Dzień Młodego Naukowca. Pakietyzacja mieszkaniowego kredytu hipotecznego z perspektywy użytkownika kredytobiorcy

Transkrypt

1 Dzień Młodego Naukowca Pakietyzacja mieszkaniowego kredytu hipotecznego z perspektywy użytkownika kredytobiorcy

2 Agenda 1. Produkt kredyt hipoteczny jako odpowiedź na potrzeby i oczekiwania użytkowników 2. Zjawisko pakietyzacji na rynku kredytowym 3. Proces pakietyzacji na rynku kredytów hipotecznych a) Współpraca banków z innymi instytucjami b) Zakres produktów w procesie kredytowania hipotecznego c) Istotność pracowników banku w zaspokajaniu potrzeb mieszkaniowych klienta d) Planowanie przestrzeni placówek banku jako narzędzie działające na decyzje kredytobiorcy 4. Pakietyzacja na przykładzie wybranych banków 5. Podsumowanie

3 Produkt kredyt hipoteczny jako odpowiedź na potrzeby i oczekiwania użytkowników

4 Produkt kredyt hipoteczny jako odpowiedź na potrzeby i oczekiwania użytkowników Kapitałochłonność mieszkania; banki wychodzą naprzeciw naszym potrzebom oczekiwaniom, pomagają nam ze zdobyciem potrzebnych środków do sfinansowania naszego mieszkania. Produkt, który nam zaoferują mieszkaniowy kredyt hipoteczny dla wielu osób może być jedynym i jednocześnie najkorzystniejszym rozwiązaniem, bo dzięki niemu można pozwolić sobie na zamieszkanie we własnym M przy rozłożeniu kosztów jego zakupu na wiele lat.

5 Zjawisko pakietyzacji na rynku kredytowym,modele bliskości z klientem unifikacja i standaryzacja oferta typu Allfinanz Produkty i usługi te mogą być pożyteczne i korzystne cenowo dla klienta. Mogą być sprzedawane osobno lub połączone w splot produktów. W pakiety połączone są produkty lub usługi rentowne i deficytowe dla banku. Kustomizacja, cross selling Wybór poprzednich produktów stanowi swego rodzaju bazę do sprzedania kolejnych usług finansowych. Sprzedaż krzyżowa jest uzupełnieniem pakietyzacji usług finansowych. oferty prescoringowe

6 Proces pakietyzacji na rynku kredytów hipotecznych Współpraca banków z innymi instytucjami, podmiotami: Bancassurance towarzystwa ubezpieczeniowe Rzeczoznawcy majątkowi Pośrednicy finansowi

7 Proces pakietyzacji na rynku kredytów hipotecznych Zakres produktów w procesie kredytowania hipotecznego: Konto osobiste, Karta kredytowa, Ubezpieczenie (pomostowe, niskiego wkładu, ubezpieczenie nieruchomości od ognia oraz innych zdarzeń losowych), Produkty inwestycyjne.

8 Proces pakietyzacji na rynku kredytów hipotecznych Istotność pracowników banku w zaspokajaniu potrzeb mieszkaniowych klienta opiekunowie klienta Meeter Greeter Doradcy hipoteczni Planowanie przestrzeni placówek banku jako narzędzie działające na decyzje kredytobiorcy

9 Pakietyzacja na przykładzie wybranych banków BANK BGŻ Oferta standardowa Pakiet Różnica Rata 1995,90zł 1796,72zł 199,18zł Prowizja 1% = 3000zł 0 % Marża 2,00% 0,99% 1,01% Produkty, które trzeba nabyć, aby skorzystać z lepszych warunków: Konto w Planie Aktywnym wraz z kartą debetową; deklaracja minimalnego wpływu na konto w wysokości 2000 zł.

10 Pakietyzacja na przykładzie wybranych banków Bank Pocztowy Oferta standardowa Pakiet Różnica Rata 1953,78zł 1845,20zł 108,58zł Prowizja 3,50% =10.500zł 0% Marża 1,80% 1,25% 0,55% Produkty, które trzeba nabyć, aby skorzystać z lepszych warunków: ROR, konto oszczędnościowe, karta debetowa lub kredytowa lub ubezpieczenie nieruchomości z oferty banku, pakiet ubezpieczeń: na życie od utraty pracy, od trwałej i całkowitej niezdolności do pracy, leczenia szpitalnego następstw nieszczęśliwego wypadku.

11 Pakietyzacja na przykładzie wybranych banków Kredyt Bank Oferta standardowa Pakiet Różnica Rata 1974,00zł 1894,00zł 80,00zł Prowizja 0% 0% Marża 1,90% 1,50% 0,40% Produkty, które trzeba nabyć, aby skorzystać z lepszych warunków: 0,10 p.p. za posiadanie/otwarcie rachunku Ekstrakonto 0,10 p.p. za posiadanie/zakup karty kredytowej lub karty debetowej, 0,10 p.p. za przystąpienie do Umowy ubezpieczenia na życie zawartej pomiędzy Kredyt Bankiem, a Wartą, 0,10 p.p. za przystąpienie do Umowy ubezpieczenia od utraty pracy/upadłości, czasowej niezdolności do pracy oraz assistance zawartej pomiędzy Kredyt Bankiem, a Wartą. Do utrzymania obniżki marży w całym okresie kredytowania, wystarczy korzystać z w/w produktów przez okres pierwszych 5 lat.

12 Pakietyzacja na przykładzie wybranych banków PKO BP Oferta standardowa Pakiet Różnica Rata 1910,58zł 1867,31zł 43,27zł Prowizja 2,3% = 6.900,00zł 0,00% Marża 1,57% 1,35% 0,22% Produkty, które trzeba nabyć, aby skorzystać z lepszych warunków: ROR, karta kredytowa, ubezpieczenie z tytułu utraty pracy, program oszczędnościowy Niższa Rata.

13 Pakietyzacja na przykładzie wybranych banków Pekao Oferta standardowa Pakiet Różnica Rata 1902,00zł 1884,00zł 18,00zł Prowizja 0% 0% Marża 1,59% 1,49% 0,10% Produkty, które trzeba nabyć, aby skorzystać z lepszych warunków: Rachunek Eurokonto wraz z kartą debetową, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych oferowane przez bank lub kartę kredytową, Możliwość dodatkowego obniżenia marży o 0,1% przy zakupie ubezpieczenia od utraty pracy, czasowej niezdolności do pracy i śmierci wskutek NNW, możliwość dodatkowego obniżenia marży o 0,1% przy zakupie produktu inwestycyjnego Moja Perspektywa ze składką min. 100 zł za każde 100 tys. udzielonego kredytu

14 Dziękuję za uwagę Agnieszka Bryk