Instrukcja użytkownika esowk Realizacja wniosku kredytowego Kredyt gotówkowy

Transkrypt

1 Instrukcja użytkownika esowk Realizacja wniosku kredytowego Kredyt gotówkowy wersja 2.15 data:

2 W celu wprowadzenia nowego wniosku o kredyt gotówkowy należy wybrać: Menu główne/nowy wniosek/kredyt gotówkowy Ścieżka wypełniania wniosku dla kredytów gotówkowych: W celu wprowadzenia wszystkich wymaganych danych dotyczących wniosku kredytowego należy uzupełnić pola w wymienionych poniżej (występujących po sobie) ekranach (nazwy wg drzewa nawigacji): Kalkulator kredytowy Podstawowe dane Dodatkowe dane Inform. o zatrudnieniu Stan majątkowy Dyspozycja i uwagi Zabezpieczenia Lista dokumentów Podczas wprowadzania danych dostępne będą następujące klawisze nawigacji: Następna przejście do następnego ekranu (jeżeli dane wprowadzone na bieżącym ekranie są poprawne) Poprzednia przejście do poprzedniego ekranu Zapisz powoduje zapisanie wprowadzonych danych (jeżeli dane wprowadzone zarówno na poprzednich ekranach jak i na bieżącym ekranie są poprawne) Powrót powrót do poprzedniego ekranu występuje na ekranach dodatkowych takich jak np.: Harmonogram, Oferta oraz w drzewie nawigacji. 2 S t r o n a

3 1. Kalkulator kredytowy Kalkulator jest pierwszym krokiem wprowadzania nowego wniosku. Kalkulator jest elementem Systemu, pozwalającym na wprowadzanie i edycję informacji o kredycie, niezbędnych do przeprowadzenia symulacji kredytu. Ekran 1 - Kalkulator kredytowy Na ekranie dostępne są następujące przyciski: Oblicz Harmonogram (przycisk aktywny po naciśnięciu Oblicz i poprawnym przeliczeniu wniosku) Oferta (przycisk aktywny po naciśnięciu Oblicz i poprawnym przeliczeniu wniosku) Następna (przycisk aktywny po naciśnięciu Oblicz i poprawnym przeliczeniu wniosku) Kalkulator kredytowy - Przycisk Oblicz Podczas wprowadzania danych w oknie kalkulatora kredytowego aktywny jest tylko przycisk Oblicz. Naciśnięcie klawisza powoduje sprawdzenie poprawności oraz przeliczenie aktualnych danych. System kontroluje czy został naciśnięty klawisz Oblicz po wprowadzeniu lub modyfikacji danych. Wynikiem działania funkcji Oblicz jest wyświetlenie kosztów kredytu oraz odblokowanie klawiszy Harmonogram, Oferta, Następna. Jeżeli klawisz Oblicz nie został naciśnięty to pozostałe klawisze na ekranie kalkulatora są wygaszone (nieaktywne) i nie ma możliwości przejścia do kolejnej strony wniosku. Kalkulator kredytowy sekcja wynagrodzenie agenta 3 S t r o n a

4 W sekcji dotyczącej wynagrodzenia agenta użytkownik może uzupełnić pole % wynagrodzenia agenta. Po wybraniu funkcji Oblicz system wylicza kwotową wartość wynagrodzenia agenta oraz wysokości składki ubezpieczeniowej koniecznej do uzyskania zadanej wartości wynagrodzenia. W sekcji wynagrodzenia agenta powtórzony został przycisk Oblicz - funkcjonalność obu przycisków jest taka sama. Ekran 2 - Kalkulator kredytowy z obliczeniami Kalkulator kredytowy -Przycisk Harmonogram Przycisk Harmonogram dostępny na ekranie Kalkulator kredytowy powoduje wyświetlenie ekranu z przykładowym harmonogramem spłaty rat. Ekran 3 Harmonogram rat 4 S t r o n a

5 Na ekranie Harmonogram rat dostępny jest przycisk Powrót powrót do ekranu Kalkulator kredytowy Kalkulator kredytowy - Przycisk Oferta Przycisk Oferta dostępny na ekranie Kalkulator kredytowy wyświetla ofertę dla klienta m.in. z harmonogramem spłat kredytu i danymi Agenta. Ekran 4 Oferta dla klienta Możliwe jest także wydrukowanie oferty dla potencjalnego kredytobiorcy na podstawie wprowadzonych danych - przycisk Wersja do wydruku (wydruk bezpośrednio na drukarkę) lub przygotowanie oferty w formacie.pdf - przycisk Wydruk PDF (zapisanie oferty lub otwarcie za pomocą Acrobat Reader). Przed wydrukowaniem oferty można wypełnić pole Oferta dla klienta wpisując dane klienta, dla którego przygotowywana jest oferta. Przycisk Powrót powrót do ekranu Kalkulator kredytowy Uwaga! Ofertę można przygotować również na podstawie innego, wcześniej wprowadzonego wniosku. Dane kredytobiorcy wniosku nie będą wówczas umieszczane na ofercie. Kalkulator kredytowy - Przycisk Następna Po wprowadzeniu poprawnych danych i wykonaniu obliczeń (przycisk Oblicz ) kontynuacja wniosku następuje poprzez Przycisk Następna - służy on do przejścia do kolejnego ekranu wniosku kredytowego 5 S t r o n a

6 2. Podstawowe dane o kliencie Na ekranie wypełniamy dane o kliencie (dane osobowe, adres, itp.) Ekran 5 Podstawowe dane o kliencie Pola data urodzenia, data wydania (podobnie jak wszystkie inne pola typu: data występujące we wniosku) mają format yyyy-mm-dd, według którego należy wpisywać dane w tych polach. Przycisk Sprawdź obok pola kod pocztowy sprawdza, czy wprowadzony kod pocztowy znajduje się na liście kodów pocztowych. W przypadku odnalezienia wypełniane jest automatycznie pole Miejscowość. W przeciwnym wypadku system ostrzega, że nie znaleziono miejscowości dla podanego kodu pocztowego. Ekran 6 Podstawowe dane o kliencie przyciski Uwaga: Przycisk Zapisz znajduje się na kolejnych ekranach wniosku i służy do zapisania aktualnie wprowadzonych danych (jeśli wprowadzone dane zgodne są ze specyfikacją pól). 6 S t r o n a

7 3. Dodatkowe dane dotyczące klienta Na ekranie Dodatkowe dane dotyczące klienta uzupełniane są dane dotyczące m.in: zajmowanego lokalu przez klienta, wykształcenia, stanu cywilnego oraz gospodarstwa domowego klienta. 4. Informacje o zatrudnieniu Ekran 7 Dodatkowe dane dotyczące klienta Na ekranie Informacje o zatrudnieniu uzupełniane są dane dotyczące źródła podstawowego i dodatkowego dochodu klienta. Ekran 8 Informacje o zatrudnieniu 7 S t r o n a

8 5. Stan majątkowy Na ekranie Stan majątkowy wprowadza się dane dotyczące sytuacji finansowej i majątkowej klienta. Sekcje dotyczące stanu majątkowego: Informacja o posiadanym majątku Informacje o kontach bankowych Informacje o obciążeniach finansowych Informacja o posiadanych kartach bankowych Informacja o przyznanych limitach kredytowych Dla poszczególnych sekcji stanu majątkowego wybiera się odpowiednie pozycje z list wyboru lub wprowadza dane. Po poprawnym wypełnieniu pól, wprowadzone dane zostaną dodane do odpowiedniej tabeli po naciśnięciu przycisku DODAJ. Wprowadzone dane można usunąć z tabeli za pomocą przycisku usuń (usuwanie informacji po zaznaczeniu pola checkbox przy danych które mają być usunięte w każdej sekcji stanu majątkowego). Ekran 9 Stan majątkowy 8 S t r o n a

9 6. Dyspozycja uruchomienia kredytu i uwagi Na ekranie Dyspozycja uruchomienia kredytu i uwagi wypełniane są dane dotyczące formy wypłaty i spłaty kredytu. Ekran 10 Dyspozycja uruchomienia kredytu i uwagi System przy przejściu na ekran Dyspozycja i uwagi dokona automatycznego zapisu wniosku. 7. Zabezpieczenia Ekran Zabezpieczenia zawiera listę zabezpieczeń dodanych automatycznie do wniosku oraz zabezpieczeń dodanych przez użytkownika. Ekran 11 Zabezpieczenia 9 S t r o n a

10 Na ekranie dostępne będą przyciski: Przeglądaj - otwiera ekran Dane dotyczące zabezpieczenia, gdzie użytkownik będzie mógł przeglądać wybrane zabezpieczenie Edytuj - otwiera ekran Dane dotyczące zabezpieczenia, gdzie użytkownik będzie mógł edytować wybrane zabezpieczenie (z listy zabezpieczeń nieautomatycznych).. Dodaj - umożliwia dodanie nowego zabezpieczenia poprzez wybór z listy zabezpieczeń. Po naciśnięciu przycisku Dodaj, system przechodzi do ekranu Dane dotyczące zabezpieczenia jednocześnie uzupełniając automatycznie pola danymi z wniosku oraz automatycznie ustawiając odpowiednie powiązania osób z zabezpieczeniem. Usuń - umożliwia usunięcie zabezpieczenia poprzez wybór z listy zabezpieczeń Poprzednia poprzednia strona wniosku Następna następna strona wniosku kredytowego Zapisz wybranie powoduje zapisanie wniosku kredytowego (wprowadzonych danych) Na liście zabezpieczeń znajdują się zabezpieczenia obecnie obsługiwane przez system esowk (oznaczone z przodu symbolem *), oraz zabezpieczenie które nie są obecnie obsługiwane przez system esowk (bez symbolu * z przodu). Wybranie zabezpieczenia nie obsługiwanego będzie skutkowało komunikatem Brak formularza dla tego typu zabezpieczenia. Ekran 12 Zabezpieczenia lista zabezpieczeń 10 S t r o n a

11 8. Lista dokumentów Przedstawia aktualną listę dokumentów złożonych do wniosku kredytowego. Po wprowadzeniu informacji dotyczących osób powiązanych z wnioskiem, ostatnim ekranem będzie ekran z Listą dokumentów. Lista tworzona jest dynamicznie na podstawie już wprowadzonych danych przez użytkownika. Każdorazowa zmiana danych może wpływać na listę dokumentów. Użytkownik na liście może usunąć dokument lub przywrócić dokument usunięty (zaznaczenie lub odznaczenie pola typu checkbox). Aby dodać dodatkowy dokument należy wybrać dokument z listy rozwijanej Typ dokumentu i wybrać przycisk Dodaj dokument. Aby dokument nie był uwzględniony należy odznaczyć dany dokument na liście dokumentów. Na etapie przejścia na ekran: Lista dokumentów następuje automatyczny zapis wniosku Na ekranie dostępne są przyciski: Ekran 13 - Lista dokumentów Dodaj dokument dodaje do wniosku kredytowego dokument wybrany z listy Typ dokumentu. (W przypadku wybrania z listy pozycji Inny, system umożliwi ręczne opisanie załączonego dokumentu.) Zapisz zapis wniosku z aktualnymi danymi. Sprawdź sprawdza wniosek kredytowy pod względem poprawności wypełnienia pól obowiązkowych, zgodności wprowadzonych danych z warunkami regulaminowymi oraz powiązań pomiędzy danymi wprowadzanymi w systemie. Sprawdź powoduje zapisanie danych wprowadzonych i zmodyfikowanych na wszystkich wcześniejszych ekranach (bada spójność danych całego wniosku). Dodaj klienta pozwala na dodanie kolejnej osoby do wniosku kredytowego (np.: współmałżonka, poręczyciela itp.) Wydruk wniosku po jego wybraniu pojawia się ekran o nazwie Lista dokumentów do wydruku, zawierający aktualną listę dokumentów do wydruku. Wyślij do weryfikacji wysyła wniosek do weryfikacji (przed wysłaniem także sprawdza poprawność i zapisuje wniosek). Poprzednia poprzednia strona wniosku 11 S t r o n a

12 9. Dodanie klienta Ekran Lista klientów pozwala m.in. na dodanie kolejnych osób do wniosku, edycję, usuwanie, przeglądanie oraz sprawdzenie poprawności wprowadzonych danych dla istniejących klientów. Dodanie klienta możliwe jest z poziomu ekranu: - Lista dokumentów -> przycisk Dodaj klienta - Lista wniosków - > przycisk Lista osób Liczba pozycji dostępnych na liście dodawania klienta zależą od rodzaju kredytu: ratalny, gotówkowy Ekran 14 - Dodawanie klienta Dla dodania do wniosku kredytobiorcy/poręczyciela użytkownik przejdzie prze następujące ekrany Podstawowe dane o kliencie Dodatkowe dane dotyczące klienta Informacje o zatrudnieniu Stan majątkowy (tylko kredyt gotówkowy) Zabezpieczenia (tylko kredyt gotówkowy) Lista dokumentów Dla dodania do wniosku małżonka kredytobiorcy/poręczyciela użytkownik dostępne są następujące ekrany Podstawowe dane o kliencie Dodatkowe dane dotyczące klienta Zabezpieczenia (tylko kredyt gotówkowy) Lista dokumentów Na ekranie dostępne są przyciski: Edytuj po zaznaczeniu klienta system przejdzie do edycji klienta Przeglądaj po zaznaczeniu klienta system przejdzie do trybu przeglądu klienta Dodaj umożliwia dodanie kolejnej osoby do wniosku po uprzednim wybraniu jej z listy osób Usuń klienta - po zaznaczeniu klienta system umożliwi usunięcie klienta Sprawdz sprawdza i zapisuje dane klienta Powrót przejście do ekranu Lista wniosków 12 S t r o n a

13 1.4 Lista wniosków Ekran 15 - Lista wniosków Na ekranie Lista wniosków system umożliwia wyszukiwanie wniosków według wybranych kryteriów. Dostępne są następujące filtry wyszukiwania: - Nazwisko - PESEL - Numer wniosku - Data złożenia wniosku od - do - Podprodukt - Kod użytkownika - Kod agenta - Status Kryteria wyszukiwania można stosować łącznie zawężając listę wyników. Wyszukiwanie jest realizowane po naciśnięciu przycisku Wyszukaj. Naciśnięcie Wyszukaj odświeża także listę wyników w tym aktualnych statusów wniosków. Brak podania kryteriów wyszukiwania zwraca jako wynik wszystkie wnioski. Lista wniosków umożliwia także po zaznaczeniu wniosku na liście wniosków (radio button) - przeglądanie wniosku (przyciski w sekcji Przeglądaj) - edycja wniosku (przyciski w sekcji Edytuj) - kończenie wniosku (przyciski w sekcji Zakończ wniosek) 13 S t r o n a

14 Ekran 16 - Lista wniosków - wyszukiwanie W zależności od statusu wniosku nie wszystkie opcje (przyciski) mogą być aktywne sekcja Przeglądaj - tylko możliwość przeglądu - brak możliwości zmian we wniosku przyciski: - Warunki kredytu - Lista osób - Dokumenty - Zabezpieczenia - Harmonogram sekcja Edytuj możliwość edycji - zmian we wniosku przyciski: - Wniosek - Lista osób - Dokumenty - Zabezpieczenia - Akceptuj - Wyślij do weryfikacji sekcja Zakończ wniosek przyciski: - Rezygnacja - Drukuj - Podpisanie umowy - Uruchomienie środków 14 S t r o n a

15 Poniżej zawarto ekran dla opcji Drukuj: Ekran 17 - Lista dokumentów do wydruku Pole ilość kopii jest polem edytowalnym; domyślnie podpowiada się w nim wartość zdefiniowana w parametrach produktu lub jeden. Po wybraniu przycisku Drukuj system wygeneruje jeden PDF zawierający wszystkie zaznaczone do wydruku dokumenty we wskazanych liczbach kopii. Każdy dokument zaczyna się od nowej strony. Np. jeżeli Wniosek kredytowy ma być drukowany w 2 egzemplarzach i ma 4 strony to w dokumencie PDF powstaje 8 stron zawierających umowę. Pierwszy egzemplarz strony od 1-wszej do 4-tej drugi od 5-tej do 8-smej. Uwaga: W przypadku, gdy wniosek uzyskał status Pozytywna ocena wniosku, na liście dokumentów do wydruku dodatkowo znajdują się: a. Raport przekazania dokumentacji, b. Wyciąg z taryfy prowizji i opłat. Jeżeli na Liście dokumentów do wydruku wybrany zostanie dokument Umowa kredytowa i przycisk DRUKUJ, to otworzy się nowy ekran Podaj datę umowy z polem dot. daty umowy (pole puste do uzupełnienia przez użytkownika). Ekran 18 Data wydruku 15 S t r o n a

16 Jeżeli użytkownik wprowadzi prawidłową datę, czyli będzie to data systemowa lub data w przód nie późniejsza niż parametr określony dla danego podproduktu (parametr Ważność decyzji kredytowej) i wybierze AKCEPTUJ, umowa zostanie wydrukowana a data umowy zapisana do bazy i na ekranie na zakładce Kalkulator kredytowy. Jeżeli data nie będzie prawidłowa lub jeśli użytkownik w oknie Podaj datę umowy wybierze ANULUJ, wówczas użytkownik otrzyma komunikat a umowa kredytowa i pozostałe zaznaczone przez użytkownika publikacje nie zostaną wydrukowane. Pole Data umowy będzie możliwe do uzupełnienia przez użytkownika na poziomie wydruku umowy kredytowej od momentu uzyskania przez wniosek statusu pozytywna ocena wniosku do czasu, gdy wniosek otrzyma status pozytywna ocena wniosku. Wysłanie wniosku do weryfikacji przycisk Wyślij do weryfikacji Wysłanie do weryfikacji jest możliwe z poziomu ekranu: - Lista dokumentów -> przycisk Wyślij do weryfikacji - Lista wniosków - > przycisk Wyślij do weryfikacji warunkiem koniecznym do wysłaniu wniosku do weryfikacji jest sprawdzenie wniosku i wszystkich osób: - Lista dokumentów -> przycisk Sprawdź lub - Lista klientów -> przycisk Sprawdź Ekran 19 - Lista wniosków - wysłanie wniosku Wysłanie wniosku do weryfikacji zmienia status wniosku (na wysłany do weryfikacji a później na weryfikacja standardowa ). Na tym etapie możliwe jest tylko przeglądanie wniosku. W systemie SOWK wniosek podlega klasyfikacji, czy podlega weryfikacji automatycznej. Jeżeli tak wówczas wniosek zmienia status na automatyczna weryfikacja, który zostanie przekazany do esowk. Jeżeli w wyniku weryfikacji automatycznej wniosek zostanie przekazany do weryfikacji standardowej wówczas wniosek otrzyma status weryfikacja standardowa, który zostanie przekazany do esowk. Po dokonaniu weryfikacji wniosku przez bank wniosek otrzyma odpowiedni status (w zależności od weryfikacji) - możliwe jest wtedy kontynuowanie wniosku (np. wydruk umowy itp.) 16 S t r o n a