db Elita Funduszy XII_3

Transkrypt

1 db Elita Funduszy XII_3 3 letnie ubezpieczenie o charakterze inwestycyjnym z 100% gwarancją zainwestowanego kapitału na koniec okresu odpowiedzialności Subskrypcja trwa od do

2 db Elita Funduszy XII_3 db Elita Funduszy XII_3 produkt w formie ubezpieczenia na życie i dożycie Okres odpowiedzialności: 3 lata Premia dla Klienta zależy od zwrotu na koszyku funduszy: BlackRock Global Funds Global Allocation Fund (udział w koszyku 50%) JPMorgan Investment Funds Global Income Fund (udział w koszyku 50%) Gwarancja 100% składki zainwestowanej Bez względu na koniunkturę Klient otrzyma po zakończeniu ochrony co najmniej zwrot 100% składki zainwestowanej (tj. po potrąceniu opłaty wstępnej). Niskie opłaty za przystąpienie Opłata wstępna wynosi tylko 1,5% od wpłacanego kapitału. Niska minimalna składka wymagana do przystąpienia Minimalna kwota na poczet składki wynosi PLN. Brak podatku od spadków i darowizn Świadczenie ubezpieczeniowe nie podlega opodatkowaniu podatkiem od spadków i darowizn, w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej świadczenie wypłacane jest wskazanej osobie uprawnionej bez postępowania spadkowego oraz podatku od spadków i darowizn. Podatek dochodowy Zysk z inwestycji będzie obciążony 19% podatkiem od osób fizycznych..

3 Wprowadzenie Koszyk Funduszy BlackRock Global Funds i JPMorgan Investment Funds BlackRock Global Funds Global Allocation Fund (MERGAAA LX Equity) - celem funduszu jest maksymalizacja stopy zwrotu. Fundusz inwestuje w akcje, instrumenty dłużne oraz krótkoterminowe instrumenty finansowe. W normalnych warunkach rynkowych lokuje co najmniej 70% aktywów w papiery wartościowe rządowe i korporacyjne. Fundusz inwestuje zarówno w papiery na rynkach rozwiniętych jak i na rynkach wschodzących. Fundusz nie ma określonych limitów ekspozycji na dane aktywa, co umożliwia elastyczną alokację również ze względu na ryzyko. JPMorgan Investment Funds Global Income Fund (JPGIAEA LX Equity) - celem funduszu jest generowanie regularnego przychodu, poprzez inwestycje w papiery wartościowe przynoszące przychód, oraz instrumenty pochodne. Inwestycje dokonywane są zarówno w papiery o stałej jak i zmiennej stopie dochodu, akcje, oraz fundusze real estate. Fundusz inwestuje również w krajach rozwijających się. Źródło: Opracowanie własne TU na Zycie WARTA SA, dane za okres r. do r. Są to wyniki historyczne i nie gwarantują osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości Stopy Zwrotu z funduszy 1 rok 2 lata 3 lata BlackRock Global Funds 1,44% 10,14% 35,41% JPMorgan Investment Funds 10,75% 16,12% 26,70% * dane na dzień r.

4 Ważne daty i parametry Forma prawna: Ubezpieczający: Ubezpieczyciel: Waluta: Minimalna wysokość składki: Grupowe ubezpieczenie na życie i dożycie Deutsche Bank Polska S.A. TU na Życie WARTA S.A. PLN PLN Instrument bazowy - Koszyk Funduszy: (1) BlackRock Global Funds Global Allocation Fund (udział w koszyku 50%); kod Bloomberg: MERGAAA LX Equity (2) JPMorgan Investment Funds Global Income Fund (udział w koszyku 50%); kod Bloomberg: JPGIAEA LX Equity Okres subskrypcji: r. Okres odpowiedzialności TU: 3 lata (od roku do roku) Daty obserwacji: , , , , , Wiek Ubezpieczonego: od 18 lat Współczynnik partycypacji: 30% 60%* Opłata Wstępna: 1,5% składki Wartość Wykupu to bieżąca wartość składki zainwestowanej pomniejszona o opłatę za wykup (1% wartości składki zainwestowanej) * Ustalany jest po zakończeniu okresu subskrypcji i określany w certyfikacie ubezpieczenia przesyłanym przez Ubezpieczyciela

5 Ważne daty i parametry Bieżąca wartość składki zainwestowanej jest określana przez ubezpieczyciela w dniach ustalenia i jest równa wartości instrumentu finansowego zapewniającego wypłatę Premii oraz wartości bieżącej sumy ubezpieczenia obliczonej z uwzględnieniem rynkowych stóp procentowych odpowiadających czasowi do końca okresu odpowiedzialności powiększonych o marżę nie wyższą niż 3 punkty procentowe. Gdzie: dzień ustalenia to 5-ty i 20-ty dzień każdego miesiąca kalendarzowego, w którym ustalana jest bieżąca wartość składki zainwestowanej, a jeżeli te dni są innymi niż dni robocze lub dniami, w których niemożliwe jest podanie wartości, ww. wartość ustalana jest na najbliższy dzień roboczy następujący odpowiednio po 5-tym i 20-tym dniu miesiąca kalendarzowego, dzień roboczy dzień tygodnia od poniedziałku do piątku, z wyłączeniem dni ustawowo wolnych od pracy w rozumieniu prawa polskiego lub prawa angielskiego oraz dni, w którym nie funkcjonują giełdy, na których notowane są instrumenty finansowe wchodzące w skład instrumentu bazowego a także z wyłączeniem dni wolnych od pracy określonych przez Zarząd Spółki TUnŻ WARTA S.A. Informację o dniach wolnych od pracy, ubezpieczyciel przekazuje ubezpieczającemu oraz ubezpieczonemu na jego żądanie. Świadczenia: na koniec okresu odpowiedzialności, z tytułu dożycia: świadczenie = 100% x składka zainwestowana + Premia w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej: świadczenie = 103% x 100% x składka zainwestowana, limit świadczenia z tytułu zgonu, który dotyczy dodatkowych 3% składki zainwestowanej wynosi: zł dla osób, które do dnia r. włącznie nie ukończyły 70 roku życia, 750 zł dla osób, które do dnia r. włącznie ukończyły 70 rok

6 Premia dla Ubezpieczonego Warunki wypłaty: wypłata kwoty świadczenia z tytułu dożycia w dacie końca okresu odpowiedzialności Ubezpieczyciela to: 100% Składki Zainwestowanej + Premia, gdzie: Składka Zainwestowana to Składka pomniejszona o opłatę wstępną Premia: Składka Zainwestowana x Max [ 0; P x W ] gdzie: P - współczynnik partycypacji, wartość znajdująca się w przedziale domkniętym od 30% do 60%, ostateczny poziom P zostanie ustalony po zakończeniu subskrypcji i określony w certyfikacie ubezpieczenia W - uśredniony wynik Koszyka funduszy obliczony zgodnie z poniższym wzorem: W 1 2 x 2 WS( i) WP( i) i 1 WP( i) WS(i) - średnia arytmetyczna wycen funduszu i (i=1,2) z następujących dni: , , , , , WP(i) - wycena funduszu i (i=1,2) z dnia Dla dni, w których nie jest ustalana wartość Instrumentu bazowego obowiązuje zasada Modified Following Business Day Convention, która oznacza że jeśli dany dzień nie jest dniem roboczym do wyliczeń przyjmuje się najbliższy dzień roboczy, jednakże w przypadku gdy taki dzień występuje w kolejnym miesiącu, wówczas do ustalenia wartości brany jest pod uwagę najbliższy dzień roboczy poprzedzający daną datę. Powyższa zasada ma zastosowanie dla dni nie będących dniami roboczymi, jak również dla przypadku opisanego w zastrzeżeniach w WU. Premia doliczana jest do sumy ubezpieczenia z tytułu dożycia ubezpieczonego do końca okresu odpowiedzialności, która równa jest 100% składki zainwestowanej. W przypadku gdy PREMIA = 0, suma ubezpieczenia z tytułu dożycia równa jest 100% składki zainwestowanej.

7 Klient docelowy Ubezpieczenie spełnia oczekiwania Klienta, który: Oczekuje produktu, o potencjale zysku powyżej średniego oprocentowania depozytów bankowych. Oczekuje ochrony zainwestowanego kapitału na określonym z góry poziomie (po uwzględnieniu opłaty wstępnej). Poszukuje produktu, który umożliwi mu czerpanie korzyści ze wzrostu na wybranych funduszach, bez ryzyka utraty zainwestowanego kapitału. A jednocześnie akceptuje: 36 miesięczny horyzont inwestycyjny Opłatę wstępną w wysokości 1,5% składki oraz sposób wyliczania Wartości Wykupu Ryzyka związane z aktywem bazowym Ryzyka: Brak gwarancji Składki Zainwestowanej przed końcem okresu odpowiedzialności. Jeśli Ubezpieczony (Klient) zdecyduje się zrezygnować z inwestycji w trakcie jej trwania, wówczas zostanie obliczona wartość wykupu, zgodnie z zapisami zawartymi w Warunkach Ubezpieczenia oraz Warunkach Finansowych Ubezpieczenia. Ryzyko nieosiągnięcia zamierzonego zysku. W przypadku wystąpienia negatywnego scenariusza rynkowego, Klient na koniec okresu odpowiedzialności otrzymuje 100% Składki Zainwestowanej.

8 Scenariusze Scenariusz optymistyczny Prezentowana realizacja scenariusza optymistycznego zakłada, że koszyk funduszy będzie w bardzo silnym trendzie wzrostowym. Wszystkie obserwacje uwzględnione przy wyliczaniu średniej znajdują się powyżej wartości startowej koszyka. Poniższe dane to symulacja statystyczna jednej z możliwych realizacji scenariusza optymistycznego. Scenariusz neutralny Prezentowana realizacja przykładowego scenariusza neutralnego zakłada, że koszyk funduszy osiąga pozytywną stopę zwrotu, jednak jest ona poniżej oczekiwań. Poniższe dane to symulacja statystyczna jednej z możliwych realizacji scenariusza neutralnego. Scenariusz pesymistyczny Prezentowana realizacja scenariusza pesymistycznego zakłada bardzo silny trend spadkowy na koszyku funduszy w okresie trwania produktu. Poniższe dane to symulacja statystyczna jednej z możliwych realizacji scenariusza pesymistycznego. Średnia z 6 obserwacji 136,42 Stopa zwrotu 36,42% Wypłata dla klienta 40% partycypacji w stopie zwrotu 14,57% Stopa zwrotu z produktu w skali roku 4,64% * Premia doliczona jest do 100% Składki Zainwestowanej Średnia z 6 obserwacji 111,42 Stopa zwrotu 11,42% Wypłata dla klienta 40% partycypacji w stopie zwrotu 4,57% Stopa zwrotu z produktu w skali roku 1,50% Średnia z 6 obserwacji 98,62 Stopa zwrotu -1,38% Wypłata dla klienta 40% partycypacji w stopie zwrotu 0,00% Stopa zwrotu z produktu w skali roku 0,00% Powyższe scenariusze mają charakter przykładowy. Ich celem jest zobrazowanie zasad naliczania premii z produktu w zależności od wyników koszyka funduszy w trakcie trwania umowy. Na potrzeby symulacji przyjęto poniższe założenia: do przeprowadzenia symulacji przyjęto wartość początkową koszyka funduszy równą 100.

9 Niniejszy dokument zawiera jedynie ogólne informacje marketingowe na temat produktu inwestycyjno- -ubezpieczeniowego db Elita Funduszy XII_3. Przedstawiona powyżej treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 kodeksu cywilnego, zaproszenia do składania ofert czy rekomendacji do zawarcia transakcji. Jakakolwiek decyzja inwestycyjna powinna zostać podjęta na podstawie informacji zawartych w WU oraz Warunkach Finansowych Ubezpieczenia (które Klient otrzymuje przed przystąpieniem do ubezpieczenia), a nie zawartego w niniejszym dokumencie skróconego opisu. Przed podjęciem decyzji nabycia produktu Klient powinien, nie opierając się wyłącznie na informacjach przekazanych w niniejszym materiale, rozważyć ryzyko transakcji, potencjalne korzyści oraz straty z nią związane, charakterystykę rynku, konsekwencje prawne oraz w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie podjąć ryzyko transakcyjne. W celu otrzymania dalszych informacji prosimy o kontakt z Deutsche Bank Polska S.A. Niniejsze ubezpieczenie nie daje gwarancji uzyskania jakiegokolwiek zwrotu kapitału za wyjątkiem zwrotu 100% początkowo zainwestowanej składki (tj. składka pomniejszona o opłatę wstępną) na koniec okresu odpowiedzialności. Prezentowane wyniki inwestycji są danymi historycznymi lub symulacjami wyników i nie stanowią gwarancji uzyskania podobnych wyników w przyszłości. Materiał jest prezentowany w celach informacyjnych i nie powinien być wyłączną podstawą podejmowania decyzji inwestycyjnych. Niniejszy dokument jest własnością Deutsche Bank Polska S.A. i nie może być kopiowany, cytowany lub rozpowszechniany w jakikolwiek sposób bez uprzedniego pisemnego zezwolenia Deutsche Bank Polska S.A. Autorzy zastrzegają, że niniejszy dokument ma wyłącznie charakter informacyjny i nie może być wyłączną podstawą podejmowania decyzji inwestycyjnych. Autorzy nie ponoszą odpowiedzialności za skutki decyzji inwestycyjnych podjętych wskutek interpretacji powyższego dokumentu. Adresat tego dokumentu powinien wziąć pod uwagę fakt, że Deutsche Bank Polska S.A. jest dystrybutorem produktów inwestycyjnych i inwestycyjno-ubezpieczeniowych i otrzymuje z tego tytułu opłaty. Prezentacja jako materiał informacyjny został przygotowany zgodnie z zasadami określonymi w III Rekomendacji dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym.