UBEZPIECZENIA OD A DO Z. Marek Krawczyk Częstochowa, r.

Transkrypt

1 UBEZPIECZENIA OD A DO Z. Marek Krawczyk Częstochowa, r.

2 Kontrakt!

3 PLAN SPOTKANIA: Częstochowa, r. 1. CZYM SA UBEZPIECZENIA? A) WSTĘP B) PRZYKŁAD C) HISTORIA D) KTO OFERUJE? 2. RODZAJE UBEZPIECZEŃ / STRONY UMOWY 3. FUNKCJE UBEZPIECZEŃ 4. PODZIAŁ UBEZPIECZEŃ A) DZIAŁ I B) DZIAŁ II 5. FIRMY UBEZPIECZENIOWE 6. OPEN BROKERS 7. DLACZEGO TERAZ WARTO? JAKIE SZANSE? statystyki 8. ZAPREZENTUJMY JEDNO Z ROZWIĄZAŃ.. 9. PODSUMOWANIE

4 1. Czym są ubezpieczenia? WSTĘP

5 1. Czym są ubezpieczenia? PRZYKŁAD

6 1. Czym są ubezpieczenia? HISTORIA W XIV wieku pojawiły się pierwsze umowy ubezpieczeń morskich. Następnie ubezpieczeniami zostały objęte podróże lądowe. W XVII wieku najdynamiczniej branża ubezpieczeń rozwijała się w Anglii gdzie powstawały pierwsze firmy specjalizujące się w ubezpieczeniach. Zaczęto tworzyć statystyki wypadków i zdarzeń losowych na podstawie, których ustalano składki. W XVIII wieku branżą ubezpieczeń rozwijała się już bardzo intensywnie tworząc podstawy obecnych rynków finansowych. Obecnie ubezpieczenia są oferowane przez towarzystwa ubezpieczeniowe, zwane zakładami ubezpieczeń lub potocznie ubezpieczycielami.

7 1. Czym są ubezpieczenia? KTO OFERUJE? TOWARZYSTWA UBEZPIECZENIOWE Zgodnie z polskim prawodawstwem towarzystwa ubezpieczeniowe mogą prowadzić swoją działalność w formie spółki akcyjnej (S.A.) lub też jako towarzystwo ubezpieczeń wzajemnych (TUW). W przypadku towarzystw działających w formie spółek akcyjnych celem ich działalności jest osiągnięcie zysku, a właścicielami firmy są akcjonariusze, którzy czerpią zyski z działalności towarzystwa. W przypadku towarzystw ubezpieczeń wzajemnych, ubezpieczeni są udziałowcami, gdyż wykup polisy równa się wykupieniu udziałów i to ubezpieczeni decydują o podziale wypracowanego zysku, który zazwyczaj jest przeznaczany na obniżanie składek. W Polsce ta druga forma działalności nie jest popularna. Na rynku funkcjonują również firmy ubezpieczeniowe, które zajmują sięubezpieczaniem towarzystw ubezpieczeniowych, czyli reasekuracją.

8 2. Rodzaje ubezpieczeo / Strony umowy

9 2. Rodzaje ubezpieczeo / Strony umowy Stronami umowy ubezpieczenia są ubezpieczyciel oraz ubezpieczający. Ubezpieczyciel to podmiot mogący zawierać umowy ubezpieczenia i zobowiązujący się do wypłaty od szkodowania (w ubezpieczeniach majątkowych) bądź świadczenia (w ubezpieczeniach osobowych) w przypadku wystąpienia określonego w umowie wypadku, tj. zdarzenia losowego. Osobę, której dobra majątkowe (np. samochód, mieszkanie) lub niemajątkowe (np. życie, zdrowie) ubezpieczający uczynił przedmiotem ubezpieczenia nazywamy Ubezpieczonym. Zazwyczaj ubezpieczający i ubezpieczony to ta sama osoba, gdyż najczęściej zawiera się umowę ubezpieczenia własnych dóbr. Uposażony to osoba, która w umowie ubezpieczenia została wskazana przez ubezpieczającego, za zgodą ubezpieczonego, jako uprawniona do otrzymania sumy ubezpieczenia w przypadku śmierci ubezpieczonego (osobowe)

10 3. Funkcje ubezpieczeo OCHRONA Pierwszym celem ubezpieczeń jest ochrona. Za niewielkie składki unika się nagłych i istotnych wydatków w przyszłości. Tę funkcję spełnia większość ubezpieczeń majątkowych i osobowych (komunikacyjne OC i auto casco AC, ubezpieczenie domu, firmy, odpowiedzialności cywilnej). Trochę inną formą ochrony jest ubezpieczenie na życie, gdyż w przypadku śmierci ubezpieczonego odszkodowanie otrzyma rodzina. Ten rodzaj polis chroni poziom życia rodziny ubezpieczonego i jego najbliższych.

11 3. Funkcje ubezpieczeo OSZCZĘDNOŚCIOWA Kolejną funkcją, jaką spełniają ubezpieczenia to funkcja oszczędnościowa. Wpłacanie regularne małych składek powoduje, że w przypadku kradzieży np. samochodu oszczędzaliśmy na nowy, gdyż dostaniemy pieniądze na jego kupno z ubezpieczenia. Różnica pomiędzy polisą a oszczędzaniem np. w banku jest taka, że w przypadku kradzieży otrzymamy od towarzystwa ubezpieczeniowego więcej pieniędzy niż wpłaciliśmy w składkach. W banku dostaniemy tylko tyle ile wpłaciliśmy (plus ewentualne odsetki).

12 3. Funkcje ubezpieczeo INWESTYCYJNA Trzecią funkcją ubezpieczeń jest funkcja inwestycyjna. Tę rolę najlepiej spełniają ubezpieczenia z funduszem inwestycyjnym. Część składki jest przeznaczana na ochronę, czyli przekazywana jest na specjalnie wyodrębniony fundusz, z którego są wypłacane odszkodowania, natomiast druga część jest przeznaczana na fundusz inwestycyjny, który pomnaża wpłacone pieniądze. Jest to bardzo popularna forma ubezpieczeń na świecie.

13 3. Funkcje ubezpieczeo WSPIERAJĄCE DOMOWE FINANSE Ostatnia funkcja ubezpieczeń polega na wspieraniu zarządzania domowymi finansami. Często posiadanie polisy ubezpieczeniowej pomaga nam zaciągnąć kredyt w banku na nowy dom lub samochód. Poza tym, niekiedy przy udzielaniu pożyczek, co do których bank ma wątpliwości czy będziemy w stanie je spłacić możemy ten kredyt ubezpieczyć i wtedy nasza wiarygodność kredytowa rośnie. Dzięki temu można sobie pozwolić na inwestycję, na którą pierwotnie nie było by nas stać.

14 5. Firmy ubezpieczeniowe

15 Czyli jak będzie wyglądało nowoczesne doradztwo!

16 DOCELOWO WSZYSTKIE TOWARZYSTWA UBEZPIECZENIOWE W JEDNYM MIEJSCU NAJLEPSZE ROZWIĄZANIA, NAJLEPSZE OFERTY DLA KLIENTA PRZEJRZYSTE, JASNE ZASADY im prościej tym lepiej MEGA RELACYJNE PODEJŚCIE DO KLIENTA to jest podstawa naszej działalności PORÓWNYWARKA INTERNETOWA narzędzie, które nam pozwoli efektywniej wykonywać pracę DOCHÓD PASYWNY każdy z Nas będzie mógł decydować o swoim przyszłym wynagrodzeniu DRUKOWANIE POLISY PRZY BIURKU- aby było szybciej i łatwiej nie tylko dla klienta ale też i dla doradcy POLECENIA coś co będziemy otrzymywać od każdego klienta i co pozwoli nam zwiększać zasięg swojego biznesu REKOMENDACJE wartość dodana w pracy każdego doradcy MOŻLIWOŚCI, SZANSE ROZWOJU WYSOKIE ZAROBKI

17

18

19

20 7. DLACZEGO TERAZ WARTO? JAKIE SZANSE? - statystyki polski rynek ma wyjątkowy potencjał wzrostu.

21 UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE UBEZPIECZENIA MAJĄTKOWE

22 ZAPREZENTUJMY JEDNO Z ROZWIAZAŃ..

23 Ochrona ze zwrotem

24 Ochrona ze zwrotem Ochrona życia Gwarancja: Dożycie - zwrot do 100% wpłaconych składek Obowiązuje na całym świecie 24h/7 W STANDARDOWYCH UBEZPIECZENIACH, NA KONIEC OKRESU UBEZPIECZENIA KLIENT NIE OTRZYMUJE ŻADNEGO ŚWIADCZENA. W RAMACH ZWROTKI KLIENT OTRZYMUJE ŚWIADCZENIE CZYLI ZWROT WPŁACONYCH SKŁADEK

25 Ochrona ze zwrotem Ochrona życia na całym świecie Ochrona życia osób do 70 roku życia Max. SU zł Możliwość uposażenia dowolnej osoby Zwrot składek nawet przed końcem umowy Elastyczny okres ubezpieczenia

26 Podsumowanie