Instrukcja używania programu symulacyjnego Kalkulator Profitu Wewnętrzny materiał szkoleniowy 24.06.2013 rok Strona 1
Instrukcja obsługi programu symulacyjnego Kalkulator Profitu Kalkulator Profitu to program symulacyjny w formie pliku programu Excel, który służy do przygotowywania symulacji efektów oszczędzania/ inwestowania poprzez polisy inwestycyjne firm Aegon, AXA i Skandia. Po uruchomieniu pliku może pojawić się komunikat: Ostrzeżenie o zabezpieczeniach Makra zostały wyłączone. Proszę kliknąć na ikonkę Włącz zawartość Kalkulator Profitu składa się z kilku zakładek, a każda ma trochę inną funkcjonalność. Poniżej krótka instrukcja poszczególnych funkcji w każdej z tych zakładek. 1. Zakładka Metryczka W zakładce tej wpisujemy swoje imię i nazwisko a także numer telefonu oraz dane Klienta (nr telefonu opcjonalnie) dane te będą się pokazywały przy wyświetlaniu i na wydruku symulacji. 2. Zakładka Składka Zakładka ta służy do wyliczenia wartości programu inwestycyjnego w zależności od zadeklarowanej wysokości inwestowanej składki. Składa się ona z trzech części: tzw. boxa, w którym wpisuje się potrzebne dane do symulacji (na samej górze); tabeli z wynikami symulacji w podziale na kolejne lata inwestycji oraz wykres symulacji pokazujący dane w postaci graficznej. *wysokość składki - wpisujemy wysokość składki, którą Klient mógłby zainwestować. Proszę pamiętać, aby wysokość składki odpowiadała parametrom danego produktu (tzn. nie była za niska, albo za wysoka) *wiek Klienta wpisujemy właściwe dane *czas trwania programu wpisujemy na ile lat program ma wyliczyć symulację *zakładany zysk wpisujemy średnioroczną stopę wzrostu zainwestowanego kapitału, *rozwijane pole do wybierania produktu, którego symulacja ma dotyczyć *rozwijane pole do wyznaczenia częstotliwości wpłacania zadeklarowanej składki *okres opłacania składek wpisujemy okres, w którym Klient będzie wpłacał składki jeśli jest on inny (krótszy) niż czas trwania programu. Jeśli te pole zostanie puste, symulacja zostanie przeliczona według wpisanego czasu trwania programu *indeksacja/inflacja wpisujemy jeśli chcemy uwzględnić w wynikach symulacji efekt inflacji Wewnętrzny materiał szkoleniowy 24.06.2013 rok Strona 2
ona warta tyle, co dzisiaj kwota, która wyszła z symulacji *pierwsza wpłata dodatkowa wpisujemy jeśli Klient deklaruje/ chcemy zasymulować wpłatę pewnej kwoty na początku trwania programu (oprócz składki podstawowej) *kolejna wpłata dodatkowa wpisujemy jeśli na początku drugiego roku Klient deklaruje/ chcemy zasymulować wpłatę kwoty dodatkowej *okienko czy cykliczna odznaczamy jeśli w następnych latach również Klient deklaruje/ chcemy zasymulować wpłatę dodatkowych kwot cyklicznie będzie to tożsama kwota z tą wpisaną w polu następna wpłata dodatkowa *wybieramy od którego do którego roku Klient deklaruje/ chcemy zasymulować cykliczne wpłaty dodatkowych kwot W omawianym boxie znajdują się też dwa pola: *wielkość kapitału tam pojawia się kwota brutto wyliczona z zadanej symulacji * kapitał netto tam pojawia się kwota netto po uwzględnieniu aktualnie obowiązującej stawki podatku od dochodów kapitałowych (19%) Znajdują się tu również dwa przyciski, po kliknięciu na nie możemy uzyskać wynik symulacji z wprowadzonych wcześniej danych: *Oblicz kapitał po kliknięciu, w polach wielkość kapitału i kapitał netto pojawią się wyliczone kwoty z symulacji. Czasami zanim Kalkulator wyliczy wynik, mogą się pojawić okienka z komunikatami (np. trzeba będzie wybrać okres POI dla programów regularnych Aegona) *Wydruk symulacji po kliknięciu, wyliczona wcześniej symulacja, zacznie się drukować na wybranej w komputerze domyślnej drukarce. Jeżeli jako domyślna drukarka jest ustawiony program do kreowania plików PDF, program może dwa razy prosić o akceptację druku, gdyż technicznie drukowane są dwa osobne dokumenty jeden z wynikami z boxu i tabelą z wynikami symulacji w podziale na poszczególne lata, a drugi z wykresem obrazującym przebieg symulacji. 3. Zakładka Kapitał Zakładka ta służy do wyliczania potrzebnej składki, aby w określonym czasie uzbierać konkretnie wyliczony kapitał (np. wynikający z Luki Emerytalnej obliczanej podczas przeprowadzania Analizy Finansowej). Zakładka również składa się z trzech części: boxa, tabeli i wykresu. *oczekiwany kapitał wpisujemy tu, jakiego kapitału oczekujemy na koniec trwania programu inwestycyjnego (jego wartość netto) *zakładany zysk - wpisujemy średnioroczną stopę wzrostu zainwestowanego kapitału, *czas trwania programu wpisujemy na ile lat program ma wyliczyć symulację *rozwijane pole do wybierania produktu, którego symulacja ma dotyczyć *potrzebna składka (miesięczna) w tym polu program wylicza jaka będzie potrzebna miesięczna składka, aby uzbierać potrzebny kapitał *okres opłacania składek wpisujemy okres, w którym Klient będzie wpłacał składki jeśli Wewnętrzny materiał szkoleniowy 24.06.2013 rok Strona 3
jest on inny (krótszy) niż czas trwania programu. Jeśli te pole zostanie puste, symulacja zostanie przeliczona według wpisanego czasu trwania programu *indeksacja/inflacja wpisujemy jeśli chcemy uwzględnić w wynikach symulacji efekt inflacji ona warta tyle, co dzisiaj kwota, która wyszła z symulacji Poniżej znajdują się również dwa przyciski, po kliknięciu na nie możemy uzyskać wynik symulacji z wprowadzonych wcześniej danych: *Oblicz kapitał po kliknięciu, w polach wielkość kapitału i kapitał netto pojawią się wyliczone kwoty z symulacji. Czasami zanim Kalkulator wyliczy wynik, mogą się pojawić okienka z komunikatami (np. trzeba będzie wybrać okres POI dla programów regularnych Aegona) *Wydruk symulacji po kliknięciu, wyliczona wcześniej symulacja, zacznie się drukować na wybranej w komputerze domyślnej drukarce. Jeżeli jako domyślna drukarka jest ustawiony program do kreowania plików PDF, program może dwa razy prosić o akceptację druku, gdyż technicznie drukowane są dwa osobne dokumenty jeden z wynikami z boxu i tabelą z wynikami symulacji w podziale na poszczególne lata, a drugi z wykresem obrazującym przebieg symulacji. 4. Zakładka Emerytura Zakładka ta służy do wyliczenia potrzebnego kapitału oraz potrzebnej składki miesięcznej, aby uzyskać ten kapitał, przy założonej wysokości renty (renty kapitałowej, emerytury prywatnej) oraz założonym okresie pobierania tejże renty. Zakładka również składa się z trzech części: boxa, tabeli i wykresu. *oczekiwana renta wpisujemy kwotę, którą Klient oczekiwałby dostawać jako dodatkową renta kapitałowa, czy emerytura prywatna miesięcznie (netto) *zakładany zysk - wpisujemy średnioroczną stopę wzrostu zainwestowanego kapitału, *indeksacja/inflacja wpisujemy jeśli chcemy uwzględnić w wynikach symulacji efekt inflacji ona warta tyle, co dzisiaj kwota, która wyszła z symulacji *czas do renty wpisujemy liczbę lat do momentu, kiedy Klient chciałby zacząć pobierać rentę. Tożsame z czasem trwania programu (na ile lat program ma wyliczyć symulację) Wewnętrzny materiał szkoleniowy 24.06.2013 rok Strona 4
*okres opłacania składek wpisujemy okres, w którym Klient będzie wpłacał składki jeśli jest on inny (krótszy) niż czas do renty. Jeśli te pole zostanie puste, symulacja zostanie przeliczona według wpisanego czasu do renty *okres pobierania renty wpisujemy przez jaki okres czasu zakładana renta kapitałowa ma być pobierana może to być okres zadeklarowany przez Klienta, lub wzięty ze średniej długości życia na emeryturze, jaką wylicza ZUS (podajemy te dane przy wyliczaniu Luki Emerytalnej na druku Analizy Finansowej) *oprocentowanie lokaty/kapitału wpisujemy jeżeli chcemy założyć, że w czasie pobierania renty, kapitał będzie cały czas pracował i przynosił określony zysk *rozwijane pole do wybierania produktu, którego symulacja ma dotyczyć *wartość renty za lat program wylicza w tym miejscu, jaka będzie wartość renty za określony wcześniej czas do renty. Jeśli w polu inflacja/indeksacja nie wpisaliśmy wcześniej żadnej wartości, to będzie to ta sama kwota co oczekiwana renta. Jeśli wpisaliśmy jakiś wskaźnik inflacji/ indeksacji, to również wartość renty zostanie zrewaloryzowana o ten wskaźnik *potrzebny kapitał program wylicza tu, jaki będzie potrzebny kapitał (netto), żeby pobierać określoną wcześniej wysokość renty, przez określoną ilość lat *potrzebna składka (miesięczna) program wylicza w tym miejscu, jaka będzie potrzebna składka, aby uzbierać wyliczony wcześniej potrzebny kapitał Poniżej znajdują się również dwa przyciski, po kliknięciu na nie możemy uzyskać wynik symulacji z wprowadzonych wcześniej danych: *Oblicz kapitał po kliknięciu, w polach wielkość kapitału i kapitał netto pojawią się wyliczone kwoty z symulacji. Czasami zanim Kalkulator wyliczy wynik, mogą się pojawić okienka z komunikatami (np. trzeba będzie wybrać okres POI dla programów regularnych Aegona) *Wydruk symulacji po kliknięciu, wyliczona wcześniej symulacja, zacznie się drukować na wybranej w komputerze domyślnej drukarce. Jeżeli jako domyślna drukarka jest ustawiony program do kreowania plików PDF, program może dwa razy prosić o akceptację druku, gdyż technicznie drukowane są dwa osobne dokumenty jeden z wynikami z boxu i tabelą z wynikami symulacji w podziale na poszczególne lata, a drugi z wykresem obrazującym przebieg symulacji. 5. Zakładka Wysokość renty W tym miejscu program wylicza, przy określonym wcześniej w zakładce Składka kapitale netto, oraz przy założonym oprocentowaniu tego kapitału, jak wysoką rentę można będzie pobierać, przy założonych w trzech wariantach czasowych latach pobierania renty lub (również w trzech wariantach) na ile lat starczy na wypłaty przy założonych wysokościach renty. Tym razem zakładka składa się tylko z dwóch części boxa z danymi oraz wykresu ilustrującego jak będzie zmniejszał się kapitał w czasie pobierania renty (w trzech wariantach). Program nie drukuje wyników tych symulacji zakładka ta służy raczej do badania (samodzielnego przez DF przygotowującego się do Rozmowy Doradczej z Klientem, lub wspólnego na spotkaniu z Klientem) możliwych scenariuszy pobierania renty kapitałowej na emeryturze. Wewnętrzny materiał szkoleniowy 24.06.2013 rok Strona 5
*wielkość kapitału zebranego w programie tutaj program pobiera kwotę kapitału netto z zakładki Składka i na podstawie tej kwoty są wyliczane trzy warianty symulacji *oprocentowanie lokaty/kapitału wpisujemy jeżeli chcemy założyć, że w czasie pobierania renty, kapitał będzie cały czas pracował i przynosił określony zysk Tabelka z trzema wariantami: *czas pobierania renty wpisujemy trzy warianty czasowe (w latach) pobierania renty. Po kliknięciu na przycisk jaka renta program w rzędzie poniżej wylicza odpowiednio wysokość renty w poszczególnych wariantach czasowych *wysokość renty wpisujemy trzy warianty kwoty renty kapitałowej. Po kliknięciu na przycisk na ile lat, program wylicza w rzędnie powyżej odpowiednią ilość lat na jaką starczy kapitału. W tabelce może pojawić się czasami (przy wpisaniu niewielkich kwot renty) tekst rozwiązanie rentierskie. Oznaczać to będzie, że przy założonym kapitale i jego podanym oprocentowaniu, oczekiwana wartość renty będzie uzyskiwana z samego tytułu odsetek od uzbieranego kapitału, więc starczy go do końca świata, a w praktyce do śmierci Klienta, który pozostawi jeszcze kapitał swoim spadkobiercom. 6. Zakładka Poczekaj W zakładce tej możemy policzyć ile zaoszczędzić, a ile może stracić Klient, który zamierza odłożyć start oszczędzania w programie inwestycyjnym pieniędzy o określony czas (w miesiącach). Dzięki temu możemy uświadomić potencjalnym Klientom jak ważne jest, aby zacząć jak najwcześniej gromadzenie kapitału, a pierwsze wpłacone składki z racji tego, że najwięcej czasu są inwestowane i pomnażane, mają w programie największą wartość. Zakładka składa się z dwóch części boxa z danymi oraz wykresu obrazującego wartość oszczędności i kosztów opóźnienia startu programu. *wiek Klient wpisujemy właściwy wiek *lata do emerytury - wpisujemy liczbę lat do momentu, kiedy Klient chciałby zacząć pobierać rentę z programu. Tożsame z czasem trwania programu (na ile lat program ma wyliczyć symulację) *okres opłacania składek wpisujemy okres, w którym Klient będzie wpłacał składki jeśli jest on inny (krótszy) niż czas trwania programu. Jeśli te pole zostanie puste, symulacja zostanie przeliczona według wpisanych lat do emerytury *czas oczekiwania (miesiące) wpisujemy ilość miesięcy, o które opóźnić by się miało rozpoczęcie inwestowania składek *rozwijane pole do wybierania produktu, którego symulacja ma dotyczyć *składka (miesięczna) - wpisujemy wysokość składki, którą Klient mógłby zainwestować. Proszę pamiętać, aby wysokość składki odpowiadała parametrom danego produktu (tzn. nie była za niska, albo za wysoka) *zakładany zysk wpisujemy średnioroczną stopę wzrostu zainwestowanego kapitału, Wewnętrzny materiał szkoleniowy 24.06.2013 rok Strona 6
*indeksacja/inflacja wpisujemy jeśli chcemy uwzględnić w wynikach symulacji efekt inflacji ona warta tyle, co dzisiaj kwota, która wyszła z symulacji *przycisk policz koszt oczekiwania po kliknięciu program przeliczy na podstawie wprowadzonych danych oszczędności i straty z odłożenia decyzji w czasie *wartość inwestycji bez oczekiwania wylicza kapitał, który byłby zebrany, gdyby zacząć odkładać bez zakładanej zwłoki *wartość inwestycji po oczekiwaniu wylicza kapitał, który byłby zebrany, gdyby zacząć do zbierać dopiero po upływie zakładanej liczby miesięcy *koszt czekania wylicza różnicę między kapitałem zebranym bez czekania, a tym zebranym w okresie krótszym *zaoszczędzono pokazuje jaką kwotę Klient nie wpłacił do programu, czyli jego oszczędności (iloczyn liczby lat i wysokości zadeklarowanej składki miesięcznej). 7. Zakładka Kredyt W zakładce tej możemy wyliczyć symulację, która wykaże korzyść z zamiany jednego kredytu (obecnego, lub takiego nad jakim właśnie Klient się zastanawia) na drugi najlepiej o niższym oprocentowaniu, ale jeśli to niemożliwe to na dłuższy okres spłaty. Wszystko po to, aby różnicę w wysokości miesięcznej stałej raty kredytowej pomiędzy tymi kredytami, inwestować w program inwestycyjny, czyli stworzyć sobie tzw. Plan Finansowy (zestaw kredytu i programu inwestycyjnego). W zakładce tej mamy box z parametrami kredytów i programu inwestycyjnego, trzy tabele (dwie obrazujące raty kredytów i kapitał pozostający do spłaty w poszczególnych latach spłacania kredytu oraz trzecia pokazująca wartość wpłaconych środków do PI oraz wartość pomnożonego kapitału w tym programie), oraz wykres obrazujący spadające wartości spłacanych kredytów w latach oraz rosnącą wartość programu inwestycyjnego. *kwota kredytu wpisujemy odpowiednią kwotę do spłaty kredytem *liczba rat wpisujemy (w miesiącach) ilość rat w krótszym (dotychczasowym) kredycie i w tym dłuższym (drugiej propozycji czy refinansowej propozycji) *oprocentowanie kredytu wpisujemy oprocentowanie w pierwszym i drugim kredycie *przycisk oblicz kredyty po kliknięciu program wyliczy wysokość raty dwóch kredytów (stałą) i zmniejszający się w kolejnych latach kapitał do spłaty. UWAGA! Rata, która wyjdzie w tabelce dotychczasowego kredytu Klienta, może się różnić od tego co w tej chwili spłaca miesięcznie np. dlatego, że Klient ma zaszytą w racie np. spłatę kredytowanego kosztu ubezpieczenia na życia, czy tzw. pomostowego. Program wyliczy również wartość programu inwestycyjnego w kolejnych latach trwania inwestycji Wewnętrzny materiał szkoleniowy 24.06.2013 rok Strona 7
*wysokość składki program wylicza różnicę w racie jednego i drugiego kredytu automatycznie po kliknięciu na przycisk oblicz kredyty *długość programu program wpisuje długość programu identyczną jak długość dłuższego kredytu *wiek Klienta wpisujemy właściwy wiek *zakładany zysk wpisujemy średnioroczną stopę wzrostu zainwestowanego kapitału, *indeksacja/inflacja wpisujemy jeśli chcemy uwzględnić w wynikach symulacji efekt inflacji ona warta tyle, co dzisiaj kwota, która wyszła z symulacji *rozwijane pole do wybierania produktu, którego symulacja ma dotyczyć. Życzymy wygodnego i efektywnego używania programu symulacyjnego Kalkulator Profitu Wewnętrzny materiał szkoleniowy 24.06.2013 rok Strona 8