Zasada wzajemności w ubezpieczeniach uczelni wyższych. Spotkanie KRASP Warszawa, 3 czerwca 2016 r.

Transkrypt

1 Zasada wzajemności w ubezpieczeniach uczelni wyższych Spotkanie KRASP Warszawa, 3 czerwca 2016 r.

2 Ubezpieczenia majątkowe Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych Polski Zakład Ubezpieczeń Wzajemnych 2

3 Czym jest Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych (TUW)? TUW PZUW jest zakładem ubezpieczeń; podlega nadzorowi KNF; PZU SA jest gwarantem kapitału; działa non profit; TUW PZUW ubezpiecza tylko swoich członków; TUW PZUW oferuje takie same produkty jak w PZU SA. TUW PZUW jest gotowy do operacyjnej działalności 3

4 Kluczowe różnice pomiędzy działalnością TUW a spółki akcyjnej TUW Klienci/członkowie TUW są jednocześnie właścicielami Towarzystwa SPÓŁKA AKCYJNA Klienci nie są właścicielami zakładu ubezpieczeń Zawarcie umowy ubezpieczenia jest możliwe po uzyskaniu członkostwa w TUW Brak stosunku członkostwa, stosunek ubezpieczenia i funkcja właścicielska są rozdzielone Działa na zasadzie non profit Działa w celu osiągnięcia zysku, wypracowany zysk ma przynosić korzyści właścicielom/akcjonariuszom Ekspozycja na ryzyko ograniczona w ramach Związku Wzajemności Członkowskiej funkcjonuje system dopłat i zwrotów* Ryzyko ubezpieczeniowe obciąża zakład ubezpieczeń, zły wynik finansowy skutkuje podwyższeniem składki w kolejnym roku *tę kwestie regulują Regulaminy poszczególnych ZWC w TUW PZUW obecnie dopłaty i zwroty są zawieszone 4

5 Związki Wzajemności Członkowskiej Co to jest Związek Wzajemności Członkowskiej (Związek): Związek Wzajemności Członkowskiej stanowi rodzaj jednostki organizacyjnej w ramach TUW PZUW; Wszyscy członkowie w ramach jednego Związku mają optymalne warunki ubezpieczenia; W ramach Związku funkcjonuje system zwrotów i dopłat w zależności od uzyskanego wyniku finansowego; Celem powołania Związku jest optymalne pokrycie specyficznego rodzaju ryzyka i uzyskanie niższych kosztów jego finansowania. Związek Wzajemności Członkowskiej jako wspólnota ryzyka 5

6 Członkostwo w TUW PZUW - atuty Pełna transparentność kosztowa programu ubezpieczeniowego Optymalizacja składek ubezpieczeniowych; Elastyczny, szyty na miarę oraz optymalizujący koszty i zakres ubezpieczenia program ubezpieczeniowy zwiększenie bezpieczeństwa kontraktów; Szybki proces - możliwość zawierania ubezpieczeń w drodze negocjacji bez postępowania przetargowego; Wpływ na skład Związku Wzajemności Członkowskiej; Bezpieczeństwo finansowe gwarantuje PZU SA; Przystąpienie do TUW PZUW nie wyklucza możliwości ubezpieczenia w innym zakładzie ubezpieczeń przy wykorzystaniu postępowania przetargowego. Synergia Spółek Skarbu Państwa realizacja filozofii jednego właściciela 6

7 Propozycja harmonogramu przystąpienia do TUW PZUW Działania po stronie Klienta Zgłoszenie chęci przystąpienia do TUW PZUW i wskazanie osoby do kontaktu; Złożenie podpisanej Deklaracji Członkowskiej do TUW PZUW, wpłacenie wpisowego w wysokości 9,500 zł. oraz wykupienie min. jednego udziału po 100 zł.; Złożenie podpisanego oświadczenia o przystąpieniu do dedykowanego Związku Wzajemności Członkowskiej; Zawarcie umowy ubezpieczenia. Działania po stronie TUW PZUW oraz PZU SA Spotkania informacyjne ; Przekazanie wszelkich niezbędnych informacji oraz dokumentów w tym m.in. Statutu oraz Deklaracji Członkowskiej. Proste zasady przystąpienia do TUW PZUW i wsparcie w procesie 7

8 Kwestie formalne Związków Wzajemności Członkowskiej Związek Wzajemności Członkowskiej kwestie formalne: Podstawę utworzenia Związku reguluje ustawa o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej; Członek Towarzystwa jest przyporządkowywany do właściwego Związku Wzajemności Członkowskiej na podstawie kryterium kwalifikacji; Podstawowe kryteria kwalifikacji to m.in. jedna grupa kapitałowa lub ta sama branża; Związek jest tworzony na podstawie uchwały Zarządu TUW PZUW; W celu przystąpienia do Związku, Członek składa stosowne oświadczenie. Dedykowane Związki Wzajemności Członkowskiej 8

9 Rozliczenia finansowe w ramach Związku Wzajemności Członkowskiej System zwrotów i dopłat składek Dla każdego Związku prowadzone są odrębne rozliczenia, które uwzględniają techniczne rachunki ubezpieczeń Związku łącznie i indywidualnie dla każdej grupy ubezpieczeń: osiągnięcie dodatniego wyniku Związku możliwy zwrot w postaci obniżenia składek w następnym roku obrotowym osiągnięcie ujemnego wyniku Związku możliwa dopłata w następnym roku obrotowym w wysokości max. 50% składki przypisanej Związek nie uczestniczy w pokrywaniu strat TUW PZUW ani w pokrywaniu strat innych funkcjonujących w TUW PZUW Związków Wzajemności Członkowskiej. W okresie pierwszych 3 lat obrotowych działalności, TUW PZUW przejmuje na siebie ryzyko wyniku technicznego, co oznacza, że w tym czasie zawieszone są dopłaty oraz zwroty* * pod warunkiem, że Członek Związku przystąpi do TUW we wskazanym okresie oraz w kolejnym, całym czwartym roku obrotowym działalności Towarzystwa, nadal będzie aktywnym Członkiem Związku, przez co rozumie się przynależność do Związku i zawarcie umów ubezpieczenia co najmniej w dotychczasowym zakresie 9

10 Rozliczenia finansowe w ramach Związku Wzajemności Członkowskiej Związek Wzajemności Członkowskiej przykładowe rozliczenie: Składka: Spółka 1 5 mln Spółka 2 3 mln Spółka 3 2 mln Spółka 4 2 mln max. dopłata 2,5 mln max. dopłata 1,5 mln max. dopłata 1 mln max. dopłata 1 mln Szkody (suma): Spółka 1 10 mln Spółka 2 15 mln Spółka 3 25 mln Spółka 4 0 mln 12 mln 50 mln Przepływ składki zgodnie z umową reasekuracyjną: PZU SA - 90 % = 10,8 mln TUW PZUW 10 % = 1,2 mln max. dopłata wynosi 50% składki przypisanej reasekuracja PZU SA 90 % = 45 mln wynik techniczny po uwzględnieniu składki na udziale TUW PZUW (1,2 mln) wynosi 3,8 mln Wysokość dopłaty: Spółka 1 1,58 mln Spółka 2 0,95 mln Spółka 3 0,63 mln Spółka 4 0,63 mln 3,8 mln O ustaleniu dopłat decyduje Walne Zgromadzenie. Pomimo osiągnięcia ujemnego wyniku technicznego Walne Zgromadzenie może odstąpić od wymagania dopłat. Ryzyko dopłat zmniejsza głęboka reasekuracja w PZU SA 10

11 Q&A Pytania Odpowiedzi Kto może przystąpić do TUW PZUW? Czy Członek TUW PZUW musi przeprowadzać postępowanie przetargowe? Czy TUW PZUW będzie brało udział w postępowaniach przetargowych? Co zyskuje Członek TUW PZUW? W jaki sposób następuje dopasowanie do Związku Wzajemności Członkowskiej i co trzeba zrobić aby do niego przystąpić? Co zyskuje Członek przez przystąpienie do Związku Wzajemności Członkowskiej? Co zyskuje Członek przystępujący do TUW PZUW, który posiada własny TUW? Czy TUW PZUW posiada zaplecze organizacyjne i finansowe? Czy przystępując do TUW PZUW trzeba anulować bieżące polisy? Jakie zagrożenia rodzi członkostwo w TUW PZUW? Czy TUW PZUW oferuje ubezpieczenia komunikacyjne? Czy TUW PZUW oferuje ubezpieczenia życiowe oraz dla pracowników? Czy przewidywany jest udział brokera? Każda osoba prawna oraz jednostka organizacyjna, która złoży deklarację, wpłaci opłatę wpisową, wykupi udział i zostanie przyjęta. Nie, ponieważ do umów ubezpieczenia zawieranych z towarzystwem ubezpieczeń wzajemnych przez podmioty będące członkami tego towarzystwa nie stosuje się przepisów o zamówieniach publicznych. Nie, na razie TUW PZUW będzie ubezpieczał wyłącznie swoich Członków. W przyszłości nie wykluczamy jednak oferowania ubezpieczeń Klientom niebędącym Członkami. Racjonalne zarządzanie ryzykiem i rzeczywisty wpływ na warunki ochrony ubezpieczeniowej, a w dłuższym okresie obniżenie składki. Przyporządkowanie następuje na podstawie kryterium kwalifikacji, którym jest m.in. jedna grupa kapitałowa lub ta sama branża. W celu przystąpienia należy złożyć stosowne oświadczenie przekazane przez TUW PZUW. Możliwość wprowadzenia kontroli szkodowości oraz maksymalne obniżanie kosztów, dzięki odpowiedniej liczbie członków i sprawnemu zarządzaniu ryzykiem w Związku. Te same korzyści płynące z ubezpieczeń wzajemnych przy jednoczesnym zwiększeniu bezpieczeństwa, którego gwarantem jest Grupa PZU oraz uniknięcie ponoszenia kosztów działalności własnego TUW. Tak, TUW PZUW jest gotowy operacyjnie, a bezpieczeństwo zapewnia siła Grupy PZU. Nie, od przystąpienia do TUW PZUW Członek ma 12 miesięcy na zawarcie pierwszej umowy. Żadne, bowiem dla każdego Związku Wzajemności Członkowskiej ustalamy indywidualnie poziom reasekuracji, co ogranicza ryzyko dopłat. Tak. Nie, TUW PZUW prowadzi działalność wyłącznie w Dziale II, natomiast Klub PZU Pomoc w Życiu posiada mechanizm podobny do TUW. Nie wykluczamy, ale jego udział nie jest konieczny. Czy przewidywany jest udział agenta? Na razie nie jest przewidywany. 11

12 Towarzystwa Ubezpieczeń Wzajemnych na świecie Zakład Ubezpieczeń działający w formie Towarzystwa Ubezpieczeń Wzajemnych to dozwolona i powszechnie stosowana forma prowadzenia działalności ubezpieczeniowej na świecie: Ponad 55 % ubezpieczycieli Starego Kontynentu, to ubezpieczyciele wzajemni; 6 z 10 największych ubezpieczycieli na świecie to ubezpieczyciele wzajemni; Towarzystwa Ubezpieczeń Wzajemnych są zwykle powoływane w celu zapewnienia ochrony ubezpieczeniowej trudnym ryzykom, które wymagają dostosowanego, elastycznego programu ubezpieczeniowego; Największe Towarzystwa Ubezpieczeń Wzajemnych na świecie: o ZENKYOREN (Japonia) - ubezpiecza spółdzielczość rolniczą; o Nationwide (USA) - największy asekurator w USA; o GROUPAMA (Francja) ubezpiecza sektor rolny. Powszechna forma prowadzenia działalności ubezpieczeniowej 12

13 Podstawa prawna bezprzetargowego zawierania umów ubezpieczenia z TUW Zgodnie z art. 103 ustawy z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, do umów ubezpieczenia zawieranych z towarzystwem ubezpieczeń wzajemnych przez podmioty będące członkami tego towarzystwa nie stosuje się przepisów o zamówieniach publicznych. vide: Internetowy System Aktów Prawnych Link do opinii prawnej na stronie Urzędu Zamówień Publicznych: 13

14 Kontakt: Nr tel. do Sekretariatu : do Kancelarii: kancelaria@tuwpzuw.pl Strona internetowa: Marta Krajczyńska-Niszczota Koordynator Biura Zarządu tel marta.krajczynska@tuwpzuw.pl PO STRONIE ZARZĄDU TUW PZUW: Rafał Kiliński Prezes Zarządu TUW PZUW tel rafal.kilinski@tuwpzuw.pl Aneta Zawistowska Członek Zarządu TUW PZUW tel aneta.zawistowska@tuwpzuw.pl 14