Krajowy Rejestr Długów narzędziem wspomagającym ocenę ryzyka kredytowego Karolina Paterewicz Specjalista ds. Klienta Strategicznego Szanowny Panie! Pragnę Pana poinformować, iŝ raz na miesiąc gdy otrzymuję rentę, zbieram wszystkie rachunki dotyczące opłat za mieszkanie i resztę mediów. Wrzucam je do duŝego dzbana, mieszam i losuję trzy, z którymi idę na pocztę i opłacam. JeŜeli Pańska Instytucja pozwoli sobie choćby jeszcze raz przysłać do mnie list utrzymany w podobnym tonie, to jej faktury na rok zostaną wykluczone z loterii. Z powaŝaniem Zdzisław K. Czy oddawanie długów jest obowiązkiem moralnym? Tak 96,00% Nie 1,00% Trudno powiedzieć 3,00% 0 20 40 60 80 100 120 Źródło: Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych, 2006 r. 1
Priorytety spłacania zobowiązań przez konsumentów Priorytety spłat Czynsz KRD Opłaty za gaz, prąd, wodę, ciepło Telefon stacjonarny Telefon komórkowy Kredyty hipoteczne Kredyty konsumpcyjne Ubezpieczenia BIK Internet Priorytety spłacania zobowiązań przez przedsiębiorców Kredyty Priorytety spłat Internet, reklama KRD Kluczowi kontrahenci Opłaty za prąd i gaz Telefon stacjonarny Telefon komórkowy Leasing ZBP Czynsz Jak pomaga Krajowy Rejestr Długów? Wysyłając wezwanie do zapłaty z logo KRD wierzyciel dyscyplinuje dłuŝników do spłaty zobowiązań Dopisując dłuŝnika do rejestru i wysyłając powiadomienie wierzyciel zwiększa swoją szansę na odzyskania niespłaconych naleŝności Sprawdzając wiarygodność finansową potencjalnego klienta w KRD firma lub instytucja zmniejsza ryzyko zawieranych transakcji z nierzetelnymi podmiotami lub osobami 2
Pieczęć prewencyjna KRD Proces weryfikacji informacji o potencjalnym kliencie NaleŜy przygotować upowaŝnienie do sprawdzenia informacji o konsumencie oraz o przedsiębiorcy dotyczące informacji sprzed 26 kwietnia 2003 r. Wybrać kryterium sprawdzania: - w przypadku konsumenta numer PESEL - w przypadku przedsiębiorcy NIP UŜytkownik otrzymuje raport dotyczący informacji negatywnych i pozytywnych o konsumencie lub przedsiębiorcy Raport o przedsiębiorcy 3
Dopisanie dłuŝnika do systemu KRD Powstanie zadłuŝenia brak zapłaty za fakturę 3 KROK: Wysłanie powiadomienia z systemu KRD 1 KROK: Wysłanie wezwania do zapłaty z logo KRD 2 KROK: Dopisanie dłuŝnika do publicznego rejestru Wzory korespondencji z uŝyciem informacji o współpracy z Krajowym Rejestrem Długów Odzyskane długi przez wierzycieli 1 200 000 000 zł 1 000 000 000 zł 1 043 000 000 zł 800 000 000 zł 1 032 000 000 zł 600 000 000 zł 778 000 000 zł 400 000 000 zł 394 000 000 zł 200 000 000 zł 53 000 000 zł 139 000 000 zł - zł.2003-12-31.2004-12-31.2005-12-31.2006-12-31.2007-12-31.2008-03-31 58% dłuŝników oddaje pieniądze wierzycielom po otrzymaniu wezwania do zapłaty 27% dłuŝników oddało pieniądze wierzycielom po dopisaniu ich długów do bazy KRD Źródło: statystyki KRD, 2003-2008 r. 4
Obawa przed umieszczeniem w KRD powoduje, Ŝe dłuŝnicy zwracają długi Źródło: Pentor 2007 r. Wizerunek marki Krajowego Rejestru Długów 60 50 52,10% 40 30 20 10 0 30,80% 27,20% 1% 1% KRD KRS BIK ERIF Infomonitor Źródło: Pentor 2007 r. Akcje społeczne dla sektora mieszkaniowego i komunikacyjnego Ponad 1000 spółdzielni mieszkaniowych z terenu całej Polski ma podpisaną umowę z KRD w ciągu jednego roku przesłaliśmy około 60.000 naklejek 54 przewoźników w Polsce korzysta z naszych usług, tylko same Miejskie Przedsiębiorstwa Komunikacji wykorzystały juŝ ponad 20.000 naklejek 5
Akademia Krajowego Rejestru Długów W 2007 roku w konferencjach, które sami zorganizowaliśmy lub uczestniczyliśmy jako prelegenci, wzięło udział ponad 2000 firm W 2007 roku przeszkoliliśmy ponad 800 firm, a w szkoleniach wzięło udział ponad 1000 osób Rada Klienta - SKRZYDŁA Krajowego Rejestru Długów 1. CANAL + CYFROWY Sp. z o.o. 2. Connector Sp. z o. o 3. GETIN Bank SA 4. Gospodarczy Bank Wielkopolski SA 5. Krajowy Związek Banków Spółdzielczych 6. Polfactor Grupa BRE Banku 7. Polska Telefonia Cyfrowa Sp. z o.o. 8. Raiffeisen-Leasing Polska SA 9. Zarząd Dróg i Transportu Miejskiego w Szczecinie Program RZETELNA Firma AIG Bank Polska S.A. Bank Handlowy w Warszawie S.A. BIBBY FACTORS POLSKA Sp. z o.o. Canal + Cyfrowy Sp. z o.o. COMMERCIAL UNION POLSKA - Towarzystwo Ubezpieczeń Ogólnych S.A. ENERGA-OPERATOR S.A. Oddział w Kaliszu FUTURA LEASING S.A. GE MONEY BANK S.A. Getin Bank S.A. Getin Bank S.A. Factor in Bank Gospodarczy Bank Wielkopolski S.A. Karpacki Operator Systemu Dystrybucyjnego Sp. z o. o. Krajowa Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa Krajowy Związek Banków Spółdzielczych LINK4 Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. Netia S.A. Państwowe Przedsiębiorstwo UŜyteczności Publicznej POCZTA POLSKA POLFACTOR S.A. Polska Telefonia Cyfrowa Sp. z o.o. Polska Telefonia Komórkowa Centertel Sp. z o.o. POLSKIE GÓRNICTWO NAFTOWE I GAZOWNICTWO w Warszawie S.A. Polskie Linie Lotnicze LOT S.A. RAIFFEISEN LEASING POLSKA S.A. SIEMENS FINANCE Sp. z o.o. Telefonia DIALOG S.A. Telekomunikacja Polska S.A. Zamojska Korporacja Energetyczna S.A. śagiel S.A. 6
Nowelizacja ustawy Zespół Roboczy ds. Nowelizacji Ustawy W 2007 roku przy Radzie Klienta powstał Zespół Roboczy ds. Nowelizacji Ustawy Celem tego Zespołu jest wsparcie procesu nowelizacji Ustawy, pomoc merytoryczna w zakresie uzasadnienia zmian zapisów oraz poparcie konsultacji społecznych, mających na celu dobro obrotu gospodarczego W kwietniu 2008 roku odbyła się debata z udziałem zaproszonych gości BranŜa finansowa sektor Banków Spółdzielczych Krajowy Związek Banków Spółdzielczych w Warszawie Spółdzielcza Grupa Bankowa w Poznaniu Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. Mazowiecki Bank Regionalny S.A. Związek Rewizyjny Banków Spółdzielczych im. F. Stefczyka w Warszawie Związek Rewizyjny Banków Spółdzielczych w Poznaniu Beskidzki Spółdzielczy Związek Rewizyjny w Kętach ponad 200 umów z bankami spółdzielczymi Banki komercyjne i instytucje poŝyczkowe AIG Bank Polska S.A. BRE Bank Hipoteczny S.A. Getin Bank S.A. GE Money Bank S.A. Bank Współpracy Europejskiej S.A. ABN AMRO Bank (Polska) S.A. śagiel S.A. Provident Polska S.A. Krajowa Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa 7
Towarzystwa Ubezpieczeniowe LINK4 Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. Commercial Union Polska Towarzystwo Ubezpieczeń Ogólnych S.A. Towarzystwo Ubezpieczeń ALLIANZ POLSKA S.A. Pocztowe Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych SIGNAL IDUNA POLSKA Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. Avanssur S.A. o/polska Compensa TU SA ING Usługi Finansowe S.A. BranŜa leasingowa Scania Polska S.A. Kredyt Lease S.A. ING Lease (Polska) Sp. z o.o. Deutsche Leasing Polska S.A. VFS Usługi Finansowe Polska Sp. z o.o. Raiffeisen Leasing Polska S.A. De Lage Landen Leasing Polska S.A. SG Equipment Leasing Polska Sp. z o.o. Bankowy Fundusz Leasingowy S.A. Fortis Lease Polska Sp. z o.o. BranŜa telekomunikacyjna Polska Telefonia Komórkowa Centertel Sp. z o.o. Polska Telefonia Cyfrowa Sp. z o.o. (ERA) Telekomunikacja Polska S.A. Telefonia DIALOG S.A. NETIA S.A. P4 Sp. zo.o. Cyfrowy Polsat S.A. mpunkt Polska S.A. KB Telekom Sp. z o.o. GTS Energis Sp. z o. o. 8
Dziękuję za uwagę Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej SA ul. Armii Ludowej 21, 51-214 Wrocław www.krd.pl 9