe jest zawarcie umowy ubezpieczenia ze wskazaniem jako Ubezpieczonego posiadacza pojazdu. W przypadku ubezpieczenia AC umowa ubezpieczenia zawierana jest zawsze na rzecz właściciela pojazdu. 3. Informacje o pojeździe 3.1 Dokumenty pojazdu Dane pojazdu należy ustalić na podstawie dokumentów pojazdu. Informacje, które wymagają sprawdzenia w pojeździe, należy zweryfikować podczas dokonywania oględzin pojazdu. Szczególnie dotyczy to: a) przebiegu pojazdu, który powinien być spisany z licznika przejechanych kilometrów b) numerów identyfikacyjnych pojazdu, tj. numeru VIN, numeru nadwozia/podwozia lub ramy. 22 z 65