POSIEDZENIE KOMISJI BUDŻETU I FINANSÓW PUBLICZNYCH Senat RP

Transkrypt

1 POSIEDZENIE KOMISJI BUDŻETU I FINANSÓW PUBLICZNYCH Senat RP Andrzej Roter Dyrektor Generalny Warszawa, dnia 7 listopada 2012 roku

2 CHARAKTERYSTYKA RYNKU Wielkość rynku pożyczek bankowych i niebankowego kredytu konsumenckiego Całkowita wielkość zadłużenia z tytułu kredytu konsumpcyjnego zaciągniętego w bankach oscyluje w ostatnich latach na poziomie MLD PLN 98% Średnia wartość kredytu / pożyczki PLN Całkowita wielkość zadłużenia z tytułu wszystkich pożyczek zaciągniętych w firmach niebankowych na podstawie raportu GUS 2,3 2,5 MLD PLN Źródło: Rynek firm pożyczkowych w Polsce, Dr P. Białowolski, 2012r. 2% PLN Relacja kredytów w poszczególnych grupach do PKB Posiadanie kredytu/pożyczki w grupie posiadających zobowiązanie Źródło: Dane GUS i NBP Źródło: Diagnoza Społeczna rundy 2003, 2005, 2007, 2009 i 2011

3 ZASADY FUNKCJONOWANIA Rynek firm pożyczkowych jest regulowany i podlega nadzorowi Prawo Bankowe i Kodeks Cywilny Zgodnie przepisami Prawa Bankowego (art. art. 2, 5, 171.1) firmy pożyczkowe nie przyjmują depozytów. Pożyczki udzielane są ze środków własnych. Podstawą prawną działania firm pożyczkowych są przepisy Kodeksu Cywilnego. UOKiK Ustawa o Kredycie Konsumenckim szczegółowo opisuje zasady udzielania pożyczek gotówkowych. Skutecznie chroni prawa konsumentów, narzucając standardy działania. Ustawa o przeciwdziałaniu nieuczciwym praktykom rynkowym chroni konsumentów przed działaniami lub zaniechaniami przedsiębiorców, które naruszałyby interes konsumentów i interes publiczny. Rynek pożyczek gotówkowych KPF Członkowie organizacji wypracowali Zasady Dobrych Praktyk, narzucające standardy postępowania oparte o zasady etyki biznesu i podstawowe wartości etyczne (w zakresie między innymi windykacji, oceny ryzyka kredytowego, współpracy z biurami informacji). Dzięki temu liczba skarg, zgłaszanych do Federacji Konsumentów (infolinia FK) nie jest większa na te firmy, niż na inne sektory rynku finansowego.

4 PRAKTYKI DZIAŁANIA Firmy pożyczkowe są odpowiedzialnym i świadomym pożyczkodawcą Rynek pożyczek gotówkowych Współpraca z Biurami Informacji Gospodarczej KRD, ERIF lub BIG InfoMonitor w zakresie wymiany danych sprawdzanie klientów i przekazywanie informacji ( Zasady Dobrych Praktyk, KPF). Ocena Ryzyka Kredytowego Konsumenta odbywa się z wykorzystaniem systemów informacyjnych, baz danych oraz narzędzi analitycznych, wspierających proces analizy ryzyka kredytowego ( Zasady Dobrych Praktyk, KPF). Przeciętnie, wskaźnik odrzuconych aplikacji pożyczkowych wynosi ponad 30% Standardy Profesjonalnej Windykacji prowadzonej samodzielnie przez wierzycieli oraz przez przedsiębiorstwa świadczące na ich rzecz usługi windykacyjne ( Przewodnik po profesjonalnej windykacji należności masowych, KPF).

5 UCZESTNICY RYNKU Firmy pożyczkowe to nie parabanki! Lista zastrzeżeń KNF: między innymi:

6 MITY O RYNKU RRSO to nie oprocentowanie! Do obliczania wartości kosztów pożyczki stosuje się określony w Załączniku do Ustawy o Kredycie Konsumenckim z dnia 12 Maja 2011 r. wzór Rocznej Rzeczywistej Stopy Oprocentowania. RRSO uwzględnia nie tylko odsetki i pozostałe kosztykredytu, aletakże wartość pieniądza w czasie. Dlatego opisywanie tym samym wzorem pożyczki na 1 miesiąc oraz kredytu na 30 lat może prowadzić do nieporozumień. Całkowita Kwota Kredytu 1200 zł 1200 zł Oprocentowanie 20% 20% Okres trwania 12 miesięcy 12 miesięcy Prowizja 10% 10% Sposób spłaty Miesięcznie Jednorazowo Całkowita Kwota do zapłaty 1334 zł 1440 zł RRSO 49,7% 33,3%

7 WYZWANIA BRANŻY POŻYCZKOWEJ Dobrze działający rynek pożyczkowy zapobiega rozwojowi szarej strefy

8 WYZWANIA RYNKU FINANSOWEGO Konsekwencje nadmiernych regulacji

9 WSPÓLNE DOBRO Konieczna współpraca środowisk i instytucji rynku finansowego Kampania Edukacyjna Publiczny Rejestr Firm Pożyczkowych Współpraca z Biurami Informacji Gospodarczej i Biurem Informacji Kredytowej

10 WSPÓLNE DOBRO Dziękujemy za uwagę