Korzyści z budowy środowiska sprzyjającego innowacjom finansowym

Transkrypt

1 Bankowość emocjonalna: czego możemy nauczyć się od neobanków i fintechów? Jak dokonać transformacji kultury, zwiększyć zaufanie i uprościć operacje bankowe? Ewa Miklaszewska, Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie Korzyści z budowy środowiska sprzyjającego innowacjom finansowym

2 Banki a fintechy Dynamiczny rozwój firm fintechowych stymuluje innowacje finansowe w bankowości Głównym celem działań dostosowawczych banków jest na razie poprawa dostępności i przejrzystości usług finansowych, co z czasem powinno przynieść redukcję kosztów i wzrost efektywności Rewolucja technologiczna miała zmienić rynek finansowy na razie istotnie zmienia same banki (modele biznesowe, procesy, technologie)

3 Znaczenie sektora fintech na rynku globalnym Elementami przewagi konkurencyjnej fintechów są: Innowacyjne produkty uproszczone procedury, relatywnie niskie prowizje i opłaty, nowoczesne rozwiązania technologiczne i marketingowe Na rynku globalnym tradycyjne przewagi banków (zaufanie, reputacja) maleją (EY, Global Consumer Banking Survey, 2016)

4 Cyfryzacja powoduje Nowe kanały dostępu do usług finansowych Nowe modele biznesowe banków Nowe podejście do informacji (big data) Nowe potrzeby w zakresie umiejętności i wiedzy pracowników Zredefiniowanie sposób pracy banków w oparciu o AI

5 Czy podejście cyfrowe jest zawsze lepsze? Źródło: prof. R. Tadeusiewicz, AGH Obecnie jesteśmy zalewani różnorodnymi danymi i informacjami. Cyfrowe podejście do danych ma szereg korzyści: łatwo przechowywać, dane mogą być obrabiane przez algorytmy AI (robotyzacja i automatyzacja procesów) prowadzenie dialogu z klientem mając dane w czasie rzeczywistym (lojalność)

6 Walka konkurencyjna banków Kto będzie bliżej klienta? Kto uprości procesy? Kto będzie miał najlepszy dostęp? Kto przygotuje spersonalizowaną ofertę? Czy klienci chcą migracji do kanałów cyfrowych? USA, Gallup 2016: 56% klientów preferuje kontakt cyfrowy z bankiem, ale 75%, odwiedziło oddział w ostatnich 6 miesiącach, a 46% korzystało z callcenter. Wnioski: Większość klientów preferuje wielokanałowość, pod warunkiem satysfakcjonujących usług we wszystkich kanałach

7 Czego banki mogą się nauczyć od fintechów? Banki mają tendencję do orientowania się na produkty, fintechy na klientów Fintechy są sprawne w masowym przetwarzaniu danych Fintechy mają inną częstotliwość usług (Amazon zmienia stronę web co 3 sek) Finechy lepiej eksperymentują z nowymi aplikacjami, produktami, usługami

8 Jakie czynniki sprzyjają korzyściom z cyfryzacji? pozytywny stosunek do nauki i technologii, klienci otwarci na produkty oparte o technologię (rola dla edukacji) regulatorzy akceptujący innowacyjne rozwiązania odpowiednia wielkość rynku i obecność dużych firm technologicznych brak nadmiernej ochrony dla dużych tradycyjnych firm

9 Transformacja cyfrowa banków

10 Brak regulacji przewagą, ale i problemem Źródło: Mansilla-Fernández

11 Polski rynek firm fintechowych jest rozdrobniony i nieprzejrzysty Zdominowany przez banki - polskie banki inwestują w fintechy, współpracują z fintechami lub same przygotowują rozwiązania fintechowe. Polskie fintechy są skupione na lokalnym rynku, działają w obszarze płatności lub pożyczkowym i generuje niewielkie przychody. Połowa fintechów bazuje na środkach własnych, ok. 25 proc. dostają finansowanie od funduszy VC, reszta wspiera się aniołami biznesu (Raport: Mapa Polskiego Fintechu, FinTech Poland Fundation). Nie ma charakteru otwartego (powszechnego), raczej jest to rynek specjalistyczny co ogranicza jego rozwój Brak jasnego sygnału poparcia ze strony regulatorów

12 Przykład: zamknięcie kopalni kryptowalut przez prokuraturę Internauci: przecież to działało kilka lat! Jak to jest że tego typu urządzenia działają wiele lat, a policja dopiero "odkrywa" taką kopalnię? Wreszcie zdecydowane działania i dowód na to, że kopalnie są nielegalne. Tłumaczyłem to takiemu jednemu młodemu w rodzinie, że to kryminał

13 Ale: zamknięcie kopalni KPMG w Kanadzie nie budzi emocji Projekt KGHM w Kanadzie nie dostał certyfikatu środowiskowego dla kopalni miedzi i złota. 600 mln zł poszło w straty (2017) KGHM miał zamiar wydać na tę inwestycję 1,6 mld dol., a docelowo wydobycie miało trwać przez 19 lat. nikt nie został aresztowany, a internauci się nie emocjonują