WYKLUCZENIE FINANSOWE JAKO SKUTEK NIEUMIEJĘTNOŚCI ZARZĄDZANIA BUDŻETEM DOMOWYM
|
|
- Iwona Socha
- 8 lat temu
- Przeglądów:
Transkrypt
1 WYKLUCZENIE FINANSOWE JAKO SKUTEK NIEUMIEJĘTNOŚCI ZARZĄDZANIA BUDŻETEM DOMOWYM dr Arkadiusz Durasiewicz Warszawa, 9 kwietnia 2013 r.
2 Uzasadnienie podjęcia tematu badań Sytuacja ekonomiczna w kraju. Niewydolność finansowa Polaków. Nieracjonalne zarządzanie budżetem gospodarstw domowych. Niska świadomość edukacyjna w zarządzaniu finansami. 2
3 Cel badań Zdobycie wiedzy i jednocześnie odpowiedzi na pytanie: Czy wykluczenie finansowe jest spowodowane warunkami ekonomicznymi panującymi w kraju czy też nieumiejętnością zarządzania budżetem domowym? Jakie czynniki mogą przyczynić się do niewydolności finansowej Polaków, a przez to braku możliwości korzystania z usług finansowych?. 3
4 Główna teza badawcza Nieumiejętne zarządzanie budżetem domowym prowadzi w efekcie do wykluczenia finansowego. 4
5 Hipotezy badawcze wykluczenia finansowego Koszty usług bankowych, koszty prowadzenia rachunku bankowego. Niska świadomość edukacyjna i finansowa. Niski poziom dochodów, w tym brak stałego zatrudnienia lub bezrobocie. Miejsce zamieszkania: wieś lub mała miejscowość, gdzie nie ma dostępu do instytucji bankowych czy bankomatów. Brak efektywnej pomocy dla ludzi niezamożnych lub znajdujących się w trudnej sytuacji materialnej. 5
6 Metody badawcze Metoda ilościowa określenie skali badanego zjawiska na terenach dotkniętych wykluczeniem społecznym w podziale na 5 województw. Możliwe było wyodrębnienie terenów najbardziej oraz najmniej dotkniętych problemem wykluczenia finansowego i ustalenie przyczyn zjawiska. Ankieta audytoryjna oszacowanie skali badanego zjawiska i opracowanie zebranych materiałów w sposób ilościowy. Analiza porównawcza analiza wyników badań niezbędna do opracowania raportu z badań. 6
7 Pytania badawcze Czy sytuacja ekonomiczna kraju jest kluczowym czynnikiem decydującym o wykluczeniu finansowym osób objętych programem pomocy społecznej? Czy nawyki oraz wzorce rodzinne i środowiskowe dot. zarządzania własnymi finansami mają wpływ na wyeliminowanie ludzi z grupy osób mających dostęp do usług finansowych? Czy wśród beneficjentów pomocy społecznej oraz studentów korzystających z programu pomocy socjalnej istnieje poczucie odpowiedzialności za własną sytuację finansową i skutki decyzji finansowych, w których biorą udział? Czy istnieje zależność między błędnie podejmowanymi decyzjami finansowymi (lekkomyślnymi inwestycjami finansowymi i zaciąganiem długów niewspółmiernych do dochodów), a pauperyzacją gospodarstw domowych? 7
8 Charakterystyka próby badawczej 75 osób (15 x 5 województw) z gospodarstw domowych pozostających w trudnej sytuacji finansowej, w szczególności tych gospodarstw domowych, których deklarowane przez badanych dochody nie przekraczają kwoty 461 zł w gospodarstwie domowym jednoosobowym lub 316 zł w gospodarstwie wieloosobowym, co uprawnia je do pobierania świadczeń pieniężnych z pomocy społecznej, tj. beneficjenci pomocy społecznej. 75 studentów Wyższej Szkoły Pedagogicznej TWP w Warszawie, którzy objęci są programem pomocy socjalnej (otrzymują stypendia socjalne). W badaniu wzięli udział studenci w wieku lat, których miesięczny dochód nie przekracza 782,60 zł. 8
9 Obszar realizacji badań W celu zachowania zróżnicowania przestrzennego, gospodarczego i demograficznego obszaru, który został objęty badaniem, dla przeprowadzenia analizy pod kątem problemów badawczych wyselekcjonowano 5 województw: woj. warmińsko-mazurskie, woj. mazowieckie, woj. śląskie, woj. zachodniopomorskie, woj. lubelskie. 9
10 Wyniki badań Kto według Pana / Pani odpowiada za obecną sytuację Pana / Pani gospodarstwa domowego? odpowiedzi studentów i beneficjentów pomocy społecznej Kto według Pana / Pani odpowiada za obecną sytuację finansową Pana / Pani gospodarstwa domowego? - studenci 1.33% Kto według Pana / Pani odpowiada za obecną sytuację finansową Pana / Pani gospodarstwa domowego? - klienci MOPS 1.33% 21.33% 41.33% Państwo 33.33% Państwo Rodzina 54.67% Rodzina 36.00% Ja 10.67% Ja Inne Inne Źródło: opracowanie własne na podstawie przeprowadzonych badań ankietowych 10
11 Wyniki badań Jakie działania podejmuje Pan / Pani, aby poprawić swoją sytuację finansową? odpowiedzi studentów i beneficjentów pomocy społecznej Jakie działania podejmuje Pan / Pani, aby p o p r a w ić sw o ją sy t u a cję f in a n so w ą? - st u d e n ci 1,87% 14,95% Jakie działania podejmuje Pan / Pani, aby p o p r a w ić sw o ją sy t u a cję f in a n so w ą? - k lie n ci 22,62% M O PS 26,19% 56,07% 27,10% 7,14% 5,95% Pracuję dodatkowo Szukam nowej pracy Uzupełniam wykształcenie Inne Pracuję dodatkowo Uzupełniam wykształcenie Nie podejmuję żadnych działań 38,10% Szukam nowej pracy Inne Źródło: opracowanie własne na podstawie przeprowadzonych badań ankietowych 11
12 Wyniki badań Czy zdarzyło się Panu / Pani nie uregulować rachunków w terminie? odpowiedzi studentów i beneficjentów pomocy społecznej Czy zdarzyło się Panu / Pani nie uregulować r a ch u n k ó w w t e r m in ie? - st u d e n ci 13,33% Czy zdarzyło się Panu / Pani nie uregulować r a ch u n k ó w w t e r m in ie? - k lie n ci M O PS 26,67% 52,00% 34,67% 52,00% 21,33% Tak, często Tak, czasami Nie, nigdy Tak, często Tak, czasami Nie, nigdy Źródło: opracowanie własne na podstawie przeprowadzonych badań ankietowych 12
13 Wyniki badań Jak procentowo rozkładają się wydatki w Pana / Pani gospodarstwie domowym? odpowiedzi studentów i beneficjentów pomocy społecznej Jak procentowo rozkładają się wydatki w Pana / Pa n i go sp o d a r st w ie d o m o w y m? - st u d e n ci 11,27% 8,48% 5,55% 1,77% 1,24% 33,13% Jak procentowo rozkładają się wydatki w Pana / Pa n i go sp o d a r st w ie d o m o w y m? - k lie n ci M O PS 8,44% 7,09% 1,93% 10,73% 0,13% 37,07% 9,36% 29,20% Opłaty bieżące Jedzenie Ubranie Oświata / Edukacja Używki Leki / Leczenie Oszczędności Inne 35,16% Opłaty bieżące Jedzenie Ubranie Oświata / Edukacja Używki Leki / Leczenie Oszczędności Źródło: opracowanie własne na podstawie przeprowadzonych badań ankietowych 13
14 Wyniki badań Czy zdarzają się Panu / Pani tzw. niespodziewane wydatki? odpowiedzi studentów i beneficjentów pomocy społecznej Czy zdarzają się Panu / Pani tzw. n ie sp o d zie w a n e w y d a t k i? - st u d e n ci 24,00% Czy zdarzają się Panu / Pani tzw. n ie sp o d zie w a n e w y d a t k i? - k lie n ci M O PS 28,00% 76,00% 72,00% Tak Nie Tak Nie Źródło: opracowanie własne na podstawie przeprowadzonych badań ankietowych 14
15 Wyniki badań Czy uważa Pan / Pani, że obecnie warto oszczędzać pieniądze na przyszłość? odpowiedzi studentów i beneficjentów pomocy społecznej Czy uważa Pan / Pani, że obecnie warto o szczę d za ć p ie n ią d ze n a p r zy szło ść? - st u d e n ci 28,00% Czy uważa Pan / Pani, że obecnie warto o szczę d za ć p ie n ią d ze n a p r zy szło ść? - k lie n ci 34,67% M O PS 13,33% 4,00% 5,33% 1,07% 61,33% Zdecydowanie tak Raczej tak Trudno powiedzieć 42,67% Zdecydowanie tak Raczej tak Trudno powiedzieć Raczej nie Zdecydowanie nie Źródło: opracowanie własne na podstawie przeprowadzonych badań ankietowych 15
16 Wyniki badań Na przeznaczył/aby Pan / Pani otrzymane 5 tys. zł? odpowiedzi studentów i beneficjentów pomocy społecznej Na co przeznaczył/aby Pan / Pani otrzymane 5 tys. zł ( np. wygraną w grach losowych, spadek, nieoczekiwany 15,50% zarobek, nagrodę)? - studenci 9,22% 21,61% Na co przeznaczył/aby Pan / Pani otrzymane 5 tys. zł ( np. wygraną w grach losowych, spadek, nieoczekiwany 13,75% zarobek, nagrodę)? - klienci M OPS 9,06% 18,04% 24,99% 28,69% Zakupy Bieżące potrzeby Inwestycja w wykształcenie Kultura Oszczędności 21,16% 37,99% Zakupy Bieżące potrzeby Inwestycja w wykształcenie Kultura Oszczędności Źródło: opracowanie własne na podstawie przeprowadzonych badań ankietowych 16
17 Wyniki badań Czy ma Pan / Pani dług do spłacenia? odpowiedzi studentów i beneficjentów pomocy społecznej Czy ma Pan / Pani dług do spłacenia? - studenci Czy ma Pan / Pani dług do spłacenia? - klienci M O PS 30,67% 48,00% 52,00% 69,33% Tak Nie Tak Nie Źródło: opracowanie własne na podstawie przeprowadzonych badań ankietowych 17
18 Wyniki badań Na co zwrócił/aby Pan / Pani uwagę podczas korzystania z kredytu / pożyczki? odpowiedzi studentów i beneficjentów pomocy społecznej Źródło: opracowanie własne na podstawie przeprowadzonych badań ankietowych 18
19 Wyniki badań Czy kiedykolwiek zdarzyło się Panu / Pani wziąć pożyczkę tzw. chwilówkę? odpowiedzi studentów i beneficjentów pomocy społecznej Źródło: opracowanie własne na podstawie przeprowadzonych badań ankietowych 19
20 Wyniki badań Znajomość zasad korzystania z szybkiej pożyczki tzw. chwilówki Źródło: opracowanie własne na podstawie przeprowadzonych badań ankietowych 20
21 Wyniki badań Jaki był cel zaciągniętej przez Pana / Panią pożyczki? - odpowiedzi studentów i beneficjentów pomocy społecznej Źródło: opracowanie własne na podstawie przeprowadzonych badań ankietowych 21
22 Wyniki badań Czy jest Pan / Pani klientem banku? - odpowiedzi studentów i beneficjentów pomocy społecznej Źródło: opracowanie własne na podstawie przeprowadzonych badań ankietowych 22
23 Wyniki badań Czy korzysta Pan / Pani z: - odpowiedzi studentów i beneficjentów pomocy społecznej Źródło: opracowanie własne na podstawie przeprowadzonych badań ankietowych 23
24 Konkluzje z badań i analiz Sytuacja ekonomiczna w kraju w sposób pośredni jest czynnikiem decydującym o wykluczeniu finansowym osób objętych programem pomocy społecznej. Nawyki oraz wzorce rodzinne i środowiskowe dotyczące zarządzania własnymi finansami mają wpływ na wyeliminowanie ludzi z grupy osób mających dostęp do usług finansowych. Niski poziom dochodów przyczynia się w pierwszej kolejności do zaniedbań finansowych, które w większości przypadków prowadzą do wykluczenia finansowego. Brak efektywnej pomocy ludziom niezamożnym lub znajdującym się w trudnej sytuacji materialnej. Zdolność badanych grup do oszczędzania jest znikoma. 24
25 Weryfikacja tezy Nieumiejętne zarządzanie budżetem prowadzi w efekcie do wykluczenia finansowego. Sytuacja ekonomiczna w kraju w sposób pośredni prowadzi do wykluczenia finansowego gospodarstw domowych (negatywne skutki finansowe). 25
26 Rekomendacje Wprowadzenie na terenach słabo zurbanizowanych, a w szczególności na obszarach wiejskich, dostępu do podstawowych usług finansowych ze względu na brak fizycznej sieci świadczących je placówek, czego nie jest w stanie zastąpić bankowość internetowa. Zwiększenie świadomości edukacyjnej i finansowej w zakresie wiedzy o instytucjach oferujących usługi finansowe oraz w zakresie racjonalnego zarządzania budżetem domowym. Zwiększenie zaufania w stosunku do instytucji oferujących usługi finansowe. Upowszechnianie dostępu do usług wśród osób mniej zamożnych, poprzez podjęcie znaczących działań dostosowawczych, pozwalających na wprowadzenie klientów niezamożnych w sferę obsługi bankowo-finansowej. Poprawa sytuacji ekonomicznej w kraju, która w sposób pośredni i bezpośredni może ograniczyć wykluczenie finansowe dużej liczby gospodarstw domowych, a z drugiej strony może zachęcić instytucje sektora finansowego do ograniczania wykluczenia finansowego. 26
27 Rekomendacje Nowoczesna edukacja dzieci oraz osób, które pracują z osobami wykluczonymi w zakresie: warsztatów, szkoleń i kursów, studiów podyplomowych (zarządzanie finansami), racjonalne zarządzanie budżetem domowym, nowoczesne usługi biznesowe. Stworzenie sieci placówek z doradztwem dotyczącym zarządzania finansami osobistymi w ramach poradnictwa obywatelskiego. Wprowadzenie medialnych kampanii reklamowych dotyczących oszczędzania za pomocą obecnie obowiązujących, nowoczesnych narzędzi bankowych. Wprowadzenie programów edukacyjnych wiążących kwestie wykluczenia finansowego oraz wykluczenia cyfrowego, które zwracają uwagę na powiązania między tymi zjawiskami. 27
28 Zakończenie W polskich warunkach niekorzystna sytuacja ekonomiczna w kraju, która wprowadza niepewność oraz brak zaufania społeczeństwa do instytucji finansowych w sposób pośredni przyczynia się do wykluczenia finansowego obywateli. Oznacza to, że niekorzystna sytuacja ekonomiczna może mieć przełożenie na niekorzystną sytuację finansową w gospodarstwach domowych. Brak edukacji w zakresie zarządzania budżetem domowym, niska świadomość w zakresie finansów i nieumiejętne nimi gospodarowanie prowadzi do zadłużania gospodarstw domowych, czego bezpośrednim skutkiem jest wykluczenie finansowe. 28
29 Dziękuję za uwagę! 29
30 KAMPANIA SPOŁECZNA Nie daj się nabrać! Sprawdź zanim podpiszesz! Marcin Kaszuba Dyrektor Departamentu Komunikacji i Promocji NBP Warszawa, 9 kwietnia 2013 r.
31 Założenia kampanii: Cel kampanii: Poinformowanie Polaków o ryzykach związanych z zaciąganiem pożyczek tzw. chwilówek poza sektorem bankowym oraz z lokowaniem pieniędzy w firmach nie podlegających specjalnemu nadzorowi państwa. Charakter kampanii: kampania ma charakter informacyjno-edukacyjny, dotyczy zjawiska, a nie konkretnych podmiotów działających na rynku, jest neutralna: ufaj instytucjom finansowym ale je sprawdzaj. 31
32 Współorganizatorzy: Narodowy Bank Polski, Bankowy Fundusz Gwarancyjny, Komenda Główna Policji, Komisja Nadzoru Finansowego, Ministerstwo Finansów, Ministerstwo Sprawiedliwości, Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. 32
33 Partnerzy medialni: Telewizja Polska, Polskie Radio, Katolicka Agencja Informacyjna. Partnerzy społeczni: Grupa PKP, Kasa Rolniczego Ubezpieczenia Społecznego, Zakład Ubezpieczeń Społecznych, Związek Biur Porad Obywatelskich, Związek Harcerstwa Polskiego. 33
34 Pierwsza odsłona kampanii: stworzenie dedykowanej strony www, udostępnienie infolinii konsumenckiej, spoty tv i radiowe, spoty w komunikacji miejskiej, wysyłka materiałów informacyjnych, skoordynowane działania komunikacyjne, działania edukacyjne. 34
35 Efekty pierwszej odsłony kampanii: dotarcie do ponad 20 mln obywateli; materiały informacyjne dostarczono bezpośrednio do osób; stronę internetową kampanii odwiedziło ok internautów; ekwiwalent reklamowy materiałów wyemitowanych w ciągu 5 pierwszych tygodni akcji wielokrotnie przewyższył koszty poniesione przez organizatorów akcji; w dalszych etapach kampanii w 2013 r. wykorzystywane będą materiały opracowane wcześniej. ponad dwukrotny wzrost zainteresowania infolinią KNF; 35
36 Efekty medialne pierwszej odsłony kampanii: Telewizja: 110 materiałów w stacjach ogólnopolskich i regionalnych (m.in. TVP, TVN, Polsat, Superstacja, TV Biznes), spotów tv (m.in TVP, 240 TV Biznes, 70 TVN, liczne stacje lokalne). Radio: 180 materiałów redakcyjnych (m.in. Polskie Radio, Radio ZET, RMF FM, TOK FM, stacje lokalne i katolickie), 500 emisji spotów radiowych. Prasa: 154 materiały redakcyjne w prasie ogólnopolskiej i regionalnej, oraz materiały zamieszczone przez KAI. Internet: 350 serwisów internetowych pisało o kampanii, emisji billboardu na 34 serwisach on-line, odsłon bannerów z kampanią na stronach internetowych partnerów. 36
37 Kampania doceniona na międzynarodowym forum NBP został poproszony o zaprezentowanie kampanii w trakcie prestiżowego Praskiego Festiwalu Reklamy (PIAF Conference 2013 in Prague). Kampania została doceniona za: wzorcowy przykład holistycznego podejścia do problemu, rzadko spotykaną współpracę wielu instytucji publicznych, efektywność we współpracy z mediami. 37
38 Dziękuję za uwagę! 38
39 PUŁAPKI I ZAGROŻENIA NADMIERNEGO KONSUMPCJONIZMU. JAK UNIKNĄĆ SPIRALI ZADŁUŻENIA I PRZERWAĆ BŁĘDNE KOŁO? Mariusz Hildebrand Prezes Zarządu BIG InfoMonitor S.A. Warszawa, 9 kwietnia 2013 r.
40 PUŁAPKI I ZAGROŻENIA NADMIERNEGO KONSUMPCJONIZMU. JAK UNIKNĄĆ SPIRALI ZADŁUŻENIA I PRZERWAĆ BŁĘDNE KOŁO? Decydując się na kredyt finansowy musimy zawsze pamiętać o podstawowej, choć nadzwyczaj często zapominanej zasadzie: BIORĄC KREDYT OBLIGUJEMY SIĘ RÓWNIEŻ DO JEGO SPŁATY NA OKRESLONYCH WARUNKACH Nieprzestrzeganie warunków zawartych w umowie kredytowej to najprostszy sposób do tego, aby wpaść w SPIRALĘ ZADŁUŻENIA, z której niestety trudno jest się wydostać. MECHANIZM PUŁAPKI KREDYTOWEJ, zwany potocznie spiralą zadłużenia, to bardzo częsty problem osób, które zaciągają kredyt, po to, aby spłacić inne zadłużenie. 40
41 PUŁAPKI I ZAGROŻENIA NADMIERNEGO KONSUMPCJONIZMU. JAK UNIKNĄĆ SPIRALI ZADŁUŻENIA I PRZERWAĆ BŁĘDNE KOŁO? Badania przeprowadzone na potrzeby Raportu InfoDług pokazują, że: 2,25 mln to liczba klientów podwyższonego ryzyka w Polsce; 38,52 mld zł łączna kwota zaległych płatności Polaków we wrześniu 2012 r.; 5,9% Polaków nie reguluje zobowiązań terminowo; 102,27 mln zł na taką kwotę zalega największy dłużnik zanotowany w bazach BIK, BIG InfoMonitor i ZBP. 41
42 JAK WPADAMY W SPIRALĘ ZADŁUŻENIA? UWAGA! WYSTARCZY 6 KROKÓW! DOKONUJEMY NIEPRZEMYŚLANYCH ZAKUPÓW dużych i małych kupujemy niepotrzebne urządzenia RTV/AGD, ubrania, wydajemy na inne przyjemności WSZYSTKIE DOCHODY WYDAJEMY NA BIEŻĄCO nie oszczędzamy i nie myślimy o przyszłości i zabezpieczeniu finansowym PRZESTAJEMY PŁACIĆ W TERMINIE PODSTAWOWE ZOBOWIĄZANIA czynsz za mieszkanie, telefon, kablówka NIEUMIEJĘTNIE POSŁUGUJEMY SIĘ KARTAMI KREDYTOWYMI przekroczenie okresu bezodsetkowego, drogie wypłaty z bankomatów NADMIERNE KORZYSTANIE Z KREDYTÓW GOTÓWKOWYCH I SAMOCHODOWYCH lepiej poczekać kilka miesięcy i zaoszczędzić, niż wszystko kupować na raty. Za duży udział kredytu w stosunku do wkładu własnego, odsetki okazują się nie do spłacenia ZACIĄGAMY NOWE DŁUGI NA SPŁATĘ STARYCH zaciąganie kolejnych zobowiązań po to, aby spłacić poprzednie, wpadamy w spiralę zadłużenia 42
43 Z długami można sobie poradzić 62% wszystkich zaległych płatności to kwoty poniżej 5 tysięcy złotych 62,32% ,95% ,43% ,72% 15,25% ,34% ,30% <= 500zł zł zł zł zł > 10000zł Źródło: BIG InfoMonitor, raport InfoDług 43
44 JAK WYJŚĆ ZE SPIRALI ZADŁUŻENIA? WYSTARCZY 5 KROKÓW! 1. UŁÓŻ PLAN dokonaj analizy wydatków i dochodów (zrób zestawienie w Excel lub na kartce papieru i spisuj każdy wydatek). Odejmij od dochodów wszystkie stałe koszty i oblicz jaką kwotę możesz wydać dziennie na bieżące wydatki, aby starczyło Ci do kolejnej wypłaty. 2. USTAL PRIORYTETY ustal, które wydatki są niezbędne i które trzeba spłacić w pierwszej kolejności. Zastanów się z czego możesz zrezygnować lub co ograniczyć. Wybieraj tańsze oferty i rób to bardzo drobiazgowo (np. tankuj samochód na tańszej stacji). Ziarnko do ziarnka, uzbiera się miarka. 3. POWIEDZ RODZINIE O SWOJEJ SYTUACJI wsparcie bliskich zmniejszy stres, pozwoli działać, a z drugiej strony da pozytywną motywację. 4. ZMNIEJSZ LICZBĘ KREDYTÓW postaraj się skonsolidować posiadane kredyty i pożyczki, powinno to obniżyć oprocentowanie i co za tym idzie obniżyć wysokość miesięcznej raty. 5. SKONTAKTUJ SIĘ Z BANKIEM/DORADCĄ/FIRMĄ WINDYKACYJNĄ jeśli nadal nie jesteś w stanie spłacać swoich zobowiązań skontaktuj się z wierzycielem lub firmą windykacyjną. Nie unikaj kontaktu. Wspólnie ustalcie jak można dokonać spłaty np. poprzez rozłożenie spłaty na niższe raty, wydłużenie okresu spłaty itp. 44
45 SPRAWDŹ, CZY NIE WIDNIEJESZ W REJESTRZE DŁUŻNIKÓW! Raport o Sobie informuje o niepłaconych należnościach konsumenta, które widnieją w Rejestrze Dłużników prowadzonym przez BIG InfoMonitor. W przypadku: nieregularnych opłat rachunków nieterminowych spłat kredytów konsument może zostać wpisany do Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor. Każda osoba fizyczna może BEZPŁATNIE sprawdzić, czy widnieje w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor. 45
46 DZIAŁANIA EDUKACYJNE BIG InfoMonitor Treści edukacyjne w serwisach społecznościowych oraz na stronie www. big.pl 46
47 DZIAŁANIA EDUKACYJNE BIG InfoMonitor Już od 2 lat współpracuję z BIG InfoMonitor. Zaczynaliśmy od kilku pojedynczych raportów, aż zdecydowaliśmy się na współpracę w ramach abonamentu. Mamy wielu podwykonawców, dostawców i klientów. Kilkakrotnie mieliśmy problem z odzyskaniem zapłaty. Dlatego teraz sprawdzamy wszystkich partnerów biznesowych przed podpisaniem umowy oraz monitorujemy ich stan zobowiązań niezależnie od czasu współpracy. Każdemu może się noga powinąć. Dzięki stałej współpracy z BIG InfoMonitor nie mam problemu z zaległymi płatnościami. Porady dla konsumentów i przedsiębiorców Propagowanie wiarygodności finansowej w kontekście współpracy biznesowej Zwiększanie świadomości konsumentów i przedsiębiorców dotyczącej możliwości: postępowania z dłużnikami ograniczenia ryzyka przy zawieraniu umów z kontrahentami Mam niewielką drukarnię. Kilka tygodni temu, dostałam duże zlecenie od znanej firmy. Dostałam 10% zaliczki, a reszta miała wpłynąć na konto po zrealizowaniu zlecenia. Zamówiliśmy specjalny papier, odmówiliśmy kilku małym klientom, żeby zdążyć z produkcją. To zamówienie było dla nas naprawdę ważne. Zdążyliśmy. Klient był zachwycony, ale ja do dziś nie otrzymałam pieniędzy za wykonaną usługę. Dopiero teraz sprawdziłam tą firmę w Rejestrze Dłużników BIG i wiem, że ma zadłużenie na ponad 700 tys. zł. Szkoda, że nie sprawdziłam jej wcześniej. Teraz także ja wpiszę ją dobig. 47
48 DZIAŁANIA EDUKACYJNE BIG InfoMonitor Facebook Edukacja dla młodych konsumentów przyszłych przedsiębiorców Jak budować własną wiarygodność finansową Spirala zadłużenia - jak uniknąć i co zrobić, by się z nią uporać BIG InfoMonitor jako ekspert i jako doradca 48
49 Dziękuję za uwagę! 49
50 ROLA FIRMY WINDYKACYJNEJ W KSZTAŁTOWANIU ŚWIADOMOŚCI FINANSOWEJ OSÓB ZADŁUŻONYCH Wojciech Andrzejewski Wiceprezes Zarządu P.R.E.S.C.O. GROUP S.A. Warszawa, 9 kwietnia 2013 r.
51 Firmy inwestujące w wierzytelności jako nieodzowny element obrotu gospodarczego przeciwdziałanie powstawaniu zatorów płatniczych i problemów z płynnością finansową przedsiębiorstw oraz osób fizycznych zapobieganie wzrostowi cen usług dla konsumentów regularnie spłacających swoje zobowiązania średnia oszczędność na gospodarstwo domowe w roku zł 1 usprawnianie obiegu pieniądza w gospodarce tylko w roku 2012 firmy inwestujące w wierzytelności przywróciły do obiegu 1,1 mld zł 2 1 Wartość nabytych portfeli wierzytelności / liczba gospodarstw domowych w Polsce w roku Bez usług inkaso (windykacja na zlecenie), źródło dane i analizy P.R.E.S.C.O. GROUP S.A. 51
52 15 lat doświadczenia P.R.E.S.C.O. GROUP we współpracy z Osobami Zadłużonymi OBSŁUGA WIERZYTELNOŚCI W LICZBACH 1 1 mln 727 tys. liczba osób wobec których toczyły się postępowania 65% w ciągu 15 lat działalności współpracowaliśmy z osobami, które mogłyby stanowić ludność Warszawy najczęściej Osobą Zadłużoną jest mężczyzna mężczyźni 35% kobiety 381 tys. na 645 tys. (60%) liczba zakończonych spraw, w których postępowanie zakończyło się na drodze polubownej z konsekwencjami zadłużenia muszą mierzyć się kobiety, dysponując ograniczoną kwotą budżetu domowego od początku działalności P.R.E.S.C.O. nastawione jest na model windykacji polubownej 1 Dane i statystyki P.R.E.S.C.O. GROUP 52
53 Specjalizacja w obsłudze zadłużenia konsumenckiego PROFIL OSOBY ZADŁUŻONEJ 1 1 Dane i statystyki P.R.E.S.C.O. GROUP, 2013 r. 53
54 Najczęstsze przyczyny nadmiernego zadłużenia Polaków brak świadomości związanej z konsekwencjami podejmowanych czynności prawnych (nieczytanie umów, niezrozumienie wiążących postanowień) brak umiejętności oceny własnych możliwości finansowych nieuczciwość (zamierzone unikanie spłaty, przenoszenie ciężaru ponoszenia zobowiązania na osoby trzecie, itp.) dążenie do szybkiego wyrównania standardu życia do obserwowanego w społeczeństwach zachodnioeuropejskich przy niewspółmiernych dochodach zdarzenia losowe (utrata pracy, choroba, zmiana sytuacji rodzinnej) długi przedsiębiorców wynikające z ryzyk związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej 54
55 Windykacja polubowna jako preferowany model współpracy z Osobami Zadłużonymi Z PERSPEKTYWY WIERZYCIELA większa skuteczność windykacji stabilna sytuacja Osoby Zadłużonej lepsza atmosfera współpracy większa satysfakcja ze współpracy dla wierzycieli pierwotnych mniejsze koszty administracyjne niższe koszty postępowania windykacyjnego Z PERSPEKTYWY OSOBY ZADŁUŻONEJ możliwość spłaty zadłużenia w ratach uzgodnienie terminu spłaty ustalenie raty spłaty nieponoszenie dodatkowych kosztów postępowania sądowego postępowania egzekucyjnego odsetek karnych profesjonalne doradztwo w zakresie indywidualnej sytuacji finansowej i możliwości uregulowania zobowiązań także wobec innych wierzycieli uwzględnienie sytuacji życiowej Osoby Zadłużonej i możliwość umorzenia części zadłużenia w uzasadnionych przypadkach oferta dodatkowego finansowania na potrzeby uregulowania zadłużenia (na preferencyjnych warunkach) 55
56 Rola i możliwości konsultanta w kształtowaniu świadomości finansowej Osób Zadłużonych uświadomienie przyczyn powstania zadłużenia analiza źródeł dochodów oraz podstawowych potrzeb finansowych Osoby Zadłużonej analiza ogółu zobowiązań Osoby Zadłużonej konsultacja w zakresie sposobów optymalizacji wydatków konsultacja w odniesieniu do możliwej konsolidacji zadłużenia doradztwo w odniesieniu do sposobów pozyskania środków na pokrycie zobowiązań aktywizacja zawodowa - prace sezonowe, kursy i szkolenia zawodowe alternatywne sposoby pozyskania środków finansowych na spłatę zobowiązań przez osoby zagrożone wykluczeniem finansowym wskazanie zagrożeń wynikających z pozyskania finansowania w instytucjach niepodlegających kontroli KNF omówienie możliwości bezpiecznego pozyskania środków finansowych u wskazanych podmiotów 56
57 Wnioski geneza koncepcji programu edukacyjnego Wydatki kontrolowane prognozy wzrostu zadłużenia Polaków w kolejnych latach łatwy dostęp do dóbr i towarów konsumpcyjnych, dalsze dążenie do podnoszenia standardu życia dostępność niekorzystnych dla konsumenta produktów finansowych (chwilówki, itp.) niższy poziom świadomości finansowej i prawnej niż w społeczeństwach zachodnioeuropejskich brak podstawowej wiedzy i nawyków związanych z zarządzaniem osobistymi finansami KONIECZNOŚĆ ZAPEWNIENIA PODSTAWOWEJ EDUKACJI W ZAKRESIE ZARZĄDZANIA WŁASNYM BUDŻETEM 57
58 Warsztaty edukacyjne grupy docelowe założenia warsztatów studenci i uczniowie szkół średnich grupy dotknięte problemami finansowymi (m.in. beneficjenci Ośrodków Pomocy Społecznej, osoby zadłużone) pierwsze warsztaty: 11 maja 2013 r. Katowice 25 maja 2013 r. Olsztyn 8 czerwca 2013 r. - Lublin edukacja i informacja finansowa i prawna zapobieganie wykluczeniu finansowemu oraz wpadaniu w spiralę zadłużenia zarządzanie budżetem własnym zarządzanie budżetem domowym metody aktywizacji zawodowej i dodatkowe źródła utrzymania psychologiczne aspekty zadłużenia 58
59 Dziękuję za uwagę! 59
60 PSYCHOLOGICZNE ASPEKTY ZADŁUŻANIA I RADZENIA SOBIE Z NIEWYPŁACALNOŚCIĄ dr Marzena Mazur Warszawa, 9 kwietnia 2013 r.
61 DLACZEGO SIĘ ZADŁUŻAMY? Zaspokojenie podstawowych potrzeb. Zapobieganie wykluczeniu społecznemu. Walka z ubóstwem. Brak wiedzy o finansach i zarządzaniu domowym budżetem. Niechęć do oszczędzania. Konsumpcjonizm. Życie ponad stan. Nieplanowane, impulsywne wydatki. Uzależnienia (hazard, zakupoholizm, alkoholizm, narkomania). Choroby psychiczne. 61
62 CHCIWOŚĆ CZY STRACH? Chęć podniesienia standardów życia, zaimponowania otoczeniu, uregulowania długów i wyjścia na prostą. Strach przed wykluczeniem, obniżeniem standardów życia, przyznania się do porażki, sądem, komornikiem, dezaprobatą rodziny, opinią środowiska. 62
63 SPIRALA DŁUGÓW Zaciągnięcie kolejnego zobowiązania Zaciągnięcie kolejnego zobowiązania Zaciągnięcie zobowiązania Szukanie rozwiązania Szukanie rozwiązania Szukanie rozwiązania Kłopoty ze spłatą Kłopoty ze spłatą Kłopoty ze spłatą 63
64 PSYCHOLOGIA ZADŁUŻENIA Poczucie kontroli (sprawstwa) w chwili zaciągania zobowiązania i w sytuacji niemożności spłaty. Wyuczona bezradność jako wynik pułapki zadłużenia. Deficyty motywacyjne, poznawcze i emocjonalne osoby zadłużonej i ich wpływ na funkcjonowanie w sytuacji zadłużenia. 64
65 WSPARCIE OSÓB ZADŁUŻONYCH Wsparcie merytoryczne: Analiza sytuacji Propozycje rozwiązań Nauka zarządzania finansami Wsparcie psychologiczne: Wsparcie emocjonalne Zmiana postaw i zachowań ekonomicznych 65
66 Dziękuję za uwagę! 66
Jak wykorzystać BIG w działalności sklepu internetowego? Marcin Ledworowski, Wiceprezes Zarządu BIG InfoMonitor S.A.
Jak wykorzystać BIG w działalności sklepu internetowego? Marcin Ledworowski, Wiceprezes Zarządu BIG InfoMonitor S.A. O czym będę mówił? Diagnoza kryzysu finansowego wzrost liczby zadłużonych firm i konsumentów
Bardziej szczegółowoPOSIEDZENIE KOMISJI BUDŻETU I FINANSÓW PUBLICZNYCH Senat RP
POSIEDZENIE KOMISJI BUDŻETU I FINANSÓW PUBLICZNYCH Senat RP Andrzej Roter Dyrektor Generalny Warszawa, dnia 7 listopada 2012 roku CHARAKTERYSTYKA RYNKU Wielkość rynku pożyczek bankowych i niebankowego
Bardziej szczegółowoSystemy wymiany informacji gospodarczej a rynek obrotu wierzytelnościami. Mariusz Hildebrand Wiceprezes Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor
Systemy wymiany informacji gospodarczej a rynek obrotu wierzytelnościami Mariusz Hildebrand Wiceprezes Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor Kilka faktów dotyczących zadłużenia Polaków 42 41 40 mld
Bardziej szczegółowoKomunikacja, która przynosi efekty
Grupa Kapitałowa KRUK Komunikacja, która przynosi efekty Nowa kampania narzędzie wspierające komunikację z osobami zadłużonymi w procesach windykacyjnych Wrocław, sierpień 2013 r. Agenda prezentacji Dlaczego
Bardziej szczegółowoWYDATKI KONTROLOWANE: RAPORT RAPORT. przygotowany przez P.R.E.S.C.O. GROUP SA
RAPORT przygotowany przez P.R.E.S.C.O. GROUP SA Lipiec 2014 1 Spis treści Wprowadzenie... 3 Dług chcę, czy muszę?... 4 Mam dług mam problem?... 5 Długi do remontu... 6 Z długiem w świat... 7 Dzieci ważniejsze
Bardziej szczegółowowww.cpb.pl Infrastruktura sektora bankowego i główne przepływy informacji
www.cpb.pl Infrastruktura sektora bankowego i główne przepływy informacji System wymiany informacji finansowej w Polsce i na świecie rola BIK POWSTANIE BIK Powstanie BIK październik 1997. Akcjonariusze:
Bardziej szczegółowoKorzystanie z informacji gospodarczej przewagą konkurencyjną firm
Korzystanie z informacji gospodarczej przewagą konkurencyjną firm Program Nowoczesne Zarządzanie Biznesem Moduł: Zarządzanie ryzykiem finansowym w biznesie i życiu osobistym SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW ODZYSKUJ
Bardziej szczegółowoWarszawa, KONFERENCJA PRASOWA
KONFERENCJA PRASOWA UZASADNIENIE BADAWCZE KAMPANII SPOŁECZNEJ KREDYTOBRANIE 2.0 Andrzej Roter Dyrektor Generalny Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce Przebieg obsługi zobowiązań stan bezproblemowo
Bardziej szczegółowoK A T A R Z Y N A K O C H A N I A K U N I W E R S Y T E T E K O N O M I C Z N Y W K R A K O W I E
UPADŁOŚĆ KONSUMENCKA KONSEKWENCJE REGULACJI DLA ZJAWISKA WŁĄCZENIA FINANSOWEGO K A T A R Z Y N A K O C H A N I A K U N I W E R S Y T E T E K O N O M I C Z N Y W K R A K O W I E NOWA REGULACJA UPADŁOŚCI
Bardziej szczegółowoPieniądz w gospodarstwie domowym. Pieniądze ma się po to, aby ich nie mieć Tadeusz Kotarbiński
Pieniądz w gospodarstwie domowym Pieniądze ma się po to, aby ich nie mieć Tadeusz Kotarbiński Od wieków pieniądz w życiu każdego człowieka spełnia rolę ekonomicznego środka wymiany. Jego wykorzystanie
Bardziej szczegółowoZatory płatnicze jak ich uniknąć. 20 kwietnia 2016 r.
Zatory płatnicze jak ich uniknąć 20 kwietnia 2016 r. Agenda Zatory Badania, statystyki, przyczyny Prewencja sprawdź żeby nie stracić Proces likwidacji zatorów Podsumowanie Agenda Zatory Badania, statystyki,
Bardziej szczegółowoBIG InfoMonitor: Zaciąganiu zobowiązania towarzyszą skrajne emocje
Warszawa, 20.02.2017r. BIG InfoMonitor: Zaciąganiu zobowiązania towarzyszą skrajne emocje Decyzja o konieczności pożyczenia pieniędzy do łatwych nie należy. Zdecydowana większość Polaków odczuwa stres
Bardziej szczegółowoREGULACJE PRAWNE W KONTEKŚCIE WŁĄCZENIA FINANSOWEGO W POLSCE
REGULACJE PRAWNE W KONTEKŚCIE WŁĄCZENIA FINANSOWEGO W POLSCE Prof. dr hab. Małgorzata Iwanicz-Drozdowska Dr Ewa Cichowicz Szkoła Główna Handlowa w Warszawie WYKLUCZENIE FINANSOWE Proces, w którym obywatele
Bardziej szczegółowoKorzystanie z informacji gospodarczej przewagą konkurencyjną firm SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDZAJ WIARYGODNOŚĆ
Korzystanie z informacji gospodarczej przewagą konkurencyjną firm SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDZAJ WIARYGODNOŚĆ Źródło: Raport BIG, wrzesień 2014 r. Nieterminowe płatności a prowadzenie
Bardziej szczegółowoRola i znaczenie Krajowego Rejestru Długów w zarządzaniu finansami samorządów. Małgorzata Wołczek Akademia Krajowego Rejestru Długów
Rola i znaczenie Krajowego Rejestru Długów w zarządzaniu finansami samorządów Małgorzata Wołczek Akademia Krajowego Rejestru Długów Standardy kontroli zarządczej w sektorze finansów publicznych Ustawa
Bardziej szczegółowoDług to sprawa do poukładania
Dług to sprawa do poukładania W P.R.E.S.C.O. wiemy, jak pomóc Ci pozbyć się zadłużenia w trzech prostych krokach. Zachowaj spokój i skontaktuj się z doradcą tel. (67) 352 00 00 e-mail: kontakt@presco.pl
Bardziej szczegółowoKancelaria Medius SA Raport: Rynek wierzytelności w Polsce
Kancelaria Medius SA Raport: Rynek wierzytelności w Polsce !!!!!! 1! Historia!rynku!wierzytelności!w!Polsce! 2! Podział!rynku!windykacji! 3! Determinanty!rynku!usług!windykacji! 4! Otoczenie!konkurencyjne!
Bardziej szczegółowoRAPORT: MMP a kontrahenci opóźniający zapłatę faktur
RAPORT: MMP a kontrahenci opóźniający zapłatę faktur Wyniki badania dotyczącego sposobów postępowania polskich mikro- i małych przedsiębiorstw w stosunku do kontrahentów nieprzestrzegających terminów płatności
Bardziej szczegółowoMASZ TO JAK W BANKU, CZYLI PO CO NAM KARTY I INNE PRODUKTY BANKOWE.
MASZ TO JAK W BANKU, CZYLI PO CO NAM KARTY I INNE PRODUKTY BANKOWE. Szczecin, maj 2018 Tatiana Mazurkiewicz BANK KOMERCYJNY Instytucja finansowa: o gromadzi środki pieniężne gromadzi depozyty klientów
Bardziej szczegółowoFORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO 1. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego
FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO 1. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego Kredytodawca: Adres: (siedziba) Numer telefonu: Dane identyfikacyjne:
Bardziej szczegółowoZnaczenie wiarygodności finansowej firmy w. gospodarczego. Czerwiec 2013
Znaczenie wiarygodności finansowej firmy w czasach spowolnienia gospodarczego Czerwiec 2013 Plan 1. Jak zarządzać ryzykiem w czasach kryzysu? 2. Efekt kryzysu wzrost liczny zadłużonych 3. Jak sprawdzać
Bardziej szczegółowoFORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO
FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO 1. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego Kredytodawca: Dane identyfikacyjne: (Adres, z którego ma korzystać
Bardziej szczegółowoInfoDług Kwota zaległych płatności w poszczególnych województwach Na koniec grudnia 2011 r. większość województw polskich przekroczyła 1 miliard złotych zaległości płatniczych, obecnie jest ich 13 z 16
Bardziej szczegółowoHistoria rynku wierzytelności w Polsce. Determinanty rynku usług windykacji. Perspektywy rozwoju rynku wierzytelności
Kancelaria Medius SA Raport: Rynek wierzytelności w Polsce 1 2 3 4 5 6 Historia rynku wierzytelności w Polsce Podział rynku windykacji Determinanty rynku usług windykacji Otoczenie konkurencyjne Statystyki
Bardziej szczegółowoFORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO
FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO 1. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego Kredytodawca: Adres: (siedziba) Numer telefonu: radres poczty
Bardziej szczegółowoInformacja z BIK jako podstawa zapobiegania nadmiernemu zadłużeniu konsumentów. Konferencja SKEF 30 listopada 2011 r.
Informacja z BIK jako podstawa zapobiegania nadmiernemu zadłużeniu konsumentów Konferencja SKEF 30 listopada 2011 r. Odpowiedzialne kredytowanie i pożyczanie w UE Odpowiedzialne kredytowanie produkty kredytowe
Bardziej szczegółowoWyniki za I kwartał 2014 oraz perspektywy rozwoju Grupy Kapitałowej P.R.E.S.C.O. Warszawa, 15 maja 2014 r.
Wyniki za I kwartał 2014 oraz perspektywy rozwoju Grupy Kapitałowej P.R.E.S.C.O. r. Rynek obrotu wierzytelnościami w Polsce w I kwartale 2014 r. Grupa Kapitałowa P.R.E.S.C.O. w I kwartale 2014 r. Wyniki
Bardziej szczegółowoBIZNES I RYZYKO NA RYNKU CONSUMER FINANCE
BIZNES I RYZYKO NA RYNKU CONSUMER FINANCE dr Mariusz Cholewa Prezes Zarządu BIK S.A. Grudzień 2016 GRUPA BIK NAJWIĘKSZA BAZA O ZOBOWIĄZANIACH FINANSOWYCH W POLSCE Klienci Indywidualni Przedsiębiorcy Rejestr
Bardziej szczegółowoInfoDług www.big.pl/infodlug Profil klienta podwyższonego ryzyka Klient podwyższonego ryzyka finansowego to najczęściej mężczyzna pomiędzy 30 a 39 rokiem życia, mieszkający w województwie śląskim lub mazowieckim,
Bardziej szczegółowoPolacy o instytucjach i produktach finansowych Raport z badania ilościowego THINKTANK
Polacy o instytucjach i produktach finansowych Raport z badania ilościowego THINKTANK 2015 Spis treści I. II. III. IV. V. Główne wnioski z badania Cele i metodologia badania Ocena i zaufanie do instytucji
Bardziej szczegółowoKONFERENCJA PRASOWA I KWARTAŁ Warszawa, 9 lutego 2016 r.
KONFERENCJA PRASOWA I KWARTAŁ 2016 Warszawa, 9 lutego 2016 r. Konferencja prasowa. I kwartał 2016 AGENDA Ocena koniunktury w polskiej gospodarce Analiza sytuacji na rynku consumer finance Portfel należności
Bardziej szczegółowoWyniki za trzy kwartały 2013 r. oraz plany rozwoju spółki
Grupa Kapitałowa P.R.E.S.C.O. GROUP Wyniki za trzy kwartały r. oraz plany rozwoju spółki Warszawa, 14 listopada r. AGENDA Rynek obrotu wierzytelnościami w Polsce w III kw. r. P.R.E.S.C.O. GROUP w III kwartale
Bardziej szczegółowoFORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO. 1. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego
FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO 1. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego Kredytodawca: Adres: (siedziba) Numer telefonu: Adres poczty
Bardziej szczegółowoFormularz informacyjny
Formularz informacyjny Formularz dotyczący kredytu konsumenckiego 1. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego Kredytodawca: Dane identyfikacyjne: Aasa Polska S.A.
Bardziej szczegółowoDane identyfikacyjne: (Adres, z którego ma korzystać konsument) nie dotyczy
FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO 1. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego Dane identyfikacyjne: Kredytodawca: Aasa Polska S.A. Adres:
Bardziej szczegółowoDane identyfikacyjne: (Adres, z którego ma korzystać konsument) nie dotyczy
4FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO 1. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego Dane identyfikacyjne: Kredytodawca: Aasa Polska S.A. Adres:
Bardziej szczegółowoDŁUGI - WSPÓLNY PROBLEM Konferencja 12 września 2014 r., Warszawa
DŁUGI - WSPÓLNY PROBLEM Konferencja 12 września 2014 r., Warszawa PROJEKT WSPÓŁFINANSOWANY PRZEZ SZWAJCARIĘ W RAMACH SZWAJCARSKIEGO PROGRAMU WSPÓŁPRACY Z NOWYMI KRAJAMI CZŁONKOWSKIMI UNII EUROPEJSKIEJ
Bardziej szczegółowo(Adres, z którego ma korzystać konsument) Aasa Polska S.A. Hrubieszowska 2, Warszawa.
FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO 1. Imię, nazwisko (nazw a) i adres kredytodawcy lub pośrednika kredytowego Kredytodawca Adres strony internetowej: Pośrednik kredytowy:* (Adres,
Bardziej szczegółowoFormularz informacyjny
Formularz informacyjny Formularz dotyczący kredytu konsumenckiego 1. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego Kredytodawca: Dane identyfikacyjne: (Adres, z którego
Bardziej szczegółowoNadmierne zadłużanie się
Nadmierne zadłużanie się Kredyt jako kategoria ekonomiczna Kredyt bankowy to stosunek prawno - finansowy pomiędzy bankiem a kredytobiorcą. Stosunek ten wyraża się przekazaniem przez bank określonej kwoty
Bardziej szczegółowoTAJNIKI RACJONALNEGO ZADŁUŻANIA
TAJNIKI RACJONALNEGO ZADŁUŻANIA Tajniki racjonalnego zadłużania się Zapewne zgodzisz się, że rzeczywistość w której żyjemy jest o wiele bardziej przyjazna, niż jeszcze kilkanaście lat temu. Żyje nam się
Bardziej szczegółowoIndex hapipraktyk. Raport z badania: Jak Polacy planują swoje wydatki oraz zaciągają i spłacają swoje zobowiązania finansowe
Index hapipraktyk Raport z badania: Jak Polacy planują swoje wydatki oraz zaciągają i spłacają swoje zobowiązania finansowe Historia kredytowa to zbiór wszystkich danych na temat zobowiązań finansowych
Bardziej szczegółowoCentrum Finansowe Banku BPS S.A.
Centrum Finansowe Banku BPS S.A. Wyniki finansowe za IV kw. 2011 Joanna Nowicka-Kempny Prezes Zarządu Centrum Finansowego Banku BPS Warszawa, 7 lutego 2011 Centrum Finansowe BPS Centrum Finansowe Banku
Bardziej szczegółowoDziałania Narodowego Banku Polskiego w zakresie promowania bezpiecznego korzystania z usług finansowych.
Izabela Pietrzak / Narodowy Bank Polski Oddział Okręgowy w Poznaniu Działania Narodowego Banku Polskiego w zakresie promowania bezpiecznego korzystania z usług finansowych. Nowy Tomyśl / 24 listopada 2016
Bardziej szczegółowoDepartament Komunikacji i Promocji. Kampania społeczna Sprawdź zanim podpiszesz Warszawa / 17 maja 2016
Departament Komunikacji i Promocji Kampania społeczna Sprawdź zanim podpiszesz Warszawa / 17 maja 2016 Kampania społeczna Sprawdź zanim podpiszesz 3 Nie daj się nabrać. Sprawdź zanim podpiszesz. więc
Bardziej szczegółowoSTRUKTURA ZADŁUŻENIA W/G KONT PRZEDSTAWIA TABELA ZADŁUŻENIE LOKALI MIESZKANIOWYCH [ZŁ]
10. Zadłużenie i windykacja należności STRUKTURA ZADŁUŻENIA W/G KONT PRZEDSTAWIA TABELA ZADŁUŻENIE LOKALI MIESZKANIOWYCH [ZŁ] 31.12.2002 31.12.2003 31.12.2004 31.12.2005 31.12.2006 Należność główna 49
Bardziej szczegółowoInfoDług www.big.pl/infodlug Profil klienta podwyższonego ryzyka Klient podwyższonego ryzyka finansowego to najczęściej mężczyzna pomiędzy 30 a 39 rokiem życia, mieszkający w województwie śląskim lub mazowieckim,
Bardziej szczegółowoWYNIKI ANKIET EWALUACYJNYCH WARSZTATÓW W PROJEKCIE: Bądź mądry przed szkodą! Jak unikać pułapek kredytowych?
1 WYNIKI ANKIET EWALUACYJNYCH WARSZTATÓW W PROJEKCIE: Bądź mądry przed szkodą! Jak unikać pułapek kredytowych? Projekt współfinansowany przez: w ramach programu edukacji ekonomicznej Warszawa, wrzesień
Bardziej szczegółowoPROGRAM POMOCY OSOBOM ZAGROŻONYM EKSMISJĄ
Załącznik do uchwały Nr XI/58/2007 Rady Miasta Lubań z dnia 28.08.2007r. PROGRAM POMOCY OSOBOM ZAGROŻONYM EKSMISJĄ I. ADRESACI PROGRAMU Osoby i rodziny znajdujące się w trudnej sytuacji życiowej i materialnej,
Bardziej szczegółowoZałącznik 3: Formularz Informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego
Załącznik 3: Formularz Informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego 1. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego Kredytodawca: Net Gotówka Sp. z o.o., ul. Nowogrodzka
Bardziej szczegółowo(Adres, z którego ma korzystać konsument) Aasa Polska S.A. ul. Wolska 11A/12A, Lublin
FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO 1. Imię, nazwisko (nazw a) i adres kredytodawcy lub pośrednika kredytowego Kredytodawca Dane identyfikacyjne: (Adres, z którego ma korzystać konsument)
Bardziej szczegółowoRAPORT: MMP a sposoby finansowania działalności w sytuacji zatorów płatniczych
RAPORT: MMP a sposoby finansowania działalności w sytuacji zatorów płatniczych Wyniki badania dotyczącego sposobów radzenia sobie z utratą płynności przez polskie mikro- i małe przedsiębiorstwa, udzielające
Bardziej szczegółowoEkonomiczny Uniwersytet Dziecięcy
Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Czy warto powierzać pieniądze bankom Dr Robert Jagiełło Szkoła Główna Handlowa w Warszawie 23 kwietnia 2010 r. EKONOMICZNY UNIWERSYTET DZIECIĘCY 1 WWW.UNIWERSYTET-DZIECIECY.PL
Bardziej szczegółowoFormularz informacyjny Formularz dotyczący kredytu konsumenckiego
Formularz informacyjny Formularz dotyczący kredytu konsumenckiego 1. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego Kredytodawca: Adres: (siedziba) Numer telefonu: Adres
Bardziej szczegółowoPORTFEL STATYSTYCZNEGO POLAKA skąd się biorą długi? Krajowy Rejestr Długów, kwiecień 2015 r.
PORTFEL STATYSTYCZNEGO POLAKA skąd się biorą długi? Krajowy Rejestr Długów, kwiecień 2015 r. SPIS TREŚCI Comiesięczne rachunki ile płacimy 3 Lista płatności polskiego gospodarstwa domowego 8 Do zapłaty:
Bardziej szczegółowoPoręczasz kredyt hipoteczny? Sprawdź, o czym musisz pamiętać
Poręczasz kredyt hipoteczny? Sprawdź, o czym musisz pamiętać Pięć lat po ślubie Anna i Adam J. uchodzili za dobrze sytuowaną parę. Mieli własne, trzypokojowe mieszkanie, on dobrze zarabiał, a ona zajmowała
Bardziej szczegółowoOŚWIADCZENIE o sytuacji finansowej i osobistej Podatnika będącego osobą fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą
OŚWIADCZENIE o sytuacji finansowej i osobistej Podatnika będącego osobą fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą (pieczątka firmowa) Dębica, dn. 20..- - 1. Dane identyfikacyjne Imię i nazwisko podatnika
Bardziej szczegółowoKONFERENCJA PRASOWA IV KWARTAŁ Warszawa, 4 listopada 2015 r.
KONFERENCJA PRASOWA IV KWARTAŁ 2015 Warszawa, 4 listopada 2015 r. Konferencja prasowa. IV kwartał 2015 AGENDA Ocena koniunktury w polskiej gospodarce Analiza sytuacji na rynku consumer finance Portfel
Bardziej szczegółowoBarometr Bezpieczeństwa w Obrocie Gospodarczym badanie LUTY 2009
Barometr Bezpieczeństwa w Obrocie Gospodarczym badanie LUTY 2009 Barometr Bezpieczeństwa w Obrocie Gospodarczym 25,71 22,19 20,7 21,06-10,72 10,34 11'2007 02'2008 05'2008 09'2008 01'2009 Ogółem W odczuciu
Bardziej szczegółowo1 Chciwy, zachłanny czy zagubiony?
1 Chciwy, zachłanny czy zagubiony? Prezentacja z wyników badania przeprowadzonego dla Prof. dr hab. Dominika Maison Uniwersytet Warszawski Warszawa, 7 listopada 2018 Zachłanność chcący mieć lub doznawać
Bardziej szczegółowoKonkurencyjność sektora banków spółdzielczych w Polsce. Anna Rosa Katedra Finansów Wydział Nauk Ekonomicznych Politechnika Koszalińska
Konkurencyjność sektora banków spółdzielczych w Polsce Anna Rosa Katedra Finansów Wydział Nauk Ekonomicznych Politechnika Koszalińska Struktura prezentacji Banki spółdzielcze charakterystyka Konkurencja
Bardziej szczegółowoInfoDług Profil klienta podwyższonego ryzyka Klient podwyższonego ryzyka finansowego to najczęściej mężczyzna pomiędzy 30 a 39 rokiem życia, mieszkający w województwie śląskim lub mazowieckim, w mieście
Bardziej szczegółowoUchwała Nr XXVII/288/16 Rady Miejskiej w Czechowicach-Dziedzicach. z dnia 29 listopada 2016 r.
Uchwała Nr XXVII/288/16 Rady Miejskiej w Czechowicach-Dziedzicach z dnia 29 listopada 2016 r. w sprawie przyjęcia lokalnego programu osłonowego pomocy finansowej Gminy Czechowice- Dziedzice dla osób zadłużonych
Bardziej szczegółowoPOŻYCZKA Z BUDŻETU PAŃSTWA
POŻYCZKA Z BUDŻETU PAŃSTWA MINISTERSTWO ZDROWIA WARSZAWA 15 kwietnia 2005 1 I. ZASADY OGÓLNE ZAKRES PODMIOTOWY UDZIALANIA POŻYCZKI Z BUDŻETU PAŃSTWA NA PODSTAWIE USTAWY O POMOCY PUBLICZNEJ I RESTRUKTURYZACJI
Bardziej szczegółowoN a s z e D ł u g i A. D. 2 0 0 9. Nasze Długi - główne wyniki badań. Próba badawcza
N AS Z E DŁUGI A. D. 2009 N a s z e D ł u g i A. D. 2 0 0 9 Nasze Długi - główne wyniki badań 45% Polaków ma obecnie większe problemy finansowe, niŝ przed kryzysem 77% społeczeństwa uwaŝa, Ŝe osoby, które
Bardziej szczegółowoZałącznik 3: Formularz Informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego
Załącznik 3: Formularz Informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego 1. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego Kredytodawca: Net Gotówka Sp. z o.o., ul. Nowogrodzka
Bardziej szczegółowoSEMINARIUM Od A do Z od administracji do zamówień publicznych
FORUM BIZNESU KONFERENCJA i SEMINARIUM BiznesKlaster innowacyjna forma współpracy sektora biznesu, nauki i administracji Białystok 30.09.2010 r. KONFERENCJA Nowoczesne instrumenty wsparcia rozwoju przedsiębiorstw
Bardziej szczegółowoFORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY POŻYCZKI KONSUMENCKIEJ
FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY POŻYCZKI KONSUMENCKIEJ 1. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego Pożyczkodawca Wonga.pl sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie przy
Bardziej szczegółowoRaport z Ogólnopolskiego Badania Zdolności Kredytowej
Raport z Ogólnopolskiego Badania Zdolności Kredytowej Ogólnopolskie Badanie Zdolności Kredytowej pokazało, że wciąż ogromne jest zainteresowanie Polaków kredytami mieszkaniowymi. W ciągu dwóch dni, swoją
Bardziej szczegółowoRAPORT ZBP InfoKREDYT
RAPORT ZBP InfoKREDYT 2 InfoKREDYT RAPORT ZBP RAPORT ZBP InfoKREDYT 3 SPIS TREŚCI Wprowadzenie...4 Kredyty w liczbach...5 Liczba kredytów...6 Wartość kredytów...7 Średnie zadłużenie...8 Kluczowe dane dotyczące
Bardziej szczegółowoFORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY POŻYCZKI KONSUMENCKIEJ. 1. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego
FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY POŻYCZKI KONSUMENCKIEJ 1. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego Pożyczkodawca Adres: (siedziba) Wonga.pl sp. z o.o. z siedzibą
Bardziej szczegółowobiuro pośrednictwa Jak założyć kredytowego ABC BIZNESU
Jak założyć biuro pośrednictwa kredytowego ABC BIZNESU Jak założyć biuro pośrednictwa kredytowego ABC BIZNESU Spis treści 2 Pomysł na firmę / 3 1. Klienci biura pośrednictwa kredytowego / 4 2. Cele i zasoby
Bardziej szczegółowo4. Zadłużenie i windykacja należności STRUKTURA ZADŁUŻENIA W/G KONT [ ZŁ ] Nadpłaty Wskaźnik zadłużenia z
4. Zadłużenie i windykacja należności STRUKTURA ZADŁUŻENIA W/G KONT [ ZŁ ] Należność główna Wyroki sądowe Koszty sądowe Woda Odsetki Usługi Kredyt KFM Gaz Centralne ogrzewanie Ciepła woda TV Internet Razem
Bardziej szczegółowoEuropejskie Kolegium Praktyków Rynku Finansowego Szkolenie w zakresie: Certyfikowany Doradca Klienta ds. unifikacji finansów
Adresatem szkolenia są: Europejskie Kolegium Praktyków Rynku Finansowego Szkolenie w zakresie: Certyfikowany Doradca Klienta ds. unifikacji finansów Osoby będące Praktykami Rynku Finansowego, wykonujący
Bardziej szczegółowoAasa Polska S.A. Adres: (siedziba)
FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO 1. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego Dane identyfikacyjne: (Adres, z którego ma korzystać konsument)
Bardziej szczegółowoRaport Windykacja 2010 Grupa KRUK. Wrocław, 12 sierpnia 2010
Raport Windykacja 2010 Grupa KRUK Wrocław, 12 sierpnia 2010 Raport Windykacja 2010 główni gracze na rynku W rankingu wzięło udział 8 głównych graczy na rynku usług zarządzania wierzytelnościami. Łączna
Bardziej szczegółowoZnaczenie rzetelności firmy w relacjach biznesowych. Małgorzata Wołczek Ekspert ds. Negocjacji i Windykacji
Znaczenie rzetelności firmy w relacjach biznesowych Małgorzata Wołczek Ekspert ds. Negocjacji i Windykacji Początki działalności bywają trudne Zanim powstała firma przyszły przedsiębiorca musiał: Mieć
Bardziej szczegółowoZbuduj swoją historię kredytową
Krzysztof Nyrek Zbuduj swoją historię kredytową Niniejszy ebook jest wartością prywatną. Niniejsza publikacja może być kopiowana, oraz dowolnie rozprowadzana tylko i wyłącznie w formie, w jakiej została
Bardziej szczegółowoPrawo bankowe. Kredyt konsumencki ochrona praw konsumenta USTAWA z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim; z. U. z 2011 r.
Prawo bankowe Kredyt konsumencki ochrona praw konsumenta USTAWA z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim; z. U. z 2011 r. Nr 126 Kredyt konsumencki kredyt w wysokości nie większej niż 255 550 zł
Bardziej szczegółowoWyniki za I półrocze 2013 r. oraz plany rozwoju spółki
Grupa Kapitałowa P.R.E.S.C.O. GROUP Wyniki za I półrocze 2013 r. oraz plany rozwoju spółki Warszawa, 2 września 2013 r. AGENDA Rynek obrotu wierzytelnościami w Polsce w I połowie 2013 r. P.R.E.S.C.O. GROUP
Bardziej szczegółowoDZIENNIK URZĘDOWY WOJEWÓDZTWA ŚLĄSKIEGO
DZIENNIK URZĘDOWY WOJEWÓDZTWA ŚLĄSKIEGO Katowice, dnia 25 maja 2016 r. Poz. 2899 OBWIESZCZENIE RADY MIEJSKIEJ W DĄBROWIE GÓRNICZEJ z dnia 18 maja 2016 r. w sprawie ogłoszenia tekstu jednolitego Uchwały
Bardziej szczegółowoZakup mieszkania lub domu w oparciu o kredyt hipoteczny to realizacja planów i marzeń, ale również zobowiązanie na wiele lat. Według harmonogramu
Zakup mieszkania lub domu w oparciu o kredyt hipoteczny to realizacja planów i marzeń, ale również zobowiązanie na wiele lat. Według harmonogramu kredytowego ostatnie raty spłacisz chwilę przed przejściem
Bardziej szczegółowoPrognozy dotyczące rynku nieruchomości w odniesieniu do rynku kredytów hipotecznych i wierzytelności bankowych
Prognozy dotyczące rynku nieruchomości w odniesieniu do rynku kredytów hipotecznych i wierzytelności bankowych 8 kwietnia 2014 r. dr Jacek Furga Prezes Zarządu Centrum AMRON ZWIĄZEK BANKÓW POLSKICH CENTRUM
Bardziej szczegółowoWiarygodność finansowa - co możesz zyskać? Kolejna strona
Wiarygodność finansowa - co możesz zyskać? Kolejna strona Realizacja Programu Współpraca z organizacjami studenckimi Certyfikowane szkolenia e-learningowe dla studentów Wykłady tematyczne prowadzone przez
Bardziej szczegółowoPRZECIWDZIAŁANIE UZALEŻNIENIOM BEHAWIORALNYM W POLSCE
PRZECIWDZIAŁANIE UZALEŻNIENIOM BEHAWIORALNYM W POLSCE realizacja Funduszu Rozwiązywania Problemów Hazardowych Wrocław, 25 listopada 2016 Regulacje Prawne - Fundusz Rozwiązywania Problemów Hazardowych Ustawa
Bardziej szczegółowoA. INFORMACJA O PRZEBIEGU WYKONANIA BUDŻETU GMINY POLICE ZA I PÓŁROCZE 2018 ROKU I. CZĘŚĆ OPISOWA WPROWADZENIE. Niniejsza informacja obejmuje:
A. INFORMACJA O PRZEBIEGU WYKONANIA BUDŻETU GMINY POLICE ZA I PÓŁROCZE 2018 ROKU I. CZĘŚĆ OPISOWA. 1.1. WPROWADZENIE. Niniejsza informacja obejmuje: 1) wykonanie dochodów budżetowych: - według działów,
Bardziej szczegółowoSposoby radzenia sobie z kryzysem w mikrofirmach. Zatory płatnicze. Raport z badania FOTO
Sposoby radzenia sobie z kryzysem w mikrofirmach Zatory płatnicze FOTO Raport z badania *Cytowanie bez ograniczeń za podaniem źródła: Sposoby radzenia sobie z kryzysem w mikrofirmach Badanie Fundacji Kronenberga
Bardziej szczegółowoBudujmy społeczeństwo dla wszystkich Wystąpienie Rzecznika Praw Dziecka Marka Michalaka, Warszawa, 26 lutego 2010 roku
Budujmy społeczeństwo dla wszystkich Wystąpienie Rzecznika Praw Dziecka Marka Michalaka, Warszawa, 26 lutego 2010 roku Badania problemu biedy prowadzone są wyłącznie z perspektywy osób dorosłych. Dzieci
Bardziej szczegółowoRaport Windykacja styczeń-grudzień 2011
Grupa Kapitałowa KRUK Raport Windykacja styczeń-grudzień 2011 Wrocław, 06.03.2012 Rynek windykacji w Polsce Źródło: Gazeta Giełdy Parkiet Akcjonariusze windykatorów mają powody do optymizmu z dnia 04-05
Bardziej szczegółowoRAPORT: Moralność płatnicza MMP w Polsce
RAPORT: Moralność płatnicza MMP w Polsce Wyniki badania dotyczącego terminów rozliczeń pomiędzy polskimi mikro- i małymi przedsiębiorcami a ich kontrahentami EGB Finanse sp. z o.o., kwiecień 2013 r. Szanowni
Bardziej szczegółowoProgram rozwoju obrotu bezgotówkowego w Polsce na lata 2009-2013
Forum Liderów Banków Spółdzielczych Warszawa, 15 września 2009 r. Program rozwoju obrotu bezgotówkowego w Polsce na lata 2009-2013 Adam Tochmański Dyrektor Departamentu Systemu Płatniczego Narodowy Bank
Bardziej szczegółowoEgzekucja sądowa i ograniczenie prawa wyboru komornika sądowego. Sylwester Bobowski, Kancelaria Prawna Raven
Egzekucja sądowa i ograniczenie prawa wyboru komornika sądowego Sylwester Bobowski, Kancelaria Prawna Raven ZAKRES PROPONOWANYCH ZMIAN Aktualne brzmienie przepisu Art. 8. 5. Wierzyciel ma prawo wyboru
Bardziej szczegółowoBANKI SPÓŁDZIELCZE NA RYNKU KREDYTOWYM. Rafał Bednarek Wiceprezes Zarządu BIK S.A. 24 czerwca 2015r.
BANKI SPÓŁDZIELCZE NA RYNKU KREDYTOWYM Rafał Bednarek Wiceprezes Zarządu BIK S.A. 24 czerwca 2015r. AGENDA Dane analityczne Grupy BIK Jakie mamy źródła informacji? Jakie wolumeny danych są w bazach? Kredyty
Bardziej szczegółowoInstytut Badania Opinii HOMO HOMINI BADANIE OPINII PUBLICZNEJ PRZEPROWADZONE NA ZLECENIE BZWBK JAK POLACY KORZYSTAJĄ Z KART PŁATNICZYCH?
BADANIE OPINII PUBLICZNEJ JAK POLACY KORZYSTAJĄ Z KART PŁATNICZYCH? CZERWIEC 2010 Instytut Badania Opinii HOMO HOMINI BADANIE OPINII PUBLICZNEJ PRZEPROWADZONE NA ZLECENIE BZWBK JAK POLACY KORZYSTAJĄ Z
Bardziej szczegółowoPOSTAWY POLAKÓW WOBEC OSZCZĘDZANIA Temat specjalny chwilówka
POSTAWY POLAKÓW WOBEC OSZCZĘDZANIA Temat specjalny chwilówka Raport Fundacji Kronenberga przy Citi Handlowy Cytowanie bez ograniczeń pod warunkiem podania źródła: Postawy Polaków wobec oszczędzania, raport
Bardziej szczegółowoRAPORT MIESIĘCZNY Marka S.A. KWIECIEŃ 2013 r.
RAPORT MIESIĘCZNY Marka S.A. KWIECIEŃ 2013 r. Białystok, 13 maj 2013 r. 1 z 6 Spis treści: 1. Informacje na temat wystąpienia tendencji i zdarzeń w otoczeniu rynkowym Spółki, które w jej ocenie mogą mieć
Bardziej szczegółowoKONFERENCJA PRASOWA II KWARTAŁ Warszawa, 10 maja 2016 r.
KONFERENCJA PRASOWA II KWARTAŁ 2016 Warszawa, 10 maja 2016 r. Konferencja prasowa. II kwartał 2016 AGENDA Ocena koniunktury w polskiej gospodarce Analiza sytuacji na rynku consumer finance Portfel należności
Bardziej szczegółowoDobrze służy ludziom. Nowa odsłona Banku BGŻ. Warszawa, 13 marca, 2012 r.
Dobrze służy ludziom Nowa odsłona Banku BGŻ Warszawa, 13 marca, 2012 r. Kim jesteśmy dziś Prawie 400 oddziałów w 90 proc. powiatów w Polsce Bank lokalnych społeczności, wspierający rozwój polskich przedsiębiorstw
Bardziej szczegółowo