Karta informacyjna lokaty strukturyzowanej

Transkrypt

1 Karta informacyjna lokaty strukturyzowanej Lokata strukturyzowana WIGwam w pigułce: Strategia pozwalająca zyskać na wzroście indeksu WIG20 Okres inwestycji 1 rok Brak podatku od zysków kapitałowych Partycypacja 100% - 120% (wartość zostanie określona po zakończeniu subskrypcji) Gwarancja 100% lub 94% zainwestowanego kapitału Minimalna wpłata już od zł Początek subskrypcji: 8 września 2008 Koniec subskrypcji: 3 października 2008 Koniec okresu wpłat: 9 października 2008 Polisa inwestycyjna WIGwam jest ofertą przygotowaną przez Wealth Solutions w formie ubezpieczenia grupowego w Royal Polska Towarzystwie Ubezpieczeń na Życie SA.

2 Dlaczego warto zainwestować w lokatę WIGwam? 1. Czy to już koniec bessy? Ostatni rok przyniósł silną przecenę polskich akcji, co oczywiście znalazło odzwierciedlenie w wynikach głównego indeksu polskiej giełdy, WIG20. Większość analityków jest zdania, że znaleźliśmy się już w okresie, kiedy zakupy akcji z dużym prawdopodobieństwem przyniosą pozytywne stopy zwrotu. Jednocześnie nikt nie jest w stanie przewidzieć, ile czasu potrwają jeszcze obecne wahania kursów. Lokata WIGwam jest dobrym rozwiązaniem bez względu na to, co wydarzy się na GPW w ciągu najbliższego roku. Według powszechnej opinii, uczestnicy rynku nie spodziewają się kilkudziesięcioprocentowych wzrostów indeksu WIG20. Obecnie oczekuje się uspokojenia nastrojów i umiarkowanych wzrostów. 2. Krótki okres inwestycji Roczna lokata WIGwam daje możliwość osiągnięcia stopy zwroty znacznie przekraczającej oprocentowanie lokat bankowych przy jednoczesnym ograniczeniu ryzyka inwestycyjnego. Produkt przeznaczony jest zatem dla osób preferujących krótki horyzont inwestycyjny, poszukujących instrumentów o wyższej rentowności niż lokaty bankowe. 3. Gwarancja kapitału Lokata WIGwam zapewnia gwarancję 100% lub 94% zainwestowanego kapitału na koniec trwania inwestycji. Takiej gwarancji nie można uzyskać inwestując bezpośrednio w akcje wchodzące w skład indeksu WIG20, kontrakty na indeks lub inne instrumenty z nim powiązane. Dzięki lokatom strukturyzowanym Klienci mają dostęp do inwestycji o wysokim potencjale zysku z ograniczonym ryzykiem utraty inwestowanych środków. 4. Bezpieczeństwo kapitału Klienci wpłacają środki bezpośrednio na rachunek bankowy Royal Polska Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie SA. Właścicielem Towarzystwa jest Wiener Städtische wiodąca austriacka grupa ubezpieczeniowa w Europie Środkowo Wschodniej ze 180-letnią tradycją. Reasekuratorem Towarzystwa jest Swiss Re, jedna z wiodących, najsilniejszych pod względem finansowym i najstarszych na świecie firm reasekuracyjnych.

3 Wstęp Globalne spowolnienie, bessa i wzrost napięć inflacyjnych nie ominęły Polski, jednak pogorszenie wyników finansowych polskich spółek zdaje się być już wkalkulowane w wyceny. Kiedy podjęte przez banki centralne skoordynowane działania ratunkowe zaczną przynosić efekty, to równolegle do umiarkowanego optymizmu na świecie można liczyć na wzrost indeksów giełdowych w Polsce. Na poprawę sytuacji na giełdzie będą miały wpływ również działania Rady Polityki Pieniężnej, jednak w rynkowych stopach procentowych ujęte są już dwie kolejne podwyżki kosztu pieniądza o 0,25%. W następnym roku stopy procentowe będą prawdopodobnie obniżane a inflacja zmierzać będzie w kierunku celu inflacyjnego NBP. Będzie to równoznaczne ze spadkiem atrakcyjności depozytów bankowych i przenoszeniem oszczędności do zyskowniejszych form inwestowania, w tym funduszy akcyjnych. Napływ środków do funduszy inwestycyjnych będzie podnosił notowania akcji tak jak w ciągu ostatniego roku ich odpływ przyczyniał się do spadków. Jednocześnie nie da się dokładnie przewidzieć, kiedy zakończy się czas giełdowych wahań. Lokata WIGwam jest odpowiedzią na tą niepewność. Pozwoli ona zyskać jeśli indeks WIG20 wzrośnie w ciągu najbliższego roku. Opis działania lokaty WIGwam Roczna lokata WIGwam przyniesie zysk w przypadku wzrostu indeksu WIG20 w odniesieniu do jego wartości w dniu startu inwestycji, w przedziale między 6%, a 30%. Nie jest tu jednak istotne zachowanie indeksu w trakcie sesji lecz tylko na jej oficjalnym zamknięciu, dzięki czemu znacznie ograniczono wpływ emocji jakie towarzyszą inwestorom podczas notowań. Udział we wzroście WIG20 (partycypacja) wynosić będzie między 100% a 120% i zostanie określony po zakończeniu subskrypcji. W przypadku gdy w okresie trwania lokaty WIG20 wzrośnie o więcej niż 30% na koniec trwania inwestycji Klienci otrzymają zwrot 100% zainwestowanego kapitału. W przypadku ujemnego wyniku indeksu na zakończenie lokaty, nastąpi zwrot 94% zainwestowanych środków niezależnie od wartości spadku indeksu. Taki poziom ochrony kapitału daje lokacie przewagę w porównaniu do bezpośredniej inwestycji w akcje z WIG20 lub w większość funduszy inwestycyjnych, gdzie istnieje ryzyko utraty całości kapitału.

4 Parametry produktu strukturyzowanego Nazwa Forma prawna Minimalna wpłata Lokata WIGwam Ubezpieczenie grupowe na życie i dożycie w Royal Polska Towarzystwie Ubezpieczeń na Życie SA zł Okres subskrypcji Okres inwestycji 1 rok, od do Poziom gwarancji kapitału w dniu zakończenia inwestycji Opłata wstępna 0% - 3 % 100 proc. składki zainwestowanej w przypadku wzrostu indeksu powyżej 30%, lub 94 proc. składki zainwestowanej w przypadku ujemnego wyniku indeksu. Składka zainwestowana - składka po odliczeniu opłaty wstępnej Sposób obliczenia końcowej wartości inwestycji Suma Ubezpieczenia z tytułu dożycia do końca okresu ubezpieczenia: a) Jeśli WIG20 wzrośnie w okresie od t0 do t1 o nie więcej niż 30% (w odczytach na zamknięcie sesji) Suma ubezpieczenia wynosi: 94% wartości Składki Zainwestowanej + PREMIA PREMIA = max (0;Składka Zainwestowana * Współczynnik udziału* WX) Współczynnik udziału (Partycypacja) udział we wzroście wartości indeksu. Znajdzie się w przedziale % (ostateczna wartość zostanie określona po zakończeniu subskrypcji) Sposób obliczenia sumy ubezpieczenia w przypadku śmierci Ubezpieczonego Przykładowe obliczenia stopy zwrotu na koniec inwestycji (dla kwoty zł, partycypacji 110%, opłaty wstępnej 0%) b) Jeśli WIG20 wzrośnie w okresie od t0 do t1 o co najmniej 30% (w odczytach na zamknięcie sesji) Suma ubezpieczenia wynosi: 100% Składki Zainwestowanej Suma Ubezpieczenia z tytułu Śmierci Ubezpieczonego: 101% wartości Składki Zainwestowanej Suma Ubezpieczenia z tytułu Śmierci Ubezpieczonego w wypadku komunikacyjnym: 106% wartości Składki Zainwestowanej Zmiana WIG20 Wysokość kwoty wypłacanej na koniec okresu ubezpieczenia - 15% zł 15% zł zł x 110% x 15% = zł 25% zł zł x 110% x 25% = zł 40% zł Dlaczego nie ma podatku? Lokata WIGwam ma formę prawną grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie, gdzie stroną zawierającą umowę ubezpieczenia jest Royal Polska TUnŻ SA oraz Wealth Solutions Sp. z o.o. Wpłata wnoszona przez inwestora to składka ubezpieczeniowa. Środki wypłacane po zakończeniu inwestycji są świadczeniem ubezpieczeniowym z tytułu dożycia. Zgodnie z ustawą o podatku dochodowym od osób fizycznych z podatku od zysków kapitałowych zwolnione są kwoty uzyskane z tytułu ubezpieczeń majątkowych i osobowych. W ustawie wymienione są jedynie dwa wyjątki od tej reguły, do których WIGwam się nie zalicza. Należy jednak pamiętać, że podatek zostanie naliczony w przypadku wypłaty środków przed zakończeniem inwestycji (o ile będzie wówczas wypracowany zysk). Powyższa analiza obowiązujących przepisów została przeprowadzona przez Royal Polska

5 Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA oraz Wealth Solutions Sp. z o.o. zgodnie z najlepszą wiedzą obu firm. Gwarancja kapitału Lokata WIGwam została przygotowana tak, aby zagwarantować ochronę zainwestowanego kapitału. W najgorszym przypadku gdyby przyjęta strategia inwestycyjna przyniosła ujemne wyniki Klient otrzymuje na koniec trwania lokaty 94% zainwestowanych środków. Takiej gwarancji nie można uzyskać inwestując bezpośrednio w akcje czy w większość funduszy inwestycyjnych. W przypadku wzrostu indeksu o więcej niż 30% w trakcie trwania lokaty (obserwacje indeksu na zamknięciach sesji), Klient otrzymuje 100% zainwestowanych środków. Dzięki lokatom strukturyzowanym Klienci mają dostęp do inwestycji o wysokim potencjale zysku bez ryzyka utraty inwestowanych środków. Wypłata środków przed terminem W trakcie trwania inwestycji możliwe jest wycofanie środków po aktualnej wartości instrumentów finansowych składających się na lokatę WIGwam. Za wcześniejsze wyjście nie jest pobierana opłata. Należy pamiętać, że gwarancja zwrotu 100 proc. lub 94 proc. zainwestowanego kapitału obowiązuje wyłącznie w dniu zakończenia inwestycji. Bieżąca wartość 1000 zł zainwestowanych w lokatę WIGwam będzie prezentowana na stronie internetowej Wealth Solutions. Royal Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA Royal Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. funkcjonuje na polskim rynku ubezpieczeń od 1996 roku. Właścicielem Towarzystwa jest Wiener Städtische wiodąca austriacka grupa ubezpieczeniowa w Europie Środkowo Wschodniej ze 180-letnią tradycją. Od 2006 roku wszystkie spółki ubezpieczeniowe należące do grupy działają w ramach Vienna Insurance Group. Kapitał akcyjny Royal Polska wynosi 170 milionów 750 tysięcy złotych. Od kilku lat Towarzystwo stale umacnia swoją pozycję na rynku usług bancassurance. Na koniec 2007 roku ubezpieczało około 2 milionów klientów bankowych. Na koniec 2007 roku Royal Polska osiągnęło 378 milionów PLN przypisu składki. Kondycja finansowa Towarzystwa jest silna, spółka z dużą nadwyżką spełnia też wszelkie wskaźniki bezpieczeństwa. Pokrycie rezerw technicznoubezpieczeniowych aktywami wyniosło w 2007 roku 117%, a pokrycie marginesu wypłacalności środkami własnymi 206%. Już od pierwszych miesięcy 2008 roku Towarzystwo wykazuje zysk. Reasekuratorem Towarzystwa jest Swiss Re, jedna z wiodących, najsilniejszych pod względem finansowym i najstarszych na świecie firm reasekuracyjnych. UWAGA! Historyczne wyniki finansowe, przedstawione w niniejszych dokumentach oraz na stronie www nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych zysków w przyszłości. Informacje te nie są ofertą w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (Dz.U z późn. zmianami). Ubezpieczyciel Royal Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. gwarantuje wypłatę nie mniej niż 94% Zainwestowanej Składki jedynie na koniec okresu inwestycji. W trakcie trwania lokaty strukturyzowanej wartość zainwestowanych środków może podlegać wahaniom, a w przypadku rezygnacji z ubezpieczenia przed końcem okresu na jaki zawarta została umowa ubezpieczenia Klient musi się liczyć z możliwością utraty części wpłaconych środków. Wealth Solutions sp. z o.o. i Ubezpieczyciel Royal Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego (zysku), ani uzyskania określonego wyniku.