Struktura Innowacyjne Technologie

Transkrypt

1 Struktura Innowacyjne Technologie MICROSOFT APPLE GOOGLE Struktura Innowacyjne Technologie to oferta skierowana do tych, którzy pragną pomnożyć oszczędności i jednocześnie dbają o bezpieczeństwo swoich pieniędzy. NOKIA To produkt, oparty na ubezpieczeniu na życie i dożycie, który warto wziąć pod uwagę, jako alternatywę dla wszelkich ofert oszczędnościowych i funduszy inwestycyjnych. Struktura Innowacyjne Technologie oparta jest na notowaniach akcji 5 globalnych spółek: Apple Inc., Microsoft Corporation, Samsung Electronics Co. Ltd., Nokia Oyj i Google Inc. Skorzystanie z oferty jest możliwe wyłącznie w okresie zapisów, który trwa od do r.

2 cechy Struktury Innowacyjne Technologie: lokata promocyjna z oprocentowaniem 4,5% w skali roku, zakładana na czas trwania zapisów, tj. od dnia przyjęcia dyspozycji otwarcia lokaty do zakończenia okresu zapisów (zapisy trwają od do r.) po okresie zapisów odsetki z lokaty przekazywane są na konto osobiste Klienta, a kapitał lokaty w produkt strukturyzowany zwrot 100,1% zainwestowanego kapitału na koniec 24-miesięcznego okresu inwestycji możliwość osiągnięcia atrakcyjnej premii do 40% zainwestowanego kapitału ubezpieczenie na życie i dożycie przez cały okres inwestycji ubezpieczenie na wypadek zgonu w wyniku nieszczęśliwego wypadku komunikacyjnego z wysoką sumą ubezpieczenia minimalna kwota inwestycji: zł okres inwestycji: 24 miesiące brak ryzyka walutowego przeznaczona dla osób w wieku lat, które otworzą lub już posiadają konto w eurobanku

3 Apple Inc. jedna z najdroższych i najbardziej innowacyjnych spółek na świecie, twórca elektroniki użytkowej, wynalazca tak słynnych i wyróżniających się designem produktów jak odtwarzacz ipod, smartfon iphone, czy tablet ipad. Uznana za najsilniejszą markę na świecie w 2012 roku przez magazyn Forbes. Microsoft Corporation jedno z największych na świecie przedsiębiorstw z branży technologii informacyjnych. Producent m.in. najczęściej używanego na świecie systemu operacyjnego Microsoft Windows oraz oprogramowania biurowego Microsoft Office. Spółka z siedzibą w Stanach Zjednoczonych, założona w 1975 roku przez Billa Gatesa i Paula Allena. APPLE MICROSOFT Samsung Electronics Co., Ltd. jedna z największych światowych firm z siedzibą w Korei Południowej, potentat w branży elektroniki użytkowej i RTV/AGD, od ponad 70 lat na globalnym rynku. NOKIA Nokia Oyj międzynarodowy koncern z branży elektronicznej z główną siedzibą w Finlandii, zajmujący się w szczególności produkcją urządzeń dla telekomunikacji, znany na świecie jako jeden z największych producentów telefonów komórkowych. GOOGLE Google Inc. amerykańskie przedsiębiorstwo, lider branży internetowej, którego sztandarowym produktem jest najpopularniejsza na świecie wyszukiwarka internetowa Google.

4 Na czym polega Struktura Innowacyjne Technologie? Zasada konstrukcji Struktury Innowacyjne Technologie jest prosta: w okresie zapisów inwestujesz minimalnie zł. Wypłata świadczenia następuje w terminie 30 dni od otrzymania przez Ubezpieczyciela zawiadomienia o zgonie ubezpieczonego. Ochronę ubezpieczeniową świadczy TUnŻ Europa S.A. Środki przeznaczone na produkt strukturyzowany są w okresie zapisów lokowane na atrakcyjnie oprocentowanej lokacie 4,5% w skali rocznej. Po zakończeniu zapisów odsetki z lokaty przekazujemy na Twoje konto osobiste (są do Twojej dyspozycji), a kapitał lokaty - na produkt strukturyzowany Innowacyjne Technologie. Inwestycja w ten produkt trwa 24 miesiące i przez cały ten czas jesteś objęty ubezpieczeniem na życie i dożycie przez TUnŻ Europa S.A. Dodatkowo ochrona zapewnia wypłatę świadczenia w wyniku śmierci spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem komunikacyjnym. W przypadku rozwiązania Umowy ubezpieczenia przed upływem 24 miesięcy (lecz po upływnie 30 dni od dnia zawarcia Umowy ubezpieczenia), Klient musi liczyć się z ryzykiem utraty nie więcej niż 9% wpłaconej składki. Ubezpieczyciel wypłaca wówczas wartość wykupu wyliczoną zgodnie z poniższym wzorem: wartość wykupu = 100,1% * składka 0,013% * składka * LD Po zakończeniu okresu inwestycji otrzymasz świadczenie w wysokości 100,1% zainwestowanej kwoty, powiększone o ewentualną wypracowaną premię, której wysokość zależy od zmian notowań akcji spółek. Dzięki ubezpieczeniu na życie i dożycie, w przypadku śmierci Klienta w okresie odpowiedzialności (tj. okresie trwania inwestycji w produkt strukturyzowany), Uposażeni wskazani do otrzymania świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu zgonu ubezpieczonego otrzymają 100,1% składki. W przypadku śmierci Klienta w wyniku nieszczęśliwego wypadku komunikacyjnego, wskazani Uposażeni otrzymają świadczenie w wysokości 150% zainwestowanej składki lub zwrot składki powiększony o zł (niższa z kwot). gdzie: LD liczba dni liczonych od daty rozwiązania Umowy ubezpieczenia do ostatniego dnia okresu odpowiedzialności W przypadku odstąpienia od Umowy ubezpieczenia w ciągu 30 dni od dnia zawarcia Umowy ubezpieczenia, Klient otrzymuje 100% wpłaconej składki.

5 PREMIA = Jak obliczyć premię? 1 5 x suma zmian procentowych cen każdej z 5 spółek wchodzących w skład koszyka, liczona na koniec okresu względem notowań w Dacie początkowej, przy czym: jeżeli w dowolnym dniu pomiędzy Datą początkową, a Datą końcową wzrost dla danej spółki osiągnie lub przekroczy 140% wartości początkowej, wówczas za końcowy wynik dla danej spółki przyjmuje się 8% jeżeli Premia wyliczona z powyższego wzoru wyniesie wartość ujemną, wówczas przyjmuje się, iż Premia wynosi 0% Data początkowa Data końcowa Przykład Poniższa tabela oraz wykresy prezentują przykładowe scenariusze zachowań notowań akcji dla każdej z 5 spółek czasie trwania inwestycji Najwyższy dzienny przyrost Wartość końcowa Rentowność spółki spółka 1 36 % 135 % 35 % spółka 2 50 % 130 % 8 % spółka 3 45 % 89 % 8 % spółka 4 38 % 128 % 28 % spółka 5 20 % 95 % -5 %

6 spółka 1 spółka 2 spółka 3 spółka 4 spółka 5 Zgodnie z powyższym premia wyniesie: premia ( ) * 100% = 14,80 % 5

7 Ryzyka związane z produktem strukturyzowanym Innowacyjne Technologie: poziom ryzyka inwestycyjnego: niskie. Po zakończeniu okresu ubezpieczenia, ubezpieczony otrzymuje zwrot zainwestowanego kapitału, który wynosi 100,1% wartości początkowej inwestycji. ryzyko nieosiągnięcia zysku z inwestycji Zysk z inwestycji nie jest gwarantowany i jest zależny od zmian notowań 5 spółek. Należy wziąć pod uwagę, że zysk z inwestycji może być niższy niż oczekiwany lub nie wystąpić wcale, jeśli nie zostaną spełnione warunki do wypłaty premii, o których mowa w pkt. 7 Załącznika nr. 1 do Wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia Innowacyjne Technologie. W takim wypadku wysokość premii dla Klienta nie osiągnie poziomu 40% zainwestowanej składki lub w najgorszym przypadku wyniesie 0%, a Klientowi zostanie wypłacona suma ubezpieczenia z tytułu dożycia do końca okresu odpowiedzialności równa 100,1% zainwestowanej kwoty. z poniższym wzorem: wartość wykupu = 100,1% * składka 0,013% * składka * LD gdzie: LD liczba dni liczonych od daty rozwiązania Umowy ubezpieczenia do ostatniego dnia okresu odpowiedzialności (termin planowanego zakończenia inwestycji) W przypadku odstąpienia od ubezpieczenia w ciągu 30 dni od dnia zawarcia Umowy, Klient otrzymuje 100% wpłaconej składki. ryzyko utraty odsetek w przypadku zerwania przed terminem Lokaty promocyjnej Likwidacja lokaty promocyjnej przed upływem okresu lokaty (wycofanie z inwestycji w trakcie okresu zapisów) spowoduje utratę całości naliczonych odsetek. Klient otrzymuje 100% zainwestowanej kwoty. ryzyko utraty części środków w przypadku rozwiązania umowy ubezpieczenia W przypadku rezygnacji z produktu w trakcie trwania inwestycji (rozwiązanie Umowy przed upływem 24 miesięcy), Klient musi liczyć się z utratą części zainwestowanej kwoty - nie więcej niż 9% wpłaconej składki. Ubezpieczyciel wypłaca wówczas wartość wykupu wyliczoną zgodnie ryzyko zmienności rynku Zmiana notowań akcji, która wpływa na zysk z inwestycji, jest nieprzewidywalna w czasie i może podlegać różnym wahaniom. Zależy ona od wielu czynników rynkowych, które związane są m.in. z sytuacją polityczno-gospodarczą, zmianą parametrów makroekonomicznych, poziomem inflacji, oceną ryzyka inwestycyjnego, zmianą kursu walut, zmianą stóp procentowych oraz relacji pomiędzy

8 Ryzyka związane z produktem strukturyzowanym Innowacyjne Technologie: poszczególnymi zmiennymi. Wartość tych zmiennych jest nieprzewidywalna, wobec powyższego Klient powinien liczyć się z możliwością nieosiągnięcia oczekiwanych zysków. ryzyko Ubezpieczyciela i Banku: Zawierając umowę ubezpieczenia, Klient powinien rozważyć wiarygodność Ubezpieczyciela i Banku oraz wziąć pod uwagę ryzyko kredytowe, rozliczeniowe i operacyjne leżące po stronie Ubezpieczyciela i Banku. ryzyko prawne, rachunkowe, podatkowe oraz operacyjne: Przystępując do ubezpieczenia, Klient powinien przyjąć do wiadomości również inne rodzaje ryzyka o charakterze prawnym, rachunkowym, podatkowym oraz operacyjnym, niezależne od Banku i Ubezpieczyciela. ubezpieczeniową w niżej wymienionych przypadkach: 1) nie zostanie osiągnięty poziom zł sumy wszystkich zapłaconych składek w okresie zapisów. 2) zagrożona była możliwość realizacji świadczeń wynikających z Ogólnych Warunków Ubezpieczenia na Życie i Dożycie Innowacyjne Technologie. Odwołanie okresu zapisów lub odmowa zawarcia Umowy ubezpieczenia może nastąpić w związku z dużą zmiennością rynków lub negatywnymi wahaniami instrumentów bazowych. W takim przypadku Ubezpieczyciel zwróci zapłaconą składkę w terminie 14 dni roboczych od dnia, w którym okres zapisów został odwołany lub w terminie 14 dni roboczych od dnia zakończenia okresu zapisów w przypadku odmowy zawarcia Umowy ubezpieczenia, na rachunek bankowy wskazany przez Klienta we Wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia. ryzyko nieobjęcia ochroną ubezpieczeniową: Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do nieobjęcia Klientów ochroną

9 Euro Bank S.A nie świadczy usług doradztwa w zakresie inwestycji, jak również nie udziela porad, czy rekomendacji związanych z inwestowaniem w produkt strukturyzowany. Ostateczna decyzja zainwestowania własnych środków należy wyłącznie do Klienta. Przed rozpoczęciem inwestycji Klient powinien wziąć pod uwagę ryzyko transakcji, potencjalne korzyści i straty z tym związane, charakterystykę rynku oraz konsekwencje prawne, księgowe i podatkowe. Klient powinien w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie podjąć ryzyko inwestycyjne związane z produktem strukturyzowanym. Przed sprzedażą produktu Bank sprawdza poziom wiedzy Klienta i doświadczenie w inwestowaniu w zakresie instrumentów finansowych. Szczegółowe warunki otwarcia i prowadzenia lokat promocyjnych określa regulamin lokaty promocyjnej zakładanej do produktu Struktura Innowacyjne Technologie oraz Tabela oprocentowania konta dostępna w placówkach banku i na Szczegóły dotyczące produktu strukturyzowanego (okres zapisów, sposób i forma wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego, warunki wcześniejszej rezygnacji, ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela) oraz warunki wypłaty premii są zawarte w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia oraz w Załączniku nr 1 do Wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia dostępnych w placówkach Banku i na Minimalna kwota składki wynosi zł. Ubezpieczony otrzyma zwrot 100,1% składki po zakończeniu okresu odpowiedzialności pod warunkiem dożycia do końca okresu odpowiedzialności. Rezygnacja z ubezpieczenia w trakcie trwania okresu odpowiedzialności nie gwarantuje zwrotu 100,1% składki. Dzięki formie ubezpieczenia na życie i dożycie, w przypadku śmierci ubezpieczonego, uposażeni wskazani przez ubezpieczonego do wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu zgonu ubezpieczonego otrzymają 100,1% składki. Ochrona ubezpieczeniowa jest świadczona przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. Euro Bank S.A. pełni rolę Agenta Ubezpieczeniowego. Ubezpieczyciela oraz Agenta wiąże Rekomendacja dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym, opublikowana przez Związek Banków Polskich oraz Polską Izbę Ubezpieczeń, oraz Zasady dobrych praktyk ubezpieczeniowych, opublikowane przez Polską Izbę Ubezpieczeń. Bank informuje, że w związku z planowanymi zmianami w prawie polegającymi na ograniczeniu zwolnienia dotyczącego dochodów uzyskanych z ubezpieczeń osobowych w przypadku umów ubezpieczeniowych mających charakter inwestycyjny zyski z inwestycji mogą być mniejsze.