Jaka przyszłość regulacyjna dla sektora bankowości detalicznej? Kongres Bankowości Detalicznej Adam Kołaczyk Partner, Dział Zarządzania Ryzykiem Deloitte Warszawa, 25 października 2012 r.
Nadzór unijny a nadzór lokalny Plany wprowadzenia nadzoru na poziomie UE budzą wiele kontrowersji w kontekście odpowiedzialności za podejmowane decyzje i funkcjonowania międzynarodowych grup kapitałowych Czy nadzór europejski uwzględni lokalną sytuację ekonomiczną danego kraju, lokalną specyfikę usług finansowych i lokalną specyfikę sektora bankowego? Co z odpowiedzialnością za depozyty w Polsce? Co z rynkami lokalnymi, gdzie dominuje kapitał zagraniczny? Czy decyzje na poziomie unijnym faktycznie przyczynią się do lepszej ochrony środków deponentów i efektywniejszej alokacji kapitału? Czy nadzór zapewni bezpieczeństwo strategiczne spółek zależnych od banków zagranicznych? 2012 Deloitte Polska 1
KNF a polskie banki Jaka powinna być rola nadzoru w systemie finansowym? Modele nadzoru System nakazowy System koncyliacyjny Bardziej autorytarny Większe ryzyko przeregulowania Oparty o otwarty dialog ze środowiskiem bankowym Większy wpływ sektora bankowego na tworzone regulacje Stanowiskiem nadzorcy wobec rynku jest teza, że przeregulowanie jak i niedoregulowanie jest zjawiskiem niepożądanym, a dobór właściwych instrumentów powinien zależeć od sytuacji rynkowej. Jak polski system nadzorczy wygląda w praktyce? Czy polski system bankowy jest przeregulowany lub niedoregulowany? Stabilność systemu finansowego vs. dostęp do kredytu? Czy podmioty rynku bankowego mają wpływ na kształt tworzonych regulacji? 2012 Deloitte Polska 2
Ryzyko przeregulowania Czy czeka nas powrót do bankowości tradycyjnej? regulacje w zakresie wymogów kapitałowych Ucieczka do krajów o łagodniejszych wymogach regulacyjnych regulacje w zakresie płynności Przeregulowanie? Potencjalne skutki zbyt rygorystycznych regulacji sektora bankowego Ucieczka do parabanków ograniczenia w udzielaniu kredytów Inne skutki? 2012 Deloitte Polska 3
Czy regulować parabanki? Przyszłość regulacyjna parabanków Brak odpowiednich regulacji, czy nieprzestrzeganie istniejących przepisów? Brak efektywnego nadzoru rola KNF a rola UOKiK Zmiany w rekomendacjach KNF wpływ na istnienie Shadow Bankingu Kluczowe wyzwania dla regulatorów wdrożenie regulacji spójnych z działaniami rynków i przejrzystych Optymalny kształt nadzoru nad parabankami? 2012 Deloitte Polska 4
Proponowane zmiany do Rekomendacji T i S Planowane zmiany mogą przyczynić się do ożywienia na rynku kredytów konsumpcyjnych i hipotecznych Proponowane zmiany do rekomendacji T Proponowane zmiany do rekomendacji S Banki spełniające wymogi jakościowe badanie zdolności kredytowej w uproszczony sposób Brak narzuconego przez KNF limitu stosunku kosztów kredytu do dochodów klienta (banki będą mogły określić własne limity) Podział kredytów na grupy wg wartości Oświadczenie zamiast zaświadczenia o zarobkach Finansowanie nieruchomości liczone na łagodniejszych zasadach Maksymalny poziom LtV w bankach hipotecznych może być podwyższony z 60 do 80% Możliwość podejmowania decyzji o maksymalnym okresie spłaty, dla którego będzie liczona zdolność kredytowa dla najbardziej stabilnych banków Jakie będą skutki dla instytucji parabankowych? 2012 Deloitte Polska 5
Jaka przyszłość regulacyjna dla sektora bankowości detalicznej?
Nazwa Deloitte odnosi się do jednej lub kilku jednostek Deloitte Touche Tohmatsu Limited, prywatnego podmiotu prawa brytyjskiego z ograniczoną odpowiedzialnością i jego firm członkowskich, które stanowią oddzielne i niezależne podmioty prawne. Dokładny opis struktury prawnej Deloitte Touche Tohmatsu Limited oraz jego firm członkowskich można znaleźć na stronie www.deloitte.com/pl/onas. Member of Deloitte Touche Tohmatsu