Prawo bankowe. BFG organizacja gwarancji

Transkrypt

1 Prawo bankowe BFG organizacja gwarancji

2 Bankowy Fundusz Gwarancyjny Po co gwarancje dla depozytariuszy? Co gwarancja wypłaty depozytów oznacza dla klientów banków? Czy warto aby bank należał do systemu gwarantowania depozytów? Jakie znaczenie ma BFG dla funkcjonowania całego polskiego systemu bankowego?

3 Zadania BFG Ustawa o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym z dnia 14 grudnia 1994 r. (Dz. U. 1995, nr 4, poz. 181), nowelizacja z dnia 23 stycznia 1997 r. System gwarantowania środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach bankowych ma na celu: zapewnienie wszystkim deponentom wypłaty środków pieniężnych z imiennych rachunków bankowych, poza srodkami gromadzonymi przez: Skarb Państwa, Instytucje finansowe, kadrę zarządzającą bankiem i jego głównych właścicieli wysokość gwarancji jest ograniczona i obejmuje zgromadzone środki łącznie z odsetkami naliczanymi do dnia upadku banku, w wysokości: równowartości w złotych EURO w 100 % wartości środków gwarantowanych, pozostała część środków jest zwracana deponentom w ramach postępowania upadłościowego.

4 Organizacja BFG Nadzór nad działalnością funduszu sprawuje minister finansów Organami Funduszu są: Rada Funduszu i Zarząd Funduszu Osoby pełniące funkcje w organach Funduszu nie mogą pełnić funkcji w organach lub być pracownikami banków

5 Organizacja funduszu Przewodniczącym i członkiem Rady Funduszu może być osoba, która spełnia łącznie następujące warunki: 1) posiada pełną zdolność do czynności prawnych; 2) posiada wyższe wykształcenie; 3) nie była karana za umyślne przestępstwo lub przestępstwo skarbowe; 4) posiada wiedzę i doświadczenie w zakresie bankowości Przewodniczącego Rady Funduszu powołuje i odwołuje minister właściwy do spraw instytucji finansowych, po zasięgnięciu opinii Prezesa Narodowego Banku Polskiego i Przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego.

6 Gwarancje BFG W przypadku rachunku wspólnego każdemu ze współposiadaczy przysługuje odrębny limit środków gwarantowanych Wypłata środków gwarantowanych przez BFG ma miejsce w ciągu 20 dni od daty zawieszenia działalności banku Takie rozwiązania zostały wprowadzone dzięki wymogom UE (nowelizacja dyrektywy 94/19/WE) od marca 2010 roku poziom gwarancji we wszystkich krajach UE wynosić powinien euro. dr Grzegorz Kotliński, Katedra Bankowości UE w Poznaniu 6

7 Działalność profilaktyczna BFG pomoc finansowa BFG (w postaci zwrotnych pożyczek pieniężnych) może zostać przeznaczona na przywrócenie wypłacalności banku, który ją utracił, pożyczka BFG (przyznawana innym bankom) może być przeznaczona na zakup akcji i udziałów w banku, który utracił wypłacalność, warunki przyznawania pożyczek i gwarancji BFG są korzystniejsze od rynkowych (okres spłaty do 15 lat, wymaga ustanowienia zabezpieczeń gwarantujących Funduszowi pełną ich spłatę), warunkiem przyznania pomocy finansowej jest przedstawienie zaakceptowanego przez BFG programu naprawczego. dr Grzegorz Kotliński, Katedra Bankowości UE w Poznaniu 7

8 Finansowanie działalności BFG wpłaty założycielskie NBP i Ministerstwa Finansów (obie instytucje wyłożyły po zł) wpłaty roczne wszystkich podmiotów objętych systemem gwarantowania (także PKO b.p., PKO SA oraz BGŻ SA) w wysokości 0,4 % sumy aktywów bilansowych ważonych ryzykiem oraz 0,2 % sumy ważonych ryzykiem zobowiązań pozabilansowych wpłaty na fundusz ochrony środków gwarantowanych w wysokości proporcjonalnej do wielkości zgromadzonych w banku wkładów pieniężnych; środki te są zbierane po każdym upadku banku, które wywołuje konieczność wypłaty środków klientom takiego banku, wysokość tych wpłat jest zależna od ilości mających miejsce upadłości i od wartości zgromadzonych wkładów dr Grzegorz Kotliński, Katedra Bankowości UE w Poznaniu 8

9 Kluczowe zagadnienia BFG Jakie obciążenia finansowe ponoszą instytucje bankowe z tytułu funkcjonowania BFG? Z jakich źródeł jest finansowana działalność BFG? Dlaczego jesteśmy wszyscy przekonani, że BFG wystarczy pieniędzy, nawet przy upadku większych banków? Co oznaczają gwarancje dla społeczeństwa?

10 Dziękuję