Wyniki Grupy Kapitałowej Idea Bank S.A. II kwartał 2016 r.

Wyniki Grupy Kapitałowej Idea Bank S.A. II kwartał 2016 r. Prezentacja Zarządu dla Inwestorów 4 sierpnia 2016 roku

Podsumowanie istotnych osiągnięć w II kwartale 2016 roku Zysk netto wyniósł 338 mln zł za I półrocze 2016r. (277 mln zł za 2Q 2016r.) Z dniem 15.06.2016 roku Grupa za pośrednictwem spółki zależnej Getin International S.á r.l. dokonała sprzedaży 100% akcji spółki GetBack S.A. spółce Emest Investments S.A. za cenę 825 mln zł osiągając wynik ze sprzedaży w kwocie 249 mln zł. Dalszy istotny wzrost marży odsetkowej Grupy - wzrost wyniku z tytułu odsetek o 7,7% q/q przy wysokim NIM na poziomie 3,8%. Kontynuacja poprawy efektywności kosztowej: C/I Grupy na poziomie 65,2% (60,4% bez uwzględnienia podatku od aktywów) w porównaniu do I połowy 2015r., gdzie wskaźnik C/I wyniósł 65,8%. Dalsza akwizycja klientów: w 2Q 2016 r. roku Bank pozyskał 11,5 tys. nowych kredytobiorców, 5,7 tys. nowych klientów depozytowych oraz sprzedał 10,4 tys. nowych rachunków, co stanowi wzrost odpowiednio o 11,3%, 4,3% i 4,2% w porównaniu do 1Q 2016 r. Realizacja stabilnej polityki sprzedaży produktów kredytowych z koncentracją na produktach o wyższej marżowości rekordowy poziom sprzedaży za 2Q 2016r. ponad 2 mld zł. Baza kapitałowa zgodna z wymogami nadzorczymi: CAR - 13,7% oraz Tier 1-11,3%. W dniu 13 kwietnia 2016 roku Grupa Idea Bank S.A. podpisała umowę kupna Getin Leasing S.A. po przejęciu której w strukturach Grupy Idea Bank S.A. powstanie największa firma leasingowa w Polsce. 2

Agenda Podsumowanie wyników II kwartału 2016 w Grupie Idea Bank Główne dane finansowe i wskaźniki Sprzedaż GetBack Sprzedaż i liczba klientów Grupy Analiza wyników finansowych za II kwartał 2016 Struktura wyniku finansowego Struktura aktywów kredytowych z odpisami i kosztem ryzyka Kluczowe wskaźniki regulacyjne Kluczowe informacje finansowe dotyczące segmentów Grupy Załączniki Rachunek wyników Grupy Kapitałowej Idea Bank Bilans Grupy Kapitałowej Idea Bank 3

Podstawowe dane finansowe i wskaźniki w mln PLN 1H 2016 1H 2015** Zmiana % 2Q 2016 1Q 2016 Zmiana q/q % Wynik z tytułu odsetek 270,4 153,0 76,7% 140,2 130,1 7,7% Wynik z tytułu prowizji 159,4 175,1-9,0% 74,1 85,4-13,2% Wynik z tytułu odpisów aktualizujących -86,3-62,3 38,7% -35,8-50,6-29,3% Koszty działania, w tym: -271,8-231,3 17,5% -141,8-130,0 9,1% - podatek od aktywów *) -19,9 - - -12,3-7,6 63,0% Zysk netto 337,8 162,6 107,7% 276,7 61,1 352,5% w mln PLN 30.06.2016 31.12.2015** Zmiana % Należności od klientów 13 335,5 11 852,6 12,5% Zobowiązania wobec klientów 13 672,8 13 017,4 5,0% Kapitały własne 2 365,6 2 038,0 16,1% Suma bilansowa 19 528,4 18 840,6 3,7% * podatek od aktywów płacony jest od 02.2016r. ** dane przekształcone (zawierają korektę bilansu otwarcia w kwocie 16,9 mln zł dotyczącą przychodów z tytułu bancassurance) *** w działalności zaniechanej znajdują się wyniki spółek GetBack S.A. oraz Debito Wskaźniki *** 1H 2016 1H 2015** Zmiana % 2Q 2016 1Q 2016 Zmiana q/q % NIM 3,7% 2,6% 1,1 p.p. 3,8% 3,6% 0,2 p.p. % wyniku z tytułu prowizji w wyniku operacyjnym 38,2% 49,8% -11,6 p.p. 36,5% 39,8% -3,3 p.p. C/I Grupa 65,2% 65,8% -0,6 p.p. 69,9% 60,7% 9,3 p.p. C/I Grupa skorygowany *) 60,4% 65,8% -5,4 p.p. 60,1% 51,4% 8,7 p.p. CoR (bez skupionych wierzytelności) 1,5% 1,4% 0,1 p.p. 1,0% 2,0% -1 p.p. ROAA 0,9% 1,4% -0,5 p.p. 0,6% 1,3% -0,7 p.p. ROAA skorygowany*) 1,1% 1,4% -0,3 p.p. 0,8% 1,6% -0,7 p.p. ROAE 8,0% 13,4% -5,4 p.p. 4,9% 12,1% -7,2 p.p. ROAE skorygowany *) 9,8% 13,4% -3,6 p.p. 7,2% 14,5% -7,3 p.p. L/D ratio (Grupa) 85,9% 86,8% -0,8 p.p. 85,9% 83,9% 2 p.p. NPL (wg DPD90+) 8,0% 8,9% -0,9 p.p. 8,0% 9,1% -1 p.p. NPL coverage (wg DPD 90+) 55,5% 52,5% 3 p.p. 55,5% 55,8% -0,3 p.p. CAR (Bank) 13,7% 15,9% -2,2 p.p. 13,7% 13,8% -0,1 p.p. Tier 1 (Bank) 11,3% 15,3% -3,9 p.p. 11,3% 10,3% 1 p.p. * w 1H 2016r. wyłączono koszt podatku od aktywów w wysokości 19,9 mln zł. ** dane przekształcone (zawierają korektę bilansu otwarcia w kwocie 16,9 mln zł dotyczącą przychodów z tytułu bancassurance) *** wskaźniki nie uwzględniają wyniku ze sprzedaży GetBack S.A. oraz zostały skorygowane o koszty zdarzeń jednorazowych w kwocie 16 mln zł. 4

Sprzedaż GetBack imponujący zwrot z transakcji 15 czerwca 2016 Grupa Idea Banku dokonała finalizacji transakcji sprzedaży GetBack S.A. zgodnie z warunkami umowy sprzedaży podpisanej15 marca 2016 roku. Podstawowe parametry transakcji to: Wynik na transakcji 249,2 m Cena sprzedaży 825,0 m Cena zakupu GetBack 270,0 m Aktywa netto GetBack 251,1 m Zwrot z inwestycji 205% W wyniku transakcji Grupa dokonała dekonsolidacji spółki uzyskując istotny zwrot z transakcji: Rozliczenie sprzedaży GetBack S.A. (w mln zł) Przychody ze sprzedaży (+) 825,0 Aktywa netto GetBack (-) 251,1 Dodatnia wartość firmy (-) 231,2 Wynik na sprzedaży ( ) 348,7 Koszty i korekty ceny związane z transakcją* 93,5 Wynik brutto na sprzedaży ( ) 249,2 *Koszty i korekty ceny dotyczą dyskonta drugiej transzy płatności, kosztów związanych z transakcją oraz odroczenia przychodu w związku z zapisami umowy. Część kosztów podlega odwrócenia w rachunku wyników w kolejnych okresach Wpływ na skonsolidowane dane finansowe: Dodatni wpływ na wynik brutto +249,2 mln Pomniejszenie skonsolidowanej sumy bilansowej o sprzedane aktywa GetBack w kwocie 969,7 mln Zwieszenie funduszy własnych Grupy o wynik na transakcji w III kwartale 2016 po uzyskaniu zgody UKNF Powstanie należność z tytułu drugiej transzy płatności w kwocie 310,0 mln 5

II kwartał dalszy wzrost Banku i Grupy 2Q 2016 r. jest kolejnym kwartałem, w którym Bank oraz spółki Grupy osiągają wzrost w liczbie klientów korzystających z oferty produktowej Grupy, tj. 113 062 w 2Q 2016 r. względem 101 598 w 1Q 2016 r. (11,3% q/q) W 2Q 2016 r. Bank kontynuuje przyjętą od początku 2016 roku politykę sprzedaży produktów kredytowych wysokomarżowych osiągając sprzedaż na poziomie wyższym o 28% w porównaniu do 1Q 2016r., tj. ponad 2 mld zł. * wartość sfinansowanych faktur ** w tym skupione wierzytelności leasingowe od Getin Leasing, Idea Leasing Rumunia i Getin Noble Bank Przyrost salda sfinansowanych faktur (29% q/q) jest rezultatem szybkiego wzrostu Idea Money. Dynamiczna akwizycja w zakresie liczby klientów posiadających rachunek (21% r/r) jako rezultat prowadzonej polityki przez bank, której głównymi elementami jest zwiększenie liczby transakcyjnych klientów. Liczba klientów posiadających abonamenty księgowe wzrosła o 14% r/r. 6

Agenda Podsumowanie wyników II kwartału 2016 w Grupie Idea Bank Główne dane finansowe i wskaźniki Sprzedaż GetBack Sprzedaż i liczba klientów Grupy Analiza wyników finansowych za II kwartał 2016 Struktura wyniku finansowego Struktura aktywów kredytowych z odpisami i kosztem ryzyka Kluczowe wskaźniki regulacyjne Kluczowe informacje finansowe dotyczące segmentów działalności Grupy Załączniki Rachunek wyników Grupy Kapitałowej Idea Bank Bilans Grupy Kapitałowej Idea Bank 7

Wynik po segmentach w 2Q 2016r. w mln PLN 1H 2016 1H 2015** Zmiana % 2Q 2016 1Q 2016 Zmiana q/q % Przychody z tytułu odsetek 461,7 370,1 25% 235,9 225,8 4% Koszty z tytułu odsetek -191,3-217,1-12% -95,7-95,6 0% Wynik z tytułu odsetek 270,4 153,0 77% 140,2 130,1 8% Wynik z tytułu prowizji i opłat 159,4 175,1-9% 74,1 85,4-13% Wynik na sprzedaży GetBack S.A. 249,2 - - 249,2 - - Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto -28,7 19,9 - -22,3-6,4 - Wynik z tytułu odpisów aktualizujących -86,3-62,3 39% -35,8-50,6-29% Koszty działania, w tym: -271,8-231,3 18% -141,8-130,0 9% - podatek od aktywów *) -19,9 0,0 - -12,3-7,6 63% Wynik brutto (działalność kontynuowana) 292,1 54,6 435% 261,2 30,9 746% Podatek dochodowy 2,0 51,1-96% 4,4-2,4-282% Zysk netto (działalność kontynuowana) 294,1 105,6 178% 265,6 28,5 833% Zysk netto (działalność zaniechana) ***) 43,7 57,0-23% 11,0 32,7-66% Zysk netto - razem 337,8 162,6 108% 276,7 61,1 353% * podatek od aktywów płacony jest od 02.2016r. W 2Q 2016r. w wyniku Grupy ujęto wynik na sprzedaży spółki GetBack S.A. w kwocie 249,2 mln zł (brutto). W I połowie 2016 r. Grupa odnotowała wzrost wyniku odsetkowego o 77% r/r w porównaniu do analogicznego okresu 2015 roku, co jest pochodną konsekwentnego stosowania strategii Banku skupiającej się na budowaniu stabilnej bazy do wyniku w perspektywie długoterminowej poprzez budowanie portfela kredytowego opartego na sprzedaży wysoko marżowych produktów przy jednoczesnym dążeniu do obniżenia kosztu finansowania. ** dane przekształcone (zawierają korektę bilansu otwarcia w kwocie 16,9 mln zł dotyczącą przychodów z tytułu bancassurance) *** w działalności zaniechanej znajdują się wyniki spółek GetBack S.A. oraz Debito Kontrybucja spółek do wyniku za 1H2016 314,7-56,1-40,0 korekta dywidend 337,8 Wynik Grupy za 2Q 2016 r. został obciążony dodatkowymi kosztami związanymi z wprowadzeniem od lutego br. obowiązku naliczania i odprowadzania przez banki podatku od aktywów (12,3 mln zł za 2Q 2016 r). Od 2016 roku Grupa nie wykazuje korzyści podatkowych związanych ze sprzedażą należności leasingowych. dywidendy od spółek 83,7 17,6 11,5 9,7 40,0 Idea Bank Idea Leasing Idea Money Tax Care GetBack Pozostałe i korekty Wynik Grupy IB W wyniku I półrocza 2016 roku ujęto odpis aktualizujący inwestycję w jednostkę stowarzyszoną Open Finance S.A. w kwocie 16 mln zł. 8

Dynamika dochodów i kosztów Grupy W 2Q 2016 r. Grupa wykazała wzrost poziomu wyniku odsetkowego i marży odsetkowej netto (NIM) o kolejne 0,2 bps q/q. Ponadto, średnioroczne tempo wzrostu (CAGR) udziału wyniku odsetkowego w dochodach ogółem wynosi 58%. Powyższe trendy odzwierciedlają realizacje strategii Banku i Grupy w zakresie budowania wyniku finansowego w perspektywie długoterminowej poprzez obniżanie kosztu finansowania oraz wzrost rentowności oferty produktowej Grupy. IDEA HUB Koszty działania Grupy w 2Q 2016 r. są obciążone dodatkowym kosztem podatku od aktywów Kreatywna w kwocie przestrzeń 12,3 dla mln zł. Wzrost kosztów w 2Q 2016r. wynika z poniesionych kosztów biznesuakcji marketingowych. 9

Struktura wyniku prowizyjnego Przychody z prowizji i opłat, tytułem: 1H 2016 1H 2015* Zmiana % Q2 2016 Q1 2016 Zmiana q/q % udzielonych pożyczek i opłat 16,5 11,7 40,9% 9,3 7,2 30,0% pośrednictwa w sprzedaży: 101,8 179,5-43,3% 45,2 56,6-20,2% - produktów ubezpieczeniowych 54,4 136,8-60,2% 16,4 38,0-57,0% - produktów inwestycyjnych 44,3 32,1 38,0% 27,8 16,5 68,8% - kredytów i pozostałych 3,1 10,6-71,0% 1,0 2,1-52,9% leasingu finansowego 12,8 3,2 300,8% 6,9 5,9 17,7% usług księgowych i doradczych 46,9 17,7 164,6% 24,2 22,7 6,9% usług faktoringowych 34,4 27,9 23,1% 19,0 15,4 23,3% pozostałe 15,7 9,3 69,3% 6,5 9,2-29,8% RAZEM 228,0 249,3-8,5% 111,1 116,9-5,0% * dane przekształcone (zawierają korektę bilansu otwarcia w kwocie 16,9 mln zł dotyczącą przychodów z tytułu bancassurance) Komentarz do wyników: Grupa kontynuuje działania mające na celu wzrost i dywersyfikacje źródeł przychodów prowizyjnych w szczególności poprzez wzrost przychodów spółek zależnych Banku. Od stycznia 2016 roku Grupa wdrożyła konserwatywny model rozpoznawania przychodów z produktów powiązanych sprzedawanych razem z produktem kredytowym. Spowodowało to istotny spadek części przychodu rozpoznawanego jednorazowo na korzyść przychodów rozliczanych metodą efektywnej stopy procentowej. Rentowność produktów pozostała na porównywalnym poziomie, niemniej jednak odroczony przychód pozytywnie wpłynie na marżę odsetkową Grupy w przyszłości. 10

Struktura portfela kredytowego i koszt ryzyka Jakość portfela kredytowego i leasingowego Bilans % udziału w portfelu kredytowym średnie LTV (%) 4 2Q 2016 średnia zapadalność (w miesiącach) NPL 1 ratio (%) NPL 1 coverage ratio (%) NPL 1 ratio (%) 1Q 2016 NPL 1 coverage ratio (%) kredyty inwestycyjne 26,9% 57,4% 117 9,1% 14,8% 10,0% 14,0% kredyty operacyjne 26,3% n/a 3 60 11,1% 64,8% 13,0% 66,2% kredyty samochodowe 2,1% 88,6% 59 7,3% 67,1% 10,4% 72,2% należności leasingowe 2 32,5% 90,2% 49 4,6% 81,2% 5,6% 81,6% należności faktoringowe 0,1% 37,7% 2 7,5% 35,2% 6,8% 35,8% Skupione wierzytelności 12% n/a n/a n/a n/a n/a n/a Razem 100,0% 75,7% 73 8,0% 55,5% 9,1% 55,8% 1) wg DPD 90+, 2) łącznie z pożyczkami leasingowymi, 3) 41,5% portfela kredytów operacyjnych posiada zabezpieczenie w postaci gwarancji PLD (gwarancją obejmowane jest 60% ekspozycji kredytowej), 4) dot. kredytów zabezpieczonych (zabezpieczenie w formie hipoteki na nieruchomości, zastawu na ruchomości, przewłaszczenia na zabezpieczenie lub cesji wierzytelności z kontraktu) *DPD90+ wg. salda kapitału pozostałego do spłaty *DPD90+ wg. salda kapitału pozostałego do spłaty 11

Pozycja płynnościowa i wskaźniki kapitałowe Bank: współczynnik wypłacalności i kapitał Tier 1 30.06.2015 31.03.2016 30.06.2016 RWA 9 900 10 146 10 189 Struktura depozytów wg długości trwania 30.06.2016 31.12.2015 Poniżej 3 miesięcy 18,7% 10,3% 3-6 miesięcy 37,9% 37,3% 6-12 miesięcy 16,9% 28,5% Powyżej roku 26,5% 23,9% Porównanie wskaźników Banku i Grupy Adekw atność kapitałow a Idea Bank Grupa Idea Bank 30.06.2016 31.12.2015 CAR 13,7% 16,5% TIER 1 11,3% 14,1% CAR 14,4% 14,9% TIER 1 11,1% 11,1% Bank kontynuuje politykę obniżania kosztu finansowania. Marża oferowana przez Bank ponad stopę rynkową WIBOR spadła z 0,73% w marcu 2016 roku do 0,55% w czerwcu 2016 roku. Bank utrzymuje wskaźniki adekwatności kapitałowej (CAR i Tier 1) na poziomie zgodnym z wymogami regulacyjnymi. Po uzyskaniu zgody Komisji Nadzoru Finansowego na ujęcie wyniku 1H 2016 r. na poczet ustalania adekwatności kapitałowej współczynniki Banku ukształtowałyby się na poziomie: CAR: 14,47%, Tier 1: 11,92%, a współczynniki Grupy na poziomie: CAR: 18,30% i Tier 1: 14,98%. 12

STYCZEŃ LUTY MARZEC KWIECIEŃ MAJ CZERWIEC LIPIEC SIERPIEŃ WRZESIEŃ PAŹDZIERNIK LISTOPAD GRUDZIEŃ Miliony Segment leasingowy i faktoringowy ROE = 6,8% ROA = 0,4% C/I = 52,0% Wartość portfela: PLN 4 541m 29% 1H'15 1% 1% 17% Struktura sprzedaży 1H'16 2% 2% 17% 5% 26% 5 000 4 000 3 000 Wartość portfela 4 302 1 124 6% 4 541 1 204 Wynik odsetkowy: PLN 26,7m (-16,0% vs 1H 15) NPL ratio = 4,6% Wynik netto: PLN 17,6m 6% 46% 49% 1 147 mln zł 1 253 mln zł Transport osobowy Transport ciężarowy Maszyny Budowlane 2 000 1 000-3 178 3 337 1Q'16 2Q'16 Maszyny i Urządzenia Medycyna i Technologie Inne Leasing Pożyczka Liczba klientów IM Faktury nowe finansowania 2015 vs 2016 ROE = 27,3% ROA = 3,0% Wynik prowizyjny: PLN 31,4m (+1,3% vs 1H15) C/I = 40,6% NPL ratio = 7,5% Wartość udzielonych limitów w 1H2016: PLN 366m Wynik netto: PLN 11,5m 7 500 7 000 6 500 6 000 5 500 5 000 4 500 7 095 6 870 6 903 6401 6 406 6 137 5 844 5 734 3Q 2015 4Q 2015* 1Q 2016 2Q 2016 180 000 150 000 120 000 90 000 60 000 30 000 0 18 000 15 000 12 000 9 000 6 000 3 000 0 Liczba klientów IM Liczba pozostałych klientów PZF Wartość sfinansowanych fv 2015 Wartość sfinansowanych fv 2016 Ilosć sfinansowanych fv 2015 Ilosć sfinansowanych fv 2016 ROE = 8,1% ROA = 5,1% Wolumen sprzedaży kredytowej: 301m zł Ilość abonamentów księgowych: 18 970 szt. Pośrednictwo kredytowe Tax Care i abonamenty księgowe 18,2 18,3 19,0 Wynik prowizyjny: PLN 59,5m Przychody ze sprzedaży usług księgowych: 17,4m Wynik netto: PLN 9,7m 136 162 139 4Q'15 1Q'16 2Q'16 Wolumen sprzedaży kredytowej [mln] Liczba abonamentów (tys.) 13

Integracja Grup Leasingowych Po integracji Idea Leasing z Getin Leasing powstanie największa grupa leasingowa w Polsce, z łącznym efektem synergii szacowanym na poziomie 40 80 mln zł Pozycja rynkowa po połączeniu w mln PLN w mln PLN Leasing Ruchomości 30.11.2015 Leasing Ruchomości 30.11.2015 1 EFL 3 753 1 Getin Leasing + Idea Leasing 5 067 2 Getin Leasing 3 335 2 EFL 3 753 3 mleasing 2 729 3 mleasing 2 729 4 Raiffeisen-Leasing Polska 2 718 4 Raiffeisen-Leasing Polska 2 718 5 PKO Leasing 2 407 5 PKO Leasing 2 407 6 Millenium Leasing 2 356 6 Millenium Leasing 2 356 7 BZWBK Leasing 2 108 7 BZWBK Leasing 2 108 8 ING Lease 2 062 8 ING Lease 2 062 9 Pekao Leasing 1 964 9 Pekao Leasing 1 964 10 Idea Leasing 1 732 w mln PLN w mln PLN Leasing Pojazdów 30.11.2015 Leasing Pojazdów 30.11.2015 1 Getin Leasing 3 029 1 Getin Leasing + Idea Leasing 4 332 2 EFL 2 596 2 EFL 2 596 3 Raiffeisen-Leasing Polska 2 045 3 Raiffeisen-Leasing Polska 2 045 4 mleasing 1 798 4 mleasing 1 798 5 PKO Leasing 1 647 5 PKO Leasing 1 647 6 Millenium Leasing 1 503 6 Millenium Leasing 1 503 7 Idea Leasing 1 303 7 BZWBK Leasing 1 280 8 BZWBK Leasing 1 280 8 Pekao Leasing 1 110 9 Pekao Leasing 1 110 9 ING Lease 1 027 10 ING Lease 1 027 Synergie przychodowe roczne Podsumowanie korzyści z zakupu Getin Leasing: Powstanie największej firmy leasingowej w Polsce Wzajemnie uzupełniające się koncepcje biznesowe Getin Leasing: samochody, Idea Leasing: maszyny, transport ciężki i urządzenia Możliwość wspólnej polityki względem dostawców (lepsze warunki współpracy, rabaty itp.) Przewidywane podniesienie efektywności procesów wewnętrznych wskutek połączenia systemów IT, infrastruktury itp. Znaczące synergie kosztowe i przychodowe szacowane na 6-11 mln zł rocznie i 40 80 mln zł w całym okresie 6 11 mln 3 mln Wartość sprzedaży kredytowej połączonych Grup w pierwszej połowie 2016 roku [mld PLN] 1,7 57% razem 3,0 43% Wartość portfela kredytowego połączonych Grup [mld PLN] 1,3 IL GL Synergie kosztowe roczne 3 8 mln 48% 4,9 52% 4,5 IL GL razem 9,5 14

Nagrodzone projekty Idea Banku w 2016r. 2016 r. nagrody i wyróżnienia otrzymane przez Idea Bank S.A. Idea Cloud najbardziej nowatorskim projektem w kategorii Innovation in corporate banking solutions Kampania Można? Można! w finale jako jeden z najlepszych fintechowych projektów marketingowych Idea Bank Bankiem Roku dla Małych i Średnich Przedsiębiorstw Dominik Fajbusiewicz laureatem Nagrody im. Profesora Remigiusza Kaszubskiego Złoto w kategorii Touchpoint oraz Grand Prix dla Idea Hub Srebro dla Mobilnego Wpłatomatu w kategorii Usability Najlepszy bank 2016: II miejsce w kat. Banki małe i średnie (drugi rok z rzędu) Wyróżnienie dla strony www oraz dla kampanii Można? Można! W brytyjskim konkursie FIntech Innovation Awards co roku nagradzane są największe światowe osiągnięcia w dziedzinie finansów i płatności. W tegorocznym plebiscycie jury złożone z czołowych specjalistów z różnych dziedzin oraz autorytetów z sektora Fintech, oceniało zgłoszone projekty w piętnastu kategoriach. Celem Innovation & Excellence Awards jest wskazanie organizacji, które w sposób mistrzowski działają w różnych sektorach przemysłu i wyróżniają się na tle swoich konkurentów. Firmy mogą same zgłosić się do konkursu lub tak jak to było w przypadku Idea Banku ich kandydatura może zostać zaproponowana przez obserwatorów i specjalistów danych branż. Sędziowie, wśród których zasiadają biznesowe autorytety, dokonują analizy oraz selekcji aplikacji i podejmują decyzje o przyznaniu nagród. Celem organizowanego przez ZBP konkursu jest wyróżnienie osób, których działalność w dziedzinie bankowości zaznaczyła się w sposób szczególny i ma charakter kreatywny. Innovation AD to polski konkurs organizowany przez Stowarzyszenie Komunikacji Marketingowej SAR, wyróżniający innowacje w obszarze marketingu, przynoszące wymierną biznesową wartość i mające realne praktyczne zastosowanie. Ranking organizowany przez redakcję Gazety Bankowej. W Konkursie Marketingu Bezpośredniego Golden Arrow od lat nagradzane są najciekawsze polskie kampanie i działania marketingowe, czyniąc go jednym z najbardziej prestiżowych wydarzeń w branży. Organizatorami konkursu są Polskie Stowarzyszenie Marketingu oraz wydawnictwo VFP Communications. Plebiscyt ma na celu promocję efektywności w działaniach marketingowych, a przy ocenie każdego projektu pod uwagę brane są nie tylko sposób opracowania strategii i kreatywność, ale także skuteczność podejmowanych starań. 15

Agenda Podsumowanie wyników II kwartału 2016 w Grupie Idea Bank Główne dane finansowe i wskaźniki Sprzedaż GetBack Sprzedaż i liczba klientów Grupy Analiza wyników finansowych za II kwartał 2016 Struktura wyniku finansowego Struktura aktywów kredytowych z odpisami i kosztem ryzyka Kluczowe wskaźniki regulacyjne Kluczowe informacje finansowe dotyczące segmentów Grupy Załączniki Rachunek wyników Grupy Kapitałowej Idea Bank Bilans Grupy Kapitałowej Idea Bank 16

Załącznik - Rachunek wyników Grupy Kapitałowej Idea Bank Zarówno w śródrocznym skróconym skonsolidowanym sprawozdaniu finansowym jak i w niniejszej prezentacji Grupa Idea Bank S.A. zaprezentowała działalność Grupy GetBack S.A. jak i spółki Debito w Rachunku wyników w linii wyniku z działalności zaniechanej. Ponadto spółka Debito występuje w Bilansie w aktywach trwałych przeznaczonych do sprzedaży oraz zobowiązaniach bezpośrednio związanych z aktywami sklasyfikowanymi jako przeznaczone do sprzedaży zgodnie z wymogami Międzynarodowych Standardów Sprawozdawczości Finansowej. 01.04.2016-30.06.2016 01.01.2016-30.06.2016 01.04.2015-30.06.2015 01.01.2015-30.06.2015 (niebadane) tys. PLN (niebadane) tys. PLN (niebadane dane przekształcone) tys. PLN (niebadane dane przekształcone) tys. PLN I. Przychody z tytułu odsetek 235 906 461 667 178 230 370 132 II. Koszty z tytułu odsetek -95 694-191 313-102 414-217 105 III. Wynik z tytułu odsetek 140 212 270 354 75 816 153 027 IV. Przychody z tytułu prow izji i opłat 110 351 228 025 129 409 226 652 V. Koszty z tytułu prow izji i opłat -36 278-68 583-30 510-51 509 VI. Wynik z tytułu prow izji i opłat 74 073 159 442 98 899 175 143 VII. Wynik na instrumentach finansow ych w ycenianych do w artości godziw ej -6 555-8 784 9 221 15 389 VIII. Wynik na instrumentach finansow ych 249 230 249 230 0 0 IX. Wynik z pozycji w ymiany 1 024 2 364 615 2 431 X. Inne przychody operacyjne 4 840 11 308 15 803 19 217 XI. Inne koszty operacyjne -10 761-17 586-10 692-15 428 XII. Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto 237 778 236 532 14 947 21 609 XII. Wynik na inw estycjach w portfele w ierzytelności 5 396 0 375-1 676 XIII. Wynik z tytułu odpisów aktualizujących z tytułu utraty w artości kredytów, pożyczek, należności leasingow ych -35 751-86 320-33 252-62 256 XIV. Ogólne koszty administracyjne -141 841-271 833-114 865-231 271 XV. Wynik z działalności operacyjnej 277 471 308 175 41 920 54 576 XVI. Udział w zyskach (stratach) jednostek stow arzyszonych -16 234-16 041 0 0 XVII. Zysk (strata) brutto 261 237 292 134 41 920 54 576 XVIII. Podatek dochodow y 4 401 1 984 42 794 51 060 XIX. Zysk (strata) netto z działalności kontynuow anej 265 638 294 118 84 714 105 636 XX Zysk (strata) netto z działalności zaniechanej 11 025 43 681 33 592 56 985 1. Przypisane akcjonariuszom jednostki dominującej 276 663 337 799 118 306 162 621 - z działalności kontynuow anej 276 598 337 622 118 266 162 471 - z działalności zaniechanej 265 638 294 118 84 714 105 636 2. Przypisane udziałow com niekontrolującym 10 960 43 504 33 552 56 835 - z działalności kontynuow anej 65 177 40 150 - z działalności zaniechanej 0 0 0 0 17

Załącznik - Bilans Grupy kapitałowej Idea Bank AKTYWA 30.06.2016 31.12.2015 (dane przekształcone) tys. PLN tys. PLN Kasa, środki w Banku Centralnym 218 863 600 274 Należności od banków i instytucji finansow ych 352 166 264 374 Pochodne instrumenty zabezpieczające 0 657 Pochodne instrumenty finansow e w yceniane do w artości godziw ej przez w ynik finansow y 28 429 38 266 Aktyw a finansow e w yceniane do w artości godziw ej przez w ynik finansow y 175 572 173 433 Kredyty i pożyczki udzielone klientom 10 007 843 8 777 944 Należności z tytułu leasingu finansow ego 3 327 635 3 074 658 Pozostałe pożyczki i należności 68 324 59 340 Instrumenty finansow e dostępne do sprzedaży 2 713 760 2 894 763 Inw estycje w jednostki stow arzyszone 73 866 86 477 Wartości niematerialne 655 819 648 463 Rzeczow e aktyw a trw ałe 130 237 129 429 Nieruchomości inw estycyjne 23 077 99 472 Aktyw a trw ałe sklasyfikow ane jako przeznaczone do sprzedaży 69 110 884 849 Aktyw a z tytułu podatku dochodow ego 531 069 498 835 Aktyw a dotyczące bieżącego podatku dochodow ego 2 795 32 076 Aktyw a z tytułu odroczonego podatku dochodow ego 528 274 466 759 Inne aktyw a 1 152 679 609 381 SUMA AKTYWÓW 19 528 449 18 840 615 ZOBOWIĄZANIA I KAPITAŁ WŁASNY Zobow iązania Zobow iązania w obec innych banków i instytucji finansow ych 478 335 528 791 Pochodne instrumenty zabezpieczające 74 408 18 201 Pochodne instrumenty finansow e w yceniane do w artości godziw ej przez w ynik finansow y 3 870 2 893 Zobow iązania finansow e w yceniane do w artości godziw ej przez w ynik finansow y 2 051 109 1 793 358 Zobow iązania w obec klientów 13 672 812 13 017 392 Zobow iązania z tytułu emisji dłużnych papierów w artościow ych 491 129 669 116 Zobow iązania z tytułu podatku dochodow ego od osób praw nych 0 12 325 Pozostałe zobow iązania 376 374 296 282 Rezerw a z tytułu odroczonego podatku dochodow ego 3 262 0 Rezerw y 10 909 9 355 Zobow iązania bezpośrednio zw iązane z aktyw ami sklasyfikow anymi jako przeznaczone do sprzedaży 674 454 888 SUMA ZOBOWIĄZAŃ 17 162 882 16 802 601 Kapitał w łasny (przypisany akcjonariuszom jednostki dominującej) 2 365 567 2 038 038 Kapitał zakładow y 156 804 156 804 Niepodzielony w ynik finansow y 35 993-38 720 Zysk (strata) netto 337 623 295 152 Pozostałe kapitały 1 835 147 1 624 802 Element kapitałow y grupy do zbycia zaklasyfikow anej jako przeznaczona do sprzedaży 0-61 Udziały niekontrolujące 0 37 Kapitał w łasny ogółem 2 365 567 2 038 014 SUMA ZOBOWIĄZAŃ I KAPITAŁU WŁASNEGO 19 528 449 18 840 615 18

Zastrzeżenia prawne Niniejsza prezentacja (dalej jako Prezentacja ) została przygotowana przez Idea Bank S.A. (dalej jako Spółka ) wyłącznie w celach informacyjnych i przeznaczona jest dla klientów, inwestorów, akcjonariuszy Spółki oraz analityków finansowych. Niniejsza Prezentacja w żadnym przypadku nie może być traktowana jako oferta lub rekomendacja do zawierania jakichkolwiek transakcji. W szczególności nie może być ona traktowana jako proponowanie nabycia papierów wartościowych, oferta, zaproszenie czy też zachęta do składania ofert nabycia, dokonania inwestycji lub przeprowadzenia transakcji dotyczących takich papierów wartościowych lub rekomendacja albo porada do zawierania jakichkolwiek transakcji, w szczególności dotyczących papierów wartościowych Spółki lub jej spółek zależnych lub innych papierów wartościowych, na terytorium Stanów Zjednoczonych Ameryki lub w jakiejkolwiek innej jurysdykcji. Informacje zawarte w Prezentacji pochodzą z ogólnie dostępnych, wiarygodnych źródeł, jednak Spółka nie może zagwarantować ich kompletności i pełności. Spółka nie ponosi odpowiedzialności za skutki decyzji podjętych na podstawie lub w oparciu o informacje zawarte w niniejszej Prezentacji. Informacje zawarte w Prezentacji nie były przedmiotem niezależnej weryfikacji i w każdym wypadku mogą być przedmiotem zmian i modyfikacji. Co do zasady, Spółka nie ma obowiązku przekazywania do publicznej wiadomości aktualizacji i zmian informacji, danych oraz oświadczeń znajdujących się w niniejszej Prezentacji na wypadek zmiany strategii albo zamiarów Spółki lub wystąpienia nieprzewidzianych faktów lub okoliczności, które będą miały wpływ na tę strategię lub zamiary Spółki, chyba że obowiązek taki wynika z przepisów prawa. W żadnym wypadku nie należy uznawać informacji znajdujących się w niniejszej Prezentacji jako prognozy, ani za wyraźne lub dorozumiane oświadczenie czy zapewnienie jakiegokolwiek rodzaju składane przez Spółkę lub osoby działające w imieniu Spółki. Ponadto ani Spółka ani osoby działające w imieniu Spółki nie ponoszą pod żadnym względem odpowiedzialności za jakiekolwiek straty lub szkody, jakie mogą powstać wskutek niedbalstwa czy z innej przyczyny, w związku z wykorzystaniem niniejszej Prezentacji lub jakichkolwiek informacji w niej zawartych, ani za szkody, które mogą powstać w inny sposób w związku z informacjami stanowiącymi część niniejszej Prezentacji lub na innej podstawie pozostającej w związku z Prezentacją. Publikowanie przez Spółkę danych zawartych w niniejszej Prezentacji nie stanowi naruszenia przepisów prawa obowiązujących spółki, których akcje są notowane na rynku regulowanym, w szczególności na rynku regulowanym prowadzonym przez Giełdę Papierów Wartościowych w Warszawie S.A. Informacje w niej zawarte zostały przekazane do publicznej wiadomości przez Spółkę w ramach raportów bieżących lub okresowych, albo stanowią ich uzupełnienie, nie będąc jednocześnie podstawą do spełnienia nałożonego na Spółkę, jako spółkę publiczną, obowiązku informacyjnego. Spółka zwraca uwagę, że jedynym wiarygodnym źródłem danych na temat sytuacji Spółki, prognoz, zdarzeń jej dotyczących, wyników finansowych oraz wskaźników są raporty bieżące i okresowe przekazywane przez Spółkę w ramach wykonywania obowiązków informacyjnych. Prawa do Prezentacji jako całości przysługują Spółce. Prezentacja podlega ochronie przewidzianej przepisami prawa. Dane finansowe i sprzedażowe zawarte w niniejszej Prezentacji zostały zaokrąglone do mln PLN i zaprezentowane z dokładnością do jednego miejsca po przecinku. Niniejsza Prezentacja nie jest przeznaczona do rozpowszechniania do, lub na terytorium państw, w których publiczne rozpowszechnianie informacji zawartych w niniejszej Prezentacji może podlegać ograniczeniom lub być zakazane przez prawo. 19

Dziękujemy