RAPORT: Moralność płatnicza MMP w Polsce Wyniki badania dotyczącego terminów rozliczeń pomiędzy polskimi mikro- i małymi przedsiębiorcami a ich kontrahentami EGB Finanse sp. z o.o., kwiecień 2013 r.
Szanowni Państwo, Zaledwie jedna trzecia mikro i małych przedsiębiorców postępuje zgodnie z zalecaniami ekspertów z firm windykacyjnych i natychmiast po terminie wyznaczonym na wystawionej przez siebie fakturze podejmuje działania, by odzyskać swoje należności. Z drugiej strony co trzecia firma z tego sektora akceptuje dłuższe niż 14 dni opóźnienia w opłacaniu faktur przez swoich kontrahentów. Okazuje się więc, że polscy przedsiębiorcy dość swobodnie podchodzą do terminowości rozliczeń i są tolerancyjni w stosunku do swoich partnerów biznesowych, jeśli chodzi o opóźnienia w płatnościach. Mimo, iż taka postawa może wpływać negatywnie na bieżącą płynność finansową i regulowanie własnych zobowiązań, wyniki przeprowadzonego przez EGB Finanse sp. z o.o. badania potwierdzają powszechność takiego zjawiska. Jak wygląda moralność płatnicza naszych rodzimych przedsiębiorców z sektora MMP? W którym momencie rozliczają się oni ze swoimi dostawcami i kiedy zaczynają upominać się o należne sobie pieniądze? Zachęcam do zapoznania się z treścią raportu. Krzysztof Matela, Prezes Zarządu EGB Finanse sp. z o.o. 2
Moment podjęcia działań przez mikro i małe firmy w celu odzyskania swoich należności nie później niż dwa tygodnie po terminie płatności, który wyznaczam na fakturze 27% od dwóch tygodni do miesiąca po terminie płatności, który wyznaczam na fakturze 26% później niż miesiąc po terminie płatności, który wyznaczam na fakturze 9% zaraz po terminie płatności, który wyznaczam na fakturze; 32% z reguły nie podejmuję działań - czekam, aż klient sam zapłaci 6% Zaledwie co trzeci mikro i mały przedsiębiorca reaguje proaktywnie w kontaktach z kontrahentami i podejmuje działania od razu po terminie wymagalności, by uzyskać zapłatę za towar i usługę. Co 16-sty nie robi w tym zakresie nic, a co dziesiąty jest skłonny spokojnie czekać na uregulowanie faktury nawet dłużej niż miesiąc. 3
Moment regulowania własnych zobowiązań (przedsiębiorcy, którzy deklarują regulowanie zobowiązań po terminie wynikającym z faktury) gdy spłacę najpilniejsze zobowiązania (podatki, wynagrodzenia, raty kredytów, raty leasingów) 25% nie później niż dwa tygodnie po terminie płatności wynikającym z faktury 27% od dwóch tygodni do miesiąca po terminie płatności wynikającym z faktury 6% gdy mam pieniądze na koncie / gotówkę 38% później niż miesiąc po terminie płatności wynikającym z faktury 4% Dla firm, które opóźniają się z rozliczeniem się ze swoimi dostawcami, głównym czynnikiem decydującym o momencie zapłaty faktur nie jest termin wyznaczony na fakturze, ale posiadanie gotówki oraz spłacenie swoich własnych zobowiązań. Prawie co trzeci przedsiębiorca płaci swoim dostawcom z blisko dwutygodniową zwłoką. 4
Moralność płatnicza mikro i małych przedsiębiorców i ich akceptacja opóźnień w płatnościach Co czwarty ankietowany przedsiębiorca deklaruje, że moment zapłaty za fakturę nie jest związany z wyznaczonym na niej terminem, a z takimi czynnikami, jak np. posiadanie gotówki, uregulowanie swoich pilnych zobowiązań (wobec skarbu państwa, pracowników, banków itd.) lub kontaktem ze strony dostawcy upominającego się o należność 58% mikro firmy 40% małe firmy W porównaniu do mikroprzedsiębiorców, małe firmy są bardziej tolerancyjne w stosunku do tych kontrahentów, którzy nie dotrzymują terminów płatności i chętniej podejmują działania w ciągu 14 dni po ich upływie (robi tak blisko 60% małych firm). Co trzeci przedsiębiorca akceptuje dłuższe niż 14 dni opóźnienia w opłacaniu faktur przez swoich kontrahentów. Jednocześnie co trzeci płaci za usługi i produkty dostarczane przez dostawców w ciągu 2 tygodni po terminie płatności wyznaczonym na fakturze. 5
6 porad jak usprawnić swój sposób rozliczeń z kontrahentami 1 MONITORING na bieżąco kontroluj kto, ile i na jakie kwoty zalega Ci z płatnościami oraz sprawdzaj, komu Ty jesteś winien pieniądze i kiedy upłyną wyznaczone Ci terminy płatności 2 BIEŻĄCA REAKCJA reaguj natychmiast po terminie wyznaczonym na fakturze, tzn. dzwoń z przypomnieniem o płatności i wysyłaj wezwania do zapłaty, także za pośrednictwem firmy windykacyjnej 3 KOMUNIKACJA utrzymuj kontakt ze swoimi dłużnikami, tak by wiedzieli, że zależy Ci na odzyskaniu należności; jeśli sam zalegasz z płatnościami rozmawiaj ze swoimi kontrahentami, by uniknąć obcięcia dostaw lub zastosowania innych sankcji 4 WERYFIKACJA WARUNKÓW WSPÓŁPRACY podnieś ceny dla kontrahenta, który nie płaci w terminie - finansujesz go przecież jako dłużnika, a dodatkowo musisz zapłacić podatek, nawet jeśli nie otrzymałeś jeszcze zapłaty za towar lub usługę 5 SPRZEDAŻ FAKTUR PRZED DATĄ WYMAGALNOŚCI jeśli musisz rozliczać się z dostawcami gotówką, a kontrahenci oczekują długich terminów płatności, sprzedawaj należności wynikające z wystawianych faktur 6 ZARZĄDZAJ SWOIMI NALEŻNOŚCIAMI istnieją różne narzędzia, które w tym pomagają, np. Elektroniczny System Windykacji EGB Finanse,; dzięki nim znacznie skrócisz cykl rozliczeń i poprawisz swoją płynność finansową 6
Informacje na temat badania Badanie zostało przeprowadzone na zlecenie EGB Finanse sp. z o.o. przez Interaktywny Instytut Badań Rynkowych sp. z o.o. w okresie od 4 do 8 kwietnia 2013 r. metodą CAWI na próbie 200 mikroprzedsiębiorstw i małych firm. EGB Finanse sp. z o.o. jest spółką należącą do Grupy Kapitałowej EGB Investments. Oferuje klientom z sektora MSP zestaw narzędzi umożliwiających skuteczne zarządzanie należnościami i poprawę własnej płynności finansowej (m.in. sprzedaż należności wynikających z faktur, windykacja należności, monitoring płatności). Usługi są dostępne poprzez platformę transakcyjną Elektroniczny System Windykacji, znajdujący się pod adresem www.egbfinanse.pl. 7-7 -
Grupa Kapitałowa EGB Investments tel.: (52) 376 76 88 pr@egb.pl