ZNACZENIE WYMIANY DANYCH MIĘDZY BIK i UFG DLA BEZPIECZEŃSTWA TRANSAKCJI UBEZPIECZENIOWO-BANKOWYCH dr Mariusz Cholewa Prezes Zarządu BIK S.A.
Informacje o BIK GRUPA BIK NAJWIĘKSZY ZBIÓR INFORMACJI O ZOBOWIĄZANIACH Klienci indywidualni 118 mln rachunków kredytowych należących do 22,6 mln osób 26,7 mln czynnych rachunków kredytowych należących do 15,2 mln osób Przedsiębiorcy 1 mln rachunków kredytowych należących do 602 tys. podmiotów 680 tys. czynnych rachunków kredytowych należących do 464 tys. podmiotów Rejestr Dłużników 4,1 mln informacji gospodarczych zgromadzonych łącznie od początku działalności BIG InfoMonitor 1,85 mln aktualnych informacji gospodarczych 8,7 mln pobranych raportów (I-VII 2014)
Zasoby informacyjne Grupy BIK PEŁNY OBRAZ INFORMACJI O KREDYTOBIORCACH Baza Klientów Indywidualnych Baza Przedsiębiorców co drugi dorosły Polak ma czynny kredyt co 3-4 przedsiębiorca kredytuje się w banku średnio posiada dwa kredyty średnio posiada 1,5 kredytu Prawie 80% mikrofirm posiada zobowiązania kredytowe jako firma i konsument
WSPÓŁPRACA RYNKU UBEZPIECZENIOWEGO I BANKOWEGO zachowania klientów związane ze skłonnością do ryzyka są skorelowane na rynku ubezpieczeniowym i bankowym ludzie z dobrymi nawykami kredytowymi, są to ludzie zachowujący się uważniej ogólnie w życiu bezpieczny styl jazdy, staranność w zachowaniu bezpieczeństwa wobec siebie i składników swojego majątku historia kredytowa może być prognostykiem szkodowości ubezpieczeniowej klienta W krajach wysokorozwiniętych funkcjonują modele scoringowe do przewidywania ryzyka ubezpieczeniowego, oparte na danych kredytowych
WYKORZYSTANIE HISTORII KREDYTOWEJ KLIENTÓW W OCENIE RYZYKA UBEZPIECZENIOWEGO NA PRZYKŁADZIE USA ponad 90% firm oferujących ubezpieczenia komunikacyjne wykorzystuje insurance risk score, aby przewidywać szkody ubezpieczeniowe 1 75% klientów wnioskujących o ubezpieczenie samochodowe lub mieszkaniowe płaci niższe składki dzięki Credit Based Insurance Score (scoringowi ubezpieczeniowemu opartemu o dane kredytowe) 2 3-krotnie wyższe straty z tytułu ubezpieczeń mieszkaniowych dla klientów z najniższym scoringiem ubezpieczeniowym (opartym o dane kredytowe) są w stosunku do klientów z najwyższym scoringiem 3 2-krotnie wyższe straty z tytułu ubezpieczeń samochodowych dla klientów z najniższym scoringiem ubezpieczeniowym (opartym o dane kredytowe) są w stosunku do klientów z najwyższym scoringiem 3 Źródło: 1. Car Insurance & Your Credit, 2014 2. FICO Credit-Based Insurance Scores, 2009 3. Use of Credit Information by Insurers in Texas, Texas Department of Insurance, 2004 4. Insurance Information Institute: www.iii.org/issue-update/credit-scoring; Badanie InsuranceQuotes.com 2013 kierowcy ze średnim score (mediana) płacą 24% więcej za ubezpieczenie niż kierowcy z najwyższymi wartościami credit score 4
Zmienna BIK MODELOWANIE SZKODOWOŚCI UMÓW OC NA POZIOMIE ZAGREGOWANYCH KODÓW POCZTOWYCH WYNIKI BADANIA UFG BIK 1 0,9 0,8 0,7 0,6 0,5 0,4 0,3 0,2 0,1 Korelacja na poziomie 79%! Badanie potwierdziło korelację informacji kredytowych ze szkodowością w obszarze ubezpieczeń 0 0,00% 1,00% 2,00% 3,00% 4,00% 5,00% 6,00% 7,00% Szkodowość umów OC w % w 2012 rok Udział wartości informacyjnej zmiennych UFG i BIK w modelu szkodowości OC Zmienne BIK 20% Badanie pozwoliło oszacować wartość dodaną informacji kredytowych dla modelowania szkodowości OC na tym poziomie modelowania 80% Zmienne UFG
PROGRAM BUDOWANIA WIARYGODNOŚCI FINANSOWEJ Narzędzia do budowania wiarygodności Program partnerski Akcja edukacyjna Buduj dobrą historię Powszechny dostęp do narzędzi BIK pozwalających kontrolować i budować swoją wiarygodność finansową. Portal www.bik.pl z nową ofertą Rozwój kanałów dostępu do informacji z BIK. Korzyści dla osób posiadających dobrą historię kredytową w BIK oferowane do produktów ubezpieczeniowych: na życie komunikacyjnych mieszkaniowych podróżnych/turystycznych Plan komunikacyjny realizowany także z partnerami publicznymi, podzielony na bloki tematyczne, powiązane z budowaniem historii kredytowej, oceną punktową i ochroną tożsamości.
DZIĘKUJĘ