Temat spotkania: Matematyka finansowa dla liderów Temat wykładu: Matematyka finansowa wokół nas Prowadzący: Szkoła Główna Handlowa w Warszawie 14 października 2014 r.
Matematyka finansowa dla liderów
Po co nam wiedza z finansów?
Co muszę wiedzieć? Czym jest dzisiejszy pieniądz? I co takiego szczególnego wiąże się z tym, że jest papierowy? Co mogę zrobić ze swoimi pieniędzmi? I dlaczego niektóre zachowania mogą zwiększać wartość, a inne będą ją zmniejszać? Jak ocenić różne produkty finansowe? I dlaczego nie ma nic za darmo?
Pieniądz to tylko miernik bogactwa Bogactwo może być gromadzone w różnych formach np. akcje, obligacje, nieruchomości, metale szlachetne, sztuka,
Wartość pieniądza w czasie zmienia się 2004 2014 2024? 100 PLN?
Co można robić z majątkiem Konsumpcja Oszczędzanie Inwestowanie Spekulacja
Konsumpcja, oszczędzanie, inwestycja czy spekulacja? Zakup biletów lotniczych klika miesiecy przed wyjazdem Opłacenie kursu językowego Kupienie akcji firmy, poleconej przez kolegę, który ma informacje z sprawdzonych źródeł Zakup mieszkania na kredyt z nadzieją na jego sprzedaż z zyskiem za kilka miesięcy Odkładanie części dochodów i lokowanie ich na fundusz stabilnego wzrostu
JAK OSZCZĘDZAĆ? Rozsądne wydawanie pieniędzy Rezygnacja z części konsumpcji Ochrona posiadanego bogactwa
FORMY OSZCZĘDZANIA Skarpeta Rachunek bankowy Lokata bankowa oprocentowanie stałe, zmienne, progresywne Konto oszczędzające Obligacje
Czym jest inwestycja? INWESTYCJA = OSZCZĘDZANIE + RYZYKO Aby inwestować potrzebujemy oszczędności Nie ma pewnych inwestycji
FORMY INWESTYCJI Własne przedsiębiorstwo Udziały w spółce Akcje przedsiębiorstw Fundusze inwestycyjne Złoto, sztuka, nieruchomości, rozwój kompetencji
RYZYKO Wysokie Spekulacja RYZYKO Inwestycje Oszczędzanie Niskie Niskie ZYSK lub STRATA Wysokie
PROCENT PROSTY Kapitał końcowy = kapitał początkowy x (1 + stopa %) Odsetki dopisywane jeden raz, na koniec okresu
PROCENT SKŁADANY Kapitał końcowy = kapitał początkowy x (1 + stopa %)okres Na koniec każdego okresu odsetki dopisywane są do kapitału, dlatego w następnym okresie odsetki są naliczane również od nich
Potęga procentu składanego Wkład 5 000 zł za kilka lat 5% 8% 10% 15% 1 rok 5 250 zł 5 400 zł 5 500 zł 5 750 zł 5 lat 6 381 zł 7 347 zł 8 053 zł 10 057 zł 10 lat 8 144 zł 10 795 zł 12 969 zł 20 228 zł 25 lat 16 932 zł 34 242 zł 54 174 zł 164 595 zł 40 lat 35 200 zł 108 623 zł 226 296 zł 1 339 318 zł
Warsztaty w grupach Zadanie 1. Lokata Zadanie 2. Szybka pożyczka Zadanie 3. Karta kredytowa Zadanie 4. Kredyt hipoteczny Zadanie 5. Kupno Manhattanu
Zadanie 1. Lokata Sprawdźcie ofertę dowolnych 5 banków i wybierzcie najlepszą ofertę oszczędnościową (lokatę lub konto oszczędnościowe). Obliczcie, jaki zwrot przyniesie założenie jednej takiej lokaty na kwotę 10 000 zł. Przy obliczeniach uwzględnijcie podatek od dochodów kapitałowych (19%) i inflację (0,5%).
Zadanie 2. Szybka pożyczka Pan Kowalski skorzystał z oferty jednej z firm oferujących szybkie pożyczki. Pożyczył 500 zł na 52 tygodni. Według informacji z ulotki oprocentowanie pożyczki wynosi 16%. Przy podpisywaniu umowy jednak okazało się, że każdy pożyczkobiorca jest również zobowiązany do poniesienia kosztu ubezpieczenia (80 zł), przygotowania umowy (60 zł) i opłaty za obsługę w domu (120 zł). Zostały one doliczone do sumy zobowiązań. Jaka jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania tej pożyczki? Ile łącznie Kowalski zwróci po 52 tygodniach?
Zadanie 3. Karta kredytowa Pani Nowak dostała ze swojego banku ofertę karty kredytowej, z której zamierza skorzystać. Dzięki złotej karcie będzie mogła nie tylko dokonywać szybkich płatności w Internecie, ale również sfinansuje sobie wakacje nad Morzem Śródziemnym, które będą kosztowały 4 000 zł. Pani Nowak przemyślała całą sprawę i wie, że całość zobowiązania będzie spłacać w ratach przez rok. Od przedstawiciela banku dowiedziała się, że kredyt, który zaciągnie na karcie jest oprocentowany w skali 16% rocznie, jednak korzystanie z kary wymaga miesięcznej opłaty 10 zł, a opcja ubezpieczenia, która pozwala na spokojne dokonywanie transakcji w Internecie to dodatkowy koszt 10 zł miesięcznie. Należy też liczyć się, z tym, że w przypadku obsunięć w płatności raty, bank może naliczyć karę umowną w wysokości 100 zł. Ile w sumie będzie panią Nowak kosztował wakacyjny kredyt? Jaka będzie rzeczywista roczna stopa oprocentowania? Dokonajcie obliczeń w dwóch wariantach: - przy terminowych płatnościach, - przy jednym spóźnieniu z płatnością raty.
Zadanie 4. Kredyt hipoteczny Asia i Kuba Malinowscy chcą wziąć kredyt hipoteczny. Poza swoimi oszczędnościami potrzebują 160 000 zł, aby zamieszkać w wymarzonym mieszkaniu. Przejrzeli oferty różnych banków i chcą podpisać umowę z jednym z nich na 15 lat, przy oprocentowaniu, które wynosi 5,2%. Pozostała tylko jedna kwestia do rozważenia wybrać raty równe czy malejące. Przy ratach równych będą płacić przez cały okres co miesiąc podobną kwotę, a przy ratach malejących opłaty comiesięczne będą maleć. Szczegóły dla pierwszych 2 lat i ostatnich 2 lat harmonogramu spłat prezentuje tabela. Którą opcje powinni wybrać Malinowscy i dlaczego?
Zadanie 5. Kupno Manhattanu W 1624 r. Indianie sprzedali Holendrom wyspę Manhattan za skrzynię szklanych paciorków o równowartości 60 holenderskich guldenów. Historycy ustalili, że odpowiadałoby to mnie więcej wartości 1000 dolarów. Kto zrobił lepszy interes na transakcji? Przedstawcie argumentów opierając się również na wyliczeniach wykorzystywanych w matematyce finansowej.