Modele Biznesowe Bankowości MSP

Transkrypt

1 Seminarium bankowe w ramach Konkursu Bank Przyjazny dla Przedsiębiorców KIG - PAFD WIB, Maj 2006

2 Problemy bankowości MSP w latach 90-tych w Polsce (1) Niska jednostkowa wartość transakcji Wysokie koszty jednostkowe na jednostkę transakcji Wysoka pracochłonność operacji z MSP Nadmierna gospodarka kasowo gotówkowa Problemy z aranŝowaniem zabezpieczeń kredytowych

3 Problemy bankowości MSP w latach 90-tych w Polsce (2) DuŜe rozproszenie klientów i duŝy koszt dotarcia do pojedynczego klienta Brak wzajemnego zaufania pomiędzy MSP a bankowcami Uproszczone formy rachunkowości MSP Brak szczegółowej informacji o ryzyku kredytowym NiemoŜność sprostania skomplikowanym procedurom kredytowym przez część MSP

4 Odpowiedzi banków na problemy lat 90-tych (1) Wykorzystanie systemów masowej obsługi DuŜa rola edukacji innowacyjnej klienta Automatyzacja transakcji Stosowanie zachęt do czynności zdalnych i bezgotówkowych

5 Odpowiedzi banków na problemy lat 90-tych (2) Dostosowanie procedur kredytowych do moŝliwości informacyjnych MSP Automatyzacja oceny kredytowej ObniŜanie wymagań dokumentacyjnych w stosunku do znanych klientów

6 Odpowiedzi banków na problemy lat 90-tych (3) Uproszczenia polityki zabezpieczenia kredytów Szersze wykorzystanie analizy historycznej współpracy Aktywna sprzedaŝ produktów

7 Odpowiedzi banków na problemy lat 90-tych (4) Standaryzacja produktów w obrębie wyodrębnionych segmentów MSP Nagradzanie klientów za oszczędzanie kosztów banku Budowa Ŝyczliwego i przyjaznego nastawienia MSP do banku

8 Cztery modele bankowości MSP wykształcone po roku 2000 Modele detaliczne Modele zróŝnicowanych platform Modele cyklu Ŝycia Modele więzi

9 Modele detaliczne cechy (1) Ostra standaryzacja produktów DąŜenie do konkurencyjnych kosztów i cen Niskie granice segmentu MSP (np. do 3 mln zł) Bliskość dostępu dla klienta

10 Modele detaliczne cechy (2) Maksymalna automatyzacja i zdalność obsługi DuŜa liczba klientów na pracownika Niewysoki komfort obsługi

11 Modele zróŝnicowanych platform cechy (1) Wydzielenie platform biznesowych dla najwaŝniejszych segmentów MSP ZróŜnicowanie oferty pomiędzy platformami i ich standaryzacja wewnątrz platform DuŜa czytelność i łatwość przekazu reklamowego DuŜy potencjał wzrostu liczbowego

12 Modele zróŝnicowanych platform cechy (2) Dopasowanie platform do fazy rozwojowej klientów Budowa zróŝnicowanych toŝsamości marketingowych Wsparcie toŝsamości prestiŝowej dla nowych toŝsamości

13 Modele cyklu Ŝycia cechy Dopasowanie oferty do cyklu Ŝycia firmy Poszerzanie pakietów o nowe produkty w miarę wzrostu firmy - kumulacja Dobre dopasowanie cenowe do moŝliwości MSP DuŜa łatwość dostępu do usług bankowych Odbiurokratyzowanie kontaktów z klientami Tworzenie image banku na całe Ŝycie

14 Modele więzi cechy (1) Premiowanie lojalności i staŝu klientowskiego Przenoszenie relacji bank klient w obrębie rodzin Osobista pomoc pracowników banku klientom w opracowaniu dokumentacji kredytowej Skłonność do oferowania rozwiązań cenowych lokalnie najkorzystniejszych DuŜa konkurencyjność cenowa na lokalnych rynkach

15 Modele więzi cechy (2) Preferowanie kontaktu osobistego nad zdalnym Indywidualizacja relacji i oferty dla klientów Włączanie się w lokalne inicjatywy charytatywne i pomocowe Funkcjonowanie bardzo skutecznej komunikacji pomiędzy bankiem a klientami Pielęgnowaniu cnót oszczędności w wydatkach na place kierownictwa i personelu

16 Ocena kapitału ludzkiego i środowiska obsługi w roku 2005 ocena 5,30 5,20 5,10 5,00 4,90 4,80 4,70 4,60 4,50 4,40 5,25 5,23 Kw alifikacje pracow ników 5,04 5,02 Środow isko obsługi klientów 5,11 4,82 Szybkośc obsługi 4,98 4,95 Skuteczność komunikow ania się z klientami 4,88 4,46 Łatw ość dostępu do oddziałów Modele banków komercyjnych Modele więzi

17 Ocena elementów komfortu dla klientów oraz elementów kosztowych w roku ,30 5,00 4,89 4,97 ocena 4,70 4,40 4,10 4,33 4,12 Bliskość urzędów 4,57 Informacja w izualna 4,79 Środki technicznego kontaktu z klientami 4,60 4,27 Konkurencyjność oprocentow ania kredytów 4,61 4,22 Konkurencyjność oprocentow ania depozytów Modele banków komercyjnych Modele więzi

18 Ocena elementów kosztowych oraz zakresu pomocy dla klienta i prostoty wymagań w roku 2005 ocena 5,20 5,00 4,80 4,60 4,40 4,20 4,00 3,80 4,72 4,73 4,25 Konkurency jność prowizji i opłat 4,54 Przejrzy stość wprowadzania zmian 4,59 4,25 Prostota wniosków poŝy czkowy ch i kredy towy ch 5,02 4,83 Zakres pomocy przy opracowy waniu wniosku 4,89 4,59 Elasty czność i doradztwo Modele banków komercyjnych Modele więzi

19 Ocena innych elementów przez klientów banków w roku ,30 ocena 5,00 4,70 4,40 4,87 4,76 4,60 4,67 4,62 4,61 5,02 4,89 4,10 4,18 Szybkość procedury kredytow ej Kompleksow ość usług dla MSP Zastosow anie zaaw ansow anych technologii 4,25 Zauw aŝalność promocji banku Bezpieczeństw o klienta Modele banków komercyjnych Modele więzi

20 Wnioski (1) Brak dominującego modelu Testowanie innowacyjnych rozwiązań Pokonanie problemu nieopłacalności obsługi MSP

21 Wnioski (2) Odnoszenie się do róŝnych wartości wyznawanych przez klientów MoŜliwość wykazania się talentami i pomysłowością przez bankowców ZagroŜenie na przyszłość fuzje banków i niekorzystne regulacje

22 Zapraszamy na stronę