Index hapipraktyk. Raport z badania: Jak Polacy planują swoje wydatki oraz zaciągają i spłacają swoje zobowiązania finansowe

Transkrypt

1 Index hapipraktyk Raport z badania: Jak Polacy planują swoje wydatki oraz zaciągają i spłacają swoje zobowiązania finansowe

2 Historia kredytowa to zbiór wszystkich danych na temat zobowiązań finansowych - tych, które są spłacane aktualnie i tych już spłaconych. Informacje są gromadzone i przechowywane w BIK i dotyczą zarówno terminowości spłaty zobowiązań, wszystkich kredytów, pożyczek, kart kredytowych, linii kredytowych, jak i debetów. To jaką historię kredytową mamy, ma wpływ na wszystkie zobowiązania jakie zaciągamy bądź planujemy zaciągnąć. Niestety świadomość Polaków w zakresie odpowiedzialnego zarządzania swoimi finansami jest wciąż niska. Wiedza pozwalająca na mądre zarządzanie finansami i zmiana zachowań konsumentów są kluczowe do zbudowania pozytywnej historii kredytowej, dlatego hapipożyczki zainicjowała kampanię edukacyjną: Indeks hapipraktyk. Zbuduj pozytywną historię kredytową. W ramach badania zapytano respondentów z różnych regionów Polski o to, jak planują i spłacają zobowiązania finansowe oraz jaki jest poziom świadomości dotyczącej zaciągania i konsekwencji ich nieterminowego spłacania. Wyniki badań wskazują, że wielu Polaków nie reguluje swoich zobowiązań w terminie i nie ma świadomości konsekwencji płynących z zalegania ze spłatą.

3 W jaki sposób Polacy planują i finansują swoje wydatki? Do finansowania większych wydatków, niezależnie od kategorii, Polacy najczęściej wykorzystują własne oszczędności. Finansowanie środkami obcymi (pożyczka od rodziny, raty, pożyczki i kredyty bankowe oraz z instytucji pozabankowych) waży jednak również relatywnie dużo i w zależności od kategorii wynosi: Wyjątkowe wydatki (np. wakacje) 21% Sprzęt elektroniczny (komputer, telewizor) 43,8% Naprawa sprzętu lub samochodu 39,5% kto pożycza najczęściej? kto pożycza najczęściej? kto pożycza najczęściej? Osoby w wieku lat (dotyczy szczególnie pożyczek bankowych i chwilówek), z mniejszych miast. Co ciekawe, osoby z niższym wykształceniem, najczęściej mieszkańcy wsi deklarują, że w ogóle nie mają tego typu wydatków, bo mają ważniejsze potrzeby. Osoby w wieku 35+ (wraz z wiekiem rośnie skłonność brania pożyczek i zakupu na raty), mieszkańcy wsi i mniejszych miast. Kobiety znacznie częściej wybierają zakup produktu na raty podczas gdy mężczyźni preferują pożyczki bankowe i chwilówki. Brak istotnych różnic statystycznych odnośnie miejsca zamieszkania*, wykształcenia, wieku i płci. *z wyjątkiem chwilówek, które częściej brane są na ten cel przez mieszkańców miast o wielkości tys. mieszkańców

4 Ponad połowa respondentów byłaby skłonna wziąć kredyt lub pożyczkę na zakup lub budowę nowego mieszkania/domu, a niemal 40% na nowy samochód. Na jakiego typu zakupy byłby/aby Pan(i) skłonny/a wziąć kredyt/pożyczkę? Samochód 40% Zakup mieszkania/domu lub budowę nowego domu 55% Sprzęt elektroniczny np. aparat fotograficzny, telewizor, laptop 15% Wakacje 8% Remont mieszkania/domu 23% Odpłatne operacje/zabiegi 19% Żadne z powyższych 16% Najczęściej pożyczane kwoty w zależności od przedmiotu zakupu: Samochód Sprzęt elektroniczny Wakacje tys. zł 41,5% ankietowanych 0,5-2 tys. zł 50,7% ankietowanych 2-5 tys. zł 48,7% ankietowanych Remont domu Operacje lub zabiegi 5-10 tys. zł 39,1% ankietowanych 1-10 tys. zł 50% ankietowanych

5 Jak Polacy spłacają swoje zobowiązania finansowe? Niemal każdy opłaca rachunki za telefon, Internet, telewizję oraz media. Spłata kredytów/pożyczek dotyczy 26,1%, rat za zakupiony sprzęt AGD/RTV 20,5%, za kredyt mieszkaniowy 16,2% oraz 4,6% za pożyczki pozabankowe. Proszę wskazać, które rodzaje opłat/rachunków dotyczą Pana/i, czyli które Pan/i ponosi? Rachunki za telefon, Internet, telewizję 91% Opłaty za media (woda, prąd, gaz) 86% Koszty ogrzewania domu/mieszkania 67% Czynsz 56% Raty kredytu gotówkowego lub pożyczki 26% Raty za zakupione sprzęty np. AGD/RTV 21% Rata za kredyt mieszkaniowy lub za dom 16% Opłaty za przedszkole 11% Rata pożyczki pozabankowej 5% Rata hapipożyczki 2% Inne, jakie? 5% Liczba zobowiązań Polaków rośnie wraz z wiekiem, wykształceniem i poziomem dochodów.

6 Fakty nt. spłacania zobowiązań przez Polaków: Najważniejsze z punktu widzenia respondentów opłaty to media, telefon, Internet i telewizja. Kolejne pod względem ważności to opłaty mieszkaniowe, raty kredytu/pożyczki. Na trzecim miejscu znalazły się raty kredytu mieszkaniowego, opłaty za przedszkole i raty pożyczki pozabankowej. a w u m o Prawie 40% ankietowanych nie czyta wnikliwie lub wcale umowy przed zaciągnięciem zobowiązania. Im wyższe wykształcenie tym więcej osób zapoznaje się z podpisywanymi dokumentami. 37,7% respondentów spóźniło się ze spłatą zobowiązań bez względu na wiek, płeć wykształcenie czy miejsce zamieszkania. Aż u ok. 50% są to spóźnienia występujące raz na kilka miesięcy. ¼ Polaków jest odporna na ponaglenia. Połowa Polaków nie zna konsekwencji niepłacenia zobowiązań na czas. 15,3% badanych obawia się problemów ze spłatą zobowiązań i konsekwencji z tego płynących. Największy lęk wywołują ukryte koszty pożyczki, dotyczy to ponad 60% respondentów. Czynnikiem powstrzymującym od wzięcia pożyczki jest często obawa przed niezdolnością spłacania miesięcznych rat oraz brakiem zdolności kredytowej. Młodzi vs. dojrzali konsumenci: latkowie to grupa, której wiedza w zakresie konsekwencji opóźnień lub braku płatności za zobowiązania, ogranicza się tylko do domysłów. Im wyższy wiek respondentów, tym wyższy jest poziom wiedzy podparty zapisami umów lub regulaminów.

7 Podsumowanie Polacy coraz chętniej oszczędzają oraz planują wydatki w oparciu o zarządzanie własnymi środkami. Jednak poziom świadomości w zakresie budowania pozytywnej historii kredytowej jest wciąż niski, a wiedza wymaga uporządkowania. Jej brak prowadzi do powstawania nieuzasadnionych obaw, ale też określonych konsekwencji. Badanie wykazało, że poziom odpowiedzialności i świadomości zawierania zobowiązań rośnie wraz z wiekiem i poziomem wykształcenia respondentów. Dlatego hapipożyczki edukuje i wspiera Polaków w budowaniu pozytywnej historii kredytowej i odpowiedzialnego zaciągania zobowiązań. Informacje o badaniu: Badanie zrealizowano w maju 2017 r. na 1000 dorosłych Polakach przez firmę BIOSTAT. Próba była reprezentatywna ze względu na wiek i płeć. Maksymalny błąd pomiaru wynosi 3% (z 95% prawdopodobieństwem odsetek wskazań próby nie będzie różnił się od odsetka wskazań populacji o więcej niż 3%). Respondentom zadano 16 pytań: 4 dotyczące planowania wydatków, 2 z zakresu spłacania zobowiązań finansowych, 6 w temacie zadłużenia i 4 na temat świadomości dotyczącej zaciąganych zobowiązań. Ponadto w kwestionariuszu ankiety zawarto 6 pytań metrycznych. O hapipożyczkach: Firma IPF Polska Sp. z o.o. oferuje pozabankowe pożyczki długoterminowe pod brandem hapipożyczki, adresowane przede wszystkim do Klientów potrzebujących środków na realizację swoich planów i zamierzeń, którzy chcieliby mieć możliwość spłaty pożyczkiw wygodnych ratach, nawet przez 36 miesięcy. Spółka IPF Polska powstała w grudniu 2009 r. Od grudnia 2014 r. oferuje pożyczki pod marką hapipożyczki. W marcu 2015 roku IPF z siedzibą w Leeds (UK) kupił spółkę MCB Finance operującą w krajach bałtyckich oraz Australii. Nowa firma rozpoczęła działalność pod nazwą IPF Digital, a hapipożyczki weszły w skład portfolio marek i produktów zarządzanych przez wspomnianą spółkę. Dziś IPF Digital oferuje swoje pożyczki w 8 krajach: Litwa, Łotwa, Estonia, Finlandia, Polska, Hiszpania, Meksyk, Australia.