Kopalnia Złota II subskrypcja produktu

Transkrypt

1 Kopalnia Złota II subskrypcja produktu 1

2 Niniejsza prezentacja stanowi opracowanie własne Grupy Ubezpieczeniowej Europa. Informacje w niej zawarte przeznaczone są wyłącznie na potrzeby tego szkolenia. Dalsze dystrybuowanie oraz kopiowanie zarówno całości jak i wybranych elementów, dozwolone jest wyłącznie po uzyskaniu pisemnej zgody od Grupy Ubezpieczeniowej Europa. 2

3 Kopalnia Złota charakterystyka produktu Okres subskrypcji: do r. Okres subskrypcji jest to okres, w którym klienci mogą przystąpić do ubezpieczenia. Okres ubezpieczenia: 2 lata Okres ubezpieczenia rozpoczyna się 6. dnia roboczego po zakończeniu okresu subskrypcji. W pierwszym dniu okresu odpowiedzialności Ubezpieczyciel nabywa Jednostki Uczestnictwa Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego za składkę zainwestowaną. Początek okresu odpowiedzialności: r. Warunkiem objęcia ochroną ubezpieczeniową jest złożenie deklaracji przystąpienia oraz zapłata zadeklarowanej składki w okresie subskrypcji. Koniec okresu odpowiedzialności: r. Minimalna składka: zł 3

4 Kopalnia Złota charakterystyka produktu Świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu zgonu Ubezpieczonego: 1% * Składka Zainwestowana + 100% * Wartość Rachunku w Dacie umorzenia. Świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca okresu odpowiedzialności: 100% * Wartość Rachunku w Dacie umorzenia. 4

5 Kopalnia Złota charakterystyka produktu Opłata wstępna: Opłata wstępna (naliczana od składki, pobierana w pierwszym dniu roboczym pierwszego miesiąca odpowiedzialności)*: Składka Wysokość opłaty wstępnej Do ,99 zł włącznie 1%* Od zł do ,99 zł włącznie 0,5%* Od zł włącznie 0% Opłata za zarządzanie**: 1,4037% - 2,3637% Opłata likwidacyjna: 200 zł *na uzasadniony wniosek Ubezpieczającego Ubezpieczyciel może zrezygnować z pobierania opłaty wstępnej. ** sposób pobierania (naliczana od składki zainwestowanej, pobierana 14. dnia miesiąca kalendarzowego, w którym rozpoczął się okres odpowiedzialności oraz 14. dnia kolejnego miesiąca kalendarzowego, ostateczna wartość opłaty za zarządzanie będzie określona w certyfikacie. W opłatę za zarządzanie wliczona jest opłata za ryzyko 0,0125% naliczana od składki zainwestowanej). 5

6 Kopalnia Złota strategia inwestycyjna Ubezpieczenie z elementami inwestycji Kopalnia Złota to produkt strukturyzowany z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym EUROPA FUND CNZ/2011/02 oferowany przez TU na Życie Europa SA w formie grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie. Celem Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego EUROPA FUND CNZ/2011/02 jest powiększanie wartości aktywów Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego w wyniku wzrostu wartości lokat Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego EUROPA FUND CNZ/2011/02. W szczególności celem Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego EUROPA FUND CNZ/2011/02 jest ochrona 100% kwoty odpowiadającej składce zainwestowanej na koniec okresu odpowiedzialności, zgodnie z 3 ust. 2-3 Regulaminu UFK EUROPA FUND CNZ/2011/02, przy czym Ubezpieczyciel nie gwarantuje osiągnięcia tego celu. Wysokość wypłaty z instrumentu pochodnego, w oparciu o którą wyznaczana jest wartość rachunku, uzależniona jest od ceny złota ogłaszanej na popołudniowym fixingu giełdy w Londynie (The London Gold Market Fixing Limited, kod w serwisie BLOOMBERG: GOLDLNPM COMDTY). Wartość złota wyrażona jest w USD (Dolar Amerykański) za uncję trojańską (jubilerską)*. *uncja trojańska to miara wagowa złotych i srebrnych monet oraz złotych i srebrnych sztabek. 1 uncja trojańska (toz) = 31,1035g 6

7 Kopalnia Złota strategia inwestycyjna Środki Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego EUROPA FUND CNZ/2011/02 lokowane są w depozyty terminowe, instrument pochodny o dwuletnim horyzoncie inwestycyjnym i środki pieniężne. Struktura aktywów UFK EUROPA FUND CNZ/2011/02 : Minimum (%) Maksimum (%) Depozyty terminowe 0% 100% Instrument pochodny 0% 100% Środki pieniężne 0% 100% 7

8 Kopalnia Złota strategia inwestycyjna Wypłata z instrumentu pochodnego oparta jest o cenę złota i jest obliczona zgodnie z poniższym wzorem: Jeżeli warunek P max < 170% * P 0 : a) jest spełniony w każdym momencie w okresie obserwacji pomiędzy datą t 0 (z wyłączeniem daty t 0 ), a datą t 1 (włącznie ), to wówczas: b) nie jest spełniony w którymkolwiek momencie w okresie obserwacji pomiędzy datą t 0 (z wyłączeniem daty t 0 ), a datą t 1 (włącznie), to wypłata z instrumentu pochodnego wynosi 0. gdzie: P max oficjalna cena złota na popołudniowym fixingu na giełdzie w Londynie, w całym okresie obserwacji pomiędzy datą t 0 (z wyłączeniem daty t 0 ) a datą t 1 (włącznie). P 0 oficjalna cena złota na popołudniowym fixingu na giełdzie w Londynie w dacie t 0. P 1 oficjalna cena złota na popołudniowym fixingu na giełdzie w Londynie w dacie t 1. 8

9 Kopalnia Złota strategia inwestycyjna W przypadku, gdy w którymkolwiek dniu okresu odpowiedzialności cena złota przekroczy 170% wartości początkowej, wówczas premia z instrumentu pochodnego wynosi 0 zł (niezależnie od wartości końcowej). WARTOŚĆ NOMINALNA wartość odpowiadająca sumie wpłat składek zainwestowanych na Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy EUROPA FUND CNZ/2011/02. WSPÓŁCZYNNIK UDZIAŁU będzie się mieścił w przedziale procentowym od 85 do 115%, podana rozpiętość przedziału wpływa na większą elastyczność przy wprowadzaniu produktu do sprzedaży i większe prawdopodobieństwo domknięcia subskrypcji. Współczynnik udziału ustalany jest szóstego dnia roboczego po zakończeniu okresu subskrypcji dla wszystkich Ubezpieczonych, którzy przystąpili do ubezpieczenia w danym okresie subskrypcji 9

10 Kopalnia Złota strategia inwestycyjna Przykład 1 Jeżeli składka zainwestowana wyniesie 5000zł, stopa zwrotu z instrumentu pochodnego wyniesie 50%, a wartość współczynnika udziału zostanie ustalona na 100%, to wypłata z instrumentu pochodnego zostanie obliczona jak poniżej: 5000 zł * 100%* max[0%;50%]= 5000zł*100%*50%=5000zł*50%=2500zł Na koniec Klient otrzyma 5000 zł zł Przykład 2 Jeżeli składka zainwestowana wyniesie 5000zł stopa zwrotu z instrumentu pochodnego wyniesie -15%, a wartość współczynnika udziału zostanie ustalona na 100% to wypłata z instrumentu pochodnego zostanie obliczona jak poniżej: 5000zł*100%*max[0%;-15%]= 5000zł*100%*0%=0zł Stopa zwrotu ze złota Wypłata z instrumentu pochodnego (partycypacja 100%) ponad 70% 0%* 70% 70% 65% 65% 50% (przykład 1) 50% 25% 25% 0% 0% -15% (przykład 2) 0% -50% 0% bariera 170% wartości początkowej zgodnie zastrzeżeniem znajdującym się na slajdzie 9. Na koniec Klient otrzyma 5000 zł. 10

11 Cena złota GOLDLNPM Index 800,00% 700,00% 600,00% 500,00% 400,00% 300,00% GOLDLNPM Index 200,00% 100,00% 0,00% Źródło: opracowanie własne na podstawie danych z serwisu Bloomberg za okres r r. (kod w serwisie Bloomberg GOLDLNPM:IND). Wartość złota wyrażana jest w USD (dolar amerykański) za uncję trojańską (jubilerską)**. Wyniki uzyskane w przeszłości nie są gwarancją osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości. **uncja trojańska to miara wagowa złotych i srebrnych monet oraz złotych i srebrnych sztabek. 1 uncja trojańska (toz) = 31,1035g 11

12 Rezygnacja z ubezpieczenia Klient w okresie subskrypcji lub Ubezpieczony po rozpoczęciu ochrony ubezpieczeniowej może zrezygnować z ubezpieczenia. Rezygnacja Ubezpieczonego z ubezpieczenia po rozpoczęciu ochrony ubezpieczeniowej skutkuje całkowitym wykupem. W przypadku rezygnacji Klienta z ubezpieczenia w okresie subskrypcji, Ubezpieczyciel zwraca całą zapłaconą składkę. W przypadku rezygnacji Ubezpieczonego z ubezpieczenia po rozpoczęciu ochrony ubezpieczeniowej, Ubezpieczyciel 15-go dnia miesiąca kalendarzowego, a jeśli w danym miesiącu kalendarzowym dzień ten nie jest dniem roboczym, w pierwszym dniu roboczym następującym po tym dniu, dokonuje całkowitego wykupu dla wszystkich Ubezpieczonych, których oświadczenia o rezygnacji Ubezpieczyciel otrzymał w oryginale najpóźniej do 4. dnia roboczego danego miesiąca kalendarzowego. W razie całkowitego wykupu Ubezpieczyciel wypłaca kwotę równą wartości rachunku w dacie umorzenia pomniejszoną o opłatę likwidacyjną oraz o należny podatek dochodowy od osób fizycznych (w przypadku osiągnięcia dochodu z tytułu inwestowania składki zainwestowanej). 12

13 Świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu dożycia Wypłata świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca okresu odpowiedzialności następuje na podstawie: pisemnego wniosku Ubezpieczonego o wypłatę świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca okresu odpowiedzialności (pomocniczy wzór wniosku o wypłatę świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca okresu odpowiedzialności został przygotowany przez Ubezpieczyciela, złożonego nie wcześniej niż pierwszego dnia po zakończeniu okresu odpowiedzialności oraz okazania Ubezpieczającemu przez Ubezpieczonego dokumentu tożsamości wskazującego imię, nazwisko i numer PESEL Ubezpieczonego lub serię i numer paszportu, jeżeli Ubezpieczony jest obcokrajowcem. Wypłata świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu dożycia przez Ubezpieczonego do końca okresu odpowiedzialności następuje w terminie nie późniejszym niż 30 dni od dnia otrzymania przez Ubezpieczyciela zawiadomienia o dożyciu Ubezpieczonego do końca okresu odpowiedzialności. 13

14 Kopalnia Złota argumenty dla Klientów Produkt doskonale wpisuje się w indywidualny plan finansowy dla Klienta, dając możliwość osiągnięcia ponadprzeciętnego zysku, gdyż Ubezpieczony ma możliwość zarabiania na wzroście ceny złota. Celem UFK jest zapewnienie ochrony 100% kwoty odpowiadającej składce zainwestowanej na koniec okresu odpowiedzialności, zgodnie z 3 ust. 2-3 Regulaminu UFK EUROPA FUND CNZ/2011/02, przy czym Ubezpieczyciel nie gwarantuje osiągnięcia tego celu. Brak ryzyka walutowego. Możliwość rezygnacji z ubezpieczenia zarówno w okresie subskrypcji, jak i w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej, jednak rezygnacja z ubezpieczenia w trakcie ochrony ubezpieczeniowej skutkuje całkowitym wykupem i pobraniem opłaty likwidacyjnej. Ochrona życia świadczona przez TU na Życie Europa SA. Prosty i klarowny mechanizm naliczania potencjalnego zysku zgodnie ze slajdem nr 8. 14

15 Ryzyka Inwestycja w Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy wiąże się z ryzykiem, w szczególności z: ryzykiem kredytowym, przez ryzyko kredytowe rozumie się możliwość wystąpienia trwałej lub czasowej niezdolności kontrahenta do obsługi zadłużenia, w tym do realizacji zobowiązań z tytułu transakcji zawartych na rynku finansowym (umów depozytów terminowych, wystawionego instrumentu pochodnego); ryzykiem nie osiągnięcia zysku ponieważ wynik Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego jest zależny od zmiany wartości instrumentu pochodnego i nie jest z góry określony; ryzykiem ograniczonej płynności, które jest związane z dokonywaniem całkowitego wykupu jeden raz w danym miesiącu kalendarzowym; ryzykiem utraty części zapłaconej składki zainwestowanej, w przypadku rezygnacji z ubezpieczenia przed końcem okresu odpowiedzialności. 15

16 Kopalnia Złota to ubezpieczenie oferowane przez TU na Życie Europa SA. Warunki Ubezpieczenia regulują zasady, na jakich TU na Życie EUROPA SA obejmuje ochroną ubezpieczeniową Klientów Ubezpieczającego. Wpłacane składki zainwestowane inwestowane są w Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy EUROPA FUND CNZ/2011/02. Środki Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego EUROPA FUND CNZ/2011/02 lokowane są w depozyty terminowe, w instrument pochodny o dwuletnim horyzoncie inwestycyjnym oraz w środki pieniężne. Inwestycja w ubezpieczenie Kopalnia Złota nie jest lokatą bankową i nie gwarantuje zysku. Strategia inwestycyjna Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego EUROPA FUND CNZ/2011/02 została opisana w Regulaminie Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego EUROPA FUND CNZ/2011/02 dostępnym u Ubezpieczającego oraz w siedzibie Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie Europa SA. Ochrona ubezpieczeniowa udzielana jest na podstawie umowy grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Kopalnia Złota zawartej pomiędzy Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie Europa SA i Ubezpieczającym. 16

17 Przedstawione symulacje i obliczenia prezentowanego produktu finansowego mają charakter informacyjny i nie stanowią oferty w rozumieniu przepisu art. 66 Kodeksu Cywilnego, lecz należy je odczytywać jako zaproszenie do zawarcia umowy w rozumieniu przepisu art. 71 k.c. Autorzy niniejszego opracowania dołożyli wszelkich starań, aby informacje zamieszczone w opracowaniu były kompletne i zgodne z prawdą, nie są jednak w stanie zagwarantować ich poprawności i nie ponoszą żadnej odpowiedzialności za jakiekolwiek szkody powstałe w wyniku korzystania z nich. Materiał nie stanowi oferty kupna ani sprzedaży żadnych instrumentów finansowych ani usług inwestycyjnych. Fakty i dane użyte w przygotowaniu opracowania pochodzą ze źródeł publicznych, które mogą być uznane za wiarygodne, nie są jednak gwarantowane przez autorów. Szczegółowe informacje na temat warunków ubezpieczenia Kopalnia Złota oraz Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego EUROPA FUND CNZ/2011/02 znajdują się w Warunkach Ubezpieczenia, Regulaminie Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego EUROPA FUND CNZ/2011/02 oraz Tabeli Opłat i Limitów Składek. UWAGA: Wszystkie przekazane przez TU na Życie Europa SA lub TU Europa SA informacje, szczególności dotyczące założeń ubezpieczeń oraz treści projektów umów ubezpieczenia, z wyjątkiem informacji ogólnie dostępnych, mają charakter poufny. Informacje poufne mogą być wykorzystywane wyłącznie w związku z pracami mającymi na celu zawarcie umowy z TU na Życie Europa SA lub TU Europa SA i nie mogą być ujawniane osobom trzecim, w szczególności innym ubezpieczycielom, bez pisemnej zgody TU na Życie Europa SA lub TU Europa SA. 17

18 Dziękujemy za uwagę