Rola systemów gwarantowania depozytów w stabilizowaniu systemu finansowego w strefie euro. Wnioski z kryzysu Łukasz Szewczyk Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach lukasz.szewczyk@ue.katowice.pl
Plan wystąpienia miejsce systemów gwarantowania depozytów we współczesnych sieciach bezpieczeństwa finansowego. zmiany w systemach gwarantowania depozytów w UE, paneuropejski system gwarantowania depozytów.
Zasady projektowania sieci bezpieczeństwa finansowego preferencje dla rozwiązań angażujących sektor prywatny, właściwy zasięg geograficzny rozwiązań, zasada najniższego kosztu, wykorzystanie funduszy prywatnych, szybkie podejmowanie decyzji, właściwe zarządzanie.
Systemy gwarantowania depozytów w UE- wady Wada Utrudnienie skutecznego zarządzania kryzysem finansowym Negatywny wpływ na stabilność finansową Ograniczone możliwości wykorzystania systemów w rozwiązywaniu kryzysu finansowego Charakterystyka Efekt braku kompatybilności pomiędzy poszczególnymi systemami (różne uprawnienia do podejmowania działań na wczesnym etapie kryzysu) Osłabienie dyscypliny rynkowej, co jest efektem składek ex post i składek liniowych Efekt działania banków ważnych systemowo i braku możliwości wykorzystania systemu gwarantowania depozytów na potrzeby takiej instytucji w przypadku zagrożenia jej upadłością Niestabilne źródła finansowania Brak uwzględniającego ryzyko systemu gromadzenia składek, powoduje że część ciężaru związanego z wypełnianiem funkcji przez systemy będą musiały brać na siebie rządy poszczególnych państw
Systemy gwarantowania- zmiany (implementacja Dyrektywy 2009/14/EC) podniesienie limitu gwarancji do poziomu 100 tys. euro, skrócenie okresu wypłaty depozytów gwarantowanych (z 3 miesięcy do 20 dni), brak możliwości obniżenia poziomu gwarancji w wyjątkowych sytuacjach, likwidacja koasekuracji (udziału deponenta), dokonanie przeglądu wszystkich aspektów funkcjonowania systemów.
Systemy gwarantowania- propozycje dalszych zmian pozostawienie bez zmian ujednoliconego poziomu gwarancji, dalsze skrócenie okresu wypłaty depozytów gwarantowanych, rewizja zakresu gwarancji, współpraca pomiędzy systemami, zmiany w systemie finansowania systemów.
Zmiany w sposobie finansowania systemów gwarantowania depozytów Składki ex ante (cykliczne wpłaty) W przypadku niedostatecznej ilości środków, dodatkowo składka ex post Alternatywne źródła finansowania Mechanizm pożyczkowy pomiędzy systemami
Preferencje dla systemu finansowania typu ex ante zapewnia szybszą wypłatę środków, zapewnia większe zaufanie deponentów w kwestii stabilności systemu gwarantowania depozytów i możliwości wypłaty środków gwarantowanych, ogranicza procykliczność.
Paneuropejski system gwarantowania depozytów Restrukturyzacja i uporządkowana likwidacja banków Nadzór UNIA BANKOWA Gwarantowanie depozytów
Paneuropejski system gwarantowania depozytów powołanie jednej instytucji w miejsce obecnie działających systemów, utworzenie dodatkowego systemu na szczeblu unijnym, utworzenie sieci składającej się z obecnie funkcjonujących systemów.
Paneuropejski system gwarantowania depozytów- uczestnictwo uczestnikami są wszystkie banki, uczestnikami są banki transgraniczne, uczestnikami są banki ważne systemowo (SIFI).
Podsumowanie systemy gwarantowania depozytów były słabym ogniwem sieci bezpieczeństwa finansowego, zmiany w systemach gwarantowania depozytów mają w lepszym stopniu chronić stabilność systemu finansowego, istotna jest kwestia właściwego sposobu finansowania systemów, utworzenie paneuropejskiego systemu gwarantowania depozytów nie jest priorytetem.
Dziękuję za uwagę! Łukasz Szewczyk Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach lukasz.szewczyk@ue.katowice.pl