Broker ubezpieczeniowy a agent

Wielkość: px
Rozpocząć pokaz od strony:

Download "Broker ubezpieczeniowy a agent"

Transkrypt

1 20 30 października 5 listopada 2015 r. rynek brokerów ubezpieczeniowych Broker ubezpieczeniowy a agent ubezpieczeniowy Broker ubezpieczeniowy reprezentuje klienta i to jest podstawowa różnica pomiędzy innymi podmiotami uczestniczącymi w procesie ubezpieczeniowym. Pozostałe podmioty reprezentują towarzystwa albo są z nimi w jakiś sposób związane. Broker nie może być powiązany z jakimkolwiek towarzystwem ubezpieczeniowym zabrania tego prawo. Robert Wągrodzki Zadaniem brokera jest dobór dla swojego klienta najlepszych warunków ubezpieczenia, najszerzej chroniących jego interesy, przy korzystnej składce ubezpieczeniowej. Broker ubezpieczeniowy to adwokat swojego klienta, który działa w jego imieniu i wyłącznie na jego rzecz. Działając w imieniu klientów zachowuje niezależność, bezstronność oraz obiektywizm w kontaktach z towarzystwami. Cele i zadania idealnego brokera Głównym zadaniem brokera ubezpieczeniowego jest dokładna analiza ryzyk związanych z działalnością klientów oraz precyzyjna orientacja w produktach oferowanych przez wszystkie funkcjonujące na rynku towarzystwa ubezpieczeniowe, umożliwiając klientowi najlepiej dopasowaną ochronę ubezpieczeniową. Broker ubezpieczeniowy cały czas służy pomocą klientowi. W przypadku wystąpienia roszczenia pomaga w ustaleniu tytułu odpowiedzialności, skompletowaniu pełnej dokumentacji szkody. Jeżeli zachodzi taka potrzeba (w zależności od umowy z klientem) broker może uczestniczyć w czynnościach likwidacyjnych. W sprawach spornych, przy odpowiednich umocowaniach, reprezentuje klienta przed ubezpieczycielem. Jak już wspomniałem agent ubezpieczeniowy zawsze działa na rzecz towarzystwa. Zawiera umowę ubezpieczenia zgodnie z życzeniem klienta. Oczywiście sugerując elementy, które powinny znaleźć się przy zabezpieczeniu danego ryzyka, ale porusza się w zakresie standardowych klauzul dostępnych w danym towarzystwie ubezpieczeniowym. Dodatkowo agent może zaproponować umowę ubezpieczenia tylko u ubezpieczyciela, z którym posiada podpisaną umowę, niezależnie czy jest to agent wyłączny (posiada umowę tylko z jednym towarzystwem ubezpieczeniowym), czy multiagent (posiada w swoim portfelu oferty kilku towarzystw) zawsze ogranicza to wybór klienta tylko do części ofert funkcjonujących na rynku. Rola agenta kończy się na zawarciu umowy ubezpieczenia, a kolejny kontakt z klientem często jest dopiero w momencie wznowienia umowy na kolejny okres ubezpieczenia. Zarówno broker, jak i agent za swoją pracę otrzymują wynagrodzenia od towarzystwa ubezpieczeniowego. Agent otrzymuje prowizję od zawartej polisy. Broker otrzymuje kurtaż za doprowadzenie do zawarcia umowy. Przewaga brokera nad agentem Czy to podraża ubezpieczenie? Oczywiście nie, a to dlatego, że towarzystwa ubezpieczeniowe, bez względu na pośrednika (agent, broker ubezpieczeniowy czy bezpośrednio własna placówka towarzystwa) należną prowizję kalkulują w składce. Nieważne, kto tę prowizję otrzyma. Przewaga brokera polega na tym, że agent czy towarzystwo ogranicza się tylko do obligatoryjnych taryf i warunków, natomiast broker ma prawo negocjować z towarzystwem ubezpieczeniowym zupełnie inne, poza standardowe warunki umowy, jak również składki, których ze względu na ograniczenia taryfowe nie może zaproponować agent czy pracownik placówki towarzystwa. Broker współpracuje ze wszystkimi towarzystwami ubezpieczeniowymi, które są obecne na rynku. Dla towarzystwa ubezpieczeniowego broker jest partnerem. Umowa ubezpieczeniowa zazwyczaj składa się z wielu klauzul, nad którymi pracuje broker, dobierając je specjalnie dla konkretnego klienta. Towarzystwa ubezpieczeniowe nie zawsze mają gotowy produkt chroniący wszystkie zagrożenia wynikające z działalności przedsiębiorcy. W takich sytuacjach współpraca z brokerem okazuje się niezwykle potrzebna dla obu stron, klienta i ubezpieczyciela. Ubezpieczenia to trudna dziedzina, z własną nomenklaturą i zawiłościami zapisów. Pracownik towarzystwa czy agent ze względu na ograniczenie do produktów oferowanych przez ich pracodawcę najczęściej nie jest w stanie odpowiednio dopasować ochrony ubezpieczeniowej do specyfiki i potrzeb klienta. Klient też ma pewne bariery, żeby zrozumieć wszystkie przekazywane mu formułki ubezpieczeniowe. Broker jako fachowiec, rozpoznaje potrzeby klienta i nie dość, że zabezpiecza tę stronę umowy, to też później chroni interesy klienta pomagając przy likwidacji ewentualnych szkód. Autor jest wiceprezesem Hanza Brokers Sp. z o.o.

2 rynek brokerów ubezpieczeniowych października 5 listopada 2015 r. Służenie Klientowi i działanie w jego interesie to kwintesencja zawodu brokera Jesteśmy dumni, że po raz kolejny zajmujemy pierwszą pozycję w rankingu brokerów ubezpieczeniowych. Pozycję leadera na polskim rynku brokerów zawdzięczamy lojalności naszych Klientów, zaangażowaniu naszych pracowników oraz właściwie wybranej strategii rozwoju. Alexander Konopka Służenie Klientowi i działanie w jego interesie to kwintesencja zawodu brokera. Reprezentujemy naszych Klientów wobec towarzystw ubezpieczeniowych w momencie tworzenia dla niego odpowiedniej ochrony, w trakcie negocjacji umowy, podczas trwania umowy i podczas całego procesu likwidacji szkody. Dbamy o jak najlepsze zabezpieczenie interesów Klienta i o to, aby cena ubezpieczenia była najkorzystniejsza. Zważywszy, że w polskich towarzystwach ubezpieczeniowych plasujemy rocznie ponad 900 mln PLN składki, Klienci mogą liczyć, że wynegocjujemy dla nich naprawdę konkurencyjne warunki ubezpieczenia. Pracę z Klientem postrzegamy w perspektywie długoterminowej. Tylko długotrwała współpraca pozwoli nam na bieżąco analizować ryzyko związane z działalnością Klienta, weryfikować nieprzerwanie realizację umowy ubezpieczeniowej, analizować dane szkodowe, wysokość franszyz, zastosowane mechanizmy samoubezpieczeniowe etc. tak, aby na bieżąco usprawniać zarówno ochronę firmy, jak i budżet ubezpieczeniowy. Poprzez długoterminowe relacje z Klientem zdobywamy szczegółową wiedzę na temat specyfiki działalności firmy, na bieżąco monitorujemy sytuację ubezpieczeniową, analizujemy raporty szkodowe i dostosowujemy rozwiązania ubezpieczeniowe do aktualnych potrzeb. Prawidłowa i efektywna obsługa brokerska to długotrwały, zamknięty cykl obsługi, w którym weryfikujemy zastosowane rozwiązania i usprawniamy je w zależności od rezultatów, pojawiających się nowych uwarunkowań w firmie Klienta oraz na rynku ubezpieczeniowym. Tylko taki sposób obsługi gwarantuje maksymalną ochronę aktywów Klienta przy równoczesnej optymalizacji budżetu. Efektywna obsługa możliwa jest dzięki naszemu zespołowi ekspertów. Jestem zaszczycony, że mogę kierować tak kompetentnymi i profesjonalnymi osobami. To właśnie pracownicy tworzą firmę, dlatego bardzo ważne jest inwestowanie w ludzi. Zapewniamy naszym pracownikom szkolenia zarówno w zakresie ubezpieczeń czy przepisów prawnych, jak i kompetencji miękkich. Wiemy, że ich rozwój to najwyższa jakość obsługi i satysfakcja naszych Klientów. Pierwsze miejsce w rankingu to także potwierdzenie właściwie wybranej strategii biznesowej łączącej usługi czystego pośrednictwa z dodatkowymi usługami ubezpieczeniowymi. Gras Savoye znana jest z innowacyjnych i efektywnych narzędzi informatycznych do obsługi ubezpieczeniowej oraz najwyższych standardów obsługi. Ponadto innowacje to nie tylko narzędzia, to także rozwiązania ubezpieczeniowe. Staramy się, aby nasi Klienci zawsze znajdowali u nas najefektywniejszą ochronę niezależnie, czy jest ona już dostępna na polskim rynku, czy też należy dopiero zaimportować jakieś rozwiązanie z rynków zachodnioeuropejskich. Byliśmy pierwszym brokerem ubezpieczeniowym, który aranżował ubezpieczenie pogodowe w Polsce. Aranżujemy dla naszych Klientów specjalistyczne ubezpieczenie budowlane od wad ukrytych. Dzięki działalności w ramach międzynarodowych struktur mamy dostęp do najnowszych rozwiązań z rynków europejskich. W centrum pracy Gras Savoye jest Klient i zawarcie z nim transakcji na zasadzie win win. Zasada ta jest gwarancją trwałej i owocnej współpracy. Bardzo dziękuję naszym Klientom za zaufanie i naszym pracownikom za zaangażowanie. Autor jest prezesem zarządu Gras Savoye Polska Tekst promocyjny Kolejny raz oddajemy w Państwa ręce ranking brokerów ubezpieczeniowych. Tym razem część uczestników rynku zdecydowała się przedstawić nam, a co za tym idzie Państwu, swoje wyniki finansowe za I półrocze 2015 r. O wielkich zmianach w pozycjach mowy być nie może, ale cieszy, że coraz więcej firm osiąga wyższe przychody i ugruntowuje swoją pozycję. A kim w zasadzie jest broker? Jak mówi definicja pośrednikiem ubezpieczeniowym wykonującym czynności w imieniu lub na rzecz podmiotu poszukującego ochrony ubezpieczeniowej. Właśnie takich brokerów zaprosiliśmy do skomentowania rzeczywistości rynkowej, podzielili się z nami i z Państwem swoją wiedzą na temat tego, co aktualnie dzieje się w ich branży. Miłej lektury. Najwięksi brokerzy ubezpieczeniowi Lp. Nazwa firmy Przychody z działalności półrocze 2014 r. (w zł) Przychody z działalności półrocze 2015 r. (w zł) 1 Gras Savoye w Polsce , ,00 2 MENTOR , ,07 3 MAK Ubezpieczenia , ,70 4 GK WDB , ,00 5 Grupa Brokerska Odys , ,54 6 Maximus Broker , ,30 7 Grupa MAI , ,22 8 MERYDIAN BROKERSKI DOM , ,24 UBEZPIECZENIOWY 9 Dom Brokerski Negocjator , ,45 10 Rożek Brokers Group , ,00 11 International Risk & Corporate Advisory (IRCA) Sp. z o.o , ,00 Najbardziej dynamiczni brokerzy ubezpieczeniowi Nazwa firmy Przychody z działalności Przychody z działalności zmiana proc. półrocze 2014 r. (w zł) półrocze 2015 r. (w zł) 1 Rożek Brokers Group , ,00 28,87 2 Gras Savoye w Polsce , ,00 17,83 3 MAK Ubezpieczenia , ,70 13,39 4 Grupa Brokerska Odys , ,54 12,96 5 GK WDB , ,00 5,86 MAXIMUS BROKER IDEALNY BROKER UBEZPIECZENIOWY UNIEWINNIONY OD ZARZUTU ZMOWY W UBEZPIECZENIU NNW UCZNIÓW Szukając idealnego brokera ubezpieczeniowego w pierwszej kolejności chcemy, by wzbudzał nasze zaufanie swoim profesjonalizmem, przejrzystymi warunkami współpracy, wieloletnim doświadczeniem, wykwalifikowaną kadrą oraz dotychczasowymi sukcesami. Takie właśnie cechy idealnego brokera od pierwszych dni działalności stawia sobie za priorytet Maximus Broker. Opieka nad klientem prowadzona jest w sposób kompleksowy, tak aby potrzeby ubezpieczonego były zaspokojone na każdym poziomie. Konsekwencją realizacji wysokiej jakości usług brokerskich jest czternastoletni staż firmy oraz bezcenne wieloletnie doświadczenie, co procentuje zaufaniem, jakim Klienci obdarzają Maximus Broker. Obecnie portfel klientów spółki to ponad 800 podmiotów, którymi opiekuje się 100 pracowników, w tym 65 brokerów firmy. Idealny broker buduje swoją jakość na bazie poszczególnych elementów składowych. Dbałość o dobry wizerunek firmy i zaufanie naszych klientów Maximus Broker udowodnił przy okazji całkowitego oczyszczenia z zarzutów, jakie postawił mu Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Według pozwu złożonego przez UOKiK, spółka Maximus Broker i PZU S.A. miały zawrzeć porozumienie dotyczące monopolu na sprzedaż produktów PZU w zakresie grupowych ubezpieczeń NNW dzieci, młodzieży i personelu w placówkach oświatowych. Maximus Broker w toku postępowania sądowego udowodnił, że stawiane zarzuty mijają się z prawdą i obnażył szereg błędów logicznych ze strony UOKiK. UOKiK w swoim pozwie pomylił podstawowe pojęcia brokera i agenta w związku z czym zarzuty zostały uchylone w całości. Sąd w uzasadnieniu ogłosił, że zarzuty UOKiK wynikały z rażącego niezrozumienia relacji łączących ubezpieczyciela i brokera, i że nie doszło do porozumienia ograniczającego konkurencję. Tak więc całe postępowanie antymonopolowe i rzekoma zmowa są bezpodstawne i dlatego Sąd Okręgowy w Warszawie uchylił w całości zaskarżoną decyzję, uniewinniając Maximus Broker od wszelkich zarzutów. Tekst promocyjny

3 22 rynek brokerów ubezpieczeniowych RAPORT 30 października 5 listopada 2015 r. BIZNES Broker ubezpieczeniowy zawód zaufania publicznego Pośrednicy ubezpieczeniowi odgrywają we współczesnym świecie główną rolę w dystrybucji produktów ubezpieczeniowych. Osoby te zajmują specyficzne miejsce w procesie oferowania, sprzedaży i obsługi kontraktów ubezpieczeniowych. Piotr Okrasa Rynek polski jest i pozostanie przez najbliższe lata rynkiem pośrednika ubezpieczeniowego. Uwarunkowane jest to realnymi potrzebami, a także przyzwyczajeniami klientów, szczególnie ubezpieczeń masowych, a w przypadku brokerów tzw. korporacyjnych. Wynika to z potrzeby powszechnej dostępności oferty ubezpieczeniowej, osobistego kontaktu, sprawności zawierania i obsługi kontraktu. Rozwój innych kanałów dystrybucji, który zaznacza się zgodnie z tendencjami światowymi także na polskim rynku, nie jest w stanie zmienić obecnego stanu rzeczy. Zgodnie z Ustawą Zgodnie z Ustawą o pośrednictwie ubezpieczeniowym działalność brokerska polega na zawieraniu i wykonywaniu umów ubezpieczenia w imieniu ubezpieczającego lub na pośredniczeniu przy zawieraniu umów ubezpieczenia na rzecz ubezpieczonego. Może być ona prowadzona tylko za zezwoleniem PUNU. Osoba fizyczna wykonująca czynności brokera może być pociągnięta do odpowiedzialności karnej. W stosunku do brokerów mają zastosowanie ogólne zasady i przepisy o odpowiedzialności karnej. Na r. według KNF zarejestrowanych było 1176 brokerów ubezpieczeniowych (nie wliczając pracowników firm wykonujących czynności brokerskie). W 2014 r. wydano 94 i cofnięto 34 zezwolenia w tym 7 z urzędu. Udział składek lokowanych w towarzystwie ubezpieczeniowym przez brokerów w 2013 r. wynosił ok. 14 proc. ze wszystkich linii biznesu. Złote zasady Broker ubezpieczeniowy to bardzo często osoba pierwszego, wielokrotnego, a czasem jedynego kontaktu na linii klient ubezpieczyciel. Broker ubezpieczeniowy jest jako przedstawiciel klienta jego wizytówką. Bez względu na to, po której stronie pośrednik ubezpieczeniowy się znajduje, klienta czy ubezpieczyciela, kształtuje pozytywny/negatywny wizerunek nie tylko ubezpieczyciela, ale szczególnie rynku i branży ubezpieczeniowej! Pośrednicy ubezpieczeniowi to osoby zaufania publicznego, powinny przedkładać interes publiczny nad prywatnym. Brokerzy ubezpieczeniowi powinni być przyjaciółmi klienta, osobami, na które w razie potrzeby można liczyć, wykazywać się profesjonalizmem oraz kierować się etyką zawodową. Brokera ubezpieczeniowego powinny cechować: uczciwość, rzetelność, odpowiedzialność i lojalność. Dobra reputacja Od pośredników ubezpieczeniowych i reasekuracyjnych wymaga się dobrej reputacji. Zgodnie z Dyrektywą Parlamentu Europejskiego i Rady w sprawie pośrednictwa ubezpieczeniowego, wymagane minimum stanowi fakt nienotowania w rejestrach policyjnych albo odpowiednik takiego stanu oznaczający w danym kraju brak uczestnictwa w poważnych aktach przestępczych dotyczących przestępstw przeciwko mieniu lub innych przestępstw powiązanych z działalnością finansową, oraz, że nie została w stosunku do osoby prawnej ogłoszona upadłość (chyba że nastąpiła rehabilitacja, zgodnie z prawem krajowym). Warto jest też wspomnieć o reputacji firmy. Reputacja to ustalona wartość firmy przez tych, którzy ją tworzą, czyli przez pracowników, pośredników, inwestorów, klientów oraz wszystkie grupy otoczenia firmy. Budowanie reputacji jest procesem długotrwałym. Reputacja powstaje w oparciu o wartości takie jak: wiarygodność, niezawodność, zaufanie, odpowiedzialność. Uczciwość priorytetem Potrzeba wzajemnego zaufania stanowi fundament obustronnych korzyści. Zaufanie powinno być dzisiaj jednym z najwyższych priorytetów w prowadzeniu ubezpieczeniowego biznesu. Utrzymanie trwałej relacji z klientem jest dziś trudniejsze niż jeszcze kilka lat temu. Polacy są zdecydowanie bardziej wymagający, ale też świadomi swoich oczekiwań. Mając szerszy dostęp do środków masowej komunikacji, błyskawicznie wymieniają się informacją o produktach i usługach. Pozyskanie klienta przestaje być wyłącznym priorytetem. Utrzymanie klienta zaczyna być coraz większym. Czego zatem oczekują klienci od branży ubezpieczeniowej? Uczciwości (66 proc.), bezpieczeństwa (49 proc.), doświadczenia w zakresie prowadzonej działalności/udzielanych porad (46 proc.), a w 35 proc. przypadków profesjonalizmu osób sprzedających produkty ubezpieczeniowe, prowadzących proces likwidacji szkód ( Ubezpieczyciel uczciwy i bezpieczny. Raport On Board PR-ECCO Network na podstawie badań opinii publicznej przeprowadzonych przez PBS DGA V r. wśród mieszkańców Polski w wieku 15+ ). Brak zaufania Polacy nie ufają, że firmy z branży finansowej postępują właściwie. Według badań Edelman Trust Barometer ( na liście zaufanych sektorów branże bankowa (44 proc.) i usług finansowych (37 proc.) lokują się na samym końcu. Towarzystwom ubezpieczeniowym ufa 37 proc. Polaków, ani nie ufa, ani ufa 29 proc., nie ufa 26 proc., trudno powiedzieć 8 proc. (Badanie Omnibus, próba Polaków 995, w wieku 15+, wykonano r.). Zadowolenie klienta Co można zatem zrobić, aby utrzymać lojalność klienta? Badania wskazują, że wśród najistotniejszych elementów budujących zaufanie do biznesu ubezpieczeniowego są: jakość produktów i usług, w tym realizowanie zawartych postanowień polisowych, przejrzystość i prostota warunków ubezpieczenia; profesjonalna obsługa na każdym etapie realizowanej umowy (odpowiednie kompetencje pracowników zawierających i likwidujących szkody, terminowość realizowanych świadczeń); reagowanie na oceny i potrzeby klientów; budowanie pozytywnego wizerunku firmy poprzez edukację ubezpieczeniową, w tym wskazywanie na społeczne i ekonomiczne koszty przestępstw ubezpieczeniowych. Niech każdemu pośrednikowi przyświeca motto zaczerpnięte z książki Elżbiety Skrzypek pt. Jakość i efektywność : Spełnienie wymagań i oczekiwań każdego klienta to droga prowadząca do jego zadowolenia, a zadowolenie to bardzo dobra i wiarygodna miara jakości. Reakcja na nieuczciwość Czy zatem ochrona reputacji pośrednika to tylko jego sprawa? Zadaniem całej branży ubezpieczeniowej jest: ochrona klientów przed nieuczciwymi pośrednikami poprzez ich eliminację (np. baza danych o agentach w PIU); podniesienie rangi zawodu brokera i agenta ubezpieczeniowego; piętnowanie przestępczych działań pośredników przez środowisko ubezpieczeniowe; kierowanie znanych przypadków niewłaściwych działań pośredników do towarzystw ubezpieczeniowych, stowarzyszeń reprezentujących środowiska agentów i brokerów ubezpieczeniowych. Nieuczciwe działania pośredników ubezpieczeniowych, rozpoznawane często jako przestępstwa o niskim społecznym niebezpieczeństwie, w rzeczywistości uderzają w istotny interes ekonomiczny szerokiej grupy społecznej, wyrażający się w konieczności ponoszenia podwyższonych kosztów ochrony ubezpieczeniowej, a jednocześnie prowadzą do zachwiania zaufania, które powinno być budowane pomiędzy klientem, pośrednikiem ubezpieczeniowym działającym zgodnie z zasadami uczciwego obrotu a przyjmującym udział w ryzyku klienta zakładem ubezpieczeń. Brak działania zarówno środowiska ubezpieczeniowego, jak i samego towarzystwa ubezpieczeniowego w zakresie eliminowania nieuczciwych pośredników ubezpieczeniowych, oraz nieuczciwych pracowników ubezpieczyciela może powodować utratę wizerunku firmy jako instytucji zaufania publicznego i godnego partnera biznesowego, a także utratę reputacji poprzez kreowanie negatywnej opinii o ubezpieczycielu. Autor jest członkiem zarządu oraz dyrektorem ds. usług brokerskich w kancelarii brokerskiej Rema Broker, a także członkiem Stowarzyszenia na rzecz Rozwoju Motoryzacji PRO MOTOR

4 rynek brokerów ubezpieczeniowych Czas na brokera października 5 listopada 2015 r. Korzystanie z usług brokerów ubezpieczeniowych pozwala oszczędzić czas i pieniądze. Warto więc przyjrzeć się specyfice tej profesji, by zobaczyć, jakie korzyści przynosi korzystanie z jej usług, a także w jakim rytmie przebiega współpraca między klientem a brokerem. Agnieszka Golec Działalność brokera określa Ustawa z 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym. Na tej podstawie brokera zdefiniować możemy jako osobę fizyczną albo prawną, która w związku z wykonywaną przez siebie działalnością brokerską musi posiadać zezwolenie, wydane przez organ nadzoru, na wykonywanie takiej działalności i musi być wpisana do rejestru brokerów ubezpieczeniowych. Zezwolenie na wykonywanie działalności brokerskiej w zakresie ubezpieczeń wydaje się na wniosek osoby fizycznej lub prawnej, ale po spełnieniu przesłanek enumeratywnie wyliczonych w art. 28 ust. 3 ww. ustawy. Przygotowanie rozwiązania uszytego na miarę Osoba taka musi dać rękojmię należytego wykonywania działalności brokerskiej, w tym m.in. posiadać co najmniej dwuletnie doświadczenie zawodowe w zakresie ubezpieczeń zdobyte w okresie 8 lat bezpośrednio poprzedzających złożenie wniosku o uzyskanie zezwolenia na wykonywanie działalności brokerskiej i zawrzeć umowę ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania działalności brokerskiej. Zaproponowana przez ustawodawcę w art. 20 ustawy definicja brokera ubezpieczeniowego oraz całe spektrum czynności, które musi podjąć wnioskodawca w celu wykonywania działalności brokerskiej wskazują na konieczność posiadania specjalistycznej wiedzy i doświadczenia, które pozwalają na profesjonalne zabezpieczenie interesów klienta. Praca brokera to nie tylko idealna znajomość rynku w odniesieniu do produktów ubezpieczeniowych, lecz także umiejętne przeanalizowanie potrzeb ubezpieczeniowych klienta. Zadaniem brokera jest przygotowanie rozwiązania uszytego na miarę potrzeb klienta. Broker ubezpieczeniowy jest pełnomocnikiem klienta, a nie ubezpieczyciela, co oznacza, że reprezentuje tylko interesy ubezpieczeniowe klienta przed ubezpieczycielem. Daje to poczucie pewności co do niezależnych od ubezpieczycieli działań brokera, w szczególności prowadzenia negocjacji tak, aby zapewnić klientowi najlepsze rozwiązanie ubezpieczeniowe. Optymalny termin trzydziestodniowy W natłoku spraw związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej czy nawet codziennym życiem każda zaoszczędzona minuta jest cenna. Działalność brokerska ma za zadanie optymalizować również czas klientów związany z ubezpieczaniem swojego majątku. Klient zawiera z brokerem umowę zlecenia brokerskiego i daje mu pełnomocnictwo do podejmowania działań w jego imieniu. W przypadku klientów posiadających już produkty ubezpieczeniowe warto dokonać tych formalności około 30 dni przed końcem okresu, na który zostało zawarte ubezpieczenie, a w przypadku klientów, którzy planują zawrzeć nowe ubezpieczenie, w terminie 30 dni, ale od dnia, w którym ma rozpocząć się okres ochrony. Trzydziestodniowy termin daje brokerowi możliwość podjęcia wszelkich niezbędnych działań zmierzających do zawarcia ubezpieczenia, co nie oznacza, że działania brokera będą musiały trwać 30 dni. Praktyka wskazuje, że brokerzy zmuszeni są działać w zdecydowanie krótszym czasie. Proces negocjacji z ubezpieczycielami Po podpisaniu ww. dokumentów broker rozpoczyna swoją pracę. Klient, nie uczestnicząc w działaniach, które podejmuje broker, może zaoszczędzić sporo czasu i swobodnie w tym czasie prowadzić swoją działalność operacyjną. Po przeprowadzeniu negocjacji z ubezpieczycielami i przygotowywaniu rekomendowanego przez brokera rozwiązania klient włącza się dopiero w proces na etapie podejmowania decyzji. Po podjęciu decyzji przez klienta pracownicy wybranej firmy ubezpieczeniowej przygotowują polisę, która potwierdza wcześniej ustalone warunki ubezpieczeniowe. Klient zobligowany jest na podstawie wystawionej polisy opłacić składkę ubezpieczeniową. Prowadzony przez brokera proces negocjacji z ubezpieczycielami daje nie tylko oszczędność czasu klienta, ale również pieniędzy. Broker jako pełnomocnik klienta dba o to, aby ubezpieczenie zostało zawarte nie tylko w takim zakresie, jakiego wymaga klient, lecz także w najlepszej cenie. Anioł stróż Broker to nie tylko profesjonalna wiedza i doświadczenie, działalność niezależna od ubezpieczycieli, oszczędność czasu klienta i jego pieniędzy, lecz także poczucie bezpieczeństwa w przypadku zaistnienia szkody. W przeciwieństwie do agenta ubezpieczeniowego to broker zajmuje się zarządzaniem całym procesem likwidacji szkody. Broker ubezpieczeniowy zasługuje na miano lekarza ubezpieczeniowego. To on powinien wskazać nam kierunki, pokazać zagrożenia, doradzić i działać sprawnie i szybko, minimalizując nasze zaangażowanie. Broker powinien być aniołem stróżem naszego majątku. Autorka stale współpracuje z Kancelarią Tobolewscy. Doradcy Inwestycyjni Reklama

5 24 rynek brokerów ubezpieczeniowych RAPORT 30 października 5 listopada 2015 r. BIZNES Broker ryzyka, czyli krótka historia o tym, czy gdyby Titanic miał brokera, to wszyscy by się uratowali Przyzwyczailiśmy się do istnienia instytucji brokera. To pojęcie zastrzeżone jest w branżach, w których oficjalnie występuje i jest mocno nadużywane w innych. Każdy chce się podpiąć pod szyld brokera, zwłaszcza tego dobrego i solidnego. Być może właśnie ta powszechność pojęcia jest dla brokera, a tym samym dla jego klienta, największym fatum. Dobrze, że każdy wie, kim jest broker. Tylko dlaczego prawie nikt nie rozumie, kim faktycznie może być? W ostatnich latach właściwie konstytuuje się pogląd, że broker to po prostu możliwość dostępu do wielu ofert. Przeświadczenie takie ugruntowało się m.in. w związku z firmami działającymi w branży kredytowej. Adrianna Strzelecka W obszarze bezpieczeństwa prowadzenia działalności ta powszechna interpretacja nie ma z brokerem zbyt wielu wspólnych obszarów. Na gruncie ryzyka broker jest moderatorem rozwiązań dla możliwych scenariuszy zdarzeń, czyniąc dobrze prowadzoną działalność gospodarczą znacznie bardziej bezpieczną. Scenariusze te opisuje matematycznie, choć klientom zwykle prezentuje praktyczne znaczenie liczb. Broker nie jest oferentem, lecz doradcą opracowującym rekomendacje jednej spośród wielu wynegocjowanych ofert. W obszarze dużego i średniego biznesu broker kształtuje rynek. Trudno sobie dziś wyobrazić firmy działające na większą skalę, które nie korzystają z usług profesjonalnego brokera. Rynek gospodarczych ubezpieczeń w Polsce stał się rynkiem brokera i to on określa obecnie warunki, na jakich klient może sprzedać ryzyko. W praktyce dla klienta oznacza to nie tylko znaczną poprawę jakości ochrony ubezpieczeniowej czy dostęp do nowych obszarów zabezpieczenia ryzyka, ale także obniżenie kosztów ochrony ubezpieczeniowej. Od lat broker jest nie tylko barometrem zmian na rynku, ale również w znaczącym stopniu odpowiada za jego kształtowanie. Fakt ten potwierdzają dziś wszystkie strony rynku ubezpieczeniowego, od organów nadzoru w postaci KNF, po towarzystwa ubezpieczeń włącznie, dlatego też brokerzy w ostatnim roku obligowani byli do opisu ryzyk powodziowych. Znamienny jest fakt, że w ostatnich dwóch latach brokerzy uzyskali znacznie większy dostęp do rynku oferentów, poprawiła się też konkurencyjność towarzystw ubezpieczeniowych, a w efekcie znacząco poprawiły się możliwości cesji ryzyka gospodarczego. W istocie wpływ na to miały lepsze wyniki finansowe sektora ubezpieczeniowego. Taka sytuacja pozwala brokerom na swobodniejsze konstruowanie nowych produktów ubezpieczeniowych i nowych rozwiązań. Tak duże otwarcie się rynku na potrzeby podmiotów gospodarczych wiąże się jednak również ze znacznym ryzykiem. W ostatnim roku w części linii biznesowych brokerzy uzyskują w procesie negocjacji tak niską cenę za produkty ubezpieczeniowe, że z całą pewnością mogę powiedzieć, iż nie jest to cena adekwatna do poziomu ryzyka. Aktuariusze towarzystw ubezpieczeniowych mówią o underwritingu emocjonalnym. Obserwując rynek mogę stwierdzić, że brokerzy skutecznie potrafią penetrować przestrzenie emocjonalne towarzystw ubezpieczeniowych mówi Prezes Stowarzyszenia Brokerów Ubezpieczeniowych w Polsce Paweł Janczak. Niestety, ma to dwie strony medalu. Dla klientów, za którymi stoi solidna i duża kancelaria brokerska, nie ma większych zagrożeń. Dobrze skonstruowane warunki umowy ubezpieczenia bowiem bronią się same. Poza tym, towarzystwo ubezpieczeń nie jest skłonne do naruszania zasad współpracy z dużym brokerem bezpodstawnymi odmowami, bo wydanie negatywnej oceny ratingowej przez brokera może skutkować utratą wielomilionowych biznesów. Gorszą stronę medalu odczuje część rynku pozbawiona dostępu do profesjonalnych usług brokerskich, skoro bowiem środków na odszkodowania nie wystarcza dla wszystkich, ktoś będzie musiał otrzymać odmowę. W ostatnim roku zgłasza się do nas więcej nowych klientów. Przyczyną tego są tendencje odmowne w odszkodowaniach dla linii średniego i małego biznesu, często następuje też zaniżanie odszkodowań. Klienci towarzystw ubezpieczeniowych czy radcy prawni poszukując profesjonalnej pomocy, zgłaszają się więc do naszej Kancelarii Brokerskiej po pomoc w odzyskaniu należnego odszkodowania mówi Dominik Sawicz, kierownik działu likwidacji szkód z Polskiej Kancelarii Brokerskiej Sp. z o.o. Obawiam się, że wskutek takich działań zakładów ubezpieczeń pogłębiać się będzie negatywna ocena samej branży. Klienci pozbawieni możliwości skorzystania z profesjonalnej pomocy brokera przy zawieraniu polisy będą płacić dwa razy pierwszy raz za ochronę ubezpieczeniową, drugi raz za pomoc w uzyskaniu odszkodowania. Nie każdy klient brokera jest jednak dziś dobrze zabezpieczony. Powody można by mnożyć, ale w ostatnim okresie najpowszechniejszą przyczyną jest powoływanie więcej niż jednego pełnomocnika do zarządzania ryzykiem. Sam fakt ustanowienia więcej niż jednego brokera pokazuje, jak często mocodawcy nie wiedzą, czym faktycznie zajmuje się broker. Z jednej strony broker jest przecież negocjatorem na rzecz interesów klienta, z drugiej pełni rolę scenarzysty odpowiadającego za przewidywanie możliwych zdarzeń, rzeczoznawcy, prawnika, matematyka i ekonomisty. Proszę sobie wyobrazić w pokoju dwóch profesjonalnych negocjatorów jeden reprezentuje towarzystwo ubezpieczeń, drugi klienta, każdy próbuje wyczuć drugiego i przeciągnąć szalę korzyści w swoją stronę. Nagle wpada do tego pokoju trzeci reprezentant klienta i w jego imieniu zaczyna, bez wiedzy o etapie procesu negocjacji, przerzucać się nowymi informacjami. To koniec profesjonalnych negocjacji, które czasami, aby uzyskać zamierzony efekt, mogą trwać miesiącami mówi Magdalena Jakubowska z Biura Zarządu Polskiej Kancelarii Brokerskiej Sp. z o.o. W efekcie klienci, którzy udzielają wielu pełnomocnictw, nigdy nie osiągają właściwego efektu końcowego w postaci minimalnej ceny i optymalnego zakresu ochrony, gdyż negocjacje nie mogą być prowadzone profesjonalnie. To jeden z elementów determinujących celowość wyłączności usługi brokerskiej. Podczas ostatniego XVIII Kongresu Brokerów Ubezpieczeniowych w Rawie Mazowieckiej, który odbył się w dniach maja tego roku, eksperci reprezentujący środowisko ubezpieczeniowe debatowali nad problemem wielości pełnomocnictw. Wniosek był jeden: wykonywanie czynności brokerskich kolizyjnie z innym brokerem jest działaniem nieetycznym, Znaczenie brokera dla rynku zauważa również ustawodawca, co odzwierciedlił w aktualizacji rozporządzenia ministra finansów w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania działalności brokerskiej z dnia 12 lutego 2015 r. Za najważniejszą zmianę należy tu uznać skreślenie możliwości umownego ograniczenia odpowiedzialności o zastosowanie 10 proc. udziału własnego w szkodzie. zarówno wobec klienta z uwagi na nieefektywność takich działań, jak i wobec całego rynku ubezpieczeniowego z uwagi na marginalizowanie roli brokera. Problem wielości pełnomocnictw wynika z poczucia niepewności. Jeżeli mamy profesjonalnego pełnomocnika, efektywnie wykorzystującego okazje negocjacyjne, wówczas posiadamy korzystne warunki umowy ubezpieczenia. Musimy jednak zaufać ustanowionemu profesjonaliście. Powołanie dodat-

6 rynek brokerów ubezpieczeniowych października 5 listopada 2015 r. Bartosz Paczesny Specjalizacja firm brokerskich, które z uwagi na zdobyte doświadczenia koncentrują się na konkretnej branży lub rodzaju ubezpieczenia jest zaletą, ponieważ pozwala na głębsze zrozumienie potrzeb klienta i dostosowanie zakresu ubezpieczenia do jego profilu. Pomijając ten aspekt pozostaje jeszcze kilka innych korzyści. Bezsprzecznie cenna jest pomoc w razie powstania szkody i egzekucji należnych świadczeń od ubezpieczycieli. Ci ostatni nie są powszechnie znani z lekkiej ręki do wypłat i szukają sposobu na ograniczanie świadczeń. Najlepsi brokerzy posiadają, w ramach swojej struktury, wydzielone jednostki, które zajmują się wyłącznie obsługą szkód i doradztwem w tym obszarze. Sprawny broker może przypilnować, aby wszystkie właściwe roszczenia zostały przedłożone, a należności wypłacone. Odciąża to klienta także od analizy umów i decyzji, odwoływania się i śledzenia dokumentacji. kowego, kolizyjnego pełnomocnika w takich sytuacjach zwykle prowadzi do pogorszenia warunków ubezpieczenia i wizerunku firmy, choć nieraz zapewnia iluzoryczną obniżkę kosztów, w szczególności gdy drugi pełnomocnik nie ujawni mankamentów rekomendowanej oferty. Bywa, że brokerzy różnią się specjalizacjami czy zdolnościami negocjacyjnymi, wtedy różnice stają się możliwe do osiągnięcia. Żadna z firm brokerskich o ugruntowanej pozycji na rynku jako profesjonalny broker nie zgodzi się na kolizyjne negocjacje mówi Joanna Rogóż ze Stowarzyszenia Brokerów Ubezpieczeniowych w Polsce. Znaczenie brokera dla rynku zauważa również ustawodawca, co odzwierciedlił w aktualizacji rozporządzenia ministra finansów w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania działalności brokerskiej z dnia 12 lutego 2015 r. Za najważniejszą zmianę należy tu uznać skreślenie możliwości umownego ograniczenia odpowiedzialności o zastosowanie 10 proc. udziału własnego w szkodzie. To dobra wiadomość dla klientów, którzy mogą uzyskać od zakładu ubezpieczeń całość odszkodowania za błąd brokera. Z drugiej strony, dla znaczącej ilości brokerów oznacza to zwiększenie i tak już wysokich kosztów ubezpieczenia. Wydaje się jednak, że zmiana wpłynie korzystnie na obie strony. Dla przypomnienia 10 proc. sumy gwarancyjnej stanowiło euro udziału własnego brokera dla wszystkich zdarzeń z polisy. Znacząca część funkcjonujących Brak kosztu obciążającego klienta Zawieranie umowy ubezpieczenia przez brokera to także umożliwienie znalezienia ubezpieczenia dla klienta z kategorii tzw. trudnych ryzyk, który z uwagi na dużą ekspozycję na ryzyko szkody nie budzi zainteresowania ubezpieczycieli. Jest wiele sposobów do zachęcenia ubezpieczyciela do przyjęcia od klienta ryzyka, zarówno z kategorii dziś na rynku brokerów nie posiadała zaplecza finansowego pozwalającego pokryć taki udział w szkodzie. Bez zmian pozostała suma gwarancyjna z polisy OC brokera i nadal wynosi ona euro na jedno i euro na wszystkie zdarzenia w okresie ubezpieczenia. Ostatnia zmiana dotycząca sumy gwarancyjnej z polisy OC brokera nastąpiła 12 listopada 2013 r. i było to podwyższenie z obowiązujących wówczas euro na jedno i euro na wszystkie zdarzenia. Co warte wzmianki, ustawodawca na szereg innych zawodów nałożył znacząco niższy obowiązek posiadania polisy obowiązkowej, średnio od euro do euro. Dla porównania minimalna suma gwarancyjna OC radców prawnych to kwota argumentów biznesowych, jak i pomocy w uporządkowaniu i oszacowaniu zagrożeń poprzez stosowne doradztwo organizacyjno-prawne. Ważną kwestią jest także sposób wynagradzania brokerów, ponieważ ich prowizja pochodzi od ubezpieczyciela, który przyjmie ryzyko do ubezpieczenia przy pośrednictwie brokera. Brak kosztu wprost obciążającego klienta to oczywiście dodatkowa korzyść, ponieważ opiekę specjalisty otrzymuje się w efekcie bezpłatnie, choć oczywiście w składce prowizja pośrednika jest też uwzględniona euro, a więc ponad 37-krotnie mniej niż wymóg nałożony na brokera. Różnice te uwidaczniają rolę i znaczenie brokera dla klienta, a brokerom pokazują skalę zadań i złożoność materii, w jakiej operują. Częste wyobrażenie, że broker jest po prostu dostawcą wielu ofert, nie wpisuje się w obraz ryzyka zawodowego. Co interesujące, ustawodawca w nowej treści rozporządzania uściślił czas trwania pokrycia ubezpieczeniowego brokera, zakreślając w 4 ust. 1 czasowe zobowiązanie zakładu ubezpieczeń w relacji do sumy gwarancyjnej maksymalnie na 12 miesięcy. Stanowi to dodatkowe zabezpieczenie interesów mocodawcy powierzonych w zarząd brokerowi. Osobiście stawiam tezę, że gdyby Titanic mógłby być mocodawcą Jakie profity może przynieść zawieranie umowy przez brokera? Korzyści ze współpracy z brokerem ubezpieczeniowym należy rozpatrywać w kontekście pytania o to, czy zawarta umowa ubezpieczenia zadziała w momencie, kiedy od tego będzie zależeć istnienie przedsiębiorstwa. Broker ubezpieczeniowy to ekspert w swojej dziedzinie i o ile w ubezpieczeniach małych firm jego usługa nie jest aż tak konieczna, z uwagi na schematyczność i prostotę ryzyk, to wraz ze wzrostem skali prowadzonego biznesu potrzeba posiadania adekwatnego programu ubezpieczenia i pomoc w jego realizacji staje się nieodzowna. Skuteczna negocjacja składki Wreszcie to, co dla części klientów jest najważniejsze warto wspomnieć o zdolności brokerów do twardego i skutecznego negocjowania ceny ubezpieczenia, czyli składki. Broker dba, aby proces zawierania ubezpieczenia na rzecz swojego klienta wymuszał na ubezpieczycielach uczestnictwo w formule przetargowej z uwzględnieniem zasad zdrowej konkurencji. Liczymy, że poziom usług brokerskich będzie podnosił się systematycznie, stosownie do oczekiwań klientów, a wachlarz usług dodatkowych wynikających z umowy ubezpieczenia będzie nie tylko uszczelniał ochronę ubezpieczeniową, lecz także świadczył o innowacyjności brokerów. Autor jest dyrektorem Biura Likwidacji Szkód, STBU Brokerzy Ubezpieczeniowi Sp. z o.o. i miał brokera, wszyscy wyszliby z tego bez szwanku. Pewnym tragediom nie można zapobiec, choć można je przewidzieć, inne zaglądają do naszych drzwi i zwykle znajdują je dobrze zabezpieczone. Dynamicznie zmieniający się rynek wymaga nie tylko coraz większej profesjonalizacji i specjalizacji od brokera, ale i kształtowania świadomości, kim właściwie on jest i jaką rolę pełni. Polisa odpowiedzialności cywilnej brokera podąża za trendem lepszej i pełniejszej ochrony rynku. Może dlatego, że uwolnienie zawodu tego wymaga? Ostatecznie zapewne idziemy w kierunku, kiedy to cena polisy będzie regulować dostęp do rynku. Autorka jest dyrektorem Wydziału Ubezpieczeń w Polskiej Kancelarii Brokerskiej Sp. z o.o. Ważną kwestią jest także sposób wynagradzania brokerów, ponieważ ich prowizja pochodzi od ubezpieczyciela, który przyjmie ryzyko do ubezpieczenia przy pośrednictwie brokera. Brak kosztu wprost obciążającego klienta to oczywiście dodatkowa korzyść

Czas na brokera. 24 kwietnia 7 maja 2015 r. BROKERZY UBEZPIECZENIOWI

Czas na brokera. 24 kwietnia 7 maja 2015 r. BROKERZY UBEZPIECZENIOWI 32 BROKERZY UBEZPIECZENIOWI Czas na brokera Korzystanie z usług brokerów ubezpieczeniowych pozwala oszczędzić czas i pieniądze. Warto więc przyjrzeć się specyfice tej profesji, by zobaczyć, jakie korzyści

Bardziej szczegółowo

dr Hubert Wiśniewski 1

dr Hubert Wiśniewski 1 dr Hubert Wiśniewski 1 Agenda: 1. Uczestnicy rynku ubezpieczeniowego w Polsce. 2. Zakłady ubezpieczeniowe w Polsce formy prawne i ich charakterystyka. 3. Pośrednicy ubezpieczeniowi. 2 1. Ubezpieczający

Bardziej szczegółowo

Ubezpieczenia gospodarcze (majątkowe i osobowe) są jeszcze niedocenianym elementem działalności wielu zamawiających.

Ubezpieczenia gospodarcze (majątkowe i osobowe) są jeszcze niedocenianym elementem działalności wielu zamawiających. Ubezpieczenia gospodarcze (majątkowe i osobowe) są jeszcze niedocenianym elementem działalności wielu zamawiających. Ubezpieczenia gospodarcze (majątkowe i osobowe) są jeszcze niedocenianym elementem działalności

Bardziej szczegółowo

Szanowni Państwo, Pozostaję z wyrazami szacunku, Arek M. Obcieszko. Prezes Zarządu Broker Ubezpieczeniowy MGM Brokers

Szanowni Państwo, Pozostaję z wyrazami szacunku, Arek M. Obcieszko. Prezes Zarządu Broker Ubezpieczeniowy MGM Brokers Szanowni Państwo, Mam przyjemność przekazać Państwu w załączeniu ogólną ofertę obsługi brokerskiej MGM Brokers Sp. z o.o. dla Państwa Firmy w zakresie szeroko pojętych produktów i usług ubezpieczeniowych

Bardziej szczegółowo

Ubezpieczenia dla deweloperów i generalnych wykonawców

Ubezpieczenia dla deweloperów i generalnych wykonawców Ubezpieczenia dla deweloperów i generalnych wykonawców Oferta usług brokerskich oraz doradztwa Szanowni Państwo. Przedstawiamy ofertę usług brokerskich oraz doradztwa przy tworzeniu i obsłudze programu

Bardziej szczegółowo

Warszawa, 24-09-2014 RU/231/AD/14

Warszawa, 24-09-2014 RU/231/AD/14 Warszawa, 24-09-2014 RU/231/AD/14 Pani Dorota Karczewska Wiceprezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów Plac Powstańców Warszawy 1 00-950 Warszawa W odpowiedzi na pismo z dnia 5.09.2014 r. (znak:

Bardziej szczegółowo

Licencjonowani zarządcy nieruchomości podlegają obowiązkowi ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania czynności zawodowych.

Licencjonowani zarządcy nieruchomości podlegają obowiązkowi ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania czynności zawodowych. W Polsce jest ok. 15 tys. licencjonowanych zarządców nieruchomości; podlegają oni obowiązkowi ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu czynności zawodowych. Licencjonowani zarządcy nieruchomości

Bardziej szczegółowo

Ustawa o dystrybucji ubezpieczeń

Ustawa o dystrybucji ubezpieczeń Ustawa o dystrybucji ubezpieczeń Art. 3. [Agent i broker ubezpieczeniowy] 1. Użyte w ustawie określenia oznaczają: ( ) 2) agent ubezpieczeniowy - przedsiębiorcę, innego niż agent oferujący ubezpieczenia

Bardziej szczegółowo

Ubezpieczenie wspólnot i spółdzielni mieszkaniowych

Ubezpieczenie wspólnot i spółdzielni mieszkaniowych Ubezpieczenie wspólnot i spółdzielni mieszkaniowych Oferta usług brokerskich oraz doradztwa ubezpieczeniowego Szanowni Państwo. Asecurica Sp. z o.o. jest niezależnym brokerem ubezpieczeniowym i reasekuracyjnym

Bardziej szczegółowo

Ubezpieczenia dla dealerów samochodowych. Oferta usług brokerskich oraz doradztwa

Ubezpieczenia dla dealerów samochodowych. Oferta usług brokerskich oraz doradztwa Ubezpieczenia dla dealerów samochodowych Oferta usług brokerskich oraz doradztwa Szanowni Państwo. Przedstawiamy ofertę usług brokerskich oraz doradztwa przy tworzeniu i obsłudze programu ubezpieczeniowego

Bardziej szczegółowo

Program. Ubezpieczony znaczy zabezpieczony?

Program. Ubezpieczony znaczy zabezpieczony? Program Ubezpieczony znaczy zabezpieczony? Na co zwrócić szczególną uwagę przy lekturze ogólnych warunków ubezpieczenia (na przykładzie ubezpieczenia nieruchomości, OC przedsiębiorcy, ubezpieczenia D&O,

Bardziej szczegółowo

Ubezpieczenie instalacji solarnych. Oferta usług brokerskich oraz doradztwa

Ubezpieczenie instalacji solarnych. Oferta usług brokerskich oraz doradztwa Ubezpieczenie instalacji solarnych Oferta usług brokerskich oraz doradztwa Szanowni Państwo. Przedstawiamy ofertę usług brokerskich oraz doradztwa w zakresie konstrukcji oraz serwisu programu ubezpieczenia

Bardziej szczegółowo

Ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym jako forma długoterminowego oszczędzania

Ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym jako forma długoterminowego oszczędzania Ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym jako forma długoterminowego oszczędzania Ewa Wierzbicka Instytut Zarządzania Wartością, SGH w Warszawie Konferencja 20 21.06. 2016r. Ubezpieczenie na życie

Bardziej szczegółowo

MARKETING UBEZPIECZEŃ TOWARZYSTWO UBEZPIECZENIOWE

MARKETING UBEZPIECZEŃ TOWARZYSTWO UBEZPIECZENIOWE MARKETING UBEZPIECZEŃ TOWARZYSTWO UBEZPIECZENIOWE Działalność ubezpieczeniową w Polsce regulują postanowienia Ustawy o działalności ubezpieczeniowej, a prowadzenie tej działalności wymaga uzyskania stosownego

Bardziej szczegółowo

Agencje zatrudnienia wiele usług w jednym miejscu

Agencje zatrudnienia wiele usług w jednym miejscu Agencje zatrudnienia wiele usług w jednym miejscu Obecnie w Polsce funkcjonuje ponad 3800 agencji zatrudnienia, które działają w różnym obszarze usług i w różnym zasięgu geograficznym. Najwięcej dostawców

Bardziej szczegółowo

Jak założyć agencję ubezpieczeniową

Jak założyć agencję ubezpieczeniową Poradnik przedsiębiorcy Jak założyć agencję ubezpieczeniową Strona 1 Poradnik opracowany przez: eharmonogram.pl Stan na dzień: 08.01.2014 Spis treści 1. Wstęp... 2 2. 3 kroki do własnej agencji ubezpieczeniowej...

Bardziej szczegółowo

Zasada wzajemności w ubezpieczeniach uczelni wyższych. Spotkanie KRASP Warszawa, 3 czerwca 2016 r.

Zasada wzajemności w ubezpieczeniach uczelni wyższych. Spotkanie KRASP Warszawa, 3 czerwca 2016 r. Zasada wzajemności w ubezpieczeniach uczelni wyższych Spotkanie KRASP Warszawa, 3 czerwca 2016 r. Ubezpieczenia majątkowe Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych Polski Zakład Ubezpieczeń Wzajemnych 2 Czym

Bardziej szczegółowo

Konkurs na wybór brokera ubezpieczeniowego dla Grupy Scanmed

Konkurs na wybór brokera ubezpieczeniowego dla Grupy Scanmed Konkurs na wybór brokera ubezpieczeniowego dla Grupy Scanmed Przedmiotem konkursu jest wybór brokera ubezpieczeniowego, świadczącego usługi w zakresie pośrednictwa ubezpieczeniowego na podstawie ustawy

Bardziej szczegółowo

Broker ubezpieczeniowy. Leszek Niedałtowski Wiceprezes Zarządu STBU Brokerzy Ubezpieczeniowi Sp. z o.o. Poznań, 26.01.2010

Broker ubezpieczeniowy. Leszek Niedałtowski Wiceprezes Zarządu STBU Brokerzy Ubezpieczeniowi Sp. z o.o. Poznań, 26.01.2010 Leszek Niedałtowski Wiceprezes Zarządu STBU Brokerzy Ubezpieczeniowi Sp. z o.o. Poznań, 26.01.2010 Program 1. STBU i Brokerownia Umiejętności; 2. Ryzyko i Ubezpieczenia; 3. Struktura Rynku. Rola Brokera;

Bardziej szczegółowo

UBEZPIECZENIA NADWYŻKOWE ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ RADCÓW PRAWNYCH NA ROK 2011 (zawierane indywidualnie)

UBEZPIECZENIA NADWYŻKOWE ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ RADCÓW PRAWNYCH NA ROK 2011 (zawierane indywidualnie) INFORMATOR UBEZPIECZENIA NADWYŻKOWE ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ RADCÓW PRAWNYCH NA ROK 2011 (zawierane indywidualnie) W ramach Umowy Generalnej zawartej z PZU S.A. I AXA TuiR S.A. obowiązującej w roku 2011

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN KONKURSU OFERT NA WYBÓR BROKERA UBEZPIECZENIOWEGO

REGULAMIN KONKURSU OFERT NA WYBÓR BROKERA UBEZPIECZENIOWEGO REGULAMIN KONKURSU OFERT NA WYBÓR BROKERA UBEZPIECZENIOWEGO Do przedmiotowego konkursu nie mają zastosowania przepisy ustawy Prawo zamówień publicznych. Konkurs prowadzony jest w oparciu o art. 70 1 K.C.

Bardziej szczegółowo

Polityka Zarządzania Ładem Korporacyjnym. w Banku Spółdzielczym w Kolbuszowej

Polityka Zarządzania Ładem Korporacyjnym. w Banku Spółdzielczym w Kolbuszowej Załącznik do Uchwały Nr 11/2017 Zarządu Banku Spółdzielczego w Kolbuszowej z dni 14 lipca 2017r. Załącznik do Uchwały Nr 13/2017 Rady Nadzorczej Banku Spółdzielczego w Kolbuszowej z dnia 20 lipca 2017r.

Bardziej szczegółowo

Dr hab. Marcin Orlicki, prof.uam Radca prawny (SMM LEGAL)

Dr hab. Marcin Orlicki, prof.uam Radca prawny (SMM LEGAL) BADANIE POTRZEB KLIENTA PRZED ZAWARCIEM UMOWY UBEZPIECZENIA. SKUTKI PRAWNE DLA ZAKŁADÓW UBEZPIECZEŃ KLAUZULI GENERALNEJ ZGODNOŚCI UMOWY UBEZPIECZENIA Z WYMAGANIAMI I POTRZEBAMI KLIENTA Dr hab. Marcin Orlicki,

Bardziej szczegółowo

Kodeks Etyki Zawodowej Brokera. Projekt przygotowany przez Komisję Etyki SPBUiR

Kodeks Etyki Zawodowej Brokera. Projekt przygotowany przez Komisję Etyki SPBUiR Kodeks Etyki Zawodowej Brokera Projekt przygotowany przez Komisję Etyki SPBUiR Członkowie Stowarzyszenia Polskich Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych zgromadzeni na Kongresie w dniu 31 maja 1998

Bardziej szczegółowo

Kodeks Wartości Grupy Kapitałowej ENEA

Kodeks Wartości Grupy Kapitałowej ENEA Kodeks Wartości Grupy Kapitałowej ENEA 1 Cel Kodeksu Wartości GK ENEA 2 2 Kodeks Wartości wraz z Misją i Wizją stanowi fundament dla zasad działania Grupy Kapitałowej ENEA. Zamierzeniem Kodeksu jest szczegółowy

Bardziej szczegółowo

Optymalizacja ubezpieczeniowa. Propozycja współpracy dla Biur Rachunkowych

Optymalizacja ubezpieczeniowa. Propozycja współpracy dla Biur Rachunkowych Optymalizacja ubezpieczeniowa Propozycja współpracy dla Biur Rachunkowych Marek Kołowacik, 26 wrzesieo 2014 Marek Kołowacik Manager, broker, ubezpieczeniowiec z 20 letnim doświadczeniem na rynku. Uczestniczył

Bardziej szczegółowo

Rekomendacja dobrych praktyk informacyjnych, dotyczących ubezpieczeń na życie związanych z ubezpieczeniowymi funduszami

Rekomendacja dobrych praktyk informacyjnych, dotyczących ubezpieczeń na życie związanych z ubezpieczeniowymi funduszami Rekomendacja dobrych praktyk informacyjnych, dotyczących ubezpieczeń na życie związanych z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi Polska Izba Ubezpieczeń, Warszawa, 11 kwietnia 2013 r. Prace nad rekomendacją

Bardziej szczegółowo

Zasady ładu korporacyjnego w Banku Spółdzielczym w Sierpcu

Zasady ładu korporacyjnego w Banku Spółdzielczym w Sierpcu Załącznik do Uchwały nr 60/2014 Rady Nadzorczej Banku Spółdzielczego w Sierpcu z dnia 01 grudnia 2014 roku Załącznik do Uchwały nr 20/2014 Zarządu Banku Spółdzielczego w Sierpcu z dnia 04 grudnia 2014

Bardziej szczegółowo

INFORMACJA SZCZEGÓŁOWA. O ZASADACH ZARZĄDZANIA KONFLIKTEM INTERESÓW W PZU SA ( Zasady)

INFORMACJA SZCZEGÓŁOWA. O ZASADACH ZARZĄDZANIA KONFLIKTEM INTERESÓW W PZU SA ( Zasady) INFORMACJA SZCZEGÓŁOWA O ZASADACH ZARZĄDZANIA KONFLIKTEM INTERESÓW W PZU SA ( Zasady) I. Wprowadzenie Powszechny Zakład Ubezpieczeń Spółka Akcyjna (Spółka) w swojej działalności unika działań mogących

Bardziej szczegółowo

BAKER TILLY POLAND CONSULTING

BAKER TILLY POLAND CONSULTING BAKER TILLY POLAND CONSULTING Wytyczne KNF dla firm ubezpieczeniowych i towarzystw reasekuracyjnych w obszarze bezpieczeństwa informatycznego An independent member of Baker Tilly International Objaśnienie

Bardziej szczegółowo

Polityka Ładu Korporacyjnego Banku Spółdzielczego w Legnicy. BANK SPÓŁDZIELCZY w LEGNICY. Załącznik nr 1 do Uchwały Nr 249/2017

Polityka Ładu Korporacyjnego Banku Spółdzielczego w Legnicy. BANK SPÓŁDZIELCZY w LEGNICY. Załącznik nr 1 do Uchwały Nr 249/2017 Załącznik nr 1 do Uchwały Nr 249/2017 Zarządu Banku Spółdzielczego w Legnicy z dnia 07.12.2017r. Załącznik nr 1 do Uchwały Nr 51/2017 Rady Nadzorczej Banku Spółdzielczego w Legnicy z dnia 08.12.2017r.

Bardziej szczegółowo

Stan prac legislacyjnych w zakresie ubezpieczeń

Stan prac legislacyjnych w zakresie ubezpieczeń Stan prac legislacyjnych w zakresie ubezpieczeń ul. Świętokrzyska 12 00-916 Warszawa tel.: +48 22 694 58 28 fax :+48 22 694 39 50 Warszawa, 23 października 2014 r. www.mf.gov.pl Deregulacja Ustawa z dnia

Bardziej szczegółowo

UMOWA na świadczenie usługi brokerskiej

UMOWA na świadczenie usługi brokerskiej UMOWA na świadczenie usługi brokerskiej zawarta w dniu.2015 r. w pomiędzy: Lubelskim Centrum Konferencyjnym w Lublinie z siedzibą w Lublinie, przy ulicy Czechowskiej 19 lok. 7, 20-072 Lublin, REGON: 061743021,

Bardziej szczegółowo

Idea ubezpieczeń ochrony prawnej Co to jest oraz jakie potrzeby klienta i pośrednika spełnia?

Idea ubezpieczeń ochrony prawnej Co to jest oraz jakie potrzeby klienta i pośrednika spełnia? Idea ubezpieczeń ochrony prawnej Co to jest oraz jakie potrzeby klienta i pośrednika spełnia? Toruń, 25 kwietnia 2017 r. Marcin Pabiś - Zespół Ubezpieczeń Ochrony Prawnej, PIU Polacy a prawo Czy w ostatnich

Bardziej szczegółowo

Spis treści. Przedmowa... 13. Część I. Wprowadzenie do ubezpieczeń... 15

Spis treści. Przedmowa... 13. Część I. Wprowadzenie do ubezpieczeń... 15 Spis treści Przedmowa... 13 Część I. Wprowadzenie do ubezpieczeń... 15 Rozdział 1. Podstawy prowadzenia działalności ubezpieczeniowej. Regulacje prawne (Stanisław Borkowski)... 17 1.1. Historia i rola

Bardziej szczegółowo

Bank Spółdzielczy w Augustowie. Zasady Ładu Korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych

Bank Spółdzielczy w Augustowie. Zasady Ładu Korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych Załącznik do uchwały Zarządu Nr 81 z dnia 16.12.2014r. Załącznik do uchwały Rady Nadzorczej Nr 29 z dnia 17.12.2014r. Bank Spółdzielczy w Augustowie Zasady Ładu Korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych

Bardziej szczegółowo

Strategia CSR. Grupy Kapitałowej Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie. Sierpień 2015 r.

Strategia CSR. Grupy Kapitałowej Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie. Sierpień 2015 r. Strategia CSR Grupy Kapitałowej Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie Sierpień 2015 r. Misja i wartości Grupy Kapitałowej GPW Misja Grupy Kapitałowej GPW Naszą misją jest rozwijanie efektywnych mechanizmów

Bardziej szczegółowo

Polityka przestrzegania Zasad ładu korporacyjnego. w Banku Spółdzielczym w Szczuczynie

Polityka przestrzegania Zasad ładu korporacyjnego. w Banku Spółdzielczym w Szczuczynie Załącznik do uchwały Zarządu Banku Spółdzielczego w Szczuczynie Nr 79/2014 z dnia 12.12.2014r. Załącznik do uchwały Rady Nadzorczej Banku Spółdzielczego w Szczuczynie Nr 51/2014 z dnia 12.12.2014r. Polityka

Bardziej szczegółowo

reprezentowanym przez.. zwanym dalej Brokerem.

reprezentowanym przez.. zwanym dalej Brokerem. Załącznik nr 4 do Regulaminu konkursu ofert na wybór brokera ubezpieczeniowego dla Agencji Rynku Rolnego w Warszawie Projekt Umowa o świadczenie usług brokerskich Zawarta w dniu.. r. w Warszawie pomiędzy:

Bardziej szczegółowo

Z A S A D Y D O B R E J P R A K T Y K I B A N K O W E J O R A Z ETYKI POST Ę POWANIA W BANKU SPÓŁDZIEL C Z Y M W ANDRESP O L U

Z A S A D Y D O B R E J P R A K T Y K I B A N K O W E J O R A Z ETYKI POST Ę POWANIA W BANKU SPÓŁDZIEL C Z Y M W ANDRESP O L U Załącznik nr 3 do Instrukcji zarządzania ryzykiem braku zgodności Z A S A D Y D O B R E J P R A K T Y K I B A N K O W E J O R A Z ETYKI POST Ę POWANIA W BANKU SPÓŁDZIEL C Z Y M W ANDRESP O L U Andrespol

Bardziej szczegółowo

Obsługa posprzedażowa klientów indywidualnych online. Atena.eKonto. ubezpieczeniowe. Czołowy dostawca. TOP provider of. IT solutions for insurance

Obsługa posprzedażowa klientów indywidualnych online. Atena.eKonto. ubezpieczeniowe. Czołowy dostawca. TOP provider of. IT solutions for insurance Obsługa posprzedażowa klientów indywidualnych online Atena.eKonto ubezpieczeniowe Czołowy dostawca TOP provider of IT solutions for insurance Pierwszy dostawca IT dla ubezpieczeń Potrafimy wykorzystać

Bardziej szczegółowo

Polityka zarządzania ładem korporacyjnym w Banku Spółdzielczym w Ciechanowcu

Polityka zarządzania ładem korporacyjnym w Banku Spółdzielczym w Ciechanowcu Załącznik do Uchwały Nr 112/2017 Zarządu Banku Spółdzielczego w Ciechanowcu z dnia 27.12.20017 i Uchwały Nr 27/2017 Rady Nadzorczej z dnia 29.12.2017 r. Polityka zarządzania ładem korporacyjnym w Banku

Bardziej szczegółowo

Projekt Dobre Praktyki PIU na polskim rynku ubezpieczeń w zakresie ubezpieczeń sprzętu

Projekt Dobre Praktyki PIU na polskim rynku ubezpieczeń w zakresie ubezpieczeń sprzętu Dobre Praktyki PIU na polskim rynku ubezpieczeń w zakresie ubezpieczeń sprzętu Rozdział I POSTANOWIENIA OGÓLNE 1 Cel dokumentu Niniejszy dokument ma zapewnić właściwy sposób komunikowania Klientom przez

Bardziej szczegółowo

Na czym polega odpowiedzialność firmy farmaceutycznej? Raport Społeczny. GlaxoSmithKline Pharmaceuticals

Na czym polega odpowiedzialność firmy farmaceutycznej? Raport Społeczny. GlaxoSmithKline Pharmaceuticals Na czym polega odpowiedzialność firmy farmaceutycznej? Raport Społeczny GlaxoSmithKline Pharmaceuticals 2009-2010 Jerzy Toczyski Prezes Zarządu GlaxoSmithKline Pharmaceuticals SA Od odpowiedzialności do

Bardziej szczegółowo

ZASADY ŁADU KORPORACYJNEGO W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W GŁOGOWIE

ZASADY ŁADU KORPORACYJNEGO W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W GŁOGOWIE Załącznik nr 1 do Uchwały Zarządu Banku z dnia 18.12.2014r Załącznik nr 1 do Uchwały Rady Nadzorczej z dnia 18.12.2014r ZASADY ŁADU KORPORACYJNEGO W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W GŁOGOWIE Głogów, 2014r W Banku

Bardziej szczegółowo

Polityka zarządzania zgodnością w Banku Spółdzielczym w Łaszczowie

Polityka zarządzania zgodnością w Banku Spółdzielczym w Łaszczowie Załącznik do Uchwały Nr 94/2014 Zarządu Banku Spółdzielczego w Łaszczowie z dnia 31.12.2014 r. Załącznik do Uchwały Nr 11/2015 Rady Nadzorczej Banku Spółdzielczego w Łaszczowie z dnia 11.03.2015 r. Polityka

Bardziej szczegółowo

Broker/Agent Kierunki rozwoju współpracy z sektorem leasingowym / CFM

Broker/Agent Kierunki rozwoju współpracy z sektorem leasingowym / CFM Broker/Agent Kierunki rozwoju współpracy z sektorem leasingowym / CFM Grupa BIK Pełni rolę Brokera Ubezpieczeniowego czyli przedstawiciela Klienta, Główną działalnością spółki jest tworzenie i negocjowanie

Bardziej szczegółowo

Gwarancje ubezpieczeniowe budują zaufanie

Gwarancje ubezpieczeniowe budują zaufanie Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna Gwarancje ubezpieczeniowe budują zaufanie www.kuke.com.pl Kim jesteśmy Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna (KUKE) prowadzi

Bardziej szczegółowo

Bancassurance quo vadis? na IV Kongress Bancassurance października 2012 r. Hotel Holiday Inn w Józefowie k. Warszawy

Bancassurance quo vadis? na IV Kongress Bancassurance października 2012 r. Hotel Holiday Inn w Józefowie k. Warszawy Bancassurance quo vadis? na IV Kongress Bancassurance 25-26 października 2012 r. Hotel Holiday Inn w Józefowie k. Warszawy 1 Bancassurance definicja i zakres W polskim prawie brak jest formalnej definicji

Bardziej szczegółowo

INFORMATOR UBEZPIECZENIA NADWYŻKOWE ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ RADCÓW PRAWNYCH NA ROK 2008

INFORMATOR UBEZPIECZENIA NADWYŻKOWE ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ RADCÓW PRAWNYCH NA ROK 2008 INFORMATOR UBEZPIECZENIA NADWYŻKOWE ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ RADCÓW PRAWNYCH NA ROK 2008 Informacje ogólne W ramach Umowy Generalnej zawartej z PZU S.A. na rok 2008 zawierane mogą być następujące ubezpieczenia

Bardziej szczegółowo

Polityka zarządzania ładem korporacyjnym w Spółdzielczej Kasie Oszczędnościowo- Kredytowej Świdnik

Polityka zarządzania ładem korporacyjnym w Spółdzielczej Kasie Oszczędnościowo- Kredytowej Świdnik Polityka zarządzania ładem korporacyjnym w Spółdzielczej Kasie Oszczędnościowo- Kredytowej Świdnik 1 W związku z opublikowaniem przez Komisję Nadzoru Finansowego Zasad ładu korporacyjnego dla instytucji

Bardziej szczegółowo

Polityka ładu korporacyjnego w Banku Spółdzielczym Grodków-Łosiów z siedzibą w Grodkowie

Polityka ładu korporacyjnego w Banku Spółdzielczym Grodków-Łosiów z siedzibą w Grodkowie Załącznik nr 4 do Uchwały Zarządu nr 121/2014 z dnia 17.12.2014 r. Uchwały Rady Nadzorczej Nr 33/2014 z dnia 18.12.2014 r. BANK SPÓŁDZIELCZY GRODKÓW-ŁOSIÓW z siedzibą w Grodkowie 49-200 Grodków, ul. Kasztanowa

Bardziej szczegółowo

Naszą misją jest wsparcie realizacji Państwa inwestycji od fundamentów aż po dach.

Naszą misją jest wsparcie realizacji Państwa inwestycji od fundamentów aż po dach. 1 Naszą misją jest wsparcie realizacji Państwa inwestycji od fundamentów aż po dach. Celem naszego działania jest silne wsparcie inwestorów zarówno prywatnych, jak i instytucyjnych poprzez zapewnienie

Bardziej szczegółowo

Zapytanie ofertowe nr 001/16/FC

Zapytanie ofertowe nr 001/16/FC Zapytanie ofertowe nr 001/16/FC Zarząd Morskiego Portu Gdańsk S.A. (dalej: ZMPG S.A. ) zaprasza do złożenia oferty na Brokera Ubezpieczeniowego świadczącego usługi w zakresie pośrednictwa ubezpieczeniowego

Bardziej szczegółowo

Umowa zlecenia brokerskiego

Umowa zlecenia brokerskiego Umowa zlecenia brokerskiego Zawarta w dniu... 2019 r. w Piekarach Śląskich pomiędzy: WĘGLOKOKS KRAJ Sp. z o. o. z siedzibą przy ul. Generała Jerzego Ziętka, 41940 Piekary Śląskie wpisaną do rejestru przedsiębiorców

Bardziej szczegółowo

Bezpieczeństwo cybernetyczne

Bezpieczeństwo cybernetyczne Bezpieczeństwo cybernetyczne Aby zapewnić bezpieczeństwo cybernetyczne, potrzebny jest nowy plan walki. Efektywniejszy plan, który obejmie wszystkie aspekty bezpieczeństwa cybernetycznego w Państwa firmie

Bardziej szczegółowo

Polityka zarządzania ładem korporacyjnym w Bieszczadzkim Banku Spółdzielczym w Ustrzykach Dolnych

Polityka zarządzania ładem korporacyjnym w Bieszczadzkim Banku Spółdzielczym w Ustrzykach Dolnych Polityka zarządzania ładem korporacyjnym w Bieszczadzkim Banku Spółdzielczym w Ustrzykach Dolnych Polityka zarządzania ładem korporacyjnym w Bieszczadzkim Banku Spółdzielczym w Ustrzykach Dolnych 1 W związku

Bardziej szczegółowo

Financial Management. Oferta współpracy. Dla: MAŁYCH I DUŻYCH PRZEDSIĘBIORSTW

Financial Management. Oferta współpracy. Dla: MAŁYCH I DUŻYCH PRZEDSIĘBIORSTW l c Financial Management m Oferta współpracy Dla: MAŁYCH I DUŻYCH PRZEDSIĘBIORSTW KIM JESTEŚMY Jesteśmy doświadczonym zespołem ekspertów w dziedzinie windykacji. Koncentrujemy się na obsłudze Klientów,

Bardziej szczegółowo

Procedura zarządzania konfliktami interesów w Credit Agricole Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. wersja 1.0

Procedura zarządzania konfliktami interesów w Credit Agricole Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. wersja 1.0 Procedura zarządzania konfliktami interesów w Credit Agricole Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. wersja 1.0 Metryka dokumentu Właściciel dokumentu Zespół ds. Zgodności z Przepisami Tytuł dokumentu Procedura

Bardziej szczegółowo

Oferta dla Klientów. Perfect Niezależne Doradztwo Finansowe SA

Oferta dla Klientów. Perfect Niezależne Doradztwo Finansowe SA Oferta dla Klientów Perfect Niezależne Doradztwo Finansowe SA Kilka słów o Perfect NDF SA: Firma Perfect NDF powstała 22 lipca 1994r. Od samego początku strategia Spółki ukierunkowana jest na kompleksową

Bardziej szczegółowo

Zasady zarządzania ładem korporacyjnym w Banku Spółdzielczym w Szczucinie

Zasady zarządzania ładem korporacyjnym w Banku Spółdzielczym w Szczucinie Zasady zarządzania ładem korporacyjnym w Banku Spółdzielczym w Szczucinie (będące częścią Polityki zgodności stanowiącej integralną część Polityk w zakresie zarządzania ryzykami w Banku Spółdzielczym w

Bardziej szczegółowo

OMEGA KANCELARIE PRAWNE BROKER. Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością

OMEGA KANCELARIE PRAWNE BROKER. Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością Sprawozdanie Zarządu z działalności OMEGA KANCELARIE PRAWNE BROKER Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością za okres od dnia 25 lipca 2014 r. do dnia 31 grudnia 2014 r. I. Podstawowe informacje o Spółce

Bardziej szczegółowo

Budimex Nieruchomości Sp. z o.o.

Budimex Nieruchomości Sp. z o.o. Budimex Nieruchomości Sp. z o.o. Zasady dobrych praktyk w zakresie świadczenia usług związanych z kredytem hipotecznym Warszawa, 18 lipiec 2017 1 S P I S T R E Ś C I ROZDZIAŁ I - Postanowienia ogólne.3

Bardziej szczegółowo

Polityka Ładu Korporacyjnego Banku Spółdzielczego w Legnicy. BANK SPÓŁDZIELCZY w LEGNICY. Załącznik nr 1 do Uchwały Nr 380/2014

Polityka Ładu Korporacyjnego Banku Spółdzielczego w Legnicy. BANK SPÓŁDZIELCZY w LEGNICY. Załącznik nr 1 do Uchwały Nr 380/2014 Załącznik nr 1 do Uchwały Nr 380/2014 Zarządu Banku Spółdzielczego w Legnicy z dnia 10.12.2014r. Załącznik nr 1 do Uchwały Nr 53/2014 Rady Nadzorczej Banku Spółdzielczego w Legnicy z dnia 12.12.2014r.

Bardziej szczegółowo

Aleksandra Wiktorow. Warszawa, 17-09-2015. Pan Kazimierz Kleina Senator RP Przewodniczący Komisji Budżetu i Finansów Publicznych Senat RP

Aleksandra Wiktorow. Warszawa, 17-09-2015. Pan Kazimierz Kleina Senator RP Przewodniczący Komisji Budżetu i Finansów Publicznych Senat RP Aleksandra Wiktorow Warszawa, 17-09-2015 RU/209/15 Pan Kazimierz Kleina Senator RP Przewodniczący Komisji Budżetu i Finansów Publicznych Senat RP W związku z przyjęciem przez Sejm RP ustawy o działalności

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN KONKURSU OFERT NA WYBÓR BROKERA UBEZPIECZENIOWEGO

REGULAMIN KONKURSU OFERT NA WYBÓR BROKERA UBEZPIECZENIOWEGO Warszawa, dnia 24 sierpnia 2017 r. REGULAMIN KONKURSU OFERT NA WYBÓR BROKERA UBEZPIECZENIOWEGO ORGANIZATOR KONKURSU Instytut Meteorologii i Gospodarki Wodnej Państwowy Instytut Badawczy ul. Podleśna 61

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN KONKURSU. Na wybór brokera ubezpieczeniowego dla Pomorskiego Ośrodka Doradztwa Rolniczego w Gdańsku. I. DEFINICJE

REGULAMIN KONKURSU. Na wybór brokera ubezpieczeniowego dla Pomorskiego Ośrodka Doradztwa Rolniczego w Gdańsku. I. DEFINICJE REGULAMIN KONKURSU Na wybór brokera ubezpieczeniowego dla Pomorskiego Ośrodka Doradztwa Rolniczego w Gdańsku. I. DEFINICJE Konkurs należy przez to rozumieć postępowanie zmierzające do wyboru brokera ubezpieczeniowego,

Bardziej szczegółowo

UMOWA SERWISU BROKERSKIEGO

UMOWA SERWISU BROKERSKIEGO Strona 1 z 5 UMOWA SERWISU BROKERSKIEGO Zawarta dnia... w. pomiędzy: Akademickim Szpitalem Klinicznym im. Jana Mikulicza Radeckiego we Wrocławiu ul. Borowska 213 50-556 Wrocław reprezentowanym przez......

Bardziej szczegółowo

Broker czy ubezpieczający. Stanowisko KNF

Broker czy ubezpieczający. Stanowisko KNF Broker czy ubezpieczający. Stanowisko KNF Autorzy: Małgorzata i Maciej Capik Bydgoszcz. 2010.05.11 Tak postawiony problem nie jest bez znaczenia, szczególnie w obliczu różnych idei pojawiających się w

Bardziej szczegółowo

UBEZPIECZENIA DLA PRZEDSIĘBIORSTW

UBEZPIECZENIA DLA PRZEDSIĘBIORSTW UBEZPIECZENIA DLA PRZEDSIĘBIORSTW Książka przeznaczona jest dla przedsiębiorców, którzy chcą pogłębić swoją wiedzę na temat ubezpieczeń gospodarczych, ale również dla pracowników sektora ubezpieczeń oraz

Bardziej szczegółowo

UMOWA O ŚWIADCZENIU USŁUG BROKERSKICH

UMOWA O ŚWIADCZENIU USŁUG BROKERSKICH UMOWA O ŚWIADCZENIU USŁUG BROKERSKICH Załącznik nr 2 do regulaminu zawarta w dniu.. pomiędzy: Zakładem Ubezpieczeń Społecznych z siedzibą w Warszawie przy ul. Szamockiej 3, 5, 01-748 Warszawa, NIP:521-30-17-228,

Bardziej szczegółowo

Polityka zarządzania ładem korporacyjnym w Nadwiślańskim Banku Spółdzielczym w Puławach

Polityka zarządzania ładem korporacyjnym w Nadwiślańskim Banku Spółdzielczym w Puławach Polityka zarządzania ładem korporacyjnym w Nadwiślańskim Banku Spółdzielczym w Puławach 1 W związku z opublikowaniem przez Komisję Nadzoru Finansowego Zasad ładu korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych,

Bardziej szczegółowo

INFORMACJE POŚWIĘCONE ZASADOM DOBRA OGÓLNEGO W ZAKRESIE PROWADZENIA POŚREDNICTWA UBEZPIECZENIOWEGO NA TERENIE RP

INFORMACJE POŚWIĘCONE ZASADOM DOBRA OGÓLNEGO W ZAKRESIE PROWADZENIA POŚREDNICTWA UBEZPIECZENIOWEGO NA TERENIE RP Wstęp INFORMACJE POŚWIĘCONE ZASADOM DOBRA OGÓLNEGO W ZAKRESIE PROWADZENIA POŚREDNICTWA UBEZPIECZENIOWEGO NA TERENIE RP Niniejsze informacje przeznaczone są dla zainteresowanych prowadzeniem działalności

Bardziej szczegółowo

USTAWA O DYSTRYBUCJI UBEZPIECZEŃ. czynności niebędące dystrybucją wynagradzanie dystrybutorów konflikt interesów. czerwiec 2018 r.

USTAWA O DYSTRYBUCJI UBEZPIECZEŃ. czynności niebędące dystrybucją wynagradzanie dystrybutorów konflikt interesów. czerwiec 2018 r. USTAWA O DYSTRYBUCJI UBEZPIECZEŃ czynności niebędące dystrybucją wynagradzanie dystrybutorów konflikt interesów czerwiec 2018 r. 1 Czynności niebędące dystrybucją 2 DYSTRYBUTOR UBEZPIECZEŃ Dystrybutor

Bardziej szczegółowo

Grupa Motoryzacyjna ZPL warsztaty

Grupa Motoryzacyjna ZPL warsztaty Grupa Motoryzacyjna ZPL warsztaty Warszawa, Polska Listopad 2014 HISTORIA UBEZPIECZEŃ PRZEDMIOTÓW LEASINGU W PZU udział ubezpieczeń leasingowych w portfelu ubezpieczeń komunikacyjnych PZU i klienta korporacyjnego

Bardziej szczegółowo

BA K SPÓŁDZIELCZY BYTOM

BA K SPÓŁDZIELCZY BYTOM Załącznik do Uchwały nr 26/BS/2017 Zarządu Banku Spółdzielczego Bytom z dnia.28.04.2017r. Załącznik do Uchwały nr 15/R /2017 Zarządu Banku Spółdzielczego Bytom z dnia 24.05.2017r. BA K SPÓŁDZIELCZY BYTOM

Bardziej szczegółowo

UMOWA SERWISU BROKERSKIEGO

UMOWA SERWISU BROKERSKIEGO UMOWA SERWISU BROKERSKIEGO Uniwersyteckim Szpitalem Klinicznym im. Jana Mikulicza-Radeckiego we Wrocławiu ul. Borowska 213, 50-556 Wrocław reprezentowanym przez Piotra Pobrotyna Dyrektora Szpitala zwanym

Bardziej szczegółowo

POLITYKA zarządzania ładem korporacyjnym w Banku Spółdzielczym w Józefowie nad Wisłą

POLITYKA zarządzania ładem korporacyjnym w Banku Spółdzielczym w Józefowie nad Wisłą Załącznik Nr 1 do Uchwały Nr 24 /2017 Zarządu Banku Spółdzielczego w Jozefowie nad Wisłą z dnia 24.04. 2017r. Załącznik Nr 1 do Uchwały Nr 14 /2017 Rady Nadzorczej Banku Spółdzielczego w Józefowie nad

Bardziej szczegółowo

BUDOWNICTWO A UBEZPIECZENIA

BUDOWNICTWO A UBEZPIECZENIA GRAS SAVOYE BROKER UBEZPIECZENIOWY BUDOWNICTWO A UBEZPIECZENIA ODPOWIEDZIALNOŚĆ DZIESIĘCIOLETNIA W KONTEKSCIE FRANCUSKICH I POLSKICH MOŻLIWOŚCI UBEZPIECZANIA Dokument poufny - nie rozpowszechniać FRANCUSKI

Bardziej szczegółowo

Ta oferta jest dla Ciebie!!!

Ta oferta jest dla Ciebie!!! Prowadzisz działalność w formie spółki kapitałowej? Ta oferta jest dla Ciebie!!! Szanowni Państwo, Rosnąca świadomość swoich praw, zaostrzenie przepisów a także zwiększona liczba kontroli niezliczonej

Bardziej szczegółowo

Oferta produktów ubezpieczeniowych (działalność komercjna)

Oferta produktów ubezpieczeniowych (działalność komercjna) Oferta produktów ubezpieczeniowych (działalność komercjna) KUKE KUKE jest specjalistą w ubezpieczaniu należności eksportowych realizowanych na warunkach kredytowych do blisko 200 krajów świata. Polski

Bardziej szczegółowo

Kamil Pluskwa-Dąbrowski Prezes Rady Krajowej Federacji Konsumentów

Kamil Pluskwa-Dąbrowski Prezes Rady Krajowej Federacji Konsumentów Bankassurance czy dzisiaj spełnia swoją użyteczną rolę? Kamil Pluskwa-Dąbrowski Prezes Rady Krajowej Federacji Konsumentów Konferencja Bankassurance Rekomendacja U szanse i zagrożenia Warszawa, 21.05.2014

Bardziej szczegółowo

UMOWA Nr... WZÓR Część I: ubezpieczenie mienia i OC

UMOWA Nr... WZÓR Część I: ubezpieczenie mienia i OC 1 UMOWA Nr... WZÓR Część I: ubezpieczenie mienia i OC zawarta w Głogowie, dnia... pomiędzy: Gminą Miejską Głogów, Rynek 10, 67-200 Głogów, o numerach REGON: 390647297 NIP: 6930012466, reprezentowaną przez:

Bardziej szczegółowo

Polityka zarządzania ładem korporacyjnym w Banku Spółdzielczym w Leżajsku

Polityka zarządzania ładem korporacyjnym w Banku Spółdzielczym w Leżajsku Załącznik nr 1 do Uchwały 3/7/2017 Rady Nadzorczej Banku Spółdzielczego w Leżajsku z dnia 18.05.2017r Polityka zarządzania ładem korporacyjnym w Banku Spółdzielczym w Leżajsku 1 W związku z opublikowaniem

Bardziej szczegółowo

Zaufanie do instytucji finansowych

Zaufanie do instytucji finansowych Zaufanie do instytucji finansowych Prezentacja wyników badania przeprowadzonego w ramach projektu Dr hab. Dominika Maison, prof. UW Wydział Psychologii UW na zlecenie ANG Spółdzielni Doradców Kredytowych

Bardziej szczegółowo

Wysoka jakość usług to wiedza, specjalizacja i indywidualne podejście. Nasi Klienci już o tym wiedzą!

Wysoka jakość usług to wiedza, specjalizacja i indywidualne podejście. Nasi Klienci już o tym wiedzą! Wysoka jakość usług to wiedza, specjalizacja i indywidualne podejście. Nasi Klienci już o tym wiedzą! Kancelaria radców prawnych M. Woziński A. Kulisz to spółka partnerska z siedzibą w Zielonej Górze założona

Bardziej szczegółowo

Kancelarie odszkodowawcze jako uczestnicy rynku ubezpieczeniowego z perspektywy Rzecznika Ubezpieczonych

Kancelarie odszkodowawcze jako uczestnicy rynku ubezpieczeniowego z perspektywy Rzecznika Ubezpieczonych Kancelarie odszkodowawcze jako uczestnicy rynku ubezpieczeniowego z perspektywy Rzecznika Ubezpieczonych Aleksander Daszewski radca prawny koordynator w Biurze Rzecznika Ubezpieczonych Kancelarie odszkodowawcze

Bardziej szczegółowo

Skorzystanie z funduszy venture capital to rodzaj małżeństwa z rozsądku, którego horyzont czasowy jest z góry zakreślony.

Skorzystanie z funduszy venture capital to rodzaj małżeństwa z rozsądku, którego horyzont czasowy jest z góry zakreślony. Skorzystanie z funduszy venture capital to rodzaj małżeństwa z rozsądku, którego horyzont czasowy jest z góry zakreślony. Jedną z metod sfinansowania biznesowego przedsięwzięcia jest skorzystanie z funduszy

Bardziej szczegółowo

Uchwała nr 20. Walnego Zgromadzenia spółki pod firmą. InterRisk Towarzystwo Ubezpieczeń Spółka Akcyjna Vienna Insurance Group. z siedzibą w Warszawie

Uchwała nr 20. Walnego Zgromadzenia spółki pod firmą. InterRisk Towarzystwo Ubezpieczeń Spółka Akcyjna Vienna Insurance Group. z siedzibą w Warszawie Uchwała nr 20 Walnego Zgromadzenia spółki pod firmą InterRisk Towarzystwo Ubezpieczeń Spółka Akcyjna Vienna Insurance Group z siedzibą w Warszawie z dnia 22 kwietnia 2015 roku w sprawie stosowania Zasad

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN KONKURSU OFERT NA WYBÓR BROKERA UBEZPIECZENIOWEGO DLA MIASTA ZIELONA GÓRA, JEGO JEDNOSTEK ORGANIZACYJNYCH ORAZ SPÓŁEK KOMUNALNYCH.

REGULAMIN KONKURSU OFERT NA WYBÓR BROKERA UBEZPIECZENIOWEGO DLA MIASTA ZIELONA GÓRA, JEGO JEDNOSTEK ORGANIZACYJNYCH ORAZ SPÓŁEK KOMUNALNYCH. REGULAMIN KONKURSU OFERT NA WYBÓR BROKERA UBEZPIECZENIOWEGO DLA MIASTA ZIELONA GÓRA, JEGO JEDNOSTEK ORGANIZACYJNYCH ORAZ SPÓŁEK KOMUNALNYCH. I. INFORMACJE PODSTAWOWE Prezydent Miasta Zielona góra ogłasza

Bardziej szczegółowo

Raport o skargach i odwołaniach klientów ERGO Hestii

Raport o skargach i odwołaniach klientów ERGO Hestii Raport o skargach i odwołaniach klientów ERGO Hestii Raport nr 19. I półrocze 2017 Strona 1 z 6 Raport o reklamacjach i odwołaniach klientów Grupy ERGO Hestia Raport nr 19. I półrocze 2017 roku Raport

Bardziej szczegółowo

Raport o reklamacjach i odwołaniach klientów Grupy ERGO Hestia. Raport nr 18. IV kwartał 2016 Podsumowanie 2016

Raport o reklamacjach i odwołaniach klientów Grupy ERGO Hestia. Raport nr 18. IV kwartał 2016 Podsumowanie 2016 Raport o reklamacjach i odwołaniach klientów Grupy ERGO Hestia Raport nr 18. IV kwartał 2016 2016 Raport o reklamacjach i odwołaniach klientów Grupy ERGO Hestia Jako pierwsi na rynku ubezpieczeń postanowiliśmy

Bardziej szczegółowo

Ryzyko to nasza działalność. www.riskexperts.at

Ryzyko to nasza działalność. www.riskexperts.at Ryzyko to nasza działalność 1 Bezpieczeństwo to podstawowy wymóg Bezpieczeństwo nie może być traktowane jako oddzielne wymaganie, jednakże zrozumienie potencjalnego ryzyka stanowi podstawę do zapewnienie

Bardziej szczegółowo

Bank Spółdzielczy w Augustowie. Polityka zarządzania ładem korporacyjnym w Banku Spółdzielczym w Augustowie

Bank Spółdzielczy w Augustowie. Polityka zarządzania ładem korporacyjnym w Banku Spółdzielczym w Augustowie Załącznik do uchwały Zarządu Nr 71/2017 z dnia 14.12.2017r. Załącznik do uchwały Rady Nadzorczej Nr 31/2017 z dnia 21.12.2017r. Bank Spółdzielczy w Augustowie Polityka zarządzania ładem korporacyjnym w

Bardziej szczegółowo

Rachunkowość jako podstawowy system informacyjny w zarządzaniu właścicielskim Rola nowoczesnego biura rachunkowego w dobie dynamicznego i zmiennego

Rachunkowość jako podstawowy system informacyjny w zarządzaniu właścicielskim Rola nowoczesnego biura rachunkowego w dobie dynamicznego i zmiennego Rachunkowość jako podstawowy system informacyjny w zarządzaniu właścicielskim Rola nowoczesnego biura rachunkowego w dobie dynamicznego i zmiennego otoczenia gospodarczego Zespół Booq Żaneta Sroka dr hab.

Bardziej szczegółowo

Polityka zarządzania ładem korporacyjnym w Banku Spółdzielczym w Siemiatyczach

Polityka zarządzania ładem korporacyjnym w Banku Spółdzielczym w Siemiatyczach Polityka zarządzania ładem korporacyjnym w Banku Spółdzielczym w Siemiatyczach 1 W związku z opublikowaniem przez Komisję Nadzoru Finansowego Zasad ładu korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych, Bank

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN ŚWIADCZENIA USŁUG MAKLERSKICH PRZEZ PROSPER CAPITAL DOM MAKLERSKI SPÓŁKĘ AKCYJNĄ W ZAKRESIE DORADZTWA DLA PRZEDSIĘBIORSTW

REGULAMIN ŚWIADCZENIA USŁUG MAKLERSKICH PRZEZ PROSPER CAPITAL DOM MAKLERSKI SPÓŁKĘ AKCYJNĄ W ZAKRESIE DORADZTWA DLA PRZEDSIĘBIORSTW REGULAMIN ŚWIADCZENIA USŁUG MAKLERSKICH PRZEZ PROSPER CAPITAL DOM MAKLERSKI SPÓŁKĘ AKCYJNĄ W ZAKRESIE DORADZTWA DLA PRZEDSIĘBIORSTW 1. Użyte w Regulaminie określenia i skróty oznaczają : 1) Dom Maklerski

Bardziej szczegółowo

JURAJSKI DOM BROKERSKI S.A. Częstochowa, wrzesień 2010r.

JURAJSKI DOM BROKERSKI S.A. Częstochowa, wrzesień 2010r. JURAJSKI DOM BROKERSKI S.A. Częstochowa, wrzesień 2010r. Spis treści 1. Zaproszenie do subskrypcji 2. Historia Spółki 3. Działalność emitenta 4. Oferta 5. Władze spółki 6. Dane finansowe 7. Akcjonariat

Bardziej szczegółowo

KOMPLEKSOWA OCHRONA ZAWODU ADWOKATA

KOMPLEKSOWA OCHRONA ZAWODU ADWOKATA KOMPLEKSOWA OCHRONA ZAWODU ADWOKATA Przewodnik po ubezpieczeniach dostępnych dla członków Izb Adwokackich w ramach umowy Generalnej NRA - PZU SA, TUiR Warta SA Umowa Generalna w sprawie programu ubezpieczeniowego

Bardziej szczegółowo

Rekomendacja U. (R)ewolucja na rynku Bancassurance. 25 listopada 2014r.

Rekomendacja U. (R)ewolucja na rynku Bancassurance. 25 listopada 2014r. Rekomendacja U (R)ewolucja na rynku Bancassurance. 25 listopada 2014r. 2 3 Rekomendacja 7.1 Bank jako ubezpieczający w danej umowie ubezpieczenia nie powinien jednocześnie przy tej samej umowie występować

Bardziej szczegółowo