KŁOPOTY FINANSOWE BANKU. Monika Miara, Dorota Kusyk

Transkrypt

1 KŁOPOTY FINANSOWE BANKU P R Z E J Ę C I E, L I K W I D A C J A, U P A D Ł O Ś Ć B A N K U Monika Miara, Dorota Kusyk

2 DYREKTYWA O RESTRUKTURYZACJI I UPORZĄDKOWANEJ LIKWIDACJI

3 WCZESNA INTERWENCJA Bank staje się niewydolny lub nie przestrzega wymogów kapitałowych Zawiadomienie KNF i BFG przez zarząd banku Zapewnienie wdrożenia planu naprawy Nieprzedstawienie programu postepowania naprawczego lub jego realizacja nieskuteczna KNF ustanawia w banku zarząd komisaryczny

4 LIKWIDACJA BANKU strata przekracza połowę funduszy własnych Komisja Nadzoru Finansowego może wydać decyzję o likwidacji banku

5 PRZESŁANKI ZAGROŻENIA UPADŁOŚCIĄ BANKU Występują przesłanki uznania, że nie będzie on spełniał warunków prowadzenia działalności Aktywa banku nie wystarczają na zaspokojenie jego zobowiązań. Bank nie reguluje swoich zobowiązań w zakresie wypłaty tzw. środków gwarantowanych na rachunkach bankowych. Kontynuacja działalności podmiotu wymaga zaangażowania nadzwyczajnych środków publicznych.

6 ZAGROŻENIE UPADŁOŚCIĄ Zarząd banku, zarząd komisaryczny albo likwidator niezwłocznie zawiadamia Komisję Nadzoru Finansowego o spełnieniu przesłanek Komisja Nadzoru Finansowego informuje o tym niezwłocznie Bankowy Fundusz Gwarancyjny, wskazując przesłanki takiej oceny.

7 KTO WYDAJE DECYZJĘ O ZAWIESZENIU DZIAŁALNOŚCI BANKU? Ale KNF nie podejmuje takiej decyzji w przypadku wydania przez BFG decyzji o wszczęciu przymusowej restrukturyzacji.

8 PRZYMUSOWA RESTRUKTURYZACJA I UPORZĄDKOWANA LIKWIDACJA BANKÓW- RESOLUTION Proces resolution to kompleksowy mechanizm prawny i operacyjny polegający na przeprowadzeniu restrukturyzacji lub likwidacji banku, przy jednoczesnym zachowaniu jego funkcji krytycznych i ochronie ubezpieczonych depozytów. Procedura ta zakłada brak zaangażowania środków publicznych.

9 Źródło: Perspektywy resolution w Polsce, Jerzy Pruski, 2013.

10 PROCES RESOLUTION Decyzja o rozpoczęciu procesu Wybór narzędzia i realizacja procesu Źródła finansowania Fundusz restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji tworzony ex ante z opłat wnoszonych przez podmioty, w których depozyty gwarantuje BFG

11 INSTRUMENTY RESTRUKTURYZACJI sprzedaż przedsiębiorstwa bankowego, instytucja pomostowa, wydzielenie aktywów, umorzenie lub konwersja długu (bail-in)

12 CO OZNACZA DLA PRZECIĘTNEGO KONSUMENTA USŁUG BANKOWYCH UPADŁOŚĆ BANKU? Umowy rachunku bankowego Umowy kredytu i pożyczki Umowy poręczenia, gwarancji bankowych i akredytyw Umowy o udostępnienie skrytek sejfowych oraz umowy przechowania

13 A JAK TO JEST W RZECZYWISTOŚCI?

14 TROCHĘ HISTORII Bydgoski Bank Budownictwa SA Bank Staropolski Bank Spółdzielczy w Nadarzynie Bank Komercyjny Poznania, Bank Promocji Eksportu Animex, Agrobank SA Savim Bank SK Bank

15 UPADŁOŚĆ BANKU Bank Staropolski 2000 r. Spółdzielczy Bank Rzemiosła i rolnictwa w Wołominie 2015r. Bank Spółdzielczy w Nadarzynie 2016r.

16 PRZEJĘCIE BANKU BPH SA Alior Bank Meritum Bank Alior Bank Nordea Bank PKO BP

17

18 HYPO ALPE ADRIA 100% bail-in dla wszystkich zobowiązań podporządkowanych 54% bail-in zobowiązań preferencyjnych Anulowanie wszystkich płatności odsetkowych od roku Przesunięcie wszystkich płatności wynikających z kwalifikujących się zobowiązań banku na

19 ŹRÓDŁA: Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe. Ustawa z dnia r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji. Ustawa z dnia 28 lutego 2003 r. Prawo upadłościowe. Resolution czyli nowe podejście do banków zagrożonych upadłością ( BFG, 2016, Zmiany w zasadach gwarantowania depozytów i przymusowa restrukturyzacja ( zmiany_w_zasadach_gwarantowania_depozytow_i_przymusowa_rest rukturyzacja_t.obal_bfg_xi_krb.pdf). Pruski, J., 2013, Perspektywy resolution w Polsce ( pruski.pdf).