Doświadczenie w inwestowaniu, a apetyt na zysk Ponad 53% inwestujących po raz pierwszy oczekuje, że inwestycja przyniesie im zysk zdecydowanie przewyższający inflację. Choć nie mają doświadczenia w inwestowaniu chcą podejmować najwyższe ryzyko inwestycyjne. Tymczasem debiutujący inwestor powinien być się jak świeżo upieczony kierowca zachować ostrożność by czuć się pewnie w każdej sytuacji. Z prowadzonego badania profili inwestycyjnych internautów, dom maklerski Money Makers wyodrębnił trzy grupy inwestorów, które podzielił pod względem doświadczenia w inwestowaniu: inwestujących po raz pierwszy (bez uwzględnienia lokowania pieniędzy na depozytach bankowych); inwestujących nie dłużej niż 3 lata oraz inwestujących dłużej niż 3 lata. Inwestujący po raz pierwszy, choć przyznają, że nie mają doświadczenia, w zdecydowanej większość próbują określić jaki produkt inwestycyjny byłby dla nich najlepszy. Wielu z niedoświadczonych inwestorów zdecydowałoby się na bezpośrednie inwestycje w akcje (16,9%) lub w fundusze akcji (19%). Tylko 14% przyznaje, że szuka bezpiecznej inwestycji (3% wśród najbardziej doświadczonych). Wśród mniej doświadczonych więcej osób skłania się do mieszanych strategii inwestycyjnych, 34% względem 18% wśród doświadczonych. Inwestujący po raz pierwszy mają niewiele mniejszy apetyt na zysk niż doświadczeni inwestorzy. Wśród najmniej doświadczonych inwestorów, aż 53% oczekuje zysków przewyższających inflację o ponad 4%. Taki poziom zysków jest charakterystyczny dla agresywnych strategii inwestycyjnych, w których większa część środków może być inwestowana np. w akcje. Dla osoby stykającej się z ryzykownymi inwestycjami po raz pierwszy tak duże zaangażowanie portfela w akcje mogłoby powodować nerwowość przy naturalnych wahaniach inwestycji i ryzyko podejmowania złych decyzji. Wraz ze wzrostem deklarowanego okresu Strona 1 z 6
doświadczenia na rynkach kapitałowych rośnie grupa osób oczekująca najwyższych zysków, z 53% do 79%. Tymczasem mniej doświadczeni inwestorzy z rezerwą podchodzą do swojej wiedzy i przyznają się, że nie znają się na rynkach finansowych lub niewiele wiedzą na ich temat (łącznie ponad 74%). Wśród inwestorów z ponad trzyletnim doświadczeniem, ponad 33% deklaruje średnią znajomość rynków finansowych, a 46% raczej wysoką. Wraz z doświadczeniem rośnie skłonność do wykorzystywania większej liczby instrumentów finansowych. Ponad 78% niedoświadczonych inwestorów deklaruje, że lokuje oszczędności głównie na depozytach bankowych. Wśród inwestorów z ponad 3 letnim doświadczeniem, odsetek takich odpowiedzi wynosi nieco ponad 17%. Ci drudzy deklarują, że lokują głównie w fundusze inwestycyjne i bezpośrednio inwestują w akcje choć 41,4% przyznaje, że nie robiła tego regularnie w ostatnich 5 latach. Strona 2 z 6
Cel i horyzont inwestycji W przypadku inwestorów rozpoczynających i mniej doświadczonych nie ma wyraźnych różnic przy wyborze celu inwestowania (emerytura około 9%; gromadzenie oszczędności około 24%; zakup do 2 lat około 19%; zakup 3-6 lat około 16%; edukacja dzieci 2%; oszczędzanie i finansowanie 18%; inne 11%). Bardziej doświadczeni inwestorzy w mniejszym stopniu decydują się na krótkoterminowe cele 8% względem 19% w grupie mniej doświadczonych, a w większym stopniu skupiają się po prostu na gromadzeniu oszczędności 38% (24% u mniej doświadczonych). Strona 3 z 6
Doświadczeni inwestorzy w większym stopniu deklarowali, że bieżące wydatki pokrywają z dochodów, dlatego mogą sobie pozwolić na inwestycje długoterminowe w przypadku wolnych środków. Połowa doświadczonych inwestorów planuje inwestycję na dłużej niż 5 lat, w przypadku mniej doświadczonych odsetek ten wynosi 37%. Zdobycie doświadczenia wymaga czasu więc oczywiste jest, że inwestorzy mniej doświadczeni są młodsi. Ponad połowa niedoświadczonych inwestorów nie ukończyła 30 lat. Strona 4 z 6
Z analizy odpowiedzi udzielanych w ankiecie przygotowanej przez nasz zespół wynika, że inwestujący przez Internet oczekują ponadprzeciętnych zysków, choć ich wiedza o rynkach jest często umiarkowana mówi Marc van der Ploeg, Partner Zarządzający w Money Makers. Tymczasem mając zbyt wygórowane oczekiwania, bardzo łatwo przy wyborze inwestycji popełnić błąd, który może prowadzić do nerwowych i nieroztropnych ruchów w momentach spadków wartości tej inwestycji. Jedynym sposobem, by takich błędów uniknąć, jest jak najbardziej indywidualne dopasowanie inwestycji do inwestora do jego horyzontu czasowego, oczekiwań, potrzeb i akceptowanego poziomu ryzyka. Wyniki ankiety nasuwają dwa główne wnioski. Po pierwsze większość osób zainteresowanych inwestowaniem potrzebuje wsparcia eksperckiego, aby poznać siebie, swoje potrzeby, a także dopasować odpowiednią strategię do własnych możliwości. Po drugie powinni oni korzystać z profesjonalnego zarządzania inwestycjami, by nie posiadając specjalistycznej wiedzy, wieloletniego doświadczenia oraz czasu na analizę wydarzeń rynkowych, korzystać w pełni z inwestycji na rynku kapitałowym. Money Makers to dom maklerski działający na podstawie licencji i pod nadzorem KNF. Oferuje usługę indywidualnego zarządzania inwestycjami. Usługa ta posiada wszystkie cechy profesjonalnego asset management, jednak dostępną jest przez Internet przy kwocie już od 40 000 zł. W kontaktach z osobami zainteresowanymi inwestowaniem Money Makers od samego początku kładzie szczególny nacisk na właściwe dopasowanie strategii inwestycyjnej do profilu Klienta. Dlatego w ramach inwestycyjnego konta demo udostępniona jest ankieta profilu inwestycyjnego. Ankieta ta jest profesjonalnym sposobem dopasowania strategii inwestycyjnej do inwestora. Po wypełnieniu ankiety Klient otrzymuje rekomendację strategii inwestycyjnej. Ankieta profilu inwestycyjnego składa się z 26 pytań i została stworzona przez zespół licencjonowanych doradców inwestycyjnych oraz specjalistów od konstrukcji produktów inwestycyjnych. Dobór pytań i ich treść zostały wypracowane na podstawie kilkunastoletniego Strona 5 z 6
doświadczenia członków zespołu, szczegółowość jak i zakres ankiety, której analizę wyników przedstawiamy, jest niespotykana na naszym rynku. Ankieta zawiera pytania obowiązkowe i nieobowiązkowe, jedno i wielokrotnego wyboru. Kwestionariusz wypełniany był przez obecnych i potencjalnych Klientów Money Makers na bezpłatnym koncie demo, dostępnym na stronie internetowej Money Makers. Niniejszy raport zawiera wynik analizy ankiet badających profil inwestycyjny. Łącznie przeanalizowanych zostało 3 888 ankiet, zebranych w okresie od lutego 2011 roku do czerwca 2012. Dodatkowe informacje: Money Makers Radosław Butryn tel: +48 22 463 88 95 lub +48 533 700 888 E-mail: radoslaw.butryn@moneymakers.pl www.moneymakers.pl Strona 6 z 6