Seminarium poprowadzi: Cele seminarium: Warszawa, 9 czerwca 2016 r. Hotel Mercure Centrum, ul. Złota 48/52, sala Etiuda

Transkrypt

1 Zmiany na rynku kredytów hipotecznych i kredytów (pożyczek) konsumenckich wprowadzane nowelizacją ustawy o kredycie konsumenckim i ustawą o działalności instytucji pożyczkowych i pośredników finansowych Warszawa, 9 czerwca 2016 r. Hotel Mercure Centrum, ul. Złota 48/52, sala Etiuda Seminarium poprowadzi: Dr Dominika Rogoń doktor nauk prawnych, prowadzi Kancelarię Radcy Prawnego w Krakowie. Posiada kilkuletnie doświadczenie w bieżącej obsłudze banków, instytucji finansowych i innych podmiotów gospodarczych, a także w działalności dydaktycznej i szkoleniowej. Współpracownik naukowy Polsko-Niemieckiego Centrum Prawa Bankowego przy UJ, współautorka komentarza do ustawy o kredycie konsumenckim oraz do ustawy Prawo bankowe. Cele seminarium: Celem seminarium jest przedstawienie nadchodzących zmian w zakresie procedur udzielania kredytów hipotecznych w związku z implementacją dyrektywy hipotecznej, a także nowych zasad działalności pośredników kredytowych i instytucji pożyczkowych. Udział w niniejszym seminarium pozwala na wypełnienie obowiązku szkolenia zawodowego radcy prawnego. Każdy uczestnik otrzymuje 5 punktów szkoleniowych, co zostanie potwierdzone certyfikatem.

2 Grupa docelowa: Banki: pracownicy departamentów prawnych pracownicy departamentów obsługi klienta pracownicy departamentów operacyjnych pracownicy departamentów produktowych pracownicy departamentów compliance pracownicy departamentów audytu wewnętrznego pracownicy departamentów windykacji pracownicy departamentów restrukturyzacji pracownicy departamentów analiz pracownicy departamentów ryzyka kredytowego pracownicy departamentów odpowiedzialnych za outsourcing/współpracę z pośrednikami kredytowymi pracownicy pośredników kredytowych pracownicy instytucji pożyczkowych przedstawiciele organów nadzoru nad rynkiem finansowym przedstawiciele organów ochrony konsumentów Udział w niniejszym seminarium pozwala na wypełnienie obowiązku szkolenia zawodowego radcy prawnego. Każdy uczestnik otrzymuje 5 punktów szkoleniowych, co zostanie potwierdzone certyfikatem.

3 PROGRAM Program seminarium został przygotowany w oparciu o dokument: Projekt założeń projektu ustawy o działalności instytucji pożyczkowych i pośredników kredytowych, która będzie zakładała również nowelizację ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 14 grudnia 2015 r. ( Projekt ) i w razie potrzeby zostanie zaktualizowany po opublikowaniu projektów ustaw Rejestracja uczestników Nowe regulacje kredytów hipotecznych wprowadzenie I. Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/17/UE z dnia 4 lutego 2014 r. w sprawie konsumenckich umów o kredyt związanych z nieruchomościami mieszkalnymi i zmieniająca dyrektywy 2008/48/WE i 2013/36/UE oraz rozporządzenie (UE) nr 1093/2010 ( dyrektywa hipoteczna ): 1. Cele, kierunki, charakter 2. Zakres zastosowania; stosunek do innych regulacji kredytowych II. Podsumowanie aktualnego zakresu/ przedmiotu regulacji kredytów hipotecznych w RP III. Koncepcja wdrożenia dyrektywy hipotecznej do prawa polskiego w zakresie prywatnoprawnym odstąpienie od regulacji kredytów hipotecznych w odrębnej ustawie szczególnej na rzecz nowelizacji ustawy o kredycie konsumenckim (kompleksowa ustawa o kredytach ) w zakresie publicznoprawnym nowa ustawa o działalności instytucji pożyczkowych i pośredników kredytowych IV. Rozszerzony zakres podmiotowy nowych przepisów: powiązani i niepowiązani pośrednicy kredytowi, wyznaczeni przedstawiciele, personel V. Planowany zakres przedmiotowy ustawy o kredytach Przerwa na kawę Rozwiązania szczegółowe I. Regulacja cywilnoprawna w dyrektywie hipotecznej i według Projektu kolejne kroki na drodze oferowania produktu i zawierania umowy o kredyt hipoteczny: 1. Reklama co wynika z wymogów ogólnych co do kształtu reklam; obligatoryjne dane w reklamie kredytu hipotecznego; opcja odnośnie do ostrzeżeń o szczególnych ryzykach ; reprezentatywny przykład w reklamie kredytu hipotecznego 2. Nowa kategoria informacje ogólne o produktach kredytowych obowiązek stałego udostępniania przez kredytodawców, wszystkich pośredników kredytowych i wyznaczonych przedstawicieli; katalog informacji wymaganych w karcie produktu ; propozycja obowiązku publikacji wzorców umowy na stronach internetowych kredytodawców; propozycja obowiązku udostępniania konsumentowi decyzji kredytowej na pisemny wniosek 3. Sprzedaż łączona i wiązana definicje; zasada i opcjonalne wyjątki według dyrektywy hipotecznej i Projektu; rachunek płatniczy lub oszczędnościowy jako dopuszczalny przypadek sprzedaży wiązanej; ubezpieczenie związane z kredytem w świetle dyrektywy hipotecznej i Projektu 4. Ocena zdolności kredytowej zasady badania i korzystania z baz danych; działanie kredytodawcy w zależności od wyniku badania; nieprawidłowa lub niekompletna ocena zdolności kredytowej a zawarta umowa o kredyt hipoteczny; obowiązek doradcy ostrzegania o szczególnym ryzyku

4 PROGRAM Lunch 5. Formularz ESIS chwila przekazania; charakter informacji w arkuszu; zastąpienie Załącznika nr 3 do u.k.k. formularzem ESIS najistotniejsze zmiany 6. Wystarczające wyjaśnienia zmiana w stosunku do u.k.k.; cel; zakres (w tym szczególne skutki produktu i skutki sprzedaży łączonej) 7. Okres na przemyślenie propozycja Projektu obowiązku kredytodawcy przekazania konsumentowi wiążącej oferty w ciągu 7 dni od złożenia wniosku, 14 dni na zastanowienie z opcją przyjęcia oferty; dodatkowe 14 dni na odstąpienie od umowy; wygaśnięcie uprawnień konsumenta zgodnie z motywem 23. preambuły dyrektywy hipotecznej II. Sprzedaż produktu czy odpowiedzialne udzielenie kredytu? Rola kredytodawcy; doradca jako termin zastrzeżony; standardy usług doradczych kiedy mają miejsce osobiste rekomendacje i co się z nimi wiąże? III. Obliczanie RRSO IV. Wykonywanie umowy: 1. Obowiązki informacyjne w czasie obowiązywania umowy 2. Zasady przedterminowej spłaty kredytu hipotecznego regulacja dyrektywy hipotecznej i opcje krajowe według Projektu: rekompensata z tytułu przedterminowej spłaty całości lub części kredytu ograniczona do 3 lat od zawarcia umowy ze zmienną stopą procentową, proponowany sposób obliczania straty finansowej kredytodawcy 3. Skutki braku spłaty kredytu w terminie; windykacja należności i egzekucja z nieruchomości; opcje krajowe według Projektu: obowiązek kredytodawcy podjęcia działań restrukturyzacyjnych, zasady sprzedaży nieruchomości, propozycja zakazu naliczania dodatkowych opłat windykacyjnych poza odsetkami za opóźnienie V. Kredyty hipoteczne w walutach obcych i o zmiennej stopie procentowej VI. Sankcje cywilne i administracyjne według Projektu Regulacje publicznoprawne: nowa ustawa o działalności instytucji pożyczkowych i pośredników kredytowych I. Pośrednicy kredytowi 1. Wymogi organizacyjne; warunki dopuszczenia do prowadzenia działalności: zezwolenie i wpis do rejestru KNF; wyjątek odnośnie do powiązanych pośredników kredytowych 2. Wymogi w zakresie wiedzy i kompetencji w okresie przejściowym i po 21 marca 2019 r. 3. Wymogi w zakresie transparentności wynagrodzeń pośredników II. Instytucje pożyczkowe 1. Hipoteczne wymogi analogiczne jak w odniesieniu do kredytodawców hipotecznych; zezwolenie KNF i wpis do rejestru; minimalny kapitał zakładowy zł 2. Niehipoteczne dotychczasowe wymogi organizacyjne; zezwolenie KNF i wpis do rejestru; minimalny kapitał zakładowy zł Pytania i dyskusja

5 WARUNKI UCZESTNICTWA W SEMINARIUM Prosimy o przesyłanie zgłoszeń udziału w seminarium oraz danych potrzebnych do wystawienia faktury faksem lub mailem na adres a.sosnowska@ispb.pl. Organizatorem seminarium jest: Instytut Szkoleń Prawa Bankowego s.c. ul. Ks. E. Lubomirskiego Radzymin tel/faks Termin nadsyłania zgłoszeń do 30 maja 2016 r. Warunkiem uczestnictwa w spotkaniu jest wniesienie opłaty na konto Instytutu Szkoleń Prawa Bankowego po otrzymaniu faktury VAT. Koszt uczestnictwa w Seminarium wynosi 900,00 zł (plus 23% VAT) Cena obejmuje uczestnictwo w wykładach, pakiet materiałów seminaryjnych, lunch, przerwy kawowe oraz certyfikat. Po otrzymaniu zgłoszenia udziału, organizatorzy wystawią i wyślą na wskazany adres fakturę VAT wraz z potwierdzeniem przyjęcia zgłoszenia. Organizatorzy zachęcają do przesyłania zagadnień wartych omówienia na seminarium i pytań do prelegentów na adres a.krzyczkowska@ispb.pl Więcej informacji na stronie Udział w niniejszym seminarium pozwala na wypełnienie obowiązku szkolenia zawodowego radcy prawnego. Każdy uczestnik otrzymuje 5 punktów szkoleniowych, co zostanie potwierdzone certyfikatem. Telefon informacyjny , faks , a.sosnowska@ispb.pl,

6 ZGŁOSZENIE UDZIAŁU W SEMINARIUM PRAWA BANKOWEGO Warszawa, 9 czerwca 2016 r. Hotel Mercure Centrum, ul. Złota 48/54, sala Etiuda Zgłaszamy udział w Seminarium w zaproponowanym miejcu i terminie. Kwotę 900,00 zł (plus 23% VAT) tytułem opłaty za udział w konferencji przekażemy na konto Instytutu Szkoleń Prawa Bankowego po otrzymaniu faktury VAT. Dane uczestnika konferencji Imię i nazwisko Dane do faktury VAT Nazwa firmy Stanowisko Adres Ulica, nr domu/lokalu Nr telefonu - wraz z kierunkowym Nr kodu - miejscowość Nr faksu NIP Upoważniam Instytut Szkoleń Prawa Bankowego do wystawienia faktury VAT bez naszego podpisu. W trybie art. 10 ust. 2 ustawy z dnia 18 lipca 2002 r. o świadczeniu usług droga elektroniczną (Dz.U. nr 144 poz. 1204), wyrażam zgodę na otrzymywanie od Instytutu Szkoleń Prawa Bankowego, drogą elektroniczną na wskazany poniżej adres elektroniczny, informacji dotyczących tego szkolenia, jak i informacji o innych produktach szkoleniowych. Wyrażam również zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych dla potrzeb niezbędnych do otrzymywania informacji z firmy Instytut Szkoleń Prawa Bankowego s.c., ul. Lubomirskiego 5, Radzymin (zgodnie z ustawą z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych, Dz.U. nr 133, poz. 883). Równocześnie oświadczam, iż poinformowano mnie o przysługującym mi prawie do odwołania udzielonej zgody, co spowoduje niezwłoczne zaprzestanie przesyłania mi informacji handlowych. Ze względów organizacyjnych nie jest możliwa rezygnacja z udziału w szkoleniu. Możliwe jest natomiast wytypowanie przez Zgłaszającego innego uczestnictwa na miejsce osoby uprzednio zgłoszonej. Nieobecność na szkoleniu nie stanowi podstawy do zwrotu należności za szkolenie. Organizator zastrzega sobie prawo do odwołania szkolenia, z przyczyn niezależnych od organizatora. W przypadku gdy wykładowca z przyczyn losowych nie będzie mógł poprowadzić szkolenia w wyznaczonym terminie, organizator zastrzega sobie prawo zmiany osoby prowadzącej. Data, miejscowość Podpis osoby uprawnionej Pieczątka Telefon informacyjny , faks , a.sosnowska@ispb.pl,