Karta informacyjna lokaty strukturyzowanej

Transkrypt

1 Karta informacyjna lokaty strukturyzowanej Lokata strukturyzowana Sprint III w pigułce: Inwestycja oparta o akcje pięciu globalnych korporacji: PepsiCo, Toyota, ArcelorMittal, Vodafone, Apple. Premia roczna w wysokości 18% do 22% - wysokość premii zostanie ustalona po zakończeniu subskrypcji Automatyczne zakończenie inwestycji po 1, 2, 3 albo 4 latach odpowiednio z jedno, dwu, trzy lub czterotnością premii, jeśli w określonej dacie obserwacji wszystkie akcje spółek będą na poziomie równym lub wyższym od poziomu początkowego Gwarancja wypłaty 100% zainwestowanego kapitału, na koniec trwania inwestycji Brak podatku Belki Minimalna wpłata już od zł Początek subskrypcji: 6 października 2008 Koniec subskrypcji: 7 listopada 2008 Koniec okresu wpłat: 14 listopada 2008 Polisa inwestycyjna Sprint III jest ofertą przygotowaną przez Wealth Solutions w formie ubezpieczenia grupowego w Royal Polska Towarzystwie Ubezpieczeń na Życie SA.

2 Dlaczego warto zainwestować w lokatę strukturyzowaną Sprint III 1. Wykorzystanie bieżącej sytuacji rynkowej Ostatnie miesiące, były czasem gwałtownych przecen na rynkach akcyjnych. Spadki notowań dotyczyły również spółek, które na co dzień uważane są za liderów gospodarki. Lokata Sprint III wychodzi naprzeciw aktualnej sytuacji rynkowej. Inwestycja oparta jest o akcje pięciu światowych potentatów, które w krótkim czasie uległy istotnej przecenie. W efekcie ich obecne ceny są niedoszacowane i mają duży potencjał wzrostu. Jeżeli wycena akcji będących podstawą lokaty Sprint III wzrośnie lub nie zmieni się, inwestorzy uzyskają atrakcyjne stopy zwrotu w krótkim czasie przy pełnej gwarancji kapitału. 2. Krótki czas trwania lokaty i potencjalne wysokie stopy zwrotu Możliwość automatycznego zakończenia lokaty już po u, z szansą na zysk wysokości 18 22% rocznie, to jest blisko 4-krotnie większy niż oprocentowanie lokaty bankowej. Zysk z lokaty Sprint III nie podlega podatkowi Belki w przeciwieństwie do zwykłych lokat bankowych. 3. Bezwarunkowa gwarancja 100% składki zainwestowanej W lokacie Sprint III gwarancja 100% składki zainwestowanej (składka po odliczeniu opłaty wstępnej) na koniec trwania inwestycji jest z góry ustalona i nie zależy od przyszłej wartości akcji wybranych spółek. Dzięki lokacie Sprint III Klienci mają dostęp do inwestycji o wysokim potencjale zysku bez ryzyka utraty inwestowanych środków. 4. Brak podatku od zysków kapitałowych Dzięki formie polisy na życie i dożycie w Royal Polska TUnŻ SA (towarzystwie ubezpieczeniowym dysponującym jednym z najwyższych kapitałów akcyjnych na polskim rynku) zysk z lokaty strukturyzowanej Sprint III nie podlega podatkowi Belki. 5. Bezpieczeństwo kapitału Klienci wpłacają środki bezpośrednio na rachunek bankowy Royal Polska Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie SA. Właścicielem Towarzystwa jest Wiener Städtische wiodąca austriacka grupa ubezpieczeniowa w Europie Środkowo Wschodniej ze 180-letnią tradycją. Reasekuratorem Towarzystwa jest Swiss Re, jedna z najsilniejszych pod względem finansowym i najstarszych na świecie firm reasekuracyjnych.

3 Jak działa mechanizm lokaty Po ostatnich kilkumiesięcznych spadkach na giełdach wiele spółek zostało silnie przecenionych. Dotyczy to również dużych międzynarodowych koncernów, których akcje stanowią podstawę mechanizmu inwestycyjnego lokaty strukturyzowanej Sprint III. Lokatę oparliśmy na strategii o nazwie autocall pozwalającej zakończyć inwestycję przed terminem w przypadku zajścia określonych warunków. Zasadę działania lokaty wyjaśnia poniższy schemat. Start inwestycji Pierwszy Inwestycja trwa nadal składki + premia 18 do 22% Drugi Inwestycja trwa nadal składki + premia 36 do 44% Trzeci Inwestycja trwa nadal składki + premia 54 do 66% Czwarty Wypłata 100% zainwestowanej składki. składki + premia 72 do 88% Pierwszego dnia inwestycji odczytane zostaną wartości akcji pięciu spółek (PepsiCo, Toyota, ArcelorMittal, Vodafone, Apple). Rok później dokonany zostanie ponowny odczyt. Jeżeli okaże się, że wartości wszystkich akcji wzrosły lub nie zmieniły swojej wartości, wówczas nastąpi automatyczny koniec inwestycji, a klienci otrzymają wypłatę zainwestowanych pieniędzy plus premię roczną w wysokości 18 22% wolną od podatku Belki. Ten zysk osiągnięty w ciągu u to blisko czterotnie więcej niż na bankowym depozycie. Gdy wartość akcji którejkolwiek ze spółek będzie poniżej jej wartości z pierwszego dnia inwestycji, wówczas lokata trwa nadal, a kolejny odczyt zostanie przeprowadzony później.

4 Jeśli lokata nie zakończy się automatycznie, taki proces odczytu wartości akcji spółek będzie się odbywał co, tak długo aż wszystkie akcje będą na plusie, jednak nie dłużej niż cztery lata. Po u istnieje zatem szansa zainkasowania premii w wysokości 18 22%, po dwóch latach 36 44%, po trzech latach 54 66%, a po czterech latach nawet 72 88%, pod warunkiem, że lokata automatycznie nie zakończy się we wcześniejszym okresie. Jeśli jednak okaże się, że po czterech latach którakolwiek z akcji spółek zanotuje stratę, wówczas klient otrzymuje 100% zainwestowanej składki. Wartość premii rocznej zostanie ustalona po zakończeniu subskrypcji. Spółki, na których opiera się lokata Sprint III Wszystkie spółki, które wykorzystaliśmy do stworzenia lokaty Sprint III, to globalne przedsiębiorstwa o bardzo obiecujących perspektywach. Potwierdzeniem tej oceny są rekomendacje wiodących banków inwestycyjnych zaprezentowane w poniższej tabeli. Spadki na światowych giełdach, które obserwujemy od kilku miesięcy spowodowały, że obecnie akcje tych spółek są wyceniane poniżej ich rzeczywistej wartości. To z kolei oznacza, że z dużym prawdopodobieństwem w niedalekiej przyszłości ich kursy będą rosły, co daje szansę na korzystne dla inwestorów zakończenie lokaty. Rekomendacje wiodących banków inwestycyjnych dla spółek z lokaty Sprint III Spółka PepsiCo Inc Toyota Motor Corp ArcelorMittal Vodafone Group PLC Apple Inc Rekomendacja i data wydania rekomendacji Goldman Sachs JP Morgan Merrill Lynch 2 września września sierpnia września sierpnia 2008 Przeważaj 8 września września 2008 Przeważaj 17 września 2008 Przeważaj 17 września lipca lipca września sierpnia lipca września 2008 Źródło: Serwisy internetowe banków; rekomendacje podajemy jedynie w celach informacyjnych i nie odpowiadamy za decyzje inwestycyjne podjęte na ich podstawie PepsiCo - spółka typowo defensywna, niepodatna na wahania koniunktury globalnej, silnie korzystająca z ożywienia konsumpcji na zaludnionych rynkach wschodzących (emerging markets). O odporności na cykle koniunkturalne świadczy stabilny wieloletni trend wzrostowy i brak załamania kursu w 2 połowie 2007 r. Obecnie kurs akcji cofnął się od szczytu z początku 2008 r. o ok. 20 proc. co może stanowić dobrą okazję do zakupów. Wskazują na to najnowsze wyniki finansowe, według których przychody w I kw wzrosły o 13 proc., natomiast zysk operacyjny o 9 proc. Z prognozowanym wynikiem 3,72 dol. na akcję w br. obecny wskaźnik cena do zysku oscyluje obecnie wokół niewygórowanego poziomu Toyota - marka podbijająca świat i notująca dynamiczny wzrost sprzedaży samochodów. Wysokie ceny ropy zwiększają atrakcyjność Toyoty, której ergonomiczne i energooszczędne auta w dobie spowalniającej konsumpcji skutecznie konkurują z tradycyjnymi autami. Duży potencjał profitów tkwi PepsiCo Toyota

5 w produkcji innowacyjnych, przyjaznych ekologicznie pojazdów o napędzie hybrydowym, jak również w znacznych kwotach inwestowanych w badania i rozwój. ArcelorMittal jest największym na świecie 70 producentem stali, zatrudniającym 320 tys. ArcelorMittal 60 pracowników w ponad 60 krajach. Firma łączy dwie 50 największe światowe firmy stalowe Mittal Steel 40 i Arcelor zajmujące odpowiednio pierwsze i drugie miejsce na świecie. ArcelorMittal jest liderem na wszystkich głównych światowych rynkach włączając rynek samochodowy, budowlany, artykułów gospodarstwa domowego oraz opakowań, zajmuje wiodącą pozycję w obszarze badań i rozwoju oraz technologii, jak również posiada znaczne złoża surowców i imponującą sieć dystrybucji. ArcelorMittal Poland jest największym producentem stali w Polsce, zatrudniającym ponad pracowników. Vodafone - to największy na świecie operator telefonii komórkowej. Wywodzi się z Anglii, a jej akcje notowane są zarówno na giełdzie londyńskiej jak i nowojorskiej. Vodafone działa pod różnymi markami w całej Europie, na Bliskim Wschodzie, w Afryce, Azji Vodafone Południowo-Wschodniej, Australii i Stanach 100 Zjednoczonych. W Polsce jest udziałowcem spółki Polkomtel, operatora sieci Plus i Sami Swoi. Dobre perspektywy grupy Vodafone wynikają m.in. z błyskawicznego rozwoju w Indiach i Turcji oraz wzrostu popularności mobilnego dostępu Internetu. Apple marka doskonale znana w świecie rozrywki 250 i komputerów osobistych. Najbardziej znane marki Apple 200 należące do Apple to ipod, iphone, imac, MacBook, 150 itunes i QucikTime. Produkty Apple cechuje 100 nowoczesność i innowacyjność. Koncern od lat 50 zaskakuje rynek autorskimi rozwiązaniami. Akcje 0 Apple wzrosły w ciągu ostatnich 10 lat z poziomu dol. do maksymalnych poziomów w okolicach 200 dol. Obecnie akcje Apple wyceniane są na 140,91 dol ( ). Bieżące notowania spółek z lokaty Sprint III Notowania akcji, na których opiera się lokata Sprint III, można obserwować w serwisie bloomberg.com pod następującymi linkami: PepsiCo Inc - Toyota Motor Corp - ArcelorMittal - Vodafone Group - Apple -

6 Parametry produktu strukturyzowanego Nazwa Forma prawna Minimalna wpłata Lokata Sprint III Ubezpieczenie grupowe na życie i dożycie w Royal Polska Towarzystwie Ubezpieczeń na Życie SA zł Okres subskrypcji Okres inwestycji Maksymalnie 4 lata, od do albo albo albo Poziom gwarancji kapitału w dniu zakończenia inwestycji 100 proc. składki zainwestowanej (składka po odliczeniu opłaty wstępnej) Opłata wstępna 0% - 5% Suma Ubezpieczenia z tytułu Śmierci Ubezpieczonego: 101% wartości Składki Zainwestowanej Suma Ubezpieczenia z tytułu Śmierci Ubezpieczonego w wypadku komunikacyjnym: 106% wartości Składki Zainwestowanej Suma Ubezpieczenia z tytuły Dożycia do końca okresu ubezpieczenia: 100% wartości Składki Zainwestowanej + PREMIA PREMIA: Jeżeli w dacie t k (kolejne daty obserwacji) warunek: Sposób obliczenia końcowej wartości inwestycji t 0 data obserwacji początkowej ( ) k numer obserwacji: 1 roczna, 2 dwuletnia, 3 trzyletnia, 4 czteroletnia S cena zamknięcia akcji danej spółki w dacie t 0 lub t k i. Jest spełniony, to premia wynosi: PREMIA = Składka Zainwestowana * Premia Roczna * k Jeżeli warunek zostanie spełniony w dacie t k następuje zakończenie inwestycji Składka Zainwestowana składka po odliczeniu opłaty wstępnej Premia Roczna mieści się w przedziale od 18% do 22% (ostateczna wartość premii rocznej ogłoszona zostanie w dniu obserwacji początkowej - t 0) ii. jest spełniony: okres ubezpieczenia ulega wydłużeniu do następnej daty obserwacji lub PREMIA=0 jeżeli nie jest spełniony w t 4 Dlaczego nie ma podatku? Lokata strukturyzowana Sprint III ma formę prawną grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie, gdzie stroną zawierającą umowę ubezpieczenia jest Royal Polska TUnŻ SA oraz Wealth Solutions Sp. z o.o. Wpłata wnoszona przez inwestora to składka ubezpieczeniowa, wpłacana na konto Royal Polska TUnŻ SA. Środki wypłacane po zakończeniu inwestycji są świadczeniem ubezpieczeniowym z tytułu dożycia końca okresu ubezpieczenia. Zgodnie z ustawą o podatku dochodowym od osób fizycznych z podatku od zysków kapitałowych zwolnione są kwoty uzyskane z tytułu ubezpieczeń majątkowych i osobowych. W ustawie wymienione są jedynie dwa wyjątki od tej reguły, do których Sprint III się nie zalicza. Należy jednak pamiętać, że podatek zostanie naliczony w przypadku wypłaty środków przed zakończeniem inwestycji (o ile będzie wówczas wypracowany zysk). Powyższa analiza obowiązujących przepisów została przeprowadzona przez Royal Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA oraz Wealth Solutions Sp. z o.o. zgodnie z najlepszą wiedzą obu firm.

7 Wypłata środków przed terminem W trakcie trwania inwestycji możliwe jest wycofanie środków po aktualnej wartości instrumentów finansowych składających się na lokatę Sprint III. Opłata za wycofanie środków jest pobierana tylko przez pierwszy i maleje liniowo od 7 proc. do 0 proc. proporcjonalnie do ilości dni inwestycji. Należy pamiętać, że gwarancja zwrotu 100 proc. zainwestowanego kapitału obowiązuje wyłącznie w dniu końca inwestycji. Bieżąca wartość 1000 zł zainwestowanych w lokatę Sprint III będzie prezentowana na stronie internetowej Wealth Solutions. Royal Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA Royal Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. funkcjonuje na polskim rynku ubezpieczeń od 1996 u. Właścicielem Towarzystwa jest Wiener Städtische wiodąca austriacka grupa ubezpieczeniowa w Europie Środkowo Wschodniej ze 180-letnią tradycją. Od 2006 u wszystkie spółki ubezpieczeniowe należące do grupy działają w ramach Vienna Insurance Group. Kapitał akcyjny Royal Polska wynosi 170 milionów 750 tysięcy złotych. Od kilku lat Towarzystwo stale umacnia swoją pozycję na rynku usług bancassurance. Na koniec 2007 u ubezpieczało około 2 milionów klientów bankowych. Na koniec 2007 u Royal Polska osiągnęło 378 milionów PLN przypisu składki. Kondycja finansowa Towarzystwa jest silna, spółka z dużą nadwyżką spełnia też wszelkie wskaźniki bezpieczeństwa. Pokrycie rezerw technicznoubezpieczeniowych aktywami wyniosło w 2007 u 117%, a pokrycie marginesu wypłacalności środkami własnymi 206%. Już od pierwszych miesięcy 2008 u Towarzystwo wykazuje zysk. Reasekuratorem Towarzystwa jest Swiss Re, jedna z wiodących, najsilniejszych pod względem finansowym i najstarszych na świecie firm reasekuracyjnych. UWAGA! Historyczne wyniki finansowe, przedstawione w niniejszych dokumentach oraz na stronie www nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych zysków w przyszłości. Informacje te nie są ofertą w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (Dz.U z późn. zmianami). Ubezpieczyciel Royal Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. gwarantuje wypłatę nie mniej niż 100% Zainwestowanej Składki jedynie na koniec okresu inwestycji. W trakcie trwania lokaty strukturyzowanej wartość zainwestowanych środków może podlegać wahaniom, a w przypadku rezygnacji z ubezpieczenia przed końcem okresu na jaki zawarta została umowa ubezpieczenia Klient musi się liczyć z możliwością utraty części wpłaconych środków. Wealth Solutions sp. z o.o. i Ubezpieczyciel Royal Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego (zysku), ani uzyskania określonego wyniku.