Ochrona ubezpieczeniowa mikroi małych przedsiębiorstw działających na terenie Szczecina w świetle badań
|
|
- Renata Wilczyńska
- 8 lat temu
- Przeglądów:
Transkrypt
1 Dariusz Pauch * Ochrona ubezpieczeniowa mikroi małych przedsiębiorstw działających na terenie Szczecina w świetle badań Wstęp Poziom posiadanej ochrony ubezpieczeniowej jest związany z poziomem świadomości ubezpieczeniowej, która jest pochodną świadomości ekonomicznej społeczeństwa [Sułkowska, 2000, s ]. Jej poziom w wielu publikacjach jest wskazywany jako niski lub jedynie wzrastający, identyfikowany m.in. przez wskaźnik penetracji lub dynamikę składki przypisanej brutto w kolejnych okresach badawczych [Mikulska, 2009, s. 82]. Potrzeba wzrostu zakresu wykorzystywania ochrony ubezpieczeniowej wśród przedsiębiorców wynika bezpośrednio z analizy ryzyka związanego z aktywnością w sferze gospodarczej. Środowiska ubezpieczeniowe wielokrotnie postulowały konieczność wpływu na świadomość ubezpieczeniową społeczeństwa przez działania edukacyjne [Szumlicz, 2004, s. 255]. Celem artykułu jest ocena poziomu ochrony ubezpieczeniowej sektora mikro- i małych przedsiębiorców działających na terenie miasta Szczecina pod względem: korzystania z usług pośredników ubezpieczeniowych, planowanych zakupów kolejnych produktów ubezpieczeniowych, aktualnie posiadanych ubezpieczeń, zakładów ubezpieczeń, w których mają ubezpieczenia, kwot wydawanych w ciągu roku na ochronę ubezpieczeniową. W niniejszym artykule zaprezentowano wyniki badań ankietowych przeprowadzonych wśród przedsiębiorców w 2012 roku. 1. Znaczenie ochrony ubezpieczeniowej dla mikro- i małych przedsiębiorstw Znaczenie mikro- i małych przedsiębiorstw w rozwoju polskiej gospodarki jest bezsporne. Stanowią największą liczebnie grupę podmiotów. Mikrofirmy i samozatrudnieni to ponad 96,5% wszystkich jednostek * Mgr, Katedra Finansów Przedsiębiorstwa, Wydział Zarządzania i Ekonomiki Usług, Uniwersytet Szczeciński, ul. Cukrowa 8, Szczecin, dariusz.pauch@wzieu.pl
2 198 Dariusz Pauch prowadzących działalność gospodarczą, przy czym większość nie ma osobowości prawnej. Sektor mikro- i małych przedsiębiorstw może się przyczyniać do wzrostu gospodarczego jako kluczowy pracodawca oraz do ożywienia gospodarki lokalnej. Ich skala działania jest z reguły niewielka, podobnie jak wartość aktywów i obrotów [Rosłon, 2012, s. 139]. W Unii Europejskiej notuje się aktywność ponad 20 milionów przedsiębiorstw MSP, a ich udział stanowi 99,7% wszystkich działających podmiotów rynkowych tworzących w przybliżeniu 2/3 wszystkich miejsc pracy [Bernard, 2006, s. 65]. Chcąc się przyjrzeć pojęciu i roli ubezpieczenia, warto zaprezentować następującą definicję: ubezpieczenie to urządzenie gospodarcze zastępujące z punktu widzenia jednostki niepewność poniesienia znacznych strat pewnym, ale stosunkowo niewielkim kosztem (składką) [Hadyniak, 2000, s. 54]. Korzyści z posiadania ochrony ubezpieczeniowej dla przedsiębiorstw jest wiele. Jest to m.in. pozytywny wpływ na ich kondycję finansową. Ubezpieczyciele przez oferowane produkty ubezpieczeniowe stymulują podstawy przedsiębiorczości, zachęcają do inwestowania i innowacyjności. W ten sposób przyczyniają się do dynamizowania rynku, a posiadana ochrona ubezpieczeniowa wzmacnia konkurencyjność przedsiębiorstw. Z kolei przez system wypłat odszkodowań i świadczeń system ubezpieczeń stabilizuje gospodarkę [Bednarczyk, 2007, s. 474]. Korzyści leżą zatem po obydwu stronach, zarówno przedsiębiorstw, jak i ubezpieczycieli. Potencjał rynku ubezpieczeń nie jest jednak w pełni wykorzystany. Powszechne wykorzystanie ubezpieczeń w tej grupie przedsiębiorstw hamują bariery zewnętrzne i wewnętrzne tkwiące w strukturach organizacyjnych przedsiębiorstw [Bera, 2008, s. 458]. Do barier zewnętrznych hamujących powszechniejsze wykorzystanie w praktyce gospodarczej ochrony ubezpieczeniowej można zaliczyć przede wszystkim [Bera, 2008, s ]: prawne i administracyjne warunki gospodarowania, dostępność i koszt kapitału, działania rządu i politykę państwa wobec tego sektora, koniunkturę krajową i koniunkturę na rynkach międzynarodowych, konkurencyjność mikro- i małych przedsiębiorstw, poziom wiedzy oraz świadomość przedsiębiorców.
3 Ochrona ubezpieczeniowa mikro- i małych przedsiębiorstw 199 Do barier wewnętrznych można zaliczyć przede wszystkim: profil działalności, styl zarządzania, skłonność do ryzyka, umiejętność kalkulacji opłacalności ochrony ubezpieczeniowej. 2. Charakterystyka badanej zbiorowości Badania zostały przeprowadzone na próbie 85 mikro- i małych przedsiębiorstw działających na terenie miasta Szczecina. Okres badań to marzec listopad 2012 roku. Badanie przeprowadzono na podstawie kwestionariusza ankietowego. Kwestionariusz składał się z 10 pytań i dotyczył takich kwestii, jak: liczba zatrudnionych pracowników, sektor, w którym prowadzona jest działalność, okres prowadzonej działalności (w latach), posiadanie ochrony ubezpieczeniowej, korzystanie z usług pośrednictwa ubezpieczeniowego, plany zwiększenia ochrony ubezpieczeniowej, produkty ubezpieczeniowe, z których korzysta przedsiębiorca, zakład lub zakłady ubezpieczeń, z którego/których oferty korzysta przedsiębiorca, korzystanie z odszkodowania lub świadczenia w związku z posiadaną ochroną ubezpieczeniową, kwota wydawana na produkty ubezpieczeniowe w ciągu roku. Skromna liczba pytań była związana z niechęcią badanych do wyrażania odpowiedzi na bardzo rozbudowane kwestionariusze ankiet. Jedynie mała liczba pytań pozwoliła zachęcić przedsiębiorców do uczestniczenia w badaniu. W imieniu przedsiębiorstw wypowiadali się właściciele lub współwłaściciele. Wśród badanych firm 63 przedsiębiorców stanowiły mikrofirmy (1 9 zatrudnionych na pełen etat), małych przedsiębiorców (10 49 zatrudnionych na pełen etat) zaś było 22 (zobacz rysunek 1).
4 200 Dariusz Pauch Rysunek 1. Podział badanych przedsiębiorstw ze względu na liczbę zatrudnionych pracowników Źródlo: Opracowanie własne na podstawie badań własnych. Największą część badanych stanowiły firmy z branży usłgowej i transportowej (38 przedsiębiorstw). Kolejną grupą byli przedsiębiorcy zajmujący się handlem (23 przedsiębiorstwa). 13 badanych firm wskazało jako obszar działalności inne. Najmniejszą grupę stanowiły przedsiębiorstwa z sektora produkcyjnego (11 przedsiębiorstw; zobacz rysunek 2). Rysunek 2. Podział przedsiębiortw ze względu na rodzaj prowadzonej działalności
5 Ochrona ubezpieczeniowa mikro- i małych przedsiębiorstw 201 Wśród badanych przedsiębiorstw 48 firm to przedsiębiorstwa działające dłużej niż 10 lat, 27 firm działa od rynku do 5 lat, 7 przedsiębiorców określiło okres prowadzonej działalności na 6 do 10 lat. Tylko 3 firmy działały krócej niż rok (zobacz rysunek 3). Rysunek 3. Okres prowadzenia aktualnej działalności gospodarczej Konkludując, wśród badanych przeważały mikroprzedsiębiorstwa z branży usługowej i transportowej działające dłużej niż 10 lat. 3. Poziom ochrony ubezpieczeniowej wśród badanych przedsiębiorstw Decyzje dotyczące popytu na usługi ubezpieczeniowe podejmowane są przez przedsiębiorców w różnych warunkach. Różnicują je cele przyjęte przez przedsiębiorców, zakres ryzyka rozpoznawalnego w prowadzonych przedsięwzięciach, motywy korzystania z ochrony ubezpieczeniowej, a także ocena rozwiązań dostępnych na rynku oraz charakter współpracy z podmiotami rynku ubezpieczeń. Wszyscy badani (85 przedsiębiorstw) wskazywali, że korzystają z ubezpieczeń i obecnie mają przynajmniej jeden produkt ubezpieczeniowy. Chcąc przeanalizować skłonność ankietowanych do korzystania z usług pośrednictwa ubezpieczeniowego, zadano pytanie: Czy Pana/ Pani firma korzysta z usług pośrednictwa ubezpieczeniowego przy zawieraniu umów ubezpieczenia?. Zdecydowana większość, bo aż 61 przedsiębiorców (72%), korzysta z usług pośrednictwa ubezpieczeniowego.
6 202 Dariusz Pauch Z tego 56 firm (66%) wykupiło ubezpieczenie za pośrednictwem agenta, a 5 przedsiębiorców (6%) wskazało na korzystanie z usług brokera ubezpieczeniowego. Należy zauważyć, że 24 badanych (28%) nie korzysta z usług pośrednictwa (zobacz rysunek 4). Rysunek 4. Korzystanie z usług pośrednictwa ubezpieczeniowego Ciekawe wnioski przynoszą odpowiedzi na kolejne pytanie. Żaden z badanych przedsiębiorców nie planuje w najbliższym roku zwiększać poziomu posiadanej ochrony ubezpieczeniowej. Jednak 44 firmy wskazują, że trudno jednoznacznie stwierdzić, czy wykupią dodatkowe produkty ubezpieczeniowe. 41 przedsiębiorców nie planuje zwiększenia posiadanych ubezpieczeń (zobacz rysunek 5). Ubezpieczenia, z których korzysta największa liczba respondentów, to ubezpieczenia komunikacyjne (głównie OC posiadaczy pojazdów), ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych, ubezpieczenie od kradzieży z włamaniem i rabunku. O ile przedsiębiorcy myślą o zabezpieczeniu majątku, który jest źródłem ich dochodów, o tyle brakuje im bodźców (wiedzy, środków pieniężnych, doświadczenia) do wykorzystywania ubezpieczeń związanych z odpowiedzialnością cywilną czy ubezpieczeń dotyczących procesów. Do tych ostatnich należą ubezpieczenia finansowe chroniące m.in. przed skutkami ryzyka umów handlowych czy niewypłacalnością partnera handlowego. Mogą też stanowić zabezpieczenie transakcji na zasadach gwarancji i obejmują grupę ryzyka wydawałoby się szczególnie wartą zabezpieczenia w wypadku mikroi małych przedsiębiorstw. Kolejnym przykładem jest ubezpieczenie
7 Ochrona ubezpieczeniowa mikro- i małych przedsiębiorstw 203 business interruption (BI), które oznacza transfer ryzyka strat finansowych na zakład ubezpieczeń w związku z przerwą w działalności gospodarczej 1. Przedmiot ubezpieczenia zasadniczo dotyczy dwóch wielkości ekonomicznych: zysku operacyjnego oraz kosztów stałych [Jęksa, 2001]. Ubezpieczeniu podlega wyłącznie ta część zysku operacyjnego, którą przedsiębiorstwo osiągnęłoby w okresie trwania szkody przy założeniu niezakłóconej pracy i poniesionych kosztów stałych [szerzej: Pawłowska, 2011, s ]. Rysunek 5. Czy przedsiębiorca planuje zwiększenie zakresu ochrony ubezpieczeniowej? Należy pamiętać, że zaprezentowane produkty ubezpieczeniowe (zobacz tablica 1) są często łączone przez ubezpieczycieli w pakiety ubezpieczeń stworzone z myślą o małych przedsiębiorstwach. Zaletą zakupu takich produktów jest możliwość dowolnego skonfigurowania zakresu poszczególnych rodzajów ryzyka i dopasowania ich do specyfiki działalności przedsiębiorstwa. Wśród zakładów ubezpieczeń, z których oferty korzystają badani, najczęściej wskazywano PZU SA. Na kolejnych pozycjach znalazły się TUiR Warta SA i STU Ergo Hestia SA. Wśród innych przedsiębiorcy najczęściej wymieniali takie zakłady ubezpieczeń, jak Generali TU SA, Concordia PTUW i TU Compensa TUSAVIG (zob. tablica 2). 1 Zob.: [Pawłowska, 2011, s ].
8 204 Dariusz Pauch Tablica 1. Produkty ubezpieczeń, z których korzystają badani przedsiębiorcy Typ ubezpieczenia Liczba przedsiębiorstw OC komunikacyjne 83 Ubezpieczenie mienia od ognia i żywiołów 43 Ubezpieczenia od kradzieży i rabunku 43 Ubezpieczenie budynków od ognia i żywiołów 45 Auto casco 43 Ubezpieczenie szyb 21 OC ogólne 45 OC zawodowe 22 Ubezpieczenia finansowe 12 Ubezpieczenie cargo 4 Ubezpieczenie business interruption 0 Inne 8 Tablica 2. Ubezpieczyciele, z których ofert korzystają badani przedsiębiorcy Zakład Ubezpieczeń Liczba przedsiębiorstw PZU SA 55 TUiR Warta SA 25 STU Ergo Hestia SA 15 TU Allianz Polska SA 0 HDI Gerling Polska TU SA 6 Inne 20 W wypadku kwot przeznaczanych na zakup ochrony ubezpieczeniowej największa liczba przedsiębiorców (40) przyznało, że roczne koszty ubezpieczeń w ich firmie kształtują się w przedziale zł. Następnie 34 ankietowanych stwierdziło, że wydaje na ochronę ubezpieczeniową do 2000 zł. 11 przedsiębiorstw zaś przeznacza na ubezpieczenia powyżej 5000 zł na rok (zobacz rysunek 6). Zdecydowana większość, bo 67% badanych przedsiębiorców (57 ankietowanych), wskazało, że w ostatnim roku nie musiało korzystać z odszkodowania lub świadczenia związanego z prowadzoną przez nich działalnością gospodarczą. Z takiego rozwiązania skorzystało 33% badanych przedsiębiorców (28 ankietowanych).
9 Ochrona ubezpieczeniowa mikro- i małych przedsiębiorstw 205 Rysunek 6. Kwota wydawana w ciągu roku na ochronę ubezpieczeniową (w zł) Zakończenie Przeprowadzone badania w Szczecinie na próbie 85 mikro- i małych przedsiębiorców pozwoliły na sformułowanie poniższych wniosków: 1. Badani przedsiębiorcy nie korzystają z pełnej ochrony ubezpieczeniowej, jaką oferują zakłady ubezpieczeń. Posiadana ochrona opiera się głównie na obowiązkowych ubezpieczeniach komunikacyjnych i podstawowych ubezpieczeniach majątkowych. Mało popularne wśród badanych firm są ubezpieczenia finansowe oraz polisy uzupełniające, takie jak ubezpieczenie business interruption (BI). 2. Zdecydowana większość badanych przedsiębiorców nie planuje w najbliższym roku zwiększyć posiadanej ochrony ubezpieczeniowej. 3. Zdecydowana większość ankietowanych przy zakupie ubezpieczenia korzysta z usług pośredników ubezpieczeniowych. 4. Najpopularniejszym zakładem ubezpieczeń, z którego oferty korzystają badani przedsiębiorcy, jest PZU SA. 5. Większość badanych przedsiębiorców ponosi roczne wydatki na ochronę ubezpieczeniową na poziomie zł. 6. Zdecydowana większość przedsiębiorców w ciągu ostatniego roku nie korzystała z odszkodowania lub świadczenia ubezpieczeniowe-
10 206 Dariusz Pauch go, co świadczy o niskiej szkodowości wśród mikro- i małych przedsiębiorstw. 7. Edukacja i budowanie świadomości ubezpieczeniowej wśród przedsiębiorców może się przyczynić do zwiększenia zakresu posiadanej ochrony wśród mikro- i małych przedsiębiorstw. Literatura 1. Bednarczyk T.H. (2007), Sektor ubezpieczeń jako stymulator wzrostu gospodarczego, w: Problemy rozwoju rynku finansowego w aspekcie wzrostu gospodarczego, Karpuś P., Węcławski J. (red.), Wydawnictwo UMCS, Lublin. 2. Bera A. (2008), Bariery ograniczające powszechne wykorzystanie ochrony ubezpieczeniowej w działalności mikro- i małych przedsiębiorstw, w: Uwarunkowania rynkowe rozwoju mikro- i małych przedsiębiorstw, Bielawska A. (red.), Wydawnictwo Naukowe Uniwersytetu Szczecińskiego, Szczecin. 3. Bernard R. (red.) (2006), Managment Konzepte für kleine und mittlere Unternehmen, Springer, Berlin. 4. Hadyniak B. (2000), Ubezpieczenie jako urządzenie gospodarcze, w: Podstawy ubezpieczeń, t. I, Mechanizmy i funkcje, Monkiewicz J. (red.), Poltext, Warszawa. 5. Jęksa Z. (2001), Odpowiedzialność odszkodowawcza ubezpieczycieli, Prawo. Ubezpieczenia. Reasekuracja nr Mikulska A. (2009), Świadomość ubezpieczeniowa przedsiębiorców sektora MSP. Wyniki badań praktyk ubezpieczeniowych, Wiadomości Ubezpieczeniowe nr Pawłowska A. (2011), Ubezpieczenie business interruption w zarządzaniu ryzykiem przerw w działalności gospodarczej, w: Ubezpieczenia wobec wyzwań XXI wieku, Ronka Chmielowiec W. (red.), Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu, Wrocław. 8. Rosłon J. (2012), Mikro- i małe przedsiębiorstwa w Polsce wybrane aspekty funkcjonowania i rozwoju, w: Strategie zarządzania mikro-, małymi i średnimi przedsiębiorstwami, Buko J. (red.), Wydawnictwo Naukowe Uniwersytetu Szczecińskiego, Szczecin. 9. Sułkowska W. (red.) (2000), Bariery rozwoju polskiego rynku ubezpieczeń, Zakamycze, Kraków. 10. Szumlicz T. (2004), Insurance Education, w: Insurance In the Polish segment of the European market AD 2004, Oficyna Branta, Bydgoszcz.
11 Ochrona ubezpieczeniowa mikro- i małych przedsiębiorstw 207 Streszczenie W artykule podjęto próbę analizy ochrony ubezpieczeniowej mikro- i małych przedsiębiorstw ze Szczecina. Najpierw zaprezentowano pojęcie i znaczenie ochrony ubezpieczeniowej dla mikro- i małych przedsiębiorstw. Kolejnym krokiem było przedstawienie założeń przeprowadzonego badania empirycznego. Następnie zarysowano ogólną charakterystykę badanej zbiorowości. W kolejnym etapie podjęto próbę oceny poziomu posiadanej ochrony ubezpieczeniowej wśród badanej zbiorowości. Słowa kluczowe ochrona ubezpieczeniowa, mikroprzedsiębiorstwa, małe przedsiębiorstwa Insurance coverage of micro and small sized enterprises from Szczecin on the basis of empirical research (Summary) The article presents an analysis of insurance coverage of micro and small sized enterprises from Szczecin. In the first section of the paper presents the concept and importance of insurance protection for micro and small sized enterprises. The next step was to present the objectives of the empirical study. Then presents the general characteristics of the surveyed population. In the next stage, an attempt to assess the level of insurance coverage possessed among the surveyed population. Keywords insurance coverage, micro-, small-sized enterprises
12 208 Dariusz Pauch
Spis treści CZĘŚĆ I. UBEZPIECZENIA GOSPODARCZE
Spis treści Wykaz skrótów......................................................... 8 Wstęp................................................................. 9 CZĘŚĆ I. UBEZPIECZENIA GOSPODARCZE 1. RYZYKO
Bardziej szczegółowoUbezpieczenia non-life. Redaktor: Ewa Wierzbicka
Ubezpieczenia non-life. Redaktor: Ewa Wierzbicka Wprowadzenie -Ewa Wierzbicka 11 1. Rynek ubezpieczeń non-life w Polsce -Kazimierz Ortyński 15 1.1. Pojęcie i funkcje rynku ubezpieczeń 15 1.2. Struktura
Bardziej szczegółowoUBEZPIECZENIA DLA PRZEDSIĘBIORSTW
UBEZPIECZENIA DLA PRZEDSIĘBIORSTW Książka przeznaczona jest dla przedsiębiorców, którzy chcą pogłębić swoją wiedzę na temat ubezpieczeń gospodarczych, ale również dla pracowników sektora ubezpieczeń oraz
Bardziej szczegółowoMikroekonomiczne uwarunkowania popytu MSP na usługi ubezpieczeniowe
Aniela Mikulska 1 Mikroekonomiczne uwarunkowania popytu MSP na usługi ubezpieczeniowe Artykuł prezentuje wyniki badań, dotyczących praktyk ubezpieczeniowych przedsiębiorców sektora MSP, skupione głównie
Bardziej szczegółowoOpis: Spis treści: Wprowadzenie - Ewa Wierzbicka 11. 1. Rynek ubezpieczeń non-life w Polsce - Kazimierz Ortyński 15
Tytuł: Ubezpieczenia non-life Autorzy: Ewa Wierzbicka (red.) Wydawnictwo: CeDeWu.pl Rok wydania: 2010 Opis: W książce Ubezpieczenia non-life szczegółowo przedstawiono klasyczne oraz nowoczesne ubezpieczenia
Bardziej szczegółowoMarcin Z. Broda Casco na czerwonym Ubezpieczenia komunikacyjne w I kwartale 2010 r.
Nr 132 (2533) 2010-07-12 Marcin Z. Broda Ubezpieczyciele komunikacyjni nie zaliczą I kwartału 2010 r. do udanych. Nie jest to jednak pierwszy nieudany kwartał tej linii ubezpieczeń. Rynek ubezpieczeń komunikacyjnych
Bardziej szczegółowoPREZES URZĘDU OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW
PREZES URZĘDU OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW DDF2-411/34/02/AI/DL Warszawa, 2003.03.21 DECYZJA Nr DDF-15/2003 Na podstawie art. 17 w związku z art. 12 ust. 2 pkt 1 ustawy z dnia 15 grudnia 2000 r. o
Bardziej szczegółowoDziałalność brokerów ubezpieczeniowych w 2007 r.
Działalność brokerów ubezpieczeniowych w 2007 r. Komisja Nadzoru Finansowego SPIS TREŚCI SPIS TREŚCI... 2 1. Wstęp...3 2. Brokerzy ubezpieczeniowi...3 3. Umowy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej
Bardziej szczegółowoWYDZIAŁ EKONOMII KARTA OPISU MODUŁU KSZTAŁCENIA
WYDZIAŁ EKONOMII KARTA OPISU MODUŁU KSZTAŁCENIA Nazwa modułu Ubezpieczenia Nazwa modułu w języku angielskim Insurance Kod modułu Kody nie zostały jeszcze przypisane Kierunek studiów Kierunek prawno-ekonomiczny
Bardziej szczegółowoUbezpieczenia w logistyce semestr zimowy 2017/2018
Ubezpieczenia w logistyce semestr zimowy 2017/2018 Maciej Szczepankiewicz Katedra Nauk Ekonomicznych Kontakt E: maciej.szczepankiewicz@put.poznan.pl Dyżury: Wt. 09.45-10.30 Cz. 09.30-10.15 Katedra Nauk
Bardziej szczegółowoJeszcze lepsza oferta Compensa Firma 19043
Jeszcze lepsza oferta Compensa Firma 19043 Czy wiesz, że Drogi Agencie, Czy wiesz, że wg danych GUSu za 2011 r w Polsce zarejestrowanych jest około 1.700.000 firm? Prawie 96% z nich to mikroprzedsiębiorstwa
Bardziej szczegółowoURZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO. WARSZAWA, 2011 r.
RAPORT O STANIE RYNKU BROKERSKIEGO W 2010 ROKU URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO WARSZAWA, 2011 r. Autor: Zbigniew Kalisiewicz (Departament Pośredników Finansowych) SŁOWA KLUCZOWE: UBEZPIECZENIA, REJESTR
Bardziej szczegółowoUBEZPIECZENIA KOMUNIKACYJNE NA PRZYKŁADZIE OC I AC
UBEZPIECZENIA KOMUNIKACYJNE NA PRZYKŁADZIE OC I AC Paula Malina Wyższa Szkoła Informatyki i Zarządzania w Rzeszowie Streszczenie Celem niniejszego artykułu jest przedstawienie polskiego rynku ubezpieczeń
Bardziej szczegółowoKrakowska Akademia im. Andrzeja Frycza Modrzewskiego. Karta przedmiotu. obowiązuje studentów, którzy rozpoczęli studia w roku akademickim 2013/2014
Krakowska Akademia im. Andrzeja Frycza Modrzewskiego Karta przedmiotu obowiązuje studentów, którzy rozpoczęli studia w roku akademickim 013/014 Wydział Zarządzania i Komunikacji Społecznej Kierunek studiów:
Bardziej szczegółowoRola ubezpieczeń majątkowych w zarządzaniu ryzykiem małych i średnich przedsiębiorstw
ZESZYTY NAUKOWE UNIWERSYTETU SZCZECIŃSKIEGO nr 804 Finanse, Rynki Finansowe, Ubezpieczenia nr 67 (2014) s. 211 219 Rola ubezpieczeń majątkowych w zarządzaniu ryzykiem małych i średnich przedsiębiorstw
Bardziej szczegółowoLiczba godzin Punkty ECTS Sposób zaliczenia
Wydział: Zarządzanie i Finanse Nazwa kierunku kształcenia: Finanse i Rachunkowość Rodzaj przedmiotu: specjalnościowy Opiekun: prof. dr hab. Tadeusz Szumlicz Poziom studiów (I lub II stopnia): I stopnia
Bardziej szczegółowoDziałalność brokerów ubezpieczeniowych w roku 2005
Działalność brokerów ubezpieczeniowych w roku 2005 Departament Nadzoru Pośrednictwa Urzędu Komisji Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych Warszawa 2006 r. SPIS TREŚCI SPIS TREŚCI... 2 1. Wstęp...
Bardziej szczegółowoK A R T A P R Z E D M I O T U
Uczelnia Wydział Kierunek studiów Poziom kształcenia Profil kształcenia Uniwersytet Marii Curie-Skłodowskiej w Lublinie Wydział Prawa i Administracji Kierunek prawno-biznesowy Studia pierwszego stopnia
Bardziej szczegółowoPOŚREDNICTWO UBEZPIECZENIOWE W BANKACH SPÓŁDZIELCZYCH. 19 listopada 2008 r.
POŚREDNICTWO UBEZPIECZENIOWE W BANKACH SPÓŁDZIELCZYCH 19 listopada 2008 r. REGULACJE PRAWNE POŚREDNICTWA UBEZPIECZENIOWEGO: ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym wraz z aktami
Bardziej szczegółowoUbezpieczenia na życie z UFK z perspektywy zakładu ubezpieczeń. Wolfgang Stockmeyer Prezes Zarządu Benefia TU na Życie S.A. Vienna Insurance Group
Ubezpieczenia na życie z UFK z perspektywy zakładu ubezpieczeń Wolfgang Stockmeyer Prezes Zarządu Benefia TU na Życie S.A. Vienna Insurance Group 1 Vienna Insurance Group Obecna w 24 krajach Europy Środkowej
Bardziej szczegółowoUbezpieczenia majątkowe
Wprowadzenie do ubezpieczeń Uniwersytet Przyrodniczy we Wrocławiu Instytut Nauk Ekonomicznych i Społecznych 2016/2017 Literatura N. L. Bowers i inni, Actuarial Mathematics, The Society of Actuaries, Itasca,
Bardziej szczegółowoSpis treści. 1. Analiza zmian i tendencje rozwoju rynku ubezpieczeń komunikacyjnych
Spis treści Wstęp... 9 1. Analiza zmian i tendencje rozwoju rynku ubezpieczeń komunikacyjnych w Polsce... 11 1.1. Charakterystyka i regulacje prawne rynku ubezpieczeń komunikacyjnych w Europie... 11 1.2.
Bardziej szczegółowoK A R T A P R Z E D M I O T U ( S Y L L A B U S )
K A R T A P R Z E D M I O T U ( S Y L L A B U S ) Kod Nazwa w języku polskim: Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych w języku angielskim: Motor Third Party Liability
Bardziej szczegółowoBariery prowadzenia działalności gospodarczej w Polsce. Raport z badania ilościowego
Bariery prowadzenia działalności gospodarczej w Polsce Raport z badania ilościowego Informacje o badaniu Informacje o badaniu 3 CEL Głównym celem badania było poznanie postaw i opinii przedsiębiorców dotyczących
Bardziej szczegółowoK A R T A P R Z E D M I O T U ( S Y L L A B U S )
K A R T A P R Z E D M I O T U ( S Y L L A B U S ) Kod Nazwa w języku polskim Ubezpieczenia w języku angielskim Insurance Wersja Wydział Kierunek Specjalność Specjalizacja/kier. dyplomowania Poziom (studiów)
Bardziej szczegółowoŚwiadomość ubezpieczeniowa przedsiębiorców sektora MSP. Wyniki badania praktyk ubezpieczeniowych
ANIELA MIKULSKA Świadomość ubezpieczeniowa przedsiębiorców sektora MSP. Wyniki badania praktyk ubezpieczeniowych Artykuł prezentuje wyniki badań własnych, przeprowadzonych w grupie przedsiębiorców, reprezentantów
Bardziej szczegółowoOPIS MODUŁU KSZTAŁCENIA (SYLABUS) dla przedmiotu Prawo ubezpieczeń gospodarczych na kierunku prawno-ekonomicznym
Poznań, dnia 15 września 2014 r. Katedra Prawa Cywilnego, Handlowego i Ubezpieczeniowego OPIS MODUŁU KSZTAŁCENIA (SYLABUS) dla przedmiotu Prawo ubezpieczeń gospodarczych na kierunku prawno-ekonomicznym
Bardziej szczegółowoUbezpieczenia gospodarcze (majątkowe i osobowe) są jeszcze niedocenianym elementem działalności wielu zamawiających.
Ubezpieczenia gospodarcze (majątkowe i osobowe) są jeszcze niedocenianym elementem działalności wielu zamawiających. Ubezpieczenia gospodarcze (majątkowe i osobowe) są jeszcze niedocenianym elementem działalności
Bardziej szczegółowoAnna Bera Ubezpieczenie ryzyka osobowego właściciela w mikro i małym przedsiębiorstwie. Ekonomiczne Problemy Usług nr 34,
Anna Bera Ubezpieczenie ryzyka osobowego właściciela w mikro i małym przedsiębiorstwie Ekonomiczne Problemy Usług nr 34, 512-519 2009 ZESZYTY NAUKOWE UNIWERSYTETU SZCZECIŃSKIEGO NR 540 EKONOMICZNE PROBLEMY
Bardziej szczegółowoPopyt przedsiębiorstw na ubezpieczenia
ZESZYTY NAUKOWE UNIWERSYTETU SZCZECIŃSKIEGO nr 855 Finanse, Rynki Finansowe, nr 74, t. 1 (2015) DOI: 10.18276/frfu.2015.74/1-53 s. 607 617 Popyt przedsiębiorstw na ubezpieczenia Aleksandra Wicka * Streszczenie:
Bardziej szczegółowoProgram ubezpieczeniowy dla Polskiej Federacji Rynku Nieruchomości na rok 2009 pośrednicy w obrocie nieruchomościami
Rok założenia 1990 INFORMACJA NA TEMAT UBEZPIECZENIA OC POŚREDNIKÓW W OBROCIE NIERUCHOMOŚCIAMI stowarzyszonych i niestowarzyszonych w regionalnych stowarzyszeniach należących do PFRN na 2009 rok Szanowni
Bardziej szczegółowoSPRAWOZDANIE ZARZĄDU Z DZIAŁALNOŚCI SANTANDER FINANSE Sp. z o. o.
SPRAWOZDANIE ZARZĄDU Z DZIAŁALNOŚCI SANTANDER FINANSE Sp. z o. o. Spis treści I. Podstawowe informacje...2 II. Sytuacja finansowa w 2018 roku...6 III. Oświadczenia Zarządu...8 2 I. Podstawowe informacje
Bardziej szczegółowoŚWIADOMOŚĆ UBEZPIECZENIOWA W MAŁYCH I ŚREDNICH PRZEDSIĘBIORSTWACH
ANIELA MIKULSKA ŚWIADOMOŚĆ UBEZPIECZENIOWA W MAŁYCH I ŚREDNICH PRZEDSIĘBIORSTWACH Badania MSP dotyczą wielu aspektów ich działalności, zawsze jednak odnoszą się do postaw i potencjału intelektualnego ich
Bardziej szczegółowoFinansowanie ryzyka. Metody finansowania. Katedra Mikroekonomii WNEiZ US
Finansowanie ryzyka Metody finansowania FINANSOWANIE RYZYKA Finansowanie ryzyka Definicja: oznacza zarówno faktyczne finansowanie ryzyka jak i finansowanie strat Jest działalnością pasywną w odniesieniu
Bardziej szczegółowoRAPORT O STANIE RYNKU BROKERSKIEGO W 2013 ROKU
RAPORT O STANIE RYNKU BROKERSKIEGO W 2013 ROKU URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO WARSZAWA, 2014 ROK. AUTOR: Damian Kaczorowski Zbigniew Kalisiewicz Departament Licencji Ubezpieczeniowych i Emerytalnych
Bardziej szczegółowoInnowacyjność w ubezpieczeniach? Co jest tak naprawdę kluczowe dla. Piotr Narloch Prezes Zarządu Grupy Concordia
Innowacyjność w ubezpieczeniach? Co jest tak naprawdę kluczowe dla zabezpieczenia firmy w obliczu ryzyk Piotr Narloch Prezes Zarządu Grupy Concordia INNOWACYJNOŚĆ - Klientów Innowacje nowe projekty są
Bardziej szczegółowoGenerali Wchodzi na Rynek Direct
Generali Wchodzi na Rynek Direct Zarząd Grupy Generali Polska Warszawa, 23 kwietnia 2008 r. AGENDA 2 Rynek Direct Rynek Direct w Polsce Doświadczenia Generali Model Dystrybucji Model Biznesowy Plany Sprzedażowe
Bardziej szczegółowoWybór właściwego zakresu pozwoli w przyszłości uniknąć rozczarowania zakupionym produktem ubezpieczeniowym.
Wybór właściwego zakresu pozwoli w przyszłości uniknąć rozczarowania zakupionym produktem ubezpieczeniowym. Warunkiem zawarcia kompleksowej umowy ubezpieczenia jest objęcie ochroną ryzyka ognio wego, które
Bardziej szczegółowoK A R T A P R Z E D M I O T U ( S Y L L A B U S )
K A R T A P R Z E D M I O T U ( S Y L L A B U S ) Kod UTHRad/E/A/HES / Nazwa w języku polskim: Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych w języku angielskim: Motor Third
Bardziej szczegółowo(Jan Łazowski, Wstęp do nauki o ubezpieczeniach)
UBEZPIECZENIE Ubezpieczenie to urządzenie gospodarcze zapewniające pokrycie przyszłych potrzeb majątkowych, wywołanych u poszczególnych jednostek przez odznaczające się pewną prawidłowością zdarzenia losowe,
Bardziej szczegółowoDZIAŁALNOŚĆ BROKERÓW UBEZPIECZENIOWYCH W LATACH
URZĄD KOMISJI NADZORU UBEZPIECZEŃ I FUNDUSZY EMERYTALNYCH DZIAŁALNOŚĆ BROKERÓW UBEZPIECZENIOWYCH W LATACH 1998-22 Departament Pośrednictwa i Akwizycji Warszawa, wrzesień 23 SPIS TREŚCI 1. Wstęp... 3 2.
Bardziej szczegółowoAgnieszka Szewczuk Business interruption : ewolucja kompleksowego programu ubezpieczeniowego dla sektora małych i średnich przedsiębiorstw
Agnieszka Szewczuk Business interruption : ewolucja kompleksowego programu ubezpieczeniowego dla sektora małych i średnich przedsiębiorstw Ekonomiczne Problemy Usług nr 50, 521-528 2010 ZESZYTY NAUKOWE
Bardziej szczegółowoPytania dodatkowe r.
Pytania dodatkowe 22.01.2018 r. Bariery prowadzenia działalności gospodarczej w Polsce 2 Bariery prowadzenia własnej działalności gospodarczej (1) Jakie Pan(i/a) zdaniem są największe przeszkody w prowadzeniu
Bardziej szczegółowoUBEZPIECZENIA. Co to jest ubezpieczenie??? Warunki zaliczenia 2014-12-03. Literatura: Literatura: Słownik języka polskiego
Warunki zaliczenia Egzamin pisemny: 22 stycznia 2012 r. Godz. 11.05-12.40 w Sali RA3. UBEZPIECZENIA Prowadzący: dr Jacek Rodzinka Katedra Makroekonomii pokój A 109, tel. (17) 866 11 34 1 jrodzinka@wsiz.rzeszow.pl
Bardziej szczegółowoDariusz Pauch Ubezpieczenia jako instrument zarządzania ryzykiem w działalności mikro i małych przedsiębiorstw z branży transportowej
Dariusz Pauch Ubezpieczenia jako instrument zarządzania ryzykiem w działalności mikro i małych przedsiębiorstw z branży transportowej Ekonomiczne Problemy Usług nr 102, 257-265 2013 ZESZYTY NAUKOWE UNIWERSYTETU
Bardziej szczegółowoWarszawa, 24-09-2014 RU/231/AD/14
Warszawa, 24-09-2014 RU/231/AD/14 Pani Dorota Karczewska Wiceprezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów Plac Powstańców Warszawy 1 00-950 Warszawa W odpowiedzi na pismo z dnia 5.09.2014 r. (znak:
Bardziej szczegółowoAdres strony internetowej, na której Zamawiający udostępnia Specyfikację Istotnych Warunków Zamówienia: www.zuk.zgk-karkonosze.pl/przetargi.
Adres strony internetowej, na której Zamawiający udostępnia Specyfikację Istotnych Warunków Zamówienia: www.zuk.zgk-karkonosze.pl/przetargi.html Mysłakowice: Ubezpieczenie majątku i innych interesów Związku
Bardziej szczegółowoSektor ubezpieczeń w Polsce w 2012 roku
ZNUV 2013;33;83-93 83 Aleksandra Wiktorow Akademia Finansów i Biznesu Vistula Warszawa Sektor ubezpieczeń w Polsce w 2012 roku Streszczenie W 2012 roku wzrosła składka przypisana brutto w prawie wszystkich
Bardziej szczegółowoZasada wzajemności w ubezpieczeniach uczelni wyższych. Spotkanie KRASP Warszawa, 3 czerwca 2016 r.
Zasada wzajemności w ubezpieczeniach uczelni wyższych Spotkanie KRASP Warszawa, 3 czerwca 2016 r. Ubezpieczenia majątkowe Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych Polski Zakład Ubezpieczeń Wzajemnych 2 Czym
Bardziej szczegółowozaliczenie na ocenę 0.5 0.5
WYDZIAŁ INFORMATYKI I ZARZĄDZANIA Zał. nr 4 do ZW 33/01 KARTA PRZEDMIOTU Nazwa w języku polskim: Rynkowy system finansowy - ubezpieczenia Nazwa w języku angielskim: Market financial system - insurance
Bardziej szczegółowospecjalnościowy obowiązkowy polski letni wykład ćwiczenia laboratorium projekt inne C.EFEKTY KSZTAŁCENIA I METODY SPRAWDZANIA EFEKTÓW KSZTAŁCENIA
KARTA MODUŁU / KARTA PRZEDMIOTU Kod modułu Z-EKO2-689 Nazwa modułu Ubezpieczenia i ryzyko w działalności gospodarczej Nazwa modułu w języku angielskim Insurance and Risk in Business Obowiązuje od roku
Bardziej szczegółowoRAPORT O STANIE RYNKU BROKERSKIEGO W 2012 ROKU
RAPORT O STANIE RYNKU BROKERSKIEGO W 2012 ROKU URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO WARSZAWA, 2013 ROK. AUTOR: Damian Kaczorowski Zbigniew Kalisiewicz Departament Licencji Ubezpieczeniowych i Emerytalnych
Bardziej szczegółowoProgram studiów podyplomowych w zakresie prawa i pośrednictwa ubezpieczeniowego
Załącznik do Uchwały Nr 42/DO/2013 Rady Wydziału Prawa i Administracji z dnia 15 października 2013 r. w sprawie programu studiów podyplomowych w zakresie prawa i pośrednictwa ubezpieczeniowego Program
Bardziej szczegółowoUniwersytet w Białymstoku Wydział Ekonomiczno-Informatyczny w Wilnie SYLLABUS na rok akademicki 2009/2010 http://www.wilno.uwb.edu.
SYLLABUS na rok akademicki 009/010 Tryb studiów Studia stacjonarne Kierunek studiów Ekonomia Poziom studiów Pierwszego stopnia Rok studiów/ semestr Rok III / semestr VI Specjalność Bez specjalności Kod
Bardziej szczegółowoMiejsce ubezpieczeń w gospodarce narodowej
14-1-3 Rozkład zboru składki według kontynentów w 1 r. Afryka i Oceania; 3,7 Ameryka Łacińska i Karaiby; 3, Charakterystyka polskiego rynku Azja; 9, Ameryka Północna; 3, Europa; 33,3 Składka przypisana
Bardziej szczegółowoMonitoring kształtowania wysokości taryf w świetle zmieniających się czynników ryzyka
Monitoring kształtowania wysokości taryf w świetle zmieniających się czynników ryzyka 1 Przepisy prawa ustawa z dnia 22 maja 2003r. o działalności ubezpieczeniowej art. 18. 1. Wysokość składek ubezpieczeniowych
Bardziej szczegółowoRaport PIU Polski Rynek Bancassurance 2014. Warszawa, 18 marca 2015 r.
Raport PIU Polski Rynek Bancassurance Warszawa, 18 marca 2015 r. Raport Polski rynek bancassurance Szanowni Państwo, Ostatnie kilka lat bardzo intensywnej współpracy zakładów ubezpieczeń przy tworzeniu
Bardziej szczegółowoJak założyć agencję ubezpieczeniową
Poradnik przedsiębiorcy Jak założyć agencję ubezpieczeniową Strona 1 Poradnik opracowany przez: eharmonogram.pl Stan na dzień: 08.01.2014 Spis treści 1. Wstęp... 2 2. 3 kroki do własnej agencji ubezpieczeniowej...
Bardziej szczegółowoDZIAŁ I PRZEDMIOT UMOWY 1
-WZÓR- UMOWA Nr... o świadczenie usług ubezpieczeniowych Zawarta w dniu...r. w Radzionkowie pomiędzy: Gminą Radzionków siedziba Urzędu Gminy, ul. Męczenników Oświęcimia 42, 41-922 Radzionków zwanym dalej
Bardziej szczegółowoSą one bardziej niż duże firmy narażone na wahania
MŚP w pułapce luki ubezpieczeniowej W Polsce aktywnie działa ok 1,9 mln przedsiębiorstw sektora MŚP, z czego 95,8 proc. stanowią mikroprzedsiębiorstwa zatrudniające do 9 pracowników. Firmy sektora MŚP
Bardziej szczegółowoZAŚWIADCZENIE o przebiegu ubezpieczeń majątkowych
Powszechny Zakład Ubezpieczeń S.A. Pion Klienta Korporacyjnego Aleja Jana Pawła II 24, 00-133 Warszawa Nr ewidencyjny: 91617688/KD ZAŚWIADCZENIE o przebiegu ubezpieczeń majątkowych Poniżej przedstawiamy
Bardziej szczegółowoWyniki finansowe ubezpieczycieli w okresie trzech kwartałów 2006 roku
Warszawa, 10 stycznia 2007 i finansowe ubezpieczycieli w okresie trzech kwartałów 2006 roku (Informacja zweryfikowana w stosunku do opublikowanej w dniu 20 grudnia 2006, stosownie do korekty danych przekazanych
Bardziej szczegółowoAnaliza dotycząca sytuacji MŚP oraz osób rozpoczynających działalność gospodarczą w powiecie nowosądeckim oraz w Miasto Nowy Sącz
Analiza dotycząca sytuacji MŚP oraz osób rozpoczynających działalność gospodarczą w powiecie nowosądeckim oraz w Miasto Nowy Sącz Ankiety przeprowadzone przez Nowosądecki Inkubator Przedsiębiorczości w
Bardziej szczegółowoDefinicja ryzyka ubezpieczeniowego, cechy ryzyka, faktory ryzyka.
Podstawowe pojęcia ubezpieczeniowe. Klasyfikacja ubezpieczeń Ubezpieczenia dzielimy na: Społeczne, Gospodarcze. Ubezpieczenia społeczne naleŝą do sektora publicznego, są ściśle związane z pracownikiem
Bardziej szczegółowoStudia I stopnia (licencjackie) rok akademicki 2015/2016 Wybór promotorów prac dyplomowych na kierunku Finanse i rachunkowość
Studia I stopnia (licencjackie) rok akademicki 2015/2016 Wybór promotorów prac dyplomowych na kierunku Finanse i rachunkowość Studia II stopnia (magisterskie) rok akademicki 2015/2016 Wybór promotorów
Bardziej szczegółowoRYZYKO MAŁYCH I ŚREDNICH PRZEDSIĘBIORSTW I MOŻLIWOŚCI JEGO UBEZPIECZENIA
Zeszyty Naukowe PWSZ w Płocku Nauki Ekonomiczne, t. XXII, 2015. Szkoła Główna Handlowa w Warszawie RYZYKO MAŁYCH I ŚREDNICH PRZEDSIĘBIORSTW I MOŻLIWOŚCI JEGO UBEZPIECZENIA 1. Znaczenie MSP i bariery ich
Bardziej szczegółowoFunkcjonowanie dotowanych ubezpieczeń upraw w Polsce w opinii rolników indywidualnych
Funkcjonowanie dotowanych ubezpieczeń upraw w Polsce w opinii rolników indywidualnych Joanna Pawłowska-Tyszko Instytut Ekonomiki Rolnictwa i Gospodarki Żywnościowej PIB w Warszawie Zakład Finansów Rolnictwa
Bardziej szczegółowoU M O W A NR 24-2/ZP/08 Usługi ubezpieczenia mienia
Wzór umowy załącznik do SIWZ U M O W A NR 24-2/ZP/08 Usługi ubezpieczenia mienia zawarta w dniu... 2008 r. w Skierniewicach pomiędzy: Instytutem Sadownictwa i Kwiaciarstwa w Skierniewicach, ul. Pomologiczna
Bardziej szczegółowoAnaliza finansowa dla zakładów ubezpieczeń
Analiza finansowa dla zakładów ubezpieczeń Miejsce: BODiE PKU Warszawa, ul. Wolska 191 (Hotel COLIBRA) Termin: 5-6.07; 4-5.09; 26-27.10; 30.11-01.12.2017 r. Wykładowca: Trener biznesu, posiadający międzynarodowy
Bardziej szczegółowoRaport PIU Polski Rynek Bancassurance po 1 kw. 2014. Warszawa, 2 czerwca 2014 r.
Raport PIU Polski Rynek Bancassurance po 1 kw. 2014 Warszawa, 2 czerwca 2014 r. Raport Polski rynek bancassurance 1 kw. 2014 Szanowni Państwo, Ostatnie kilka lat bardzo intensywnej współpracy zakładów
Bardziej szczegółowoPODSTAWY UBEZPIECZEŃ FINANSOWYCH
SPIS TREŚCI PRZEDMOWA 11 Część pierwsza PODSTAWY UBEZPIECZEŃ FINANSOWYCH Rozdział 1 HISTORIA UBEZPIECZEŃ FINANSOWYCH 17 Rozdział 2 FORMALNA KLASYFIKACJA I CECHY UBEZPIECZEŃ FINANSOWYCH 23 1. Klasyfikacja
Bardziej szczegółowoRaport bieżący nr 62/2005
KOMISJA PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH I GIEŁD Raport bieżący nr 62/2005 Data sporządzenia: 2005-10-28 Skrócona nazwa emitenta: ENEA Temat: Aktualizacja treści prospektu emisyjnego dotycząca umów istotnych z zakresu
Bardziej szczegółowoPROGRAM SZKOLENIOWY. dla szkolenia z zakresu: Umowa ubezpieczenia w obrocie gospodarczym organizowanego w ramach projektu
CZĘŚĆ SZCZEGÓŁOWA CZĘŚĆ OGÓLNA PROGRAM SZKOLENIOWY dla szkolenia z zakresu: Umowa ubezpieczenia w obrocie gospodarczym organizowanego w ramach projektu Załącznik nr 1 do Zapytania ofertowego Prawo gospodarcze
Bardziej szczegółowoZamieszczanie ogłoszenia: obowiązkowe. Ogłoszenie dotyczy: zamówienia publicznego. SEKCJA I: ZAMAWIAJĄCY
Swarzędz: Ubezpieczenie majątku odpowiedzialności cywilnej Gminy Swarzędz wraz z jednostkami organizacyjnymi i instytucjami kultury oraz ubezpieczeniem następstw nieszczęśliwych wypadków członków Ochotniczej
Bardziej szczegółowo111,4 Dynamika składki przypisanej brutto w 2017 r.
INFORMACJE SYGNALNE i finansowe zakładów ubezpieczeń w 2017 roku 10.04.2018 r. 111,4 Dynamika składki przypisanej brutto w 2017 r. i finansowe zakładów ubezpieczeń ogółem w 2017 r. były lepsze niż przed
Bardziej szczegółowoSystemy dystrybucji a marketing relacyjny
Wykład: Systemy dystrybucji a marketing relacyjny Polityka dystrybucji Polityka dystrybucji określa: jakie kanały dystrybucji będą wykorzystywane; jaką rolę będą odgrywać w systemie dystrybucji; jak duża
Bardziej szczegółowoRozdział V: Istotne dla stron postanowienia umowy: UMOWA GENERALNA NA ZADANIE A+B - UMOWA GENERALNA NA ZADANIE C
Powiatowy Zarząd Dróg w Kędzierzynie - Koźlu PZD.272.9.2014 Rozdział V: Istotne dla stron postanowienia umowy: UMOWA GENERALNA NA ZADANIE A+B - UMOWA GENERALNA NA ZADANIE C Powiatowy Zarząd Dróg w Kędzierzynie
Bardziej szczegółowoAdres strony internetowej, na której Zamawiający udostępnia Specyfikację Istotnych Warunków Zamówienia: www.umsieradz.finn.pl
1 z 6 2013-11-18 14:54 Adres strony internetowej, na której Zamawiający udostępnia Specyfikację Istotnych Warunków Zamówienia: www.umsieradz.finn.pl Sieradz: Ubezpieczenie majątku i innych interesów gminy
Bardziej szczegółowoURZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO Warszawa, 07 kwietnia 2016 r.
URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO Warszawa, 07 kwietnia 2016 r. SŁOWA KLUCZOWE: ZAKŁADY UBEZPIECZEŃ, ZAKŁADY REASEKURACJI, WYPŁACALNOŚĆ, 2 SYNTEZA W raporcie zostały zaprezentowane podstawowe informacje
Bardziej szczegółowoUBEZPIECZENIA SPOŁECZNE. Informacje organizacyjne 3 marca 2015 r.
UBEZPIECZENIA SPOŁECZNE Informacje organizacyjne 3 marca 2015 r. Plan spotkania Tematyka zajęć Rekomendowana literatura Organizacja spotkań Warunki zaliczenia Przydatne informacje Zarys tematyki spotkań
Bardziej szczegółowoMarcin Z. Broda Regres w komunikacji Ubezpieczenia komunikacyjne w 2009 r.
Nr 97 (2498) 2009-05-20 Marcin Z. Broda Regres w komunikacji Ubezpieczenia komunikacyjne w 2009 r. Zmiany w pozycji poszczególnych towarzystw, gwałtowny spadek przypisu PZU oraz coraz wyŝsza szkodowość
Bardziej szczegółowoRaport PIU Polski Rynek Bancassurance III kw Warszawa, 05 grudnia 2016 r.
Raport PIU Polski Rynek Bancassurance III kw. 2016 Warszawa, 05 grudnia 2016 r. Raport Polski rynek bancassurance III kw. 2016 Dane przedstawione w prezentacji zostały zebrane przez Polską Izbę Ubezpieczeń
Bardziej szczegółowoAnaliza rynku brokerskiego w Polsce w latach
Analiza rynku brokerskiego w Polsce w latach 27-214 Celem poniższej analizy jest przedstawienie sytuacji na rynku ubezpieczeń w Polsce w okresie od 27 do 214 r. ze szczególnym uwzględnieniem brokerów i
Bardziej szczegółowoSIWZ TOM II WZÓR UMOWY
SIWZ TOM II WZÓR UMOWY UMOWA zawarta w dniu r. w pomiędzy: reprezentowanym/ą przez: zwaną w dalszej części umowy Zamawiającym, a reprezentowanym/ą przez: zwanym w dalszej części umowy Wykonawcą w rezultacie
Bardziej szczegółowoUdział środków unijnych w kształtowaniu struktury finansowania sektora mikro, małych i średnich przedsiębiorstw
Wojciech Kozłowski * Udział środków unijnych w kształtowaniu struktury finansowania sektora mikro, małych i średnich przedsiębiorstw województwa pomorskiego Wstęp Unia Europejska identyfikuje niedostateczny
Bardziej szczegółowoZestawienie wskaźników za 2017 i 2016 rok
Zestawienie wskaźników za 2017 i 2016 rok Załącznik nr 1 Lp. Nazwa Definicja Rok 2017 Rok 2016 Dynamika Rok 2017 Rok 2016 1 2 3 4 5 6=4-5 1 Rentowność operacyjna brutto na sprzedaży (%) wynik brutto na
Bardziej szczegółowoLicencjonowani zarządcy nieruchomości podlegają obowiązkowi ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania czynności zawodowych.
W Polsce jest ok. 15 tys. licencjonowanych zarządców nieruchomości; podlegają oni obowiązkowi ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu czynności zawodowych. Licencjonowani zarządcy nieruchomości
Bardziej szczegółowoProgram. Ubezpieczony znaczy zabezpieczony?
Program Ubezpieczony znaczy zabezpieczony? Na co zwrócić szczególną uwagę przy lekturze ogólnych warunków ubezpieczenia (na przykładzie ubezpieczenia nieruchomości, OC przedsiębiorcy, ubezpieczenia D&O,
Bardziej szczegółowoWarszawa, 25 października 2012 r. Raport PIU Polski Rynek Bancassurance II Q 2012
Warszawa, 25 października 2012 r. Raport PIU Polski Rynek Bancassurance II Q 2012 Raport Polski rynek bancassurance II Q 2012 Dane przedstawione w prezentacji zostały zebrane przez Polską Izbę Ubezpieczeń
Bardziej szczegółowoRaport PIU Polski Rynek Bancassurance Warszawa, 31 marca 2017 r.
Raport PIU Polski Rynek Bancassurance 2016 Warszawa, 31 marca 2017 r. Raport Polski rynek bancassurance 2016 Dane przedstawione w prezentacji zostały zebrane przez Polską Izbę Ubezpieczeń w ramach bazy
Bardziej szczegółowoREASEKURACJA KONSPEKT
REASEKURACJA 231170 KONSPEKT 1 Literatura 1. E.J. Voughen, T.Voughen Fundamentals of Risk and Insurance 8-th edition W&S,1999 r. 2. E. Montalbetti Reasekuracja PWE, Warszawa 1970r. 3. K Ciuman Reasekuracja
Bardziej szczegółowoNumer ogłoszenia: 27657-2015; data zamieszczenia: 27.02.2015 rok
OGŁOSZENIE O ZMIANIE OGŁOSZENIA Numer ogłoszenia: 27657-2015; data zamieszczenia: 27.02.2015 rok Ogłoszenie dotyczy: Ogłoszenia o zamówieniu. Informacje o zmienianym ogłoszeniu: 32986-2015 data 13.02.2015r.
Bardziej szczegółowoBUDOWNICTWO A UBEZPIECZENIA
GRAS SAVOYE BROKER UBEZPIECZENIOWY BUDOWNICTWO A UBEZPIECZENIA ODPOWIEDZIALNOŚĆ DZIESIĘCIOLETNIA W KONTEKSCIE FRANCUSKICH I POLSKICH MOŻLIWOŚCI UBEZPIECZANIA Dokument poufny - nie rozpowszechniać FRANCUSKI
Bardziej szczegółowoTwoje Centrum Ubezpieczeń
UBEZPIECZENIE DOMU / MIESZKANIA To jedno z najważniejszych ubezpieczeń majątkowych, które proponujemy swoim Klientom. Dla wielu ludzi to właśnie dom/mieszanie stanowią największy dorobek życia. Zdarzenia
Bardziej szczegółowoZałącznik nr 7 do SIWZ - wzór umowy
zawarta w dniu... pomiędzy: UMOWA Nr... Państwową Wyższą Szkołą Informatyki i Przedsiębiorczości w Łomży z siedzibą w Łomży, ul. Akademicka 14 18-400 Łomża, NIP: 718-19-47-148, REGON: 451202740 reprezentowaną
Bardziej szczegółowoSystematyka ryzyka w działalności gospodarczej
Systematyka ryzyka w działalności gospodarczej Najbardziej ogólna klasyfikacja kategorii ryzyka EFEKT Całkowite ryzyko dzieli się ze względu na kształtujące je czynniki na: Ryzyko systematyczne Ryzyko
Bardziej szczegółowoProgram studiów podyplomowych w zakresie prawa i pośrednictwa ubezpieczeniowego
Program studiów podyplomowych w zakresie prawa i pośrednictwa ubezpieczeniowego Cel studiów podyplomowych: Ogólna charakterystyka studiów podyplomowych Wydział prowadzący studia podyplomowe: Wydział Prawa
Bardziej szczegółowodr Hubert Wiśniewski 1
dr Hubert Wiśniewski 1 Agenda: 1. Istota gospodarki finansowej. 2. Cechy charakterystyczne gospodarki finansowej zakładów ubezpieczeń. 3. Wybrane elementy sprawozdawczości finansowej zakładów ubezpieczeniowych:
Bardziej szczegółowoUBEZPIECZENIA OD A DO Z. Marek Krawczyk Częstochowa, 25.11.2014 r.
UBEZPIECZENIA OD A DO Z. Marek Krawczyk Częstochowa, 25.11.2014 r. Kontrakt! PLAN SPOTKANIA: Częstochowa, 25.11.2014 r. 1. CZYM SA UBEZPIECZENIA? A) WSTĘP B) PRZYKŁAD C) HISTORIA D) KTO OFERUJE? 2. RODZAJE
Bardziej szczegółowo