Profesjonalny pracownik obsługi finansowania hipotecznego kurs z egzaminem Szanowni Państwo, 21 kwietnia 2017r. została opublikowana Ustawa o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami z dn. 23.03.2017r. (Dz.U. 2017 poz. 819). Bank jest zobowiązany zapewnić, by personel bezpośrednio zaangażowany w czynności objęte ustawą odbył szkolenie (zakończone egzaminem) do dnia wejścia w życie ustawy (art. 58 Ustawy), biorąc pod uwagę 3-miesięczny okres vacatio legis jest to 21-07-2017r. Ww. ustawa określa zakres wiedzy dla wyżej wskazanego szkolenia i obejmuje: Kredyty hipoteczne oraz usługi dodatkowe oferowane zwykle wraz z tymi kredytami; Przepisy związane z umowami o kredyt zawieranymi z konsumentami, w szczególności przepisy z zakresu ochrony konsumentów i przepisy ustawy; Zawieranie umów sprzedaży nieruchomości; Wycenę zabezpieczeń wierzytelności; Organizację i funkcjonowanie ksiąg wieczystych; Standardy etyki biznesu; Proces oceny zdolności kredytowej konsumenta; Zagadnienia finansowe i ekonomiczne. Proponowany Państwu program certyfikacji składa się z: 1. Kursu Profesjonalny pracownik obsługi finansowania hipotecznego 2. Egzaminu składającego się z 50 pytań jednokrotnego wyboru Rodzaj szkolenia: rozwojowe z certyfikacją Miejsce: Lututów, BODIE PKU Lututów Sala Konferencyjna w Hipolitach, Hipolity 2 Termin: 22 czerwca 2017 r. Miejsce: Warszawa, BODIE PKU Warszawa ul. Wolska 191 (Hotel COLIBRA) Termin: 23.06.2017 r. Miejsce: Koszalin, o/sgb-bank S.A. ul. Armii Krajowej 8 Termin: 26.06.2017 r. Miejsce: Poznań, BODiE PKU Poznań ul. Mielżyńskiego 20 Termin: 27.06.2017 r. Miejsce: Tczew, Hotel CARINA Al. Solidarności 19 Termin: 28.06.2017 r. Wykładowca: Jacek Kwiecień - Radca Prawny, dyrektor działu windykacji w jednym z banków spółdzielczych, prowadzi indywidualną kancelarię prawną, która zajmuje się zarządzaniem i
egzekucją należności bankowych. Od kilku lat prowadzi szkolenia dla sektora bankowego m.in. z zakresu prawa bankowego i windykacji należności bankowych. Adresaci: pracownicy banków odpowiedzialni za obsługę kredytów hipotecznych, ryzyko kredytowe, zabezpieczenia hipoteczne, oraz egzekucję należności. Wymagania wobec uczestników: Program certyfikacji obejmuje 8 modułów szkoleniowych [części], odpowiadających minimalnym wymaganiom w zakresie wiedzy i kwalifikacji personelu kredytodawcy, określonych w: 1. Załączniku numer III do Dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/17/UE z dnia 4 lutego 2014 r. w sprawie konsumenckich umów o kredyt związanych z nieruchomościami mieszkalnymi i zmieniająca dyrektywy 2008/48/WE i 2013/36/UE oraz rozporządzenie (UE) nr 1093/2010 [Dz. Urz. UE z 28 lutego 2014 roku]; 2. Art. 53 ust. 3 i 4 w zw. z art. 58 i art. 59 ustawy z dnia 23 marca 2017 roku o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami [Dz. U. z 2017 roku, poz. 819]. Minimalne wymogi kwalifikacji i wiedzy w zakresie zagadnień finansowych i ekonomicznych ujęte są w ramach 8 modułów i nie zostały wyodrębnione jako osoba część szkolenia. Podyktowane jest to tym, że zagadnienia te są ściśle związane z poszczególnymi modułami i ich tematyką, a ich wyodrębnienie w ramach kolejnego modułu nie jest wskazane ze względów pragmatycznych. Cel kursu: Celem programu certyfikacji jest: 1. Spełnienie przez personel kredytodawcy wymagań określonych w art. 58 i 59 ustawy z dnia 23 marca 2017 roku o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami [Dz. U. z 2017 roku, poz. 819]; 2. Realizacja zasady odpowiedzialnego finansowania konsumentów rynku kredytów hipotecznych; 3. Podniesienie kwalifikacji personelu kredytodawcy poprzez uaktualnienie i usystematyzowanie wiedzy z zakresie finansowania hipotecznego i zasad obsługi konsumentów; 4. Rozpoznanie przez osoby zarządzające bankiem poziomu wiedzy i kwalifikacji personelu zajmującego się finansowaniem hipotecznym dla konsumentów; 5. Podniesienie jakości obsługi konsumentów rynku finasowania hipotecznego oraz podniesienie poziomu wiedzy konsumentów na temat procesu finansowania potrzeb mieszkaniowych; 6. Standaryzacja wymagań w zakresie wiedzy i kwalifikacji dla osób zajmujących się obsługą finansowania hipotecznego; 7. Ograniczenie możliwości wystąpienia zdarzeń z obszaru ryzyka kredytowego oraz ryzyka prawnych zabezpieczeń; 8. Ograniczenie możliwości wystąpienia zdarzeń z obszaru ryzyka braku zgodności. Metodyka: Podstawowe treści dotyczące wiedzy przekazywane są w formie prezentacji, doskonalenie umiejętności odbywa się poprzez samokształcenie. Każdy z uczestników otrzymuje przed szkoleniem Materiały do samokształcenia [prezentacja
składająca się z ok. 450 slajdów]. Następnie bierze udział w jednodniowym szkoleniu zakończonym testem egzaminacyjnym [50 pytań, zdanie po udzieleniu 35 poprawnych odpowiedzi]. Program: CZEŚĆ I. Rynek kredytów hipotecznych w Polsce opis i zasady jego funkcjonowania 1. Pojęcie nieruchomości w sensie prawnym i fizycznym 2. Rynek nieruchomości w gospodarce rynkowej 2.1. Definicja i cechy rynku nieruchomości 2.2. Funkcje pełnione przez rynek nieruchomości 3. Rynek kredytów hipotecznych w Polsce na tle państw członkowskich Unii Europejskiej, podstawowe dane charakteryzujące rynek kredytów hipotecznych w Polsce i jego strukturę 4. Podmioty rynku nieruchomości i rynku kredytów hipotecznych 4.1. Banki uniwersalne 4.2. Banki specjalistyczne [hipoteczne] 4.3. Spółdzielcze kasy oszczędnościowo kredytowe 4.4. Zagraniczne instytucje finansowe 4.5. Pośrednicy i agenci kredytu hipotecznego zasady wykonywania zawodu i nadzoru nad ich działalnością 4.6. Podmioty wspierające i doradzające na rynku kredytów hipotecznych 5. Rola kredytu hipotecznego w finansowaniu nieruchomości 6. Produkty rynku kredytów hipotecznych 7. Zagrożenia na rynku kredytów hipotecznych CZEŚĆ II. Kredyt hipoteczny oraz usługi dodatkowe oferowane w związku z kredytem hipotecznym w świetle ustawy z dnia 23 marca 2017 roku o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. 1. Źródła prawnej regulacji kredytów hipotecznych w Polsce 2. Pojęcie kredytu hipotecznego 3. Podstawowe rodzaje kredytów hipotecznych 4. Koszty kredytu hipotecznego 5. Zakres podmiotowy i przedmiotowy ustawy o kredycie hipotecznym 6. Podstawowe pojęcia ustawy o kredycie hipotecznym 7. Obowiązki informacyjne wobec konsumentów kredytu hipotecznego, ze szczególnym uwzględnieniem formularza informacyjnego 8. Umowa o kredyt hipoteczny, ze szczególnym uwzględnieniem zasad oprocentowania kredytu hipotecznego 9. Restrukturyzacja kredytu hipotecznego i dochodzenie zaspokojenia wierzytelności z przedmiotu zabezpieczenia 10. Odstąpienie od umowy kredytu hipotecznego 11. Przedterminowa spłaty kredytu hipotecznego 12. Wymagania kwalifikacyjne dla osób zajmujących się kredytami hipotecznymi 13. Usługi dodatkowe [usługi ubezpieczeniowe, finansowe, płatnicze] związane z kredytem hipotecznym, sprzedaż wiązana i sprzedaż łączna CZĘŚĆ III Zasady zawierania umów kredytowych z konsumentami 1. Pojęcie konsumenta w świetle prawa polskiego i europejskiego 2. Prawna regulacja rynku usług z udziałem konsumenta w Polsce 3. Podstawowe zasady zawierania umów z konsumentami 3.1. Zasada rzetelności, uczciwości i przejrzystości w formułowaniu przekazu reklamowego oraz materiałów informacyjnych dla konsumentów 3.2. Zasada edukowania konsumentów 3.3. Zasada odpowiedzialnego zaciągania zobowiązań przez konsumentów
3.4. Zasada pełnego i rzetelnego informowania konsumentów o produkcie, zasadach jego funkcjonowania oraz ryzykach związanych z zaciągnięciem zobowiązania 3.5. Zasada doboru odpowiedniego produktu dla konsumenta 3.6. Zasada partnerstwa w kontaktach instytucji finansowej z konsumentem 3.7. Zasada postępowania zgodnie z dobrymi obyczajami w kontakcie z konsumentem 3.8. Zasada nie wykorzystywania przewagi intelektualnej i organizacyjnej w kontaktach z konsumentami 3.9. Zasada pierwszeństwa polubownych sposobów rozwiązywania konfliktów instytucji finansowej z konsumentami 4. Wzorce umowne w obrocie konsumenckim 4.1. Pojęcie wzorca umownego, rodzaje wzorców umownych 4.2. Zasady inkorporowania wzorców umownych do umów z konsumentami 4.3. Zasady zmiany treści wzorca umownego 4.4. Klauzulę niedozwolone i rejestr klauzul niedozwolonych, skutki istnienia w umowie klauzul niedozwolonych, kontrola abstrakcyjna i indywidualna wzorca umownego 5. Organy ochrony konsumentów w Polsce, zasady ich funkcjonowania oraz rodzaje postępowań, które organy mogą prowadzić przeciwko instytucjom finansowym CZĘŚĆ IV Zasady przeprowadzania transakcji sprzedaży nieruchomości 1. Przygotowanie transakcji sprzedaży nieruchomości, zakres dokumentacji niezbędnej do przeprowadzenia transakcji sprzedaży nieruchomości i sposób jej pozyskania 2. Uczestnicy transakcji sprzedaży nieruchomości [zbywca, nabywca, notariusz, pośrednik w obrocie nieruchomościami, doradca rynku nieruchomości] i przebieg procesu sprzedaży 3. Rola, zadania i odpowiedzialność notariusza w procesie sprzedaży nieruchomości 4. Rola, zadania i odpowiedzialność pośrednika w obrocie nieruchomościami w procesie sprzedaży nieruchomości 5. Najistotniejsze elementy umowy sprzedaży nieruchomości 6. Umowa przedwstępna a umowa definitywna sprzedaży nieruchomości 7. Koszty związane z transakcją sprzedaży nieruchomości, zasady ich ustalania i ponoszenia 8. Zasady i tryb nabywania nieruchomości od deweloperów, zabezpieczanie interesów nabywców nieruchomości wobec deweloperów 9. Podatkowe aspekty transakcji sprzedaży nieruchomości [podatek VAT, podatek dochodowy, podatek od czynności cywilnoprawnych] CZĘŚĆ V Zasady wyceny zabezpieczeń wierzytelności 1. Prawna regulacja dotycząca zasad dokonywania wycen przedmiotów zabezpieczenia 2. Znaczenie i rola wyceny zabezpieczenia wierzytelności w działalności kredytodawcy 3. Typy wartości nieruchomości 3.1. Rynkowa wartość nieruchomości 3.2. Katastralna wartość nieruchomości 3.3. Bankowo hipoteczna wartość nieruchomości 3.4. Odtworzeniowa wartość nieruchomości 4. Metody wyceny nieruchomości 4.1. Wycena nieruchomości w podejściu porównawczym 4.2. Wycena nieruchomości według podejścia dochodowego 4.3. Wycena nieruchomości według podejścia kosztowego 4.4. Wycena nieruchomości według podejścia mieszanego 5. Zasady funkcjonowania rzeczoznawców majątkowych 6. Standard zawodowy rzeczoznawców majątkowych Wycena dla zabezpieczenia wierzytelności 7. Operat szacunkowy wymogi formalne, okres obowiązywania, aktualizacja 8. Rozbieżne opinie w ocenie operatu szacunkowego 9. Wykorzystanie baz danych o nieruchomości w procesie wyceny CZĘŚĆ VI Organizacja i funkcjonowania ksiąg wieczystych w polskim systemie prawnym
1. Źródła prawnej regulacji ksiąg wieczystych w Polsce 2. Funkcje ksiąg wieczystych 3. Księgi wieczyste a ewidencja gruntów i budynków 4. Elektroniczne postępowanie wieczystoksięgowe 5. Struktura księgi wieczystej i zakres wpisów w poszczególnych działach księgi wieczystej 6. Analiza stanu prawnego przedmiotu zabezpieczenia w oparciu o treść księgi wieczystej, ustalanie istnienia i znaczenia praw na nieruchomości 7. Podstawowe zasady funkcjonowania ksiąg wieczystych 7.1. Zasada wpisu do księgi wieczystej 7.2. Domniemania związane z wpisem do księgi wieczystej 7.3. Rękojmia wiary publicznej ksiąg wieczystych 7.4. Pierwszeństwa ograniczonych praw rzeczowych 8. Postępowanie wieczystoksięgowe 9. Zasady ustanawiania, zmiany i wykreślania hipoteki, rozporządzanie opróżnionym miejscem hipotecznym 10. Zasady dochodzenia zaspokojenia z przedmiotu zabezpieczenia hipotecznego, kolejność zaspokojenia roszczeń z przedmiotu hipoteki 11. Hipoteka w systemie rezerw celowych na ryzyko związane z działalnością banków CZEŚĆ VII Standardy etyki biznesu 1. Pojęcie etyki biznesu i znaczenie etyki w działalności organizacji 2. Regulacje etyki biznesu w polskim systemie prawnym 3. Minima etyczne w biznesie zasady etyki w biznesie 3.1. Mądre zarządzanie zasobami 3.2. Oferowanie uczciwych umów 3.3. Spełnianie obietnic i zapewnień 3.4. Zdobywanie uczciwych zysków 4. Wartości w etyce biznesu zaufanie, prawdomówność, uczciwość, szacunek 5. Kodeksy etyczne w funkcjonowaniu organizacji CZEŚĆ VIII Ocena zdolności kredytowej konsumenta 1. Pojęcie zdolności kredytowej i wiarygodności kredytowej 2. Obowiązek badania zdolności kredytowej konsumenta z wykorzystaniem metod ilościowych i jakościowych 3. Źródła wiedzy o sytuacji ekonomicznej, finansowej i majątkowej konsumenta 3.1. Wniosek kredytowy jako podstawowe źródło danych na temat zdolności kredytowej 3.2. Dokumenty i informacje przekazane przez konsumenta 3.3. Informacje z baz wewnętrznych 3.4. Informacja z baz zewnętrznych 4. Wykorzystanie modeli statystycznych w ocenie zdolności kredytowej 5. Wymagania prawne związane z oceną zdolności kredytowej konsumenta [ustawy oraz rekomendacje KNF] 6. Rekomendacja J KNF dotycząca zasad gromadzenia i przetwarzania przez banki danych o nieruchomościach 7. Proces oceny zdolności kredytowej konsumenta 7.1. Źródła uzyskiwania dochodów 7.2. Analiza stabilności i cykliczności dochodów 7.3. Szacowanie wydatków gospodarstw domowych 7.4. Szacowanie kosztów utrzymania gospodarstw domowych 7.5. Algorytm oceny zdolności kredytowej konsumenta 7.6. Uwzględnianie w procesie oceny zdolności kredytowej ryzyka stopy procentowej 7.7. Uwzględnianie w procesie oceny zdolności kredytowej ryzyka walutowego 7.8. Analiza wskaźnika DtI jako integralny element oceny zdolności kredytowej 7.9. Testy warunków skrajnych jako element procesu oceny zdolności kredytowej
7.10. Analiza jakościowa [subiektywna] konsumenta: 7.10.1. Analiza historii kredytowej 7.10.2. Analiza współpracy klienta z bankiem 7.10.3. Analiza cech klienta 7.11. Wymagania dotyczące wkładu własnego w procesie finansowania 7.12. Wyznaczenie i monitorowanie wskaźnika LTV 8. Monitorowanie ryzyka kredytowego oraz monitorowanie prawnych zabezpieczeń 9. Ćwiczenia z zakresu oceny zdolności kredytowej konsumenta Po szkoleniu każdy uczestnik otrzyma zaświadczenie zgodne ze wzorem MEN wystawione przez Placówkę Kształcenia Ustawicznego BODiE. Rekomendowana przez wykładowcę metoda ewaluacji szkolenia: 1. Egzamin certyfikujący 2. Ankieta oceny szkolenia Czas trwania szkolenia: 10:00 16:00 Uwaga! Certyfikacja może być również realizowana w siedzibach banków na dwa sposoby: 1. Jednodniowe szkolenie poprzedzone samokształceniem w oparciu o materiały dostarczone przez wykładowcę. Po szkoleniu przeprowadzany jest egzamin testowy. 2. Dwudniowe szkolenie bez samokształcenia. Liczba terminów ograniczona! Cena: 398,00 zł brutto od osoby Powyższa cena obejmuje uczestnictwo w zajęciach, materiały szkoleniowe, poczęstunek w przerwach (kawa, herbata, ciastka), obiad, egzamin, zaświadczenie o ukończeniu kursu oraz opiekę organizatora. Zgłoszenia prosimy nadsyłać do dnia: 14.06.2017 r. - Lututów 14.06.2017 r. Warszawa 19.06.2017 r. - Koszalin 20.06.2017 r. - Poznań 21.06.2017 r. Tczew Szkolenie ma charakter ogólnopoznawczy. Wykładowca prowadzi wykład i prezentuje materiały w oparciu o zdobytą wiedzę i posiadane umiejętności. BODiE Sp. z o.o. nie ingeruje w zakres merytoryczny prezentowanych materiałów i głoszonych poglądów. Tczew, Koszalin Justyna Urbańska Doradca tel. (52) 32 35 265 tel. kom. +48 602 120 994 fax (52) 32 89 252 e-mail: j.urbanska@bodie.pl, bydgoszcz@bodie.pl
Poznań Fatima Mojzykiewicz Katarzyna Stempel Kierownik Oddziału Doradca tel. (61) 85 62 351 tel. (61) 85 62 365 tel. kom. +48 608 522 994 tel. kom. +48 698 990 388 fax (61) 85 62 369 fax (61) 85 62 369 e-mail: f.mojzykiewicz@bodie.pl e-mail: k.stempel@bodie.pl poznan@bodie.pl poznan@bodie.pl Lututów Malwina Jurczyk tel. (43) 826 68 43 fax (43) 871 40 23 e-mail: lututow@bodie.pl Warszawa Joanna Szafranowska Patrycja Dryl Kierownik Oddziału Organizator szkoleń tel. (22) 208 38 82 tel. (22) 208 38 82 tel. kom. +48 608 386 349 tel. kom. +48 692 412 492 fax (22) 83 69 962 fax (22) 83 69 962 e-mail: j.szafranowska@bodie.pl e-mail: p.dryl@bodie.pl warszawa@bodie.pl warszawa@bodie.pl Nota prawna: Zawartość niniejszego dokumentu jest własnością intelektualną BODiE Sp. z o.o. i podlega ochronie prawnej, w szczególności zgodnie z ustawą z dnia 4 lutego 1994 r. o prawie autorskim i prawach pokrewnych (tekst jedn. Dz.U.2006.90.631 ze zm.). W związku z powyższym niniejszy dokument nie może być w żaden sposób wykorzystywany, rozpowszechniany, ani opracowywany w całości jak i w części bez uprzedniej zgody BODiE Sp. z o.o.
Formularz zgłoszeniowy - Szkolenia Otwarte Temat: Profesjonalny pracownik obsługi finansowania hipotecznego Termin i miejsce: Lututów 22.06.2017 r. Warszawa 23.06.2017 r. Koszalin 26.06.2017 r. Poznań 27.06.2017 r. Tczew 28.06.2017 r. Imię i nazwisko Noclegi: pokój dwuosobowy Pokój jednoosobowy (za dodatkową opłatą 100 zł) Wyrażam / nie wyrażam zgodę/y na dopłatę do ceny szkolenia w przypadku zebrania grupy mniejszej niż 12 osób (zaznaczyć wybraną opcję). Pełna nazwa Banku Adres Banku NIP E-mail Banku Telefon i fax do Banku Osoba do kontaktu z BODiE Nadesłane zgłoszenia traktujemy, jako dowód zawarcia umowy, co w konsekwencji będzie nas uprawniało do wystawienia faktury za kurs, niezależnie od przybycia i obecności osoby zgłoszonej. Główny księgowy Prezes / Dyrektor Data ul. Mielżyńskiego 20 61-725 Poznań tel. (61) 85 62 351, 365 tel. kom. +48 608 522 994 tel. kom. +48 698 990 388 fax (61) 85 62 369 e-mail: f.mojzykiewicz@bodie.pl k.stempel@bodie.pl ul. Chodkiewicza 89-91 85-950 Bydgoszcz tel. (52) 32 35 265 tel. kom. +48 602 120 994 fax (52) 32 89 252 e-mail: j.urbanska@bodie.pl Hotel Colibra ul. Wolska 191, 01-258 Warszawa tel. (22) 20 83 882 tel. kom. +48 608 386 349 tel. kom. +48 692 412 492 fax (22) 83 69 962 e-mail: j.szafranowska@bodie.pl p.dryl@bodie.pl