Kamil Pluskwa-Dąbrowski Prezes Rady Krajowej Federacji Konsumentów

Transkrypt

1 Bankassurance czy dzisiaj spełnia swoją użyteczną rolę? Kamil Pluskwa-Dąbrowski Prezes Rady Krajowej Federacji Konsumentów Konferencja Bankassurance Rekomendacja U szanse i zagrożenia Warszawa, ul. Ordynacka 11 lok Warszawa Tel Fax sekretariat@federacja-konsumentow.org.pl

2 Ubezpieczenia zbiorowa mądrość i odpowiedzialność? Jaką społeczną wartość i użyteczność ma sektor ubezpieczeniowy? Gdy komuś dzieje się krzywda, zbiorowość mu pomaga, ponieważ jest on częścią grupy, która umówiła się na wzajemne wspieranie się w nieszczęściu; Gdy pojawia się ryzyko, mogę je minimalizować, ubezpieczając się; Moje składki są adekwatne do ryzyka, okresu ochrony i poziomu zabezpieczenia.

3 Wartości Na co umawiamy się jako społeczeństwo i rynek? nie oszukujemy się nawzajem, handlując przekazujemy sobie informacje prawdziwe, w jasny i przejrzysty sposób, nie udajemy ze kimś jesteśmy lub że nie jesteśmy, nie sprzedajemy kota w worku, nie wykorzystujemy słabości drugiej strony. Co w praktyce dzieje się na rynku bankassurance? czy polisolokata to lokata? gdzie są załączniki do umowy i dlaczego nie dostaję OWU? bank jest zakładem ubezpieczeń, agentem, ubezpieczającym, czy może ubezpieczonym? czy bank będzie skutecznie dochodził odszkodowania z polisy, za którą płacę? dlaczego muszę wybrać ubezpieczenie proponowane przez bank, a jeśli się nie zgodzę zapłacę dużo wyższą marżę od kredytu?

4 Usługa czy nie usługa? Definicje: Usługi: działalność gospodarcza służąca do zaspokajania potrzeb ludzi źródło: słownik języka polskiego PWN Usługa: wykonywanie pracy służącej bezpośrednio zaspokajaniu potrzeb źródło: słownik języka polskiego SJP.pl Usługi: ( ) obejmują działalność gospodarczą, która nie polega na wytwarzaniu dóbr materialnych, ale ma charakter świadczeń osób fizycznych i prawnych na rzecz innych osób ( ). Zarzuty: źródło: encyklopedia powszechna PWN Nieadekwatność oferowanej ochrony do potrzeb konsumenta (misseling) Kogo ubezpieczają produkty bankassurace? Konsumenta czy bank? Roszczenia regresowe zakładu ubezpieczeń ochrona czy cesja wierzytelności? Casus monitorowania stanu rozliczeń.

5 Użyteczna rola bankassurance Użyteczna dla kogo? Who is who? Wyraźne rozdzielenie ubezpieczającego i pośrednika, Wyeliminowanie konfliktu interesów, Relacja konsument zakład ubezpieczeń, Proporcja składki i raty kredytu lub kapitału lokowanego, Konkurencyjny i przejrzysty rynek, wolny od wymuszonych zakupów usług wiązanych.

6 Użyteczna rola bankassurance Rekomendacja 9.6. Bank powinien opracować tzw. kartę produktu, zawierającą - opis celu, jaki ma pełnić dany produkt oraz - charakterystykę produktu, - wyjaśnienie mechanizmu funkcjonowania oferowanego produktu, jego funkcji i zastosowania oraz - informacje mające na celu uniknięcie wprowadzania konsumenta w błąd, np. poprzez reklamę manipulującą informacjami nt. danego produktu finansowego lub ulotkę informacyjna pomijająca jego istotne cechy. Jakie mechanizmy kontroli i oceny przewidują KNF, UOKiK, RzU?

7 Rekomendacja U w ocenie Federacji Konsumentów Krok w dobrym kierunku, trafnie stwierdza KNF, że nieprawidłowości w postępowaniu banków wskazują, że branża sama nie potrafi wypracować uczciwego standardu bankassurance. Pozytywne rozwiązania dotyczące podmiotowego rozdzielenia różnych funkcji (ubezpieczyciel, ubezpieczający, pośrednik, ubezpieczony). Pozytywne rozwiązania dotyczące kompleksowej informacji o produkcie i jego własciwościach Brak jednoznacznego określenia co może być traktowane jako produkt ubezpieczeniowy typu bankassurance Brak zmierzenia się z problemem uciekania od realnego pokazywania marży i prowizji poprzez outsourcing kosztów kredytu Brak rozwiązania dla prowizyjnego wynagradzania pracowników za sprzedaż danego produktu Mechanizmy kontroli i nadzoru czy nadążymy za inwencją rynku?

8 ul. Ordynacka 11 lok Warszawa Tel Fax sekretariat@federacja-konsumentow.org.pl Dziękuję za uwagę