Wypłata środków i działalność pomocowa BFG

Transkrypt

1 Wypłata środków i działalność pomocowa BFG

2 Cel działalności BFG Podejmowanie działań na rzecz stabilności krajowego systemu finansowego, w szczególności przez zapewnienie funkcjonowania obowiązkowego systemu gwarantowania depozytów oraz prowadzenie przymusowej restrukturyzacji.

3 Zadania BFG dokonywanie wypłaty środków gwarantowanych deponentom i wykonywanie innych obowiązków wynikających z gwarantowania depozytów, kontrola danych zawartych w systemach wyliczania podmiotów objętych systemem gwarantowania, gromadzenie i analizowanie informacji o podmiotach objętych systemem gwarantowania, przygotowywanie, aktualizacja i ocena wykonalności planów przymusowej restrukturyzacji i grupowych planów przymusowej restrukturyzacji, przeprowadzanie przymusowej restrukturyzacji, umarzanie i konwersja instrumentów kapitałowych.

4 Środki (nie)objęte gwarancją Objęte: Środki zgromadzone na rachunkach bankowych (w tym lokaty bankowe)*; Należności tytułem Bankowych Papierów Wartościowych; Polecenia przelewów; Gwarancje bankowe; należne deponentowi odsetki, które zostają naliczone do dnia spełnienia warunku gwarancji Nieobjęte: Środki zgromadzone w TFI; Obligacje skarbowe; Polisy ubezpieczeniowe;

5 Podmioty, których środki (nie) są objęte gwarancją Osoby fizyczne, Osoby prawne, Objęte: Jednostki organizacyjne niebędące osobami prawnymi, którym odrębna ustawa przyznaje zdolność prawną Szkolne kasy oszczędnościowe, Pracownicze kasy zapomogowopożyczkowe, Skarb Państwa; NBP; BFG; Nieobjęte: Banki, SKOKi, instytucje finansowe; Zakłady ubezpieczeń; Firmy inwestycyjne, TFI; OFE, PTE; JST, organy władz publicznych państw obcych.

6 Procedura wypłaty świadczeń gwarancyjnych

7 Odzyskiwanie środków przekraczających gwarancje BFG Środki te stanowią wierzytelność deponenta do masy upadłości banku lub kasy; Deponent ma prawo dochodzić swoich roszczeń na ogólnych zasadach prawa upadłościowego i naprawczego; W takiej sytuacji deponent musi stosować się do terminów wskazanych przez sąd w postanowieniu o upadłości banku lub kasy;

8 Ostatnie upadki banków spółdzielczych Rok 2015 upadek SK Bank Rok 2016 upadek BS w Nadarzynie Bank Spółdzielczy w Nadarzynie

9 Ustawa z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji. Wprowadza ona do polskiego porządku prawnego dyrektywy BRRD (Bank Recovery and Resolution Directive) oraz DGSD (Deposit Guarantee Schemes Directive).

10 Zmiany, zmiany, zmiany Określenie kompetencji umożliwiających BFG przeprowadzanie przymusowej restrukturyzacji banków (tzw. resolution). Okres wypłaty został skrócony z 20 do 7 dni roboczych (skrócony został termin dla Funduszu pozostałe elementy procesu bez zmian), Gwarancjami objęte zostają depozyty kadry kierowniczej, Spod gwarancji wyłączone zostają małe depozyty na rachunkach nieaktywnych (<2,5 euro), Spod gwarancji wyłączone są depozyty samorządów, Na rachunkach powierniczych limit liczony jest na powierzającego (deponent), Ograniczony zostaje skład Rady BFG z ośmiu do sześciu osób i wykluczony zostaje z tej rady przedstawiciel ZBP,

11

12 Hypo Alpe Adria Bank Zobowiązań podporządkowanych: 100% bail-in; Zobowiązań preferencyjnych: 54% bail-in; Anulowanie płatności odsetkowych od roku Przesunięcie wszystkich płatności wynikających z kwalifikujących się zobowiązań banku na

13 Bibliografia: Ustawa z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji Ustawa z dnia 14 grudnia 1994 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym. Dyrektywa 2014/59/UE Parlamentu Europejskiego i Rady z dnia 15 maja 2014 r. ustanawiającą ramy na potrzeby prowadzenia działań naprawczych oraz restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji w odniesieniu do instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych DYREKTYWA PARLAMENTU EUROPEJSKIEGO I RADY 2014/49/UE z dnia 16 kwietnia 2014 r. w sprawie systemów gwarancji depozytów

14 Dziękujemy za uwagę Jakub Nowacki Krystian Piguła