Infrastruktura sektora bankowego i główne przepływy informacji

Wielkość: px

Rozpocząć pokaz od strony:

Download "www.cpb.pl Infrastruktura sektora bankowego i główne przepływy informacji"

Dariusz Zając
8 lat temu
Przeglądów:

1 Infrastruktura sektora bankowego i główne przepływy informacji

2 System wymiany informacji finansowej w Polsce i na świecie rola BIK

3 POWSTANIE BIK Powstanie BIK październik Akcjonariusze: 12 banków oraz Związek Banków Polskich. Podstawa prawna utworzenia BIK: art. 105 ust.4 ustawy Prawo Bankowe z dnia 29 sierpnia 1997 r. Założyciele BIK: tylko banki i bankowe izby gospodarcze. Cel utworzenia BIK: wymiana informacji kredytowych pomiędzy bankami oraz instytucjami ustawowo upoważnionymi do udzielania kredytów. 3

105 ust.4 ustawy Prawo Bankowe z dnia 29 sierpnia 1997 r.

4 4

5 BIK ZASADY DZIAŁANIA Raport Pliki wsadów informacyjnych Zapytania Bazy zewnętrzne Pliki wsadów informacyjnych są przesyłane do BIK przynajmniej raz w miesiącu 5

6 BAZA BIK BIK współpracuje ze wszystkimi instytucjami sektora bankowego prowadzącymi działalność depozytowo - kredytową w Polsce. Jest to 663 instytucji: 44 banki komercyjne 567 banki spółdzielcze 54 SKOK-i BIK współpracuje również z firmami sektora niebankowego. 6

7 INFORMACJE KREDYTOWE W BAZACH BIK Baza klientów indywidualnych Baza przedsiębiorców 24 mln osób fizycznych 0,6 mln podmiotów gospodarczych 122 mln rachunków kredytowych 1,2mln rachunków kredytowych 7

fizycznych 0,6 mln podmiotów gospodarczych 122

kredytowe jako firma i klient indywidualny Ponad 80% firm

8 PEŁNY OBRAZ INFORMACJI Baza klientów indywidualnych Baza przedsiębiorców Prawie 80% mikrofirm posiada zobowiązania kredytowe jako firma i klient indywidualny Ponad 80% firm to mikrofirmy (osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą) 8

9 INFORMACJA FINANSOWA NA TLE RYNKU WYMIANY INFORMACJI GOSPODARCZEJ W POLSCE Liczba ogółem udostępnionych przez BIK raportów oraz ocen scoringowych w mln sztuk 41,07 44,71 42, ,15 28,44 13,01 15,19 15,85 16, Raporty BIK Oceny punktowe BIK (do raportów) 9

Ocena klienta Własne bazy danych historia współpracy z klientem

10 JAK BANK OCENIA KLIENTA? Dokumenty od klienta, dochody, wydatki Wewnętrzne modele scoringowe Ocena klienta Własne bazy danych historia współpracy z klientem Decyzja Zewnętrzne bazy danych historia współpracy klienta z innymi uczestnikami rynku Zewnętrzne modele scoringowe 10

11 BIK dla klientów indywidualnych

12 KAŻDY KLIENT INDYWIDUALNY MOŻE POZNAĆ SWOJĄ HISTORIĘ W BIK ORAZ OCENĘ PUNKTOWĄ (SCORING) Na mocy ustawy o ochronie danych osobowych z dnia 29 sierpnia 1997 r., (Dz. Ust. nr 133 z 1997 r. z późn. zm) każdy klient może sprawdzić swoje dane przetwarzane w bazie BIK bezpłatnie nie częściej niż raz na 6 miesięcy. BIK oferuje klientom indywidualnym również produkty płatne zawierające: szczegółową historię kredytową, potwierdzające wiarygodność finansową, chroniące przed wyłudzeniami kredytów, przypominające o terminowości spłat kredytów, ocenę punktową (scoring). 12

zm) każdy klient może sprawdzić swoje dane przetwarzane w bazie BIK bezpłatnie nie częściej niż raz na 6 miesięcy.

13 SCORING KREDYTOWY BIK OCENA PUNKTOWA Scoring jest metodą punktowej oceny ryzyka kredytowego. Polega ona na określeniu wiarygodności kredytowej klienta na podstawie porównania jego profilu z profilem klientów, którzy już otrzymali kredyty. Im bardziej profil danego klienta jest podobny do profilu klientów terminowo spłacających swoje kredyty w przeszłości, tym wyższą ocenę punktową otrzyma ten klient. Wyższa ocena punktowa oznacza większe prawdopodobieństwo, że dany klient będzie terminowo spłacał swoje kredyty. Ocena punktowa BIK przyjmuje wartości od 192 do 631 punktów, a dla konsumenta dodatkowo prezentowana jest w postaci gwiazdek (od 1 do 5 gwiazdek). Średnia=525,9 punktu Ponad połowa klientów, którzy otrzymują ocenę punktową zdobywa między 516 a 569 punktów. 13

Im bardziej profil danego klienta jest podobny do profilu klientów terminowo spłacających swoje kredyty w przeszłości, tym wyższą ocenę punktową otrzyma ten klient.

14 GDZIE UZYSKAĆ INFORMACJĘ O DANYCH W BIK? Portal internetowy BIK Bankowość internetowa Centrum Operacyjnej Obsługi Klientów 14

15 JAK POTWIERDZIĆ TOŻSAMOŚĆ W PORTALU BIK? 15

16 Rynek wymiany informacji gospodarczych

17 Czym jest Informacja Gospodarcza (IG) Informacja gospodarcza to: Informacja o terminowym spłacaniu zobowiązań płatniczych (informacja pozytywna) Informacja o niespłaconych długach (informacja negatywna) Informacja o posłużeniu się podrobionym lub cudzym dokumentem

(informacja pozytywna) Informacja o niespłaconych długach

18 Dane, które składają się na informacja gospodarczą O przedsiębiorcy: O konsumencie: nazwa firmy siedziba i adres KRS NIP REGON imiona i nazwiska wspólników i członków zarządu przedmiot działalności imiona i nazwisko adres PESEL seria i nr dowodu osobistego

NIP REGON imiona i nazwiska wspólników i członków zarządu

19 Czym jest Biuro Informacji Gospodarczej Biuro Informacji Gospodarczej (BIG) to: instytucja, która przyjmuje, przechowuje i udostępnia informacje gospodarcze. Nazwa zwyczajowa funkcjonująca w Polsce to: rejestr dłużników

przyjmuje, przechowuje i udostępnia informacje

20 Biura Informacji Gospodarczej funkcjonujące w Polsce Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej S.A. Rejestr Dłużników ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A. Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej KBIG S.A.

Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej S.A.

BIG InfoMonitor uczestniczy w wymianie danych pomiędzy bankami i innymi sektorami gospodarki Orange ( Telekomunikacja Polska), Plus, T-Mobile, Play, lokalne firmy telekomunikacyjne Telekomunikacja

21 BIG InfoMonitor uczestniczy w wymianie danych pomiędzy bankami i innymi sektorami gospodarki Orange ( Telekomunikacja Polska), Plus, T-Mobile, Play, lokalne firmy telekomunikacyjne Telekomunikacja usługi masowe (zakł. energet., gazownie, wodociągi, platformy telewizyjne, dostawcy Internetu) sektor małych i średnich przedsiębiorstw, firmy transportowe zakłady transportu miejskiego, przewoźnicy regionalni, PKP, PKS Przedsiębiorcy gminy w zakresie dłużników alimentacyjnych, spółki miejskie i gminne spółdzielnie, Wspólnoty mieszkaniowe firmy pożyczkowe pozabankowe, firmy leasingowe, firmy windykacyjne. Samorządy Finanse

22 Lipiec 2012 InfoDług 28. Ogólnopolski raport o zaległym zadłużeniu i klientach podwyższonego ryzyka lipiec 2014

Profil klienta podwyższonego ryzyka Kolejny raz nieznacznie wzrosło średnie zadłużenie Polaków na koniec czerwca bieżącego roku o 285 zł w porównaniu do końca marca 2014 roku.

23 Profil klienta podwyższonego ryzyka Kolejny raz nieznacznie wzrosło średnie zadłużenie Polaków na koniec czerwca bieżącego roku o 285 zł w porównaniu do końca marca 2014 roku. Zatem w ciągu ostatnich trzech miesięcy średnie zadłużenie wzrosło o (1,65 proc.). Jak wynika z najnowszego Raportu InfoDług w ciągu ostatnich 12 miesięcy (od końca czerwca 2013 roku), obecny poziom średniego zadłużenia jest wyższy o ponad 241 zł, czyli 1,39 proc. Źródło: Raport InfoDług, X 2014 r.

24 Łączna kwota zaległych płatności Żródło: BIG InfoMonitro, Raport InfoDług

25 Liczba klientów podwyższonego ryzyka Żródło: BIG InfoMonitro, Raport InfoDług

26 10 najbardziej zadłużonych osób w Polsce Żródło: BIG InfoMonitro, Raport InfoDług

BIK A BIG PODSTAWOWE RÓŻNICE BIK Ustawa Prawo bankowe. Brak kwoty minimalnej przekazywanych danych. Informacje przekazują banki, SKOK-i i firmy sektora niebankowego.

27 BIK A BIG PODSTAWOWE RÓŻNICE BIK Ustawa Prawo bankowe. Brak kwoty minimalnej przekazywanych danych. Informacje przekazują banki, SKOK-i i firmy sektora niebankowego. Dane są przekazywane powyższym instytucjom i ich klientom. Informacje o kredytach m.in. gotówkowych, hipotecznych, także tych żyrowanych, o debetach w koncie lub zobowiązaniach na karcie kredytowej. BIG Ustawa o udostępnianiu informacji gospodarczych. Konsument ponad 60 dni zaległości na kwotę powyżej 200 zł + 30 dni od przesłania listem poleconym wezwania do zapłaty. Przedsiębiorca zaległość powyżej 500 zł. Udostępnia informacje gospodarcze dotyczące wiarygodności płatniczej konsumentów (przekazują tylko wymienione w Ustawie przedsiębiorstwa) i przedsiębiorców (przekazują firmy z podpisaną umową z BIG). Informacje o niezapłaconych rachunkach np.: za energię, telefon, czynsz. Informacje o zadłużeniu są usuwane z bazy BIG po jego uregulowaniu. 27

28 System DOKUMENTY ZASTRZEŻONE Chroni osoby, które utraciły swoje dokumenty tożsamości. Ogranicza możliwość ich późniejszego wykorzystania do celów przestępczych popełnianych w imieniu i na szkodę osoby, która dokumenty utraciła.

29 Dziękuję za uwagę! Mateusz Zając Kierownik Regionalny Centrum Informacji Gospodarczej Tel. (12) , tel. kom

Podobne dokumenty

Wiarygodność finansowa co możesz zyskać?

Wiarygodność finansowa co możesz zyskać? Małgorzata Bielińska Biuro Informacji Kredytowej S.A. Warszawa, 4 grudnia 2015 r. BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ Powstanie BIK: październik 1997 r. Akcjonariusze: