Świat jest mały......ale za duży na niejasności Poznaj faktoring w LINIA F Infolinia: 801 700 802 Zobacz więcej na www.ideamoney.pl
CO TO JEST FAKTORING? Istotą usługi faktoringowej jest finansowanie niewymagalnych faktur z odroczonym terminem płatności wystawionych przez klienta. Dodatkowo, w ramach usługi faktoringu klient otrzymuje administrowanie faktur (raportowanie jakości portfela, moralności płatniczej odbiorców, itp.) oraz usługę dyscyplinowania niesolidnych dłużników (miękka windykacja). W ramach faktoringu dłużnego, spłaca za Klienta faktury przed lub w terminie ich płatności wydłużając jednocześnie Klientowi czas na zgromadzenie środków na uregulowanie zobowiązania (do ). FAKTORING WIERZYTELNOŚCIOWY Po wykonaniu zlecenia i wystawieniu faktury Klient nie_musi czekać na swoje pieniądze aż upłynie termin jej płatności. Sprzedaje swoje wierzytelności w dowolnym momencie po wystawieniu faktury otrzymując w zamian niemal natychmiast nawet do 80% wartości faktury na swój rachunek. Gdy_Kontrahent spłaci swoje zobowiązanie, Idea Money wypłaci Klientowi pozostała należność pomniejszoną o prowizje faktoringowe (20% faktury, tzw. Fundusz Gwarancyjny). FAKTORING DŁUŻNY (ZOBOWIĄZANIOWY) spłaca za Klienta faktury przed lub w terminie ich płatności wydłużając jednocześnie Klientowi czas na zgromadzenie środków na uregulowanie zobowiązania (do ) 3 2 Producent (Faktorant) dokonuje zapłaty za fakturę pomniejszonej o opłaty faktoringowe Kontrahent (Faktorant) Faktorant przekazuje fakturę do 2 Producent (Faktorant) wystawia fakturę z odroczonym terminem płatności (np. 14 dni). Przesyła ją do 14 dni później: Kontrahent dokonuje płatności na rzecz 4 4 Faktorant dokonuje płatności na rzecz (spłata Faktora) płaci za fakturę wystawioną przez Dostawcę (spłata Dostawcy) 3 1 Producent dostarcza towar lub usługę Kontrahentowi Kontrahent 1 Dostawca dostarcza towar i wystawia fakturę swojemu Kontrahentowi Producent (Dostawca) PRZYKŁADOWY SCHEMAT TRANSAKCJI FAKTORING MOŻNA STOSOWAĆ W ODNIESIENIU DO JEDNEJ FAKTURY (FAKTORING POJEDYNCZY) LUB WSZYSTKICH WYSTAWIANYCH FAKTUR (FAKTORING GLOBALNY). - 2 -
FAKTORING GLOBALNY Jest rodzajem faktoringu bez przejęcia ryzyka niewypłacalności Kontrahentów. Dotyczy wszystkich wierzytelności (faktur niewymagalnych, tj. przed terminem ich płatności) wystawionych dla zaakceptowanych wcześniej Kontrahentów Klienta. To Klient decyduje, które faktury chce przesłać do sfinansowania. Pozostałe, niesfinansowane faktury, zgłaszane są do administrowania przez. W ramach faktoringu globalnego Klient otrzymuje kompletną informację na temat jakości portfela wszystkich wystawionych przez siebie faktur oraz współpracujących z nim kontrahentów. 1. Faktorant dostarcza towar do swoich Odbiorców. 2. Faktorant (Klient) przekazuje do wystawione faktury. 3. wypłaca Faktorantowi zaliczki na poczet zapłaty za nabyte wierzytelności. 4. Odbiorcy (Kontrahenci Klienta) płacą w terminie płatności (ustalonym z Faktorantem) na rachunek (Faktora). 5. wypłaca Faktorantowi pozostałe, niezaliczkowane wcześniej kwoty wierzytelności pomniejszone o prowizje faktoringowe. PRZYKŁADOWY SCHEMAT TRANSAKCJI FAKTORING GLOBALNY GWARANTUJE OTRZYMANIE 80% WARTOŚCI FAKTURY MAKSYMALNIE W CIĄGU 24H FAKTORING EXPRESS Faktoring Express przeznaczony dla tych przedsiębiorców, którzy w łatwy i szybki sposób chcieliby skorzystać z finansowania wierzytelności w ramach przyznanego Faktorantowi limitu faktoringowego w wysokości nawet do 100 000 PLN. Brak konieczności przedstawiania dokumentów finansowych Oświadczenia dotyczące ZUS/US Brak weryfikacji historii współpracy - 3 -
FAKTORING POJEDYNCZY Dotyczy zakupu pojedynczych wierzytelności, przez co Klient ma możliwość wyboru, którą fakturę chce przekazać do finansowania. JAK TO DZIAŁA? 3 1. Firma produkcyjna sprzedała hurtowni towar (np. o wartości 40 000 zł brutto) i wystawiła fakturę na tę kwotę z odroczonym terminem płatności. 2. Firma produkcyjna zamiast czekać na dokonanie płatności przez hurtownię, sprzedaje (przelewa) swoją wierzytelność Faktorowi (). 3. płaci zaliczkę za kupioną wierzytelność firmie produkcyjnej (w tym wypadku w wysokości 32 000 zł). 4. Hurtownia płaci za kupiony od firmy produkcyjnej towar w terminie płatności faktury (40 000 zł). 5. płaci firmie prodykcyjnej pozostałą, niezaliczkowaną częś wierzytelności pomniejszoną o prowizje faktoringowe. Producent (Faktorant) Producent (Faktorant) wystawia fakturę z odroczonym terminem płatności (np. 14 dni). Przesyła ją do 1 Producent dostarcza towar lub usługę Kontrahentowi dokonuje zapłaty za fakturę pomniejszonej o opłaty faktoringowe 2 14 dni później: Kontrahent dokonuje płatności na rzecz Kontrahent 4 PRZYKŁADOWY SCHEMAT TRANSAKCJI - 4 -
FAKTORING EXPRESS W ABONAMENCIE Jest to faktoring bez przejęcia ryzyka niewypłacalności Kontrahentów. Dotyczy wybranych przez Klienta faktur przed terminem ich płatności wystawionych dla zaakceptowanych Kontrahentów Klienta. Kontrahenci zgłaszani są wraz z rejestracją faktury do finansowania. NOWOŚĆ! Klient nie musi zastanawiać się nad wysokością comiesięcznych opłat. W płaci stałą opłatę abonamentową, w ramach której finansujemy jego faktury. Takie rozwiązanie nie wymaga m.in. opłat, takich jak: prowizja minimalna, prowizja faktoringowa, za przyznanie limitu faktoringowego. W ramach Abonamentu oferujemy także usługę ubezpieczeniową (Abonament Plus). Ubezpieczenie to obejmuje między innymi: ryzyko utraty zdrowia, śmierci Ubezpieczonego, czy nawet upadłości przedsiębiorstwa albo zakończenia działalności gospodarczej. AGROFAKTORING Produkt skierowany do Klientów z branży rolniczej, którzy prowadzą produkcję i sprzedaż wytworzonych wyrobów rolno-spożywczych. Dotyczy finansowania transakcji dokonywanych dla rolników i przez rolników, m.in.: sprzedaż wytworzonych wyrobów rolno-spożywczych, sprzedaż środków ochrony roślin, sprzedaż pasz dla zwierząt, itp. TYLKO U NAS! WYGODNE FINANSOWANIE DLA ROLNIKÓW Co zyskuje Klient? Szybko otrzymuje nawet do 95% wartości faktury. Nie czeka na termin płatności faktury. Finansujemy faktury z długim terminem płatnosci (aż do 150 dni). - 5 -
DOBIERZEMY PRODUKT DO TWOICH POTRZEB FAKTORING WIERZYTELNOŚCIOWY Faktoring Globalny wypłaca w ciągu 48h należności z faktur wystawionych Odbiorcom Klienta Klient: stale i aktywnie współpracuje z kilkoma Kontrahentami oczekuje od Faktora nie tylko doraźnego wsparcia poprzez finansowanie, ale także kompleksowej usługi, w tym również administrowania wierzytelnościami Faktoring Pojedynczy Klient zgłasza konkretną fakturę do finansowania przez Klient: chce poprawić swoją płynność finansową przez zamianę należności od Kontrahentów w gotówkę chce zwiększyć swoją konkurencyjność poprzez możliwość oferowania Kontrahentom wydłużonych terminów płatności Faktoring Express Classic ABONAMENT Faktoring dla mikroprzedsiębiorstw w ofercie abonamentowej Klient: ceni sobie minimum formalności oczekuje szybkiego przyznania limitu faktoringowego chce płacić tylko jedną, stałą opłatę abonamentową chce otrzymać ubezpieczenie (Abonament Plus) AgroFaktoring NOWOŚĆ Wygodne finansowanie dla Klientów z branży rolnej Klient: prowadzi produkcję i sprzedaż wytworzonych wyrobów rolno-spożywczych potrzebuje pieniędzy szybko na zakup/inwestycje chciałby skorzystać z możliwości pozyskania nowych Klientów FAKTORING DŁUŻNY (ZOBOWIĄZANIOWY) Faktoring Dłużny natychmiast reguluje zobowiązania Klienta wobec Dostawców Klient: chce mieć możliwość negocjacji dodatkowych upustów od Dostawców w przypadku terminowego regulowania zobowiązań chce obniżyć koszty związane z zarządzaniem zobowiązaniami chce mieć możliwość przedstawienia wybranym Dostawcom gwarancji spłaty w ramach obowiązującego limitu Faktoring Express Dłużny NOWOŚĆ Faktoring zobowiązaniowy w ofercie abonamentowej Klient: chce sfinansować faktury wystawione na siebie z możliwością jednoczesnego wydłużenia terminu płatności (dodatkowy okres rozliczeniowy) chce płacić tylko jedną, stałą opłatę abonamentową - 6 -
IDEAFAKTOR24 Nasi Klienci mają możliwość samodzielnego zarządzania należnościami przy pomocy intuicyjnego systemu obsługi faktoringowej IdeaFaktor24, który dba o szybkość i wygodę finansowania wystawionych faktur i jest dopasowany do potrzeb przedsiębiorców. DZIĘKI IDEAFAKTOR24 KLIENT MOŻE: wybrać fakturę do finansowania i otrzymać środki na konto, dodać Kontrahenta, sprawdzić historię współpracy z Kontrahentami, na bieżąco monitorować aktualny stan dostępnego limitu faktoringowego, z łatwością importować faktury ze swojego systemu księgowego, sprawdzić historię spłat każdego Kontrahenta, wygenerować raporty. - 7 -
DLA KOGO FAKTORING? Klientami mogą być przedsiębiorcy, którzy: wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności, chcą zwiększyć swoją zdolność kredytową, mają stałych odbiorców (Kontrahentów), współpracują z Odbiorcami, którzy opóźniają się w płaceniu faktur chcą oferować Odbiorcom dłuższe okresy płatności, są niezadowoleni z konieczności ustanawiania zabezpieczeń rzeczowych, nie zatrudniają specjalistów od zarządzania należnościami, chcą poprawić swoją płynność finansową. JAKIE KORZYŚCI PŁYNĄ Z FAKTORINGU? Poprawa płynności finansowej. Zmniejszenie ryzyka prowadzonej działalności (profesjonalna ocena wiarygodności i wypłacalności Kontrahentów). Większe zdyscyplinowanie Dłużników. Zwiększenie obrotów (uwolniona gotówka może być wykorzystywana do dokonywania zakupów i regulowania zobowiazań). Obniżenie kosztów administracyjnych (Faktor przejmuje obowiązki związane z administrowaniem należnościami). Lepsze zarządzanie wierzytelnościami (Faktor zatrudnia specjalistów od zarządzania wierzytelnościami, na co często nie stać przedsiębiorcy). Poprawa struktury bilansu (faktoring powoduje przyspieszenie rotacji należności, co prowadzi do zmniejszenia luki finansowej i dzięki temu nie ma konieczności zaciągania zobowiązań). Poprawa ratingu. - 8 -
KREDYT VS FAKTORING KREDYT FAKTORING Najczęściej banki życzą sobie, aby kredyt został spłacany w ratach. Oznacza to, że już po pierwszej spłaconej racie w przedsiębiorstwie pojawia się zapotrzebowanie na dodatkową gotówkę. W przypadku faktoringu ten problem nie występuje ponieważ nie dość, że przedsiębiorstwo samo decyduje, kiedy chce otrzymać środki (wybiera faktury, z których chce otrzymać gotówkę) to finansowanie jest spłacane przez Kontrahenta przelewem zapłaty od Kontrahenta. Zabezpieczenia ustanawiane w kredytach w większości przypadków przekraczają kwotę udzielanej pożyczki i stanowią barierę nie do pokonania dla wielu przedsiębiorców. W transakcjach faktoringowych samym zabezpieczeniem jest wierzytelność (wynikająca z finansowanej faktury). Umowy faktoringowe w przeważającej części są zabezpieczane jedynie wekslami. Kredyt wpływa na strukturę cenową podwyższając pasywa (zewnętrzne finansowanie majątku). Im większe zadłużenie firmy, tym gorszy rating, gdyż jego wielkość stanowi istotną rolę w ubieganiu się o kredyt inwestycyjny). Faktoring zwiększa samofinansowanie firmy, za czym idzie poprawa ratingu i dostęp do zewnętrznego finansowania. - 9 -
WINDYKACJA NA ZLECENIE (WNZ) Windykacja na Zlecenie jest produktem windykacyjnym przeznaczonym dla Klientów mających problem ze ściągnięciem zaległych (przeterminowanych) płatności od swoich odbiorców (kontrahentów). Możesz zlecić Windykację na Zlecenie jeśli masz udokumentowane, w postaci wystawionej faktury VAT, należności od swoich kontrahentów. Windykacja na Zlecenie wykonywana jest w dwóch modelach współpracy: na podstawie udzielonego przez klienta zlecenia (pełnomocnictwa) na podstawie powierniczego przelewu wierzytelności na rzecz, który ma miejsce w przypadku, gdy wypłaca klientowi zaliczkę na poczet nabywanej wierzytelności. Na czym polega WNZ z zaliczką? 1. Przejmujemy Twój dług na podstawie Twojego zlecenia, przelewasz wierzytelność na 2. Analizujemy zgłoszoną przez Ciebie wierzytelność 3. Określamy wysokość wypłacanej zaliczki, a następnie podejmuje już we własnym imieniu (jako nabywcy wierzytelności) czynności dochodzenia pieniędzy. Regres Należy podkreślić, że w przypadku gdy nie uda się odzyskać nabytej wierzytelności, to wówczas klient zobowiązany będzie do jej zwrotu. ma prawo regresu w stosunku do Klienta. - 10 -
SŁOWNIK FAKTORINGOWY FAKTOR S.A., spółka faktoringowa pośrednicząca w płatności między przedsiębiorcą a jego Kontrahentami. FAKTORANT (KLIENT IDEA MONEY) Faktorant może zlecić windykacje Kontrahenta po spłaceniu wszystkich zobowiązań wobec Faktora. Taka możliwość istnieje również w ramach odrębnego produktu - Windykacji na Zlecenie. ODBIORCA Podmiot, z którym współpracuje Faktorant i który jest dłużnikiem Faktoranta z tytułu finansowanych przez Faktora Wierzytelności (w przypadku Faktoringu Globalnego też administrowanych). W przypadku Faktoringu Pojedynczego i Globalnego Odbiorca jest wskazywany przez Faktoranta i w wyniku analizy przeprowadzonej przez Faktora został zaakceptowany przez Faktora i wpisany na Listę Odbiorców. Dodatkowo w przypadku Faktoringu Globalnego wskazana jest stała współpraca z Odbiorcą. DOSTAWCA Podmiot, z którym współpracuje Faktorant i któremu przysługuje Wierzytelność względem Faktoranta a podstawie Umowy Handlowej. W przypadku Faktoringu Dłużnego Faktorant wskazuje Faktorowi dostawców i są oni objęci Listą Dostawców. LIMIT FAKTORINGOWY Faktoring wierzytelnościowy: suma zaliczek przekazanych na rachunek Faktoranta z tytułu niespłaconych jeszcze przez Odbiorców wierzytelności. Faktoring dłużny: suma zaliczek przekazanych na rachunek Dostawcy (przez Faktora) na poczet jeszcze niespłaconych zobowiązań Faktoranta. OKRES ROZLICZENIOWY Liczony od daty wystawienia faktury do terminu płatności widocznych na fakturze, minimalna długość okresu rozliczeniowego to 5 dni. ZALICZKA (FAKTORING WIERZYTELNOŚCIOWY) Kwota środków pieniężnych wypłacanych Faktorantowi z tytułu wierzytelności przelanych na Faktora w ramach umowy faktoringowej, 50% lub 80% kwoty brutto z faktur. ZGŁOSZENIE FAKTUR VAT Wykaz faktur wystawionych dla wcześniej zaakceptowanych Kontrahentów, Faktorant przekazując faktury do finansowania zobowiązany jest przesłać wypełniony wniosek skanem. - 11 -
CESJA Przeniesienie na praw do wierzytelności (potwierdzonych fakturami) przysługujących Faktorantowi wobec Kontrahenta. OKRES TOLERANCJI Okres tolerowanego opóźnienia lub zwłoki Kontrahenta w zapłacie finansowanej faktury. OKRES MONITORINGU Okres rozpoczynający się w następnym dniu kalendarzowym po okresie tolerancji. W tym okresie Faktor: systematycznie informuje Kontrahenta o braku zapłaty wierzytelności w Terminie Płatności (kontakt telefoniczny, SMS-owy, e-mailowy), podejmuje próby polubownego odzyskania Wierzytelności, stale monitorując jej zapłatę, wysyła Kontrahentowi wezwanie do zapłaty, informuje Faktoranta o braku zapłaty Wierzytelności w Terminie Płatności oraz o Regresie. Po tym okresie, w przypadku braku płatności od Kontrahenta, Faktorant jest zobowiązany na wezwanie dokonać płatności za finansownie faktury oraz zwrócić Zaliczkę. Faktorant może zlecić windykację Kontrahenta po spłaceniu wszystkich zobowiązań wobec Faktora. REGRES Zobowiązanie Faktoranta do zwrotu wcześniej otrzymanej zaliczki w przypadku, gdy do końca okresu monitoringu Kontrahent nie dokona zapłaty za finansowana fakturę na rachunek Faktora. FUNDUSZ GWARANCYJNY Kwota stanowiąca różnicę pomiędzy wartością faktury brutto, która została wskazana przez Faktoranta do finansowania, a wypłaconą zaliczką. Po spłacie wierzytelności przez Kontrahenta z funduszu gwarancyjnego mogą być potrącane prowizje faktoringowe. - 12 -
Finansowanie dla firm www.ideamoney.pl 801 700 802