Przewodnik użytkownika

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna Przejdź do meritum

Aktualizacja: lipiec 2015

Szanowny Kliencie, Bankowość elektroniczna Meritum Banku przeznaczona jest zarówno dla Klientów indywidualnych, dla osób prowadzących działalność gospodarczą, spółek osobowych, jak i dla spółek prawa handlowego. Oferujemy cztery podstawowe sposoby dostępu do systemu transakcyjnego i informacyjnego Banku: serwis internetowy dostępny pod adresem https://www.meritumbank.pl serwis telefoniczny (Infolinia Banku): 801 980 888 numer jest dostępny z telefonów stacjonarnych w ramach połączeń krajowych +48 58 77 88 888, +48 58 88 80 888 numery przeznaczone dla Klientów dzwoniących z telefonów komórkowych i z zagranicy aplikację Meritum Bank Mobilny instalowaną na urządzeniach mobilnych, tj. smartfonach i tabletach; szczegółowy opis znajduje się w Przewodniku aplikacji Meritum Bank Mobilny, dostępnym na stronie www. meritumbank.pl w zakładce Bankowość mobilna serwis powiadomień SMS i e-mail System jest dostępny on-line w trybie 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Niniejszy Przewodnik ma za zadanie ułatwić korzystanie z systemu. Zamieszczone informacje i wskazówki pomogą dokładnie poznać i wykorzystać wszystkie dostępne w systemie możliwości oraz zakres i rodzaj oferowanych w poszczególnych serwisach usług. Przewodnik zawiera opis systemu według stanu na czerwiec 2011 roku. Zakres usług oferowanych przez Bank w bankowości elektronicznej jest i będzie sukcesywnie rozszerzany. O wszelkich zmianach będziemy informować na stronach internetowych Banku. Z poważaniem, Zespół Meritum Banku

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna Spis treści I. BEZPIECZEŃSTWO, LOGOWANIE, AKTYWACJA 1. PAKIETY BEZPIECZEŃSTWA a) Zasady logowania oraz autoryzacji transakcji z zastosowaniem poszczególnych pakietów bezpieczeństwa 2. PROCES AKTYWACJI a) Aktywacja w oddziale Banku b) Aktywacja za pośrednictwem serwisu internetowego c) Aktywacja za pośrednictwem serwisu telefonicznego (Infolinii Banku) 3. ELEMENTY PAKIETÓW BEZPIECZEŃSTWA a) Tymczasowy dostęp do rachunku b) Login c) Kody SMS d) Hasło do logowania e) Telekod f) Token 4. DODATKOWE ELEMENTY WERYFIKACYJNE PAKIETÓW BEZPIECZEŃSTWA 5. BEZPIECZNY PODPIS ELEKTRONICZNY 6. ZASADY BEZPIECZEŃSTWA 7. WYMAGANIA TECHNICZNE / KONFIGURACJA PRZEGLĄDAREK a) Mozilla FireFox 3.5 b) MS Internet Explorer 7.0 II. USTAWIENIA SYSTEMU 1. FINANSE FIRMOWE I OSOBISTE W JEDNYM MIEJSCU 2. TWOJE USTAWIENIA a) Twój profil b) Bezpieczeństwo c) Zmiana metody autoryzacji d) Zarządzanie limitami transakcji w kanałach elektronicznych e) Dziennik zdarzeń f) Twoje skróty g) Widoki 3. WIADOMOŚCI III. OFEROWANE USŁUGI TRANSAKCYJNE 1. RACHUNKI a) Szczegóły b) Historia rachunku c) Przelewy d) Import przelewów funkcjonalność dla firm 4 4 4 6 6 6 7 8 8 8 9 10 11 11 12 13 13 14 15 16 18 18 19 19 20 20 21 22 22 23 24 25 25 25 26 27 30

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna e) Zlecenia stałe f) Doładowania g) Negocjowanie oprocentowania lokat i kursów walut on-line h) Obsługa listy płac funkcjonalność dla firm 2. MERITUMKONTO JUNIOR 3. LOKATY 4. KREDYTY 5. KARTY 6. TWOJE PRODUKTY IV. USŁUGI DODATKOWE 1. TWOI ODBIORCY a) Informacje podstawowe o odbiorcach b) Import i eksport bazy odbiorców c) Grupowanie odbiorców 2. WNIOSKI I DYSPOZYCJE 3. POWIADOMIENIA a) Definicja powiadomień b) Ustawienia powiadomień c) Historia powiadomień 4. KALENDARZ TERMINÓW WAŻNYCH 5. KURSY WALUT V. KARTY WZORÓW PODPISÓW I SZABLONY UPRAWNIEŃ FUNKCJONALNOŚĆ DLA FIRM 1. KARTY PODPISÓW 2. DEFINIOWANIE SZABLONÓW UPRAWNIEŃ UŻYTKOWNIKÓW VI. PEŁNOMOCNICTWA ON-LINE VII. BANKOWOŚĆ MOBILNA VIII. PŁATNOŚCI W SKLEPACH INTERNETOWYCH MERITUMBANK PRZELEW IX. EKSPORT I IMPORT DANYCH X. RAPORTY BIURA INFORMACJI KREDYTOWEJ ON-LINE XI. WNIOSEK O KREDYT GOTÓWKOWY ON-LINE XII. ELEKTRONICZNE WYCIĄGI BANKOWE 31 33 35 37 39 40 40 43 46 47 47 47 50 51 51 53 53 57 59 60 61 62 62 64 66 67 69 71 73 75 79

4 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna I. BEZPIECZEŃSTWO, LOGOWANIE, AKTYWACJA 1. PAKIETY BEZPIECZEŃSTWA Bank oferuje dwa pakiety bezpieczeństwa oraz możliwość wykorzystywania bezpiecznego podpisu elektronicznego do autoryzacji transakcji. Wybór jednego z dostępnych pakietów bezpieczeństwa zależy od Twoich indywidualnych preferencji i potrzeb. a) Zasady logowania oraz autoryzacji transakcji z zastosowaniem poszczególnych pakietów bezpieczeństwa: PIERWSZE LOGOWANIE Serwis internetowy Serwis mobilny Serwis telefoniczny (Infolinia Banku) Tymczasowy dostęp do rachunku Adres e-mail podany przez Ciebie na wniosku o otwarcie rachunku Brak możliwości Pakiet nr 1 Kody SMS Login Hasło do logowania Login, telekod Wybrane dane osobowe lub teleadresowe Pakiet nr 2 Token Login, kod z tokena Aby mieć pewność, że przesyłka kurierska nie trafiła w obce ręce podczas pierwszego logowania, system będzie wymagał podania przez Ciebie hasła weryfikacyjnego lub odpowiedzi na pytania weryfikacyjne jakie wpisałeś podczas wypełniania wniosku o otwarcie rachunku. Bezpieczny podpis elektroniczny (KIR, Unizeto, Sigillum) Brak możliwości logowania z wykorzystaniem bezpiecznego podpisu elektronicznego. Obowiązują zasady logowania z Pakietu nr 1 lub 2 w zależności od tego, który pakiet wybrałeś.

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 5 KAŻDE NASTĘPNE LOGOWANIE Serwis internetowy Serwis mobilny Serwis telefoniczny (Infolinia Banku) Adres e-mail podany przez Ciebie na wniosku o otwarcie rachunku do czasu pierwszego logowania z wykorzystaniem docelowego pakietu bezpieczeństwa Tymczasowy dostęp do rachunku Jak podczas pierwszego logowania Login, kod z tokena Pakiet nr 1 Kody SMS Pakiet nr 2 Token Brak możliwości logowania z wykorzystaniem bezpiecznego podpisu elektronicznego. Obowiązują zasady logowania z Pakietu nr 1 lub 2 w zależności od tego, który pakiet wybrałeś. Bezpieczny podpis elektroniczny (KIR, Unizeto, Sigillum) AUTORYZACJA OPERACJI Serwis internetowy Serwis mobilny Serwis telefoniczny (Infolinia Banku) Brak możliwości Tymczasowy dostęp do rachunku Kody SMS Wyłącznie operacje do odbiorców zaufanych brak konieczności autoryzacji Na podstawie identyfikacji użytkownika w procesie logowania Pakiet nr 1 Kody SMS Kody z tokena Wyłącznie operacje do odbiorców zaufanych brak konieczności autoryzacji Kody z tokena Pakiet nr 2 Token Bezpieczny podpis elektroniczny Bezpieczny podpis elektroniczny (KIR, Unizeto, Sigillum)

6 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 2. PROCES AKTYWACJI Procesu aktywacji elektronicznych kanałów dostępu możesz dokonać za pośrednictwem: oddziału Banku, serwisu internetowego, serwisu telefonicznego. a) Aktywacja w oddziale Banku W przypadku odbioru pakietu bezpieczeństwa w oddziale Banku, aktywacji pakietu dokonuje pracownik Banku, zarówno w momencie otwierania rachunku bankowego, jak również w przypadku wnioskowania o elektroniczny dostęp do już istniejących rachunków. Po wyjściu z oddziału Banku Twój dostęp jest już aktywny. Podczas pierwszego logowania za pośrednictwem serwisu internetowego, system będzie wymagał jedynie zdefiniowania przez Ciebie dodatkowego elementu weryfikacyjnego, w zależności od tego, jaką opcję wybrałeś wypełniając wniosek w oddziale: podania hasła weryfikacyjnego lub wybrania i zdefiniowania odpowiedzi na dwa pytania weryfikacyjne z puli pytań zaprezentowanych przez system. Zapamiętaj dodatkowe dane weryfikacyjne. b) Aktywacja za pośrednictwem serwisu internetowego Jeżeli wnioskowałeś o rachunek z dostępem elektronicznym za pośrednictwem Internetu, Bank wysyła do Ciebie przesyłkę kurierską zawierającą umowę rachunku oraz elementy wybranego przez Ciebie pakietu bezpieczeństwa. W tym przypadku Twoja aktywacja jako użytkownika bankowości elektronicznej jest możliwa wyłącznie w momencie podpisania umowy rachunku bankowego. Pierwsze logowanie do serwisu internetowego aktywuje dostęp do Twoich produktów w Banku poprzez elektroniczne kanały dostępu. Aktywacja równoważna jest w tym przypadku pierwszemu logowaniu za pomocą pakietu bezpieczeństwa i będzie różniła się w zależności od wybranego przez Ciebie pakietu. Kody SMS W przypadku, gdy jako pakiet bezpieczeństwa wybrałeś kody SMS, podpisanie umowy rachunku bankowego daje Tobie możliwość logowania do systemu oraz dokonywania operacji za pośrednictwem docelowego pakietu bezpieczeństwa (kurier zostawia Tobie kopertę z numerem loginu). Hasło do logowania oraz telekod otrzymałeś z Banku na telefon komórkowy podczas procesu składania wniosku. Jeżeli nie dostałeś SMS-a z Banku z hasłem i telekodem, zadzwoń na Infolinię Banku. Na stronie logowania wprowadzasz kolejno: numer login, 5 znaków z hasła do logowania, które otrzymałeś poprzez SMS w procesie składania wniosku o założenie rachunku lub wniosku o elektroniczny kanał dostępu. Hasło do logowania jest podawane na ekranie w formie maskowanej, aby uniknąć podejrzenia go przez osoby trzecie. Uzupełniasz tylko brakujące znaki. W ten sposób aktywujesz jednocześnie: serwis internetowy, serwis mobilny oraz serwis telefoniczny. Telekod jest aktywowany automatycznie.

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 7 Po pierwszym zalogowaniu, na pierwszej stronie serwisu internetowego, system wymusi na Tobie wybór grafiki (obrazka antyphishingowego) z galerii obrazów udostępnionej przez Bank lub wstawienie własnej, wybranej z dysku, np. zdjęcia. Masz możliwość zmiany grafiki w dowolnym momencie w opcji Twoje ustawienia > Bezpieczeństwo > Twój profil. Token Na stronie logowania wprowadzasz kolejno: numer login, odpowiedzi na dwa pytania weryfikacyjne lub hasło weryfikacyjne, które zdefiniowałeś we wniosku, w zależności od tego, jaką dodatkową metodę weryfikacji wybrałeś, kod z tokena. W ten sposób aktywujesz jednocześnie: serwis internetowy, serwis mobilny oraz serwis telefoniczny. Po pierwszym zalogowaniu, na pierwszej stronie serwisu internetowego, system wymusi na Tobie wybór grafiki (obrazka antyphishingowego) z galerii obrazów udostępnionej przez Bank lub wstawienie własnej, wybranej z dysku, np. zdjęcia. Masz możliwość zmiany grafiki w dowolnym momencie w opcji Twoje ustawienia > Bezpieczeństwo > Twój profil. c) Aktywacja za pośrednictwem serwisu telefonicznego (Infolinii Banku) Masz również możliwość aktywacji dostępu do kanałów elektronicznych za pośrednictwem serwisu telefonicznego (Infolinii Banku). Aby potwierdzić Twoją tożsamość pracownik Banku zapyta Ciebie o: jeżeli używasz kodów SMS: numer login, 3 znaki z telekodu otrzymanego SMS-em wraz z hasłem do logowania, imię i nazwisko, adres korespondencyjny, nazwisko panieńskie matki, numer PESEL, serię i numer dowodu tożsamości. Jeśli wszystkie dane zostają potwierdzone przez system, pracownik Banku aktywuje elektroniczne kanały dostępu: serwis internetowy, mobilny oraz telefoniczny. Jeżeli nie pamiętasz telekodu, to pracownik Banku ma możliwość wygenerowania nowego kompletu, tj. hasła do logowania oraz telekodu i automatycznego wysłania nowych danych na Twój telefon komórkowy, zarejestrowany w systemie Banku. Przed wykonaniem akcji wygenerowania nowych elementów pakietu bezpieczeństwa, pracownik Banku musi zweryfikować Twoją tożsamość, zadając dodatkowo pytania weryfikacyjne lub prosząc o podanie hasła weryfikacyjnego, w zależności od wybranej przez Ciebie opcji.

8 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna jeżeli używasz tokena: numer login, kod wyświetlany na tokenie, imię i nazwisko, adres korespondencyjny, nazwisko panieńskie matki, numer PESEL, odpowiedzi na dwa pytania weryfikacyjne, których użytkownik udzielił we wniosku lub podanie hasła weryfikacyjnego wpisanego we wniosku. Jeśli system zaakceptuje podane dane, pracownik Banku aktywuje elektroniczne kanały dostępu. W przypadku, gdy zapomniałeś odpowiedzi na pytania weryfikacyjne lub nie pamiętasz hasła weryfikacyjnego, pracownik Banku ma możliwość wygenerowania hasła jednorazowego i automatycznego przesłania go na telefon komórkowy użytkownika, zarejestrowany w systemie Banku. Weryfikacja odbywa się poprzez podanie przez Ciebie pracownikowi Banku wybranych przez system znaków z przesłanego SMS-em hasła (pracownik prosi Ciebie o podanie wybranych przez system znaków). Po pozytywnej weryfikacji, pracownik Banku aktywuje kanały. 3. ELEMENTY PAKIETÓW BEZPIECZEŃSTWA a) Tymczasowy dostęp do rachunku Jeżeli jesteś nowym Klientem i nie miałeś dotąd produktu w Meritum Banku, po złożeniu wniosku o rachunek otrzymasz SMS-em hasło do logowania oraz telekod. Otrzymane hasło do logowania będzie służyło Tobie do logowania do systemu bankowości elektronicznej Meritum Banku, natomiast telekod do identyfikacji Twojej osoby jako Klienta podczas kontaktu z Infolinią Banku. Twoim tymczasowym loginem będzie wpisany na wniosku o otwarcie rachunku adres e-mail. Tymczasowy dostęp do rachunku umożliwi Tobie: podgląd otwartego dla Ciebie rachunku, w tym: numeru rachunku, szczegółów rachunku, podgląd dostępnych funkcji serwisu internetowego. Tymczasowy dostęp do rachunku ważny jest do czasu pierwszego logowania do systemu przy użyciu Twojego docelowego loginu, nie dłużej niż 30 dni od daty złożenia wniosku o otwarcie rachunku. b) Login Jest to niepowtarzalny ośmiocyfrowy numer, który otrzymuje każdy użytkownik bankowości elektronicznej Meritum Banku. Login wraz z hasłem do logowania (lub kodem z tokena) służy do identyfikacji Twojej osoby podczas logowania w elektronicznych kanałach dostępu. Jeżeli wnioskujesz o rachunek z dostępem do elektronicznych kanałów komunikacji za pośrednictwem strony internetowej Banku lub serwisu internetowego, wówczas otrzymujesz login wraz z umową

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 9 rachunku w przesyłce kurierskiej. Login nadrukowany jest na kartę dołączoną do listu przewodniego i zabezpieczony w specjalnej kopercie z nadrukiem Meritum Banku. Rys. 1. Karta z numerem loginu użytkownika Co zrobić, gdy zgubisz lub zapomnisz numer loginu? Jeśli zdarzy się, że zgubisz lub zapomnisz swój login lub podejrzewasz, że dostał się w ręce osób nieupoważnionych, zadzwoń na Infolinię Banku celem jego zastrzeżenia i zamówienia nowego.? Pamiętaj, że w każdym momencie możesz również samodzielnie zablokować serwis internetowy oraz serwis mobilny. Blokady możesz dokonać logując się do serwisu internetowego, w opcji Twoje ustawienia > Bezpieczeństwo > Zarządzaj dostępami do kanałów elektronicznych. Po wybraniu odpowiedniego kanału, wystarczy kliknąć link Zablokuj przy danym kanale. Blokada musi zostać zautoryzowana. c) Kody SMS To bezpieczna, tania i łatwa w obsłudze metoda zatwierdzania transakcji internetowych. Do jej stosowania potrzebny jest tylko telefon komórkowy. Kiedy wykonując np. przelew przez Internet, wprowadzisz do formatki przelewu wszystkie dane, system automatycznie wyśle na Twój telefon komórkowy wiadomość SMS z ośmiocyfrowym kodem. Kod ten należy wpisać w odpowiednie pole na ekranie komputera. Każdy kod SMS jest unikatowy i aktywny tylko przez dziesięć minut, dzięki czemu niepowołana osoba nie jest w stanie go wykorzystać. Pamiętaj, aby przed wprowadzeniem kodu SMS do Internetu dobrze przeczytać wiadomość przesłaną do Ciebie przez Bank wraz z treścią kodu SMS. W wiadomości znajdziesz informację potwierdzającą kwotę transakcji, jaką chcesz autoryzować oraz cztery pierwsze i cztery ostatnie cyfry rachunku, na jaki wykonujesz przelew. Sprawdź, czy wyżej wymienione dane są zgodne z tym, co wpisałeś do Internetu. Dopiero po sprawdzeniu tych danych możesz wprowadzić do Internetu przesłany do Ciebie kod SMS i zatwierdzić transakcje. Jeżeli dane byłyby niezgodne, zapisz wiadomość i natychmiast zadzwoń na Infolinię Banku (nie zatwierdzaj w takiej sytuacji samodzielnie transakcji).!

10 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna?! Co zrobić, gdy zgubisz swój telefon komórkowy lub chcesz wymienić numer swojego telefonu komórkowego? W takiej sytuacji, zadzwoń na Infolinię Banku celem wprowadzenia nowego numeru telefonu komórkowego lub zamiany pakietu bezpieczeństwa. Pracownik Banku potwierdzi Twoją tożsamość zadając pytania o numer loginu i wybrane 3 znaki z telekodu. Pracownik Banku może również zapytać Ciebie o dodatkowy element weryfikacyjny oraz wybrane dane osobowe lub kontaktowe zarejestrowane w systemie Banku. Pamiętaj, że zmienić numer telefonu komórkowego, na który przychodzą do Ciebie kody SMS możesz w każdej chwili samodzielnie, bezpośrednio w serwisie internetowym Banku, po zalogowaniu. Czynności tej możesz dokonać w opcji Twoje ustawienia > Twój profil, gdzie po wybraniu opcji Edytuj możesz dokonać zmian danych Twojego profilu. Czynność ta wymaga autoryzacji. d) Hasło do logowania Hasło do logowania przeznaczone jest tylko dla użytkowników, którzy jako pakiet bezpieczeństwa wybrali kody SMS. Hasło do logowania służy wyłącznie do autoryzowania tożsamości użytkownika podczas logowania do systemu za pośrednictwem serwisu internetowego i serwisu mobilnego.!? Składa się ono z minimum 8 znaków. Jest to hasło maskowane, co oznacza, że poszczególne znaki w haśle na ekranie komputera są przykryte znakiem graficznym. Dodatkowo, system wymaga wpisania tylko niektórych znaków z hasła. Wymagane przez system znaki z Twojego hasła zostaną podświetlone na biało. Pamiętaj, że system nigdy nie poprosi Ciebie o całość Twojego hasła. Pamiętaj, że ze względów bezpieczeństwa hasło do logowania musi charakteryzować się następującymi elementami: musi zawierać przynajmniej 1 cyfrę i 1 literę, nie może zawierać Twojego imienia i nazwiska oraz numeru loginu. Hasło do logowania otrzymujesz SMS-em po wysłaniu wniosku o otwarcie rachunku bankowego lub wniosku o nadanie elektronicznego kanału dostępu. SMS z hasłem do logowania jest wysyłany na wskazany we wniosku lub zarejestrowany w systemie bankowym numer Twojego telefonu komórkowego. Czy można zmienić hasło do logowania i w jaki sposób? W każdej chwili możesz zmienić swoje hasło do logowania: samodzielnie logując się do serwisu internetowego, w opcji Twoje ustawienia > Bezpieczeństwo > Zarządzanie dostępami do kanałów elektronicznych > Zmień hasło do logowania/autoryzacyjne. dzwoniąc na numer Infolinii Banku. Pracownik Banku potwierdzi Twoją tożsamość prosząc o podanie loginu oraz 3 znaków z telekodu. Dodatkowo, pracownik Banku poprosi Ciebie o podanie dodatkowego elementu weryfikacyjnego w postaci hasła weryfikacyjnego lub odpowiedzi na dwa pytania weryfikacyjne, w zależności od tego, który element wybrałeś wnioskując o dostęp elektroniczny do rachunku. Gdy Twoja tożsamość zostanie potwierdzona, pracownik Banku wyśle nowe hasło

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 11 do logowania i nowy telekod na zarejestrowany w systemie bankowym numer Twojego telefonu komórkowego. e) Telekod To sześciocyfrowy numer wykorzystywany do potwierdzenia tożsamości użytkownika za pośrednictwem serwisu telefonicznego (Infolinii Banku). Przeznaczony jest tylko dla użytkowników, którzy jako pakiet bezpieczeństwa wybrali kody SMS. Telekod otrzymujesz SMS-em wraz z pierwszym hasłem do logowania, po wysłaniu wniosku o otwarcie rachunku bankowego lub wniosku o nadanie elektronicznego kanału dostępu. SMS z hasłem i telekodem jest wysyłany na wskazany we wniosku lub zarejestrowany w systemie bankowym numer Twojego telefonu komórkowego. Telekod składa się z samych cyfr. Czy można zmienić telekod i w jaki sposób? Tak. W każdej chwili możesz zmienić swój telekod:? samodzielnie logując się do serwisu internetowego w opcji Twoje ustawienia > Bezpieczeństwo > Zmień telekod. dzwoniąc na numer Infolinii Banku. Pracownik Banku potwierdzi Twoją tożsamość prosząc o podanie loginu oraz Twoich danych osobowych. Dodatkowo, pracownik Banku poprosi Ciebie o podanie dodatkowego elementu weryfikacyjnego w postaci hasła weryfikacyjnego lub odpowiedzi na dwa pytania weryfikacyjne, w zależności od tego, który element wybrałeś wnioskując o dostęp elektroniczny do rachunku. Gdy Twoja tożsamość zostanie potwierdzona, pracownik Banku wyśle nowe hasło do logowania i nowy telekod na zarejestrowany w systemie bankowym numer Twojego telefonu komórkowego. f) Token Token jest urządzeniem kryptograficznym, które wyglądem przypomina niewielki kalkulator. Token generuje jednorazowe, unikatowe kody autoryzacyjne. Kody z tokena wraz z loginem służą do identyfikacji Twojej osoby jako użytkownika. Kody z tokena służą również do autoryzacji operacji wykonywanych w elektronicznych kanałach dostępu. Podczas realizacji operacji wymagającej autoryzacji kodem jednorazowym, system poprosi Ciebie o wpisanie kodu z tokena. Wpisujesz tam aktualnie pokazywany w okienku tokena sześciocyfrowy kod. Jeżeli wnioskowałeś o rachunek z dostępem do elektronicznych kanałów dostępu za pośrednictwem strony internetowej Banku i wybrałeś jako pakiet bezpieczeństwa token, wówczas jest on przesyłany do Ciebie w przesyłce kurierskiej wraz z Umową rachunku oraz loginem. Jeżeli wnioskowałeś o rachunek i/lub dostęp do rachunku bezpośrednio w oddziale Banku, wówczas na miejscu otrzymasz cały pakiet bezpieczeństwa. Ze względów bezpieczeństwa, w przypadku przekazywania przez Bank pakietu bezpieczeństwa z tokenem za pośrednictwem przesyłki kurierskiej, w momencie pierwszego logowania, zostaniesz poproszony o odpowiedź na dwa pytania weryfikacyjne lub o hasło weryfikacyjne, które uprzednio wpisałeś na wniosku o otwarcie rachunku.

12 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna Rys. 2. Token? Co zrobić, gdy zgubisz token? W przypadku zagubienia tokena, niezwłocznie zadzwoń na numer Infolinii Banku celem jego zastrzeżenia. Nowy token możesz odebrać bezpośrednio w oddziale Banku lub zamówić za pośrednictwem Infolinii lub serwisu internetowego, gdzie po zalogowaniu wybierasz opcję Wnioski i dyspozycje. Następnie, spośród dostępnych wniosków w grupie Inne wybierasz i wypełniasz Zamówienie tokena. Zamówiony token zostanie dostarczony do Ciebie przesyłką kurierską. Do czasu otrzymania tokena, masz możliwość czasowej zmiany sposobu autoryzacji na kody SMS. Zmiany sposobu autoryzacji możesz dokonać samodzielnie w opcji Twoje ustawienia > Bezpieczeństwo > Zmień metodę autoryzacji > Zmień na token. Nowe dane do logowania otrzymasz niezwłocznie na swój telefon komórkowy zdefiniowany w systemie. 4. DODATKOWE ELEMENTY WERYFIKACYJNE PAKIETÓW BEZPIECZEŃSTWA Hasło weryfikacyjne lub odpowiedzi na pytania weryfikacyjne Zarówno hasło weryfikacyjne jak i odpowiedzi na pytania weryfikacyjne są dodatkowymi elementami pakietu bezpieczeństwa. Jeżeli otwierasz rachunek poprzez Internet lub wnioskujesz o dostęp do rachunku za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu, wybierasz na wniosku jedną z dwóch opcji: definiujesz swoje hasło albo podajesz odpowiedzi na dwa dowolnie wybrane przez Ciebie pytania z puli pytań zaprezentowanych na wniosku. Dodatkowe elementy pakietów bezpieczeństwa służą: do aktywowania dostępu elektronicznego - jeżeli pakiet bezpieczeństwa z tokenem dotarł za pośrednictwem firmy kurierskiej. Podczas pierwszego logowania system wymaga wówczas podania wybranego przez Ciebie elementu weryfikacyjnego; do identyfikacji Twojej tożsamości w sytuacjach awaryjnych, np. gdy zgubisz jeden z elementów pakietu bezpieczeństwa.? Jak można zmienić elementy weryfikacyjne w przypadku ich zagubienia lub jeżeli je po prostu zapomnisz? Elementy weryfikacyjne możesz zmienić w każdej chwili za pośrednictwem serwisu internetowego. Aby tego dokonać, po zalogowaniu do serwisu należy wybrać w opcji Twoje ustawienia > Bezpieczeństwo > Zarządzanie dostępami do kanałów elektronicznych > Zmień pytania weryfikacyjne lub Zmień hasło weryfikacyjne. Zmiana elementów weryfikacyjnych wymaga autoryzacji pakietem bezpieczeństwa (kodem SMS lub kodem z tokena).

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 13 Zarówno odpowiedzi na pytania, jak i hasło weryfikacyjne może mieć długość maksymalnie 20 znaków. Wpisane wielkie litery oraz polskie znaki będą przez system ujednolicane na małe litery bez polskich znaków. Hasło weryfikacyjne oraz odpowiedzi na pytania weryfikacyjne nie muszą spełniać warunków hasła do logowania. 5. BEZPIECZNY PODPIS ELEKTRONICZNY Bezpieczny podpis elektroniczny oparty o certyfikat kwalifikowany służy wyłącznie do autoryzacji operacji w serwisie internetowym Banku. Ze względu na zapisy ustawowe, nie wykorzystujemy podpisu opartego o certyfikat kwalifikowany w procesie logowania do systemu. Dlatego też, aby korzystać z bezpiecznego podpisu elektronicznego w serwisie internetowym Banku, musisz posiadać również jeden z dwóch podstawowych pakietów bezpieczeństwa obowiązujących w Banku, tj. kody SMS lub token. Chęć używania podpisu elektronicznego w systemie wyrażasz podczas logowania do systemu, zaznaczając każdorazowo box Chcę używać bezpiecznego podpisu elektronicznego. Po zalogowaniu do systemu możesz już bez problemu autoryzowac transakcje i swoje działania w systemie przy użyciu bezpiecznego podpisu elektronicznego. Rys. 3. Ekran logowania W systemie bankowości elektronicznej Meritum Banku możesz używać bezpiecznego podpisu elektronicznego jednego z trzech polskich centrów certyfikacyjnych: Unizeto Technologies SA, Sigillum PCCE oraz KIR SA. Zgodnie z Ustawą o podpisie elektronicznym, bezpieczny podpis elektroniczny oparty o certyfikat kwalifikowany jest równoważny z podpisem własnoręcznym. 6. ZASADY BEZPIECZEŃSTWA Zapamiętaj: Każdy użytkownik korzystający z bankowości elektronicznej Meritum Banku posiada wyłącznie jeden pakiet bezpieczeństwa (kody SMS lub token) i wraz z każdym z nich może jednocześnie wykorzystywać bezpieczny podpis elektroniczny do autoryzowania transakcji. Nigdy nie udostępniaj swojego pakietu bezpieczeństwa osobom trzecim. Nigdy nie przechowuj swojego loginu z innymi elementami pakietu bezpieczeństwa. Zapamiętaj Twoje dodatkowe elementy weryfikacyjne. Bank, dzwoniąc do Klienta, nigdy nie prosi o podanie danych z pakietu bezpieczeństwa. Podobnie, Bank nigdy nie wysyła e-mailem linków do logowania lub pytań o dane z pakietów bezpieczeństwa. Identyfikacja użytkownika za pośrednictwem Infolinii Banku następuje wyłącznie wtedy, gdy to użytkownik dzwoni do Banku na ogólnie dostępny numer Infolinii. Korzystając z kodów SMS w procesie logowania, system nigdy nie prosi o podanie całego hasła do logowania. System nigdy nie prosi również o podanie kodów SMS. Kody SMS służą wyłącznie do autoryzacji transakcji po zalogowaniu do systemu.!

14 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna! Pamiętaj, że dyspozycje złożone przez osoby, w stosunku do których weryfikacja tożsamości została prawidłowo dokonana, uważa się za dyspozycje złożone przez osoby uprawnione do dysponowania rachunkiem. Posiadacz rachunku ponosi pełną odpowiedzialność za dyspozycje wykonane przez Bank w oparciu o prawidłowo podane elementy z pakietów bezpieczeństwa oraz bezpieczny podpis elektroniczny. 7. WYMAGANIA TECHNICZNE / KONFIGURACJA PRZEGLĄDAREK Do korzystania z bankowości elektronicznej Meritum Banku niezbędny jest komputer lub inne urządzenie z dostępem do sieci Internet oraz przeglądarka internetowa. W trosce o bezpieczeństwo realizowanych transakcji oraz dla pełnego wykorzystania technologii i funkcjonalności zastosowanych w serwisie internetowym oraz mobilnym Banku, zaleca się korzystanie z najnowszych wersji przeglądarek internetowych. Udostępniony system został dostosowany do następujących przeglądarek internetowych: Microsoft Internet Explorer wersja 7.0 i wyżej, Mozilla Firefox od wersji 2.0, 3.0 i 3.5 oraz Opera 9.5 i wyżej oraz Chrom 3.0. Inne przeglądarki mogą powodować niedogodności pracy w systemie, w związku z czym Bank nie może zagwarantować poprawnego działania systemu. Praca w systemie z wykorzystaniem przeglądarek innych niż wyżej wymienione, odbywa się na odpowiedzialność użytkownika. Niektóre przeglądarki internetowe przechowują w pamięci historię ostatnio przeglądanych stron - nawet jeśli były to strony zaszyfrowane i nastąpiło prawidłowe wylogowanie z serwisu internetowego lub mobilnego. W celu zachowania poufności danych, zawsze zamykaj wszystkie okna przeglądarki po wylogowaniu, zwłaszcza, jeśli korzystałeś z publicznie dostępnego komputera np. w kawiarence internetowej lub w innym miejscu publicznym czy w pracy.! Pamiętaj, że w nowych wersjach przeglądarek internetowych dostępny jest również specjalny tryb chroniący prywatne dane użytkownika w trakcie pracy w sieci, np. w Mozilla Firefox od wersji 3.5 (Tryb prywatny). W przypadku korzystania z komputera dostępnego publicznie, Banki zalecają pracę w tym trybie. Szczegółowe informacje o włączaniu trybu prywatnego znajdują się w opisach konfiguracji poszczególnych przeglądarek internetowych. W celu zachowania najwyższego bezpieczeństwa, należy stosować przeglądarki obsługujące 256-bitową siłę szyfrowania. Przeglądarka powinna być skonfigurowana w sposób zapewniający poprawne działanie systemu, w tym mieć uruchomioną i wspomagać obsługę: protokołu SSL 3.0, protokołu TLS 1.0, Java Script, cookies. Dodatkowo, ustawienia powinny uniemożliwiać zapisywanie zaszyfrowanych stron na dysk. W przypadku problemów z zalogowaniem do systemu, musisz dokonać ustawienia swojej przeglądarki. Przykłady konfiguracji przeglądarek w wersjach rekomendowanych przez Bank znajdziesz na stronie internetowej www.meritumbank.pl. Poniżej podajemy przykłady konfiguracji najpopularniejszych obecnie przeglądarek.

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 15 a) Mozilla FireFox 3.5 Przeglądarka Mozilla Firefox w wersji 3.5 posiada dodatkowe udogodnienia zwiększające bezpieczeństwo pracy ze stronami internetowymi, zawierającymi dane wrażliwe lub wymagające szczególnej ochrony. Zapamiętaj! Jeżeli korzystasz z komputera, który nie jest pod Twoją wyłączną kontrolą (na przykład jest to komputer, z którego w firmie korzystają inni pracownicy lub publiczny komputer w kafejce internetowej, itp.), zalecamy zastosowanie się do poniższych wskazówek: przed logowaniem zalecamy przejście w prywatny tryb przeglądania sieci, zaś po zakończonej sesji jego wyłączenie lub zamknięcie przeglądarki, jeśli nie użyto trybu prywatnego, zalecamy po zakończonej pracy wejście w historię przeglądania i usunięcie wpisu dotyczącego Meritum Banku przez wybranie opcji usuń całą domenę, można również usunąć całość historii przeglądania z ostatnich kilku godzin lub całego dnia.! Prywatny tryb przeglądania sieci upraszcza ochronę informacji prywatnych. By go włączyć, wybierz z menu Narzędzia (Tools), dalej wybierz Przejdź do trybu prywatnego (Start Private Browsing) lub naciśnij [Crtl]+[Shift]+[P]. W chwili przejścia do tego trybu, przeglądarka zapamiętuje aktualnie otwarte karty, po czym zamyka je i otwiera tylko jedną, czystą kartę. Od tej pory wszystkie czynności użytkownika podlegają specjalnej ochronie: Firefox nie zachowa historii przeglądanych stron, historii wyszukiwania, historii pobierania plików, danych formularzy, ciasteczek (cookies) oraz plików pamięci podręcznej. W ten sposób wrażliwe dane użytkownika po zakończeniu korzystania z sieci Internet nie zostaną narażone na nawet przypadkowe ujawnienie. Po zakończeniu pracy w trybie prywatnym w menu Narzędzia (Tools) wybierz Opuść tryb prywatny (Stop Private Browsing) lub naciśnij [Crtl]+[Shift]+[P]. Informacje związane z przeglądanymi stronami zostaną bezpiecznie usunięte, a zapamiętane wcześniej karty zostaną ponownie otwarte. Usuwanie całej domeny z historii przeglądania jest przydatne, jeśli chcesz by przeglądarka zapominała, że odwiedzałeś daną witrynę. By z niego skorzystać, otwórz historię przeglądania (wybierz z menu Historia (History), następnie Wyświetl całą historię albo naciśnij [Crtl]+[H]) i kliknij prawym przyciskiem myszy w stronę, której chcesz się pozbyć). Wybierz z menu kontekstowego Usuń całą domenę (Forget this site). Zachęcamy do korzystania z trybu prywatnego pomaga on poprawić bezpieczeństwo i chroni wrażliwe dane użytkownika przed przypadkowym ujawnieniem. Wybierz Narzędzia (Tools) na górnym pasku menu przeglądarki, a następnie pozycję Opcje (Options). Sprawdź i zmień ustawienia w następujących zakładkach:

16 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 1. Bezpieczeństwo (Security) Zaznacz opcję: ostrzegaj, kiedy witryny próbują instalować dodatki, blokuj zgłoszone witryny stwarzające zagrożenie, blokuj zgłoszone próby oszustwa internetowego. W sekcji Ostrzeżenia (WARNING) przyciskając przycisk Ustawienia (Settings) zaznacz ostrzeżenia przy: otwieraniu strony o niskim stopniu szyfrowania, przechodzeniu ze strony szyfrowanej do nieszyfrowanej, otwieraniu szyfrowanej strony zawierającej niezaszyfrowane informacje. 2. Zaawansowane (Advanced) / zakładka: Szyfrowanie (i) w sekcji Protokoły (Protocols): włącz obsługę protokołów SSL 3.0 oraz TLS 1.0, w sekcji Certyfikaty (Certificates): kiedy witryna wymaga certyfikatu włącz: wybierz certyfikat automatycznie. 3. Treść (Content) Zaznacz przynajmniej opcje: Włączyć obsługę języka Javascript, Włączyć obsługę języka Java. 4. Prywatność (Privacy) W sekcji Ciasteczka (Cookies) zaznacz przynajmniej opcje: Akceptuj ciasteczka, w liście rozwijalnej - Przechowuj: wybierz: do zamknięcia programu Firefox. Jeżeli z jakiegoś powodu opisane ustawienia ciasteczek nie są odpowiednie dla wszystkich stron przeglądanych przez użytkownika, zapamiętywaniem ciasteczek można sterować indywidualnie dla wybranych stron. W tym celu, po zalogowaniu do serwisu internetowego Meritum Banku, należy wybrać z menu Narzędzia (Tools) opcję Informacje o stronie. W oknie informacji należy wybrać Ustawienia, następnie upewnić się, że poniżej wyświetlony jest napis Uprawnienia dla: www.meritumbank.pl i w sekcji Zapisywanie ciasteczek usunąć zaznaczenie Użyj domyślnych i wybrać opcję Zezwól na czas sesji. b) MS Internet Explorer 7.0. Wybierz Narzędzia (Tools) na górnym pasku menu przeglądarki, a następnie pozycję Opcje internetowe (Internet Options). Sprawdź i zmień ustawienia w następujących zakładkach: 1. Zaawansowane (Advanced) W opcji Przeglądanie (Browsing) powinna być wyłączona opcja pokaż przyjazne komunikaty o błędach HTTP (Show friendly messages about HTTP error). W grupie Zabezpieczenia (Security) zaznacz: nie zapisuj zaszyfrowanych stron na dysku (Do not save encrypted pages on disk), ostrzegaj przed niezgodnością adresów certyfikatów Warn about invalid site certificates), ostrzegaj przez zmianą trybu zabezpieczonego na niebezpieczny (Warn by on dangerous change of mode indemnified),

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 17 sprawdzaj podpisy dla pobieranych programów (check signatures (subscription) for collected programs), sprawdź, czy certyfikat serwera nie został cofnięty (check, if it has not been withdrawn certificate of server), sprawdź, czy certyfikat wydawcy nie został cofnięty (check, if it has not been withdrawn certificate of publisher), użyj SSL 3.0 (Use SSL 3.0), użyj TLS 1.0 (Use TLS 1.0). 2. Zabezpieczenia (Security) Naciśnij przycisk Poziom niestandardowy (Custom Level), a następnie: w opcji Różne (Miscellaneous) > wyłącz (Disable): Nawigowanie ramek podrzędnych w różnych domenach (Navigate subframes across different domains), w opcji Formanty ActiveX i dodatki plug-in > wyłącz (Disable): Inicjowanie i wykonanie skryptów formantów ActiveX niezaznaczonych jako bezpieczne do wykonania (Initiation and execution of script unchecked off ActiveX as for execution safe), Pobieranie niepodpisanych formantów ActiveX Collected unsign ActiveX), Zezwalaj na uruchamianie poprzednio nie używanych formantów ActiveX bez monitorowania (permit start-up without monitoring unused formerly ActiveX), w opcji Obsługa skryptów > włącz: Wykonywanie skryptów apletów języka Java (Java scripts of applets of languages executable), w opcji Pobieranie > włącz: Automatyczne monitowanie dla pobrań plików (Automatic dunning for gather files). 3. Ogólne (General) W sekcji Historia przeglądania (History of browsing) odszukaj Tymczasowe Pliki Internetowe (Temporary Internet Files), kliknij na usuń pliki (Delete Files), Następnie po kliknięciu na klawisz Ustawnienia (Settings) ustaw opcję Za każdym razem, kiedy odwiedzam tę stronę (Every visit to the page). Wybierz OK i po powrocie do zakładki Ogólne zatwierdź wprowadzone ustawienia przyciskiem OK. Zamknij i uruchom ponownie przeglądarkę

18 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna II. USTAWIENIA SYSTEMU 1. FINANSE FIRMOWE I OSOBISTE W JEDNYM MIEJSCU Funkcjonalność systemu umożliwia posiadanie jednego dostępu do wszystkich Twoich rachunków w Banku niezależnie od tego, czy są to rachunki firmowe czy osobiste. Jeżeli jesteś posiadaczem rachunków osobistych i rachunków np. dwóch firm, przy czym wszystkie rachunki prowadzone są w Meritum Banku, możesz uzyskać do nich jeden dostęp za pomocą jednego pakietu bezpieczeństwa. Wystarczy ten fakt zgłosić na Infolinii Banku. W przypadku nowo otwieranych rachunków, np. dla kolejnej Twojej firmy, pracownik Banku skontaktuje się z Tobą w celu potwierdzenia wniosku oraz ustalenia czy chcesz do nowej firmy mieć ten sam dostęp, który posiadasz do innych swoich rachunków, czy może chcesz mieć oddzielny pakiet bezpieczeństwa. Dla porządku i przejrzystości informacji, każdy z Klientów, tzn. każda Twoja firma, Twoje rachunki osobiste pokazywane są w formie odrębnych kontekstów. Wybierasz ten kontekst, w którym chcesz aktualnie pracować. Zawsze widzisz w górnej części ekranu w jakim kontekście pracujesz, tzn. np. z rachunków której swojej firmy dokonujesz właśnie przelewów, etc. Jest to bardzo wygodna funkcjonalność szczególnie dla osób zajmujących się zawodowo, np. administrowaniem wspólnot mieszkaniowych, prowadzeniem księgowości dla wielu firm. Zachowujemy przejrzystość działań tak, abyś nie popełnił błędu, dlatego też transparentnie rozdzielamy rachunki każdej z obsługiwanych przez Ciebie jednostek / firm. Z drugiej strony, nie musisz pamiętać wielu loginów czy haseł dostępowych masz tylko jeden pakiet bezpieczeństwa. Rys. 4. Wybór widoku: Finanse firmowe / Finanse osobiste

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 19 2. TWOJE USTAWIENIA jako użytkownik systemu, w każdej chwili masz możliwość dostosowania systemu do swoich potrzeb poprzez zmianę ustawień i parametrów. Dostęp do swoich ustawień uzyskujesz poprzez wejście w opcję Twoje ustawienia, znajdującej się w górnym menu. Jeżeli otrzymałeś z Banku dostęp tymczasowy do swoich rachunków logując się za pomocą e-maila, będziesz miał podgląd zakładki Twoje ustawienia, ale nie będziesz mógł wprowadzić żadnych zmian. W opcji Twoje ustawienia znajdziesz następujące opcje: a) Twój Profil W zakładce Twój profil możesz m.in. dokonać automatycznej zmiany następujących danych: adres e-mail, numer telefonu stacjonarnego, numer telefonu komórkowego, numer fax, adres korespondencyjny: kod pocztowy, miasto, ulica z numerem domu i mieszkania. Zmiana wyżej wymienionych danych wymaga autoryzacji kodem SMS, kodem z tokena lub bezpiecznym podpisem elektronicznym. Rys. 5. Zakładka Twoje ustawienia W zakładce Twój profil możesz również w każdej chwili zmienić swój obrazek antyphishingowy. Na zakładce Twój profil wyświetlany jest aktualnie ustawiony obrazek antyphishingowy z opisem: Twoje zdjęcie lub grafika. Aby zmienić wybrany przez Ciebie obrazek / zdjęcie musisz wybrać opcję Zmień / Dodaj. System wyświetla wówczas pulę możliwych do wyboru obrazków łącznie z aktualnie używanym (aktualnie używany jest zaznaczony). Użytkownik może zmienić obrazek zaznaczając box przy innym obrazku. Dodatkowo możesz wybrać własny obrazek lub zdjęcie. Po pobraniu obrazka ze swojego komputera, obrazek ten jest automatycznie zaznaczany na liście jako wybrany przez Ciebie. Po wykonaniu akcji Zapisz zostaje wyświetlony ekran autoryzacji, na którym system poprosi Ciebie o autoryzację. Po poprawnej autoryzacji system wyświetli komunikat o zmianie obrazka. Na ekranie wyboru obrazka możesz także wybrać opcję Anuluj, która zakończy akcję zmiany obrazka zostanie wyświetlona zakładka z bieżącym obrazkiem.

20 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna b) Bezpieczeństwo Z poziomu zakładki Bezpieczeństwo masz dostęp do ustawień systemu, związanych z bezpieczeństwem elektronicznych kanałów dostępu. Z poziomu Bezpieczeństwa masz możliwość: zmiany metody autoryzacji, zarządzania limitami transakcji w kanałach elektronicznych, zarządzania dostępami do kanałów elektronicznych. c) Zmiana metody autoryzacji System rozpoznaje jaki pakiet bezpieczeństwa aktualnie wykorzystujesz i podpowiada Ci domyślnie na jaką metodę autoryzacji możesz dokonać zamiany. Są dwie możliwości w zależności od tego, jaką metodą autoryzacji się aktualnie posługujesz: Zmiana sposobu autoryzacji na kody SMS (jeżeli aktualnie korzystasz z tokena) Zmiana następuje w trybie on-line. Jeśli za jakiś czas zechcesz znowu korzystać z tokena, możesz zamiany dokonać on-line i wykorzystywać do dalszej obsługi swój dotychczasowy token. Zmiana sposobu autoryzacji na kody SMS jest bardzo wygodna, jeżeli nie chcesz np. zabierać ze sobą tokena w podróż. Wybierasz opcję Zmień na hasła SMS. Po wybraniu tej opcji dalsze kroki będą uzależnione od tego, czy posiadasz wprowadzony do systemu bankowego numer telefonu komórkowego. Jeżeli posiadasz wprowadzony numer telefonu komórkowego: zostanie wyświetlona informacja: Hasła SMS będą wysyłane na numer telefonu ustawiony w zakładce Twój profil. Wprowadź kod z tokena, aby potwierdzić. Na stronie użytkownik może wybrać przycisk Anuluj przerywając akcje zmiany sposobu autoryzacji, lub wprowadzić kod z tokena i zatwierdzić przyciskiem Autoryzuj. Jeśli użytkownik nie używał nigdy autoryzacji za pomocą haseł SMS, zostanie wysłany do niego SMS z hasłem do logowania i telekodem. Jeśli użytkownik używał już autoryzacji za pomocą SMS, to posiada skonfigurowane hasło do logowania, które w dalszym ciągu obowiązuje (na potwierdzenie użytkownik otrzyma SMS ze skonfigurowanym wcześniej hasłem do logowania i telekodem). Zmiana sposobu autoryzacji nastąpi po wylogowaniu. Użytkownicy nie posiadający wprowadzonego numeru telefonu do SMS: zostanie wyświetlony ekran z prośbą o wprowadzenie numeru telefonu do przesyłania kodów SMS. Zostanie on automatycznie uzupełniony na zakładce Twój profil oraz polem na wprowadzenie kodu z tokena. Na stronie użytkownik może wybrać przycisk Anuluj, przerywając akcję zmiany sposobu autoryzacji, lub wprowadzić numer telefonu oraz kod z tokena i zatwierdzić przyciskiem Autoryzuj. Jeśli użytkownik nie używał nigdy autoryzacji za pomocą haseł SMS, zostanie wysłany do niego SMS z nowo wygenerowanymi: hasłem do logowania i telekodem. Jeśli użytkownik używał już autoryzacji za pomocą SMS, to posiada skonfigurowane hasło do logowania, które w dalszym ciągu obowiązuje (na potwierdzenie użytkownik otrzyma SMS ze skonfigurowanym wcześniej hasłem do logowania i telekodem). Zmiana sposobu autoryzacji nastąpi po wylogowaniu. Zmiana sposobu autoryzacji na token (jeżeli aktualnie korzystasz z kodów SMS) Wybierasz opcję Zmień. Po wybraniu tej opcji dalsze kroki będą uzależnione od tego, czy otrzymałeś już z Banku przesyłkę z tokenem czy jeszcze nie.

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 21 Jeżeli otrzymałeś już przesyłkę z tokenem: zostanie wyświetlona informacja: Po podpisaniu zmiany sposobu autoryzacji będziesz autoryzował zlecenia tokenem, który posiadasz. Na tej stronie będziesz mógł wybrać Anuluj, który przerwie proces zmiany lub Autoryzuj, który przeniesie Cię na ekran, na którym będziesz proszony o wprowadzenie kodu SMS z dotychczasowego pakietu bezpieczeństwa. Po poprawnym wprowadzeniu kodu, sposób autoryzacji zostanie zmieniony. Nowy pakiet bezpieczeństwa zacznie obowiązywać po ponownym zalogowaniu do serwisu. Jeżeli nie otrzymałeś jeszcze tokena, zostanie wyświetlona informacja: Aby zmienić sposób autoryzacji na token, złóż wniosek Nazwa wniosku. Będziesz mieć możliwość przejścia bezpośrednio do formularza wniosku. Po wysłaniu wniosku do Banku, pracownicy Banku przygotowują przesyłkę kurierską z tokenem. Bank pobiera opłatę wyłącznie za wydanie tokena, a nie za jego używanie. d) Zarządzanie limitami transakcji w kanałach elektronicznych Z poziomu tej zakładki możesz dowolnie definiować limity transakcji wykonywanych za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu (serwisu internetowego, serwisu mobilnego oraz transakcji zlecanych za pośrednictwem Infolinii Banku). Opcja ta przeznaczona jest do definiowania limitów wyłącznie dla Klientów indywidualnych oraz firm, które nie korzystają z kart podpisów. Rys. 6. Limity transakcji w kanałach elektronicznych

22 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna Opcja zmiany limitów transakcyjnych pozwala na zdefiniowanie limitów dla wybranego rachunku, do którego masz uprawnienia. Masz możliwość wyboru rachunku, dla którego limity chcesz obejrzeć lub zmienić. Możesz zdefiniować limity dla: transakcji jednorazowych, transakcji dziennych, transakcji miesięcznych. Na ekranie masz również informacje o aktualnej wartości limitów pozostałych do wykorzystania. Ustawienie lub zmiana limitów spowoduje wywołanie autoryzacji, tzn. podanie kodu z tokena lub kodu SMS lub zatwierdzenia wprowadzonych ustawień bezpiecznym podpisem elektronicznym. e) Dziennik zdarzeń Jest dodatkowym elementem bezpieczeństwa bankowości elektronicznej. Korzystając z dziennika zdarzeń, masz pełen wgląd w czynności, które wykonywane były na Twoich rachunkach, m.in.: dokładną datę i czas zdarzenia, IP komputera, z którego inicjowano zdarzenie, dokładne dane zdarzenia, m.in. historię logowań. f) Twoje skróty Możesz tutaj zdefiniować tzw. skróty (szybkie linki), które umożliwią Ci szybki dostęp do Twoich ulubionych lub najczęściej wykorzystywanych opcji systemu. Zdefiniowane przez Ciebie skróty prezentowane są w lewej części ekranu, w menu pomocniczym Twoje skróty. Dla ułatwienia opcję Dodaj skrót masz dostępną na głównych ekranach systemu, w jego górnej części. Jest ona oznaczona specjalnym znakiem zielonego plusa. Rys. 7. Twoje skróty

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 23 Wybór opcji Dodaj skrót z poziomu ekranów systemu umożliwia Ci zapisanie danej strony jako Twojego skrótu. Z tego poziomu możesz również nadać przyjazną nazwę wybranej przez Ciebie strony. Zaznaczenie opcji Prezentować jako stronę startową? dodatkowo umożliwia zaprezentowanie wybranej przez Ciebie strony jako pierwszej strony, która będzie się Tobie wyświetlała po zalogowaniu do systemu. Z poziomu wyżej wymienionej opcji w każdej chwili możesz modyfikować oraz usuwać elementy ze swojej listy skrótów. Rys. 8. Opcja Prezentować jako stronę startową? g) Widoki Widoki są ostatnią z zakładek prezentowanych w Ustawieniach. Z tego poziomu masz możliwość dostosowania systemu do swoich preferencji, tj. ustawienia kolumn na listach przelewów oraz wybrania rachunku domyślnego. Ustawienia kolumn na listach zleceń Możliwe jest zarządzanie wyglądem list w systemie. Możesz ustawić m.in.: liczbę pozycji na liście przelewów domyślnie dla nowego użytkownika jest to 10, maksymalnie możesz ustawić 100, liczbę pozycji na liście rachunków j.w., liczbę pozycji na pozostałych listach jw., sposób wyświetlania (sortowania) list przelewów listę przelewów możesz sortować: wg daty wprowadzenia przelewu / wg kwoty przelewu / wg statusu przelewów / wg typu przelewów. Lista domyślnie jest wyświetlana wg daty wprowadzenia. porządek wyświetlania listy przelewów: rosnąco / malejąco, domyślne daty dla listy przelewów data księgowania, data wprowadzenia, pole na wartość liczbową oraz rozwijalna lista z wartościami: dni, miesiące, domyślną datę dla historii rachunku - pole na wartość liczbową oraz rozwijalna lista z wartościami: dni, miesiące. Możesz ustawić sobie kolejność i rodzaj kolumn dla listy przelewów po wejściu przez przycisk Konfiguracja kolumn.

24 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna Na ekranie edycji kolumn listy przelewów są dostępne następujące przyciski: Podgląd podgląd wprowadzonych zmian na belce z przykładem wyświetlanych kolumn (wybranie przycisku Podgląd nie powoduje zapisania wprowadzonych zmian). Zapisz zapisanie wprowadzonych zmian (przejście do innej opcji bez zapisania powoduje utratę wprowadzonych zmian). Jeżeli posiadasz jeden dostęp do np. kilku rachunków różnych swoich firm oraz rachunków prywatnych, wprowadzone zmiany na listach mają wpływ na wyświetlanie list przy każdym z rachunków. Ustawienie rachunku domyślnego Z poziomu zakładki Widoki możesz wybrać rachunek, który będzie Twoim rachunkiem domyślnym. Po wybraniu rachunku domyślnego będzie on wyświetlany jako wybrany na stronie głównej systemu po logowaniu. Jeżeli masz jeden pakiet bezpieczeństwa do np. dwóch swoich firm, dla każdej z nich musisz ustawić rachunek domyślny danej firmy. 3. WIADOMOŚCI Poczta wewnętrzna systemu bankowości elektronicznej to dodatkowy kanał bezpiecznego kontaktu z Bankiem. Po zalogowaniu, z poziomu zakładki Wiadomości masz możliwość wysyłania wiadomości do Banku, odbierania wiadomości z Banku oraz przeglądania listy wysłanych i odebranych wiadomości. Na każdą wysłaną wiadomość otrzymasz kompetentną i profesjonalną odpowiedź od pracownika Banku. Rys. 9. Wysyłanie wiadomości do Banku

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 25 III. OFEROWANE USŁUGI TRANSAKCYJNE 1. RACHUNKI W systemie pracujesz w kontekście (widoku) jednego rachunku. Widok jednego rachunku możesz łatwo zmienić na widok innego wybierając kolejny rachunek z listy wyboru, gdzie prezentowane są wszystkie Twoje rachunki. Z poziomu menu Rachunki masz dostępne następujące funkcjonalności systemu: a) Szczegóły W opcji szczegóły rachunku możesz zobaczyć szczegółowe informacje o swoim rachunku, masz również dostępne linki prowadzące do najważniejszych regulacji w zakresie prowadzenia rachunków bankowych oraz Taryfy opłat i prowizji. Masz również możliwość zmiany ustawień limitów transakcji w Internecie. Ponadto, dostępne są podstawowe funkcje systemu, jak podgląd historii rachunków, otwarcie lokaty czy funkcje przelewu. Rys. 10. Szczegóły rachunku

26 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna Rys. 10. c.d. Szczegóły rachunku b) Historia rachunku W opcji historii rachunku możesz zobaczyć wszystkie informacje na temat swoich operacji finansowych. Dostępna wyszukiwarka pozwala Tobie na filtrowanie i wyszukiwanie operacji według: typu operacji, daty księgowania, daty operacji, tytułu operacji. Rys. 11. Historia rachunku

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 27 Możesz również skorzystać z opcji wydruku historii operacji, zapisania go jako pliku PDF oraz skorzystania z opcji importu danych w jednym z wybranych formatów: csv, Excel lub Excel 2007. c) Przelewy W systemie możesz zrealizować: przelewy zwykłe na dowolne rachunki w innych bankach, przelewy własne pomiędzy rachunkami własnymi w różnych walutach, spłatę raty kredytu lub karty kredytowej, przelewy do ZUS, przelewy do US i przelewy podatkowe, przelewy zagraniczne. W systemie zastosowaliśmy szereg udogodnień w realizacji przelewów, które ułatwiają bieżącą pracę z systemem, m.in.: Automatyczne podpowiadanie odbiorców - prezentowana jest lista 10 ostatnio zrealizowanych przelewów wraz z danymi odbiorców, a w momencie rozpoczęcia wpisywania odbiorcy z listy odbiorców prezentowane są szablony przelewów realizowanych na danego odbiorcę. Automatyczną rejestrację wszystkich odbiorców, na rzecz których realizujesz przelewy w bazach systemu (umożliwia to podpowiadanie danych do przelewów, które były już kiedyś realizowane na rzecz danego odbiorcy). Nie będziesz już musiał szukać danych odbiorcy w historii rachunku lub w swoich dokumentach. System pamięta wszystko za Ciebie, podpowiadając dane w momencie, gdy ich potrzebujesz. Realizacja przelewów do odbiorców Zaufanych Już podczas realizacji przelewu możesz nadać odbiorcy, na rzecz którego realizujesz przelew, status odbiorcy Zaufanego. Nadanie odbiorcy statusu Zaufanego oznacza, że nie będziesz musiał autoryzować zleceń, w tym przelewów realizowanych na rzecz tego konkretnego odbiorcy. System wymusza jedynie autoryzację w momencie nadawania przez Ciebie statusu Zaufanego danemu odbiorcy. Więcej na temat Odbiorców możesz przeczytać w Rozdziale Usługi dodatkowe > Twoi odbiorcy. Kopiowanie przelewów Funkcjonalność kopiowania zlecenia przelewu dostępna jest z poziomu listy przelewów oraz podglądu szczegółów pojedynczego przelewu. Wykonanie kopiowania przelewu powoduje utworzenie nowego przelewu z tak samo wypełnionymi polami jak zlecenie macierzyste / kopiowane i przejście do listy przelewów. Tak utworzony przelew otrzymuje status Utworzony i jest gotowy do jego zatwierdzenia. Jeżeli kopiujesz przelew z poziomu listy przelewów, wybierz z listy przelew, który Cię interesuje i zaznacz box znajdujący się przy tym konkretnym przelewie w lewej części ekranu. Następnie kliknij na opcję Skopiuj. Pojawi się ekran ze szczegółami przelewu gotowymi do zatwierdzenia. Kliknięcie na opcję Zatwierdź i akceptacja

28 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna komunikatu Operacja została zakończona powoduje, że możesz swój skopiowany przelew znaleźć na liście operacji na rachunku Do zatwierdzenia. Kliknięcie na opcję Do zatwierdzenia przeniesie Ciebie na przefiltrowaną listę przelewów, gdzie skopiowany przelew możesz Edytować lub po prostu Zatwierdzić. Rys. 12. Kopiowanie przelewów Przelew można również znaleźć bezpośrednio na liście przelewów, gdzie również można go Edytować lub Zatwierdzić. Tworzenie szablonów przelewów dostępne z poziomu formatki przelewu. Definiowanie przelewu jako zlecenia stałego dostępne z poziomu formatki przelewu. Automatyczne zlecenie wysłania potwierdzenia przelewu na dowolny numer fax wpisany w formatce przelewu lub na dowolnie wskazany adres e-mail.

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 29 Możliwość wysłania przelewu w PLN poprzez system Sorbnet Na formatce przelewu w PLN masz dostępną opcję Wyślij przez SORBNET. Umożliwia ona zlecenie realizacji polecenia przelewu poprzez system SORBNET. Jeżeli chcesz wysłać przelew w ten sposób, zaznacz check-box dostępny przy komunikacie. Pamiętaj, że dla płatności wysokokwotowych, dla których wymagana jest realizacja poprzez system SORBNET, opcja Wyślij przez SORBNET zaznaczana jest automatycznie i niemożliwe jest jej odznaczenie.! Rys. 13. SORBNET

30 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna Godziny, w których możliwa jest realizacja zleceń w systemie SORBNET określone są w komunikacie w sprawie godzin realizacji przelewów za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej, stanowiącym załącznik do niniejszego przewodnika i dostępnym na stronie www Banku. Z poziomu menu Przelewy masz również możliwość przeglądania pełnej Listy przelewów realizowanych z rachunku, w kontekście którego pracujesz. Możesz również wyeksportować plik z listą przelewów w wybranym przez Ciebie formacie: jako plik csv lub Elixir-OK. d) Import przelewów funkcjonalność dla firm Użytkownicy rachunków firmowych mają do dyspozycji opcję importu listy przelewów przygotowanej w zewnętrznym programie. Jest ona dostępna z poziomu Listy przelewów i umożliwia zaimportowanie pliku w jednym z dostępnych formatów: Elixir OK lub csv. Rys. 14. Ekran importu plików Pełny opis funkcjonalności importu danych do bankowości elektronicznej wraz z informacją o zasadach konstrukcji plików do importu znajduje się w instrukcji stanowiącej załącznik do niniejszego przewodnika i dostępnej na stronie www Banku ( Instrukcja eksportu i importu danych. Bankowość elektroniczna ).

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 31 e) Zlecenia stałe W systemie możesz: definiować, modyfikować, kopiować, okresowo blokować, ponownie aktywować i usuwać następujące rodzaje zleceń: zlecenia stałe zwykłe na dowolne rachunki w innych bankach, zlecenia stałe na rachunki własne pomiędzy rachunkami własnymi w różnych walutach, zlecenia stałe do ZUS, zlecenia stałe do US i zlecenia podatkowe. Rys. 15. Zlecenia stałe Zlecenia stałe możesz definiować zarówno z poziomu formatek przelewów, jak również z poziomu zakładki menu Rachunki > Zlecenia stałe. Zlecenia stałe z harmonogramem Zlecenie stałe z harmonogramem to szczególnie wygodna funkcjonalność, jeżeli np. spłacasz kredyt, w tym m.in. kredyt walutowy lub płacisz częściowo faktury dla swoich dostawców. Zamiast pamiętać harmonogramy płatności, możesz wykorzystać możliwości naszego systemu. Definiując jedno zlecenie, pojedynczą płatność, możesz określić ile razy dana płatność ma być zrealizowana, różnicując jednocześnie kwoty i tytuły poszczególnych zleceń stworzonych na podstawie pojedynczego szablonu. Możesz również zdefiniować po jakim kursie (kurs średni NBP, kurs kupna Meritum Banku, kurs sprzedaży Meritum Banku) ma być przeliczana wartość zleceń system będzie dokonywał przeliczenia samodzielnie w określonym przez Ciebie harmonogramie. Opcja zlecenia stałego z harmonogramem dostępna jest z poziomu menu Rachunki > Zlecenia stałe. Wykorzystując funkcjonalność zlecenia stałego z harmonogramem możesz utworzyć wiele pojedynczych przelewów typu krajowego.

32 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna Rys. 16. Zlecenia stałe z harmonogramem Najpierw ustal liczbę przelewów, które mają być utworzone na podstawie wartości z szablonu zlecenia stałego dokonasz tego w polu Ilość przelewów w harmonogramie. Następnie określ tzw. harmonogram przelewu, czyli automatyczną zmianę daty realizacji kolejnych przelewów. Tej czynności dokonasz w sekcji Częstotliwość wykonywania. Ustal dzień realizacji zlecenia, jeżeli data wyznaczona przez jego harmonogram wypada w dniu wolnym. Możliwe wartości do wyboru to: dowolny realizacja zgodnie z ustawieniami systemu bankowego, roboczy kolejny realizacja w kolejnym dniu roboczym, roboczy poprzedni realizacja w dniu roboczym przed tym dniem. Na szablonie zlecenia z harmonogramem możesz dokonać wyboru odbiorcy zlecenia w standardowy w systemie sposób (poprzez wybór z automatycznie rozwijanej listy).

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 33 Funkcjonalność zlecenia stałego z harmonogramem pozwala na transfer kwoty w PLN, określonej w innej walucie na formatce tworzenia zlecenia stałego. W przypadku wyboru waluty innej niż PLN pojawi się dodatkowe pole Przelicz kwotę po kursie, gdzie do wyboru pozostaną trzy opcje: kupna, sprzedaży, średni NBP. Takie zlecenie będzie realizowane w dniu ustalonym przez harmonogram zlecenia i będzie miało wartość kwoty w PLN, określoną na podstawie wprowadzonej kwoty i waluty oraz wartości wybranego kursu w dniu realizacji pojedynczego przelewu. Po uzupełnieniu szablonu zlecenia stałego z harmonogramem wybierz przycisk Utwórz. Pojawią się wtedy pojedyncze przelewy utworzone na podstawie szablonu zlecenia i ustalonego harmonogramu realizacji. Pierwszy przelew utworzony na podstawie szablonu będzie miał datę realizacji równą tej z szablonu, a kolejne zlecenia będą przesunięte w czasie zgodnie z ustalonym harmonogramem. Możesz dokonać zmiany na pojedynczych przelewach w zakresie pól: Data realizacji, Kwota, Tytułem. Jeżeli chcesz zmienić wartości w innych polach, popraw dane na szablonie zlecenia. Po dokonaniu takich zmian wybierz przycisk Aktualizuj, który pojawi się przy polu z liczbą przelewów w harmonogramie. Zmiany wykonane w szablonie zlecenia zostaną wprowadzone na wszystkie pojedyncze przelewy. Pamiętaj: Aktualnie zlecenia stałe nie są pokazywane na listach operacji oraz na liście przelewów. Informacje o zleceniach stałych możesz znaleźć wyłącznie na liście zleceń stałych (status, powody odrzucenia o ile nastąpiło, szczegóły). Dodatkowo, informację o zrealizowanych zleceniach stałych masz w Historii rachunku. Planowane zlecenia stałe odzwierciedlone są również w Kalendarzu terminów ważnych.! Zlecenia stałe zarówno wewnętrzne jak i zewnętrzne tj. do innych banków realizowane są przez system dwa razy dziennie, zgodnie z I i II sesją Elixiru. Zlecenia stałe odrzucone przez system ponawiane są automatycznie przez 3 kolejne dni robocze (informacje o statusie zleceń stałych możesz znaleźć wyłącznie na liście zleceń stałych). f) Doładowania W systemie bankowości elektronicznej możesz dokonać doładowania telefonu komórkowego. Opcja ta znajduje się w zakładce Rachunki > Doładowania > Nowe doładowanie. Możesz również zdefiniować doładowanie cykliczne należy tylko określić, co jaki okres czasu takie doładowanie ma się wykonać oraz na jaką kwotę. Doładowanie cykliczne można zapisać zarówno z poziomu formatki doładowania, jak również z poziomu zakładki menu Rachunki > Doładowania > Doładowania cykliczne. System zapamiętuje numery, które już doładowałeś i zapisuje je automatycznie do listy telefonów. Dodatkowo, możesz sam zdefiniować numery telefonów, które chcesz dodać do swojej bazy numerów. Lista numerów telefonów znajduje się w zakładce Rachunki > Doładowania > Lista telefonów.

34 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna Możesz zdefiniować numer telefonu jako numer zaufany. Wówczas kolejne operacje doładowania nie będą musiały być autoryzowane kodem z tokena lub kodem SMS. Doładowanie numeru zaufanego możliwe jest również poprzez Mobile Banking. Rys. 17. Formatka doładowania g) Negocjowanie oprocentowania lokat i kursów walut on-line Opcja negocjacji udostępniona w bankowości elektronicznej pozwala na szybkie i wygodne on-line owe zawieranie transakcji na indywidualnie negocjowanych warunkach. Dzięki tej funkcjonalności możliwa jest realizacja zakupu lub sprzedaży waluty według wynegocjowanego kursu oraz założenie depozytu z indywidualnie ustalonym oprocentowaniem.

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 35 Opcja negocjacji oprocentowania lokat dostępna jest zarówno dla Klientów indywidualnych, jak i firmowych. Dodatkowo, Klienci firmowi mają możliwość negocjacji kursów walut. Rys. 18. Dyspozycja negocjowania Aby uzyskać dostęp do zawierania transakcji na indywidualnych warunkach, wystarczy tylko złożyć odpowiednią elektroniczną dyspozycję, w której wskazywana jest osoba uprawniona do negocjacji w imieniu Klienta, wybierana spośród Użytkowników bankowości elektronicznej, mających dostęp do rachunku Klienta.

36 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna Użytkownik wskazany w dyspozycji ma możliwość wybrania opcji Negocjuj, która automatycznie pojawia się na formatkach przelewu własnego oraz otwierania lokaty, jeżeli kwota transakcji spełnia wymóg minimalnej kwoty, dla której możliwe jest ustalenie indywidualnych warunków. Kwoty progowe, dla których możliwe jest prowadzenie negocjacji on-line oraz godziny, w których opcja jest dostępna, określone są w komunikacie dostępnym na stronie www Banku. Rys. 19. Formatka otwierania lokaty! Podczas negocjacji widzisz warunki transakcji (kurs sprzedaży/zakupu waluty lub oprocentowanie) proponowane przez dealera oraz czas, w którym możliwe jest zgłoszenie akceptacji oferty. Masz również możliwość zgłoszenia prośby o nowe kwotowanie lub rezygnacji z zawarcia transakcji. Jeżeli oferta zostanie zaakceptowana, transakcja jest realizowana według wynegocjowanych warunków i od razu widoczna w historii operacji na rachunku, a w przypadku lokat, również na liście lokat. Pamiętaj, że uprawnienia do zawierania transakcji negocjowanych mogą być w dowolnym momencie nadane kolejnym użytkownikom lub odwołane dla już istniejących w każdym przypadku wymagane jest jedynie złożenie odpowiedniej dyspozycji w systemie bankowości elektronicznej. Obie dyspozycje znajdują się w zakładce Wnioski i dyspozycje.

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 37 Rys. 20. Warunki transakcji h) Obsługa listy płac funkcjonalność dla firm Wybór opcji Lista płac z menu Rachunki powoduje otwarcie formatki definicji nowego zlecenia płacowego. Na formatce tej będzie można wybrać grupę odbiorców, do których wykonany ma zostać przelew, lub każdy przelew uzupełniać ręcznie o odpowiedniego odbiorcę. Po wybraniu grupy odbiorców, lub wybraniu pojedynczego odbiorcy, należy wybrać przycisk Dodaj. Podobnie, można podać kwotę przelewu, którą zostanie uzupełnione całe zlecenie, lub uzupełniać kwotę przelewu osobno dla każdego przelewu. Dostęp do szczegółów zlecenia płacowego możesz uzyskać wybierając opcję Rachunki > Lista płac > Zestawienie list. Na zestawieniu tym prezentowana jest informacja o statusie zleceń płacowych. Z poziomu zestawienia list płac możliwe jest skorzystanie z opcji Importuj. Z zaimportowanego pliku (w formacie zgodnym z formatami dostępnymi w systemie bankowości elektronicznej) zostanie stworzone pojedyncze zlecenie płacowe.

38 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna Rys. 21. Formatka listy płac Rys. 22. Zestawienie listy płac

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 39 2. MERITUMKONTO JUNIOR Wniosek o nadanie pełnomocnictwa Junior składa pełnoletni użytkownik systemu bankowości elektronicznej posiadający konto w Banku. Wniosek dostępny jest on-line w systemie bankowości elektronicznej w opcji Wnioski i dyspozycje. Aby ustanowić pełnomocnictwo dla małoletniego użytkownika, wystarczy podanie jego danych osobowych oraz danych niezbędnych do korzystania z bankowości elektronicznej. Konieczne jest jeszcze określenie limitów transakcji w kanałach elektronicznych. Możesz określić limit jednorazowy, dzienny i miesięczny transakcji wykonywanej przez małoletniego pełnomocnika. W ramach tych limitów małoletni użytkownik za pośrednictwem swojego rachunku, może dokonywać przelewów jednorazowych w formie zleceń stałych, doładowywać swój telefon on-line jednorazowo lub cyklicznie. Jeżeli chcesz, by nie mógł on wykonywać transakcji, wskazujesz opcję podglądu. Wniosek wymaga akceptacji jednorazowym kodem. W wyniku złożenia wniosku o nadanie pełnomocnictwa Junior zostaje otwarty rachunek. Pamiętaj, że właścicielem MeritumKonta Junior jest osoba wnioskująca, a pełnomocnikiem małoletnia osoba wskazana na wniosku. Małoletni pełnomocnik nie widzi rachunków właściciela. Przedział wiekowy dla małoletniego pełnomocnika został określony na 13 18 lat. Pełnomocnik będzie mógł logować się w systemie bankowości elektronicznej po otrzymaniu własnego pakietu bezpieczeństwa i dokonaniu jego aktywacji. Pełnomocnictwo obowiązuje wyłącznie w kanałach elektronicznych. W dowolnym momencie możesz je odwołać - skutkuje to automatycznym zablokowaniem kanałów dostępu dla małoletniego. Opcja odwołania pełnomocnictwa dla małoletniego dostępna jest w zakładce Twoje ustawienia > Użytkownicy > Odwołaj pełnomocnictwo. Warto wiedzieć, że małoletni pełnomocnik będzie mógł zakładać lokaty z rachunku otwartego w pakiecie Junior, a także będzie mógł takie lokaty zrywać. Dostęp do tych opcji małoletni pełnomocnik uzyska dopiero po nadaniu mu uprawnień przez właściciela rachunku. Opcja nadawania uprawnień małoletniemu do zakładania lokat znajduje się w zakładce Twoje ustawienia > Użytkownicy > Uprawnienia. Właścicielem lokat założonych z rachunku otwartego w pakiecie Junior przez małoletniego będzie właściciel rachunku, a małoletni będzie do nich pełnomocnikiem.!?

40 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 3. LOKATY Z poziomu menu Lokaty masz możliwość: założenia lokaty z oferty Meritum Banku, skorzystania z kalkulatora lokatowego, likwidacji lokaty. Masz również możliwość podglądu szczegółowych danych danej lokaty oraz zmiany nazwy lokaty na przyjazną dla siebie. Na liście lokat masz dostępne tzw. szybkie linki, które w łatwy i szybki sposób dają Tobie dostęp do podstawowych funkcji. Rys. 23. Lokaty 4. KREDYTY W zakładce Kredyty znajdziesz informacje na temat posiadanych kredytów. Wszystkie najważniejsze dane są zebrane na ekranie Listy kredytów. Na liście kredytów widoczne są wszystkie posiadane przez Ciebie kredyty wraz z podstawowymi informacjami oraz możliwością zmiany systemowej nazwy kredytu na nazwę własną. Z poziomu Listy kredytów można przejść do: ekranu szczegółów, na którym znajdziesz kompletne informacje dotyczące wybranego kredytu, podglądu harmonogramu, jeżeli dla danego typu kredytu występuje, formatki spłaty kredytu.

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 41 Rys. 24. Lista kredytów Z poziomu ekranu szczegółów kredytu możliwe jest: przejście do harmonogramu kredytu, jeżeli dla danego typu kredytu występuje, spłacenie raty kredytu, złożenie wniosków dotyczących posiadanych kredytów, przywrócenie domyślnej (systemowej) nazwy dla danego kredytu. Rys. 25. Szczegóły kredytu

42 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna Rys. 25. c.d. Szczegóły kredytu Rys. 26. Harmonogram kredytu

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 43 Pamiętaj! Korzystając z opcji Spłać ratę możesz jednocześnie utworzyć stałe zlecenie spłaty raty. Opcja ta pozwoli wykonywać tę płatność automatycznie. Sam określisz częstotliwość i okres wykonywania operacji.! Rys. 27. Spłata raty kredytu 5. KARTY W zakładce Karty znajdziesz informacje na temat posiadanych kart płatniczych wydanych do Twoich rachunków. Wszystkie najważniejsze dane są zebrane na ekranie Listy kart. Na liście kart widoczne są wszystkie posiadane przez Ciebie karty, zarówno debetowe, jak i kredytowe. Z poziomu Listy kart masz dostęp do ekranu szczegółów, na którym widoczne są kompletne informacje dotyczące wybranej karty oraz możliwość podglądu historii operacji wykonanych kartą. Możesz również zapoznać się z dokumentami na temat kart płatniczych oraz przejść do historii operacji wykonanych przy użyciu karty. Dla kart kredytowych, na ekranie szczegółów dostępna jest opcja spłaty karty. Po wybraniu tej opcji pojawi się ekran wypełnionej formatki, na której musisz jedynie wskazać kwotę spłaty, wybierając ją spośród predefiniowanych wartości lub wprowadzając własną.

44 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna Rys. 28. Karty Rys. 29. Szczegóły karty

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 45 Rys. 30. Spłata karty Możesz również złożyć stałą dyspozycję spłaty karty kredytowej, dzięki której karta będzie spłacana automatycznie, w terminie określonym umową, zgodnie z określoną przez Ciebie wartością procentową. Posiadacze kart kredytowych mają także możliwość skorzystania z opcji przelewu z rachunku karty kredytowej. Opcja dostępna jest po wybraniu karty kredytowej, z której chcesz zlecić przelew.

46 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 6. TWOJE PRODUKTY W tej zakładce masz dostęp do informacji o wszystkich posiadanych przez siebie produktach, w jednym zestawieniu i w podziale na: rachunki, lokaty, kredyty, karty. Podsumowanie poszczególnych kategorii produktowych w rozbiciu na waluty daje Tobie szczegółowy obraz stanu Twoich finansów w Banku. Przy okazji, z poziomu zestawienia poszczególnych grup produktowych masz dostęp do działań najczęściej wykonywanych na danych produktach tzw. szybkie linki prowadzące m.in. do przelewów, historii rachunków, otwierania i likwidacji lokat, spłaty raty kredytu lub karty kredytowej. Rys. 31. Zakładka Twoje produkty

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 47 IV. USŁUGI DODATKOWE Rys. 32. Menu usług dodatkowych 1. TWOI ODBIORCY a) Informacje podstawowe o odbiorcach System gromadzi i przechowuje dla Ciebie informacje o Twoich odbiorcach, tak, abyś nie budując nawet bazy swoich odbiorców, mógł skorzystać z informacji jakie wcześniej wprowadzałeś, np. realizując zlecenia przelewów. W ten sposób system podpowiada do 10 ostatnich zrealizowanych przelewów na rzecz danego odbiorcy (jeżeli przelew realizowany jest na odbiorcę, na którego wcześniej były już realizowane przelewy). Dodatkowo, sam możesz tworzyć bazę swoich odbiorców. Bazę możesz budować już bezpośrednio z poziomu formatki przelewu. Bazę odbiorców możesz również tworzyć bezpośrednio z poziomu Menu dodatkowego > Twoi odbiorcy. Każdemu z definiowanych w bazie odbiorców możesz nadawać status Odbiorcy zaufanego i Odbiorcy niezaufanego.

48 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna Rys. 33. Tworzenie bazy odbiorców z poziomu formatki przelewu Rys. 34. Tworzenie bazy odbiorców z poziomu menu Twoi odbiorcy! Zapamiętaj: Odbiorca zaufany to odbiorca, na rzecz którego realizacja przelewów i zleceń odbywa się bez autoryzacji. Autoryzujesz jedynie sam fakt nadania danemu odbiorcy statusu Odbiorcy zaufanego. W przypadku, gdy firma korzystająca z systemu posiada zdefiniowaną kartę podpisów dla transakcji zlecanych elektronicznie, wówczas status Odbiorcy zaufanego nie ma zastosowania wszyscy odbiorcy traktowani są jako Odbiorcy niezaufani.

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 49 Zapamiętaj: Odbiorca niezaufany to odbiorca, na rzecz którego realizacja przelewów i zleceń za każdym razem wymaga autoryzacji.! Dzięki tej funkcjonalności tworząc nowy przelew nie musisz każdorazowo wprowadzać danych odbiorcy, lecz będziesz mógł wykorzystać wcześniej zdefiniowanego odbiorcę i jego dane. Wyróżniamy następujące typy odbiorców: odbiorcy krajowi, płatnicy ZUS, płatnicy US (używany przy płatnościach do US; pełna baza US jest w systemie), organy podatkowe. Jeżeli prowadzimy na Twoją rzecz rachunek firmowy, do którego upoważnionych jest więcej niż jedna osoba, wówczas baza odbiorców jest wspólna dla wszystkich, tzn. wszyscy użytkownicy (osoby upoważnione do realizacji operacji na rachunku firmowym) widzą tych samych odbiorców. Podczas tworzenia / edytowania przelewu, jego typ (przelew krajowy, podatkowy, do US, do ZUS) warunkuje jakiego typu odbiorcy są dostępni na listach wyboru. Dla przykładu, podczas tworzenia / edytowania przelewu krajowego, na liście odbiorców będą dostępni tylko odbiorcy krajowi. Z poziomu Listy odbiorców dajemy możliwości: dodania odbiorcy, jego edycji lub usunięcia oraz dodania danego odbiorcy do zdefiniowanej grupy odbiorców. Z listy odbiorców jest również możliwość utworzenia zlecenia z użyciem wybranego z listy odbiorcy. Nazwa skrócona odbiorcy jest linkiem do podglądu szczegółów danego elementu. Po przejściu w szczegóły danego odbiorcy masz również możliwość dodania danych teleadresowych oraz notatek przy danym odbiorcy. Szczegóły odbiorców zawierają: nazwę skróconą odbiorcy, nazwę odbiorcy, adres odbiorcy, kod odbiorcy, miasto odbiorcy, rachunek odbiorcy, status zaufania, nazwę grupy, nr telefonu stacjonarnego, nr telefonu komórkowego, adres e-mail, nr faks, notatkę (max 256 znaków). Ze względu na swoją specyfikę, nie dla wszystkich typów odbiorców wymagane są wszystkie dane. W przypadku płatników US i ZUS nie jest podawany numer rachunku, dodatkowo przy płatnikach ZUS nie jest podawany adres. Na liście odbiorców, przy odbiorcach, do których została ustawiona notatka, zostanie wyświetlony znacznik notatki.

50 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna Listę odbiorców można sortować według wszystkich kolumn listy: nazwy odbiorcy (skróconej i pełnej), nazwy grupy, typu odbiorcy, statusu (zaufany / niezaufany), telefonu, numeru rachunku odbiorcy. Niektóre operacje na Liście odbiorców mogą być dla Ciebie niedostępne, jeśli wynika to z ograniczenia Twoich uprawnień wprowadzonych przez posiadacza rachunku, np. właściciela rachunku. b) Import i eksport bazy odbiorców Z poziomu zakładki Twoi odbiorcy masz dostęp do funkcjonalności eksportu i importu bazy odbiorców. Możliwe do wybrania są następujące formaty plików: csv, xls (Excel) i xlix (Excel 2007). Możesz zaimportować nową grupę odbiorców, która pojawi się na liście Twoich odbiorców i będziesz mógł skorzystać z tych danych, wypełniając formatki zleceń. Rys. 35. Funkcjonalność eksportu i importu kontrahentów

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 51 c) Grupowanie odbiorców Dla ułatwienia zarządzania bazą Twoich odbiorców, system bankowości elektronicznej umożliwia ich grupowanie. Odbiorca może należeć do jednej lub wielu grup, dowolnie przez Ciebie tworzonych. Będą istniały również trzy systemowe grupy odbiorców: wszyscy grupa zawiera wszystkich odbiorców, bez względu na przynależność do innych grup, dodawany jest do niej automatycznie każdy zapisywany odbiorca, niezgrupowani grupa ta umożliwia ograniczenie listy wyboru do tych odbiorców, którzy nie należą do żadnej z grup odbiorców przez Ciebie zdefiniowanych, najczęściej używani grupa zawiera najczęściej używanych odbiorców. Każda grupa zdefiniowana przez Ciebie będzie mogła zawierać wyłącznie odbiorców jednego typu, tzn. odbiorcy krajowi, płatnicy US, płatnicy ZUS, itd. Na formatce przelewu będzie dostępne pole z wyborem grupy ( Wpisz lub wyszukaj grupę ). Jeżeli w tym polu wybierzesz jedną ze zdefiniowanych przez Ciebie grup, to w polu Wpisz lub wyszukaj odbiorcę lista odbiorców zostanie ograniczona do odbiorców wchodzących w skład wybranej grupy. Wybranie odbiorcy z listy spowoduje automatyczne wpisanie jego danych w pozostałych polach formatki przelewu. Możesz dodać danego odbiorcę do grupy bezpośrednio na formatce przelewu, na ekranie edycji lub definicji danych odbiorcy oraz wykorzystując opcję Dodaj do grupy z poziomu listy odbiorców, która znajduje się w menu Twoi odbiorcy. 2. WNIOSKI I DYSPOZYCJE Za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej Meritum Banku możesz zrealizować szereg dyspozycji oraz wysłać do Banku wnioski dotyczące bieżącej obsługi bankowej. Wszystkie wnioski w systemie poukładane są w grupy produktowe, aby łatwiej było Tobie znaleźć dany wniosek czy dyspozycję w systemie. Niektóre z dyspozycji wykonywane są automatycznie, niektóre natomiast przesyłane są do Banku celem podjęcia decyzji lub przygotowania dokumentacji lub innych materiałów, np. pakietów bezpieczeństwa. Dlatego też w systemie bankowości elektronicznej w sekcji Wnioski masz stały podgląd statusu składanych przez Ciebie wniosków i dyspozycji możesz na bieżąco śledzić co się aktualnie z nimi dzieje. WNIOSKI I DYSPOZYCJE DOTYCZĄCE KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH Formularz zainteresowania produktami Odwołanie stałej dyspozycji negocjowania kursów walut i/lub oprocentowania lokat Opinia o posiadanych zobowiązaniach kredytowych Raport BIK Stała dyspozycja negocjowania kursów walut i/lub oprocentowania lokat Wniosek o dodanie współwłaściciela Wniosek o udzielenie kredytu gotówkowego Wniosek o ustanowienie pełnomocnictwa do elektronicznych kanałów dostępu Wniosek o ustanowienie pełnomocnictwa Junior i/lub otwarcia rachunku MeritumKonto Junior Wniosek o wydanie karty debetowej Wniosek o wydanie nowej karty w miejsce utraconej lub zniszczonej Wniosek o zastrzeżenie dokumentu tożsamości

52 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna Wniosek o zmianę danych osobowych Zamówienie potwierdzenia salda Zamówienie tokena Zamówienie zaświadczenia o posiadanych rachunkach Zapytania i reklamacje Zaświadczenie o całkowitej spłacie kredytu Zaświadczenie o kredycie Rys. 36. Wnioski i dyspozycje WNIOSKI I DYSPOZYCJE DOTYCZĄCE FIRM Dyspozycja otwarcia kolejnego rachunku Formularz zainteresowania produktami Odwołanie stałej dyspozycji negocjowania kursów walut i/lub oprocentowania lokat Opinia o posiadanych zobowiązaniach kredytowych Stała dyspozycja negocjowania kursów walut i/lub oprocentowania lokat Wniosek o wydanie firmowej karty debetowej Wniosek o wydanie nowej karty w miejsce utraconej lub zniszczonej Wniosek o zastrzeżenie dokumentu tożsamości Wniosek o zmianę danych firmy Wniosek o zmianę danych kontaktowych firmy Wniosek o zmianę danych osobowych Zamówienie potwierdzenia salda

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 53 Zamówienie tokena Zamówienie zaświadczenia o posiadanych rachunkach Zapytania i reklamacje Zaświadczenie o całkowitej spłacie kredytu Zaświadczenie o kredycie 3. POWIADOMIENIA Z poziomu menu Powiadomienia możesz zdefiniować dowolny zakres alertów SMS lub e-mail do zdarzeń finansowych i niefinansowych w systemie bankowości elektronicznej. Masz również dostęp do podglądu historii już otrzymanych powiadomień. a) Definicja powiadomień Ekran definicji powiadomień podzielony jest na grupy powiadomień, w ramach których można zdefiniować następujące alerty: Rys. 37. Dostęp do opcji Powiadomienia Powiadomienia do rachunków: Transakcje przychodzące od kwoty Transakcje wychodzące od kwoty Transakcje odrzucone Informacja o dostępnych środkach Informacja o zakończeniu zlecenia stałego Pamiętaj! Powiadomienia o transakcjach przychodzących i wychodzących będziesz otrzymywać, jeżeli posiadasz uprawnienia do podglądu historii na danym rachunku.! Powiadomienia do kart: Wypłaty z bankomatu od kwoty Transakcje kartą

54 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna! Informacja o dostępnych środkach na karcie kredytowej Informacja o wykorzystanym limicie na karcie kredytowej Informacja o upływie terminu ważności karty Informacja o upływie terminu spłaty karty kredytowej N-ta wypłata gotówki z bankomatu w miesiącu Pamiętaj! Przy powiadomieniach do rachunków i powiadomieniach do kart, musisz wybrać numer rachunku / karty, do którego powiadomienia mają być wysyłane. Wybór rachunku / karty musisz zatwierdzić linkiem Potwierdź wybór rachunku / Potwierdź wybór karty. Powiadomienia do lokat: Informacja o zakończeniu lokaty Potwierdzenie zerwania lokaty Powiadomienia do kredytów: Informacja o spłacie raty kredytu Powiadomienia o bezpieczeństwie: Zablokowanie elektronicznych kanałów dostępu na skutek błędnych prób logowania Nieudana próba logowania Udane logowanie Jeżeli posiadasz dostęp do więcej niż jednego kontekstu Klienta (np. posiadasz rachunek osobisty i firmowy), powiadomienia o bezpieczeństwie zdefiniuj tylko dla jednego kontekstu, żeby uniknąć otrzymywania powielonych powiadomień. Rys. 41. Powiadomienia cykliczne Rys. 38. Ekran definicji powiadomień

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 55 Jeżeli chcesz otrzymywać dane powiadomienie, musisz zaznaczyć check-box, który jest przy nim umieszczony. Ponadto, należy określić, przy spełnieniu jakich kryteriów dane powiadomienie powinno zostać do Ciebie wysyłane, np. możesz zdefiniować, że: powiadomienie o transakcjach przychodzących ma przychodzić, jeżeli kwota przelewu wynosi minimum 200 PLN, lub powiadomienie o transakcjach wychodzących ma przychodzić tylko wtedy, gdy jest przelewem podatkowym lub przelewem do ZUS, a jego kwota wynosi min. 500 PLN. Rys. 39. Definicja kryteriów powiadomień

56 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna Do szczególnych powiadomień zaliczamy: powiadomienie o dostępnych środkach na rachunku, powiadomienie o dostępnych środkach na karcie kredytowej, powiadomienie o wykorzystanym limicie na karcie kredytowej. Powiadomienia te można ustawić jako powiadomienia cykliczne, określając, co jaki czas mają być do Ciebie wysyłane. Masz możliwość wyboru jednej z trzech opcji: codziennie, raz w tygodniu (wybierając dzień tygodnia), w wybranych dniach miesiąca.! Dodatkowo wskazujesz, czy chcesz, żeby kwota dostępnych środków była sprawdzana w godzinach porannych czy też popołudniowych. Godziny poranne i popołudniowe są zdefiniowane przez Bank: poranne dostępne środki sprawdzane są na godzinę 10:00, popołudniowe dostępne środki sprawdzane są na godzinę 17:00. Pamiętaj, że cykliczne powiadomienia SMS będą wysyłane w zdefiniowanym przez Ciebie przedziale czasowym. Rys. 40. Powiadomienia cykliczne

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 57 Po zdefiniowaniu powiadomień w danej grupie wybierz przycisk Zapisz zestaw, aby je zapisać. Pamiętaj! Przy powiadomieniach do rachunków i kart, możesz zdefiniować kilka zestawów powiadomień (posiadając kilka rachunków, możesz do każdego z nich ustawić różne powiadomienia).! Po zdefiniowaniu powiadomień we wszystkich grupach wybierz przycisk Zapisz definicję powiadomień, aby zapisać całą ich konfigurację. Każda zmiana definicji powiadomień wymaga autoryzacji, zgodnie z obowiązującą Ciebie metodą uwierzytelnienia. b) Ustawienia powiadomień Żeby zdefiniowane przez Ciebie (w zakładce Definicja powiadomień ) powiadomienia były wysyłane, musisz aktywować usługę powiadomień oraz zdefiniować ogólne parametry wysyłki powiadomień w zakładce Powiadomienia / Ustawienia. Ekran ustawień powiadomień podzielony jest na sekcję Powiadomień SMS i Powiadomień e-mail. Rys. 41. Ustawienia powiadomień

58 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna! Pamiętaj! Jeżeli w zakładce Definicja powiadomień wskazałeś, że wszystkie powiadomienia mają być wysyłane poprzez e-mail, wtedy sekcja Powiadomienia SMS jest nieaktywna. Analogiczna sytuacja występuje, jeżeli zdefiniowałeś, że będziesz korzystał tylko z powiadomień SMS-owych, wtedy sekcja Powiadomienia e-mail jest wyszarzona (nieaktywna). Jeżeli korzystasz z obu sposobów dostarczania powiadomień, wtedy obie sekcje w zakładce Ustawienia są aktywne. W sekcji Powiadomienia SMS i Powiadomienia e-mail możesz: dokonać aktywacji / dezaktywacji usługi powiadomień, ustawić, w jakim języku chcesz otrzymywać powiadomienia (do wyboru: polski, angielski), zobaczyć dane dotyczące numeru telefonu i adresu e-mailowego obecnie zdefiniowanego w systemie bankowości elektronicznej, na które powiadomienia będą przychodzić. Dane te prezentowane są w trybie tylko do odczytu. Ich zmiany możesz dokonać w zakładce Twoje ustawienia > Twój profil.!! Dodatkowo w sekcji Powiadomienia SMS musisz: ustawić przedział godzinowy, w którym chcesz otrzymywać powiadomienia SMS. Powiadomienia, których wysyłka zostanie wywołana poza zdefiniowanymi przez Ciebie godzinami, zostaną wysłane kolejnego dnia w ustalonym oknie czasowym. Jeżeli chcesz otrzymywać powiadomienia SMS niezależnie od godziny wystąpienia zdarzenia wywołującego wysyłkę powiadomienia, skorzystaj z opcji całą dobę, wybrać abonament powiadomień SMS, z którego chcesz skorzystać. Nowo wybrany abonament będzie obowiązywał od pierwszego dnia następnego miesiąca. Opłata abonamentowa jest pobierana z góry, pierwszego dnia każdego miesiąca. Jeżeli chcesz, żeby opłata za powiadomienia SMS była pobierana za każdego SMS-a z osobna w momencie jego wysłania, wybierz abonament 0 SMS-ów za 0 PLN. Wtedy przed wysłaniem każdego powiadomienia SMS, powiększana jest kwota blokady na Twoim rachunku na poczet opłaty za powiadomienia SMS. Suma naliczonych blokad za powiadomienia SMS wysłanych w ciągu miesiąca, jest rozliczana na koniec miesiąca kalendarzowego. Pamiętaj! Jeżeli definiujesz ustawienia powiadomień i wybierasz abonament powiadomień SMS po raz pierwszy, to wybrany abonament będzie obowiązywał dopiero od pierwszego dnia następnego miesiąca. Do końca bieżącego miesiąca będzie pobierana opłata za każde wysłane powiadomienie SMS z osobna. określić, jaką maksymalną kwotę miesięcznie chcesz przeznaczyć na opłatę za powiadomienia SMS. Kwota ta musi być równa lub większa od wartości wybranego abonamentu powiadomień SMS. Po osiągnięciu ustawionej kwoty, kolejne SMS-y z powiadomieniami nie będą do Ciebie wysyłane. Jeżeli pozostawisz puste pole, oznaczać to będzie, że powiadomienia SMS będą do Ciebie wysyłane bez ograniczeń. Po wyczerpaniu SMS-ów z abonamentu, opłata za kolejne powiadomienia SMS wysłane w danym miesiącu, będzie pobierana za każdego SMS-a z osobna, w momencie jego wysłania. Pamiętaj! Każda nowo zdefiniowana maksymalna kwota kosztów będzie obowiązywać od następnego miesiąca. zdefiniować numer rachunku do obciążania opłatą za powiadomienia SMS. Lista rachunków do wyboru jest zawężona do rachunków oszczędnościoworozliczeniowych (dla Klientów Indywidualnych), rachunków bieżących (dla Klientów Firmowych) oraz rachunków kart kredytowych w walucie PLN.

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 59 Na ekranie ustawień musisz również zaakceptować warunki zawarte w Taryfie Opłat i Prowizji Meritum Banku. Każda zmiana danych w ustawieniach powiadomień wymaga autoryzacji zgodnie z obowiązującą Ciebie metodą uwierzytelnienia. Pamiętaj! W przypadku niedostępności systemu operacyjnego Banku lub niedostępności systemu bankowości elektronicznej powiadomienia nie będą wysyłane.! Pamiętaj! Jeżeli posiadasz rachunek firmowy i nie chcesz, żeby wszyscy użytkownicy korzystali z modułu Powiadomień SMS / email, możesz zabronić dostępu do tej opcji. W zakładce Szablony uprawnień > Szablony uprawnień stwórz zabronienie na typie obiektu Powiadomienie i wybierz uprawnienie Definicja powiadomień. Zapisz szablon i przypisz go do użytkownika, który nie powinien posiadać dostępu do opcji Powiadomień. c) Historia powiadomień W opcji Powiadomienia > Historia możesz zobaczyć wszystkie informacje na temat otrzymanych przez Ciebie powiadomień. Domyślnie prezentowana jest lista powiadomień, które otrzymałeś w ciągu ostatnich 7 dni. Dostępna wyszukiwarka pozwala Tobie na filtrowanie i wyszukiwanie powiadomień według kryteriów: sposobu dostarczenia, nazwy powiadomienia, grupy powiadomień, daty wysłania powiadomienia. Rys. 42. Historia powiadomień

60 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 4. KALENDARZ TERMINÓW WAŻNYCH Dostęp do Kalendarza terminów ważnych jest możliwy z poziomu menu dodatkowego. Kalendarz, poprzez powiązanie z serwisem transakcyjnym Banku, przedstawia informacje o zdarzeniach finansowych, które będą miały miejsce na Twoim rachunku, np. wprowadzone przez Ciebie przelewy z przyszłą datą realizacji, zlecenia stałe, informacje o zakończeniu się lokaty / odnowieniu lokaty. Do kalendarza możesz również wprowadzać zdarzenia własne, o których z Twojego punktu widzenia warto pamiętać. Z poziomu widoku kalendarza dostępna jest akcja Dodaj zdarzenie. Rys. 43. Kalendarz terminów ważnych Formatka dodania nowego zdarzenia składa się z następujących pól: data zdarzenia, temat maksymalnie 20 znaków, treść maksymalnie 256 znaków. Każdy dzień, w którym zostało wprowadzone jakiekolwiek zdarzenie (zarówno wprowadzone automatycznie przez system, jak również utworzone przez Ciebie) jest odznaczone na widoku kalendarza. Możesz korzystać z trzech widoków kalendarza: dziennego, tygodniowego, miesięcznego. Docelowo, Kalendarz terminów ważnych zostanie zintegrowany z systemem powiadomień SMS, dzięki czemu będziesz mógł dostawać automatyczne przypomnienia o zbliżających się zdarzeniach i planowanych operacjach.

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 61 5. KURSY WALUT W systemie jest prezentowana tabela średnich kursów walut NBP oraz tabela kursów sprzedaży i kupna walut Banku dane zarówno bieżące, jak i historyczne. Po kliknięciu na link Pełna Tabela kursów walut system wyświetli Tobie w nowym oknie stronę z zestawieniem kursów oraz wykresami notowań kursowych, zarówno bieżących jak i historycznych. Rys. 44. Kursy walut

62 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna V. KARTY WZORÓW PODPISÓW I SZABLONY UPRAWNIEŃ FUNKCJONALNOŚĆ DLA FIRM 1. KARTY PODPISÓW Użytkownicy rachunków dla Klientów instytucjonalnych mają do dyspozycji funkcjonalność kart podpisów dla zleceń wykonywanych z poziomu systemu bankowości elektronicznej, w tym również wniosków i dyspozycji składanych elektronicznie. Dostęp do funkcji możliwy jest dla upoważnionych użytkowników i pozwala na wprowadzenie, modyfikację i usunięcie kart podpisów dla wszystkich Twoich rachunków, obsługiwanych przy wykorzystaniu systemu bankowości elektronicznej. Karta podpisów umożliwia wskazanie liczby osób, które muszą podpisać dane zlecenie (dyspozycję przelewu, zlecenia stałego czy wniosku) oraz określenie limitów kwotowych dla poszczególnych zestawów podpisów. Karty podpisów znajdziesz w zakładce Szablony uprawnień, po wybraniu linku Karta podpisów. Z tego poziomu możesz przeglądać szczegóły istniejących kart, wprowadzać odpowiednie modyfikacje oraz definiować nowe zestawy podpisów, a także usuwać te, z których nie chcesz już korzystać. Rys. 45. Karta podpisów Nową kartę podpisów możesz zdefiniować poprzez wskazanie opcji Nowa karta. Po jej wybraniu, system wyświetli ekran, na którym podajesz dane niezbędne do zapisania karty podpisów:

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 63 swoją własną nazwę dla danej karty, określenie czy dana karta podpisów ma mieć zastosowanie dla wniosków i dyspozycji składanych w systemie bankowości elektronicznej, stanowiska wypełnienie tej sekcji nie jest obowiązkowe, pomoże Ci jednak ona w zdefiniowaniu zestawów podpisów, jeśli jest wielu użytkowników rachunku; możesz zdefiniować nazwy stanowisk i przypisać je wybranym użytkownikom systemu bankowości elektronicznej, zestawy podpisów w tej sekcji określasz, jakie zestawy podpisów wymagane są do zatwierdzenia zlecenia składanego w systemie bankowości elektronicznej: liczba osób, które muszą podpisać zlecenie wskazujesz czy zlecenie wymaga akceptacji przez jedną, czy kilka osób, ograniczenia kwotowe definiujesz limity kwotowe obowiązujące dla danego zestawu podpisów, możesz również wybrać opcję braku ograniczeń, dane użytkowników dla zestawu podpisów możesz wskazać konkretną osobę z listy użytkowników systemu bankowości elektronicznej, wybierając jej dane z rozwijanej listy lub wybrać stanowisko - wówczas podpis pod zleceniem może złożyć dowolna z osób przypisanych do stanowiska, Rys. 46. Definiowanie nowej karty podpisów

64 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna możesz wprowadzić dowolną liczbę zestawów podpisów, by stworzyć kartę podpisów dostosowaną do potrzeb Twojej firmy; każdy z zestawów możesz w dowolnym momencie edytować lub usunąć, rachunek, dla którego ma obowiązywać nowa karta podpisów możliwe jest zdefiniowanie odrębnej karty podpisów dla wybranych rachunków lub przypisanie tej samej karty do wszystkich Twoich rachunków. Rys. 47. Szablony uprawnień użytkowników Po wprowadzeniu wszystkich żądanych informacji, wybierasz opcję Zapisz nową kartę. Każda zmiana wprowadzona w sekcji kart podpisów wymaga zaakceptowania przez uprawnionego użytkownika lub użytkowników systemu bankowości elektronicznej. Zmodyfikowana karta zacznie obowiązywać po zaakceptowaniu naniesionych w niej zmian. Do momentu akceptacji obowiązują dotychczasowe karty podpisów. 2. DEFINIOWANIE SZABLONÓW UPRAWNIEŃ UŻYTKOWNIKÓW W sekcji Szablony uprawnień, upoważnieni użytkownicy mają możliwość nadania indywidualnych uprawnień dla użytkowników systemu bankowości elektronicznej. Po wybraniu opcji dodawania nowego uprawnienia, system wyświetli ekran, na którym wprowadzasz dane nowego uprawnienia: własnej nazwy definiowanego uprawnienia, własnego opisu definiowanego uprawnienia, wskazujesz rodzaj definiowanego uprawnienia poprzez wybór czy dane uprawnienie jest zabronieniem do wykonywania danej czynności w systemie bankowości elektronicznej, czy też ograniczeniem w dostępie do wybranej funkcjonalności,

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 65 wskazujesz typ obiektu, którego dotyczy uprawnienie, wybierając go z rozwijanej listy: kontekst użytkownika dla tego typu obiektu możesz zdefiniować uprawnienia związane z działaniami na użytkownikach, dotyczące: aktywacji, dezaktywacji, edycji uprawnień użytkownika, podglądu listy użytkowników w kontekście Klienta, odwołania pełnomocnictwa do rachunku oraz przypisania kontekstu dla użytkownika, odbiorca dla tego typu obiektu możesz zdefiniować uprawnienia związane z działaniami na liście odbiorców, dotyczące możliwości podglądu i edycji danych odbiorców, przelew dla tego typu obiektu możesz zdefiniować uprawnienia związane z przelewami, dotyczące możliwości podglądu, edycji oraz autoryzacji zleceń; masz ponadto możliwość ograniczenia tych uprawnień do określonego numeru rachunku, typu przelewów (przelewy zwykłe, podatkowe, ZUS, operacje związane z lokatami) oraz zleceń własnych, wprowadzanych przez użytkownika, rachunek dla tego typu obiektu możesz zdefiniować uprawnienia dotyczące podglądu rachunku oraz edycji jego parametrów. Po zdefiniowaniu danych, przechodzisz na kolejny ekran, gdzie wskazujesz już szczegółowe kryteria uprawnienia dla danego typu obiektu. Rys. 48. Szczegóły zakresu uprawnień

66 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna VI. PEŁNOMOCNICTWA ON-LINE Jeżeli chcesz, by dostęp do Twoich produktów z poziomu bankowości elektronicznej miały również inne osoby, możesz on-line ustanowić pełnomocnika do wybranych przez Ciebie produktów. Nadanie pełnomocnictwa umożliwi wskazanej osobie podgląd do wybranych rachunków i lokat bankowych oraz wykonywanie operacji w określonym przez Ciebie zakresie. Elektroniczny wniosek o nadanie pełnomocnictwa znajdziesz na ekranie szczegółów rachunku oraz w zakładce Wnioski i dyspozycje. Rys. 49. Pełnomocnictwa on-line Aby ustanowić pełnomocnictwo, wystarczy podać dane osobowe pełnomocnika oraz dane niezbędne do korzystania z bankowości elektronicznej. Konieczne jest także określenie zakresu pełnomocnictwa, czyli wskazanie produktów, do jakich pełnomocnik ma mieć dostęp. Następnie należy zdefiniować limity transakcji w kanałach elektronicznych. Możesz określić limit jednorazowy, dzienny i miesięczny transakcji wykonywanej przez pełnomocnika. Jeżeli chcesz, by pełnomocnik nie mógł wykonywać transakcji, wskazujesz opcję podglądu. Wniosek wymaga akceptacji jednorazowym kodem. Po poprawnym wypełnieniu i autoryzacji wniosku, pełnomocnictwo zostaje nadane, zgodnie z Twoimi wskazaniami. Pełnomocnik będzie mógł logować się w systemie bankowości elektronicznej po otrzymaniu własnego pakietu bezpieczeństwa i dokonaniu jego aktywacji. Pełnomocnictwo obowiązuje wyłącznie w kanałach elektronicznych. W dowolnym momencie możesz je odwołać.

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 67 VII. BANKOWOŚĆ MOBILNA Serwis mobilny bankowości elektronicznej zawiera wybrane funkcjonalności systemu bankowości elektronicznej. Aby zalogować się do serwisu mobilnego musisz wpisać do przeglądarki adres www.meritumbank.pl/mobile. Logowanie do serwisu mobilnego odbywa się (w zależności od wybranego pakietu bezpieczeństwa) za pomocą: Twojego loginu oraz hasła do logowania, Rys. 50. A, B Ekrany logowania do bankowości mobilnej za pomocą loginu i hasła do logowania lub Twojego loginu i kodu z tokena. Rys. 50. C, D Ekrany logowania do bankowości mobilnej za pomocą loginu i kodu z tokena Dzięki serwisowi mobilnemu masz dostęp do: informacji o posiadanych rachunkach, informacji o pełnym numerze rachunku i dostępnych środkach, historii operacji na rachunku (z możliwością wyszukiwania po zakresie dat), listy przelewów, funkcjonalności dokonywania przelewów do zaufanych odbiorów i między własnymi rachunkami (z bieżącą oraz przyszłą datą realizacji), funkcjonalności doładowania telefonu komórkowego, który ma status zaufanego, informacji o posiadanych kartach, informacji o operacjach zrealizowanych za pośrednictwem karty, Informacji o lokalizacji oddziałów Banku.

68 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna Dodatkowo, będziesz mógł zautoryzować przelewy, które oczekują na Twoje zatwierdzenie. Przelewy te znajdziesz wchodząc w menu Przelewy i Przelewy oczekujące na zatwierdzenie. W szczegółach danego przelewu musisz wybrać opcje Zatwierdź i zautoryzować przelew. Rys. 51. Przelewy oczekujące na zatwierdzenie

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 69 VIII. PŁATNOŚCI W SKLEPACH INTERNETOWYCH MERITUMBANK PRZELEW Rys. 52. Znak graficzny usługi MeritumBank Przelew MeritumBank Przelew umożliwia dokonywanie bezpiecznych, szybkich i tanich transakcji w sieci Internet bezpośrednio z Twojego konta prowadzonego w Meritum Banku. Aby skorzystać z usługi MeritumBank Przelew należy posiadać konto z dostępem do bankowości elektronicznej Meritum Banku. Płatność MeritumBank Przelew jest dostępna zarówno dla posiadaczy rachunków osobistych, jak również dla klientów korzystających z pakietów firmowych bez karty podpisów. Rys. 53. Formatka usługi MeritumBank Przelew

70 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna? MeritumBank Przelew krok po kroku Dokonując zakupów w Internecie, przy wyborze rodzaju płatności kliknij na ikonkę MeritumBank Przelew. Po wybraniu tej opcji zostaniesz przeniesiony na strony systemu bankowości elektronicznej Meritum Banku, gdzie zostaniesz poproszony o uwierzytelnienie swojej tożsamości (podanie numeru login oraz hasła do logowania lub kodu z Tokena). W tym czasie Twój przelew jest generowany automatycznie przez system. Po udanym zalogowaniu sfinalizuj płatność. Jak szybko realizowane są płatności MeritumBank Przelew? Księgowanie płatności dokonanych za pośrednictwem usługi MeritumBank Przelew odbywa się on-line 7 dni w tygodniu, 24 godziny na dobę.

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 71 IX. EKSPORT I IMPORT DANYCH Korzystając z bankowości elektronicznej, masz dostęp do funkcjonalności eksportu i importu wybranych danych. Opcja eksportu danych pozwala Ci na wyeksportowanie plików z następującymi danymi: historią operacji ze wskazanego rachunku możliwy eksport pliku w formacie: csv, Excel (xls) oraz Excel 2007 (xlsx), bazą Twoich odbiorców możliwy eksport pliku w formacie: csv, Excel (xls) oraz Excel 2007 (xlsx), listą przelewów możliwy eksport w formacie Elixir-OK (txt) oraz csv. Wybierając opcję eksportu danych, każdorazowo masz możliwość określenia zakresu danych, które chcesz wyeksportować oraz wskazania formatu docelowego pliku. Wyeksportowany plik możesz zapisać na wybranym dysku Twojego komputera. Rys. 54. Ekran z eksportem

72 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna Opcja importu danych pozwala Ci na zaimportowanie do systemu następujących danych: bazy odbiorców możliwy import pliku w formacie: csv, Excel (xls) oraz Excel 2007 (xlsx). listy przelewów możliwy import w formacie Elixir OK (txt) oraz csv. Opcja importu pliku z przelewami dostępna jest jedynie dla Użytkowników rachunków firmowych. Rys. 55. Ekran z importem Zaimportowane dane są widoczne na liście Twoich odbiorców lub Liście przelewów i gotowe do dalszego wykorzystania w pracy z systemem. Szczegółowy opis formatu importowanych plików jest opisany w dokumencie Instrukcja eksportu i importu danych. Bankowość elektorniczna, zamieszczonym na stronie www Banku.

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 73 X. RAPORTY BIURA INFORMACJI KREDYTOWEJ ON-LINE Klienci indywidualni mają możliwość zawnioskowania on-line o raport kredytowy Biura Informacji Kredytowej S.A., który jest udostępniany odpłatnie na każde życzenie Wnioskodawcy, za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej Meritum Banku. Jako Klient Banku, korzystający z systemu bankowości elektronicznej, masz możliwość zawnioskowania o następujące rodzaje Raportu PLUS: Raport PLUS w polskiej wersji językowej, Raport PLUS w angielskiej wersji językowej, Raport PLUS w polskiej i w angielskiej wersji językowej, Raport PLUS z informacją o Ocenie Punktowej w polskiej wersji językowej, Raport PLUS z informacją o Ocenie Punktowej w angielskiej wersji językowej, Raport PLUS z informacją o Ocenie Punktowej w polskiej i w angielskiej wersji językowej. Pamiętaj! Raport PLUS jest to informacja o danych osobowych i wszystkich zobowiązaniach kredytowych Wnioskodawcy przechowywanych w bazie BIK, poszerzona o segment podsumowań, zawierający szczegółową informację o łącznej liczbie i kwocie posiadanych przez Wnioskodawcę zobowiązań.! Raport PLUS z informacją o Ocenie Punktowej zawiera informację o danych osobowych i zobowiązaniach kredytowych Wnioskodawcy oraz informację o jego ocenie punktowej. W ramach oceny punktowej, BIK przekazuje liczbę otrzymanych punktów oraz informację obrazową w postaci liczby przyznanych gwiazdek od 1 do 5. Im więcej otrzymasz punktów (i gwiazdek), tym większe prawdopodobieństwo dla banków, że będziesz terminowo spłacał kredyt, a zatem większe jest prawdopodobieństwo otrzymania kredytu. Raport PLUS przygotowywany jest w formie elektronicznej plik w formacie PDF oraz opcjonalnie wysyłany w formie wydruku na adres korespondencyjny Wnioskodawcy. Za realizację wniosku o raport kredytowy BIK pobierana jest opłata zgodnie z Regulaminem świadczenia usług drogą elektroniczną w zakresie sprzedaży Raportów BIK przy wykorzystaniu Systemu Bankowości Elektronicznej. Jak otrzymać raport kredytowy BIK? W menu Wnioski i dyspozycje znajduje się pozycja Raport kredytowy BIK. Po wybraniu opcji Złóż wniosek wyświetlony zostanie ekran z wyborem rodzaju raportu, a następnie z danymi osobowymi Wnioskodawcy oraz klauzulami, które należy zaakceptować, aby wniosek mógł być zrealizowany. Pamiętaj aby wniosek mógł być zrealizowany, na Twoim rachunku musisz posiadać środki na pokrycie opłaty za raport.?! Po zatwierdzeniu danych zostaje wyświetlony ekran autoryzacji, na którym system poprosi Cię o autoryzację wniosku.

74 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna! Po poprawnej autoryzacji, wniosek zostanie zapisany na liście wniosków złożonych (Wnioski i dyspozycje > Złożone), gdzie po otrzymaniu statusu Zrealizowany, po wejściu w szczegóły dyspozycji, będziesz mógł pobrać raport. W momencie wysłania przez BIK Twojego raportu do systemu bankowości elektronicznej, otrzymasz od BIK wiadomość SMS (na numer telefonu komórkowego zawarty we wniosku o raport) z informacją o tym, że raport jest gotowy do pobrania oraz z dwoma hasłami: hasłem do strony WWW oraz hasłem do raportu, które będą niezbędne, aby móc pobrać i odczytać raport. Pobranie raportu polega na kliknięciu w odnośnik Przejdź do raportu BIK, znajdujący się na ekranie szczegółów złożonego wniosku (Wnioski i dyspozycje > Złożone > Raport kredytowy BIK ), który przekieruje Cię na dedykowaną stronę WWW BIK, z której będzie możliwe pobranie raportu w formie pliku PDF. Aby pobrać raport, na stronie WWW BIK, która została otwarta po kliknięciu w odnośnik Przejdź do raportu BIK, wprowadź w odpowiednie pola kod widoczny na obrazku oraz hasło do strony WWW otrzymane wcześniej od BIK w wiadomości SMS. Plik PDF z raportem jest zaszyfrowany dla bezpieczeństwa Twoich danych. Aby go otworzyć konieczne jest wprowadzenie hasła do raportu otrzymanego wcześniej od BIK w wiadomości SMS. Jeżeli wnioskując o raport wyraziłeś chęć otrzymania go również tradycyjną pocztą, zostanie on przesłany do Ciebie bezpośrednio z BIK, na adres korespondencyjny, zawarty we wniosku o raport. Pamiętaj! Na wszelkie pytania i reklamacje dotyczące Raportów PLUS odpowiada Centrum Wsparcia Klienta BIK S.A.: cwk@bik.pl, tel. +48 22 310 44 44, +48 22 348 44 44.

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 75 XI. WNIOSEK O KREDYT GOTÓWKOWY ON-LINE Klienci indywidualni mają możliwość wnioskowania o kredyt gotówkowy w systemie bankowości elektronicznej. Wystarczy, że wypełnisz krótki wniosek dostępny w zakładce Wnioski i dyspozycje, a nawet w kilka minut otrzymasz wstępną decyzję kredytową. Proponujemy Ci nie tylko wygodny proces, ale również wysokie kwoty i długie terminy spłaty dla udzielonego kredytu. Dodatkowo, masz możliwość wpływu na ostateczny kształt oferty, a umowę podpiszesz całkowicie elektronicznie. Na pierwszej stronie wniosku masz do swojej dyspozycji kalkulator oferty, który ma na celu wsparcie klienta w dopasowaniu kredytu do indywidualnych potrzeb i oczekiwań. Jeżeli chcesz, możesz sprawdzić swoją orientacyjną zdolność kredytową lub przejść od razu do prostego wniosku kredytowego, którego wypełnienie nie zajmie Ci dłużej niż kilka minut. Rys. 56. Kalkulator oferty kredytu gotówkowego Informację o przygotowanej ofercie otrzymasz na adres Twojej poczty elektronicznej oraz w poczcie wewnętrznej systemu bankowości elektronicznej. Możesz również sprawdzić status wniosku w menu Wnioski i dyspozycje > zakładka Złożone. Zobacz szczegóły oferty wybierając odnośnik Zobacz ofertę.

76 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna Rys. 57. Ekran oferty kredytowej

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 77 Rys. 58. Ekran zatwierdzania oferty kredytowej

78 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna Na tym etapie możesz dostosować ofertę do swoich potrzeb: zmienić wysokość kwoty kredytu, okres kredytowania, wybrać dzień spłaty kredytu, datę uruchomienia środków. Jeśli jest to wymagane, wprowadź dane z dokumentu potwierdzającego Twój dochód. Po zapoznaniu się z ofertą i dokumentacją w łatwy sposób podpisz elektronicznie umowę kredytową wydanym Ci przez Bank pakietem bezpieczeństwa. Umowę podpiszesz w taki sam sposób, jak autoryzujesz inne operacje w systemie bankowości elektronicznej.!! Jeżeli będzie to wymagane, zatwierdź również listę dokumentów, które należy dostarczyć do Banku. Pamiętaj, że wymagane przez Bank dokumenty możesz dostarczyć, wybierając najbardziej dla Ciebie wygodny sposób: w formie elektronicznej, na adres e-mail Banku, tradycyjną przesyłką pocztową, zostawiając komplet dokumentów w jednym z Oddziałów lub Centrów Usług Finansowych Banku. Meritum Bank dokona ostatecznej weryfikacji Twojego wniosku i przesłanych dokumentów. Dokumenty kredytowe zostaną podpisane przez Bank bezpiecznym podpisem elektronicznym, o czym zostaniesz powiadomiony osobną wiadomością. Środki z przyznanego kredytu zostaną przelane na wskazany we wniosku rachunek bankowy, w wybranej przez Ciebie dacie uruchomienia kredytu. Pamiętaj! Jeżeli posiadasz rachunek wspólny, współposiadacz rachunku może również zostać współkredytobiorcą. Wówczas złożenie wniosku oraz akceptacja oferty wymagają autoryzacji przez obydwu współkredytobiorców.

Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna 79 XII. ELEKTRONICZNE WYCIĄGI BANKOWE Korzystając z systemu bankowości elektronicznej, masz dostęp do bezpłatnych, elektronicznych wyciągów z posiadanych przez Ciebie w Banku rachunków. Wystarczy, że wybierzesz w menu grupę produktów, dla których chcesz obejrzeć szczegóły wyciągu oraz klikniesz w zakładkę Wyciągi. Z poziomu zakładki Wyciągi masz dostęp do pełnej listy elektronicznych wyciągów ze wskazanego przez Ciebie rachunku, lokaty lub karty kredytowej. Domyślnie wyświetlane są wyciągi z ostatniego miesiąca, możesz jednak zawsze wyszukać starsze dane, poprzez wskazanie interesującego się zakresu dat i wybranie opcji Szukaj. Każdy z wyciągów możesz pobrać i zapisać na dysku lokalnym swojego komputera lub wydrukować. Rys. 59. Dostęp do zakładki Wyciągi Do swojej dyspozycji masz również sekcję Zmiana ustawień wyciągów, gdzie możesz nanieść modyfikacje w zakresie: sposobu dostarczania wyciągów (wysyłane pocztą zwykłą, wysyłane pocztą elektroniczną na adres e-mail lub dostępne w systemie bankowości elektronicznej), formatu wyciągu (możesz wybrać format PDF, xml lub html), dodatkowo, jeżeli posiadasz rachunek firmowy, możesz zmienić częstotliwość generowania wyciągów (wyciągi miesięczne lub po operacji).

80 Przewodnik użytkownika Bankowość elektroniczna Rys. 60. Zmiana ustawień wyciągów! Na ekranie możesz również zweryfikować, na jaki adres e-mail lub adres pocztowy wysyłane są wyciągi. Dane te prezentowane są jedynie w trybie do odczytu, co oznacza, że nie masz możliwości ich zmiany z poziomu zakładki Zmiana ustawień wyciągów. Pamiętaj! Jeżeli adres e-mail lub adres korespondencyjny uległ zmianie, należy dokonać odpowiedniej aktualizacji w zakładce Twoje ustawienia -> Twój Profil (Klienci indywidualni) lub poinformować Bank o konieczności modyfikacji danych (Klienci firmowi).