Nowe zasady udzielania i obsługi kredytów hipotecznych dla konsumentów

Transkrypt

1 Nowe zasady udzielania i obsługi kredytów hipotecznych dla konsumentów Wchodząca w życie w dniu 22 lipca 2017 roku ustawa z dnia 23 marca 2017 roku o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami wprowadza pojęcie personelu kredytodawcy, pośrednika kredytu hipotecznego lub agenta, przez które należy rozumieć pracowników kredytodawcy lub pośrednika kredytu hipotecznego, pracownika agenta, osobę fizyczną, która bezpośrednio zarządza tymi osobami lub sprawuje bezpośredni nadzór nad tymi osobami oraz osobę fizyczną, która świadczy na podstawie umowy cywilnoprawnej usługi na rzecz kredytodawcy, pośrednika kredytu hipotecznego lub agenta bezpośrednio zaangażowanych w udzielanie konsumentom kredytów hipotecznych lub uczestniczących w obsłudze konsumenta w zakresie kredytu hipotecznego nawet jeżeli wykonują te obowiązki tylko w określonym czasie. Kredytodawca, pośrednik kredytu hipotecznego oraz agent są obowiązani zapewnić, że personel kredytodawcy, pośrednika kredytu hipotecznego lub agenta odbył szkolenie zakończone specjalistycznym egzaminem obejmującym sprawdzenie wiedzy w zakresie określonym przepisami ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Wymogu tego nie stosuje się do osób, które ukończyły wyższe studia ekonomiczne lub prawnicze i uzyskały tytuł magistra, a także do osób, które posiadają przynajmniej 5 - letnie udokumentowane doświadczenie w zakresie zawierania umów o kredyt hipoteczny, ich dystrybucji oraz pośrednictwa kredytu hipotecznego. Miejsce: BODiE PKU Warszawa, ul. Wolska 191 (Hotel COLIBRA) Termin: ; Wykładowca: radca prawny (aplikacja sądowa egzamin sędziowski, egzamin radcowski wpis na listę radców prawnych OIRP w Katowicach, wpis na listę adwokacką Izby Adwokackiej w Katowicach). Absolwent Wydziału Prawa i Administracji. Długoletni pracownik dydaktyczny Wydziału Prawa i Administracji. Prowadzi własną kancelarię prawniczą. W ramach kancelarii wykonuje obsługę prawną różnych podmiotów gospodarczych przede wszystkim banków. Prowadzi szkolenia od wielu lat dla kadry bankowej na zlecenie wielu różnych podmiotów organizujących szkolenia np. Międzynarodowej Szkoły Bankowości i Finansów w Katowicach, Szkoły Bankowej Sp. z o.o. w Sandomierzu, Fundacji Rozwoju Bankowości Spółdzielczej.

2 Na zlecenie prowadzi wykłady na studiach podyplomowych organizowanych przez Wyższą Szkołę Bankowości i Finansów w Katowicach i Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach oraz Krakowską Akademię im. Andrzeja Frycza Modrzewskiego w Krakowie. Na zlecenie Okręgowej Izby Radców Prawnych w Katowicach i Okręgowej Izby Radców Prawnych w Krakowie prowadzi zajęcia z aplikantami radcowskimi. W ostatnich latach członek Komisji Egzaminacyjnej do przeprowadzenia egzaminu radcowskiego w Katowicach egzaminator z zakresu prawa gospodarczego. Adresaci: Pracownicy banków, pośredników kredytu hipotecznego lub agentów, bezpośrednio zaangażowani w udzielanie konsumentom kredytów hipotecznych lub uczestniczących w obsłudze konsumenta w zakresie kredytu hipotecznego, osoby bezpośrednio zarządzające pracownikami lub sprawujące nad nimi bezpośredni nadzór oraz osoby, które świadczą na podstawie umowy cywilnoprawnej usługi na rzecz kredytodawcy, pośrednika kredytu hipotecznego lub agenta bezpośrednio zaangażowanych w udzielanie konsumentom kredytów hipotecznych lub uczestniczących w obsłudze konsumenta w zakresie kredytu hipotecznego nawet jeżeli wykonują te obowiązki tylko w określonym czasie w grupach niewiększych niż 15 osób. Wymagania wobec uczestników: Program certyfikacji obejmuje 8 modułów szkoleniowych [części], odpowiadających minimalnym wymaganiom w zakresie wiedzy i kwalifikacji personelu kredytodawcy, określonych w: 1. Załączniku numer III do Dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/17/UE z dnia 4 lutego 2014 r. w sprawie konsumenckich umów o kredyt związanych z nieruchomościami mieszkalnymi i zmieniająca dyrektywy 2008/48/WE i 2013/36/UE oraz rozporządzenie (UE) nr 1093/2010 [Dz. Urz. UE z 28 lutego 2014 roku]; 2. Art. 53 ust. 3 i 4 w zw. z art. 58 i art. 59 ustawy z dnia 23 marca 2017 roku o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami [Dz. U. z 2017 roku, poz. 819]. Minimalne wymogi kwalifikacji i wiedzy w zakresie zagadnień finansowych i ekonomicznych ujęte są w ramach 8 modułów i nie zostały wyodrębnione jako osoba część szkolenia. Podyktowane jest to tym, że zagadnienia te są ściśle związane z poszczególnymi modułami i ich tematyką, a ich wyodrębnienie w ramach kolejnego modułu nie jest wskazane ze względów pragmatycznych. Cele kursu i cele szczegółowe: Pomoc w przygotowaniu się uczestników biorących udział w programie certyfikacji kończącym się egzaminem prowadzącym do spełnienia przez personel kredytodawcy, pośredników kredytu hipotecznego lub agentów, wymagań polegających na sprawdzeniu wiedzy min. w zakresie: przepisów związanych z umowami o kredyt zawieranymi z konsumentami, w szczególności przepisów z zakresu ochrony konsumentów i przepisów ustawy o kredycie hipotecznym, zagadnień dotyczących rynku nieruchomości i umów, których przedmiotem są nieruchomości, zagadnień związanych z zabezpieczeniem kredytów hipotecznych (regulacje prawne dotyczące hipoteki, księgi wieczyste, wycena przedmiotu hipoteki).

3 Metodyka: Udział osób uczestniczących w certyfikacji polega przede wszystkim na samokształceniu. Przed przystąpieniem do szkolenia każdy uczestnik powinien zapoznać się z treścią ustawy z dnia 23 marca 2017 roku o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. W okresie 14 dni poprzedzających szkolenie uczestnicy mogą na adres owy organizatora szkolenia przesyłać pytania, wskazywać zagadnienia, które ich zdaniem w sposób szczególny powinny być omówione w trakcie szkolenia. Szkolenie trwa 2 dni (16 godzin lekcyjnych). W trakcie szkolenia będą omawiane zagadnienia będące przedmiotem szkolenia w małych grupach z aktywnym uczestnictwem osób biorących w nim udział. Szkolenie zakończone jest egzaminem. Pozytywny wynik testu będzie podstawą otrzymania zaświadczenia o ukończeniu szkolenia. Program: 1. Obrót nieruchomościami, a także innymi przedmiotami, do których stosuje się zasady dotyczące sprzedaży nieruchomości: uczestnicy obrotu nieruchomościami i ich rola w obrocie (rzeczoznawca, pośrednik w obrocie nieruchomościami, notariusz, strony umowy), przygotowanie dokumentów koniecznych do zawarcia umowy, umowa przedwstępna a umowa ostateczna, strony umowy, przedmiot umowy (pojecie nieruchomości-części składowe, przynależności i pożytki w sensie prawnym i fizycznym) treść umowy (elementy istotne), forma umowy, skutki zawarcia umowy (wpis w kw, skutki podatkowe-zagadnienia ogólne) 2. Rynek kredytów hipotecznych w Polsce: rynek nieruchomości i rynek kredytów hipotecznych, podmioty rynku nieruchomości i rynku kredytów hipotecznych (banki, pośrednicy i agenci kredytu hipotecznego), kredyt hipoteczny w obrocie nieruchomościami 3. Umowy kredytowe z konsumentami: pojęcie konsumenta określone przepisami prawa, regulacja usług z udziałem konsumenta,

4 zawieranie umów z konsumentami, szczególne regulacje wynikające z ustawy z dnia 23 marca 2017 roku o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami (zasada rzetelności, uczciwości i przejrzystości w formułowaniu przekazu reklamowego oraz materiałów informacyjnych dla konsumentów, edukowanie konsumentów i odpowiedzialne zaciąganie zobowiązań przez konsumentów, pełne i rzetelne informowania konsumentów o produkcie, zasadach jego funkcjonowania oraz ryzykach związanych z zaciągnięciem zobowiązania, partnerstwo w kontaktach instytucji finansowej z konsumentem, zasada postępowania zgodnie z dobrymi obyczajami w kontakcie z konsumentem, pierwszeństwo polubownych sposobów rozwiązywania konfliktów instytucji finansowej z konsumentami), wzorce umowne w obrocie konsumenckim (pojęcie wzorca umownego, rodzaje wzorców umownych, inkorporowanie wzorców umownych do umów z konsumentami, zmiany treści wzorca umownego), klauzule niedozwolone i rejestr klauzul niedozwolonych, skutki istnienia w umowie klauzul niedozwolonych, kontrola abstrakcyjna i indywidualna wzorca umownego, organy ochrony konsumentów w Polsce 4. Kredyt hipoteczny oraz usługi dodatkowe oferowane w związku z kredytem hipotecznym w świetle ustawy z dnia 23 marca 2017 roku o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami: zakres podmiotowy i przedmiotowy ustawy o kredycie hipotecznym, pojęcie kredytu hipotecznego, koszty kredytu hipotecznego, podstawowe pojęcia ustawy o kredycie hipotecznym, obowiązki informacyjne wobec konsumentów kredytu hipotecznego, umowa o kredyt hipoteczny, restrukturyzacja kredytu hipotecznego i zaspokojenia wierzytelności z przedmiotu zabezpieczenia, odstąpienie od umowy kredytu hipotecznego, przedterminowa spłaty kredytu hipotecznego, usługi dodatkowe (usługi ubezpieczeniowe, finansowe, płatnicze), sprzedaż wiązana i łączna 5. Wyceny zabezpieczeń wierzytelności: regulacja prawna dotycząca wyceny przedmiotów zabezpieczenia, znaczenie i rola wyceny zabezpieczenia wierzytelności w działalności kredytodawcy, różne określenie wartości nieruchomości (rynkowa, katastralna, bankowo hipoteczna, odtworzeniowa), metody wyceny nieruchomości (porównawcza, dochodowego, kosztowa, mieszana), rzeczoznawcy majątkowi, operat szacunkowy wymogi formalne, okres obowiązywania, aktualizacja

5 6. Organizacja i funkcjonowania ksiąg wieczystych w polskim systemie prawnym: księgi wieczyste regulacja prawna, zasady prowadzenia ksiąg wieczystych, treść księgi wieczystej, wpisy w księgach wieczystych, postępowanie wieczysto księgowe, zasady wynikające z wpisów w księgach wieczystych, hipoteka jako zabezpieczenie wierzytelności, zaspokojenie z przedmiotu hipoteki 7. Etyka biznesu: pojęcie etyki biznesu i jej znaczenie w działalności organizacji, zasady etyki w biznesie, wartości w etyce biznesu, kodeksy etyczne w funkcjonowaniu organizacji 8. Ocena zdolności kredytowej konsumenta: pojęcie zdolności kredytowej i wiarygodności kredytowej, obowiązek badania zdolności kredytowej konsumenta podstawy ustalania sytuacji finansowej i majątkowej konsumenta (wniosek kredytowy, dokumenty i informacje przekazane przez konsumenta, informacje z baz wewnętrznych i zewnętrznych, procedura ustalania zdolności kredytowej konsumenta, monitorowanie ryzyka kredytowego oraz monitorowanie prawnych zabezpieczeń Rekomendowana przez wykładowcę metoda ewaluacji szkolenia: 1. Egzamin certyfikujący 2. Ankieta oceny szkolenia Czas trwania zajęć: 2 dni 16 j.d. Cena: 1490,00(zw. z VAT) Powyższa cena obejmuje uczestnictwo w zajęciach, materiały szkoleniowe, poczęstunek w przerwach (kawa, herbata, ciastka), obiad, zaświadczenie o ukończeniu kursu oraz opiekę organizatora. Opłaty podczas korzystania z noclegów: Hotel COLIBRA, ul. Wolska 191, Warszawa 280,00 zł pokój jednoosobowy z kolacją i śniadaniem 180,00 zł pokój dwuosobowy z kolacją i śniadaniem Małgorzata Migas Katarzyna Terebus Dyrektor Biura Wsparcia Biznesu Doradca ds. Szkoleń

6 tel. (22) tel. (22) tel. kom tel. kom fax (22) fax (22)

7