Nowoczesne zarządzanie biznesem z wykorzystaniem narzędzi e-gospodarki

Transkrypt

1 Nowoczesne zarządzanie biznesem z wykorzystaniem narzędzi e-gospodarki (e-płatności, e-podpis, e-faktura) dr Mariusz Kopniak Szczecin,

2 Plan prezentacji Elektroniczne rozliczenia międzybankowe - krwioobieg e-gospodarki Bezpieczeństwo elektronicznego biznesu mity i fakty Wybrane usługi KIR S.A. wspierające: realizację płatności internetowych (w tym EBPP) zarządzanie elektronicznymi dokumentami (w tym e-faktury) Podsumowanie

3 Rachunki bankowe Liczba rachunków bankowych w Polsce wraz z prognozą na lata (w mln) Źródło: Prognoza wybranych wskaźników rozwoju obrotu bezgotówkowego na lata Narodowy Bank Polski, 15 grudnia 2011.

4 Rachunki bankowe Średnia liczba rachunków bankowych na mieszkańca w Polsce i UE (ogółem) wraz z prognozą na lata

5 Polecenia przelewu Średnia liczba poleceń przelewu na mieszkańca w Polsce i UE (ogółem) wraz z prognozą na lata

6 ELIXIR liczba uczestników i transakcji Uruchomienie systemu: 1994 rok Grudzień 2012 rok: 49 banków (uczestników bezpośrednich) jednostek organizacyjnych banków mln

7 ELIXIR liczba transakcji (2) Sierpień 2013 > 120 mln transakcji > 314 mld zł

8 ELIXIR - sesje rozliczeniowe Średnia dzienna liczba transakcji - 5,9 mln Harmonogram sesji I przebieg II przebieg III przebieg Otwarcie wejścia 16:00 (D-1) 9:30 13:30 Zamknięcie wejścia 9:30 13:30 16:00 Przetwarzanie, rozliczenie 9:30 10:30 13:30 14:30 16:00 17:00 Rozrachunek w NBP 10:30 11:00 14:30 15:00 17:00 17:30 Raporty (gwarancja rozrachunku) 11:00 (11:45) 15:00 (15:45) 17:30 (18:15)

9 Proces rozrachunku w NBP (1) Wynik rozliczenia (netto) dokonanego przez KIR S.A. Bank A: Bank B: - 50 Bank C: Bank D: + 50 Bank E: N B P Suma = 0 [ktoś płaci (-), ktoś dostaje (+)]

10 Proces rozrachunku w NBP (2) Działanie systemu komputerowego w NBP Krok 1 Wyniki rozliczenia w KIR S.A. Bank A: Bank B: - 50 Bank C: Bank D: + 50 Bank E: Suma = 0 Rachunki banków w NBP (-) 50 (-) 100 (-) 100 Bank A: 1200 Bank B: 3000 Bank C: 200 Bank D: 1000 Bank E: 2000 Rachunek techniczny KIR S.A. w NBP

11 Proces rozrachunku w NBP (3) Działanie systemu komputerowego w NBP Krok 1a Wyniki rozliczenia w KIR S.A. Bank A: Bank B: - 50 Bank C: Bank D: + 50 Bank E: Suma = 0 Rachunki banków w NBP Bank A: Bank B: Bank C: 100 Bank D: Bank E: 1900 Rachunek techniczny KIR S.A. w NBP

12 Proces rozrachunku w NBP (4) Działanie systemu komputerowego w NBP Krok 2 Wyniki rozliczenia w KIR S.A. Bank A: Bank B: - 50 Bank C: Bank D: + 50 Bank E: Suma = 0 Rachunki banków w NBP Bank A: Bank B: Bank C: Bank D: Bank E: 1900 Rachunek techniczny KIR S.A. w NBP

13 Proces rozrachunku w NBP (5) Działanie systemu komputerowego w NBP Krok 2a Wyniki rozliczenia w KIR S.A. Bank A: Bank B: - 50 Bank C: Bank D: + 50 Bank E: Suma = 0 Rachunki banków w NBP Bank A: 1400 Bank B: 2950 Bank C: 100 Bank D: 1050 Bank E: 1900 Rachunek techniczny KIR S.A. w NBP

14 EuroELIXIR- liczba uczestników i transakcji Uruchomienie systemu: 2005 rok Grudzień 2012 rok: 25 banków (uczestników bezpośrednich) jednostki organizacyjne banków tyś.

15 System EuroELIXIR w liczbach Sierpień 2013 > 1,06 mln transakcji ~ 5,8 mld

16 EuroELIXIR sesje rozliczeniowe Średnia dzienna liczba transakcji 43 tys. Harmonogram sesji I przebieg II przebieg III przebieg Otwarcie wejścia 15:30 (D-1) 08:30 12:00 Zamknięcie wejścia 08:30 12:00 15:30 Przetwarzanie, rozliczenie 08:30 09:30 12:00 12:30 15:30 16:30 Rozrachunek 09:30 10:30 12:30 13:30 16:30 17:40 Przebieg III rozrachunek w dniu D (wewnątrzsystemowe) rozrachunek w dniu D+1 (międzysystemowe)

17 Świat przyspiesza, coraz więcej i szybciej.

18 Pionierzy płatności natychmiastowych System Faster Payments - VocaLink W sektorze bankowym UE pierwsze rozwiązanie tego typu zaproponowała brytyjska Izba Rozliczeniowa VocaLink, która w 2008 r. uruchomiła w Wielkiej Brytanii system Faster Payments. Pierwotnie system Faster Payments gwarantował realizację transakcji w czasie do 4 godzin. Obecnie transakcje realizowane są maksymalnie w ciągu 15 sekund, a system ten obsługuje także płatności mobilne (Immediate Mobile Payments). W ciągu dwóch lat działania tego systemu wolumen transakcji w relacjach międzybankowych, jak i wartość obrotów uległy podwojeniu. Płatności realizowane w czasie rzeczywistym obecnie stają się więc naturalnym kierunkiem rozwoju systemów płatniczych w Europie.

19 Express Elixir - charakterystyka Uruchomiony w czerwcu 2012 roku (jako drugi profesjonalny system tego typu w Europie) System działa w trybie 24/7/365 Wysłanie/otrzymanie przelewu następuje w czasie zbliżonym do rzeczywistego (kilkanaście sekund) Klient otrzymuje natychmiastową informację o realizacji lub odrzuceniu przelewu (pewność rozliczeń) Systemu może być dostępny w infrastrukturze banku w wielu kanałach: dodatkowa opcja w internetowym serwisie transakcyjnym realizacja poprzez serwis telefoniczny / IVR przelew z rachunku / gotówkowo w oddziale banku Limit kwoty pojedynczej transakcji to zł W lipcu 2013 roku w systemie rozliczono około 29 tys. transakcji o łącznej wartości ponad 166 mln zł

20 Express ELIXIR Opłaty ponoszone przez klientów w bankach Opłata za transakcję (klient detaliczny) Bank / Kanał dostępu internet telefon oddział maks. kwota Opłata za transakcję (klient instytucjonalny) internet telefon oddział maks. kwota Bank Millennium S.A. 5 zł x x zł 10 zł x x zł Meritum Bank ICB S.A x zł ( zł) 5 10 x zł ( zł) BRE Bank SA x x x x 10 zł x 40 zł zł Bank Zachodni WBK S.A. 3 zł 3 zł 7 zł zł 5 zł x x zł ING Bank Śląski S.A. 5 zł x 5 zł zł 10 zł x 11 zł zł Alior Bank S.A. 0 zł 5 zł 6 zł zł x 15 zł 15 zł zł Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. x x 10 zł zł x x 10 zł zł Bank Handlowy w Warszawie S.A. (Citibank) x x x x 10 zł x 180 zł zł Umowy na przystąpienie do systemu Express Elixir zawarły dotychczas 23 banki

21 Podpis elektroniczny podstawowe pojęcia Podpis elektroniczny w rozumieniu ustawy Urządzenie do składania podpisu Certyfikat w rozumieniu ustawy Wydawca certyfikatu zwykły podpis elektroniczny brak wymogów zwykły certyfikat podmiot świadczący usługi certyfikacyjne bezpieczny podpis elektroniczny bezpieczne urządzenie do składania podpisu elektronicznego kwalifikowany certyfikat kwalifikowany podmiot świadczący usługi certyfikacyjne Zgodnie z ustawą bezpieczny podpis elektroniczny, weryfikowany w oparciu o kwalifikowany certyfikat, może zastąpić każdy dokument tradycyjny, do którego ważności wystarczy podpis własnoręczny.

22 Podpis elektroniczny - niezbędne wyposażenie Składanie bezpiecznego podpisu para kluczy (klucz prywatny i klucz publiczny) kwalifikowany certyfikat klucza publicznego karta kryptograficzna czytnik kart kryptograficznych oprogramowanie Weryfikacja bezpiecznego podpisu oprogramowanie

23 Podpis elektroniczny - zawartość pudełka

24 ERROR: ioerror OFFENDING COMMAND: image STACK: