Dlaczego powinniśmy sprzedawać Ubezpieczenie CPI do Kredytów Mieszkaniowych udzielanych przez Pekao S.A.

Transkrypt

1 Dlaczego powinniśmy sprzedawać Ubezpieczenie CPI do Kredytów Mieszkaniowych udzielanych przez Pekao S.A. Warszawa, czerwiec 2011

2 Korzyści dla Klienta i Partnera SprzedaŜy CPI Ubezpieczenie wpływa na wzrost zadowolenia Klienta z usług bankowych a przez to na lojalność Klienta Ubezpieczenie to element wizerunku dbałość i troska o Klienta 2

3 Kiedy, kto moŝe przystąpić do ubezpieczenia i zakres ochrony Ryzyko (zdarzenie) ubezpieczeniowe Umowa na czas nieokreślony Umowa na czas określony /działalność gospodarcza Emerytura/renta Utrata pracy Czasowa niezdolność do pracy Zgon wskutek nieszczęśliwego wypadku Kwota kredytu < = Max. wiek wstępu < 61 lat Okres kredytowania > = 4 lat Zameldowanie = Rzeczypospolita Polska Ilość kredytobiorców objętych ochroną = 1 kredytobiorca Okres ubezpieczenia = 4 lat 3

4 Ubezpieczane kredyty, ubezpieczyciel, koszt i ubezpieczony Kredyty z CPI: Ubezpieczyciel złotowy mieszkaniowy kredyt hipoteczny Grupa Ergo Hestia kredyt budowlano-hipoteczny kredyt remontowy (w ramach mieszkaniowego kredytu budowlano-hipotecznego); Tel CPI to ubezpieczenie na wypadek utraty pracy, czasowej niezdolności do pracy lub śmierci w wyniku NNW. Koszt CPI: Ubezpieczony 2% od kwoty udzielonego kredytu (składka podwyŝsza kwotę kredytu i równieŝ jest kredytowana) 1 dowolny kredytobiorca 4

5 Jak to działa? nabycie prawa nawet 12 rat z ubezpieczenia Utrata pracy/czasowa niezdolność do pracy Kredyt- raty zdarzenie Klient nabywa prawa do ochrony od 3 miesiąca od chwili przystąpienia do ubezpieczenia. Jeśli po tym okresie nastąpi zdarzenie: utrata pracy lub czasowa niezdolność do pracy, Klientowi przysługują prawa wynikające z ubezpieczenia: czyli w tym przypadku pokrycie rat kredytu mieszkaniowego w łącznej wysokości do 12 rat przewidzianych w harmonogramie spłaty kredytu. zdarzenie całość zadłuŝenia spłacana z ubezpieczenia Śmierć w NNW Kredyt- raty objęcie ochroną Klient nabywa prawa do ochrony od chwili przystąpienia do ubezpieczenia. Nawet jeśli w dniu przystąpienia do ubezpieczenia nastąpi zgon Klienta wskutek NNW, Towarzystwo Ubezpieczeniowe pokryje aktualne saldo kredytu mieszkaniowego i nastąpi całkowita spłata wysokości zadłuŝenia z tytułu zaciągnięcia kredytu mieszkaniowego w Pekao. 5

6 Koszt ubezpieczenia przykład (dla kwoty kredytu zł) Łączna składka za ubezpieczenie za 4 lata: zł Odszkodowanie w przypadku: zł Kredyt mieszkaniowy Rata z CPI 582 zł Tylko 0,38 zł dziennie utrata pracy/ czasowa niezdolność do pracy Nawet do 100 tys. zł (do wysokości aktualnego salda) 100 tys. zł Rata bez CPI śmierć wskutek nieszczęśliwego wypadku 571 zł niewielka róŝnica w racie 6

7 Cechy i zalety ubezpieczenia Cecha Zaleta dla Klienta Ubezpieczenie od: utraty pracy czasowej niezdolności do pracy (zwolnienie lekarskie pow. 30 dni) śmierci w wyniku następstwa nieszczęśliwego wypadku zaleŝnie od źródła dochodu zakres ochrony zaleŝy od źródła dochodu i odpowiada potrzebom Klienta Poczucie bezpieczeństwa kredytobiorcy i jego rodziny w razie zajścia zdarzenia objętego ubezpieczeniem: w przypadku utraty pracy: spłata części rat przez ubezpieczyciela (nawet 12 rat kredytu) daje czas potrzebny na znalezienie nowej pracy w przypadku czasowej niezdolności do pracy: spłata części rat przez ubezpieczyciela (nawet 12 rat kredytu) daje czas na powrót do zdrowia w przypadku zgonu w wyniku NNW: spłata całości zadłuŝenia w przypadku śmierci kredytobiorcy Niska składka tylko 2% za 4 lata Składka wliczona w kwotę kredytu Rata jest tylko nieznacznie wyŝsza, a zapewnia poczucie bezpieczeństwa Wypłacone odszkodowanie moŝe przewyŝszyć wysokość składki Stała i znana wysokość składki. Bez podwyŝek w trakcie spłaty Finansowanie składki ubezpieczeniowej w racie Bez konieczności płacenia składki gotówką Niski koszt miesięczny 7

8 Cechy i zalety ubezpieczenia Cecha Ubezpieczenie na wypadek: Argumenty utraty pracy sprzedaŝowe czasowej niezdolność do pracy śmierci w NNW uproszczona dokumentacja (dla kredytów do 700 tys. zł) Zaleta dla Klienta Szeroki zakres ubezpieczenia w stosunku do ceny Oszczędność czasu, bez zbędnych formalności wystarczy umowa kredytowa z deklaracją ubezpieczeniową Wygoda łatwy dostęp do ubezpieczenia Bez badań lekarskich w przypadku emerytów, rencistów (indywidualnie jedynie przy kwotach kredytu pow. 700 tys. zł) Oszczędność czasu i pieniędzy Sprawnie, szybko, bez zbędnych formalności Ubezpieczenie kredytu dla osób zatrudnionych w sektorach zagroŝonych (np.: wydobycie węgla, produkcja tkanin, dzianin, ceramiki budowlanej) Ubezpieczenie równieŝ dla osób zatrudnionych za granicą Komfort psychiczny w razie utraty pracy spłata nawet 12 rat kredytu z ubezpieczenia Idealne rozwiązanie dla osób zatrudnionych poza granicami Polski, jako jedno z niewielu ubezpieczeń działających za granicą RównieŜ dla Klientów z wyŝszej grupy ryzyka 8

9 Wypłata świadczenia, uprawnieni Ubezpieczyciel Ubezpieczony (kredytobiorca) ochrona ubezpieczeniowa świadczenie Umowa kredytu Do chwili całkowitej spłaty zadłuŝenia z tytułu umowy kredytu, uprawnionym do otrzymania świadczenia wynikającego z zawartej umowy ubezpieczenia jest Bank Pekao S.A. W przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego, które nastąpiło po spłacie zadłuŝenia (przy woli kontynuacji ochrony), świadczenie wypłacane jest Ubezpieczonemu lub Uprawnionemu; świadczenie z tytułu zgonu wypłacane jest osobom bliskim wg zasad opisanych w SWU. Przedterminowa spłata kredytu Rezygnacja z ubezpieczenia ochrona moŝe być kontynuowana do końca okresu wynikającego z harmonogramu spłat klientowi przysługuje zwrot składek wniosek o rezygnację składa wtedy w oddziale Banku 9

10 10